第一篇：人民銀行發(fā)布2013年年報(bào)開辟專欄總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融

人民銀行發(fā)布2013年年報(bào)開辟專欄總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融

微美導(dǎo)讀：人民銀行近期發(fā)布了2013年年報(bào)，其中互聯(lián)網(wǎng)金融專欄就2013年國(guó)內(nèi)眾籌、P2P行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展予以認(rèn)可，但同時(shí)也指出了不合規(guī)平臺(tái)存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合是大勢(shì)所趨。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P 借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融種類多樣，形態(tài)各異，蓬勃發(fā)展，適應(yīng)了電子商務(wù)發(fā)展、中小企業(yè)和個(gè)人融資的需求以及金融創(chuàng)新的需要，顯示了旺盛的生命力和持續(xù)的創(chuàng)造能力。

2013 年是互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展的一年。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭，截至8 月，在獲得許可的250 家第三方支付機(jī)構(gòu)中，提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的有97 家。支付機(jī)構(gòu)全年共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38 億筆，金額總計(jì)達(dá)到9.22 萬(wàn)億元。

P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至年末，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P 借貸平臺(tái)已超過(guò)350 家，累計(jì)交易額超過(guò)600 億元。非P2P 的網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)也在不斷發(fā)展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款已達(dá)1 500 億元，累計(jì)客戶數(shù)超過(guò)65 萬(wàn)家，貸款余額超過(guò)125 億元，整體不良貸款率約為1.12%。

眾籌融資行業(yè)發(fā)展開始起步，目前全國(guó)約有21 家眾籌融資平臺(tái)。以“天使匯”為例，自創(chuàng)立以來(lái)累計(jì)已有8 000 個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目注冊(cè)入駐，通過(guò)審核掛牌的企業(yè)超過(guò)1 000 家，創(chuàng)業(yè)者會(huì)員超過(guò)20 000 人，認(rèn)證投資人達(dá)840 人，融資項(xiàng)目超過(guò)80 個(gè)，融資總額超過(guò)2.8 億元。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在不斷發(fā)展，以中國(guó)建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、交通銀行“交博匯”等為代表的平臺(tái)日漸成熟。第一家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司“眾安在線”于2 月經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌辦，并于9 月29日由中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)開業(yè)。

余額寶等基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，截至年末，“余額寶”申購(gòu)客戶規(guī)模已經(jīng)突破4 303萬(wàn)戶，基金存量規(guī)模達(dá)1 853 億元，累計(jì)申購(gòu)金額4 294 億元。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實(shí)踐中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P 借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P 借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。近兩年來(lái)先后發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺(tái)的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個(gè)行業(yè)的形象。三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒(méi)有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護(hù)水平較低，存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題高度重視，根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志指示以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)小組的決定，中國(guó)人民銀行牽頭相關(guān)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，并將研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。

第二篇：人民銀行發(fā)布上半年蘇州金融運(yùn)行情況

人行發(fā)布上半年蘇州市金融運(yùn)行情況

2010年上半年蘇州市金融運(yùn)行情況

名城蘇州財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊，人民銀行蘇州市中心支行于近日發(fā)布2010年上半年蘇州市金融運(yùn)行情況報(bào)告。報(bào)告顯示金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)落實(shí)適度寬松的貨幣政策。并取得明顯成效，上半年蘇州市金融運(yùn)行呈現(xiàn)“兩升一降一優(yōu)化”的特點(diǎn)，即存貸款余額雙增，不良貸款率降至新低，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至6月末，全市金融機(jī)構(gòu)（含外資銀行）本外幣各項(xiàng)存款余額13179億元，比年初增加1728億元，增長(zhǎng)15.1%；各項(xiàng)貸款余額10155億元，比年初增加1123億元，增長(zhǎng)12.4%，成為全省第二個(gè)貸款超過(guò)萬(wàn)億的地級(jí)市，貸款增量全省排名第一。截至6月末，全市銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率0.95%，有史以來(lái)首次低于1%。上半年，全市銀行機(jī)構(gòu)不斷信貸結(jié)構(gòu)，政府投融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)放慢，金融支持轉(zhuǎn)型升級(jí)力度加大，中小企業(yè)貸款、民生貸款增長(zhǎng)較快。上半年全市金融運(yùn)行的主要特點(diǎn)是：

一、人民幣存款增勢(shì)顯著，企業(yè)存款增速比較穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄存款增幅回落

截至6月末，全市主要銀行機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額12538億元，比年初增加1587億元，增長(zhǎng)14.5%。今年以來(lái)，企業(yè)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，增速有所放緩，特別是企業(yè)或其存款增量同比明顯少增，顯示企業(yè)訂單增加，流動(dòng)資金需求旺盛，部分企業(yè)囤積生產(chǎn)用原料的積極性增強(qiáng)，對(duì)活期存款影響較大；居民儲(chǔ)蓄存款受投資分流影響，二季度增速繼續(xù)放緩，而且或其存款占比較大，儲(chǔ)蓄流動(dòng)性增強(qiáng)。

二、人民幣貸款增量創(chuàng)新高，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

截至6月末全市主要銀行機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額9471億元，比年初增加966億元，增長(zhǎng)11.4%。信貸投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，上半年短期貸款同比多增46億元，有效滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求；中長(zhǎng)期貸款增速雖有所放緩，但支持蘇州市軌道交通、虎丘改造等重點(diǎn)單位項(xiàng)目和民生工程建設(shè)的力度不減；制造業(yè)貸款增量保持各行業(yè)首位，比年初增長(zhǎng)14.4%，增速同比提高9個(gè)百分點(diǎn)。二季度，全市銀行機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率為5.72%，同比基本持平，繼續(xù)保持近年來(lái)的地位運(yùn)行。

三、外匯存貸款呈現(xiàn)雙增態(tài)勢(shì)

2010年上半年，蘇州市外匯存貸款呈現(xiàn)雙增態(tài)勢(shì)。截至6月末，全市銀行機(jī)構(gòu)外幣存款余額94.4億美元，比年初增加21.2億美元；外幣貸款余額100.6億美元，比年初增加23.5億美元。二季度，蘇州市進(jìn)出口企業(yè)通過(guò)貿(mào)易融資增加外匯流動(dòng)資金、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)需求不減；出于維持存貸比、增加可貸資金因素考慮，外匯貸款增速更快。

四、積極有效推進(jìn)民生金融

2010年上半年，我市銀行機(jī)構(gòu)積極滿足中小企業(yè)有效融資需求，中小企業(yè)信貸支持力度明顯加大。專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月末，全市中小企業(yè)信貸支持力度明顯加大。專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月末，全市中小企業(yè)一般性貸款余額增加680億元，增長(zhǎng)17.6%，比大企業(yè)貸款增速高4.7個(gè)百分點(diǎn)。支持下崗職工和失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)再就業(yè)，上半年累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款1067筆，金額8315萬(wàn)元，6月末小額擔(dān)保貸款余額1.51億元；郵儲(chǔ)銀行支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)授信8000萬(wàn)元；支持家庭困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)，上半年發(fā)放高校助學(xué)貸款616筆，金額1235萬(wàn)元；發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款15筆，金額8.4萬(wàn)元。繼續(xù)滿足普通居民住房消費(fèi)需求，鼓勵(lì)合理改善居住環(huán)境，截至6月末，全市個(gè)人住房貸款余額比年初增加227.3億元，同比多增36.4億元。

五、金融創(chuàng)新成效顯著

今年以來(lái)，各銀行機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸款覆蓋面，提升企業(yè)融資總量。借助市科技局技術(shù)型中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金支持，以及科技、財(cái)政、人行和銀監(jiān)等部門專家評(píng)審，浦發(fā)銀行等銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“科貸通”產(chǎn)品，通過(guò)1700萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

資金撬動(dòng)逾億元科技型中小企業(yè)貸款。創(chuàng)新銀行間市場(chǎng)直接融資渠道，沙鋼集團(tuán)由中心銀行和交通銀行承銷，首筆成功發(fā)行20億元中期票據(jù)；創(chuàng)新商業(yè)信用支持手段，積極推廣商業(yè)承兌票據(jù)，再度開啟再貼現(xiàn)窗口，人民銀行蘇州市中心支行累計(jì)辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)4.9億元，全部用于支持我市中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)新融資質(zhì)押方式，支持自主創(chuàng)新和創(chuàng)牌，交通銀行為寶時(shí)得機(jī)械公司發(fā)放全省首筆專利權(quán)質(zhì)押貸款4000萬(wàn)元。

蘇州市2010年2季度企業(yè)家、銀行家、城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查綜述

人民銀行蘇州市中心支行2010年2季度企業(yè)家、銀行家和城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查表明，今年以來(lái)，蘇州市經(jīng)濟(jì)景氣度持續(xù)上升，企業(yè)生產(chǎn)和銷售持續(xù)增長(zhǎng)，盈利水平大幅度提高；銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好，居民收入同比增長(zhǎng)。企業(yè)家、銀行家和居民物價(jià)滿意度繼續(xù)下井，由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化和國(guó)民宏觀經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，未來(lái)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的變數(shù)增加，各方對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期趨于謹(jǐn)慎。

一、景氣指數(shù)繼續(xù)上升，企業(yè)投資億元逐漸攀升

二季度企業(yè)家問(wèn)卷調(diào)查顯示，工業(yè)景氣調(diào)查樣本企業(yè)總體狀況指標(biāo)仍處于上升通道，企業(yè)總產(chǎn)值速度判斷指數(shù)環(huán)比上升2.88個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)狀況指數(shù)環(huán)比上升1.92個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)狀況指數(shù)環(huán)比上升1.92個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)所在行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況指數(shù)環(huán)比上升6.73個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷指數(shù)同比和環(huán)比上升20.31和4.58個(gè)百分點(diǎn)。蘇州居民對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的感受基本穩(wěn)定，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況指數(shù)10.25%，同比上升2.25個(gè)百分點(diǎn)。

隨經(jīng)濟(jì)環(huán)境轉(zhuǎn)好，企業(yè)家投資積極性提高。投資狀況各項(xiàng)指數(shù)回升。當(dāng)期固定資產(chǎn)投資情況指數(shù)、設(shè)備投資情況指數(shù)和土建工程指數(shù)環(huán)比分別上身3.85、4.81、1。92個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)注重技術(shù)的升級(jí)改造，技改投資力度加大。技改項(xiàng)目投資占總投資比重達(dá)64.6%。

二、經(jīng)濟(jì)效益明顯提高，居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)

隨國(guó)家保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)一系列政策的貫徹實(shí)施和國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的復(fù)蘇，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益比上年明顯好轉(zhuǎn)。銷售收入、利潤(rùn)總額達(dá)幅度增加，企業(yè)家問(wèn)卷的盈

利情況指數(shù)15.38%，同比上升13.46個(gè)百分點(diǎn)。

二季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查也顯示：銀行業(yè)總體經(jīng)營(yíng)指數(shù)為73.44%，同比和環(huán)比分別

上漲9.38和1.56個(gè)百分點(diǎn)。

由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好，居民收入信心指數(shù)比去年同期上升。本季度收入感受指數(shù)同比上升11.75個(gè)百分點(diǎn)。二季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：物價(jià)預(yù)期指數(shù)達(dá)到75%，同比和環(huán)比分別上漲20.31和3.12個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)家問(wèn)卷顯示，本季原材料購(gòu)進(jìn)價(jià)格42.31%，環(huán)比上升4.81個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)可比產(chǎn)品成本環(huán)比上升3.85%。

三、物價(jià)滿意度下滑，企業(yè)成本有所上升

二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，居民物價(jià)滿意指數(shù)為—58%，環(huán)比和同比分別下降

9.25和23.5個(gè)百分點(diǎn)。二季度銀行家問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示：物價(jià)預(yù)期指數(shù)達(dá)75%，同比和環(huán)比分別上漲20.31和3.12個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)家問(wèn)卷顯示，本季原材料購(gòu)進(jìn)價(jià)格42.31%，環(huán)比上升4.81個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)可比產(chǎn)品成本環(huán)比上升3.85%。

四、儲(chǔ)蓄期限結(jié)構(gòu)縮短，居民投資趨于多元化

二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，選擇活期或短期存款的居民增多。46%的居民選擇

活期存款，環(huán)比和同比分別上升11.5和7.5個(gè)百分點(diǎn)。選擇活期和一年以下定期儲(chǔ)種的居民占到78%.與此相對(duì)應(yīng)，在股市震蕩和房地產(chǎn)信貸政策趨緊的形勢(shì)下，居民理財(cái)方式各有選擇。本次在最合算的投資方式項(xiàng)目調(diào)查中，選擇基金理財(cái)產(chǎn)品為37.5%。選擇房地產(chǎn)的比例為19.25%，選擇股票的為11.25%，此外，選擇實(shí)業(yè)投資、債券、民間借貸也占有一定比例，分別為10.5%、9.75%和4.75%。居民投資方式趨于多樣化。

六、未來(lái)信心指數(shù)有所下滑，企業(yè)和居民對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)期趨于謹(jǐn)慎

由于勞動(dòng)力和原材料等生產(chǎn)要素價(jià)格持續(xù)上漲，企業(yè)成本加大，歐盟債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)低迷，給出口為主導(dǎo)的蘇州企業(yè)未來(lái)發(fā)展增加變數(shù)。企業(yè)家總產(chǎn)值速度判斷下季預(yù)測(cè)指數(shù)環(huán)比下降2.88個(gè)百分點(diǎn)。城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶未來(lái)收入信心指數(shù)環(huán)比也微降1.5個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)家、銀行家和居民判斷下半年蘇州經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩，全年保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

第三篇：人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

人民銀行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

為鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場(chǎng)秩序，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。

《指導(dǎo)意見》按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

《指導(dǎo)意見》按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

《指導(dǎo)意見》堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，遵循服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服從宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的總體目標(biāo)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理，客戶資金第三方存管制度，信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)與信息安全，反洗錢和防范金融犯罪，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律以及監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等方面提出了具體要求。

下一步，各相關(guān)部門將按照《指導(dǎo)意見》的職責(zé)分工，認(rèn)真貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見》的各項(xiàng)要求；互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)開展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

中國(guó)人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 工商總局 法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證

監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng) 信息辦公室關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融

健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進(jìn)了金融創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。為全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，遵循“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，從金融業(yè)健康發(fā)展全局出發(fā)，進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新和對(duì)外開放，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。

一、鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開了大門。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展。

（一）積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場(chǎng)活力。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。支持各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。支持小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。支持證券、基金、信托、消費(fèi)金融、期貨機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（三）拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵(lì)符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場(chǎng)上市融資。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策，對(duì)處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)予以支持。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（四）堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實(shí)施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊(cè)登記。電信主管部門、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電信主管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)管理規(guī)章，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。加大對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度。鼓勵(lì)省級(jí)人民政府加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺(tái)，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。

（五）落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策。按照稅收公平原則，對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)，符合我國(guó)現(xiàn)行對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策。落實(shí)從業(yè)機(jī)構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除政策。

（六）推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。支持大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護(hù)等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)依法建立信用信息共享平臺(tái)。推動(dòng)符合條件的相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。允許有條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)征信業(yè)務(wù)許可。支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)市場(chǎng)信息透明度。鼓勵(lì)會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。

二、分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管相互支撐，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

（七）互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制。要向客戶充分披露服務(wù)信息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（八）網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（九）股權(quán)眾籌融資。股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。股權(quán)眾籌融資必須通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進(jìn)行。股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場(chǎng)有機(jī)組成部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行小額投資。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（十）互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過(guò)違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三方支付機(jī)構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會(huì)關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的資金贖回。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（十一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

(十二)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。信托公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費(fèi)金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過(guò)程合法合規(guī)，安全規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

三、健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序

發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，遵循服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服從宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的總體目標(biāo)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。要細(xì)化管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

（十三）互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個(gè)人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。

（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開審計(jì)結(jié)果。人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實(shí)施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。

（十五）信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細(xì)說(shuō)明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護(hù)水平。有關(guān)部門按照職責(zé)分工負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（十六）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者教育規(guī)劃，及時(shí)發(fā)布維權(quán)提示。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費(fèi)者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營(yíng)者利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭(zhēng)議解決、現(xiàn)場(chǎng)接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機(jī)制。細(xì)化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人信息保護(hù)的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過(guò)程中的不實(shí)宣傳、強(qiáng)制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責(zé)分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)工作。

（十七）網(wǎng)絡(luò)與信息安全。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個(gè)人信息。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。

（十八）反洗錢和防范金融犯罪。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識(shí)別客戶身份，主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，協(xié)助公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)依法、及時(shí)查詢、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)，配合公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。堅(jiān)決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負(fù)責(zé)。

（十九）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會(huì)要明確自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。強(qiáng)化守法、誠(chéng)信、自律意識(shí)，樹立從業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的正面形象，營(yíng)造誠(chéng)信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。

（二十）監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。財(cái)政部負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門，負(fù)責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負(fù)責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)工作，并實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息共享。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融大賽總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融大賽總結(jié)

為期一個(gè)月的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)終于落下了帷幕，寒冷的冬天也擋不住同學(xué)們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情。對(duì)于南審學(xué)子，金融行業(yè)可能是他們將來(lái)人生路上的重要部分，而互聯(lián)網(wǎng)金融又將金融帶入了一個(gè)全新的視野，大數(shù)據(jù)加博弈，我們大展身手的時(shí)機(jī)到了。

中國(guó)的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融改革、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最重要的資源是數(shù)據(jù)，所以，未來(lái)大數(shù)據(jù)將成為推動(dòng)商業(yè)模式重構(gòu)的根本動(dòng)力。互聯(lián)網(wǎng)金融大賽的主旨就是引導(dǎo)同學(xué)們關(guān)注大數(shù)據(jù)，換一種思維方式認(rèn)識(shí)金融，從而為以后職場(chǎng)的實(shí)踐奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

初賽，我們進(jìn)行了金融知識(shí)競(jìng)賽。采取自愿組隊(duì)的方式完成難度較大的金融類題目。同學(xué)們?cè)诖诉^(guò)程中相互交流，查漏補(bǔ)缺，如此熱鬧的景象著實(shí)讓人感動(dòng)。良好的開端是成功的一半，扎實(shí)的基本功在變化多端的金融市場(chǎng)面前顯得尤為重要。一步一步慢慢來(lái)，體現(xiàn)南審學(xué)子不驕不躁的獨(dú)特性格。

復(fù)賽是項(xiàng)目設(shè)計(jì)或案例分析。這種比賽形式是理論到實(shí)踐的重要過(guò)度。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)踐性很強(qiáng)，需要同學(xué)們將理論付諸實(shí)踐，用理論指導(dǎo)實(shí)踐。在初賽中積累的自信與實(shí)力在復(fù)賽中逐漸顯現(xiàn)，知識(shí)不再是無(wú)力的，而是日趨豐滿與完善。

終于進(jìn)入了決賽，能進(jìn)入決賽的選手已經(jīng)十分優(yōu)秀。在決賽中同學(xué)們大氣沉穩(wěn)的現(xiàn)場(chǎng)展示也體現(xiàn)出個(gè)人風(fēng)采，氣氛很好，無(wú)論是觀眾還是選手，參與度非常高。對(duì)手之間觀點(diǎn)的相互碰撞意義非凡，交流是發(fā)展進(jìn)步的重要環(huán)節(jié)。這些都體現(xiàn)出了大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的濃厚興趣。

世界潮流浩浩湯湯，時(shí)勢(shì)造英雄。在充滿生機(jī)與活力的互聯(lián)網(wǎng)金融大背景之下，個(gè)人的努力拼搏必不可少。這個(gè)社會(huì)充滿著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，縱使失敗很多，也要有在困境中掙扎的雄心與希望。互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是從自身發(fā)展和政府監(jiān)管方面都有很大的發(fā)展空間，值得同學(xué)們用心探討與投身實(shí)踐。

最后，特別祝賀楊丹虹為首的小組奪得本次互聯(lián)網(wǎng)金融大賽的冠軍。楊丹虹小組向我們展示了豐富的金融知識(shí)和絕佳的口才，未來(lái)在金融領(lǐng)域中必然前途無(wú)限，希望她們能取得長(zhǎng)足的進(jìn)步。

第五篇：GEO發(fā)布：互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)洞察報(bào)告

GEO發(fā)布：互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)洞察報(bào)告

2014-01-13 11:02來(lái)源：未知1800

2013年，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量呈現(xiàn)出井噴式增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年全國(guó)P2P網(wǎng)站僅有20家左右，而到2013年年底，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)總數(shù)量達(dá)到千家，交易規(guī)模近千億元，同比均實(shí)現(xiàn)百倍的增長(zhǎng)。盡管近2個(gè)月內(nèi)有小型P2P公司相繼倒閉，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)2014年會(huì)有更多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)世，網(wǎng)貸行業(yè)將繼續(xù)保持高速發(fā)展的勢(shì)頭。

GEO集奧聚合抓取了2013年12月1日到22日期間429個(gè)P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站華東區(qū)域用戶瀏覽的數(shù)據(jù)，得出以下洞察：

1.陸金所網(wǎng)站頁(yè)面瀏覽量及獨(dú)立訪客均排名首位

樣本量達(dá)11,906,721，經(jīng)對(duì)比分析，2.TOP 3 P2P網(wǎng)站用戶重合度較低，三三重合用戶百分比僅為0.3%

3.P2P網(wǎng)站的交易量高峰在夜晚，瀏覽量則集中在上午和晚上

4.用戶的平均瀏覽時(shí)長(zhǎng)近半小時(shí)，對(duì)借出的關(guān)注明顯高于借入

5.用戶主體為30-40歲中青年男性群體

6.關(guān)注P2P網(wǎng)站的人群以商業(yè)人士居多，貸款用途多為淘寶經(jīng)營(yíng)

7.P2P人群與關(guān)注股票的人群重合度最高

網(wǎng)站重視從搜索、財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站導(dǎo)流

8.P2P 9.貸款人引流詞多為P2P網(wǎng)站品牌名稱，借款人引流詞中貸款類詞匯占1/3

10.最受P2P人群關(guān)注的投資類產(chǎn)品是股票，最受關(guān)注的站點(diǎn)為東方財(cái)富股票頻道

11.最受P2P人群關(guān)注的貸款類產(chǎn)品是銀行信貸，最受關(guān)注的站點(diǎn)為建行房貸

12.貸款人的消費(fèi)能力較強(qiáng)勁，最關(guān)注的商品是三星和蘋果手機(jī)

13.借款人最關(guān)注服裝鞋帽和華為手機(jī)

14.奢侈品中貸款人最關(guān)注香奈爾

15.借款人最關(guān)注迪奧

16.微信是最受貸款人和借款人關(guān)注的社交類平臺(tái)

綜上所述，GEO洞察發(fā)現(xiàn)：

1.陸金所網(wǎng)站的頁(yè)面瀏覽量和獨(dú)立訪客兩個(gè)指標(biāo)均排名首位； 2.TOP 3 P2P網(wǎng)站用戶重合度較低，三三重合用戶百分比僅為0.3%；

3.P2P網(wǎng)站的交易量高峰在夜晚，瀏覽量則集中在上午和晚上；

4.用戶的平均瀏覽時(shí)長(zhǎng)近半小時(shí)，訪問(wèn)者對(duì)借出的關(guān)注明顯高于借入；

5.用戶主體為30-40歲中青年男性群體；其中商業(yè)人士居多，貸款用途多為淘寶經(jīng)營(yíng)；

6.P2P網(wǎng)站重視從搜索、財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站導(dǎo)流，貸款人引流詞多為P2P網(wǎng)站品牌名稱，借款人引流詞中貸款類詞匯占1/3；

7.最受P2P人群關(guān)注的投資類產(chǎn)品是股票，最受關(guān)注的貸款類產(chǎn)品是銀行信貸；

8.貸款人消費(fèi)能力較強(qiáng)勁，最關(guān)注的商品是三星和蘋果手機(jī)，借款人最關(guān)注服裝鞋帽和華為手機(jī)；

9.貸款人最關(guān)注的奢侈品品牌是香奈兒，借款人最關(guān)注是迪奧；

10.微信是最受貸款人和借款人關(guān)注的社交平臺(tái)。

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