第一篇：農行江蘇分行個人貸款余額達1852億元

農行江蘇分行個人貸款余額達1852億元

江蘇農行緊跟居民消費主流及升級趨勢，積極探索個人信貸服務新路徑。截至今年2月底，該行個人貸款余額達1852億元。

江蘇農行確立以個人住房按揭為第一優先級的戰略導向，持續加大住房貸款產品創新力度，截至2012年末，該行個人住房貸款余額達到1498億元，2012年累計發放住房貸款430億元，滿足超10萬戶家庭的剛性住房和改善性換房需求，其中支持首次置業金融需求的比例超過了80%。

江蘇農行還積極跟進個私經濟融資需求特點和變化情況，著力做好小微企業金融服務。2012年，該行新發放個人助業貸款108億元，滿足了近6000戶個私業主的經營性需求。

第二篇：個人公積金貸款余額還貸

住房消費提取之九“個人住房公積金（組合）貸款余額還貸”

2009-6-29

一、申請條件

在建設銀行辦理個人住房公積金（組合）貸款（包括個人住房公積金貸款、個人住房公積金組合貸款及住房公積金與中德住房儲蓄組合貸款），且正常還款的職工，可申請提取本人及其配偶住房公積金（含補充住房公積金、按月住房補貼）賬戶余額，提前償還個人住房公積金（組合）貸款。

二、額度確定

余額還貸額度不得超過住房公積金（含補充住房公積金、按月住房補貼）賬戶余額與剩余貸款本息的低值，且提取后上述各賬戶余額均不得低于1元。

借款人及配偶辦理余額還貸業務時，需同時償還當期應還款本息的，其當期還款本息可一并申請余額還貸。申請余額還貸時已償還當期應還款本息的，只能申請以余額還貸方式提前償還貸款本息。

三、辦理流程

1、借款人（配偶）持申請資料到建設銀行任意住房公積金業務網點申請。在鐵路、油田分中心繳存住房公積金的職工辦理此項業務時需到所在分中心及對應的貸款銀行辦理。

2、建設銀行審核無誤后，打印《余額還貸申請書》，雙方簽字蓋章。

3、借款人（配偶）持《余額還貸申請書》及申請資料到對應的分中心或管理部辦理提取手續。

4、借款人（配偶）回到建設銀行提取并還款。

四、需攜帶資料

符合余額還貸申請條件的借款職工本人及配偶，攜帶以下申請資料到建設銀行住房公積金業務網點進行申請。

1.借款人資料

①借款人身份證及復印件三份；

②借款人住房公積金龍卡或儲蓄卡；

③借款人未辦理償還住房公積金（組合）貸款柜臺提取登記業務的，需提供近期貸款還款憑證或《個人住房公積金貸款支付憑證（借據）》、組合貸款中按揭貸款借據及復印件一份；

借款人已辦理償還住房公積金（組合）貸款柜臺提取登記業務的，需提供近期貸款還款憑證或《個人住房公積金貸款支付憑證（借據）》、組合貸款中按揭貸款借據；

④借款人單位開具的《天津市住房公積金提取申請書》、《天津市補充住房公積金提取申請書》、《天津市按月住房補貼提取申請書》一式二份。

2.配偶資料

申請同時提取配偶住房公積金賬戶余額償還貸款的，配偶本人需攜帶以下資料：

①配偶身份證及復印件三份；

②配偶住房公積金龍卡或儲蓄卡；

③配偶未辦理償還住房公積金（組合）貸款柜臺提取登記業務的，需提供夫妻關系證明及復印件二份；配偶已辦理償還住房公積金（組合）貸款柜臺提取登記業務的，需提供夫妻關系證明及復印件一份；

④配偶單位開具的《天津市住房公積金提取申請書》、《天津市補充住房公積金提取申請書》、《天津市按月住房補貼提取申請書》一式二份。

五、注意事項

1.余額還貸業務必須由借款人親自到場辦理，配偶同時申請的，配偶也必須親自到場，不允許委托他人代辦。

2.以余額還貸方式償還貸款本息的還款憑證，不得用于柜臺提取，不參與委托提取。

第三篇：農行楚雄分行縣域建筑業貸款調研報告

農行楚雄分行縣域建筑業貸款調研報告

省分行農村產業金融部：

根據省分行《關于開展縣域建筑業信貸業務調研的通知》和總行《關于上報縣域建筑業貸款業務試點情況的通知》要求，現將楚雄分行開展縣域建筑業信貸業務情況報告如下：

一、縣域建筑業貸款情況

（一）貸款情況

截止2010年末，我行縣域建筑業貸款余額為13,800萬元（注：我行九縣一市均為縣域），比年初增加3130萬元，比2010年2月末增加2730萬元，未產生不良貸款。從貸款期限來看，均為一年期貸款；按貸款品種，全部貸款均為短期流動資金貸款；按貸款方式，保證擔保貸款余額為3000萬元，比年初增加3000萬元，比2010年2月末增加3000萬元；按貸款投向，2010年末房屋建筑工程建筑貸款余額為10,660萬元，比年初增加2280萬元，比2010年2月末增加2580萬元；鐵路、道路、隧道、橋梁工程建筑貸款余額為1700萬元，比年初增加700萬元，與2010年2月余額持平；建筑安裝業貸款余額1440萬元，比年初增和2010年2月末均增加150萬元；按貸款投向行業，房屋和土木工程業貸款余額為12,360萬元，比年初增加2980萬元，比2010年2

從所有者權益來看，所有者權益5000萬元以上的3戶，所有者權益5000萬元以下的5戶。分別是：云南楚雄永興建工集團有限公司（二級資質，所有者權益9300萬元）、云南省第四公路橋梁工程公司（二級資質所有者權益24401萬元）、楚雄滇中電力實業有限公司（三級資質、所有者權益4580萬元）、云南世恒建設工程有限公司（二級資質、所有者權益2767萬元）、云南祿豐金山建筑工程有限責任公司（二級資質、所有者權益2901萬元）、大姚博業建工有限責任公司（二級資質、所有者權益2618萬元）、大姚金碧建業有限公司（二級資質、所有者權益3955萬元）、云南南華宏強建工（集團）有限公司（二級資質、所有者權益6828萬元）?，F將這10戶建筑業貸款客戶的情況介紹如下：

（1）云南楚雄永興建工集團有限公司

云南楚雄永興建工集團有限公司，地址：楚雄開發區豐勝路58號，法定代表人：陳護國，注冊資本：5063.52萬元，實收資本：5063.52萬元，公司類型：自然人出資有限責任公司，經營范圍：房屋建筑；線路、管道、設備安裝；裝修裝飾；建筑配料、鋼材、五金、交電、化工、日用百貨銷售；機械設備租賃。施工總承包企業資質為二級，2009年資產總額28397萬元，負債總額19096萬元，實現主營業務收入18434.33萬元，實現主營業務利潤3335.09萬元，實現營業利潤929.41萬元，實現凈利潤401.64萬元。凈現金流量為

⑶楚雄滇中電力實業有限公司

楚雄滇中電力實業有限公司成立于1996年5月31日，2000年改制后由楚雄滇中電力實業有限公司職工持股會和云南滇能（集團）控股公司共同出資組建成立的有限責任公司，住所：楚雄市團結路4號，法定代表人：田洪，公司類型：有限責任公司，注冊資本人民幣2512萬元，實收資本人民幣2512萬元。資質等級：送變電工程專業承包三級，2010年企業信用等級為AAA級，公司及高管無不良信用記錄，2009年資產總額8766萬元，負債總額4185萬元，主營業務收入8830萬元。2010年末貸款余額250萬元，貸款形態為正常。

⑷云南世恒建設工程有限公司

云南南世恒建設工程有限公司成立于1997年11月28日,注冊資本為2,113萬元，實收資本2,113萬元。公司地址：祿豐縣金山鎮龍城路。公司類型：自然人出資有限責任公司，法定代表人：樊繼明，資質等級：施工總承包企業二級，企業信用等級：AA級，2009年末資產總額6686萬元，負債總額3919萬元，主營業務收入5467萬元，利潤總額486萬元，2010年末在我行的貸款余額為800萬元，貸款形態為正常。

⑸云南祿豐金山建筑工程有限責任公司

云南祿豐金山建筑工程有限責任公司成立于2001年1

⑺大姚金碧建業有限公司

大姚金碧建業有限公司成立于2002年7月，公司地址：大姚縣金碧鎮南門外，注冊資金：2266萬元，法定代表人：王新生，公司類型：有限責任公司，資質等級：施工總承包企業二級，2010信用等級：AA+級，公司及高管信用履約情況良好，無不良信用記錄，2009年末資產總額4732萬元，負債總額777萬元，主營業務收入10143萬元，利潤總額601萬元。2010年末在我行的貸款余額2800萬元，貸款形態為正常。

⑻云南南華宏強建工（集團）有限公司

云南南華宏強建工（集團）有限公司成立于2006年7月17日，注冊資本5136萬元;實收資本5136萬元;公司類型：自然人出資有限責任公司；經營范圍：房屋建筑、水電安裝、裝飾裝璜、道路施工、市政工程建設、水利水電工程施工、五金交電、建筑材料、日用化工零售；法定經營地址：南華縣龍川鎮龍山路77號;法定代表人：張毅強，資質等級：專業承包二級，2010年信用等級：AA+級，公司及高管信用履約情況不良好，無不良信用記錄，公司2009年末資產總額9652萬元，負債總額2825萬元，主營業務收入10576萬元，利潤總額838萬元。2010年末貸款余額2800萬元，貸款形態為正常。

（三）貸款質量、風險點、主要防范措施及貸后做法

（二）但《辦法》在辦理建筑業貸款中仍存在一些的問題，主要是：辦法設臵了建筑業的準入區域和準入門檻，制約了建筑業貸款的發展。我州九縣一市，建筑業貸款準入的只有二縣一市，另外七個縣都無法辦理建筑業貸款，建筑業貸款不能準入的7個縣，有一定實力、有發展前景的建筑企業，均被我行拒之門外，業務被他行占領，制約了我行縣域貸款業務的發展。

調整建議：

1、對建筑業貸款區域的準入區別對待，對西部欠發達地區，縣域建筑業總產值應降到2億元；

2、對建筑業貸款不能準入的縣域，準入企業的所有者權益應降到2000萬元，而非5000萬元。

三、楚雄州建筑業發展情況

2009，楚雄州全州生產總值（GDP）342.35億元，比上年增長12.2%。其中：第一產業增加值80.78億元，增長5.8%；第二產業增加值142.52億元，增長14.1%；第三產業增加值119.06億元，增長14.2%。第一、第二、第三產業對生產總值增長的貢獻率分別為17.9%、40.5%和41.6%，分別比上年下降2.7個百分點、下降6.3個百分點和上升9.0個百分點。

全州有四級以上資質的建筑企業167個，完成總產值50.04億元，比上年增長15.3%，實現利潤1.66億元，增長27.7%，實現稅金及附加1.28億元，增長21.9%。

我州建筑企業的金融需求主要是流動資金貸款、銀行承

資金貸款，但2011年公司有簽發銀行承兌匯票和銀行承兌匯票貼現的需求，預計2011年公司將申請簽發5000萬元銀行承兌匯票，銀行承兌匯票貼現預計1000萬元。

四、同業情況

從我州建筑業貸款的情況看，競爭較為劇烈，特別是實力強的建筑企業更是同業爭奪的焦點。以云南第四公路橋梁工程公司和楚雄永興建工集團有限公司為例，云南第四公路橋梁工程公司基本賬戶開設在建行，貸款也在建行，但因其實業雄厚，各家銀行紛紛介入，到2010年末，建行也沒有貸款，工行有貸款余額1500萬元，我行2009年介入該企業，2010授信額度1200萬元，貸款余額700萬元；楚雄永興建工集團有限公司自1990年以來一直就是我行扶持發展壯大的建筑企業，2005年時貸款最高余額7700萬元，但是近幾年來農村信用社積極介入，部分存款賬戶已開設到農信社，2010年末農信社貸款余額為2000萬元，我行的貸款份額也在降低。

從同業建筑業貸款上來看，信用社的準入門檻相對較低，在我行不能準入的縣域，均是被信用社占領。目前，我行在建筑業貸款上仍然保持競爭優勢，這是因為在多數縣域，商業銀行只有農行一家，競爭對手僅有信用社的原因。

政策建議：為了保持我行在縣域建筑業貸款上的競爭優勢，應區別對待，不能搞一刀切，僅看縣域建筑業生產總值

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第四篇：對農行浙江分行加強助學貸款管理的調查

對農行浙江分行加強助學貸款管理的調查

周波 江志明 2011年09月19日

近年來，農行浙江分行大力開展助學貸款業務,很好地踐行了社會責任。不過，由于大學畢業生流動性大、就業困難多等原因，導致了該行的助學貸款出現了一些違約情況。為了盡量減少助學貸款的損失，該行在不良助學貸款清收中，多措并舉，成效明顯。

畢業生流動性大、就業困難多和高校職責落實不到位，是助學貸款形成不良的主要原因。

信用觀念認識存在誤區。一方面，一些大學生存在錯誤認識，認為“助學貸款是國家給的，不需要還”。另一方面，國家助學貸款對于絕大多數貧困學生而言，是人生中頭一次對個人事務做出決斷，他們對欠貸將給個人信用造成影響的認識不足。

高校職責落實不到位。助學貸款由學生通過學校向銀行提出貸款申請，學校對學生提交的申請材料進行完整性、真實性、合法性資格審查，銀行負責最終審批學生的貸款申請，貸款發放后，學校負責監督學生的貸款使用情況，畢業離校前，學校組織借款學生與經辦銀行辦理還款確認手續，制訂還款計劃，簽訂還款協議，借款學生與經辦銀行辦理上述手續后，學校方可為其辦理畢業手續。由此可見學校是承擔助學貸款管理的主要角色，但當前由于缺乏有效的激勵及約束機制，學校疏于對助學貸款的管理，沒有及時掌握貸款畢業生的信息，并對其進行適時提醒，造成違約率不斷攀升。

就業影響還貸。近年來，受大學畢業生快速增長及用人單位存在應屆畢業生不用的思想觀念等的影響，造成了大學畢業生就業困難。調查了解，就業困難是助學貸款形成不良的一個重要原因。相比較而言，名牌高等院校畢業生拖欠國家助學貸款的情況較少。

銀行管理成本較高。助學貸款不同于一般的商業貸款，它帶有強烈的社會責任功能，對于銀行來說是一項善舉。不過，由于助學貸款戶數多、金額小、收集信息工作量大等原因，造成了銀行管理成本較高，從而疏于管理。

制定可行方案，責任落實到人，催收多措并舉，可大大提高不良助學貸款的清收效率。

助學貸款是銀行一項“知責任、明責任、負責任”的舉措，若簡單采取訴訟的方式，不但效果不理想，而且還會影響到銀行聲譽和銀校合作。浙江分行在不良助學貸款清收中，講求策略，鍥而不舍，成效明顯。

落實工作職責。不良助學貸款雖然總量較少，但清收難度較大，需要全行高度重視，明確分工，責任到人。尤其需要及時分析清收過程中存在的問題，并定期通報不良助學貸款清收處置情況。

制定可行方案。對不同的助學貸款需要采取不同的管理方案。對即將離校的借款學生,共同參與對他們遵守誠信原則教育，督促這部分借款學生在畢業后能夠及時歸還貸款。對剛畢業的學生，及時與學校聯系，重新掌握借款學生的聯系電話、地址，以便與他們進行及時聯系。對已畢業且沒有償還貸款的，通過電話和特快專遞信函等方式進行跟蹤催收，加大催收頻率和力度。

方法運用得力。對已形成不良的助學貸款，該行綜合運用各種措施，加大清收力度。一是錯開時間打電話與家長取得聯系進行催收。以前，清收人員在工作時間打電話與家長聯系，往往無人接聽，因為學生家長也可能在上班，特別是農村學生的家長，黎明即起就到外面干活。清收人員放棄中午、晚上的休息時間，合理錯開時間，在家長可能在家的時間里打家庭電話，與學生家長取得聯系進行清收。二是通過當地政府與學生家長取得聯系進行催收。清收人員通過114查號臺查找鄉（鎮）政府電話，再通過鄉（鎮）政府取得村長書記的電話，與村長書記取得聯系后，獲得學生家長電話進行催收。三是通過有貸款的老鄉同學聯系進行催收。四是采用先部分償還方式，以此維護訴訟時效。對畢業后暫時沒有找到工作和家庭確實經濟困難的學生，清收人員要求借款人或家長根據經濟狀況，采用部分還款的形式，以此維護訴訟時效，為今后收回貸款打下良好基礎，待經濟情況好轉時全額歸還本息。

降低助學貸款不良率，需要加強銀校合作和從源頭上培養學生誠信意識。

幫助大學生轉變信用觀念。一是在辦理國家助學貸款時要直接和學生面對面、一對一地進行談話，把貸款情況說明、相關政策解釋、還貸方法的教育等工作交給學校去做，教育學生誠信還貸。二是采用誠信宣傳、還款確認、電話及信函三種方式，幫助還款未到期的借款人樹立誠信意識。

健全助學貸款管理機制。一是明確高校助學貸款管理責任。從制度層面，要落實高校助學貸款管理責任，專人負責學生助學貸款工作，及時跟蹤學生信息，將貸款畢業生欠款催繳情況與學校思想政治教育先進集體及優秀輔導員評選相掛鉤。二是加強銀校聯系機制。銀行內部也要落實人員、明確清收責任和目標，加強與學校的溝通聯系，同時銀行要按季對高校國家助學貸款不良率排名通報，共同推動國家助學貸款工作健康良性發展。三是多渠道加強不良助學貸款清收處置。要從學校著手，做好記錄，及時做好催收工作，國家也要制定相關政策，如可進行公告催收等方式，確保在不影響學生就業等情況下，做好不良貸款催收管理。同時可委托當地鄉政府或信用社進行催收，支付一定比例手續費等，加快清收處置進度。

第五篇：農行個人自助循環貸款業務

農行個人自助循環貸款業務

作者：金投網

農行的金鑰匙“好時貸”系列個人貸款面向中高端客戶新推出了高科技含量、高附加值的自助循環貸款業務。客戶可直接通過農業銀行網上銀行、電話銀行、自助終端和營業柜臺等渠道自助辦理借款和還款業務。

“個人自助循環貸款”是農行為個人貸款客戶提供的可在合同約定的最高額度和有效期內，通過各種自助渠道自己辦理借款和還款的業務。目前共有個人綜合授信貸款、個人住房循環貸款、個人生產經營循環貸款等三個業務品種適用“個人自助循環貸款”。

該產品功能強大，使用靈活，其核心特點體現為“可循環”和“自助”兩個方面?！翱裳h”是指客戶與農行一次簽約確定授信額度后，即可反復多次循環使用，為客戶提供最大限度的資金使用和周轉便利?！白灾笔窃摦a品開通了自助放款和還款渠道，客戶需要借款時，可通過農行網上銀行、電話銀行、ATM機、柜臺等申請貸款，資金瞬時到賬。同時，有閑置不用的錢，可以隨時通過自助渠道辦理還款，最大限度節省利息。該產品使客戶足不出戶，即可享受365天24小時的貸款自主、還款自由的服務。