第一篇：信用卡知識問答

信用卡知識問答

辦理信用卡所需要的資料？

辦理銀行信用卡申請所需的材料包括：

(1)身份證件復印件

主副卡申請人都必須提供。身份證件是指居民身份證、軍官證、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國護照之一。

(2)工作證明文件

指工作證復印件、工作單位開具的工作證明原件、專業(yè)資格證書復印件、職稱復印件之一。

(3)固定住所證明復印件

如房屋所有權證書、公房租賃協(xié)議或公房購買協(xié)議等。對在公司(企業(yè))類單位工作的申請人，一般須提供自有房產證明文件(自有房產證、公有住房租賃協(xié)議或公房購買協(xié)議、住房貸款合同等資料的復印件)。

工行一般只接受房產證、購房合同協(xié)議、公有房出租證明做為固定住所證明，私有房租房合同及水電費、燃氣費、固定電話費等公用事業(yè)費用的交費單只被部分地區(qū)工行認可。

公務員和事業(yè)單位員工可以不要固定住所證明，公司員工類申請人一般要固定住所證明，但碩士以上學位/教師/醫(yī)生/注冊會計師/注冊稅務師/企業(yè)法律顧問等資格復印件都可以免掉這個麻煩。

(4)執(zhí)業(yè)資格證書,如《教師資格證書》、《律師執(zhí)業(yè)證書》、《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》、《執(zhí)業(yè)藥師注冊證》、《企業(yè)法律顧問執(zhí)業(yè)資格證書》、《拍賣師執(zhí)業(yè)資格證書》、《注冊會計師證書》、《中國執(zhí)業(yè)審計師證書》復印件等。

(5)工行住房借款合同、汽車借款合同復印件。此項也可以代替固定住所證明。

(6)國家公職人員工作證復印件或個人理財金客戶理財金卡片復印件。

(7)如果您提供了工商銀行“理財金”賬戶復印件或碩士(含)以上學位的畢業(yè)證書和學位證書復印件，會加快您辦卡進程。

為使您的申請能得到盡快辦理并具有準確的信用額度，請?zhí)峁┮韵仑斄ψC明文件，如銀行代發(fā)工資記錄、單位開具的收入證明、所得稅和扣繳憑證、自有汽

車行駛證、工行定期存單等資料的復印件。

以上第(1)項為必須提交，(2)-(6)至少需要提交一項，(7)為補充材料，豐富全面的證明材料將有助于加快辦卡速度并提高信用額度。

如何進行信用卡啟用？

領到卡片后，您通過營業(yè)網點、網上銀行或客服熱線辦理卡片啟用后，才能正常用卡。若采取自行設置密碼方式，卡片啟用時您需設置卡片交易密碼。信用卡賬單郵寄地址變更了，怎么辦？

您可通過網上銀行、發(fā)卡機構或客服熱線申請修改。同時，您可選擇定制電子對賬單，首次取消紙質賬單還將獲贈一定數量的積分獎勵。

信用卡刷卡消費需要輸入密碼和出示身份證件嗎？

您可自行選擇刷卡消費是否輸入密碼。為了您的用卡安全，建議選擇刷卡輸密消費方式。溫馨提示：在境內商戶消費且消費金額大于等于消費輸密限額時，需要輸入密碼。在境外威士/萬事達/運通商戶刷卡消費時均無需輸入密碼。在境外銀聯(lián)商戶可根據您的選擇是否輸入密碼。

信用卡還款期一般是在什么時候？

工行信用卡的還款時間統(tǒng)一為每月的25日！其他銀行信用卡最后還款日的規(guī)定都不盡相同，有的是賬單日后第20天（如建行、中國銀行、民生銀行、興業(yè)銀行），有的是賬單日起第20天（如光大銀行、中信銀行、深發(fā)銀行），有的是賬單日后25天（如交通銀行、農行）。

我想知道信用卡透支是怎么收費，透支幾天收費，幾號開始收費，為什么我的信用卡透支幾天就收費？

本月消費，下月25號還款。消費至下月25日期間不收費。如果25日未還款，未還款部分從消費日起計算利息。如果是非消費透支，比如取現(xiàn)，當日記計算透支利息。

我是在異地申辦的信用卡，現(xiàn)在卡已丟失，欠款也還清，為什么還是凍結中，交了銷戶費，可以申請銷戶口嗎，銷戶后對我現(xiàn)在本地申請的信用卡有沒有影響？

先得等解除凍結狀態(tài)后，在進行銷戶, 如果是你在沒有拖欠銀行任何費用或沒有不良記錄的情況下，對你本地申請信用卡是沒影響的。

信用卡除了pos刷次數之外，還有哪些可以算次數的，比如說網購之類的？ 網上消費也算，比如說，淘寶購物，拍拍購物，這些都算消費的。

在淘寶網購物，用信用卡透支了5000元，請問什么時候還款就不用付利息，還有這方面的規(guī)定有那些？

首先你得確認你的卡是貸記卡還是信用卡。貸記卡就是平常所說的消費卡，它是這月消費后，次月25號之前存入即可，不計利息。信用卡（準貸記卡）是供透支取現(xiàn)用的，就算用來消費也是計息的，一天萬分之五，兩月內還清，不過早點還清劃算。

銀行的信用卡可以透支取現(xiàn)嗎？怎么辦理？都有什么要求？

信用卡可以在銀行給你的授信額度以內透支取現(xiàn)，但是取現(xiàn)的利息是比較高的，利息是每天萬分之五。

信用卡年費是多少？一年內刷多少次可以免年費？

1、工行信用卡年費為25-2000元不等，如普卡年費25元，是準貸記卡，50元的是貸記卡，100元的是國際卡。

2、一年刷幾次可以免收？5次或1次5000元以上免年費，3、有沒有金額要求？刷卡沒有金額限制。

外地辦理的準貸記卡丟失,而且忘記密碼，現(xiàn)在需要用!沒有時間回辦理地辦理，求解決辦法!

打95588的6號鍵信用卡服務--人工服務，先掛失，然后讓工作人員重新補辦一張就可以！把你現(xiàn)在所在新的地址寫清楚。

由于不知道信用卡透支，收到銀行催款信件去ATM自助取款機查詢時，卡被取款機沒收，該如何還款？

只要知道卡號，在銀行作信用卡無卡存款。

2011年12月16號辦的牡丹貸記卡，信用卡年費是下年的1月1號算還是12月16號？

是以開卡后的一個年度來計算年費，即12月16號。

我是否可以用我的雙幣信用卡中剩余的美元為我的人民幣消費還款？

不能用美元直接還人民幣，可以在網上銀行進行小額結匯，每次最低賣出50美元，每年最多50000美元。

工行信用卡最長免息期是56天，怎么計算出來的？

工行所有貸記卡賬單日都是一號，還款日均為二十五號。一號刷卡消費，下個月二十五號還款，就最長，即本月的31天加上下個月的25天，就是56天的最長免息期了。

什么是信用卡賬單日、到期還款日、最低還款額、自動還款？

賬單日：銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當期發(fā)生的各項交易、費用等進行匯總結算，并結計利息、計算持卡人當期應還款項的日期。

到期還款日：即本期賬單還款的最后日期，如果您在此日之前全額歸還欠款，則透支消費部分可免收貸款利息。

最低還款額：指發(fā)卡機構規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期賬單中最低還款額未還部分和當前對賬單日賬戶透支余額10%的總和。

自動還款：您可通過工行發(fā)卡機構或網上銀行辦理自動還款注冊，每月到期還款日前工行將自動從轉出賬戶扣款為您還款。

牡丹卡存款有利息嗎？

牡丹貸記卡客戶消費享受免息還款期，賬戶內存款及電子錢包存款均不計付存款利息。牡丹準貸記卡、牡丹專用卡、國際借記卡客戶賬戶內存款按照人民銀行規(guī)定的活期儲蓄存款利率及計息辦法計付利息。

第二篇：關于信用卡注意的知識問答

問：怎樣才能知道申請信用卡的進度?

答：1)可以使用信用卡網站中的申請進度查詢功能查詢申請進度;2)致電24小時客戶服務熱線'根據語音提示操作進行査詢。

注：如果申請獲得批準，請客戶注意査收掛號寄出的卡片;如果需要客戶補充相關資料，請按照提示盡快補充相關資料，以便發(fā)卡行繼續(xù)完成審核;如果客戶所提供的申請資料暫時未達到發(fā)卡銀行發(fā)卡要求，發(fā)卡銀行也會寄送退件函通知客戶。

問：什么時候能夠領到卡片?

答：普通申請件的標準處理時間是在10個工作日左右'根據路程長短各地成功申領會員收到信用卡的時間可能會有1~2天的偏差，倘若客戶在確認申請批準7天后仍未收到信用卡，請立即聯(lián)系發(fā)卡銀行信用卡客戶服務中心以確保權益。

問：客戶需要到網點領取申請到的信用卡嗎?

答：不需要。目前，通常的做法是發(fā)卡銀行按照客戶申請書上所填寫的賬單地址，將信用卡以掛號信的方式寄送給客戶。

問：領到信用卡后應注意哪些問題?

答：請對照信用卡和隨附信函檢查卡號、姓名拼音等，核査無誤后請立即在卡片背面的簽名條上簽名，并在之后使用信用卡時簽署相同式樣的簽名。

問：收到信用卡后可以立即使用嗎?

答：為了確保使用安全，客戶收到的信用卡初始狀態(tài)為未激活狀態(tài)，因此，客戶的每張卡片都需開卡激活后方能使用。在客戶卡片后，無論是主卡還是附屬卡(含新發(fā)的卡、毀損)。

來源：授權共享。

第三篇：信用卡有關問答

用信用卡消費有哪些技巧？

問：

用信用卡消費的注意事項很多，有哪些小技巧可以讓用卡更順暢？ 答：

使用信用卡不同于普通的借記卡，需要掌握一些基本的技巧： 一、一拿到信用卡立即簽署姓名，將信用卡隨時攜帶或妥善收藏，定時查看信用卡持有情況，切勿讓他人使用自己的信用卡，以保證信用卡安全。

二、確保每次交易完畢時取回自己的信用卡，在簽購單上簽名前確認交易幣種(如人民幣、港幣、美元等)，仔細對照月賬單和交易收據。在丟棄舊的賬單或是信用額度提升信息時將其撕碎。

三、牢記信用卡的到期還款日，因為超過這個期限所有透支款項將產生利息，所以請查詢帳單，并及時還款。您也可以設置自動關聯(lián)還款，避免一時疏忽而產生利息。

四、盡量避免按照最低還款額還款，而采用全額還款；盡量避免使用信用卡提取現(xiàn)金，而使用借記卡提現(xiàn)。這樣，可以盡量減少循環(huán)利息導致的費用。

五、牢記銀行聯(lián)系電話，一旦信用卡丟失立刻聯(lián)系銀行掛失。如何正確認識銀行卡的密碼？

問：

銀行卡都有哪些密碼？這些密碼有什么功能？

答：

目前，我國各商業(yè)銀行對發(fā)行的銀行卡設置了多種密碼，包括：初始密碼、查詢密碼、交易密碼、預借現(xiàn)金密碼、網上交易密碼等。各種密碼的含義和功能如下：

初始密碼——指發(fā)卡機構系統(tǒng)自動生成的，并通過“密碼信封”郵寄給信用卡持卡人的密碼。持卡人可以通過電話銀行、自助設備、網上銀行等渠道把它修改成方便持卡人記憶的密碼。

查詢密碼——這是為已申請了電話銀行功能的持卡人而設置的密碼功能，在進行電話查詢或其他功能時使用。電話銀行查詢密碼不能用于交易。

交易密碼——指持卡人通過POS機刷卡消費時或在ATM上進行各項交易操作時使用的密碼，一般情況下，信用卡通過POS機刷卡消費時不需要使用交易密碼，但有些銀行可以提供設定“憑密碼交易”的服務。

預借現(xiàn)金密碼——指持卡人通過信用卡“預借現(xiàn)金”時使用的密碼，一般信用卡的預借現(xiàn)金密碼與交易密碼是同一個。

網上交易密碼——指持卡人通過銀行卡在網上交易時可能用到的密碼。

應該怎樣保管銀行卡密碼？

問：

聽說密碼泄漏會導致嚴重的后果，應該怎樣保管銀行卡密碼才能保證安全、穩(wěn)妥呢？

答：

首先應牢記，任何人(包括銀行工作人員)都無權詢問您的個人密碼。

領卡時，要仔細檢查密碼信封有無破損，如信封被打開過則立即要求調換，在領卡后立即修改密碼。

不要將密碼信封與銀行卡放在一起，更不可隨處記寫密碼。

設置密碼應選擇不易被破譯的數字，并且應經常更換。

信用卡里多存錢，會產生利息嗎？

問：

如果我在信用卡里多存錢，會和存在存折里一樣產生利息嗎？

答：

信用卡的特點是“先消費，后還款”，不需要像借記卡、儲蓄賬戶那樣向帳戶內提前存入資金，因此通常情況下，信用卡賬戶內多存入的資金是不產生利息的。

如果您的信用卡內存有多余的資金，可以通過銀行柜臺、ATM機、轉帳等方式取出，但取款時需要根據發(fā)卡銀行的規(guī)定支付相應的手續(xù)費。因此建議將多余的資金暫放在信用卡內，以沖抵下一次信用卡的透支款項。

建議您通過存折或者擁有理財功能的借記卡存款，用信用卡刷卡消費，這樣，這樣即能獲得利息，又能享受到很多信用卡專享的刷卡優(yōu)惠。怎樣使用信用卡享受的免息期最長？

問：

聽說免息期的使用有一定技巧，能講解一下嗎？

答：

信用卡可以透支免息消費，大多數銀行的信用卡免息期在20天到50天之間，也有部分銀行信用卡的免息期在25天到56天之間。這大約30天的時間差值得好好琢磨，下面舉個例子向您說明這其中的技巧。

例如，某銀行3月20日發(fā)出賬單，免息還款期限為此后20天內，即最后期限為4月9日。在賬單日次日，即3月21日這天刷卡消費最合算，因為這次消費要到4月20日才并計入賬單。以此類推，最后還款日期為5月9日。這樣才充分利用了50天的免息還款期限。

信用卡持卡人需要繳納哪些費用？

問：

我想辦理一張信用卡，聽說信用卡有不少收費項目，是否能介紹一下？

答：

您在申請信用卡之前需要了解的收費項目如下：

年費：信用卡年費分為主卡年費和副卡年費兩種，分別指持卡人因使用信用卡主卡、副卡而需要每年向發(fā)卡銀行交付的費用金額，年費通常會隨著信用卡級別的升高而提高，具體金額由發(fā)卡銀行規(guī)定。為吸引持卡人辦卡，部分銀行設置了減免年費的條件。

超限費：持卡人使用超過發(fā)卡機構批準的信用額度，若在賬戶超限日(即發(fā)卡機構對該筆交易金額的記賬日)營業(yè)終了前仍未償還超出限額的部分，即構成超限，應對超額部分按5％支付超限費。持卡人申請臨時調高的信用額度，在有效期內使用調整后的額度不算超限，到期后，信用額度將自動恢復為原來的信用額度。如在臨時調額期限終止日前仍未償還超過原信用額度部分，發(fā)卡銀行將在超限日(即調額期限終止日的次日)按超額部分的5％收取超限費。

取現(xiàn)手續(xù)費：指使用信用卡提取現(xiàn)金時所要收取的手續(xù)費，分境內取現(xiàn)、境外取現(xiàn)、同城取現(xiàn)、異地取現(xiàn)等多種情況。目前各大銀行的取現(xiàn)手續(xù)費費率不一，通常在0.5％--3％之間，部分銀行有最低限額和最高限額的限定。如果持卡人需要得知所使用的信用卡在取現(xiàn)方面的收費標準，建議咨詢發(fā)卡銀行。

重制密碼函手續(xù)費：指由于持卡人忘記密碼，或者密碼函已損壞等原因，需要發(fā)卡銀行重新設置密碼，補發(fā)密碼函收取的費用。

補制對賬單手續(xù)費：指持卡人由于某些原因需要發(fā)卡銀行再提供一份對賬單時，需向發(fā)卡銀行繳納的費用。部分銀行對補制對賬單有一定的免費情況，通常是最近3個月或最近2個月的對賬單可以免費。也有一些金卡或白金卡等，可以沒有時間限制。

掛失手續(xù)費：指持卡人由于某種原因而導致信用卡丟失，在向發(fā)卡銀行掛失時需交納的費用。

滯納金：在信用卡到期還款日時，如果持卡人實際還款的金額低于最低還款額，那么持卡人需要向發(fā)卡銀行支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5％。通常情況下各銀行都有滯納金最低收費標準，如果持卡人想了解自己的信用卡滯納金收費標準，請咨詢發(fā)卡銀行。

調閱簽賬單手續(xù)費：簽賬單是持卡人在刷卡消費時，簽字確認的單據。如果由于對當時的消費情況發(fā)生疑問，需要調查自己當時的簽字確認的單據，發(fā)卡機構收取持卡人調閱簽賬單時需收取費用，即調閱簽賬單手續(xù)費。簽賬單分為國內正本、國內副本、國外正本、國外副本，調閱這幾種簽賬單的收費往往有所不同。國內正本即在國內消費時所簽的原版的簽賬單，國內副本即在國內消費時所簽的原版的簽賬單的復印件，國外正本即在國外消費時所簽的原版的簽賬單，國外副本即在國外消費時所簽的原版的簽賬單的復印件。

溢繳款領回手續(xù)費：所謂溢繳款是指持卡人還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內的資金，取出溢繳款需支付一定金額的費用，即溢繳款領回手續(xù)費。

損壞換卡手續(xù)費：指在信用卡出現(xiàn)損壞而不能使用的情況下，需要更換新卡時，收取的手續(xù)費。

短信服務費：指發(fā)卡銀行以短信的形式給予持卡人的一些提示(例如刷卡消費、收到匯款通知、扣款失敗通知)等所收取的服務費用。信用卡應還款額和最低還款額有何區(qū)別？

問：

我收到的信用卡對賬單上包括應還款額和最低還款額，這兩者有什么區(qū)別？我應該選擇繳納應還款額還是最低還款額？

答：

應還款額是指您在上一期賬單期內透支消費的全款金額；最低還款額是指發(fā)卡銀行允許您在最后還款日前歸還的最低金額。需要指出的是，若您選擇最低還款額還款，則不享受免息還款期的待遇，需要向發(fā)卡銀行支付當期賬單所有交易的透支利息，通常情況下是0.05％/天。您可根據自身財務狀況選擇其中一項進行還款，如果您經濟狀況允許，建議全額繳納應還款額，以減少利息支出。

最低還款額的計算通常為：

最低還款額=刷卡消費的10％+預借現(xiàn)金的10％+上期最低還款額未還部分的100％+費用和利息的100％

以上計算方法僅供參考，以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。

怎樣才能享受信用卡的免息待遇？

問：

我最近申請了一張信用卡，聽人介紹說，信用卡最重要的使用技巧是充分享受信用卡的免息待遇，減少利息支出，能否詳細介紹一下？

答：

按照相關規(guī)定，信用卡持卡人非現(xiàn)金交易享受銀行記賬日起至還款日之間免息還款期待遇。也就是說，您在到期還款日前償還所有透支使用的銀行款項，可享受免息還款期待遇，在到期還款日前未全部償還透支使用的銀行款項，則不能享受免息還款期待遇，應當支付使用該款項的透支利息，所以計算銀行記賬日和還款日是享受免息的關鍵。

您結賬后的第二天為銀行“記賬日”，銀行的每月最后一個工作日為“結帳日”，由結帳日和信用卡免息期的下限可以推算還款日。例如，如果某銀行信用卡免息期為20-50天，則您可記住銀行結帳日，往后推算20天就是還款日。只要在還款日之前按期償還全部欠款就可以享受免息待遇。

信用卡都有哪些還款方式？

問：

我剛剛辦理了一張信用卡，想知道還款有哪些方式？

答：

目前，信用卡還款的方法有以下幾種：

一、到銀行營業(yè)網點柜臺還款。

二、通過銀聯(lián)網站信用卡跨行還款功能還款。只要通過借記卡和信用卡實名驗證，確認為同名卡，就可發(fā)起跨行還款，還款過程中不收取費用。

三、網上銀行轉帳還款。即通過本行或者其他銀行的網上銀行進行轉帳還款。通過其他銀行的網上銀行還款可能需要支付一定的手續(xù)費。

四、與借記卡關聯(lián)還款。您可以在同一家發(fā)卡銀行開立一個儲蓄結算賬戶或是借記卡賬戶，通過簽訂協(xié)議與信用卡關聯(lián)起來，發(fā)卡銀行將于信用卡到期還款日從關聯(lián)賬戶中扣收相應的款項，用于歸還信用卡賬戶欠款。

五、電話銀行還款。如果發(fā)卡銀行開通了電話銀行業(yè)務，您可以通過電話操作完成信用卡還款，只要撥打客服電話，按提示語音操作即可。

六、使用拉卡啦便利渠道還款。通過拉卡啦提供的便利渠道，您可以用銀聯(lián)借記卡為信用卡還款，而且還款過程沒有手續(xù)費。

七、使用ATM(自動取款機)和CDM(自動存款機)還款。您可以通過屏幕上的提示畫面完成信用卡還款操作。

八、通過商業(yè)銀行營業(yè)網點進行柜面跨行轉賬還款。

怎樣辦理信用卡與借記卡關聯(lián)自動還款？

問：

聽說信用卡與借記卡關聯(lián)自動還款是一種方便的還款方式，我正在考慮要不要去辦理，能否向我介紹一下？

答：

信用卡與借記卡關聯(lián)自動還款就是信用卡持卡人在同一家發(fā)卡銀行開立一個儲蓄結算賬戶或是借記卡賬戶，通過簽訂協(xié)議與信用卡關聯(lián)起來，發(fā)卡銀行將于信用卡到期還款日從關聯(lián)賬戶中扣收相應的款項，用于歸還信用卡賬戶欠款。

借記卡關聯(lián)自動還款是目前最方便的還款方式之一，這個方法特別適合工資卡(通常為借記卡)、信用卡同屬于一家發(fā)卡銀行的情況。比如，如果持卡人的工資卡是民生銀行 的，又同時擁有民生銀行的信用卡，則可以將兩張卡關聯(lián)，在信用卡到期還款日前民生銀行會自動從工資卡中扣款為信用卡還款。

目前，大多數銀行發(fā)行的信用卡都可以開通這一服務，具體開通方法您可以向發(fā)卡銀行咨詢。

第四篇：信用卡知識（模版）

信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。同時，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。

例如：持卡人小劉刷卡消費15000元，他的當期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。

在最近一輪的降薪裁員風潮中，在會計師事務所工作的王鵬開始進入無薪休假的狀態(tài)，這讓每個月交付4000多元房屋月供的他感到措手不及。

“以前不知道省著花，基本就是月光，這個月的工資還上個月的信用卡欠賬。”曾經月薪1.5萬元左右的王鵬把玩著PSP說，“以后再也不敢這么花錢了。”

王鵬并不希望身邊的朋友知道自己的窘境，他已經通過某網絡社區(qū)找到了兩份兼職會計的工作，每個月大概5000塊錢的收入，他決定趕緊多投簡歷找到下一份體面的工作。

“誰也不知道危機什么時候結束。所以我希望進大型央企，現(xiàn)金收入可能不高，但是福利應該足夠供房了，關鍵是相對穩(wěn)定。”王鵬說。

但是，更迫在眉睫的是，為這個月的月供找到出路。王鵬想到了信用卡取現(xiàn)，這是他一直沒有用過的業(yè)務。“也沒有想太多，反正平常用的都是招商銀行的金卡，就去取了10000元，由于每次只能取2000元，所以花了5次。實際上，后來才知道費用不少，光手續(xù)費就花了100元。”

實際上，各家銀行關于信用卡取現(xiàn)的收費規(guī)定、貸款利率、取現(xiàn)額度等有很大不同。充分利用不同的政策可以讓自己更方便、更省錢。

招商銀行的客戶服務人員告訴理財周報記者，取現(xiàn)手續(xù)費為預借現(xiàn)金額度的1％、最低10元/筆，而在08年7月之前為預借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆。“但是，無論您額度多少，每次都只能取2000元。”

股份制商業(yè)銀行的信用卡取現(xiàn)費用普遍較高，這是因為他們在信用卡市場已經獲得一定優(yōu)勢。通過BANKRATE網站可以發(fā)現(xiàn)，中信銀行仍在沿用“預借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆”進行收費；浦發(fā)銀行也是如此。華夏銀行也要收取3％的費用，但是每筆最低為5元。

民生銀行在股份制商業(yè)銀行里相對便宜，基本維持在最低預借現(xiàn)金額度的5‰，每筆最低1元。

四大國有商業(yè)銀行因為在信用卡領域不占優(yōu)，因此收費相對便宜。通過BANKRATE網站可以發(fā)現(xiàn)，中國銀行的取現(xiàn)手續(xù)費相對便宜，普通卡為交易金額的1％，最低人民幣8元；金卡為交易金額的1％，但是最低為人民幣2元。不過，境外取現(xiàn)手續(xù)費達到3％。

建設銀行的取現(xiàn)手續(xù)費為每筆金額的5‰，每筆最低2元，但每卡每日取現(xiàn)累計金額不超過2000元人民幣。異地取款也遵照此收費方案，但建設銀行信用卡取現(xiàn)額度最高不超過信用額度的30％。而在境外，普通卡每日取現(xiàn)累計金額不超過500美元、金卡不超過1000美元，每月不超過5000美元，6個月不超過10000美元。

與此相比，工商銀行的費用要便宜很多。“無論是普通卡用戶還是金卡用戶，都沒有手續(xù)費。但是如果在本地跨行取款就要收每筆2元錢的費用，在異地本行要收1％的費用，每筆最低1元，最多100元。”

但是工商銀行的額度申請略有不同。這位客服人員解釋說：“一般用戶的取現(xiàn)額度都能申請到信用額度的50％，但是如果額度比較大、經常使用信用卡取現(xiàn)的用戶，有的可能只能申請到30％甚至20％。”

不過，通過信用卡取現(xiàn)目前并不為各方支持，國家工商總局最近的公告中也明確提出信用卡廣告中禁用“提現(xiàn)”等內容。工商銀行客服人員就表示，“取現(xiàn)是不受鼓勵的。”

王鵬顯然也不再想過靠信用卡取現(xiàn)還貸款的日子。“不要說每天萬分之五的利率，單是在經濟危機期間工資急劇下降的心理壓力，就足以讓我以后不再過超前消費的日子。”他說。

從信用卡從柜員機取100元，要收取30元？近日家住南海區(qū)桂城的王先生百思不得其解。多家銀行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡當做儲蓄卡使用，只有少數銀行規(guī)定信用卡自存自取不收費用。

自存自取損失手續(xù)費

今年“五一”，王先生往自己的信用卡存了一筆錢，到“六一”，他想從信用卡上取100元給兒子買節(jié)日禮物，當他取錢的時候發(fā)現(xiàn)，自己被銀行收了30元的手續(xù)費。

王先生認為，存進去是自己的錢，取出來的也是自己的錢，收取手續(xù)費不合理。而銀行解釋存進信用卡的錢為“溢存款”，銀行可以收取手續(xù)費。王先生對此很是不理解，他試著給其他的幾家銀行打電話，結果有的銀行告訴他信用卡自存自取銀行收取“溢存款”正常，有的銀行告訴他不收取這樣的費用。

對策：規(guī)避手續(xù)費有方

據記者了解，對信用卡自存自取收費與否，目前不同的銀行是不同的。有的銀行收，但工商銀行、廣發(fā)銀行和民生銀行卻不收。還有銀行規(guī)定在柜臺取現(xiàn)“溢存款”可以免去取現(xiàn)手續(xù)費，例如廣州的浦發(fā)銀行。

中信銀行和深圳發(fā)展銀行表示，客戶也可以通過銀行信用卡中心，將信用卡中的“溢存款”轉入本人借記卡，再從借記卡取出現(xiàn)金，這樣也能大幅降低手續(xù)費的支出。在這一特殊轉賬方式中，中信銀行的手續(xù)費標準為“轉賬金額0.3%、最低5元”；深發(fā)展的手續(xù)費標準為“轉賬金額0.5%、最低5元”。

以中信銀行信用卡為例，假如消費者信用卡中有1000元，如果直接將其取出，需要繳納30元費用，如果將信用卡的錢轉入借記卡后再取出，費用僅為3元，這樣比原來節(jié)省了27元。

銀行：別把信用卡當儲蓄卡

對于信用卡持卡人取現(xiàn)“溢存款”的手續(xù)費問題，那些收費的銀行表態(tài)說，持卡人雖然取的是自己的錢，但占用了銀行的相關資源，而且信用卡是用來消費的，不是讓持卡人當作儲蓄賬戶來存款的，因此收費是合理的。

銀行客服人員告訴記者，不要將信用卡當儲蓄卡來使用，也不要將多余的資金存入信用卡，因為存在信用卡沒有利息，自己取用的時候，有的銀行還要收取手續(xù)費，這樣就給自己造成了不必要的取現(xiàn)開支。同時信用卡適合刷卡消費，不太適合取現(xiàn)，因為取款有金額限制，若在ATM機上取款，每天最多取3000元，超出部分則只能上柜面取款。(佛山日報 石洪彬)

部分銀行信用卡自存自取手續(xù)費一覽表

中信銀行 3%、最低30元

交通銀行 0.5%

深發(fā)展 1%最低10元

興業(yè)銀行 2%最低20元

建設銀行 0.5%，最高50元

農業(yè)銀行 1%，跨行另加收2元，最低3元

中國銀行 同城同行免，同城跨行4元/筆，異地同行10元/筆

工商銀行 無

廣發(fā)銀行 無

民生銀行 無

備注：以上資料僅供參考，具體信息以銀行公布為準

信用卡對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期根據各行規(guī)定有所不同，最短為賬單日到最后還款日，最長為賬單日次日到下月最后還款日。如賬單日為1日，最后還款日為20日，則最短為20日，最長為50日。

在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。

最低還款額定義

最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額為消費金額的10%加其他各類應付款項。最低還款額列示在當期賬單上。最低還款額計算公式

最低還款額=信用額度內消費款的10%+預借現(xiàn)金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100% 在到期還款日前還上“最低還款額”，利息照算。但不會影響到個人的信用。信用卡消費了之后，到了賬單日時，你會收到銀行的發(fā)給你的對賬單。其中有兩個金額，我們要記一下。一個是本期應還金額，另一個是最低還款額。其實這也是信用卡的一大好處，一旦你消費了信用卡之后，超出了你的還款范圍，你就可以選擇以最低還款額進行還款，這樣，就不會影響你的個人信用。但這個就意味著你就不能再享有免息期了[1]。

摘要

所謂的空卡套現(xiàn)指的是：你卡里面的信用額度已經用完的情況下（相當于空卡了），還能夠在此基礎上套現(xiàn)出現(xiàn)金出來，而且是原來信用額度的2—3倍。事實上這也是信用卡套現(xiàn)的另類方法。

概述

信用卡，相信很多人都擁有不止一張。一般來說，信用卡都有比較固定的使用額度，眾所周知，信用卡的信用額度是由銀行審定的，怎么能說變就變呢？ 用完了額度的信用卡又怎么能取出高于額度倍數的現(xiàn)金呢？

常規(guī)的信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過很多套現(xiàn)公司或其他機構將你得信用卡本身的信用卡額度內得金額全額刷卡刷出來，然后刷卡方當即給你現(xiàn)金，這種方法套現(xiàn)需要收取1.5—3%不等的手續(xù)費。

而“空卡套現(xiàn)”則是在你的信用卡信用額度用完的情況下從信用卡中套取現(xiàn)金，套取得金額可以是您的信用額度得數倍。信用卡管理漏洞現(xiàn)在竟成為一部分人的斂財工具。

操控

實現(xiàn)空卡套現(xiàn)，其中有兩個要點：一靠刷卡，二靠關系。

刷卡的關鍵在于鉆空子。原來，中間人利用銀行給予卡主（額度已刷完的情況下）的分期付款額度，通過POS機制造虛假消費，幫助部分急需現(xiàn)金的人將信用卡內分期付款額度（一般在1萬到5萬元）迅速轉化為現(xiàn)金，并從中收取高達17%—25%的傭金。

這種虛假消費因為是以往套現(xiàn)者多透支整數，如果一臺POS機上顯示的消費數據經常為整數，就會被列入懷疑名單。但現(xiàn)在的中間人越來越“聰明”，很少刷整數，銀行也就很難發(fā)現(xiàn)。光刷卡沒有關系也實現(xiàn)不了套現(xiàn)。這些中間人一般都和大型商場的財務和高管人員有著千絲萬縷的聯(lián)系，因為只有這樣才能順利的套取銀行的貸款。

以前的信用卡套現(xiàn)，主要通過用虛假身份“團辦”信用卡的方式達成，中介替一些皮包公司做出很多虛假崗位，為公司大批辦理信用卡，刷信用卡來套現(xiàn)獲取手中的流動資

舉例

例如：假設A男子與B男子約定用一張額度8000元的信用卡套取八千元現(xiàn)金，地點就在市內的一家某大型連鎖電器超市。

進入商場后，B男子輕車熟路的來到了數碼產品的柜臺前，直接挑選了三部總價值在8千元左右的數碼相機，并囑咐售貨員將付帳單填寫為十二月分期付款。因為按照有關銀行的規(guī)定，分期付款購物可以臨時提高2倍信用額度，他正是利用這一點進行超額刷卡套現(xiàn)。

通過B男子在超市里一番操作，最終用一張額度為6000元的信用卡，套取出了總數為9000多元的現(xiàn)金，但代價同時也是驚人的，在一個多小時的時間里，B男子便從A男子這里收取了兩千多元的所謂手續(xù)費。

危害

中介涉嫌貸款詐騙

信用卡本質上是一種小額的信用貸款，而信用卡空卡套現(xiàn)的本質則是中介與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了中國《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

持卡人受損

據一位不愿透露姓名的銀行業(yè)內人士介紹，目前（2009年），國內每家銀行的個人消費貸款客戶都有幾千萬，銀行無法對這么多客戶一一進行放貸追蹤，很多分期付款的額度都是銀行依照客戶過往信用記錄自動生成的。很多銀行為提高信用卡的市場占有率，并沒有嚴把發(fā)卡關，導致一部分不具備還款能力的人擁有信用卡，這部分人很可能成為空卡套現(xiàn)的“主角”。銀行對信用卡和對POS機管理上存在的漏洞，是造成信用卡套現(xiàn)有機可乘的關鍵原因。

違法行為

中國銀聯(lián)95516客戶服務中心的工作人員表示“信用卡空卡套現(xiàn)”是一種違法行為，希望持卡者撥打銀聯(lián)客戶服務電話95516舉報套現(xiàn)公司，銀聯(lián)將會根據調查情況取消特約商戶資格。

據了解，早在2006年4月，中國人民銀行和銀監(jiān)會就發(fā)出《關于防信用卡風險有關問題的通知》，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務屬違法行為，要求金融機構聯(lián)合工商和公安等部門進行打擊和處理。

個人信用留下“污點”

據了解，從2006年1月起，央行已經正式啟動個人征信系統(tǒng)。如果辦理信用卡逾期不還款，或拖欠年費，都會被記入不良信用記錄，“污點”終身不能消除。

部分銀行的信用卡有一個分期付款額度，消費可以分期付款，分期付款用的是信用卡的分期額度，對于信用卡內的可用額度不會減少，那么信用卡的持卡人就可以用這些銀行的信用卡“消費兩次”：先分期付款一次，將分期額度用完，然后直接一次性刷卡一次將信用卡額度內的可用額度消費完，這樣就可以消費 分期額度+信用卡額度內可用額度 的金額了。然后利用上述的套現(xiàn)方式，就可以很容易套現(xiàn)出分期額度和信用卡卡內額度了，從而實現(xiàn)了信用卡翻倍套現(xiàn)！比如：某人的信用卡額度是一萬元，分期額度是兩萬，那么它就可以去指定的商場買三萬的東西出來，這樣就實現(xiàn)了翻倍套現(xiàn)了！

“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

因為信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。簡單一點講，信用卡套現(xiàn)，就是通過其他方式來支取信用卡額度內現(xiàn)金的行為。因此，信用卡套現(xiàn)的方式也在不斷翻新，網絡上甚至出現(xiàn)許多網友交流套現(xiàn)心得的論壇和熱貼，信用卡的信貸風險被進一步放大，加上不法商戶和不法中介的參與，對我國金融秩序產生很大影響。

信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款：例如一個人有10張信用卡，每張額度為10000元，那么他通過套現(xiàn)，就可以獲得10萬元的貸款，如果他暫時用不著，可以不套現(xiàn)，銀行也不會收他的利息，信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時候就不會有利息。所以銀行將不斷加強風險管理。

套現(xiàn)方法歸類：

一：用信用卡為朋友的消費埋單來實現(xiàn)免費套現(xiàn)

朋友在用現(xiàn)金消費的時候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套現(xiàn)”并及時還款，銀行的收益只是從商戶收取1％至2％的結算手續(xù)費，持卡人沒有任何費用支出。

二：利用電子商務網站淘寶、拍拍等在線免費套現(xiàn)

主要是利用電子商務網站無比便利的消費、提現(xiàn)的特性，通過充值提現(xiàn)（此方法慎用），虛假購物消費后再提現(xiàn)的方法進行免費套現(xiàn)，此過程均免收一切手續(xù)費，這也得益于電子商務網站的激烈競爭帶給我們消費者的極大好處。

三：刷卡購機票來免費套現(xiàn)

中國國際航空公司或者南方航空公司的頭等艙，規(guī)定頭等艙只要是在起飛前24小時退票，要全額現(xiàn)金退票，但不包含誤機狀態(tài)下改簽過的頭等艙機票。于是也就有人動起了兩家航空公司的歪念頭，在上述兩家航空公司在當地的自建營業(yè)廳刷卡購票并出票，然后按照退票流程來操作即可輕松實現(xiàn)免費套現(xiàn)的愿望。

四：在中國移動刷卡購買大額充值卡來免費套現(xiàn)

中國移動目前可以在營業(yè)廳刷卡購買充值卡，甚至通過現(xiàn)在的綠色營業(yè)廳通過手機短信綁定信用卡和手機卡號后即可劃賬給手機號碼，以此先用信用卡為手機號碼充值，然后帶上身份證和手機卡去中國移動營業(yè)廳銷號、退款即可。放心，中移動柜臺的現(xiàn)金比你信用卡的額度可是多的多的。

以上四種均為社會中常見實現(xiàn)信用卡套現(xiàn)方法，我想大家對信用卡套現(xiàn)有了進一步的了解。

行為分類

一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進自己卡內以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因為許多銀行在發(fā)行信用卡的同時都推出了增值服務，開展消費積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續(xù)費來獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費又低于銀行。

三是持卡人利用一些網站或公司的服務而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國移動的“網上購買充值卡”的服務進行套現(xiàn)。

信用卡套現(xiàn)的危害：

首先，信用卡套現(xiàn)增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國對于金融機構有嚴格的準入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關于金融業(yè)務特許經營的法律規(guī)定，背離了人民銀行對現(xiàn)金管理的有關規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。

其次，非法提現(xiàn)對發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現(xiàn)費用來防范透支風險。可是，信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設定的高額取現(xiàn)費用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業(yè)務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。由于大量的套現(xiàn)資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風險形態(tài)實際上已經演變?yōu)橥顿Y或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產。

最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來極大的風險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

信用卡套現(xiàn)的防范對策：

立法方面。要防范信用卡套現(xiàn)帶來金融風險，首要任務是明確信用卡套現(xiàn)行為的性質，必須在法律中嚴格界定非法套現(xiàn)行為的構成要件和處罰標準，才能在現(xiàn)實中產生對非法信用卡套現(xiàn)的威懾力，以保障銀行的資金安全，維護金融秩序的穩(wěn)定。其次，建議加大對銀行卡立法的力度。銀行卡已經成為國民生活中不可缺少的金融工具，有關銀行卡持有者與發(fā)放機構之間的權利義務及發(fā)卡機構、商戶之間利益的平衡等都需要效力層次較高的法律予以確定。在美國，對消費信貸產品、信貸額度、利率、擔保、抵押、保險、還款條款、信息披露等進行了明確的規(guī)定，對于規(guī)范、推動銀行卡消費信貸業(yè)務發(fā)展產生了重要作用。我國的信用卡立法可以借鑒國外的成功經驗，加快立法的進度，以保證在處理銀行卡相關問題時有法可依。

發(fā)卡機構的防范措施。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下，發(fā)卡機構應該在大力拓展信用卡業(yè)務的同時，加強風險防范的意識，發(fā)卡前嚴格審核申請人的條件，嚴格審批額度，強調發(fā)卡源頭的風險控制。在與特約商戶的協(xié)議中，明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，強化其違約責任，以約束特約商戶的行為；各銀行間應共享違規(guī)客戶信息系統(tǒng)，避免同一客戶反復辦卡；引入銀行卡保險機制，與保險公司合作，參與信用卡風險的有關保險，降低信用風險。

征信體系方面。完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，并配套相關的法規(guī)。

信用卡作為一種新興的融資方式，套現(xiàn)是說信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達到資金到現(xiàn)鈔的轉換。廣義上的套現(xiàn)又包括通過各類手段，通過信用卡獲取現(xiàn)金。

信用卡是一種重要的個人理財工具，精明的理財高手總是能找到適當的且合法的“套現(xiàn)”方法。通過套現(xiàn)，可以從容的實現(xiàn)個人融資。

第五篇：信用卡知識

信用卡申請時提高信用額度與哪些因素有關？

影響信用卡申請?zhí)岣哳~度的因素有很多，各家銀行的標準也有區(qū)別，但主要因素基本相同，主要有：

1、個人收入情況：月收入多少、工作單位性質，工作崗位；

2、個人學歷職稱情況：較高的學歷、技術職稱都會提高信用額度；

3、家庭條件：是否結婚、是否本地人；

4、個人資產情況：有無房、車、銀行存款等個人資產。

5、其他信用卡及額度：如果有他行信用卡，且額度較高，可以申請較高額度的信用卡，但如果信用卡過高將會導致在申請其他信用卡被拒絕的情況。

工行信用卡提升額度技巧

相信每個信用卡用戶都會遇到信用卡額度不夠用的問題，這讓不少持卡人只能對大宗商品望洋興嘆。雖然信用卡分期付款，也能滿足部分持卡人消費大宗商品的需要，但較高的手續(xù)費還是一些朋友頗有顧慮。其實除了可以選擇分期付款之外，向發(fā)卡行申請?zhí)嵘庞每~度也是不錯的選擇。小編將以工行信用卡額度提升為例，為大家介紹一下信用卡額度提升的具體操作方法。意欲提升信用卡額度的朋友，請隨筆者一起關注。工行信用卡額度提升技巧一：電話申請調額

各地的工行信用卡用戶，都可以通過撥打工行信用卡中心電話95588，按9轉人工服務。直接向客服人員申請?zhí)嵘ば行庞每~度。這種方法操作上較為簡單，對所有持卡人都比較適用。

工行信用卡額度提升技巧二：發(fā)傳真申請調額

需要提升信用卡額度的工行用戶，只需撥打95588-6發(fā)傳真索取信用卡調額申請單，正確填寫相關信息后傳真回執(zhí)給工行客服。信用卡調額申請單提交到當地的信用卡中心，如果符合調額標準，則在幾個工作日后就能成功辦理。工行信用卡額度提升技巧三：多媒體終端機上調額

除了上述兩種常見的信用卡調額方法外，部分地區(qū)的工行信用卡客戶，也可以通過營業(yè)網點的多媒體終端機，進行自助信用卡調額操作。但目前這種方法只有在發(fā)達城市（如深圳），才能成功操作。

當然在重大節(jié)日或出于大額消費的需求，工行信用卡用戶也可以向當地信用卡中心，申請臨時調整額度。具體的調額范圍和條件，還請參考工行信用卡政策。

很多手持建行信用卡的客戶都覺得自己的信用額度太低想提額，那么怎樣才能快速提高建行信用卡額度呢？

如果你想快速提額，必須滿足以下條件：

1、用卡頻率高

如果持卡人在日常生活中，刷卡消費較多，那么提額幾率就越大。

2、使用范圍廣

除了刷卡消費頻率高以外，用卡范圍必須廣。如果您長時間在一個地方消費，很可能被銀行認定為套現(xiàn)，這樣會影響你的提額申請。

3、信用記錄好 持卡人在用卡過程中，一定要養(yǎng)成良好的還款習慣，維護好自己的個人信用記錄，這樣才能得到發(fā)卡行的信任。

4、能提供有效財力證明

如果想提額快速通過審批，最好提供有效財力證明，比如房產證、購車合同、定期存單等等。

信用卡積分過期

記者查詢多家銀行的信用卡積分規(guī)則了解到，目前，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的大多數信用卡，其積分是永久有效的，即使在信用卡到期后，持卡人續(xù)卡，原先的積分仍然有效，可以繼續(xù)累積和兌換。

值得注意的是，部分銀行的信用卡積分有使用期限，如果不及時使用，到期則會被清零。中國銀行信用卡積分的有效期為兩年，每年6月30日到期積分將清零，不過也有個別例外情況，如中銀白金卡積分則是永久有效的。浦發(fā)銀行、中信銀行的積分有效期也是兩年。交通銀行信用卡消費積分的有效期為24個月，但積分將逐月過期。廣發(fā)銀行的信用卡積分規(guī)則也略有不同，其積分有效期與所累計積分的信用卡的有效期一致，到期將被清零。此外，光大銀行信用卡的積分有效期為五年，平安銀行則為三年。

信用卡如何積分？信用卡積分怎么累計呢？各銀行信用卡積分規(guī)則是什么樣的？

各銀行信用卡積分計算方法： 工行牡丹國際信用卡積分計算方法

1元人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；1歐元=10分；購房、購車、批發(fā)等商戶不積分。

農行金穗貸記卡信用卡積分計算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；房地產租售、汽車銷售以及批發(fā)類商戶的消費不積分。因使用金穗貸記卡支付消費款項所產生的積分在銀行記賬日生效并逐筆折算累加，主卡及附屬卡積分合并計算；逾期未換禮的積分仍舊有效并自動轉入下一期。中行信用卡信用卡積分計算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；1歐元=9分(包括簽帳及取現(xiàn))；在汽車類商戶每消費100元人民幣積8分（每消費100美元積64分）。

在房地產類商戶每消費100元人民幣積6分（每消費100美元積48分）； 持卡人名下的所有長城國際卡(包括商務卡)積分可合并使用；主卡與附屬卡的分數合并在主卡帳戶中使用。

建行龍卡信用卡積分計算方法

1元人民幣=1分；1美元=10分；房地產、汽車、醫(yī)院、學校、政府繳費不計分。交行太平洋信用卡積分計算方法

1元人民幣=1分；1美元=8分；主卡與附屬卡積分合并計算；

除聯(lián)名卡、Y-Power卡及特別說明以外，您名下的其他太平洋雙幣信用卡的刷卡消費累積的積分可以合并計算。中信信用卡積分計算方法

普卡（消費或提現(xiàn)）：1人民幣=1分；1港幣=1分；1美元=8分；

金卡、白金卡（消費或提現(xiàn)）：1元人民幣=2分；1港幣=2分；1美元=16分； 在汽車、房地產銷售、批發(fā)類商戶、公立學校、醫(yī)院、電信、金融（含銀行和證券）、保險、社會服務類及非營利機構的交易；商場分期交易；所有網上支付交易均不計算積分。同一持卡人主賬戶下的積分可以合并使用。光大信用卡積分計算方法

消費或提現(xiàn)，1人民幣=1分；1美元=8分；人民幣取現(xiàn)單筆最高累計20000分，美元取現(xiàn)單筆最高累計24000分。（不收取現(xiàn)費的取現(xiàn)不計積分）

持卡人若持有我行兩張以上信用卡，各張卡片累積的積分合并計算。

如今，信用卡消費已成時尚，也確實能滿足人們的一些消費需要，但是在刷卡消費過程中應注意信用卡賬單查詢，怎么查詢信用卡賬單? 信用卡賬單查詢有哪些?

一、最低還款額.最低還款額是本期還款額的10%，而本期還款額就是最近還款周期之內的10%。雖然信用卡有還款免息期，但這個最低還款額不是按照欠款的10%還的，而是按“最低還款額”歸還，結果被收循環(huán)利息。

一旦按照最低還款額還款，就動用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對所有欠款從記賬日起征收利息，當期就不能享受免息還款的優(yōu)惠，日息是萬分之五，復利折合成年息高達18%!

二、對賬單上還有一個“預借現(xiàn)金額度”項目，就是銀行授權可從ATM機中取現(xiàn)的額度，一般是信用額度的50%，信用卡取現(xiàn)是要收取手續(xù)費的，雖然一些銀行(如平安銀行)已經開始免收這項費用，但從取款當天開始，客戶就需要支付每天萬分之五的利息。

三、信用卡的日期。使用信用卡有四個日期要區(qū)分：交易日、銀行記賬日、賬單日、到期還款日。

交易日：指客戶實際刷卡消費、取現(xiàn)或轉賬的日期。

帳單日：指銀行對每個月用信用卡交易“算總賬”的日期。

到期還款日：一定要在這個日期前還款，超過此期限，就要對本期所欠款項收取利息及其他相關費用。

信用卡查詢有哪些方法?

一、到銀行網點查詢。到網點查詢費時費力，排隊這一關誰都要過。

二、網上查詢。足不出戶輕松自在，平安一賬通還可以看到多個信用卡的賬單信息。

三、手機查詢。這是最新的信用卡賬單查詢方式，隨時隨地可用。

信用卡手續(xù)費和利息

對于很多喜歡購物的朋友來說，在看中某件東西手頭上又沒有足夠金錢的時候，總會想起不如用信用卡分期支付，反正也是“免息”，不過是把總金額分成幾個月?lián)Q而已。但實際上這些朋友都忽略了信用卡分期的手續(xù)費問題，實際上幾期加起來，手續(xù)費比起利息不少反增。

筆者的朋友陳小姐是個沖動消費者，平常一旦看中某件商品，都會想盡辦法將其拿下，而自從信用卡分期購物，賬單分期等業(yè)務普及后，其購物欲更是一發(fā)不可收拾。前不久使用信用卡分期購買了IPHONE 5后，信用卡已經債臺高筑，但她也經常慶幸，信用卡分期為她減少了不少負擔。直到近日有朋友跟她算了一筆賬，她才大呼“上當”。

原來，雖然很多信用卡分期服務都明確說“免息”，但很多人卻忽略了分期的費用并不只是貸款利率，手續(xù)費也是一筆不少的費用。據了解，目前銀行所收取的手續(xù)費是按照刷卡金額的固定比例來計算的，還款的時候銀行資金部分會逐漸減少，但手續(xù)費卻不會發(fā)生變化，仍按一開始的刷卡金額計算，最后實際的費用要高于簡單相加的費用。

按目前銀行最新的分期付款手續(xù)費看，像浦發(fā)銀行12期每期費用為0.74%，一年還清貸款費用可以去到8.88%，而目前一年貸款的利率也僅為6%，相當于免息后的手續(xù)費還要比普通貸款高出2.88%。而不只是浦發(fā)銀行，據筆者了解，很多銀行的信用卡分期12期手續(xù)費都去到每期0.60%以上。

對此，有理財專家建議，采取信用卡分期的時候，為了減少手續(xù)費用，應該盡量減少還款期數，并選擇一些有手續(xù)費打折優(yōu)惠的銀行。“像目前很多銀行只要貸款達到一定程度，都可以打折，具體折扣還要看不同銀行的規(guī)定。”該理財專家如是說。

信用卡分期還款申請

目前，銀行為了滿足持卡人對部分商品的需求推出了分期業(yè)務，只要是滿足分期條件的均可辦理，而且如果按照銀行規(guī)定的時間還款，并不會產生利息。信用卡分期付款介紹：

1、分期付款，現(xiàn)在支持電話申請或者網上申請2種形式。

2、分期付款是一種自助的方式，不會申請不成功的。

3、分期付款是銀行按你申請的時間長短而一次性收取一定的手續(xù)費，這個金額在你申請分期的時候，網上是可以看到的。

4、分期完成后，你需要按規(guī)定的時間和金額進行償還，期間不會再產生利息。

信用卡分期利息是多少

目前大多數銀行都推出了信用卡分期，各大銀行的分期費率也很明確，但信用卡分期的利息是多少?有很多卡友都不知道吧。

信用卡分期利息業(yè)務通常是向持卡人收取一定的手續(xù)費，這筆手續(xù)費的性質其實是與向銀行申請消費貸款時支付的利息相似，因此信用卡任意分期付款與變相的消費貸款相等。這種變相的消費貸款利率，雖然低于信用卡的18%的年透支利息和“利滾利”的計息方式所產生的利息，但是很有可能高于銀行正常的消費貸款利率。原因是和該手續(xù)費的計算方法有關：交易金額×月費率×分期數，雖然手續(xù)費可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費卻不會隨著還款進度遞減，這與銀行貸款的利息計算方式是有區(qū)別的。

對于現(xiàn)在1年期貸款基準利率6.31%的標準而言，大部分人可能認為6%的信用卡年化分期手續(xù)費率可能不算高，但是細算下來實際支付的手續(xù)費卻高于同期貸款利息費。

不過，消費貸款與信用卡分期付款相比，會存在貸款手續(xù)繁瑣的問題，能不能審批成功，還存在一定變數，由于信貸額度的收緊，利率上可能還會有一定上浮。而通過信用卡分期付款方式取得消費資金，其手續(xù)要比申請銀行貸款更為簡便和快捷。

對于已經擁有信用卡的持卡人來說，申請信用卡分期付款的程序就比較簡單了，如果到指定商戶刷卡消費，只要刷卡消費前與商戶工作人員提前說明消費方式為分期付款即可，不過，您可以按照自己的財務狀況，每月在信用卡當期賬單的到期還款日前，自行決定還款的一定金額。當償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。這是一種分期付款十分便捷的方式，不僅享有刷卡的便捷，還是輕松理財的好選擇。信用卡支付寶轉賬

2012年1月9日，支付寶發(fā)布公告表示，為了打擊信用卡網上套現(xiàn)，從2012年2月8日起關閉使用信用卡向支付寶充值的通道。支付寶方面表示，信用卡網上消費還有快捷支付、網銀等多種支付方式，日常消費不會受到影響。

目前信用卡不能轉賬到支付寶，只能掛鉤儲蓄卡來向支付轉賬

信用卡借款利息

信用卡借款利息怎么算？信用卡貸款利率的計算方法是什么？現(xiàn)今很多人喜愛信用卡，是因為信用卡用起來方便，而且刷卡不計利息和手續(xù)費，只要你按時還款就可以了。不過如果用戶用信用卡透支拿錢，是要收取利息的。首先解釋下什么信用卡貸款，信用卡貸款可以說是信用卡透支，信用卡透支的利率就會產生利息。目前各家銀行取現(xiàn)金都是要收取手續(xù)費。如果是透支取款，利息是從當天算起的。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費，還要繳納每天萬分之五的透支利息。至于信用卡取款收手續(xù)費的原因，與借記卡上取款性質不同的是，信用卡上的透支已經屬于“在銀行里貸款，貸款當然就有利息”。

所以專家建議，最好還是使用借記卡取現(xiàn)金。

許多持卡人在拿到銀行寄來的對賬單時，會發(fā)現(xiàn)，一般對賬單上都有“全額還款”和“最低還款”兩種還款方式供持卡人選擇，其中最低還款一般只需償還透支金額的10%左右。假設持卡人透支1萬元，每月只還10%，大大減輕了持卡人的還款壓力。不過，需要提醒持卡人的是，選擇全額還款方式的貸記卡只要按時全額還款就能享受免息待遇，但是選擇最低還款方式的貸記卡，在以后每筆透支消費中都將無法

得到免息。而且，持卡人千萬別想當然地按照自己認為的最低還款額還款，由于加了利息，還款金額也在增加，因此持卡人一定要按照銀行對賬單上的還款額來還 款，否則不僅沒享受到免息期，還要為未還款部分支付5%的滯納金。據悉，目前各家銀行規(guī)定的50天(或56天)免息期計算并不相同，持卡人最好也能心里先有個底。其中，工行規(guī)定本月消費到下月25日為免息期。假設持卡人是上個月30日消費的，那截止到本月25日，免息期為25天;如果持卡人是上個月1日消費的，免息期就為最長的56天;招行信用卡則每張都有一個記賬日，免息期=記賬日起+18天。假設5日是您的信用卡的記賬日，那么在3日的消費，免息期就為本月3日到當月23日，共21天;如果是在6日消費，那么從本月6日到下個月的23日，49天都屬于免息期;中信也是每月有一個記賬日期，最長免息期為56天。

信用卡正確使用才方便 誤用易成卡奴

認識1:信用卡有不同種類

信用卡通常按以下標準劃分:一是按照信用卡信息存儲媒介劃分，可以分為磁條卡和芯片卡(目前多為磁條卡)；二是按照流通范圍的不同，可以分為國際卡和地區(qū)卡；三是按照信用卡的從屬關系，可以分為主卡和附屬卡；四是按照信用卡發(fā)卡對象不同，可以分為公司卡和個人卡；五是按照信用卡賬戶幣種數目，可以分為單幣信用卡和雙幣信用卡；按照持卡人的信譽、地位和資信情況，可以分為無限卡、鉆石卡、白金卡、金卡、普通卡；七是按照信用卡形狀不同，可以分為標準信用卡和異型信用卡。

提示:著名信用卡國際組織有:Visa(維薩卡)、Master Card(萬事達卡)、DinersClub(大來信用卡)、American Express(美國運通卡)、jCB(日本最大卡組織)、Unionpay(中國銀聯(lián))認識2:聯(lián)名卡需“量身”選

聯(lián)名信用卡是信用卡中最常見的形式，由銀行和社會機構聯(lián)合發(fā)行。目前，中國已擁有上千個聯(lián)名卡的合作項目。但是選擇卻很有講究。

百貨聯(lián)名卡:可以是人民幣，也可以是人民幣＋美元(或日元、英鎊)等雙幣卡，具有透支、消費積分、兌換商場禮品等功能，是“百貨積分卡”和信用卡功能合一的卡。

提示:這類卡適合以下人群持有:經常購買日用品，喜好購物；品牌忠誠度高，經常在一家百貨商場購物；住宅或工作單位靠近某百貨商場。

此外，使用前最好確定最常去的百貨商場選擇自己的信用卡類型；其次，女性很容易沖動性消費，必須控制自己的信用額度。

航空聯(lián)名卡:是銀行和航空公司聯(lián)名發(fā)行的。與普通卡的區(qū)別在于，航空聯(lián)名卡消費的積分只能用來兌換各個航空公司的里程，獲得機票獎勵或升級服務。還可以提供一定的意外險保額、航空煙霧補償及行李損失補償等。

提示:這類卡的選擇原則:根據自己常坐或最喜歡乘坐的航班選定航空公司，進而選擇銀行；比較各種信用卡的年費，選擇最優(yōu)惠的卡種；選擇“贈禮”最多的。

旅游聯(lián)名卡:這是一種銀行跟酒店、旅行社、網絡旅游服務機構合作的聯(lián)名卡。使用旅游聯(lián)名卡，能在旅游出行中獲得高于普通信用卡的折扣和特殊服務。可以直接成為旅行社或餐飲公司的會員，享受信用卡透支、積分兌換等功能。

提示:選擇原則:首先最好列出自己想去的城市、國家，并收集想去城市、酒店、航班以及購物信息等；其次是確定在那些城市、國家中你所熟悉的或口碑好的酒店、購物中心，以及你所信任的航空公司，列出清單；最終選擇能覆蓋未來旅游出行各個方面的信用卡。認識3:走出誤區(qū)正確使用

信用卡“加密”:加密和簽名哪個更安全？有關專家指出，出國后很多刷卡機上密碼是失敗的。因為國際通行的習慣還是簽名驗證而不是密碼。一旦信用卡被盜刷，在國際通用的“簽名確認制”下，如果通過筆跡鑒定認定是假，商戶就要負擔大部分責任；如果設了密碼，在“密碼確認制”下，持卡人如果沒有及時掛失，損失將完全由持卡人承擔。

信用卡“取現(xiàn)”:信用卡透支現(xiàn)金，在應急或資金周轉緊張時不失為一種方便的選擇，但手續(xù)費和利息相對比較昂貴，大約是信用額度的20％~50％。但如果是借現(xiàn)金則不享受免息期，隨即產生利息，并需高額的“取現(xiàn)手續(xù)費”，一般按照取現(xiàn)比例1％~3％收取。

信用卡“免息”:各銀行確實都設有不盡相同的免息期限，通常為50~56天。在時間坐標軸上賬單日之后越接近的時間消費，享受的免息期越長，譬如賬單日是9月1日，還款日為9月20日，如果是9月2日刷卡，就可以享受最長的免息期。

如何擺脫信用卡卡奴困境

信用經濟社會正在逐步形成，越來越多的國人都開始擁有或者打算擁有信用卡這一金融支付工具，不過伴隨著信用卡的普及，各種用卡不當導致持卡人陷入卡 奴困境的事件也變得多起來。

不過在信用卡領域，也有一部分人通過用卡知識和經驗的積累，早就摸透了信用卡用卡規(guī)則，不僅不會為使用信用卡支付經濟成本，而 且還讓信用卡成為了個人生活理財的輔助性工具，這類人號稱卡神。持卡人若是想要避免走入卡奴困境，那就需要跟這些卡神學習如何巧妙使用信用卡，尤其是在規(guī) 避一些意外的用卡費用方面應更加小心。想要避免循環(huán)利息，那就必須一分不差的全額還款。盡管銀行在推廣信用卡的時候，都會強調其免息期，但還是有許多人就因為對這些免息規(guī)則了解不夠而繳納了不少的冤枉錢。比如說，某人刷卡消費了 20000元，在還款的時候因為賬戶上只有19999.8元，扣款之后還欠銀行0.2元，在現(xiàn)實社會中，可能持卡人認為這點小錢不應該計較，至少也算是全 額還款了，但是對于銀行來說，這就不是全款還款，要收取循環(huán)利息，而且是按照20000元收取，而不是0.2元收取。因此，持卡人在全額還款的時候，寧可 稍微多劃給賬戶幾塊錢，也不要少一分錢，這樣才保險。寧可申請?zhí)岣吲R時信用額度，也不要刷爆信用卡。

每一張信用卡幾乎都會有一個隱藏的超限額度，這個超限額度一般為信用卡額度的10%左右，當你刷爆信用卡的時候，就很容易動用超限額度，而一旦使用了超 限額度，那就意味著要繳納相當于超限金額3%到5%的超限費。對于一些刷卡購物狂來說，信用卡刷爆是經常的事情，尤其是在節(jié)假日購物的高峰期，刷的興起就 很容易忘記自己可能會刷爆信用卡。其實對于要大筆刷卡的時候，如果信用卡額度不夠的話，最好的方式就是提前跟銀行申請?zhí)岣吲R時信用額度，這樣不僅可以避免 刷爆信用卡，而且對以后提升信用額度有幫助。

選信用卡要合適自己 卡奴兩招變卡神

27歲臺灣女子楊蕙如利用信用卡消費“紅利點數8倍送”的優(yōu)惠，僅依靠刷信用卡，三個月內就獲利上百萬元新臺幣。在這個許多人因刷卡欠債的“卡奴”年代，楊蕙如“卡神”的故事近乎傳奇。復制同樣的傳奇固然困難，但是，我們不難悟出這樣一個道理：信用卡不止是簡單的消費工具，對信用卡商家的優(yōu)惠手段多加揣摩與對比，你一定也可以成為“信用卡達人”。

第一招：開戶認清年費和優(yōu)惠

目前，許多銀行為了推銷自己的信用卡，在開卡的同時都會贈送許多禮品，有人一辦就是好幾張，當時覺得占到了便宜，此后卻為了每年幾百元的年費苦惱不已。要做信用卡達人，首要步驟就是謹慎開戶，弄清各銀行的年費標準和一些常見特殊情況下的支出，例如常容易被卡主遺忘的掛失費用。第二招：刷卡時注意手續(xù)費免息期 前段時間，竇先生使用某銀行信用卡在蘇寧電器采用分期還款的方式，購買了一部數碼相機，總價為2780元，分六期支付還款，每期還款463.3元，因為利息為零，竇先生以為自己賺了一筆，“相當于向熟人借了筆不要利息的錢。”可是，事后發(fā)現(xiàn)，僅手續(xù)費就花去了69.5元。原來，該銀行規(guī)定要收取提款金額的2.5％作為手續(xù)費。

現(xiàn)在，許多銀行打出的“免利息”的口號，但對“手續(xù)費”卻避而不談。其實，手續(xù)費也會讓持卡人破費不少。有些持卡人誤認為信用卡提現(xiàn)和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。但其實，信用卡提現(xiàn)需要繳納高額手續(xù)費。有些銀行的取現(xiàn)費用高達3%。

另外要提醒消費者注意的是，信用卡提現(xiàn)其實也有免息期。信用卡年費免費期一過，銀行可以直接在卡內扣款。如果信用卡內沒有余額，就會被算作透支消費。在不少銀行，免息期一過，這筆被“透支”的錢就會按18%的年利率“利滾利”計息。選擇最適合自己的信用卡 除了我們提出的要注意年費、手續(xù)費等事項外，持卡人也應該從自身需要的角度選擇適合自己的信用卡。比如，商旅人士可以多關注航空以及酒店方面有優(yōu)惠的信用卡活動，有些信用卡可以累積航空公司的飛行里程；而有車一族則可以考慮積分換油等優(yōu)惠禮品；年輕人則可以關注與時尚消費有關的信用卡積分活動等等。除此之外，還應充分考慮不同信用卡的交易成本、安全性、便利性等因素。

信用卡使用小技巧 幫卡奴遠離衰運

當下，“卡奴”越來越多了，他們越來越多的使用信用卡購物，享受打折，積分還禮，免費分期付款等等。各大銀行紛紛推出品類繁多的信用卡，打出吸引人的廣告來吸引越來越多的使用者。實際上，在用卡過程中有很多技巧可以讓你避免成為卡的奴隸，今天我們就來簡單支支招。

1.選擇銀行很重要

首先銀行地點很重要，選擇的原則是距離家或者單位近的銀行，還款方便。因為一般情況下我們都是到接近還款日再還，萬一那幾天有特殊事情導致逾期，會得到很重的罰息懲處，所以選擇距離近的銀行可以大大降低這種情況發(fā)生的概率。2.消費技巧要提升

一定要抵制消費積分的誘惑，千萬不要為了積分，能現(xiàn)金便宜買的非要跑老遠去刷卡消費，因為用積分真正能換到的你看上眼的東西需要的積分都很高，同時，不要受到各種促銷活動，贈送小禮品的誘惑，要理性辦卡、理性消費。

3.還款時一定要注意

首先千萬注意溢繳款問題，溢繳款就是還清透支金額后剩余的錢，這部分錢放在信用卡里不但沒有存款利息而且取出來還要收手續(xù)費，你的唯一選擇就是消費掉，因此盡量不要出還款。其次是逾期利息，逾期還款，罰息很嚴重！最后取現(xiàn)問題，信用卡取現(xiàn)實在不劃算，除了要按照取款金額萬分之五收取利息外，還有每筆還要收取一定的手續(xù)費。

卡奴必讀 精打細算巧用信用卡優(yōu)惠政策

信用卡的存款無利息，取款反而還要收費。不僅僅是透支取款要收費，就連取出溢繳款也要收，手續(xù)費在取款金額的1%~3%之間不等。透支消費不等于透支取款，透支取款不但沒有免息，而且還會產生每日萬分之五的利息。如果手頭一時錢多，可不要存到信用卡里，因為哪天你想取現(xiàn)金，銀行會收你取現(xiàn)費，利息比直接刷卡買東西高多了。

專家建議：可以刷信用卡，但千萬不要把信用卡當成借記卡隨便取款。借記卡里的錢是你自己的錢，是你存放在銀行里的，而信用卡里的錢根本不是你的錢，是銀行的錢。取出余額 被視為取現(xiàn)行為 本想注銷信用卡，不想卻被銀行以“卡內還有0.8元余額”為由拒絕，這可讓持卡人犯了難：上哪兒去把這八毛錢刷卡消費掉呢？當然，目前多數銀行都可注銷有余額的信用卡，但持卡人銷卡前若要取出卡內余額，都會被視為信用卡取現(xiàn)行為，收取千分之五手續(xù)費，每筆最低5元，并承擔每日萬分之五的利息。

專家建議：如果卡內余額很少，可以放棄余額，注銷信用卡，這樣也比被銀行收取取現(xiàn)費合適。

零頭未清 會全額罰息

對剛剛使用信用卡的消費者來說，很多人似乎都對信用卡罰息沒有深刻了解。但鐘先生卻深有體會。有一次在某家具城，鐘先生刷信用卡買下了一套皮質沙發(fā)，寄來的賬單顯示總額為10007.6元。

鐘先生還款時只還了1萬元，心想剩下幾塊錢零頭干脆跟下月的賬單一起還算了。只是后來賬單上出現(xiàn)的利息和滯納金費用讓鐘先生摸不著頭腦。致電銀行客服時，他才知道原來不管是欠1萬元，還是欠1塊錢，銀行都是按賬單總額來計算罰息和滯納金的。

專家建議：消費者在使用沒有取消全額罰息制度的銀行信用卡時，千萬不能忽視未還余額，寧可多還也不要留有“未還清余款”。另外，不要超出額度消費，否則會被收取“超限費用”。捆綁還款 不如親自上柜臺 很多人為了防止忘記還款，會把借記卡與信用卡綁定自動關聯(lián)還款。但關聯(lián)交易至少必須在最后還款日兩天前完成，因為關聯(lián)功能驗證成功最長需要兩天，這兩天內是不能還款的，如果你的最后還款日剛好在這兩天以內，就會還款失敗，哪怕借記卡里有足夠余額。專家建議：方便的話，還是你自己老老實實去ATM或者柜臺還款吧！未激活卡 也要收取年費

很多銀行規(guī)定不激活卡也要收取年費，某銀行的部分卡種甚至規(guī)定核準卡片之日起兩個月內要刷卡一次才可免首年年費，注意是核準卡的日期，不是客戶激活卡的日期，問題是客戶不打電話詢問，是不會知道核準日期的。

專家建議：不要因為辦卡時的小禮品就輕易辦卡，也不要辦了信用卡不用，如果不用，一定要搞清年費如何收取，以免都沒有“開卡”，結果年底竟收到賬單，都是收取信用卡年費的。哪個銀行信用卡優(yōu)惠多是卡友們申請時第一考慮的問題，辦優(yōu)惠信用卡能給生活帶來不少樂趣外還能為您節(jié)約理財，同一個銀行里的信用卡都會有不同的屬性和活動，要好好分辨哪個信用卡優(yōu)惠多，什么信用卡比較好，哪個信用卡更適合自己。

信用卡未開通扣年費

持卡人一般都知道，申請信用卡后若不激活開卡，銀行是不會收取年費的。然而記者近日調查發(fā)現(xiàn)，部分信用卡其實還是會“未開卡即收年費”，由于業(yè)務員不熟悉卡種性質，在給客戶申辦時會有告知不詳的現(xiàn)象，再加上客戶忽略年費收取事宜，從而常常導致產生糾紛。因此需要提醒消費者，雖然銀監(jiān)會已頒布《通知》明確了“未激活不能收取年費的”政策，但還是會存在一些披著“增值”外衣的變相年費，不能就此放松隨意辦卡。

特定卡未開通也收年費

近日，記者在申請辦理信用卡時，發(fā)現(xiàn)部分特定的信用卡依然有“無論開不開通都要收取年費”的規(guī)定。比如招商銀行helokitty香水卡金卡。無論有沒有激活都要收取300元/年的年費；建設銀行部分汽車卡也要收取200元/年的年費；浦發(fā)銀行也存在即使不開通也要收取年費的卡種等等。然而在此前，記者僅知曉銀監(jiān)會有規(guī)定“信用卡未激活前銀行不得收取年費”，可現(xiàn)在怎么還是要收取呢？對此，一位信用卡工作人員告訴記者，銀行若要收取年費必定是有對此卡種提供了一些與其他卡片不同的特定的“增值服務”。以招商銀行helokitty香水卡金卡為例，首先是卡種設計成本要比其他信用卡高，其次就是會贈送一些大禮包。

三種方式可扣取

可即使擁有再多增值服務，持卡人并沒使用信用卡卻還是要收取年費的情況是否符合規(guī)定？記者帶著疑問采訪了上海銀監(jiān)局的工作人員，他告訴記者，在銀監(jiān)會頒布的《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》中第五條明確規(guī)定，持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業(yè)金融機構扣收費用的除外。“也就是說，銀行若要扣收未激活的信用卡年費，必須得經過持卡人‘書面、客戶服務中心電話錄音及電子簽名’這三種方式才能扣取。”

“目前大部分銀行都秉持銀監(jiān)會的政策執(zhí)行，只是信用卡卡種及功能服務非常多，每個卡種都設定不同的規(guī)則，因此需要消費者細心了解，目前銀行方面需更加強對信用卡業(yè)務員的培訓，起到業(yè)務告知詳盡的職責，對可扣收年費的方式要落實給客戶知曉，業(yè)務透明；而消費者也需認清自己是否真的需要信用卡，避免產生大量的閑置卡、睡眠卡，并且在申辦時除了聽取業(yè)務員的介紹外，最好再致電客服人員對卡種規(guī)則進行詳細了解，以免埋下糾紛隱患。”一位信用卡運營技術部主管就此提醒。

信用卡網購算刷卡嗎？ 所謂刷卡是信用卡交易的俗稱——因為大多數信用卡交易是通過POS機完成的。網購，電話購物或者其他卡片不出現(xiàn)的消費是信用卡交易的一種，專業(yè)術語稱為‘MO/TO'，以卡片交易記錄而言，和刷一次POS是一樣的。所以通俗地說，用信用卡網購也是刷了一次卡。

信用卡刷卡買車

信用卡刷卡買車利息最低指的是什么?通常來說，信用卡刷卡買車是銀行為持卡人準備的一種提前消費形式，是不用支付利息的，但是會有手續(xù)費用。

信用卡分期付款購車方式申辦起來流程較便捷，門檻較低，手續(xù)費也最為低廉，但是選擇汽車貸款方式還是要根據自身情況而定。

舉個例子來說，如果您看上了一款性能、款式各方面都比較適合的車輛，車價是10萬元，那么通過申請信用卡分期的方式，在首付30%車款后，貸款7萬元三年內共需支付約8400元的利息。

但是，如果您省下這筆信用卡分期資金7萬元并把它存在銀行或者用來投資的話，那在當前的利率水平下即便是按三年定期存款計算，到期也有約8900元的利息。所以選擇信用卡分期購車還是很劃算的。

盡管信用卡刷卡買車不用支付利息，但是會有手續(xù)費用，而不同銀行的分期手續(xù)是不一樣的，拿招商銀行車易購來說，最長可申請36個月分期付款，常見的12期(月)服務手續(xù)費為3.5%;24期(月)服務手續(xù)費為7.0%。

信用卡消費有利息嗎？信用卡利息怎么算？

信用卡其實是一種短期貸款，一般來說貸款都是要支付利息的，但是信用卡是一種特殊貸款方式。持卡人刷卡消費后，只要在賬單規(guī)定的到期還款日或之前償還全部欠款，銀行就不會收取利息。因為信用卡都有一定的免息還款期，各個銀行的免息期均不一樣。但是，如果您在最后還款日之后償還欠款，銀行會從刷卡消費入賬日起計收利息，日利率為萬分之五，按月計收復利。

所以，持卡人刷卡消費后，一定要按時足額還款，以免支付利息，而且逾期還款還會留下不良信用記錄。

信用卡轉賬手續(xù)費

信用卡能刷卡消費，還能轉賬或者ATM取現(xiàn)。不過，信用卡轉賬不同于借記卡轉賬，信用卡轉賬不僅有手續(xù)費，轉賬日至還款日每日還有利息。因此，如非必要，信用卡最好盡量用于刷卡消費而不要信用卡轉賬或取現(xiàn)。

信用卡轉賬，等同于信用卡取現(xiàn)，也叫信用卡預借現(xiàn)金。信用卡預借現(xiàn)金每日利息為預借金額的萬分之五，各銀行均相同。預借現(xiàn)金手續(xù)費各銀行不同，一般在預借金額的1%以上。如果信用卡中有溢繳款，也就是我們常說的存款余額，溢繳款內的信用卡轉賬不需要支付利息，但是仍有手續(xù)費，不同銀行轉賬手續(xù)費不同，招行為轉賬金額的千分之五。

怎么用信用卡轉賬 信用卡的功能很多，而信用卡轉賬就是其中經常被持卡人用到的功能，那么到底信用卡轉賬如何實現(xiàn)呢？

信用卡轉賬辦理流程

要想實現(xiàn)信用卡轉賬，首先要辦理一張發(fā)卡銀行的借記卡，也就是儲蓄卡，然后再開通電話銀行、網上銀行和手機銀行其中一個，然后就可以將信用卡中的錢或預借現(xiàn)金轉賬到借記卡中。

信用卡轉賬費用與利息

其次，信用卡轉賬需要支付一筆手續(xù)費，如果從信用卡中轉賬的是自己多存的錢，也就是溢繳款轉出，部分銀行會收取一筆溢繳款領會手續(xù)費，如果是將信用卡透支額度，也就是預借現(xiàn)金轉賬，需要支付一筆取現(xiàn)費和每天萬分之五的利息。

信用卡轉賬額度

信用卡轉賬分為溢繳款轉賬和預借現(xiàn)金轉賬，溢繳款轉賬一般沒有額度限制，但是預借現(xiàn)金轉賬的額度上限一般是信用卡透支取現(xiàn)的最高額度，普通信用卡一般每日轉賬的限額為2000元。

淘寶可用信用卡支付嗎？淘寶網怎么用信用卡支付？

淘寶網信用卡支付流程詳情如下 ：

1、首先登錄“我的淘寶”，進入“我是賣家”中的“賣家服務管理”，您將看到“信用卡支付業(yè)務”的訂購按鈕。

2、選擇“訂購”后，進入套餐購買頁面，閱讀協(xié)議后點擊“下一步”即可。這里要強調的是商城賣家無需付費，消保賣家需要支付50元/季度、100元/半年、200元/年的使用費（系統(tǒng)自動審核是否符合開通的條件）。

3、用戶點擊“確認/付款”，完成訂購。

注意：如果快到期了，可以續(xù)費，再延長信用卡直付的服務時間。

淘寶上開通信用卡支付是怎么開通的?開通淘寶網的信用卡支付有什么方法和規(guī)則?

如果你辦的是支付寶龍卡并開通“卡通”功能的話，不用開通或簽約建行網銀，就可以在淘寶上直接進行支付或向支付寶賬戶充值。

如果你是沒有開通支付寶數字證書的支付寶龍卡賬戶，在淘寶網上的支付限額為：單筆/日累計最高限額為200元;開通數字證書后，支付限額為您在銀行柜臺設定的支付額度，支付最高限額為單筆/日累計5000元(不含)。

淘寶信用卡支付限額針對不同銀行，額度也分別不同。

怎樣用信用卡在淘寶買東西？

很簡單的，你在購買一件寶貝的時候，會有一個支付界面，要你選擇支付方式，你先擇銀行支付，再選擇你有信用卡的那家銀行，然后在界面里再選擇信用卡支付，再按照提示一步一步的去支付就行了。

支付寶部分信用卡還款渠道收費 金投信用卡10月9日報道 “怎么收手續(xù)費了呢？”近日，經常使用支付寶還信用卡的市民小徐發(fā)出這樣的疑問。記者發(fā)現(xiàn)，一向還款方便、沒有手續(xù)費的支付寶信用卡還款功能從8月20日起，電腦端使用支付寶給他人信用卡還款將收取還款金額0.2%/筆的服務費，最少2元/筆，最多25元/筆。不過，用戶在手機、Pad端使用支付寶錢包，無論給自己還是他人信用卡還款，仍一律免收手續(xù)費。此外，在電腦端使用支付寶給自己的信用卡還款，也繼續(xù)免收服務費。由于操作方便、無手續(xù)費，利用支付寶等第三方支付平臺為信用卡還款的方式受年輕人推崇。“我基本不去柜臺或是用自動還款機還款。支付寶很方便。”記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，很多市民都選擇通過支付寶來為自己信用卡還款。支付寶上信用卡還款業(yè)務分為兩部分，一是個人向自己的信用卡中還款，即資金轉出的借記卡與資金轉入的信用卡在同一人名下，二是為他人信用卡還款，即借記卡與信用卡非同一人名下。其中，為他人還款可通過兩種途徑，一種是電腦付款，另一種是手機付款，也就是使用支付寶錢包還款。目前，向自己的信用卡中還款以及使用支付寶錢包為他人信用卡還款都仍然是免費的，只有通過電腦途徑為他人還款需要支付一定手續(xù)費，假設一筆還款為5000元，那么還款人就需要多支付10元的手續(xù)費，該費用從借記卡中額外扣除。

信用卡套現(xiàn)行為分類

一是持卡人的個人行為，持卡人玩弄“他人消費刷自己的卡”的把戲，把別人購物的賬刷進自己卡內以增加積分的方式，同時購物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對持卡人來說真可謂一舉兩得。因為許多銀行在發(fā)行信用卡的同時都推出了增值服務，開展消費積分換禮品等活動，以刺激民眾辦卡和消費的熱情。

二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過付給商家手續(xù)費來獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當場付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費又低于銀行。三是持卡人利用一些網站或公司的服務而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國移動的“網上購買充值卡”的服務進行套現(xiàn)。