第一篇：家庭投保計(jì)劃書(shū)

江蘇科技大學(xué)

家庭投保計(jì)劃書(shū)

一、家庭情況概述

（一）家庭成員狀況

成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監(jiān)理，月薪4500元，五險(xiǎn)一金，身體健康。

成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當(dāng)?shù)匾患夜S上班，月薪2000元，繳納五險(xiǎn)。謝女士身體一般，但沒(méi)有做過(guò)大手術(shù)。

成員3：兒子吳迪，13歲，在校學(xué)生。

成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。

成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

（二）家庭財(cái)產(chǎn)狀況

吳先生的父親和母親與吳先生三口分開(kāi)，吳先生和其太太、兒子在市區(qū)有一套價(jià)值55萬(wàn)元住房，并擁有一輛價(jià)值12萬(wàn)元的汽車。

吳先生的父親和母親都是農(nóng)民，沒(méi)有退休金。兩人在家養(yǎng)了幾只羊和雞，可勉強(qiáng)維持生活；兩人每月各有60元的基礎(chǔ)社會(huì)養(yǎng)老金。

（三）家庭保險(xiǎn)狀況

根據(jù)國(guó)發(fā)【2009】32號(hào)，新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施時(shí)年滿60周歲者，可以不補(bǔ)繳直接領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農(nóng)保”，每人每年100元。兒子吳迪在校購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，每年100元。

二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃

家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的一般原則為：

1、先大人，后小孩；

2、先保障，后理財(cái)；

3、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；

4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%；

5、不一定一次購(gòu)買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善。

吳先生全家年收入在8萬(wàn)元左右，屬于一般家庭，年保費(fèi)支出金額應(yīng)不超過(guò)16,000元。

（一）住房

吳先生在市區(qū)有一套私人住房，價(jià)值55萬(wàn)，無(wú)房貸。因此為其購(gòu)買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)至關(guān)重要。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn),是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)主要特色在于：保費(fèi)不高、保障全面。在投保過(guò)程中，應(yīng)該衡量保額和保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)金價(jià)值，來(lái)確定合適的保費(fèi)和保額。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，給自己的房子、財(cái)產(chǎn)投保的金額不要超過(guò)其本身的價(jià)值。可保財(cái)產(chǎn)有（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。

擬為吳先生購(gòu)買“太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）”

分析：根據(jù)太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）保險(xiǎn)條款，保障的權(quán)益涵蓋了房屋（保額20萬(wàn)）、房屋裝修（保額5萬(wàn)）、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶、現(xiàn)金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費(fèi)用保障等。

（二）汽車

吳先生在購(gòu)買汽車時(shí)已辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)推薦購(gòu)買太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”。此保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。條款規(guī)定，基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

吳先生作為監(jiān)理，需要經(jīng)常在工地上跑，對(duì)車輛的使用較多，可能會(huì)發(fā)生碰撞等一些小意外。“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列列明原因造成保險(xiǎn)車輛的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：

1.碰撞、傾覆；2.火災(zāi)、爆炸：3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；4.受保險(xiǎn)車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；6.保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”而且楊先生開(kāi)車的時(shí)間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)

道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。”

三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃

（一）吳先生

在對(duì)楊先生家庭成員的人身保險(xiǎn)中，因著重對(duì)楊先生進(jìn)行保險(xiǎn)。吳先生所在公司已經(jīng)為其繳納五險(xiǎn)一金，并且自己也參加了“新農(nóng)保”，但這兩項(xiàng)注重的是保障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此其繳費(fèi)較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業(yè)保險(xiǎn)可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據(jù)吳先生的家庭狀況可為其自己增加一些商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)彌補(bǔ)社保的不足

因?yàn)樵谫?gòu)買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)時(shí)已經(jīng)提供了意外傷害險(xiǎn)，且繳納基本社保，不再為其單獨(dú)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)，為其增加購(gòu)買重疾險(xiǎn)。推薦中國(guó)人壽“國(guó)壽中民健康保障計(jì)劃”。

分析：該險(xiǎn)的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫(yī)療、意外保障的人士、年輕人、白領(lǐng)。該險(xiǎn)保費(fèi)較低，保險(xiǎn)項(xiàng)目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、重癥監(jiān)護(hù)津貼。

（二）謝女士

擬定為謝女士購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司“平安綜合保障計(jì)劃”，屬于保障保險(xiǎn)范疇，可作為對(duì)楊太太社會(huì)保險(xiǎn)的有利補(bǔ)充。

分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)重點(diǎn)考慮了重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。“平安綜合保障計(jì)劃”主險(xiǎn)是“平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”、附加險(xiǎn)涵蓋了重疾險(xiǎn)、傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)建有兼有功能。當(dāng)客戶有資金需求時(shí)，可以部分領(lǐng)取保單賬戶價(jià)值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費(fèi)。在累計(jì)繳費(fèi)第五年，十年，二十年均有持交獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）吳先生父親

吳先生父親身體較為硬朗，沒(méi)有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為其買一份意外傷害保險(xiǎn)。擬為楊母購(gòu)買一份平安保險(xiǎn)公司的“意外傷害保險(xiǎn)”。

分析：該保險(xiǎn)條約規(guī)定“在合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一、意外身故保險(xiǎn)金 ；

二、意外傷殘保險(xiǎn)金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金；

四、意外全殘輔助保險(xiǎn)金。”

（四）吳先生母親

吳先生的母親身體狀況較差，已有農(nóng)村合作醫(yī)療保障，可以為其購(gòu)買健康保險(xiǎn)。

擬為吳先生母親購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“福佑天年E款保險(xiǎn)卡”。該產(chǎn)品是專門為老年人定制的老年人保險(xiǎn)卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。

（五）兒子吳迪

吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購(gòu)買“平安少兒綜合險(xiǎn)”。該險(xiǎn)的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫(yī)療、特有15種兒童常見(jiàn)重大疾病保障，并且提供意外醫(yī)療救援服務(wù)，全年保費(fèi)最低僅需170元。

另外，因其在讀書(shū)階段，還應(yīng)注重其教育問(wèn)題，擬為吳迪購(gòu)買“國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）”。

分析：該險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險(xiǎn)公司每年給付保額50%的成長(zhǎng)金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險(xiǎn)費(fèi)；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金（保額的60%），均可照常領(lǐng)取的，不會(huì)受影響，同時(shí)每年還有紅利。也就是是說(shuō)，福星保險(xiǎn)除了孩子固定領(lǐng)取的三次教育金和滿期保險(xiǎn)金（共計(jì)保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費(fèi)豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險(xiǎn)人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

四、結(jié)論

保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購(gòu)買保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計(jì)劃。通過(guò)以上分析，我們?cè)谫?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意一下幾個(gè)問(wèn)題：

1.先購(gòu)買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。

2.合理預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，年保費(fèi)之處為年收入的10%-20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不再購(gòu)買其他商業(yè)保險(xiǎn)。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

3.選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來(lái)選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。

4.先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長(zhǎng)，所以投保時(shí)應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

5.投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇。

合理的家庭投保計(jì)劃，可以使生活更近幸福穩(wěn)定，同時(shí)又能做到以最小的代價(jià)獲得最大的利益保障。但在制定投保計(jì)劃時(shí)還應(yīng)適時(shí)做出調(diào)整。對(duì)不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

第二篇：家庭投保計(jì)劃書(shū)2

《保險(xiǎn)學(xué)》課程設(shè)計(jì)——家庭投保計(jì)劃書(shū)

一、家庭情況概述：

自選一個(gè)家庭（可以虛構(gòu)），詳細(xì)介紹家庭的收入情況，家庭財(cái)產(chǎn)情況和家庭每個(gè)成員的身體健康狀況。要求：

1、家庭的年總收入在5萬(wàn)元——10萬(wàn)元人民幣之間；

2、家庭成員要有三代人。

二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃：

根據(jù)家庭實(shí)際財(cái)產(chǎn)情況選擇合適的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司，并詳細(xì)說(shuō)明選擇的理由（以保險(xiǎn)合同的具體條款為據(jù)）。要求：

1、至少要有一套私人住宅；

2、可以有車

三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃：

要求根據(jù)家庭的實(shí)際收入情況和成員的需求合理的安排人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司。要求：

1、每代人中至少要給一個(gè)人購(gòu)買人身保險(xiǎn)；

2、要將選擇險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司的理由進(jìn)行詳細(xì)的說(shuō)明（以保險(xiǎn)合同的具體條款為據(jù)）

四、結(jié)論

通過(guò)分析，得出家庭在制定投保計(jì)劃時(shí)的原則、注意事項(xiàng)和意義等。

一，家庭情況概述

楊先生一家五口人。楊先生本人今年30歲，在一家外貿(mào)公司，任會(huì)計(jì)主管，月薪7000，身體健康。楊先生夫人今年28歲，在家經(jīng)營(yíng)一個(gè)小書(shū)店，月收入3000，身體健康。楊先生和其夫人都具有良好的社會(huì)保險(xiǎn)。另有一子，楊錚今年4歲，剛剛進(jìn)入幼兒園。

楊先生父親，母親居住在農(nóng)村老家，楊父身體一直不好，屬于三高人群，而楊母則是很健康，硬朗。楊父是退休干部，每月有一千元的退休工資。楊母則是一家國(guó)有企業(yè)的退休工人，每月也有一筆退休金。老兩口與楊先生三口分開(kāi)，楊先生和其妻，子在市區(qū)有一套住房，并擁有一輛價(jià)值15萬(wàn)元的私家車。

二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃：

住房：

楊先生在市區(qū)擁有一套私人住房，價(jià)值70萬(wàn)，是楊先生夫妻的積蓄和父母積蓄所買。

并無(wú)房貸。買一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)至關(guān)重要。

擬定楊先生購(gòu)買“中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司的“金鎖”家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)”。此種“金鎖”系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括“家安”、“家順”、“家康”、“家泰”四種定額保險(xiǎn)單，提供范圍不等的家庭財(cái)產(chǎn)保障，在主險(xiǎn)下提供附加盜搶保險(xiǎn)、附加現(xiàn)金首飾盜搶保險(xiǎn)、附加家用電器用電安全保險(xiǎn)、附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)、附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)等多個(gè)附加險(xiǎn)。

“金鎖”家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款規(guī)定，“凡是被保險(xiǎn)人自有的，座落于本保險(xiǎn)單所載明地址內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)（一、房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備，二、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)），都在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)”。保險(xiǎn)期限分別為一年。自保險(xiǎn)單約定起保日零時(shí)起至期滿日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)。

轎車：

楊先生15萬(wàn)元的汽車，擬定購(gòu)買太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”。此保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。條款規(guī)定，基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

楊先生經(jīng)常開(kāi)車，對(duì)車輛的使用較多，碰撞等一些小意外經(jīng)常有。

“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，因下列列明原因造成保險(xiǎn)車輛的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償： 1.碰撞、傾覆； 2.火災(zāi)、爆炸； 3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落； 4.受保險(xiǎn)車輛所載貨物、車上人員意外撞擊； 5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)； 6.保險(xiǎn)車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞” 而且楊先生開(kāi)車的時(shí)間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機(jī)動(dòng)車輛綜合保險(xiǎn)條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。”

三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃：

楊先生： 在對(duì)楊先生家庭成員的人身保險(xiǎn)中，因著重對(duì)楊先生進(jìn)行保險(xiǎn)。

1，擬定為楊先生購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“意外傷害保險(xiǎn)”，楊先生經(jīng)常開(kāi)車，意外風(fēng)險(xiǎn)較高，萬(wàn)一發(fā)生事故，會(huì)對(duì)家庭造成很大的打擊。

“意外傷害保險(xiǎn)”條款規(guī)定：“在合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一、意外身故保險(xiǎn)金 ；

二、意外傷殘保險(xiǎn)金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金；

四、意外全殘輔助保險(xiǎn)金。

2，擬定為楊先生購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)’,楊先生在工作或者我出

過(guò)程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費(fèi)用，這會(huì)給楊先生家庭帶來(lái)一筆不菲的開(kāi)支，甚至?xí)绊懙綏钕壬募彝ァ?/p>

“附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”條款規(guī)定，在本附加合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任： 被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故并進(jìn)行治療，本公司就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”。同一被保險(xiǎn)人的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付以保險(xiǎn)單所載明的“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額”為限。

3，擬定為楊先生購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)”，楊先生作為

家庭最大的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱，應(yīng)該著重對(duì)楊先生進(jìn)行保險(xiǎn)投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對(duì)楊先生這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，都是很致命的打擊。

“重大疾病保險(xiǎn)”條款規(guī)定“等待期—從本附加險(xiǎn)合同生效（或最后復(fù)效）之日起 90天內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病發(fā)生下列情形之一的：

（一）“ 重大疾病 ”

（二）因?qū)е隆爸卮蠹膊　钡南嚓P(guān)疾病就診，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)，本附加險(xiǎn)合同終止。這90天的時(shí)間稱為等待期；被保險(xiǎn)人因 意外傷害 發(fā)生上述兩項(xiàng)情形之一的，無(wú)等待期。如果在等待期后發(fā)生保險(xiǎn)事故，按照下列方式豁免保險(xiǎn)費(fèi)： 被保險(xiǎn)人經(jīng) 醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”，從 本條款約定確診日起，我們豁免保險(xiǎn)單上所列的主險(xiǎn)和保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的附加險(xiǎn)的以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。

4，擬定為楊先生購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“永利兩全保險(xiǎn)”。屬于保障保險(xiǎn)范疇，對(duì)于楊先生來(lái)說(shuō)，投保這種保險(xiǎn)可作為社會(huì)保險(xiǎn)的有利補(bǔ)充，充分滿足自身養(yǎng)老需求，為楊先生以后的生活，進(jìn)行預(yù)先投資。

“永利兩全保險(xiǎn)”條款規(guī)定“1年內(nèi)疾病身故 按當(dāng)保額的10%給領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金，無(wú)息返還保費(fèi) ；1年后疾病身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金 ；意外身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金 ；生存保險(xiǎn)金 每滿三周年時(shí)仍生存，按基本保額的5%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。”

楊太太：

擬定為楊太太購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“永利兩全保險(xiǎn)”。屬于保障保險(xiǎn)范疇，可作為對(duì)楊太太社會(huì)保險(xiǎn)的有利補(bǔ)充

“永利兩全保險(xiǎn)”條款規(guī)定“1年內(nèi)疾病身故 按當(dāng)保額的10%給領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金，無(wú)息返還保費(fèi) ；1年后疾病身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金 ；意外身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金 ；生存保險(xiǎn)金 每滿三周年時(shí)仍生存，按基本保額的5%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。”

楊父：

楊父居住在鄉(xiāng)下，身體一直不好，高血壓，高血脂，有相當(dāng)嚴(yán)重的糖尿病。不時(shí)的會(huì)因?yàn)椴“l(fā)，手術(shù)住院。因而，可以為其購(gòu)買健康保險(xiǎn)

1，擬為楊父購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“平安附加住院手術(shù)費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（2004）”。條約規(guī)定“被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害住院且需進(jìn)行手術(shù)治療，我們按照被保險(xiǎn)人每次手術(shù)在約定范圍（同簽發(fā)保險(xiǎn)單分支機(jī)構(gòu)所在地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定）內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的手術(shù)費(fèi)用的80%給付保險(xiǎn)金，每次手術(shù)給付保險(xiǎn)金的限額見(jiàn)附表。若被保險(xiǎn)人因同一原因需間歇性施行手術(shù)，且前后手術(shù)日期間隔未達(dá) 90天，則視為同一次手術(shù)。” 2，擬為楊父購(gòu)買平安保險(xiǎn)公司的“平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（2004）”。條約規(guī)定“被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而住院，對(duì)于 每次住院在約定范圍（同簽發(fā)保險(xiǎn)單分支機(jī)構(gòu)所在地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定）內(nèi)的 床位費(fèi)、藥費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、特殊檢查治療費(fèi)，救護(hù)車費(fèi)以及住院期間前后各30天內(nèi)因與該次住院相同原因而產(chǎn)生的門診費(fèi)，我們按照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的合理且必要的上述各項(xiàng)費(fèi)用的80%分項(xiàng)給付保險(xiǎn)金，各項(xiàng)保險(xiǎn)金的限額見(jiàn)附表。”

楊母：

楊母身體較為硬朗，沒(méi)有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為楊母買一份意外傷害保險(xiǎn)

擬為楊母購(gòu)買一份平安保險(xiǎn)公司的“意外傷害保險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)條約規(guī)定“在合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一、意外身故保險(xiǎn)金 ；

二、意外傷殘保險(xiǎn)金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金；

四、意外全殘輔助保險(xiǎn)金。”

子（楊錚）：

楊先生孩子楊錚，年齡4歲，剛是上學(xué)年齡。

1.為了孩子的健康成長(zhǎng)，有必要為孩子的健康上買一份保險(xiǎn)。

擬為楊錚購(gòu)買新華人壽保險(xiǎn)公司的“成長(zhǎng)無(wú)憂少兒重大疾病”險(xiǎn)，為楊錚的健康成長(zhǎng)買下一份保障，該保險(xiǎn)適合年齡在20歲以下

保險(xiǎn)條約規(guī)定“一在合同生效一年內(nèi)，被保險(xiǎn)人初次患合同所指的重大疾病或初次實(shí)施合同所指手術(shù)，按保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額的10%給付重大疾病保險(xiǎn)金，并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止。

二、在合同生效一年后，被保險(xiǎn)人初次患合同所指的重大疾病或初次實(shí)施合同所指手術(shù)，按保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，合同終止。

三、被保險(xiǎn)人身故的，將按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不包括利息）給付身故保險(xiǎn)金，合同效力終止。” 2，擬為楊錚購(gòu)買中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的“世紀(jì)彩虹保險(xiǎn)”。孩子的教育很重要，尤其是高等教育，關(guān)乎著孩子一生的命運(yùn)，夠買“世紀(jì)彩虹保險(xiǎn)”則是為孩子的高等教育做好投資 “世紀(jì)彩虹保險(xiǎn)”條約規(guī)定“大學(xué)教育金 在18-21周歲保單年日，您的孩子將每年領(lǐng)取保額的40%作為大學(xué)教育保險(xiǎn)金，為孩子的成功打下扎實(shí)的基礎(chǔ) ”

3，擬為楊錚購(gòu)買新華保險(xiǎn)公司的“福星高照”。新華保險(xiǎn)吉星高照是一款穩(wěn)健的中期理財(cái)產(chǎn)品，滿期領(lǐng)取本金和紅利，還有雙倍以上的身價(jià)保障，是一款適合眾多家庭的比較完善的保障計(jì)劃。購(gòu)買此種保險(xiǎn)，可以為楊錚提供比較完善的終身保障。

“福星高照”條約規(guī)定“滿期生存保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿，本公司按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和給付滿期生存保險(xiǎn)金，本合同終止。身故或身體全殘保險(xiǎn)金 1.被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故或身體全殘本公司按{（1）基本保險(xiǎn)金額的10％；（2）本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。}這二者之和給付身故或身體全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。2.被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或身體全殘，本公司按基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。”

四、結(jié)論

保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購(gòu)買保險(xiǎn)之前，得制定好詳細(xì)，穩(wěn)重，合理的投保計(jì)劃，以保證購(gòu)買的保險(xiǎn)的合理性及最大程度的減少投資資本，但獲得同等的收益。

制定投保計(jì)劃時(shí)，我們應(yīng)該注意：

1、沒(méi)有社保的情況下，應(yīng)該先買社保，做好人生的基本保障，基礎(chǔ)保險(xiǎn)。

2、家庭保費(fèi)的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來(lái)的保費(fèi)進(jìn)行比例分配。

3、投保順序問(wèn)題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)行購(gòu)買，這是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)源于家長(zhǎng)，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

4、在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。

5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇，這樣，可以讓未來(lái)的錢為養(yǎng)老生活的品質(zhì)增磚添瓦，錦上添花。

“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。無(wú)論任何機(jī)關(guān)或單位，無(wú)論辦什么事情，事先都應(yīng)明確其目的和意義，有個(gè)打算和計(jì)劃安排。有了計(jì)劃，就有了明確的奮斗目標(biāo)，具體的工作程序，就可以使工作有條不紊地順利進(jìn)行，避免大的失誤，乃至失敗。家庭投保計(jì)劃的制定，可以為家庭的投保指明方向，使保險(xiǎn)得購(gòu)買可以有序進(jìn)行。事前的精打細(xì)算，選擇合適的保險(xiǎn)公司，合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為未來(lái)不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)做最全面的保障，以最低的成本獲得最大的收益。

第三篇：汽車投保流程計(jì)劃書(shū)

汽車投保流程計(jì)劃書(shū)

王經(jīng)理為妻子買的12萬(wàn)元的POLO汽車，我選擇在中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的為其購(gòu)買車險(xiǎn)。首先說(shuō)，物的風(fēng)險(xiǎn)是可預(yù)估的，且車輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時(shí)需要更多考慮人的因素。根據(jù)我的想法能保證人最大“安全”的是投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)的保額提高，使人能從投資中受益最大。而物的保額主要指車輛本身，投保時(shí)注意車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)即可。在此提醒廣大投保人，車上的貴重物品損壞和遺失，保險(xiǎn)公司不予賠付

其次價(jià)格事小，關(guān)鍵看服務(wù)。在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該更多注重價(jià)格和服務(wù)，各大保險(xiǎn)公司雖然各有差異，但價(jià)格不會(huì)相差太遠(yuǎn)，服務(wù)其實(shí)才是最重要的。現(xiàn)在每家保險(xiǎn)公司都會(huì)在總條款下，再根據(jù)自己的實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整，而且每家的價(jià)格也會(huì)不一樣，車主在選擇投保項(xiàng)目時(shí)，必須根據(jù)自己的實(shí)際情況而定，并計(jì)算相應(yīng)費(fèi)用。我認(rèn)為，雖然價(jià)格很重要，但并非是絕對(duì)值，而且價(jià)格特別低的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，投保人千萬(wàn)要謹(jǐn)慎，價(jià)格低不一定會(huì)有好的服務(wù)。之所以選擇在中國(guó)平安投保，一是因?yàn)橹袊?guó)平安現(xiàn)在和上海大眾公司是在合作的，二是中國(guó)平安的評(píng)價(jià)還是很不錯(cuò)的。

然后對(duì)于車險(xiǎn)的選擇有以下幾點(diǎn)。1.交強(qiáng)險(xiǎn)：“交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，這是法律條款有明文規(guī)定的。”據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)包含三項(xiàng)，即死亡傷殘賠償限額為5萬(wàn)元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保額

2第三者責(zé)任險(xiǎn)（主險(xiǎn)）車年審時(shí)需要。指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。因?yàn)橥跆m然會(huì)開(kāi)車但是可能還是開(kāi)得比較少不是很熟練，又因5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的價(jià)錢相差不大，以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬(wàn)元，最好買20萬(wàn)元或50萬(wàn)元，總之這個(gè)險(xiǎn)種買大的自己安心。3.車輛損失險(xiǎn)（主險(xiǎn)）車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者責(zé)任險(xiǎn)正相反是顧自己的任何車主駕車，都不敢保證車輛不出事故，即使自己不出，也難免會(huì)遇上因他人或自然現(xiàn)象而引發(fā)的車輛損失。所以這個(gè)險(xiǎn)種肯定是要買的。險(xiǎn)種之三：盜搶險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）如果你的車在使用過(guò)程中一直都在比較可靠、安全的停車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒(méi)有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)；但如果你的車屬于很常見(jiàn)的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)。險(xiǎn)種之四：車上座位責(zé)任險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）車上人員責(zé)任險(xiǎn)并不建議買。建議單獨(dú)考慮人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品，保障范圍和保險(xiǎn)費(fèi)一般都更低更好。如王太太你的車經(jīng)常有朋友坐，那也可以考慮買一點(diǎn)，不過(guò)不用買太多，保障額度在1萬(wàn)-2萬(wàn)元/座就夠了。險(xiǎn)種之五：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）指使用過(guò)程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，注意“單獨(dú)”兩字，而如是其他事故引起的，車損險(xiǎn)里有賠，對(duì)于王太太買的POLO可買可不買。險(xiǎn)種之七：劃痕險(xiǎn)（附加險(xiǎn)）在使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用，一般新車、新手要買。險(xiǎn)種之八：不計(jì)免賠率（附加險(xiǎn)）車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額(20％)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。險(xiǎn)種之九：不計(jì)免賠額（附加險(xiǎn)）不計(jì)免賠額（附加險(xiǎn)）幾乎是個(gè)必保的好險(xiǎn)種，建議加上。特別是新手，加上了會(huì)有用的，尤其在你碰到大的事故損失時(shí)，這個(gè)險(xiǎn)種可以大大減少你的損失

最后因注意一下幾點(diǎn)1)對(duì)保險(xiǎn)重要單證的使用和保管。投保者在購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫投保單上規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容，取得保險(xiǎn)單后應(yīng)核對(duì)其內(nèi)容是否與投保單上的有關(guān)內(nèi)容完全一致。對(duì)所有的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡、批單、保費(fèi)發(fā)票等有關(guān)重要憑證應(yīng)妥善保管，以便在出險(xiǎn)時(shí)能及時(shí)提供理賠依據(jù)。

(2)如實(shí)告知義務(wù)。投保者在購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)有直接關(guān)系的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

(3)購(gòu)買汽車保險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，并按照條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)。

(4)合同糾紛的解決方式。對(duì)于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)依據(jù)在購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)與保險(xiǎn)公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。

(5)投訴。消費(fèi)者在購(gòu)買汽車保險(xiǎn)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)有誤導(dǎo)或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的汽車保險(xiǎn)等行為，可向保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門投訴。

第四篇：投保是家庭資產(chǎn)配置的“重頭戲”

投保，是家庭資產(chǎn)配置的“重頭戲”

鄭舒銘

什么是理財(cái)？

“你的收入就像一條河，你的財(cái)富就是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。”

在這段比喻中，我們可以了解到，你的收入就是工作收入，收入減去支出就是你的“財(cái)”，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪菙€錢。

我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？其實(shí)是為了明天更好的生活，比如買房、買車、結(jié)婚、生子、養(yǎng)老??

如何分配攢下來(lái)的錢？

首先是流動(dòng)性資產(chǎn)，通俗地講就是“應(yīng)急的錢”，如果你的工作收入突然中斷或減少，可以用這筆錢來(lái)幫家里過(guò)日子。正常的家庭應(yīng)急資金應(yīng)該留2年的生活費(fèi)。舉個(gè)例子，如果一個(gè)家庭1年的生活費(fèi)是10萬(wàn)元，則應(yīng)留20萬(wàn)元為“應(yīng)急的錢”。這筆錢怎么投資？劉老師建議，可以將10萬(wàn)元存1年期的定存，但建議分多張存單，避免提前取錢造成利息上的損失；5萬(wàn)元購(gòu)買銀行保本保息的理財(cái)產(chǎn)品；5萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金，比如以余額寶為代表的“寶寶類”產(chǎn)品。

第二是安全性資產(chǎn)，可以理解為“保命的錢”，這筆錢的數(shù)量應(yīng)該是正常家庭5年的生活費(fèi)，投資方式主要有4種，分別是定存、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、黃金。首先是5年期的定存，在劉老師看來(lái)，5年期定存的利率可以跑贏通貨膨脹率，但是很少人會(huì)存5年定存。或者也可以購(gòu)買國(guó)債，最新發(fā)售的第六期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，期限5年，票面年利率為

5.41%，也非常不錯(cuò)。

再是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的種類很多，這里是指配置帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，包括生存險(xiǎn)（年金險(xiǎn)）、死亡險(xiǎn)（終身壽險(xiǎn)）、兩全險(xiǎn)。以一款“陽(yáng)光人壽財(cái)富至尊兩全保險(xiǎn)”為例，交費(fèi)方式一次繳清或3年繳清，滿3年后，每年可領(lǐng)取生存金，最長(zhǎng)

那么，如何理財(cái)？如何分配攢下來(lái)的錢才是合理的？劉彥斌講述了他的獨(dú)創(chuàng)理論——按照資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性、收益性把錢分成3份，每份都有不同的投資方式。可領(lǐng)至105歲。客戶生存總利益累計(jì)在預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)中檔收益的前提下，一次繳清方式的第3年末、3年繳清的第4年末，生存總利益即超過(guò)全部的所繳保費(fèi)。

“購(gòu)買保險(xiǎn)有助于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)槟阈枰U納的是保費(fèi)，退還的則是現(xiàn)價(jià)，中途退

保一般會(huì)有高昂的退出成本，我自己就有刻骨銘心的感受。”劉彥斌說(shuō)。

至于房產(chǎn)，“投資房產(chǎn)的時(shí)代過(guò)去了，未來(lái)5-8年，地產(chǎn)都不是好的投資工具。”劉彥斌認(rèn)為。據(jù)他分析，杭州的房?jī)r(jià)大概是百姓收入的8-10倍，目前中國(guó)的房?jī)r(jià)已經(jīng)透支了未來(lái)的上漲空間。但是房地產(chǎn)并不會(huì)崩盤，因?yàn)殡S著城鎮(zhèn)化推進(jìn)，房?jī)r(jià)一旦下降到一定水平，購(gòu)買力是有的。

“黃金短期看跌，長(zhǎng)期看漲，但不是必需品，可以少量配置。”劉彥斌說(shuō)，“但是要買就要買金條，才保值。”

第三是投資性資產(chǎn)，可以稱為“閑錢”，這部分錢可以投向股票、基金。股票是最大眾化的投資渠道之一。劉彥斌認(rèn)為：“當(dāng)前股市處于低谷，購(gòu)買合適的股票，是發(fā)財(cái)?shù)暮脵C(jī)會(huì)。”但劉老師建議在投資股票前，不妨先問(wèn)自己3個(gè)問(wèn)題：1.我有房子和保險(xiǎn)嗎？2.我的錢等著急用嗎？3.我有沒(méi)有一根堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)，能抗拒市場(chǎng)的波動(dòng)呢？“投資股票最重要的是努力思考，不要輕信所謂專家的言論。股市里只有贏家和輸家，沒(méi)有專家。”

在這里提及的基金，則擁有寬泛的含義，包括證券投資基金、銀行不保本的理財(cái)產(chǎn)品、信托、P2P等。

怎樣理財(cái)更安全？

“理財(cái)就是管好你家的水庫(kù)”，那么怎樣為水庫(kù)筑一個(gè)壩，讓理財(cái)更安全？劉彥斌給我們的答案是——購(gòu)買保險(xiǎn)。他還引用了李嘉誠(chéng)的話，“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)，我真正的財(cái)富是給自己和家人買了足夠的保險(xiǎn)。”

劉老師在這里說(shuō)的保險(xiǎn)種類與上述有所不同，主要是指意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)以及定期險(xiǎn)。他坦言，自己就買了1000萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，受益人是他太太，萬(wàn)一他發(fā)生意外，還可以用這份保險(xiǎn)給他太太和孩子的生活多提供一份生活保障。此外，根據(jù)現(xiàn)行的法律制度，保險(xiǎn)可以免征遺產(chǎn)稅，是傳承財(cái)產(chǎn)的良好途徑之一。

當(dāng)然，理財(cái)?shù)牡谝患率潜ｅX，尤其對(duì)于有錢人來(lái)說(shuō)，守財(cái)是第一的。有錢人變成窮人主要有4件事：1.個(gè)人、公司資產(chǎn)不分，2.亂投資，3.賭博，4.離婚。

理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是讓你最后兜里有你足夠的錢花，理財(cái)是未雨綢繆，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的平穩(wěn)增長(zhǎng)，它和暴富沒(méi)什么關(guān)系。

第五篇：投保申請(qǐng)書(shū)

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)投保申請(qǐng)書(shū)

投保單號(hào)：

本申請(qǐng)書(shū)由投保人如實(shí)和盡可能詳盡地填寫并簽章后作為向承保人投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的依據(jù)。本申請(qǐng)書(shū)為該財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)保險(xiǎn)單的組成部分。

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│投保人：

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│地

址：

│電話號(hào)碼：

│

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│保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址：

│

├──────────────────────────────────┤

│保險(xiǎn)期限：

個(gè)月

自

至

中午１２時(shí)正

│

├──────────────────────────────────┤

│建筑情形及周圍情況：

│

├──────────────────────────────────┤

│保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)使用性質(zhì)：

│

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│是否有警報(bào)系統(tǒng)或安全保衛(wèi)系統(tǒng)：

│

├──────────────────────────────────┤

│以往損失情況：

│

├──────────────────────────────────┤

│費(fèi)率：

保險(xiǎn)費(fèi)：

│

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項(xiàng)

目

號(hào)

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保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)名稱

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投保金額

│每次事故免賠額

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如此處不夠

請(qǐng)?jiān)诒趁嫣顚憽?/p>

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│總保險(xiǎn)金額：

│

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│備

注：

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日期＿＿＿＿＿＿于＿＿＿＿＿＿投保人簽章＿＿＿＿＿＿＿