第一篇：南京銀行理財產品

南京銀行理財產品

理財有風險 投資須謹慎！以下僅供參考：

五色土，房地產五類物權支持的、大額可轉押資產，單筆50萬至5000萬，期限一年，基準收益率年10%； 50萬起年收益率10%-12%，100萬-5000萬年收益率10%-15%，按季度收利息。在房地產登記機關，借款人將房地產直接抵押登記到投資人名下，抵押比例50%左右（例如：100萬投資理財，房地產價值在200萬左右）。五色土的最大風險是房價暴跌五成。

外地人在上海投資理財，房產可以抵押登記到投資人名下（只需要提供投資人一個人的身份證和一本戶口簿，外籍人需要提供護照）。

五色土，中國第一家抵押借貸公司，2001年成立。

五色土，中國第一個抵押借貸行業的金融服務商標，2004年獲得商標注冊證。

五色土，中國第一家抵押借貸風險評級機構，首創“五W”風險分析法、“3A”風險評級體系、“3a”風險對沖資產。

五色土，上海最佳抵押借貸服務機構，2011年和2012年第九屆和第十屆上海理財博覽會獲評。

五色土各地辦事處：上海五色土總部、南京五色土、深圳五色土、蘇州五色土、徐州五色土、青島五色土等

第二篇：銀行理財產品

理財產品預期收益率出現下滑

受到存款準備金率下調影響，近期銀行發售的理財產品預期收益率也有所下滑。雖然目前最受市民歡迎的還是期限在60天以內的理財產品，但銀行人士表示，考慮到當前理財產品收益率下滑的趨勢，市民可以考慮配置一些中長期理財產品。

市民張女士今年一月底從一家國有銀行網點購買了一款起點金額5萬元、期限40天、預期年化收益率5%的理財產品，最近這款產品就要到期了，她覺得這個收益水平很劃算，準備到期后用這5萬元再買一款理財產品。但當她到這家銀行網點咨詢時，卻發現現在發售的相同起點金額和期限的理財產品預期年化收益率只有4.65%了。該網點理財經理告訴張女士，因為存款準備金率下調，理財產品的預期收益率也出現了小幅下滑。

張女士遇到的情況并不是偶然，對比今年以來發行的理財產品不難發現，各家銀行近期發行的中短期理財產品預期收益率均有不同程度的下滑。比如一家國有銀行1月29日到2月1日發售的一款理財產品起點金額5萬元，期限68天，預期年化收益率為4.95%；而2月29日到3月1日發售的一款同類型產品起點金額也為5萬元，期限74天，預期年化收益率卻只有4.70%。一家股份制銀行2月1日至5日發售的一款理財產品起點金額5萬元，期限182天，預期年化收益率為5.5%；而2月28日到3月4日發售的一款同類型理財產品起點金額也為5萬元，期限284天，預期年化收益率僅為5.4%。

據業內人士分析，今年2月24日，央行正式下調存款準備金率0.5個百分點，約釋放出4000億到5000億元資金，使得市場中一度出現的流動性緊張局面得到緩解。受此影響，銀行理財產品預期收益率也開始下降。

有統計數據顯示，近期銀行發售的理財產品中，期限在1到3個月的理財產品占比將近一半，期限在3個月到6個月的理財產品約占三成，而期限在1個月以內的理財產品占比不到6%。采訪中，不少銀行理財經理表示目前還是期限在60天以內的短期理財產品銷售較好，到銀行咨詢理財產品的市民也表示更關注期限較短的理財產品。同時，在推銷理財產品時，不少理財經理會強調預期收益而將投資風險忽略不提，或是對投資風險的解釋較少。購買理財產品的市民也紛紛表示：“產品說明書也就是簡單翻翻，這么多條目也不是全都看得懂。”

業內人士建議，在目前理財產品預期收益率下滑的趨勢下，市民應多配備一些中長期理財產品，以便提前鎖定收益。在選購理財產品時，也不要只關注期限和預期收益水平，還應關注理財產品說明書中對于資金投向和投資風險的解釋說明，如果看不懂，要主動向理財經理咨詢

第三篇：銀行理財產品

銀行理財產品

與股票（包括國外市場的股票QDII）掛鉤的理財產品屬于銀行理財產品的高風險產品，這個如果風險承受力較差的，就不要買了。與債券掛鉤的理財產品屬于銀行理財產品的中度風險產品。與信貸相關的理財產品屬于銀行理財產品的低風險產品，這時候你要選擇大型企業的信貸相關的理財產品應該是無風險的，在購買時應該知道掛鉤的企業。與存款等固定收益類的相關的理財產品屬于銀行理財產品的無風險產品，如招行的日日金理財。

第四篇：銀行理財產品鑒別

主題:銀行私募理財大不同 八方面甄別理財產品

近年來，火熱的理財產品曾令各家銀行收益頗豐，然而“成也蕭何敗也蕭何”，一旦理財產品出現大幅虧損，銀行聲譽也將受損。近日，某銀行員工私自銷售的一款理財產品到期無法兌付引起爭議，凸顯了銀行在向投資者出售產品過程中引發的信譽風險，更為廣大投資者敲響了警鐘，必須重視理財風險。

■現狀

銀行銷售的理財產品不同于存款

今年以來，一些披著理財產品外衣的假PE或高利貸，讓上鉤的投資者損失慘重。目前仍有部分普通投資者存在這樣一種錯誤心理，他們基于對金融機構的信任，認為金融機構所發行的投資產品不應該出現風險，不但要求保障本金不發生損失，而且對“承諾”的預期收益率得保證兌付。

尤其是商業銀行，由于一直以來其儲蓄烙印很深，老百姓會有意識地將銀行理財產品與儲蓄相掛鉤，因此眼下的絕大部分銀行理財產品具備“類存款”特性。但是不能說銀行理財產品是沒有風險的，其預期收益率并不等同于到期收益率。

普益財富研究員方瑞表示，這些“類存款”理財產品通常采取“資金池”投資管理模式，將發行銀行的多款理財產品募集到的資金匯集起來形成一個大池子，整體上對大池子進行統一管理，所投資資產多種多樣，利用資金與資產的期限錯配賺取期限溢價，通過產品循環發行以力保大池子中資金的穩定性。由此可見，“資金池”模式帶來的流動性風險不容小覷，一旦某個時點上產品新發量無法彌補到期量就有可能形成資金缺口。

工商銀行北京分行的財富客戶經理周芳表示，客戶應當認清理財產品的風險，首先客戶應該每年定時做風險承受能力評估，每個人在不同時期的風險偏好是不同的，應根據測試結果并結合實際資產情況及家庭結構的變化選擇適合的理財產品；其次要選擇一位讓自己信賴的理財經理，進行深入的溝通，讓他真正了解你和你的投資目標。第三，看清理財產品說明書，不要用消費的心態去投資。第四，每半年或一年對自己的投資產品進行梳理。最后，不要輕信那些“無風險高收益”的產品。

■辨別

八方面甄別銀行和私募理財產品

銀率網分析師指出，有限合伙基金目前在我國發展迅速。但存在很嚴重的監管漏洞，因為基金以合伙制企業形式存在只需要基金管理方成立一個有限合伙企業，投資者可以以有限合伙人的身份進行投資，而對于這個有限合伙企業的監管，主要由工商管理部門負責，沒有相應法規對投資者的投資起到維權作用。而且由于有限合伙私募的性質，投資者沒有辦法從招募說明書中看到相應的投資風險。

由此，投資者在投資有限合伙私募基金時需要面臨兩個大的風險：一個是投資風險，也就是基金投資的項目是否具有盈利能力，基金到期后能否順利收回本金和收益；另一個道德風險，也就是私募管理公司是否真實可靠，其對私募產品的描述是否真實，募集款項是否真的用于項目投資。

據悉，投資者在銀行購買的產品從管理權責上分兩類，一類是銀行自己發行管理的產品。投資者接觸最多的就是銀行理財產品；另一類就是銀行代銷的產品。像基金、信托、私募、保險等產品，這類產品銀行只是代理銷售，產品的盈虧都由管理公司負責。通常普通投資者在銀行購買投資產品時，如果客戶經理描述模糊或刻意隱瞞，投資者一般分不清哪些產品是銀行自己發行的理財產品，哪些產品是銀行代銷的產品。銀率網分析師表示，事實上，從名稱、發行機構等方面可以鑒別這些產品的區別(如上表)。

購買私募理財產品要做熟做老做硬

普通投資者在對有限合伙私募進行投資時如果不能分辨該產品是否存在道德風險，那么就不要再奢望獲取產品承諾的高收益。對此，銀率網分析師提供了三個注意事項：

一要做熟――私募管理公司是投資者熟悉的。任何人的保證或描述都不及投資者的親身經歷真實，如果投資者以前有做過私募并且本金和收益都有安全兌付，這樣的公司對投資者而言更加真實可靠。

二要做老――私募管理公司在業內知名、或是有過很多類似產品運作經歷，最好已經有成功的投資案例。這類私募公司發生道德風險的可能性也比較低。

三要做硬――基金管理公司有比較強的集團背景或是控股股東實力強勁。強勁的后臺背景是私募管理公司真實存在的有力證明。

投資者在確保私募公司安全之后，就要面臨另一個風險――投資風險。銀率網分析師指出，這類風險的規避需要投資者做到一個“全”字。投資者在投資之前一定要仔細閱讀產品說明書，特別要注意還款來源、風控措施和項目介紹這三個內容。

■支招

巧讀理財說明書防忽悠

明確了私募產品的購買要點之后，那么如果買到的是銀行的理財產品，又有什么注意事項呢？在購買銀行理財產品之前，有很多人不去認真研究銀行的理財產品說明書，專業理財人士提醒，投資者在閱讀的時候需要小心一些重要但又容易被忽視的信息。

>>陷阱一“風險提示”寫成小字

銀行理財專家提示，無論哪種理財產品，只要有收益，就一定有風險；但是有時候我們看到的理財產品宣傳單上只有大大的“收益”字樣，風險提示則往往是以更小的字體、更淺的顏色，出現在說明書不起眼的角落的。

所以，銀行理財專家提示，在閱讀說明書時，要掌握由后及前、由淺及深、由小及大三個原則。要真正看懂說明書，不妨先看后面再看前面，因為風險提示大多出現在說明書的末尾；

而淺色字是被故意淡化的，商家希望避免被過分關注；此外，多數情況下，潛在的風險和可能發生的虧損會被藏在小字說明里。

>>陷阱二理財產品的名字≠實質

銀行在宣傳理財產品的時候，通常根據理財產品的特點，取一個比較大眾化的名字。這種做法一方面讓投資者容易接受，與自己熟知的產品相掛鉤；另一方面，產品一旦出現爭執，實際合同文本還可為其免責。

例如所謂結構性存款，是指銀行向個人發售的、在普通外匯存款的基礎上，嵌入某種金融衍生工具(主要是指各類期權)，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承受一定風險的基礎上獲得更高收益的外匯存款。顯然，這和通常的“存款”有較大的區別，至少它不具備本金無憂的特點。

讀懂理財產品說明書關鍵要三看

絕大部分投資者在購買銀行理財產品時，首先會問產品的收益，而對其他問題漠不關心。這導致不少人因不了解產品情況而投資失誤。作為國際金融理財師和福布斯中國優選理財師的“雙證理財師”，工商銀行北京分行財富客戶經理周芳認為，對投資而言，理財產品只是金融工具，只有適合的人持有適合的產品才是關鍵所在。投資前一定要有效、準確地讀懂銀行理財產品說明書，而讀懂理財產品說明書關鍵要“三看”。?一看風險等級

周芳介紹，任何理財產品都會有投資風險，通常會面臨流動性、信用、利率、政策等投資風險，理財產品說明書中會標明產品風險的高低，客戶可以一目了然。?二看投資方向

投資方向簡單說就是：錢去了哪里？去干什么？因為資金方向決定了一款產品風險的大小和預期收益率實現概率的大小。根據投資方向來分，理財產品大致可以分為四類：交易類、信托類、結構類、海外投資類。?三看收益率

理財產品說明書上標注的收益率一般為“預期收益率”，它是由產品投資所帶來的收益，所

以不能與“存款利率”進行簡單比較。周芳提醒，在收益計算上，應該用投資金額乘以收益率除以365天再乘以實際投資天數進行計算，而不是直接將投資金額乘以收益率。

第五篇：銀行理財產品調查報告

銀行理財產品調查報告

調查人：高靖帷

班級：11級投資一班

時間：2012年5月13日

背景

在當前經濟形勢下，通脹壓力仍然存在，銀行存款利率偏低，股市沒有明顯牛市跡象。那如何使自己的財富保值增值呢？人們將目光更多地投向了銀行的理財產品。

選取的十家商業銀行理財產品概況

我選取了國內十家主要的商業銀行，它們分別是中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行和浦發銀行。在如今這個信息化高度發達的時代，我通過網絡，瀏覽各個銀行的官方網站，了解各家銀行的理財產品的各種信息，以下是其中幾家理財產品的概況。

1、中國銀行

中國銀行理財產品主要分為“匯聚寶”、“搏·弈”、“周末理財”、“自動滾續”、“機構理財”、“理財計劃”和“中銀QDII”。“匯聚寶”主要是外幣期限可變理財產品；“搏·弈”為人民幣低風險保本收益型理財產品；“周末理財”是超短期理財產品，期限多為節假日；“中銀QDII”是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動等。

2、建設銀行

建設銀行理財產品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產品”。“利得盈”理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產品；低風險、流動性強的債券型理財產品；“匯得盈”是指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期（調期、互換）和期權中一種或多種特征的結構化產品；QDII是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人委托以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動；“乾元－日鑫月溢”按月開放資產組合型理財產品是中國建設銀行精選優質企業的股權（收益權）、信貸資產、應收賬款等資產，以及債券、同業存款等法律法規允許的投資工具，通過資產組合管理實現安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產凈值和法人客戶短期限需求量身定制的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產品；代理理財產品是指由建設銀行代銷的理財產品

3、光大銀行

光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產品”、“中長期產品”、“資產管理類產品”和“結構性產品”，每種產品有很多投資系列，例如“短期產品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類。

4、民生銀行

民生銀行理財產品主要有：“非凡理財”，根據客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設計、提供投資理財產品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產品類型豐富，期限靈活；“錢生錢理財”，根據客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設計、提供投資理財產品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產品類型豐富，期限靈活；“貴金屬延期交易”，代理個人貴金屬延期業務是民生銀行以上海黃金交易所銀行類會員的有效代理資格，為個人客戶提供進入上海黃金交易所交易的渠道，進行貴金屬延期交易，并代理個人客戶進行資金清算，持倉風險監控及保證金管理的業務。

2012年一季度發行理財產品情況

據國金證券不完全統計，2012年一季度105家銀行共發行銀行理財產品6737只，其中保本產品1770只，保本同時保收益產品880只。工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、浦發銀行等一季度發行數量較大。從委托期的分布特征來看，在6575只披露委托期的銀行理財產品中，大多數委托期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產品仍然是市場主力軍。在880只保本同時保收益的理財產品中，保證收益在4%和5%的產品數量較多，平均保證收益比例為3.47%。在總共6737只產品中投資標的涵蓋商品、票據、利率、匯率產品、信貸資產的理財產品4986只，占絕大多數比例；投資標的涵蓋債券的理財產品3988只；投資標的涵蓋股票的品種609只(由于理財產品的投資標的存在交叉，因此各類產品數量的和與理財產品總數并不一致)。

2012年一季度表現良好的理財產品

受政策預調微調的影響，2012年一季度市場指數前高后低，總體實現上漲，所以以權益類資產為主要投資標的的銀行理財產品，在2012年一季度普遍表現良好，其中招商銀行旗下的FOF型產品優勢比較明顯，與此同時，光大銀行旗下的股票基金混合型產品總體相對突出。

理財產品投資期限

瀏覽這十家銀行的理財產品過后，其中大部分投資期限都在一年之內，屬于短期理財產品，其中還有一個月內的超短期理財產品，不過由于去年底，銀監會對一個月以內的超短期理財產品進行重點監管后，今年以來，超短期理財產品發行數量急劇下降。據普益財富的統計數據顯示，半年來，銀行短期理財產品發行

量驟降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只銀行理財產品中，大多數委托期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產品仍然是市場主力軍。

理財產品回報率

這些銀行理財產品由于基本屬于低風險理財產品，且有很多投資方向為債券、基金等，所以總體回報率在2%~5%之間。總體看來，保本浮動收益型預期年化收益率在3%左右，非保本浮動收益型預期年化收益率最高在5%左右，但是有一定風險。光大銀行的收益率比中國銀行、建設銀行等略高，預期年化收益率最高可達6.5%。

理財產品投資標的銀行理財產品由于它要求低風險一般投資于債券、基金、股票、信托、期貨等等，不過目前也出現了許多另類的投資對象，例如：中國銀行與張裕公司、中海信托共同推出紅酒理財產品。產品的投資期為18個月，最高年化收益率預期達7%，到期后，投資者可以獲取現金收益，也可以把現金折成紅酒，拎上幾瓶回家；工商銀行近期推出普洱茶理財產品和與白酒、紅酒掛鉤的理財產品。與傳統理財產品不同，這些新的理財產品把標的物“瞄準”在具有一定升值潛力的酒、茶、油畫和陶瓷藝術品等實物上，與以往投資于股票、債券和貨幣的傳統理財產品相比，確實顯得很“另類”。

總結

目前市場上的理財產品種類繁多，銀行因為其良好的信譽度以及堅實的保障性使其理財產品成為許多人的首選。銀行理財產品分為保本浮動收益型、非保本浮動收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮動收益型和非保本浮動收益型為主，投資期限有短期有長期，短期理財產品占其中大多數，年化收益率預期一般在2%~5%之間，投資對象也從實物，如黃金，收藏品等，到無形的債券、股票、期貨、基金等。理財產品一般準入門檻在五萬元以上，適合個人有一定資金剩余的情況下是資本保值增值。