第一篇：互聯網金融理財的主要模式

互聯網金融理財的主要模式

作者：匯富寶

2014年，人們理財的選擇會越來越多，而互聯網理財為投資人帶來的較高收益讓不少市民很是心動，但是面對花樣繁多的互聯網理財產品，大家也產生了選擇困難。本文中整理了一些主要的線上金融理財產品和互聯網理財產品的衡量標準，供投資人參考。

互聯網理財產品的衡量標準

收益率：這是人們進行投資理財時最看重的一項指標。評估基金型互聯網理財產品的收益多是按慣用的7日年化收益率衡量，其波動性較強。

流動性：匯富寶等互聯網理財方式的資金流動性較大部分銀行理財產品要強。部分產品不僅可以隨時贖回，其流動性與活期存款相差無幾。

手續費：目前余額寶等理財產品對用戶實行的是零手續費服務，而匯富寶等通過網絡借貸實現的理財方式則大多收取投資人利息收益的10%作為服務費。主要的互聯網金融理財模式

貨幣基金：

余額寶等互聯網時代的新型貨幣基金不僅購買方式便捷，在各自平臺上注冊賬號后和自己的銀行卡綁定就可以購買;而且安全性都比較高。但是，收益狀況一般。

P2P網貸：

P2P(peer-to-peer)網貸是指借貸雙方通過網貸平臺互相借貸，投資人從中獲得利息收益。通過P2P網貸投資理財方便快捷、手續簡單、收益較高，投資人可以根據自己的情況選擇不同的平臺。

P2C理財：

P2C是對P2P的延伸，指中小型企業通過網上借貸平臺向投資人借款，投資人獲取利息收益的一種模式，匯富寶便是以這種模式為發展方向。

第二篇：互聯網金融理財有哪些風險

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互聯網金融理財有哪些風險

隨著人們物質生活水平的提高，越來越多的人開始關注投資理財市場，同時也有越來越多的閑錢可以用來理財。像傳統金融行業，像股票、債券、期貨、貨幣基金等等，還有以互聯網金融為代表的個人或企業融資和理財平臺。那互聯網金融理財風險在哪里？

信用風險，互聯網金融平臺信用審核不嚴，借款人信用不達標，提供資料虛假等。借款人不及時還錢也是信用風險的一種，借款人需要延長還款期限，并且要支付比較高的罰息。不過目前互聯網金融貸款端的資金回收是按月等額本息還款，借款人違約及虛假借款人是信用風險的兩大主體，借款人的數量越多，對互聯網金融管理信用風險的要求就越高。

資金流動性風險，出借人在出借資金沒有到期的情況下，提前申請回收本金，但多數互聯網金融公司是不允許提前回收本金的，即使允許也會收取相關的費用的。

國家政策風險，互聯網金融是一個沒有相關政府部門監管的行業，不像信托、銀行、股票、保險都有相關的監管部門，互聯網金融行業目前靠的是行業自律，也在試著建立相關的行業協議、行業公約等。

互聯網金融平臺自身風險，平臺是否是正規經營的，是否有正規的營業執照、經營業務范圍是否合法、是否吸儲、是否放貸，所轉讓的債權是否是真實有效的、是否有第三方支付平臺等。不接觸理財客戶的資金的，以保障投資者資金的安全性。

www.tmdps.cn 不可抗力風險，重大自然災害，戰爭爆發、借款人離世等不可抗力的因素造成的借款人還不了款，將由出借人承擔損失，不過這些因素很難發生，一般也不用考慮這些因素。

近段時間，互聯網金融領域的創新產品層出不窮，高收益、低門檻、操作簡易。然而，由于監管空間的缺乏，網絡投資資金騙局、平臺倒閉以及網絡欺詐等事件頻繁發生。這里介紹一個安全可靠的平臺——大圣理財。作為互聯網金融平臺，大圣理財利用互聯網便捷、透明的特點；以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財服務優勢，為廣大投資人提供專業的理財選擇。大圣理財注冊資金二億元，100%本金保障計劃，一站式借款服務，專業第三方支付接口，風險低，高收益，門檻低，100元起投，注冊賬號即送5000元理財體驗金，年收益7%-13%，成為投資者最優理財的平臺。

理財的最終目的是為了生活得更好，所以具備一定經濟基礎后，則應改變這種舊觀念，掙錢后科學打理，然后用于子女教育、居家旅游、改善物質和文化生活等消費，盡情享受掙錢和消費帶來的人生樂趣，這才能稱得上是科學理財。

第三篇：PCP模式受熱捧 互聯網金融掀起理財熱

PCP模式受熱捧 互聯網金融掀起理財熱

隨著互聯網技術的不斷發展進步，帶動了互聯網金融行業的迅速興起，周圍越來越多的人，加入網絡理財的大軍中。實際上，網絡投資理財的出現，為投資者提供了便捷性，改變了傳統融資理財方式。

7月21日，中國互聯網信息中心發布互聯網報告顯示，截至6月底，互聯網理財產品用戶規模就達6383萬，使用率10.1%。據了解，pcp網貸是互聯網理財的主要類型其中之一，最新數據顯示截至上半年，我國已有超過1200多家的P2P網貸平臺，但是開創并發展PCP模式的僅有上海永利寶，其交易金額達到800多億元，預計到年底時，將再次成為行業新秀。

為什么pcp網貸如此美好?

相對于傳統理財來講，pcp理財之所以成為百姓的投資理財新寵，主要因為作為互聯網金融平臺，pcp行業市場容量非常大，提供了一個快速對接的融資理財通道，憑借門檻低、收益高、靈活性強，風險小等優勢，給很多人帶來更多自由的選擇。眾所周知，理財和投資產品基本上都有起購限制，比如銀行理財5萬元門檻，信托產品100萬元門檻，而pcp理財產品門檻較低，如迅即貸的理財產品，100元起投。

同時迅即貸的理財產品年收益在10%-15%之間，是銀行利率的40倍左右，理財方式靈活，具有分散風險的特點，這也是吸引普通民眾的一個重要原因。

另外，業內人士認為，將pcp網貸細分各個目標消費群體，市場差異化經營將會成為大趨勢，現在有些平臺就做的很好，類似于迅即貸平臺，去“粗”存“細”，將目標群體劃分為個人市場、中小企業市場以及電商市場這三大塊，收益固定，交易簡單方便，對毫無理財經驗的普通工薪階層來說，不需要專業金融知識和技能，操作簡單，輕松點擊，就可以坐享收益。

pcp網貸本質就是互聯網金融體系中的信息服務平臺，作為普通百姓考慮的新型理財方式，運用獨特的創新型運營模式，在未來將迎來井噴式爆發。

第四篇：2013六大互聯網金融模式分析

2013六大互聯網金融模式分析

2013年以來，市場上屢有互聯網、電商等軟件信息服務業廠商進入金融行業的傳聞，目前已經進入實質性發展階段。余額寶上市兩周就吸金66.01億元;新浪獲得第三方支付牌照，開始發行“微博錢包”;京東商城也對外宣布成立金融集團。種種跡象表明，一個未來金融的新格局正隨著互聯網金融的發展壯大逐漸成形。

為了對現階段互聯網金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯網金融實驗室從2012年開始，通過持續調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式，并在今年的“清華金融周互聯網金融論壇”上首次提出。

由于互聯網金融正處于快速發展期，目前的分類也僅僅是一個階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無法包容諸如比特幣等新興互聯網金融創新產物。軟交所互聯網金融實驗室一方面將持續研究互聯網金融的最新動態及發展趨勢，另一方面也將聯合相關金融投資機構，為軟件和信息服務業企業提供更加豐富的投融資服務，促進產業發展。

模式1 ：第三方支付

第三方支付(Third-Party Payment)狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網貸

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業務)等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

模式3： 大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風險控制方面有的放矢?；诖髷祿慕鹑诜掌脚_主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現的能力。因此，大數據的信息處理往往以云計算為基礎。目前，大數據服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。

模式4： 眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意眾籌是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經過相關審核后，便可以在平臺的網站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。

此前不斷有人預測眾籌模式將成為企業融資的另一種渠道，對于國內目前IPO閘門緊閉，企業上市融資之路愈走愈難的現狀會提供另一種解決方案，即通過眾籌的模式進行籌資。但從目前國內實際眾籌平臺來看，因為股東人數限制及公開募資的規定，盡管目前已經有

“天使匯”、“創投圈”、“大家投”等股權眾籌平臺，但是國內更多的是以“點名時間”、“眾籌網”為代表的創新產品的預售及市場宣傳平臺，還有以“淘夢網”、“追夢網”等為代表的人文、影視、音樂和出版等創造性項目的夢想實現平臺，以及一些微公益募資平臺?；ヂ摼W知識型社群試水者——羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個200元/人的兩年有效期會員賬號，在6小時內一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復制性。

模式5： 信息化金融機構

所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基于互聯網的創新金融服務之外，還形成了“門戶” “網銀、金融產品超市、電商”的一拖三的金融電商創新服務模式。

模式6 ：互聯網金融門戶

互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。它的核心就是“搜索比價”的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平臺

上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平臺既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平臺。目前在互聯網金融門戶領域針對信貸、理財、保險、P2P等細分行業分布有融360、91金融超市、好貸網、軟交所科技金融超市、銀率網、格上理財、大童網、網貸之家等。

第五篇：互聯網金融理財有這三大風險

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互聯網金融理財有這三大風險

在互聯網金融飛速發展的今天，互聯網金融理財作為互聯網金融的分支也得到了充分的發展。在經歷接連出現的倒閉現象后，互聯網金融理財已進入了行業理性洗牌期。在這段時間里，倒閉的現象會不斷發生，一些經營不善或投機取巧的平臺不可避免的被市場淘汰。“投資有風險，入市需謹慎”這是所有投資者以及有投資理念的人都是耳熟能詳的一句話。其實這句話中的風險不單指互聯網金融行業，一些其他的投資形式往往也伴隨著風險，比如股票、債券、基金等一些理財產品，但是只要有風險才會有收益，在投資的過程中，收益和風險是相輔相成，富貴險中求。互聯網金融理財在近兩年時間發展的速度是非常快速的，同時互聯網金融平臺跑路倒閉的新聞也是一直斷斷續續的出現在投資者的生活中，讓很多的投資者對這個行業也是又愛又恨的，然而，在面對紛繁復雜的業內景象，投資人很容易被蒙蔽了眼睛。投資者想要有效的減少風險的話，就需要盡量的采取多的觀察方式，來做好風險控制。那么，互聯網金融理財有哪些風險？ 信用風險

互聯網金融理財平臺在進行交易撮合時，主要是根據借款人提供的身份證明、財產證明、繳費記錄、熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據；另一方面，縱然是真實的證明材料，也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確的、客觀的信用評價。

www.tmdps.cn 資金來源難以審查

互聯網金融網絡借貸的資金來源于持有閑散資金的出借人，這些資金一般情況下是從正當渠道而來的，但是也不能排除其來源的非法性，同時互聯網金融網絡貸款平臺往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網絡平臺就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。資金風險

為了規避風險，目前大部分互聯網金融理財平臺都選擇和第三方支付平臺合作，它的主要模式是互聯網金融理財平臺在第三方支付平臺開一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，互聯網金融理財平臺再把錢打給貸款人。盡管這還達不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶的理想模式，但已經相當程度規避風險了。

隨著現在互聯網金融時代的到來，互聯網金融理財逐漸的被更多的人所認識和知曉，互聯網金融理財平臺打破了常規的民間理財的運作模式，大圣理財主要從事互聯網金融理財服務，業務范圍涵蓋互聯網金融服務、電子商務、投資理財等金融領域。這里介紹一個安全可靠的平臺——大圣理財。作為互聯網金融平臺，大圣理財利用互聯網便捷、透明的特點；以及高保障、高收益、便捷的線上投資理財服務優勢，為廣大投資人提供專業的理財選擇。大圣理財注冊資金二億元，100%本金保障計劃，一站式借款服務，專業第三方支付接口，風險低，高收益，門檻低，100元起投，注冊賬號即送5000元體驗金，年收益7%-13%。