第一篇：銀行實習

三月份，我開始了農村信用社的實習過程。雖然實習的時間只有兩個月，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并且實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。在工作中，工作態度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富?！凹夹g水平只能讓你達到一定的層次，而為人處事的態度及對工作認真負責的態度才是提升你的真正法寶?！痹趯嵙暺陂g，我虛心學習，認真工作，努力完成工作任務，并且與同事建立了良好的關系。在實習中，我學到了其中的很多的東西，并結合了自己的專業知識，弄懂了很多銀行業內的理論知識和實際操作，受益匪淺。

1學習相關的理論知識

為了讓我們新員工更快地了解銀行、熟悉銀行的各個業務，更好的適應工作，銀行特地對我們新員工進行了為期三個多星期的課堂培訓，培訓的主要內容主要是對銀行各個業務的介紹以及銀行的一些規章制度和安全防范知識，使我們對銀行的各項業務有了初步的了解。

2學習了各種相關知識的同時，我在柜臺內積極向02柜員05管理柜員學習。柜員要求的不僅是熟悉的業務操作，更應懂得如何同客戶交流，為客戶服務，服務優于管理。通過在柜臺的學習，我了解了銀行的操作流程及儲蓄業務各方面的知識，儲蓄業務實行的柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，掛失，解掛，大小鈔兌換，受理中間業務等，對于每一筆業務，我都學習了電腦操作系統中的交易代碼和操作流程，此外，我還學習了如何打印流水，現金支付表，重要空白憑證銷號，憑證要素是否齊全，以及柜員扎帳等?！盎钇趦π睢毕禑o固定存期,人民幣1元起存,可隨時存取,存取金額不限的儲蓄方式。定期整存整取業務是本金一次存入,由儲蓄機構發給存單折,到期憑存單折支取利息,存期內按存入時同檔次定期利率計息,到期未支取,超過存期部份按支取日公布的活期利率計息。跟大堂經理的學習

在和大堂經理的學習中，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢是非常重要的。在大堂工作中要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則，成天與客戶打交道的大堂經理，代表的是銀行的形象和名譽，做一切都要小心謹慎。要做好大堂的禮儀工作，必須做到四個方面：干練、穩重、自信、親和力。營業中的禮儀還要注意解決客戶問題、維持大堂秩序。其中解決客戶問題就要求大堂經理必須了解銀行的每一業務及操作流程，具備有深厚扎實的豐富知識面。

4在支行接觸的對公業務比較多，對公客戶開戶時，應認真檢查核對各類原件，包括營業執照正副本，組織機構代碼證，稅務登記證正副本，法人身份證，開戶許可證等，注意需年檢的是否年檢，非本人來辦理的是否有授權書等。較經常接觸的還有現金支票和轉賬支票的支取和使用。出售支票后，應在出售的支票上開戶行處蓋好所在支行的行名印，以免客戶混用不同支行購買的支票。在對公客戶持現金支票到柜臺取款時，應注意核對支票上各要素是否準確無誤，要審核看出票人的印鑒是否與信用社預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，持票人是否有攜帶身份證，總之，支票上的任意要素都應謹慎核對，絕不容許有一絲一毫的差錯，審核無誤后記賬，才能向讓領款人領取現金。轉帳支票的審核內容同現金支票相同。一些數額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項登記表,并且該筆款項的支票也要由行長簽字后,方可支取。

小結：

作為剛走出大學校門的我來說，對于銀行業務有很大一部分的盲點和欠缺，動手能力也遠遠不足以勝任銀行業務的工作，而在九二路支行的這段時間，讓我們直觀的感受到銀行業務的各種細節，以及在工作中應該注意的事項。點鈔、漢字錄入以及數字錄入，這些雖然是看似簡單的工作，非常容易讓人煩燥，但是實

際上需要通過一遍又一遍的刻苦練習才能提高，在這樣的環境中，我真正領悟到每一份工作的艱辛與不易，而我作為一個新員工，必須在以后的實踐中不斷學習和充實，才能跟得上農合行的業務需求。

這次實習，讓我學到了很多東西，有專業知識和專業技能，同時也有對社會，對工作的認識。

在石獅的這段時間，雖然有點辛苦也讓我感到疲憊不堪，但是我學到了很多的知識，通過本次培訓，我更加明確了自己崗位的職責和要求。在銀行柜臺幾個星期的工作學習中，不僅對銀行業務有了深層次的了解，同時也深刻的體會到如何待人處世，如何與顧客進行溝通，以及提高工作效率的重要性，以下是我這一個多月來的心得體會：

一、要熟悉各項業務

要想工作的時候速度快，平時就要熟悉專業的操作,在了解操作菜單步驟的情況下最好能記住一些常見業務代碼，這樣才能很快的進入需要的頁面進行操作；要熟讀《應知應會》里的各項要點，對平常不經常辦的業務更要注意操作時的要點，不至于碰上時手忙腳亂；要多看多練，虛心向前輩們請教。

二、要有良好的服務意識銀行是一個服務性行業。在服務中，只有把品牌效應和優良的服務結合起來，才能達到客戶滿意的效果。我覺得工作后任何人都必須要堅守自己的職業道德并努力提高自己的職業素養，做一行就要懂這一行的行規，做一職業的工作態度尤為重要，這點我有親身感受。比如：對待客戶的態度，首先要用敬語，如您好，請在這里簽名，請慢走；其次與客戶傳遞資料時必須雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答，這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。如果每一個員工都能夠做到接人待物知書達禮，著裝得體，舉止文明，彬彬有禮，就會贏得客戶的信賴，理解，支持。如果對客戶言語粗魯，衣冠不整，舉止失度，接人待物冷若冰霜或傲慢無禮，就會有損銀行形象，失去客戶，失去市場，最終在競爭中處于不利的地位。

三、要有嚴謹的工作作風

客戶要代替他人解鎖，這時我們應該拒絕他們不合理的請求，讓卡的當事人帶著身份證過來才能辦理業務。在辦理業務中，還經常遇見遺忘賬戶密碼，卡丟失的客戶，這時必須要求客戶出示身份證，聯網核查無誤，確認是本人后再予以辦理，若為他人代理掛失的，代理人應該出示本人及代理人身份證件，并告知其再7天后來重置密碼或補卡的必須是本人，而不允許他人代辦，這樣能有效的避免犯罪案件的發生。

四、要謹慎、細心

電腦操作就是你一不小心就會出錯，所以要細心，而不能因為外面的顧客吵吵嚷嚷的而分心。每天經手的錢也是很多，所以我們更應該要謹慎小心。錢出柜臺前要盡量手數后又過機，接收顧客的存款的時候更要好好的清點和辨識真偽。作為一名銀行員工，每天要以金錢和數字為工作，應該勤勉盡職，對每項業務要保持高警惕，避免出現不必要的錯誤，在辦理跨行轉賬業務時，對方行號，賬號，戶名都要完全核對無誤，否則容易被退回,雖然有復合柜員把關，但在實際操作中還是盡量避免錯誤，以便較好的提高工作效率。

五、要有足夠的耐心

每天遇到的顧客形形色色，遇到他們的要求也是各種各樣，要有足夠的耐心。不能因為他們對我們不太禮貌，所以心懷怨恨。要記住我們要有良好的工作作風，這才能體現出我們農村合作銀行的職業精神。要有足夠的耐心，一筆一筆的辦理，做到筆筆清，不要操之過急，以免忙中出錯。

感謝信用社給我這個機會，讓我來到這個集體，在信用社這兩個月的實習是我走出校門，踏入社會的第一步，這個階段是我從學生步入職場的重要的過度，對我來說有很大幫助，為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對大學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際工作中與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

通過這兩個月的實習，我對信用社的業務有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。現在所學到的是有限的，在今后的工作中，還需要不斷的操作和學習相結合，通過知識的不斷積累來提高業務水平。這次實習我雖然學習了信用社的很多工作，對整個業務體系有了一個大致的輪廓，但是這也使我體會到，我過去所掌握的知識過于局限于課本，從而缺乏實際操作能力，然而實際操作能力是很重要的，特別是目前全球金融危機的形勢下就業形勢日益嚴峻，大學本科生的實際操作能力差直接導致大學生就業困難，我們大學生要找到好的工作，就一定要提高自己的實際操作能力，將書本知識同實踐有效的結合，在實際工作中提高自己，豐富自己，提高自己的專業技能，給自己創造更多的機會。這次培訓對我來說是人生重要的轉折，我從一個學生向一個有責任心，認真謹慎的工作者過度。很榮幸能夠來到農合行九二路支行學習工作，希望自己把這一份激情，信任，感激與責任帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，與農合行共同發展。

第二篇：銀行實習

中國礦業大學管理學院 金融學專業專業實習報告

專

業：班

級：學

號：姓

名：實習單位：實習日期：

金融學

金融06-1班

22060842

陳尨

2009年2月1日-2009年3月1日

目

錄

1中國銀行的基本情況..................................................................4

1.1中國銀行概況......................................................................................................4 1.1.1企業發展概況.............................................................................................4 1.1.2企業經營特點.............................................................................................5 1.1.3企業經營范圍.............................................................................................5 1.1.4企業經營規模.............................................................................................5 1.2實習單位概況......................................................................................................6 1.2.1實習單位名稱.............................................................................................6 1.2.2實習單位地點.............................................................................................6 1.2.3實習單位交通狀況......................................................................................6 1.2.4實習單位隸屬關系......................................................................................6 1.2.5實習單位銷售渠道......................................................................................6 1.2.6實習單位客戶群體......................................................................................6 1.2.7實習單位資產負債所有者權益情況.............................................................6 1.2.8實習單位人員結構及規模...........................................................................7 2中國銀行的經營管理..................................................................8

2.1中國銀行組織機構、人員構成和部門安排分工與協調...........................................8 2.2中國銀行的資產負債比例管理狀況.......................................................................9 2.3實習單位任務的下達與執行................................................................................11 2.4實習單位財務管理狀況.......................................................................................11 2.5實習單位的薪酬制.............................................................................................12 3中國銀行業務關系的建立.......................................................13

3.1中國銀行存款客戶的營銷...................................................................................13 3.2中國銀行客戶關系管理......................................................................................13 4實習單位經營范圍....................................................................16

4.1實習單位主要經營業務......................................................................................16 4.2實習單位盈利狀況和今后的發展趨勢.................................................................16 5具體的業務程序.........................................................................17

5.1辦理柜臺業務....................................................................................................17 5.2辦理住房貸款....................................................................................................17 5.3辦理信用卡........................................................................................................19 6結算方式.....................................................................................21

6.1中間結算業務的開展情況...................................................................................21 6.2結算方式的業務流程..........................................................................................21 7實習收獲.....................................................................................22 8實習單位鑒定書.........................................................................23

1中國銀行的基本情況

1.1中國銀行概況

1.1.1企業發展概況

中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司，是中國大型國有控股商業銀行之一。中國銀行的業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優質的金融服務。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。

中國銀行通過全資子公司中銀集團保險有限公司及其附屬和聯營公司經營保險業務。其中，在香港擁有中銀集團保險有限公司及其六家分公司、中銀集團人壽保險有限公司、東亮保險專業有限公司和堡宜投資有限公司，在內地擁有中銀保險有限公司，澳門地區有聯豐亨保險有限公司。成立于1992年7月的中銀集團保險有限公司在香港保險市場經營一般保險業務，業務品種齊全繁多，業務量多年位居當地同業前列。

中國銀行是中國國際化程度最高的商業銀行。1929年，中國銀行在倫敦設立了中國金融業第一家海外分行。此后，中國銀行在世界各大金融中心相繼開設分支機構。目前，中國銀行擁有遍布全球29個國家和地區的機構網絡，其中境內機構超過10,000家，境外機構600多家。1994年和1995年，中國銀行先后成為香港、澳門的發鈔銀行。

中國銀行所屬的中國銀行（香港）有限公司（簡稱“中國銀行（香港）”或“中銀香港”），于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注冊的持牌銀行。中國銀行（香港）合并了原中銀集團香港十二行中十家銀行的業務，并同時持有香港注冊的南洋商業銀行、集友銀行和中銀信用卡（國際）有限公司的股份權益，使之成為中銀香港的附屬機構。中銀香港是香港地區三家發鈔銀行之一，也是香港銀行公會輪任主席銀行之一。重組后的中銀香港于2002年7月在香港掛牌上市。

在近百年輝煌的發展歷史中，中國銀行在中國金融史上扮演了十分重要的角色。中國銀行于1912年由孫中山先生批準成立，至1949年中華人民共和國成立的37年間，中國銀行先后是當時的國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業銀行。1949年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行，為國家經濟建設和社會發展做出了巨大貢獻。1994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業銀行，與其它三家國有獨資商業銀行一道成為國家金融業的支柱。2003年，中國銀行被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。圍繞“資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、建設具有國際競爭力的現代股份制商業銀行”的目標，中國銀行進一步完善公司治理機制，加強風險管理和內控體系建設，整合管理流程和業務流程，推進人力資源管理改革，加快產品創新和服務創新，穩步推進股份制改造工作。2004年8月26日，中國 銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。

2004年7月14日，中國銀行在激烈競爭中脫穎而出，成為北京奧運會唯一的銀行合作伙伴。中國銀行將為國內外客戶提供高效優質的金融服務，宣傳和普及奧運精神，促進本次體育盛會圓滿成功，提升中國銀行的品牌形象。2006年6月1日、7月5日，中國銀行先后在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發行上市的國有商業銀行。按截至2007年12月31日的市值計算，中國銀行為全球第四大銀行。1.1.2企業經營特點

中國銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗，為客戶提供全方位、高品質的銀行服務，與廣大客戶攜手共創美好未來。1.1.3企業經營范圍

中國銀行主營傳統商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務，還有衍生的投資銀行業務、保險業務、還有中銀投資業務。公司金融業務基于銀行的核心信貸產品，向公司客戶提供貸款、票據貼現、貿易融資、存款、結算、清算、現金管理等各項金融產品和度身定制的財務綜合解決方案。

個人金融業務主要針對個人客戶的金融需求，為個人客戶提供一系列個人或家庭銀行產品及服務，包括儲蓄存款、消費信貸、支付結算、銀行卡和財富管理等。

金融市場業務主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業拆借和托管等全面服務，涵蓋外匯和貴金屬交易，人民幣債券交易、短期融資券和票據業務，本外幣債券投資，金融衍生品和商品期貨，本外幣理財與資產管理，基金代銷和托管等。

投資銀行業務主要提供企業融資、收購兼并、財務顧問、證券銷售、定息收益、衍生產品、資產管理等全方位投資銀行服務。

保險業務主要包括財產損失保險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險及上述業務的再保險業務。

中銀投資業務主要包括企業股權投資、不良資產投資、不動產投資、管理與租賃以及物業管理等四大板塊。1.1.4企業經營規模

2006年，境內行人民幣公司存款、貸款繼續保持穩健、較快增長，增幅分別為16.6%和13.59%。實現國際結算5,880.45億美元，同比增長12.04%，市場份額31.13%，繼續保持國內領先地位。敘做人民幣貿易融資業務445.52億元，同比增長166.65%。

截至2006年末，中國銀行擁有1.83億個人人民幣存款賬戶和3500萬個人外幣存款賬戶，理財客戶數超過70萬，發行約215萬張貸記卡、721萬張準貸記卡和9,860萬張借記卡。

2006年，中國銀行在銀行間結售匯交易、人民幣現券交易、黃金交易、本外幣掉期交易等領域保持市場第一，外幣理財業務繼續保持市場領先地位。

1.2實習單位概況

1.2.1實習單位名稱

中國銀行股份有限公司響水支行 1.2.2實習單位地點

江蘇省鹽城市響水縣雙園東路8號 1.2.3實習單位交通狀況

該支行的位置處于縣城的中心，人流量比較大 1.2.4實習單位隸屬關系

中國銀行股份有限公司響水支行隸屬于中國銀行股份有限公司鹽城分行 1.2.5實習單位銷售渠道

1、前臺銷售

2、客戶經理上門營銷

3、網上銀行和自助銀行服務

4、中間業務的開展 1.2.6實習單位客戶群體

1、對公的客戶群體：電廠，化工、造船、軸承座等相關企業，財政、醫院、學校、水利、交通等行政事業單位。

2、對私的客戶群體：城鎮居民、個體工商戶、代發工資群體等。1.2.7實習單位資產負債所有者權益情況

截止2008年12月31日 資金總計：35751萬元 各項存款：32692萬元

應付及暫收款：276萬元 同業往來：2099萬元 各項準備：789萬元 所有者權益：-99萬元 其他：-3萬元 各項貸款：14211萬元 有價證券及投資：113萬元 應收及預付款：41萬元

存放中央銀行準備金存款：113萬元 行業內資金往來：20854萬元 庫存現金：419萬元 1.2.8實習單位人員結構及規模

該支行人員總數為24名，其中行長2名，管理團隊人員5名，業務發展團隊人員5名，運營團隊人員12名。

2中國銀行的經營管理

2.1中國銀行組織機構、人員構成和部門安排分工與協調

中國銀行建立了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層構建的現代股份制公司治理架構，不斷提升公司治理水平。

股東大會是中國銀行的權力機構。中國銀行建立了與股東溝通的有效渠道，確保所有股東享有平等地位，確保所有股東對銀行重大事項的知情權、參與權和表決權。

董事會是中國銀行的決策機構，對股東大會負責。主要職責包括制訂中國銀行的戰略方針和經營計劃，審批財務預算、利潤分配等重大方案，聘任專業委員會委員和高級管理人員，審定中國銀行基本管理制度，聽取高級管理層的工作匯報并檢查高級管理層的工作等。目前，董事會由15名成員組成，除董事長外，還有4名獨立非執行董事、7名非執行董事和3名執行董事。

監事會是中國銀行的監督機構，對股東大會負責。監事會依據《公司法》和《公司章程》的規定，負責監督中國銀行的財務事宜，監督董事會和高級管理層履職行為的合法、合規性。中國銀行監事會現有監事5名，包括3名股東代表監事和2名職工代表監事。

高級管理層是中國銀行的執行機構，對董事會負責。高級管理層以行長為代表，副行長等高級管理人員協助行長工作。行長的主要職責包括主持中國銀行的日常行政、業務、財務管理工作，組織實施董事會決議，擬訂中國銀行的經營計劃和投資方案，擬訂中國銀行的基本管理制度及具體規章，提名其他高級管理人員人選，擬訂中國銀行的薪酬福利和獎懲方案等。

2.2中國銀行的資產負債比例管理狀況

根據《中華人民共和國商業銀行法》和中國人民銀行對國有商業銀行信貸資金管理體制改革的要求，為加強全行的資金管理，全面推行資產負債比例管理和風險管理，實現“流動性、盈利性、安全性”的統一，特制定本辦法。

一、管理原則和目標

中國銀行資金管理的基本原則是：集中調控，分類指導，比例約束，監督考核。

集中調控是指總行每年參考中國人民銀行提出的指導性計劃，根據中國銀行資產負債管理的總目標和階段性目標，在全部資金來源制約全部資金運用的基礎上，對全行的存貸款總量進行總體平衡，強化總行的集中調控力度，實現資源的有效配置。根據中國銀行的“四重”發展戰略，確定全行及各分行存貸款的指導性計劃，一方面引導資源流向重點發展和良性發展的地區，另一方面由總行運用資金調節、信貸政策導向調節和總行集中調控等管理手段，實現資產負債的結構性調整，促進中國銀行各項業務的穩定發展。

分類指導是指總行對分行根據其自我約束能力、經營管理水平、盈利能力以及外部環境等因素進行分類，對不同類型的分行實行不同的資產負債比例管理模式。分類管理分為人民幣余額存貸比、新增存貸比和貸款規模管理三類。

比例約束是指按照資產負債比例管理的有關指標來協調和約束中國銀行總體的資產、負債和資本的營運，使資產與負債、資本在總量上均衡，結構上優化，實現盈利性、流動性、安全性三者的有機統一。

監督考核是指按照中國銀行內部的資產負債比例管理政策及考核指標體系，對各分行各項資產負債比例指標的執行情況進行定期考核，并對全年貸款總量分別按余額存貸比、新增存貸比和限額指標進行監控。

中國銀行資產負債比例管理的總體目標為：用五年左右的時間基本達到《中華人民共和國商業銀行法》和中國人民銀行對國有商業銀行的要求，資產負債結構有較大改善，自我約束能力有較大提高，特別是余額存貸比達到75%。各分行應根據總體目標，結合本行實際，制定出本行的具管理辦法。(一)管理模式 按照分類指導的基本原則，將分行劃分為以下三類模式進行管理：

第一類是余額存貸比，即實行人民幣全額的資產負債比例管理。按余額存貸款比例控制發放貸款總量(固定資產貸款按權限審批，在考核比例之內執行)，并與相關考核指標掛鉤，協調運作。分行以自律性管理為主，凡每項考核指標達不到規定要求就相應自行下調存貸考核比例；總行監督管理為輔，如遇特殊情況將實施監督指導措施。

第二類是新增存貸比，即實行人民幣新增存貸款比例管理。按新增存貸款比例控制發放貸款總量(固定資產貸款按權限審批，在考核比例之內執行)，并與相關考核指標掛鉤，協調運作。分行以自律性管理為主，凡每項考核指標達不到規定要求就相應自行下調存貸考核比例；總行監督管理為輔，如遇特殊情況可調整比例或實施監督指導措施。

第三類是規模管理，即實行人民幣貸款限額管理，按貸款規?？刂瓢l放貸款總量。按照“存貸比例年初亮底，半年核定量化監控，存貸計劃全年統算”的原則，按與存款及其平均成本、貸款質量、經營效益“三掛鉤”辦法分配貸款規模。由總行審批的大額貸款或專項貸款在掛鉤比例之外追加貸款規模，而存款計劃也要相應有所增加。為指導分行逐步實行全額資產負債比例管理，總行對管理模式和存貸比實行一年一定，每年調整。各分行每年12月20日至次年1月20日向總行申請次年的管理模式，總行依據分行建立自我約束機制的設想和申請報告，對分行進行綜合考評，確定各分行次實施的管理模式。(二)資金營運計劃

為加強對全行資產負債的管理，總行有關部門和分行要按年分季編制資金營運計劃。

基本要求：要根據資金來源制約資金運用的原則編制資金營運計劃，在資金自求平衡的基礎上確定存貸比例，并兼顧盈利能力、資金成本、資產質量、風險狀況。各項存款首先用于繳存存款準備金、歸還各類借款和各項墊款后，方能安排貸款。在安排貸款時，各行要充分體現和積極貫

徹“四重”戰略。為了提高計劃編制的科學性，各行在編制資金營運計劃中，要逐步建立資產負債優化配置模型。

編制程序：按照“自下而上，按年分季，適時調節”的原則，逐級按總行統一下發的格式編制資金營運計劃表。在編制中，如有超過總行核定比例的情況，應附文字說明，并列出大額貸款項目需求清單和組織吸存的具體措施。每季前15日內，各分行向總行上報下季度資金營運計劃，全年和第一季度資金營運計劃一并上報。總行在審查各行計劃的基礎上，匯總編制全行資金營運計劃，并確定各行管理類別。分行應于每季后15日內向總行上報上季度計劃執行情況，同時預測下一季度的資金營運變動情況并作出相應調整。

計劃內容：資金營運計劃分負債項目和資產項目。負債項目包括營運資金、各項存款、各類借款、拆借資金、聯行存放、同業存放及其他。資產項目包括各項貸款、證券和投資、準備金存款、庫存現金、拆放資金、存放聯行、存放同業及其他。(三)檢查考核

中國銀行資產負債比例管理考核指標體系包括以下指標：

(1)存貸款比例：按季考核分行的余額存貸款比例(各項貸款余額與各項存款余額之比)或新增存貸款比例(各項貸款新增額與各項存款新增額之比)是否在總行確定的比例之內。(2)存款計劃完成率：按季考核分行存款新增量與存款計劃之比是否完成預定進度。

(3)存款平均成本：考核分行在考核期內的存款平均成本是否在總行規定的范圍之內，分利率和費率兩部分考核。

(4)備付金比例：按旬考核分行在人民銀行備付金存款加庫存現金余額與各項存款余額的比例是否低于總行確定比例。同時考核分行是否及時足額上繳系統內存款準備金。

(5)拆借資金比例：按旬考核分行系統外拆入資金余額與各項存款余額之比、系統外拆出資金余額與可用存款資金(即各項存款中扣除存款準備金、聯行占款)之比是否超過總行規定比例。

(6)單個貸款比例：按季考核分行對同一借款客戶的貸款與全系統資本總額之比是否超過15%；對最大十家客戶發放的貸款總額與分行各項貸款總額之比是否超過50%。同時考核總行指定的企業集團客戶貸款余額。(7)貸款質量比例：在考核全口徑的不良資產比例的同時，按照“分賬考核”的原則，分別考核原信貸資產不良率、并賬資產不良率和各類墊款占比。

(8)貸款收息率：考核分行在考核期內實收利息與到期應收利息的比例。

(9)損益指標完成率：本、外幣利潤合并考核，全年盈利指標完成率不低于100%，虧損要控制在總行核定的指標之內。

(10)資產利潤率：考核分行本外幣利潤占資產總額之比。

另有一些指標以總行一級法人為單位統一考核，如加權風險資產比例、資本充足率、短期資產流動性比例(本、外幣)、資本利潤率、外匯資產比例、境外資金運用比例、國際商業借款比例等指標。

2.3實習單位任務的下達與執行

2008年上級下達的任務指標及完成情況：

1、存款任務下達11060萬元，完成了15679萬元，完成率為142%。

2、貸款任務下達3000萬元，完成了3049萬元，完成率為102%。

3、中間業務任務下達215萬元，完成了160萬元，完成率為75%。

2.4實習單位財務管理狀況

1、企業財務管理主要考察指標：計費指標、凈利潤、撥備前利潤、中間業務收入、成本收入比

2、該支行的財務管理系統以會計系統為主系統，采取每筆記賬的方法，將零售系統、儲蓄系統、信用卡系統、消費信貸系統、清算系統通過一個接口并入會計系統，會計系統由各部門分類操作，由管理團隊組織并負責會計系統業務指導，電腦自動進行會計系統的匯總，如需修改再運用手工計提。

3、在財務管理中，費用是單獨核算的，現金會計和經費會計每個月都將費用向上級進行布帳，然后并入會計系統。2.5實習單位的薪酬制

中國銀行采用的薪酬制為目標薪酬制，目標薪酬制劃分為崗位工資和績效工資，員工的崗位工資占總工資的40%-60%，其中，行長的崗位工資占總工資的40%，一般員工的崗位工資占總工資的60%。內部管理考核扣款在崗位工資中兌現，績效工資遵照績效管理辦法，按季度發放。此制度還將薪酬分為13個等級，該支行員工薪酬處于7-11級之間，并按等級發放相應的工資。

3中國銀行業務關系的建立

3.1中國銀行存款客戶的營銷

1、了解客戶的存款個性需求。由于從事職業的不同，就可能產生不同的需求。比如從事商業活動的個體，其存款選擇不但在于回報，而且重視提款方便；工薪族的存款需求則可能從資金積累和安全考慮。就年齡的因素考察，老同志容易接受或選擇的存款工具，而年輕人則喜歡電子貨幣。從個性需求的差異可以看出，存款營銷的指向必須因人而異，應當從人們所處的不同位置，如城鄉因素、行為因素、心理因素、人口因素及職業因素等。研究不同的社會屬性的客戶需求，作出市場細分并選擇相應的營銷策略。

2、深刻地剖析客戶存款的共性需求。人的需求按照美國心理學家馬斯洛的觀點可以分為五個層次，即生理、安全、社交、尊重和自我實現。由此延伸到人的存款需求，也可相應劃分為五種類別：一是生存需要。即人們統稱的“量入為出”、“收支平衡，略有節余”的觀念，促使人們選擇儲蓄，以應生活中的不時之需。二是安全需要。將暫時閑置的資金存放銀行總比放在家里或隨身攜帶來得安全可靠。三是發展需要。當個人的生活保障需要得到滿足后，就會產生更高的需求欲望，如用于經營上的擴大再生產，用于消費上的檔次高標準等。四是尊重需要。表現為人的自尊自重，實力強則信心足；另一方面表現為受尊重，如得到滿意的服務，高標準的禮遇或因擁有崇高的地位和威望而得到人們的高度依賴。五是政治需要。即為國家建設出一分力量。以上這五種需求對大多數的人來說具有共性，只有側重點有所差別和程度上的不同而已。

3、分析客戶存款行為的不同需求，其本身就隱含著許多有益的營銷機會。建立以客戶為中心的金融服務系統，必須以深刻了解客戶的需求為前提，通過客戶需求的研究和分類，界定營銷策略；經過目標市場的選擇，對市場要素進行合理細分，所有這些努力都是市場營銷過程所要考慮的因素。

3.2中國銀行客戶關系管理

（1）收集客戶信息。

銀行要進行客戶細分，針對不同客戶的需求提供個性化服務，確立自身的市場定位和經營戰略，就必須對自身客戶的價值有一個更加全面深入的了解。要解決這個問題最直接的辦法就是在與客戶的接觸中盡可能多地搜集與獲取客戶各方面的信息，在保護客戶商業機密和個人隱私的法律前提下，對群體客戶信息進行深層次。多視角的分析，對社會金融機構的客觀數據和結構性變化進行對比分析，建立一個完整、科學、客觀的客戶需求及市場變化的信息分析制度。這個信息收集的過程應該是漸進的、動態的。銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實對客戶信息的收集與整理。

（2）對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶。

對于銀行的客戶關系管理來說，最困難的是識別目標客戶。從某種意義上來說，“金牌”客戶即是銀行的目標客戶。銀行將力量集中到與這些“金牌”客戶的交易上，會取得比對所有客戶“一視同仁”多得多的利潤。

一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是測算客戶貢獻度，這在目前已沒有什么技術問題，在設定部分參數的前提下非常簡單地應用軟件就能做到。對于公司客戶和機構客戶來說，按客戶貢獻度很容易對現有客戶結構進行初步界定，并在此基礎上劃分為不同類別?？紤]到我國企業目前的行業管理和系統管理特征很強，特別是同行業和同系統企業的需求偏好基本趨同，為便于服務、管理和挖掘更大的市場份額，按行業和系統進行分類、監測和管理非常必要。（3）滿足“金牌”客戶差異化需求，培養客戶忠誠度。

客戶的忠誠度與銀行的利潤之間具有很高的相關性。當銀行發掘出“金牌”客戶后，就要根據對“金牌”客戶信息的分析，針對他們的需求，提供個性化的服務，提高客戶滿意度，培養這些客戶的忠誠度，從而提高客戶終生價值。客戶需求具有多樣性，差異性和變化性等特征，因此由客戶需求而導致的金融服務要求也是豐富多彩的。從CRM的觀點看，為便于管理起見，銀行要不斷地準確判斷在客戶需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并適時采取相應的政策?；拘枨缶哂邢鄬Ψ€定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優質服務，提高客戶的交易量；而對于特殊群體或單個客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個性化的“組合式套餐”服務。公司客戶的基本需求，主要包括結算。融資、現金、擔保、信用評估、咨詢等?，F在任何一家商業銀行基本上都能為客戶基本需求提供無差異服務，因此在客戶選擇銀行時都不存在多少優勢可言，如果有差別也只體現在銀行品牌效應、個人關系資源和銀行員工素質及服務方面。要留住“金牌”客戶，真正有意義的工作是發現客戶的特殊需求，并適時予以滿足，以提升客戶的依賴性和轉戶成本。（4）改造和分化非“金牌”客戶。

非“金牌”的客戶不能給銀行帶來較大利益，有些甚至會損害銀行的利益。按照傳統的客戶關系管理理論，銀行應該逐步退出或擯棄這部分客戶群體。但是，依托高速發展的信息技術，銀行完全可以通過有效手段對他們進行分析，在此基礎上將其進行分化和改造。首先，對于具有較大潛力的成長型客戶，銀行可以通過提供適合成長型客戶需要的投資理財服務，幫助客戶成長，在客戶的成長過程中與其建立緊密的合作關系，從而將這類客戶改造成潛在的或現實的金牌客戶：其次，對于某些具有共同特征的一般客戶進行分析，深入了解其具有共性的投資理財需求，對其的投資行為進行引導和規范，開發出一些建立在現有技術基礎上、具有較強針對性的、以自助服務為主的投資理財服務，客戶群體較大，維護技術含量和維護成本較低，以方便快捷為客戶滿意標準；第三，對于除上述兩類客戶以外的客戶，銀行無論采取什么服務方式均很難獲得利潤。為此，銀行就應采取拋棄策略，通過提高服務門檻等方式使客戶自覺地轉投其他銀行。（5）做好客戶聯系，取得客戶信息反饋。

銀行要做好客戶服務，從客戶那里得到有價值的反饋信息非常重要。從這些反饋信息中，銀行可以學到許多有利于業務發展的東西，比如客戶購買銀行的主 要產品只是為了得到免費贈送的禮品，客戶可能覺得銀行的網站導航不太方便等等。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應的調整，例如：改進網站設計、產品或服務，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關系管理。

4實習單位經營范圍

4.1實習單位主要經營業務

中國銀行經營范圍包括吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；外匯信用卡的發行和代理國外信用卡的發行及付款；資信調查、咨詢、見證業務；組織或參加銀團貸款；國際貴金屬買賣；海外分支機構經營當地法律許可的一切銀行業務；在港澳地區的分行依據當地法令可發行或參與代理發行當地貨幣；經中國銀行業監督管理機構等監管部門批準的其他業務；保險兼業代理。

4.2實習單位盈利狀況和今后的發展趨勢

1、單位盈利狀況

2008年賬面虧損72萬元，同比減虧了47萬元。

虧損主要原因：發放給某中學貸款1千多萬元，2007年貸款到期，該學校卻因改制而無力償還借款，導致貸款無法追回，計入2007年和2008年的計提貸款準備金項目各400萬元。如果除此因素，盈利應為300萬元。

2、今后的發展趨勢

（1）2009年：存款額計劃凈增14300萬元，貸款額計劃凈增8000萬元，中間業務額計劃達到350萬元，凈利潤計劃達到800萬元。

（2）三年規劃：存款兩年翻番，貸款和中間業務當年翻番，效益近千萬。

5具體的業務程序

5.1辦理柜臺業務

開戶、出售空白憑證、存款-----銷戶、收回未使用空白憑證、計算利息、取款。一般客戶到柜臺辦理，又稱柜臺業務。

（1）存款個人持身份證和現鈔，填寫存款憑條-----柜臺儲蓄人員收到后，核實現鈔與證件無誤后記賬，---存款單或活期存折退存款人

（2）取款個人持身份證和存單，填寫取款憑條-----柜臺儲蓄人員收到后，核實存單與證件無誤后記賬付款，---現鈔（活期存款還包括活期存折）交存款人清點收納。

（3）結賬日終，柜臺儲蓄員將庫存現金與計算機打出的現金庫存進行核對---連同存取款憑條交會計綜合人員。將會計憑證與科目結單進行核對，核對無誤交事后監督.（4）監控營業中由監控器進行監控。

（5）事后，由后臺人員進行二次審核、錄入與核對?；編舻拈_銷戶報人民銀行。

（6）定期對柜臺人員的現金進行盤點。

（7）年終專人負責進行銀行和企業的對帳。

5.2辦理住房貸款

（1）申請個人住房商業性貸款的基本條件

1、具有合法有效的身份證明；

2、收入穩定，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；

3、已簽訂符合有關規定的購房合同；

4、有貸款人認可的合法有效的擔保；

5、首期付款不低于所購買住房全部價格的２０％；

6、貸款人規定的其他條件。

（2）申請個人住房商業性貸款應提供的材料

一是證明你身份的資料。二是證明你還貸能力的資料。三是證明你購房行為的資料。四是進行貸款申請的資料。五是進行還款結算的資料。具體的是：

1、合法有效的身份證件；

2、借款人及有關家庭成員的經濟收入證明；

3、符合規定的購房原件；

4、房價20％或以上購房預付款發票；

5、個人住房貸款申請審批表；

6、貸款人要求提供的其他資料。（3）辦理個人住房貸款須知

一、貸款對象

具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權的境外、國 外自然入均可申請個人住房貸款(含個人商業用房貸款)。

二、貸款條件

(一)申請個人住房(含商業用房)貸款的借款人必須具備下列條件：

1、有合法的身份；

2、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、有合法有效購買住房或商業用房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

4、有所購住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；

5、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；

6、貸款行規定的其他條件。

(二)申請個人住房(公積金)貸款和個人住房(組合)貸款的借款人應在個人住房商業性貸款的條件墓礎上，同時具備下列條件：

1、具有當地常住戶口

2、按時足額繳納住房公積金

3、購買本市商品住宅和經濟適用住房或當地住房公積金管理部門規定的其他房源；

4、當地住房公積金管理部門規定的其他條件。個人住房公積金貸款是向當地公積金管理中心(簡稱“中心“)提出申請，貸款的用途、期限、額度均由“中心”確定。

三、貸款額度

最高為所購住房全部價款或評估價值的80％。其中：

1、所購房產為商業用房的，最高為全部價款或評估價值的60％。

2、個人住房公積金貸款的具體額度由當地公積金管理中心確定。

四、貸款期限

最長為30年。其中：

1、商業用房岱款最長為10年。

2、個人住房公積金貸款的具體期限由當地公積金管理中心確定。

五、貸款利率

按照中國人民銀行有關規定執行。貸款起始利率以貸款實際發放日當天 牌告利率為準。

遇利率調整按以下規定執行：（期限在一年以內(含一年)的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；(2)貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整．于下年初開始，按響應利率檔次執行新的利率規定。

六、住房貸款的一般手續及流程(一)客戶選定房源

(二)向銀行提出申請 ．

您向中國銀行正式提出借款申請時應提交下列資料：

1、中國銀行個人住房借款申請表；

2、身份證件(居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件)；

3、借款入償還能力證明材料；

4、合法的購房合同；協議或(和)其他批準文件；

6、保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；

7、借款人用于購房的自籌資金的有關證明； 借款行規定的其他文件和資料。

注：當您申請個人住房公積金貸款(或組合貸款)時，須向當地的住房公積金管理中心提出申請，并須提供上述(2)—(8)貸款資料。

(三)貸款行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可

行性進行審查、評估后向借款人作出正式答復。同意申請的，銀行與借款當事 人各方簽訂合同。

(四)簽訂合同后，應根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續，并視實際情況辦理合同公證。抵押登記與保險費用由借款人負擔，合同公證費用由借貸雙方各承擔50％，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。(五)選用委托扣款方式還款的客戶在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。(六)發放貸款。

(七))客戶依合同約定方式按期還款。(八)清戶撤押。

5.3辦理信用卡

信用卡分為貸記卡和準貸記卡，還有附屬于主卡的附屬卡。貸記卡與準貸記卡的區別在于貸記卡適合用于投資，取款均需付手續費，而準貸記卡有儲蓄的功能，在本地銀行取款無需府手續費，但當需用于投資時，還需向銀行申請，得到審批后方可用于投資。1）個人辦理長城卡須知：

1、年滿18周歲，在本市有穩定職業居民可申請個人卡。

2、經銀行審核同意，在廈有固定工作單位（個體戶除外）的廈門市城鎮戶口居民申辦長城卡可免擔保，但需提供聯系人資料，不具備上述條件的需提供擔保并交納保證金。

3、免擔保的申請人須提供聯系人身份證影印件（聯系人為夫妻或廈門戶口的直系親屬關系、長城卡會員）。

4、選擇私人擔保，須提供擔保人身份證影印件。（擔保人為廈門戶口的長城卡會員或政府公務員）

5、選擇公司擔保，須提供公司公司營業執照有效復印件及最近三個月公司主要往來銀行對帳單。

6、申請人為副總經理級別以上的領導，公司注冊資金在250萬元以上，經營良好的；國家行政機關的公務員且職務付處級以上干部可申辦個人金卡。

7、申領人須填寫個人卡申請表，提供申請人身份證或護照影印本、任命書復印件，如需擔保，須提供擔保人資料信息。（同上）

8、在本地有穩定職業的外地人申請辦卡，除了信用擔保，還需提供保證金質押。

9、政府公務員及教師免擔保，需提供單位證明。

10、注冊資金在100萬元以上的國有企業、集體企業、國內合資企業、外商投資 企業、股份制企業集體辦卡，申請人在10人以上可免擔保。2）長城卡功能介紹

1、在中行電腦聯網的各分支機構存、取款，余額查詢。

2、在擁有EDC的長城卡特約商戶購物和消費。

3、在中行自動柜員機（ATM）上支取現金、查詢余額、更改個人密碼。在本市跨行ATM上享有取款及查詢功能。

4、可辦理大學生附屬卡及夫妻附屬卡。

5、憑卡辦理代發工資、“繳費一卡通”業務，代收水、電、煤氣、電話（包括移動電話）等費用。

6、憑卡辦理消費貸款業務，現已開辦耐用消費品貸款、旅游消費貸款。個人普通卡：20元 個人照片卡：60元 個人金卡：100元 個人照片卡：120元

7、手續費

（1）異地取現

個人金卡授權限額2000元，手續費1%。個人普通卡授權限額600元，手續費1%。（2）異地存款

個人卡：手續費1‰，最低5元，最高500元（現金）。（3）異地轉帳

個人卡：手續費5‰，最低10元，最高500元。個人普通卡：20元 個人照片卡：60元 個人金卡：100元 個人照片卡：120元

8、手續費

（1）異地取現 單位卡不能取現

個人金卡授權限額2000元，手續費1%。個人普通卡授權限額600元，手續費1%。（2）異地存款

公司卡：手續費1‰，最低5元，最高200元（支票）。個人卡：手續費1‰，最低5元，最高500元（現金）。（3）異地轉帳

公司卡：手續費5‰，最低10元，最高500元。個人卡：手續費5‰，最低10元，最高500元。

6結算方式

6.1中間結算業務的開展情況

中間支付類結算方式包括支票、銀行匯票、商業匯票、銀行本票、匯兌、委托收款、托收承付、信用卡和信用證。

6.2結算方式的業務流程

對公業務的會計部門的核算（主要指票據業務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。

票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。辦理支票業務

1、要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。

2、會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對帳后）。

現金支票以及付款行為本行的轉帳支票都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，反映在 “存放中央銀行款項”科目中。

7實習收獲

這個寒假我很榮幸能夠到中國銀行響水支行實習。由于專業對口，并且得到銀行前輩的指導，我很快適應了銀行的工作環境，并初步了解了銀行的業務，并且學到了很多書本上學不到的知識，受益匪淺。

首先我來到的是零售貸款業務部門，我了解到貸款總共分為六大類，住房類、汽車類、助學類、投資經營類、質押類、綜合類，其中住房類包括一手住房按揭貸款、二手住房按揭貸款、“易居寶”、“安居寶”，汽車類包括個人汽車消費貸款，助學類包括出國留學貸款證明業務、出國留學貸款、商業性助學貸款、國家助學貸款，投資經營類包括個人投資經營貸款、個人商業用房貸款、個人營運類車輛貸款，質押類包括個人存單質押貸款，綜合類包括個人信用循環貸款額度、個人質押(抵押)循環貸款額度、房屋“融資寶”。而且銀行還將貸款客戶劃分為鉆石類、白金類、黃金類、鼓勵類和一般類，這樣對不同等級的客戶開立不同的條件，便于銀行管理。

然后我又來到了銀行卡辦理部門，了解到銀行卡分為兩大類借記卡和信用卡，這兩種卡的區別在于借記卡沒有透支功能，而信用卡有透支功能。信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩大類，還有附屬于主卡的附屬卡。貸記卡和準貸記卡的區別在于貸記卡無論在哪里取款都需支付手續費，而準貸記卡在本市的銀行取款無需支付手續費，還有貸記卡只要開立就具有透支功能，而準貸記卡的透支功能須向銀行申請，經銀行審核才能擁有。附屬卡是便于不具備開立信用卡的用戶使用的，它附屬于主卡，透支額度和還款期限在未設定情況下均與主卡相同。對于信用卡申請的客戶，銀行還設立了拒絕類客戶，包括保險公司非固定收入的保險推銷員或代理人、無照攤販、有照流動攤販、裝修公司或裝修隊的農民工、務農人員、職業駕駛員、高風險娛樂行業一般工作人員、下崗失業人員。在當今社會，信用卡的使用頻率越來越高，對于我們學生，中國銀行暫時還沒有推出適合我們學生使用的信用卡。

最后我來到了會計結算部門，此部門是銀行的核心部門，業務種類也繁多，主要開立的單證有轉賬支票、現金支票、電匯、匯票委托書、進賬單、現金解款單，會計的記賬科目為重要空白憑證、已制妥銀行卡、待銷毀銀行卡、有價單證、已兌有價單證、質押品、抵押品、貸款、準備金、境內同業存款、本年非應計貸款回轉、代銷貴金屬、代保管證券、發出托收款項、應收催收款項、代保管證券、未收催收款項、現金、存放中央銀行、零售貸款、非應計貸款、應收及暫付款項、應收利息、逾期利息、應收債券息、待處理財產損益、待攤費用、固定資產、經營租入固定資產改良、長期待攤費用、借入央行款項、自有銀行帳戶存款、單位活期存款、活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、匯出匯款、匯入匯款、應付職工薪酬、開出本票、保證金存款、應付款項、資產減值準備、待結算財政款、代收款項、累計折舊、呆賬準備、累計攤銷、轄內往來、內部往來、利息收入、金融企業往來支出、人事費用、業務費用、折舊、提取準備金、營業稅金及附加、未分配利潤、部門往來。這些科目，有些是我們在書本上學到的，有些是我所不知道的。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。

8實習單位鑒定書

實習單位主管人員的評語：

實習單位蓋章：

2009年2月12日

第三篇：銀行實習

(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件

(2)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作

(3)跟在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占決大多數，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態。銀行的創新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。對于4月在各支行開展的“ATM機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業務，中行的業務結構較為多元化有公司業務，個人業務，資金業務，網上銀行業務以及國際業務，西大街支行主要劃分有4個板塊，有對公業務，對私業務，其他業務以及和平安保險公司聯合的平保業務等。我實習的主要是對私業務，主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。

(二)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作

現金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業務及外匯業務等.對于每一筆業務,我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程,業務主要可分為單折子系統和信用卡字系統兩類.此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心和扎實認真的工作態度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。比如：如果是一個柜員的匯款業務沒經其他柜員審核，匯款就不會發出，柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠此致敬禮

學生：***

日期：**年**月**日

第四篇：銀行實習

一、實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。

二、實習過程

此次實習的目的在于通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

一了解實習單位基本情況和機構設置、人員配備等。

二學習銀行的基本業務流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業務基本技能訓練，如點鈔、珠算、捆扎等；銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票、簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等。

三了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。

四總結實習經過，并完成實習手冊、實習報告。

三、實習內容

在正式學習銀行業務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、數字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業務相當的簡單，操作起來卻很復雜。看著同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數起。對于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎？后來慢慢才了解，原來銀行柜員經常需要查點現金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。

經過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習了。于是接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業務。該分理處的儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。對于每一筆業務，我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡字系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經過一段時間的學習并背記儲蓄業務的交易代碼和操作流程后，我開始學習銀行的會計業務，即針對企業的業務。對公業務的會計部門的核算主要指票據業務主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。城關分理處的票據業務主要是指支票，包括轉賬支票與現金支

票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金出納與收款人口頭對賬后。轉賬支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。

我也有幸做過一個星期的大堂經理，大堂經理經理是聯系連接客戶，柜員，客戶經理的紐帶，因此首先就得學習柜面的相關知識，才能更好的解答問題，引導客戶辦理相關業務，維持大廳的秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務的效率，柜面相關知識主要有五部分，對公業務，對私業務，聯行業務，授信業務，公共業務，其中具體包括對憑證及相關傳票，操作流程，交易代碼的學習，學習過程中要非常小心，而且對于一位銀行服務人員特別是柜員來說，任何一點細小的規定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。在大堂工作中要特別注重禮儀，禮儀是人們交往活動中形成的行為規范與準則，成天與客戶打交道的經歷，代表著企業的形象與信譽，所以一切都要謹小慎微，要做好大堂經理得有這幾個大方面的性格：干練，穩重，自信，親和。對顧客需求能迅速做出反應，對大堂里出現的不同問題要能夠表現出遇事不慌的心態，機智的處理并解決出現的狀況。

四、實習收獲與體會

盡快實現角色的轉變，是一個大學畢業生剛步入社會時所面臨的首要任務，對于剛畢業的大學生來說，一開始就要做一番偉大的事業并不現實，而是必須從最細小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重復那些細小，這不僅要我們從行動上改變，更要先從心理上，思想上接受并改變，要充分認識到偉大都是從平凡累積起來的，正如書中所說，成功是一種努力的積累，平凡的人乃是一種無過高期望但又很認真生活的一種人。首先態度是樂觀的，講人生是為一種在不斷奮斗中的歷練，經得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切，總是將復雜的事簡單做，簡單的事重復做，重復的事快樂做，快樂的事。理論聯系實際，首先要學好業務知識，所謂學無止境，人只有不斷的學習，不斷得意知識充實自己，才能更好的為自己的事業而奮斗，其次要運動理論聯系實際的唯物辯證法原理，充分的讓自己平時所學到的業務知識在實際工作中充分運用，只有這樣，知識才能更加深刻，能力才能發揮的淋漓盡致。

珍惜崗位，就是珍惜生命，進而提高自己的人生價值，當今社會競爭激烈而殘酷，只有你勤勤懇懇的工作，才能保證自己崗位不被別人取代，珍惜崗位每一天就是珍惜自己的就業機會，拓展自己的生存和發展空間，有人說失去的時候才會去懂得珍惜，如果你對工作總是漫不經心，總是以為自己在為別人，企業，國家工作，到頭來不光損害企業的利益，自己恐怕也會丟掉手中的飯碗。就是用心做。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。

第五篇：銀行實習

實習后感
來到泰隆商業銀行實習已經四天了，由于七月份在世博會園區做志愿者的緣 故，使原本的實習時間延遲了三周，但是很榮幸還能浙江泰隆商業銀行能給予我 這次實習機會。我被分配到業務三部，通過這四天的實習，我體會到了實際的工作與書本上 的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。實習的第一天泰隆銀行就舉 辦百家講壇活動，活動中各位銀行的前輩和領導各顯才華，通過運用實際的案例 讓我們理解到貸款業務的風險和避免風險的各種措施，通過他們對自己部門業務 的概述使我對業務部門所從事的具體工作有了一定的了解。通過后面三天的實習，以及一次跟老師外勤與可戶的交流，幫助了我更深層 次地理解銀行信貸的流程，審核的程序等，使我在銀行的信貸業務方面，不再局 限于書本，而是有了一個相對比較全面的了解。尤其是對小企業的抵押貸款和擔 保貸款，客戶經理個人的經驗知識和防范風險的意識對于商業銀行防范信貸風險 有著重要的意義，減少壞賬的發生。俗話說，千里之行始于足下，很多的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以實務的操作尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工 作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次 實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強處理能力與應變能力并和系統的專業 知識結合，這才是我們學習與實習的真正目的。