第一篇：中國農業銀行貸款憑證

【標題】 中國農業銀行貸款憑證

【分類】 信貸類合同

中國農業銀行貸款憑證

編號：第號貸款日期年月日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 ││存款帳號││貸款帳號││ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤① │││千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│信 │借款金額（大寫）│├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤貸 │││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │員 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤留 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│存 ├────────┴─┴───────┬┴─┴────┴──────┤ │ 茲根據（）農銀借合字第號借│ 信貸部門審查意見及簽章： │ │款合同辦理此筆貸款，我單位保證遵守你││ │行貸款管理辦法和借款合同有關規定，按││ │規定用途使用借款，到期請憑此據收回貸││ │款。││ │借款單位（個人）簽章 │年月日│ │（預備印簽）││ ├───┬────┬────┬────┼────┬────┬────┤ ││償還日期│償還金額│結欠金額│償還日期│償還金額│結欠金額│ │分 貸├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │次 款│││││││ │償 記├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │還 錄│││││││ │├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ││││││││ └───┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘

中國農業銀行貸款憑證

編號：第號貸款日期年月日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 ││存款帳號││貸款帳號││ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤② │││千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│代 │借款金額（大寫）│├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤借 │││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │據 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤│貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│會 ├────────┴─┴───────┬┴─┴────┴──────┤計 │ 茲根據（）農銀借合字第號借│ 信貸部門審查意見及簽章： │部

│款合同辦理此筆貸款，我單位保證遵守你││門 │行貸款管理辦法和借款合同有關規定，按││留 │規定用途使用借款，到期請憑此據收回貸││存 │款。││ │借款單位（個人）簽章 │年月日│ │（預備印簽）││ ├───┬────┬────┬────┼────┬────┬────┤ ││償還日期│償還金額│結欠金額│償還日期│償還金額│結欠金額│ │分 貸├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │次 款│││││││ │償 記├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │還 錄│││││││ │├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ ││││││││ └───┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘

中國農業銀行貸款憑證

編號：第號貸款日期年月日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 ││存款帳號││貸款帳號││ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤③ │││千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│銀 │借款金額（大寫）│├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤行 │││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │作 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤付 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│出 ├────────┴─┼────────┴┬┴────┴──────┤憑 │茲向你行借支上列款項│銀行審核意見 ││證 │├─────────┤│ │││會計分錄：│ │借款單位（個人）簽章││（付）＿＿＿＿＿ │ │││對方科目＿＿＿＿＿ │ │（預留印簽）│││ │││記帳員復核員 │ ││││ └──────────┴─────────┴────────────┘

中國農業銀行貸款憑證

編號：第號貸款日期年月日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 ││存款帳號││貸款帳號││ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤④

│││千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│銀 │借款金額（大寫）│├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤行 │││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │作 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤收 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│入 ├────────┴─┼────────┴┬┴────┴──────┤憑 │ 上列借款已轉入該 │備注 ││證 │單位存款帳戶├─────────┤│ │││會計分錄：│ │││（收）＿＿＿＿│ │││對方科目＿＿＿＿│ ││││ │││記帳員復核員 │ ││││ └──────────┴─────────┴────────────┘

中國農業銀行貸款憑證

編號：第號貸款日期年月日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 ││存款帳號││貸款帳號││ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤⑤ │││千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│給 │借款金額（大寫）│├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤企 │││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │業 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤回 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│單 ├────────┴─┴────────┴┬┴────┴──────┤│分 次 償 還 借 款 記 錄││ ├──────┬──────┬──────┤上列款項已核準并轉入指 │ │ 償還日期 │ 償還金額 │ 結欠金額 │定帳戶│ ├──────┼──────┼──────┤│ │││││ ├──────┼──────┼──────┤│ │││││ ├──────┼──────┼──────┤（銀行簽章）│ │││││ └──────┴──────┴──────┴────────────┘

第二篇：中國農業銀行貸款憑證

【標

題】 中國農業銀行貸款憑證 【分

類】 信貸類合同

中國農業銀行

貸款憑證

編號：第號

貸款日期

****年**月**日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 │

│存款帳號│

│貸款帳號│

│ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤① │

│

│千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│信 │借款金額（大寫）│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤貸 │

│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │員 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤留 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│存 ├────────┴─┴───────┬┴─┴────┴──────┤ │ 茲根據（）農銀借合字第號借│ 信貸部門審查意見及簽章： │ │款合同辦理此筆貸款，我單位保證遵守你│

│ │行貸款管理辦法和借款合同有關規定，按│

│ │規定用途使用借款，到期請憑此據收回貸│

│ │款。

│

│ │

借款單位（個人）簽章 │

****年**月**日

│ │

（預備印簽）

│

│ ├───┬────┬────┬────┼────┬────┬────┤ │

│償還日期│償還金額│結欠金額│償還日期│償還金額│結欠金額│ │分 貸├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │次 款│

│

│

│

│

│

│ │償 記├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │還 錄│

│

│

│

│

│

│ │

├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │

│

│

│

│

│

│

│ └───┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘

中國農業銀行

貸款憑證

編號：第號

貸款日期

****年**月**日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 │

│存款帳號│

│貸款帳號│

│ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤② │

│

│千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│代 │借款金額（大寫）│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤借 │

│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │據 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤

│貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│會 ├────────┴─┴───────┬┴─┴────┴──────┤計 │ 茲根據（）農銀借合字第號借│ 信貸部門審查意見及簽章： │部 │款合同辦理此筆貸款，我單位保證遵守你│

│門 │行貸款管理辦法和借款合同有關規定，按│

│留 │規定用途使用借款，到期請憑此據收回貸│

│存 │款。

│

│ │

借款單位（個人）簽章 │

****年**月**日

│ │

（預備印簽）

│

│ ├───┬────┬────┬────┼────┬────┬────┤ │

│償還日期│償還金額│結欠金額│償還日期│償還金額│結欠金額│ │分 貸├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │次 款│

│

│

│

│

│

│ │償 記├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │還 錄│

│

│

│

│

│

│ │

├────┼────┼────┼────┼────┼────┤ │

│

│

│

│

│

│

│ └───┴────┴────┴────┴────┴────┴────┘

中國農業銀行

貸款憑證

編號：第號

貸款日期

****年**月**日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 │

│存款帳號│

│貸款帳號│

│ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤③ │

│

│千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│銀 │借款金額（大寫）│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤行 │

│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │作 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤付 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│出 ├────────┴─┼────────┴┬┴────┴──────┤憑 │茲向你行借支上列款項│

銀行審核意見 │

│證 │

├─────────┤

│ │

│

│

會計分錄：

│ │借款單位（個人）簽章│

│

（付）＿＿＿＿＿ │ │

│

│

對方科目＿＿＿＿＿ │ │

（預留印簽）

│

│

│ │

│

│

記帳員

復核員 │ │

│

│

│ └──────────┴─────────┴────────────┘

中國農業銀行

貸款憑證

編號：第號

貸款日期

****年**月**日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 │

│存款帳號│

│貸款帳號│

│ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤④ │

│

│千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│銀 │借款金額（大寫）│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤行 │

│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │作 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤收 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│入 ├────────┴─┼────────┴┬┴────┴──────┤憑 │ 上列借款已轉入該 │

備

注 │

│證 │單位存款帳戶

├─────────┤

│ │

│

│

會計分錄：

│ │

│

│

（收）＿＿＿＿

│ │

│

│

對方科目＿＿＿＿

│ │

│

│

│ │

│

│

記帳員

復核員 │ │

│

│

│ └──────────┴─────────┴────────────┘

中國農業銀行

貸款憑證

編號：第號

貸款日期

****年**月**日

┌────────┬───┬────┬───┬────┬──────┐ │ 借款單位全稱 │

│存款帳號│

│貸款帳號│

│ ├────────┼───┴┬─┬─┼─┬─┼─┬─┬┴┬─┬─┬─┤⑤ │

│

│千│百│十│萬│千│百│十│元│角│分│給 │借款金額（大寫）│

├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤企 │

│

│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │業 ├────────┼─┬──┴─┴─┴─┼─┼─┴─┴┬┴─┴─┴─┤回 │貸 款 用 途 │ │貸款利率（月息）│‰│到期時間│ 年 月 日│單 ├────────┴─┴────────┴┬┴────┴──────┤

│

分 次 償 還 借 款 記 錄

│

│ ├──────┬──────┬──────┤上列款項已核準并轉入指 │ │ 償還日期 │ 償還金額 │ 結欠金額 │定帳戶

│ ├──────┼──────┼──────┤

│ │

│

│

│

│ ├──────┼──────┼──────┤

│ │

│

│

│

│ ├──────┼──────┼──────┤

（銀行簽章）│ │

│

│

│

│ └──────┴──────┴──────┴────────────┘

第三篇：中國農業銀行貸款管理制度

中國農業銀行貸款管理制度

第一章 總 則

第一條 為了加強中國農業銀行(以下簡稱農業銀行)貸款管理，規范貸款行為，防范貸 款風險，提高貸款質量，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》 和《中華人民共和國經濟合同法》以及中國人民銀行(以下簡稱人民銀行)《貸款通則》等法 律法規，制定本制度。

第二條 本制度是農業銀行貸款管理必須遵循的基本準則，是制定農業銀行各種類貸款管 理辦法的基本依據。

第三條 本制度中所稱貸款系指農業銀行對借款人自主提供的并按約定的利率和期限還本 付息的貨幣資金。

第四條 本制度中的貸款包括人民幣貸款和外幣貸款。

第五條 貸款管理應當遵循國家法律法規，執行國家區域產業政策，促進經濟發展。

第六條 貸款的發放和使用要堅持效益性、安全性和流動性相統一的原則，自主經營，自 擔風險，區別對待，擇優扶持，有借有還，到期歸還。

第七條 貸款管理實行行長負責，分級審批，集約經營，審貸分離的體制。

第八條 貸款發放實行權限管理，總行對分支行實行授權和轉授權。

第九條 本制度適用于農業銀行在中華人民共和國境內的貸款業務。農業銀行向境外借款 人提供貸款和境外分支機構貸款管理制度另行規定。

第二章 貸款對象和基本條件

第十條 貸款對象(借款人)應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業 法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自 然人。

第十一條 借款人申請貸款應當具備下列基本條件：

(一)借款從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動；

(二)貸款使用確有經濟效益，能按期償還貸款本息，原應付貸款利息和到期貸款已清償或 落實了經開戶行認可的還款計劃；

(三)在農業銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶，在其帳戶內應保有不低于貸款余額10%的 存款作為結算支付保證。自愿接受農業銀行的信貸監督和結算監督，如實向開戶行提供有關 經營情況和財務報表； (四)除國務院另有規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超 過其凈資產總額的50%；

(五)實行貸款證的地區，應持有人民銀行頒發的貸款證；

(六)除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管 理機關辦理年檢手續，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證；

(七)不符合信用貸款條件的，應有符合規定擔保條件的保證人、抵押物或質物；

(八)申請短期貸款，借款人的資產負債率應低于70%。申請中、長期項目貸款，應有經國 家有權機關批準的項目立項批文，并有符合國務院規定比例的資本金；

(九)申請票據貼現，必須持有合法有效的票據。

任何組織、機構和個人不得違背或降低上述基本條件發放貸款。

第三章 貸款種類和方式

第十二條 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

(一)短期貸款，系指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。一般用于借款人生產、經營中的 流動資金需要。短期貸款依據借款人的信用等級、風險度或授信額度發放和管理。

(二)中期貸款，系指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。

(三)長期貸款，系指貸款期限在5年以上的貸款。中、長期貸款一般用于借款人生產、經營和建設中的固定資產項目投資需要。

中、長期貸款實行項目管理，并采用擔保貸款方式。

中、長期項目貸款分為技術改造貸款和基本建設貸款。技術改造貸款，系指用于企業進行 技術改造中固

定資產投資的貸款。基本建設貸款，系指用于項目單位進行新建、改擴建項目 中固定資產投資的貸款。

第十三條 貸款按方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

(一)信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。信用貸款只對經審查確認資信優良，能 按期償還貸款

本息的借款人發放的短期貸款。

(二)擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

1保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人 不能償還貸款

時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。

辦理保證貸款，應當對保證人擔保資格及其償還能力進行審查，并簽訂擔保合同。

2抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財 產作為抵押物

發放的貸款。

辦理抵押貸款，應當對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及實現抵押權的合法性進行嚴 格審查，簽訂

抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續。根據抵押物的不同情況，合理確定貸 款抵押比例。貸款額不超過

抵押物變現值的70%。

3質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動 產或權利作為

質物發放的貸款。

辦理質押貸款，應當對質物的權屬和價值以及設定質權的合法性進行嚴格審查，與出質人 簽訂質押合同，并辦理相關的登記手續。貸款額不得超過質物現值的80%。

(三)票據貼現，系指以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

第四章 貸款期限和利率

第十四條 貸款期限根據借款人的生產經營周期和還款能力，由借貸雙方共同協商確定，并在借款合同

中載明。技術改造貸款期限一般為3年，最長不得超過5年；基本建設貸款期限 一般為5年，最長不得超

過10年，特殊情況需要超過10年的應報總行批準。

票據貼現期限自貼現之日起到票據到期止，最長不得超過6個月。

第十五條 不能按期歸還貸款的借款人應在貸款到期日前10天向貸款開戶行提出借款展期 申請。由開戶

行報貸款審批人審批。擔保貸款展期，還應由貸款保證人(抵押人或出質人)出 具同意展期并繼續擔保的書

面證明。

所有貸款只能辦理一次展期。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原 定期限的一半；

長期貸款展期最長不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉

入逾期貸款帳戶。

第十六條 貸款利率的確定和利息計收。按照人民銀行規定的利率政策和計息方法，確定 每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

對有關部門貼息的貸款，農業銀行應當按貸款條件自主審查發放，嚴格管理，應補貼的利 息由利息補貼

者直接補償給借款人。銀行按正常規定向借款人計貸款利息。

逾期貸款和擠占挪用貸款按規定計收加、罰息。

除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。國務院確定的貸款 停息、減息、緩息和免息，要嚴格按規定辦理。

第五章 貸款經營

第十七條 農業銀行依法自主經營貸款，除國務院特定貸款外，不受任何單位和個人干涉。各級行在總

行授權或轉授權范圍內依法經營貸款。未經授權和轉授權的不得經營貸款。

第十八條 縣、市、區支行(以下簡稱縣級支行)是農業銀行貸款經營的基本單位。各級行 均應在權限范

圍內經營貸款，按上級行授權，負責貸款調查、貸款審查、貸款檢查、貸款發 放收回及權限內貸款審批等

管理工作，確保貸款效益。

第十九條 總行和省、自治區、直轄市分行及直屬分行(以下簡稱分行)應依據國家區域產 業政策和農業銀

行發展規劃，統籌安排轄區內貸款投向和投量，負責權限內貸款的審查、審 批。

第二十條 充分發揮農業銀行系統整體功能，逐步加大總、分行調控力度。突出效益原則，努力培育全

系統重點信貸區域、高效信貸行業和優良客戶群體，實現集約經營。

第二十一條 實行人民幣、外幣貸款統一經營。

第六章 貸款程序

第二十二條 借款申請。借款人需要向農業銀行借款，應當向開戶行直接申請，申明借款 金額、借款用

途、借款期限、借款方式、償還能力及還款來源等基本情況，并提供以下資料 ：

(一)借款人及保證人基本情況；

(二)財政部門或會計師事務所核準的借款人、保證人上財務報告，以及申請借款前一 期的財務報告；

(三)原有不合理占用貸款糾正情況；

(四)抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人同意擔保的證明文 件；

(五)實行貸款證的地區、應提供人民銀行頒發給借款人的貸款證；

申請中、長期項目貸款還應提供以下資料：

(一)項目可行性研究報告；

(二)項目開工前期準備工作完成情況；

(三)在開戶行存入規定比例資本金的證明；

(四)實施項目必需的有權機關的有效批文；

(五)項目投資來源及資本金到位情況；

(六)與貸款相關的其它資料。

第二十三條 貸款受理。開戶行同意受理的借款申請，由借款人填寫《借款申請書》，開 戶行負責人簽

署意見，由貸款綜合管理崗登記，移交貸款調查崗進行事實認定。

第二十四條 對貸款企業的信用等級評定。評定內容包括企業領導者素質、經濟實力、資 金結構、履約

情況、經營效益和發展前景等因素。貸款企業信用等級統一劃分為五個等級： AAA級、AA級、A級、B級、C級。評定企業信用等級堅持企業自愿，實事求是，公平合理，統 一指標，綜合評價，按程序評定的原則。

企業信用等級評定辦法由總行制定。

信用等級評定工作由分行組織，信貸部門具體操作，評定結果內部掌握。也可委托有關資 信評估機構進

行，評估結果經分行信貸部門認可。

第二十五條 貸款調查。開戶行信貸部門調查人員應及時組織對借款人的信用等級及借款 人基本條件進

行調查核實，測定貸款風險度，并提出意見，移交審查人員進行審查確認。

對中、長期項目貸款，還應及時組織具有相應項目評估資格的評估機構進行貸款項目評估。

對自然人申請借款，應對其品格及還款能力進行調查。

第二十六條 貸款審查。貸款審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、審查，復測 貸款風險度，并提出貸款意見，按規定權限報批。

第二十七條 貸款審批。貸款實行按確定程序分級審批制，上級行接到下級行貸款報告后，先由貸款管

理部門負責審查，并提出意見，報同級行貸款審查委員會審查后，屬權限內的 貸款由行長審批，超過審批

權限的再報上級行審批。

第二十八條 簽訂借款合同。農業銀行貸款經營的基本單位均有權按授權與借款人簽訂借 款合同。借款

合同應使用農業銀行統一印制的《借款合同書》。《借款合同書》應逐項填寫，不得遺漏。保證貸款、抵

押貸款、質押貸款如有必要，也可單獨與保證人、抵押人、出質 人簽訂保證合同、抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

第二十九條 貸款發放。借款合同簽訂后，開戶行要按借款合同規定按期發放貸款。

第三十條 貸后檢查。貸款檢查人員要對借款人執行借款合同情況及經營情況進行經常性 跟蹤調查或定

期檢查。檢查結果應以書面形式向主管領導報告。應建立貸款風險早期預警制 度。對借款單位管理人員、銀企關系、債權債務關系、產供銷、財務狀況等方面發生變化，可能危及貸款安全時，應及時向有關領導

報告。在貸款事實風險形成前，采取相應的防范措 施。

第三十一條 貸款收回。要堅持按借款合同規定的期限收回貸款。在短期貸款到期前7天，中、長期貸

款到期前30天，開戶行要向借款人發出到期貸款催收通知書，按期收回貸款。貸款逾期，開戶行要及時

發出逾期貸款催收通知書，做好逾期貸款的催收工作。

借款人提前歸還貸款，應與開戶行協商。

第三十二條 貸款總結評價。貸款開戶行應對借款人的貸款使用及歸還情況進行總結評價。中、長期項

目貸款要在貸款項目達產1年后，寫出貸款項目后評價報告及時報貸款審批行。

第三十三條 貸款檔案。應建立轄區內貸款檔案，完整記錄每筆貸款活動的全過程及借款 人的生產經營

和財務狀況。貸款檔案應由貸款綜合人員負責管理。

第七章 不良貸款監管與考核

第三十四條 不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。

呆帳貸款，系指按財政部有關規定列為呆帳的貸款。

呆滯貸款，系指按財政部有關規定，逾期(含展期后逾期)超過規定年限以上仍未歸還的貸 款，或雖未逾

期或逾期不滿規定的年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸 款)。

逾期貸款，系指按借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆帳貸款和呆滯 貸款)。

第三十五條 不良貸款的登記。不良貸款由貸款開戶行會計、信貸部門提供數據，經稽核 部門審核并按

規定權限認定，由信貸部門逐筆登記，建立臺帳，定期逐級上報。在報上級行 的同時，抄報同級人民銀行

分支機構。

第三十六條 不良貸款的考核。按月考核不良貸款占用額和占用率，以此評價各級行信貸 資產質量。按

季通報各級行不良貸款增減變化和清收任務完成情況，并與有關獎懲指標掛鉤。

第三十七條 不良貸款的催收和呆帳貸款的核銷。貸款管理人員負責不良貸款的催收，稽 核部門負責對

催收情況的檢查。按照國家有關規定提取呆帳準備金，并按規定條件和程序核 銷呆帳貸款。

貸款豁免權屬國務院。除國務院批準外，任何單位和個人無權要求農業銀行豁免貸款。

第八章 貸款管理責任制

第三十八條 貸款管理實行行長(經理、主任，下同)負責制。各級行行長應在授權范圍內 對貸款的發放

和收回負全部責任。行長可以授權副行長或貸款管理部門負責人審批貸款，副 行長或貸款管理部門負責人

對行長負責。

第三十九條 各級行均應建立有行長或副行長和有關部門負責人參加的貸款審查委員會(小組)，負責貸

款的審查。

第四十條 建立貸款分級審批制。總行根據分行所轄貸款質量、管理水平和貸款風險度授 予其不同的貸

款審批權限。貸款審批權限每年調整一次，分行以下機構貸款審批權限，由分 行轉授。

第四十一條 實行審貸分離制，嚴禁個人自批自貸。貸款調查人員負責貸款調查評估，承 擔調查失誤和

評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款手續合規合法和貸款風險的審查，承 擔審查失真失誤的責任；貸

款審批人員負責貸款審批，承擔決策失誤的責任；貸款檢查人員 負責代款的檢查，承擔檢查失誤，管理不

嚴的責任。

第四十二條 實行貸款管理崗位責任制。把貸款管理的調查(評估)、審查、審批、檢查、綜合及發放、收回各環節的責任系數量化到崗、到人。發生不良貸款按職責相應承擔清收等 有關責任。

第四十三條 實行大額貸款專管制度。對大額貸款和重點企業貸款要派駐廠信貸員或駐廠 信貸組進行專

門管理。對大型企業集團且貸款達到一定額度的，應相應建立分理處或支行，全面加強貸款管理和提供信

貸服務。

第四十四條 實行貸款管理人員離職稽核制度。貸款管理人員調離工作崗位，要對其在任 職期間和權限

內所發放的貸款風險情況進行稽核。正確認定其任期內工作業績，嚴格區分工 作責任。

第四十五條 實行貸款管理人員持證上崗、等級管理制度。所有貸款管理人員都應通過考 試或考核，取

得貸款管理崗位任職資格，持證上崗。在此基礎上實行等級管理。對不同等級 的信貸員授予不同的貸款管

理權限。信貸員任職資格及等級的考試(考核)、評定，由總行制 定統一標準和統一印制證書，分行組織評

定。信貸員等級每兩年考試(考核)、評定一次。

第九章 貸款保全和清償的管理

第四十六條 謹防借款人借兼并、破產或股份制改造等途徑逃避農業銀行債務、侵蝕信貸 資金和借承包、租賃等途徑逃避信貸監督以及償還貸款本息的責任。

第四十七條 貸款開戶行應參與借款人在兼并、被兼并、破產或股份制等形式的改造、改 組過程中的債

務重組工作，要求借款人落實貸款債務，并將有關情況及時向上級行報告。

第四十八條 對實行承包、租賃經營的借款人，應在承包、租賃合同中明確落實原貸款債 務的償還責任。

第四十九條 對實行股份制改造的借款人，原貸款債務由改造后的股份公司全部承擔，重 新簽訂借款合同；對實行部分股份制改造的借款人，改造后的股份公司按占用借款人的資本 或資產的比例承擔原借款人的貸款債務。

第五十條 對聯營后組成新的企業法人的借款人，要將原貸款債務落實到新的企業法人，并重新簽訂借

款合同。

第五十一條 對被兼并(合并)的借款人，應在被兼并(合并)前清償貸款債務或提供相應的 擔保。也可由

兼并(合并)企業或合并后新成立的企業承擔原借款人貸款債務，并重新簽訂借 款合同。

第五十二條 對與外商合資(合作)的借款人，應繼續承擔合資(合作)前的貸款歸還責任，并要求將合資

(合作)后收益優先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質押的財產與外商合 資(合作)時必須取得開戶行的同意。

第五十三條 對分立的借款人，應在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保。或由分立后 的各企業按照

分立時所占資本或資產比例承擔貸款債務。

第五十四條 對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應在產權轉讓或解散前落實和清償貸 款債務。

第五十五條 對破產的借款人，開戶行應依法參與借款人破產財產的認定與債權債務的處 置。對已設定

財產抵押、質押的貸款債權，農業銀行依法享有優先受償權。無財產擔保的貸 款債權應按法定程序和比例

受償。

第十章 貸款管理電子化

第五十六條 貸款管理電子化建設方案由總行制定，并組織開發統一的貸款管理信息采集、傳輸系統。

逐步實現總行、分行、支行間的貸款管理電腦網絡化。

第五十七條 各級行信貸部門和電腦信息管理部門應按時將規定的貸款管理有關數據、資 料及借款人檔

案、信息輸入電腦，及時上網傳輸。

第五十八條 各級行信貸部門和電腦信息管理部門應嚴守貸款有關機密，不得將電腦操作 碼告知無關人

員或泄漏借款人的商業機密。

第十一章 貸款管理特別規定

第五十九條 借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款。

(一)借款從事國家明文禁止的產品、項目或違法經營活動的；

(二)借款申請者屬于國家機關、團體和不具備法人資格、不按企業經營的事業單位；

(三)生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；

(四)借款用作企業注冊資本金、股本金或法定資本金實收資本不到位的；

(五)借款用于財政性收支的；

(六)在實行租賃、承包、聯營、合并(兼并)、合作、企業產權有償轉讓、股份制改造等體 制變更過程中，未清償原有貸款債務及未落實原有貸款債務或提供相應擔保的。

第六十條 嚴禁違反貸款管理程序或逆程序發放貸款。

第六十一條 國務院指定由農業銀行承辦的特定貸款，按《中國人民銀行特定貸款管理辦 法》有關規定

辦理。

第六十二條 嚴格遵守人民銀行制定的企業貸款主辦行制度。

第六十三條 同一轄區內不得有兩個或兩個以上同級分支機構對同一借款人發放貸款。

各分支機構不得超越轄區發放異地貸款。

第六十四條 不得對自然人發放外幣貸款，經人民銀行批準的除外。第六十五條 發放貸款除按規定計收利息外，不得收取任何費用。

第六十六條 嚴格控制信用貸款，積極推行擔保貸款。

第十二章 罰 則

第六十七條 借款人未按本制度第九章有關規定履行義務，致使貸款債務懸空，開戶行對 其停止發放新

貸款，并提前收回原發放的貸款。造成貸款損失的，依法起訴，追回貸款。

第六十八條 借款人有下列情形之一，可對其部分或全部貸款加收利息；情節嚴重的，可 停止支付借款

人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

(一)不按借款合同規定用途使用貸款的；

(二)用貸款進行股本權益性投資的；

(三)用貸款從事證券、期貨買賣和房地產交易的；

(四)未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；

(五)不按借款合同規定清償貸款本息的；

(六)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

第六十九條 借款人有下列情形之一，要責令其限期改正。情節嚴重或逾期不改正的，可 停止支付借款

人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。

(一)向農業銀行提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的；

(二)不如實向農業銀行提供所有開戶行、帳號及存、貸款余額等資料的；

(三)拒絕接受農業銀行對其貸款使用情況和有關生產經營、財務活動進行監督的。

第十三章 附 則

第七十條 本制度由總行制定、解釋和修訂。

第七十一條 本制度自發布之日起施行。

第四篇：中國農業銀行貸款操作規程

中國農業銀行貸款操作規程(試行)

中國農業銀行

第一章 總則

第一條 為規范貸款運作，實現貸款業務程序化管理，提高信貸資產質量和信貸資金使用效益，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行頒布的《貸款通則》、國家外匯管理有關規定以及中國農業銀行《貸款管理制度》、《短期貸款管理辦法》和《中長期貸款項目管理辦法》等有關金融法律、法規，制定本規程。

第二條 本規程是遵循審貸分離制和信貸部門崗位責任制要求，建立信貸工作橫向和縱向制約機制，實現信貸相互制約、規范運作及程序化管理。本規程實行貸款調查、審查、審批、檢查部門或崗位分離運作。

第三條 本規程適用于中國農業銀行境內自營的本幣、外幣貸款業務。商業匯票承兌與貼現業務、中國農業銀行向境外借款人提供貸款及境外分支機構貸款另行規定。

第二章 借款申請與受理

第四條 借款申請。借款人應向開戶行直接提出書面借款申請，說明借款幣種、金額、期限、利率、用途、貸款方式、還款方式和借款人基本經營狀況以及償還能力等。

第五條 借款申請的受理。開戶行貸款調查部門(崗位)負責接受借款申請，并對借款人基本經營狀況及項目可行性進行初步調查。根據初步調查結果和銀行資金頭寸、貸款規模，由開戶行負責人決定是否同意受理。

第六條 對同意受理的借款申請，貸款調查部門(崗位)通知借款人正式填寫短期借款申請書或中長期借款申請書(見附件一和附件二)。借款人根據貸款人要求，向開戶行貸款調查部門(崗位)提供以下全部或部分資料：

(一)借款人及擔保人基本情況；

(二)借款人及擔保人營業執照；

(三)有權部門批準的借款人公司章程及有關合同；

(四)有資格部門出具的借款人及擔保人驗資報告；

(五)中外合資經營等企業(公司)同意借款的董事會決議；

(六)借款人及擔保人的法定代表人證明書或法人授權委托書；

(七)開戶行會計部門開具的借款人已開立基本賬戶或一般存款賬戶的證明；

(八)財政部門或會計(審計)事務所核準的借款人及擔保人上財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；

(九)借款人原有不合理占用貸款的糾正情況；

(十)抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的承諾書，保證人同意承擔連帶責任的承諾書；

(十一)借款人及保證人信用等級證明；

(十二)實行貸款證管理的地區，借款人及保證人持有的中國人民銀行當地分行頒發的貸款證；

(十三)購銷合同、進出口批文及批準使用外匯的有效文件；

(十四)生產經營或投資項目取得環境保護部門的許可證明；

(十五)醫藥、衛生、采礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營等許可證明；(十六)申請中長期貸款還應提供以下全部或部分資料：

1.有權部門批準的項目建議書、可行性研究報告、項目擴初設計或實施方案、納入固定資產投資計劃等有關批文；

2.項目開工前期準備工作完成情況；

3.在開戶行存入規定比例資本金的證明；

4.資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的證明材料；

5.申請外幣貸款要提供借款人前三經會計師事務所審計的財務報表；

6.與貸款相關的其他材料。

第七條 開戶行負責人在借款申請書上簽署同意進行貸款調查意見，貸款調查部門的內部管理崗(貸款綜合管理崗)對有關資料登記后，貸款調查部門(崗位)開始進行貸款調查認定。

第三章 貸款調查

第八條 貸款調查部門(崗位)負責貸款調查。

第九條 貸款調查部門(崗位)根據貸款受理意見及借款人提供的有關資料，及時對借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查認定，核實抵押物、質物、保證人情況，核實、認定借款人的信用等級，并測定貸款風險度。

第十條 借款合法性的調查認定，應根據中國農業銀行貸款法律審查的有關規定，重點調查認定：

(一)借款企業、擔保企業的法人資格。應著重調查借款人是否有固定的生產經營場所，是否有必要的財產或者經費，是否能夠獨立承擔民事責任，借款企業、擔保企業法人營業執照是否在有效期限內，是否經工商部門辦理了年檢手續，是否發生了內容、名稱變更，是否已被吊銷、注銷、聲明作廢。

(二)對借款人、擔保人為自然人的，應調查認定其為完全民事行為能力人；借款人且具有中華人民共和國國籍。

(三)保證人資格。國家機關(經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外)、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構、職能部門(法人書面授權除外)，以及不具備法人資格和償債能力的主管部門和行政性公司，不得為保證人。

(四)借款人、擔保人法人公章及其法定代表人、授權委托人簽名的真實性和有效性。依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具備簽署有關借款法律文件的資格、條件。

(五)依據有關法律規定和公司章程，審查借款人、擔保人的法律組織形式和經營方式；對須經董事會決議同意借款和擔保的，確認董事會同意借款決議、擔保決議的真實性、合法性、有效性；對須經全體財產共有人書面同意擔保的，確認財產共有人同意擔保證明的真實性、合法性、有效性。

(六)抵押物、質物清單所列抵押、質押物品的合法性。根據《中華人民共和國擔保法》，土地所有權，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(《中華人民共和國擔保法》第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規定的除外)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施，所有權、使用權不明或者有爭議的財產，依法被查封、扣押、監管的財產，不得抵押。調查認定抵押人、出質人提供的抵押物、質物的權屬證明真實、有效，抵押物、質物確為抵押人、出質人所有。

(七)借款用途的合法性。審查認定借款使用是否屬核準登記的經營范圍，是否用于生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目，是否屬用貸款從事股本權益性投資、有價證券、期貨等方面投機性經營等《貸款通則》所列禁項。審查認定生產經營或投資項目已取得環境保護部門的許可證明。審查認定中長期借款是否符合國家產業政策和社會發展規劃，是否具有政府有權部門批準的項目建議書、項目可行性研究報告、擴初設計和納入固定資產投資計劃批文。進出口業務是否有政府有關部門的批文，是否有有權部門頒發的醫藥、衛生、采礦等特殊行業的生產、經營等許可證明。

(八)購銷合同的真實性。

(九)實行貸款證管理的地區，應對借款人及保證人提供的貸款證的真實性進行認定，并核實、

第五篇：中國農業銀行貸款管理通則

中國農業銀行貸款管理通則

農銀企字[1990]第13號

頒布時間：1990-2-28發文單位：中國農業銀行

第一章 總則

第一條 為了加強貸款管理，根據國家有關法規和農業銀行性質、任務及貸款管理的實際情況，制定

本通則。

第二條 貸款管理必須遵循國家法規，遵循國家經濟、金融發展的方針、政策、計劃、促進社會主義

有計劃的商品經濟持續、穩定、協調發展。

第三條 辦理貸款必須堅持自力更生為主、貸款扶持為輔，區別對待、擇優扶持，有借有還、到期歸

還的基本原則。

第四條 按照國家產業發展政策和信貸計劃，依據信貸資金力量安排貸款，發揮信貸促進農村經濟發

展的作用。

第五條 堅持貸款自主經營，并承擔貸款的經濟責任。

第六條 貸款實行科學管理，不斷提高貸款使用的社會效益和經濟效益，提高貸款的安全性、周轉性。

第七條 貸款是農業銀行的基本業務，信貸管理實行各級行長負責制。

第二章 貸款范圍、對象、條件

第八條 貸款堅持為農業生產服務，為農村經濟發展服務的方向。根據國家產業政策和發展計劃制定

貸款的產業、產品序列，并依此管理貸款投向。

一、農業貸款。重點支持農業生產，支持提高農業資源開發和農業技術改造，增強農業發展后勁。

二、工業貸款。重點支持發展農副產品和當地原材料的加工，支持農用工業、能源和出口創匯產品的生產。

三、商業貸款。重點支持農副產品收購和農村農業生產資料與日用工業品的供應。

第九條 辦理下列對象的貸款：

一、全民所有制的農業、工業和商業企業；

二、集體所有制的農業、工業和商業企業；

三、聯營企業；

四、農村承包經營戶；

五、個體工商戶、個人合伙經營戶和私營企業；

六、外資及中外合資企業；

七、農村信用合作社；

八、其他符合貸款條件的經濟組織和實行企業經營的事業單位。

第十條 申請借款必須具備下列基本條件：

一、借款從事符合國家經濟發展方針、政策和計劃要求的建設和生產經營，并有相關的經營業務計劃；

二、有符合規定比例的自有資金；

三、借款確有經濟效益，能按期償還貸款本息；

四、有符合抵押、擔保貸款條件的抵押物、擔保人，以及應參加的財產保險；

五、工商企業、個體工商戶、個人合伙經營戶、私營企業，都要有工商行政部門頒發的營業執照或籌建許可證；農業、工業、商業企業，都要在農業銀行開立基本帳戶，并向開戶銀行報送經營計劃和財務報表；各種貸款對象，都要接受銀行的信貸監督和結算監督。

第十一條 貸款發放條件。除符合第十條規定的條件外，發放流動資金貸款還必須具備下列條件：

一、提供了借款用途計劃，借款用途符合規定，有適用，適銷的物資；

二、簽訂了符合法律要求的借款合同（包括借款契約，下同）；

三、企業生產經營資金運用合理，或對不合理運用的資金，落實了改善運用的切實可行措施；

四、不合理占用的貸款得到糾正，或制定了切實可行的糾正措施；

五、自有資金低于規定比例的得到了補充。或落實了切實可行的補充計劃。

發放固定資產貸款，還應具備下列條件：

一、貸款項目完成了開工前期準備工作；

二、在開戶行存入了規定比例的貸款資金；

三、貸款項目經有權單位批準下達了開工通知；

四、簽訂了符合法律要求的借款合同；

五、落實了項目竣工投產所需的自有流動資金。

任何單位和個人，不得強令銀行違背或降低條件發放貸款。

第三章 貸款種類、期限、方式、利率

第十二條 貸款分為本幣貸款和外匯貸款兩類。

一、本幣貸款分為下列五種：

（一）流動資金貸款。用于解決生產和經營中流動資金合理需要的貸款。

流動資金貸款期限，按合理生產、經營周期確定，原則上不超過十二個月。

（二）固定資產貸款。按生產建設項目性質分為技術改造貸款和基本建設貸款：

技術改造貸款。企業為開發新產品、推廣應用科技成果、提高產品質量、降低消耗，而購置技術改造

項目生產設備和必要的配套土建工程的貸款。

技術改造貸款期限一般不超過三年，最長不超過五年。

基本建設貸款。企業購置新建、改擴建生產建設項目的設備及部分建筑材料的貸款。

基本建設貸期限，一般不超過五年，最長不超過八年。

（三）專項貸款。總行根據國家經濟發展政策和計劃而確定專項用途的貸款，包括特種貸款，扶貧專項貼息貸款、土地開發貸款等。用于流動資金的按流動資金貸款管理，用于固定資產的按固定資產貸款管

理。

（四）貼現。對持有未到期承兌匯票的企業，因生產周轉急需資金，依據其票面金額而給予的貼現資

金。

貼現期限根據票面交易期限合理確定，一般不超過六個月，最長不超過九個月。

（五）委托貸款。農業銀行根據委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等要求，而代理發放的貸款。

二、外匯貸款：用于解決對直接、間接有創匯收入的企業或項目購入進口原材料和引進技術設備所需

外幣資金不足的需要。

第十三條 貸款方式。分抵押貸款、擔保貸款和信用貸款三種。

一、抵押貸款方式。借款人以抵押物作為還款保證的貸款。抵押物必須符合相應的設定條件，銀行對

借款抵押物擁有處置權，并優先受償。

二、擔保貸款方式。借款人采取第三方擔保作為還款保證的貸款，貸款擔保人要符合法定條件，借款人不履行債務，銀行有權要求保證人代為履行或承擔連帶責任。

三、信用貸款方式。借款人以其信用程度作為還款保證的貸款。對信用程度高、經濟效益好、借款期

限短等風險性小的借款人辦理信用貸款。

以上三種貸款方式，一個借款人，可以單獨適用，也可以合并使用。

第十四條 貸款利息。執行國家利率政策，并按規定及時計收利息。

一、實行差別貸款利率，固定資產貸款利率高于流動資金貸款利率，期限長的貸款利率高于期限短的貸款利率，風險大的貸款利率高于風險較小的貸款利率。

二、實行浮動貸款利率，即在國家規定的浮動幅度內，對不同的產業、對象、用途、期限，在基準利

率上浮動。

三、對借款人按規定計收利息。貸款貼息，堅持誰決定，誰貼息的原則。除國家專項核準者外，其他貸款利息的貼補辦法，一般由利息貼補單位直接補償給借款者。

第四章 貸款基本程序

第十五條 辦理貸款必須遵循以下基本程序：

一、受理借款申請。各種貸款，都要有借款人按照貸款規定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款

申請，并附有關資料。

二、貸款審查。開戶銀行受理借款申請后，對借款進行可行性全面審查。審查人員要簽注審查意見。

三、貸款審批。對經過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權限規定進行貸款決策，并

辦理貸款審批手續。

四、簽訂借款合同。對業經審查批準的貸款，借貸雙方按照《借款合同條例》和有關規定簽訂書面借

款合同。

五、貸款發放。根據借貸雙方簽訂的借款合同和生產經營、建設的合理資金需要，辦理借貸手續。

六、建立貸款登記簿。基層營業單位在貸款業務發生后，應逐戶建立貸款登記簿，記載、反映貸款發放、收回的日期、數額，遇有占用形態變化時，應及時調整。

七、建立貸款檔案。檔案按借款人分別設立。檔案要記載借款人的基本情況，生產經營情況，貸款發放、信用制載、貸款檢查及經濟活動分析等情況。

八、貸款監督檢查。貸款放出后，對借款人貸款政策、借款合同的執行情況進行監督檢查，對違反政

策和違約行為要及時糾正處理。

九、按期收回貸款。要堅持按照借貸雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準備歸還借款本息的獎金。借款人因正當理由不能如期償還的貸款，可以在到期前申請延期歸還，經銀行審

查同意后，按照新約定的期限收回。

十、非正常占用貸款的處理。對非正常占用的貸款，要進行監測考核；要采取有效措施，分別不同情

況予以處理。

十一、經濟活動分析。經營貸款業務要注重經濟活動分析，掌握信貸資金運用狀況和影響信貸資金運轉的因素，研究改善管理的任務目標和提高經濟效益的政策與措施。

十二、總結報告。要經常地或定期地總結貸款管理工作經驗，并向上級報告。實行項目管理的貸款，要在項目建成和收回全部固定資產貸款后按項目分別進行竣工總結和項目總結。

第五章 貸款管理基本方式

第十六條 計劃管理。按照國家信貸計劃確定貸款計劃。不得超計劃發放貸款。貸款計劃要體現經濟

政策和生產、建設的需要，要與信貸資金銜接。

第十七條 合同管理。

一、各種貸款都要按照國家發布的《經濟合同法》、《借款合同條例》和有關金融管理法規，由借貸

雙方簽訂書面借款合同，依法管理。

二、借款合同必須符合法律程序，明確借貸雙方權利義務，手續完備，依法成立。容易引起糾紛的合同，要辦理公證。

三、依法業經收回的貸款，任何單位和個人不得追索。

第十八條 期限管理。

一、借貸雙方要根據第十二條規定的各種貸款的基本期限，商定合理的具體還款日期。

二、借款延期歸還只限一次，延還期最長不得超過原訂期限。

三、按期收回貸款。任何單位和個人不得阻止銀行收回貸款。

第十九條 信用等級管理。流動資金貸款，實行按借款人的信用等級進行管理。

一、借款人的信用等級標準的主要內容包括：發展條件，即符合國家產業政策、經濟計劃、市場需要；資金信用，即按信貸政策、制度運用信貸資金及企業債務清償能力；經營管理，即生產經營和財務管理的狀況。

二、對借款人，每年按照信用等級標準的內容，以科學公平的分析方法，評定一次信用等級。

三、區別不同信用等級，實行不同的貸款管理政策。

第二十條 項目管理。固定資產貸款和其他某些專項貸款，以項目為單位，全過程實行程序化、規范

化管理。

第二十一條 目標管理。貸款要根據客觀經濟規律和農村建設特點，實行宏觀與微觀、經濟與信貸相

結合的目標管理。

一、實行以最佳效益目標為中心的目標管理。

（一）最佳效益目標，主要指貸款使用有最佳的社會效益、經濟效益和信貸資金使用效益；

（二）適度規模目標，主要指貸款投放量要適度，促進生產、經營、建設穩定發展；

（三）合理結構目標，主要指貸款投向符合國家經濟有計劃按比例發展和地區資源合理配置的原則，信貸資金占用形態正常。

二、各級行要根據經濟發展計劃、國家信貸計劃、信貸資金力量和各地資源、市場、技術等條件，制定短期、中期信貸計劃，以促進當地經濟穩定發展。

第二十二條 限額管理。合理確定借款人的貸款限額。

一、企業流動資金貸款限額，按照不同產業、生產經營合理資金需要和貸款安全保障、信貸資金力量確定。工商企業貸款金額不得超過定額資產或庫存商品及其包裝物總額的70％；農業生產企業貸款余額不得超過一個生產周期產品銷售收入的40％至60％。

二、農村承包經營戶貸款余額，不得超過一個生產周期產品銷售收入的50％。

三、個體工商戶、個人合伙經營戶和私營企業的貸款余額，原則上不得超過其自有資金的30％，最高

不得超過50％。

第六章 貸款監督

第二十三條 對借款人實行信貸監督。主要監督下列內容：

一、執行國家經濟政策和國家計劃；

二、執行借款合同；

三、遵守信貸政策和規章。

對違反借款合同的借款人，依據情況給予下列貸款制裁：

一、加息或罰息；

二、停止新貸款；

三、扣收貸款或提前收回貸款。

對一個借款人可同時適用兩種以上的貸款制裁。

第二十四條 貸款內部監督。主要監督下列內容：

一、執行國家經濟和金融的方針、政策和計劃；

二、執行貸款管理規章；

三、貸款的經濟效益，安全保障和周轉運用。

貸款內部監督的主要方式：

一、行長和上級行貸款管理機構，對下級行、基層營業單位和貸款管理人員的貸款管理進行監督。同時，下級行、基層營業單位和貸款管理人員，對上級行和貸款管理機構的貸款決策進行監督。

二、實行貸款全面稽核審計制度。

三、實行貸款公開制度。公開的主要內容包括貸款的方針、政策、管理規章和貸款投向、投量、經濟效益。主要是公開農村承包經營戶的貸款。主要農產品收購貸款和軍工生產貸款不得公開。

第七章 貸款管理責任制

第二十五條 實行貸款管理崗位責任制。

一、貸款管理崗位責任制范圍。以貸款管理人員為主，包括行長（含基層處、所主任，下同），信貸

處長（含科、股長，下同）。

二、明確規定各級行長、處長、貸款管理人員的貸款管理崗位責任制的權限、責任和任務。

三、貸款管理人員調離工作，要認真辦理貸款業務接交手續。

四、實行責任效果與獎懲掛鉤。對盡職盡責和效果好的單位和人員，要給予表揚獎勵；對違章、失職、違紀等行為和給貸款造成不良后果的單位、人員，要追究責任，予以處罰。

確認責任效果要實事求是。確系由于客觀原因而不是工作失誤而造成的不良后果，包括貸款呆滯、貸款呆帳等，不確認責任行為，不追究單位或個人的責任。

第二十六條 實行貸款審批制度。貸款發放、延期償還、貸款呆帳處理和實行貸款制裁等，都要建立

審批制度，明確審批權限。

一、貸款發放的審批范圍，包括第十二條所列各項貸款。

二、審批貸款的限額，一般依據一個借款人或一個建設項目的貸款最高余額確定，貸款呆帳依據一筆貸款數額確定。在某種情況下，可視需要對一個借款人的某種性質貸款確定審批權限。

三、對借款人實行貸款制裁，原則上由縣級支行審批。

四、合理確定各級行審批貸款的權限。明確申報行及其貸款管理機構與有關貸款管理人員應負事實和組織實施的責任，審批行及其貸款管理機構與有關管理人員負決策和檢查考核的責任。

五、各級行都要建立貸款批審組織，在權限內實行集體審查，主管負責人審定。

第八章 貸款管理機構、人員

第二十七條 各級行的貸款管理機構，要根據貸款管理的需要，本著高效能、專業化的原則設置，并

按農業、工業、商業貸款歸口管理。

第二十八條 各級行的貸款管理機構，是在行長領導下主管貸款管理的職能機構，履行下列基本職能：

一、根據國家有關法規和貸款基本規章，提出貸款管理辦法、制度，并組織實施；

二、按照國家經濟和金融事業發展的方針、政策、任務，提出貸款的方針、政策和任務目標，并組織

執行；

三、按照權限審批貸款和貸款項目；

四、根據國家授權管理全民所有制貸款企業的流動資金，協助有關部門管理集體所有制企業的流動資

金；

五、培訓貸款管理人員；

六、檢查貸款管理情況，總結交流貸款管理經驗。

第二十九條 根據貸款管理的需要，配備素質相適應的貸款管理人員。貸款管理人員的基本條件：

一、堅持四項基本原則，具有一定的思想政治水平，懂得黨和國家發展經濟的方針、政策 ；

二、懂得信貸基本原理和貸款方針、政策，熟悉貸款規章；

三、掌握有關專業的生產經營和建設的管理知識；

四、秉公辦事，廉潔奉公；

五、有一定的文字、綜合、分析能力。

各級貸款管理機構的領導干部，還應具有較強的組織能力和一定的貸款管理實踐經驗。

第三十條 根據貸款管理的需要，確定不同層次貸款管理人員的職責。貸款管理人員的基本職責：

一、貫徹執行國家經濟和金融的方針、政策和貸款管理規章；

二、根據確定的貸款計劃，辦理貸款發放、收回；

三、建議或在權限范圍內決定對借款人的貸款，并承擔相應的責任；

四、對借款人實行貸款監督；

五、按照有關規定管理全民所有制貸款企業流動資金，協助有關部門管理集體所有制企業流動資金。

第三十一條 根據貸款規模、貸款對象和服務領域等情況，配備數量相適應的貸款管理人員。貸款管

理專職人員應占全行職工總人數的20％以上。

一、貸款數額較大的企業，必須派駐有相應管理能力和職稱的駐廠（公司、商店、農場）專職貸款管

理人員。

二、缺少貸款管理人員的基層營業單位，上級行應對其從嚴控制貸款規模，從嚴控制固定資產貸款項

目。

三、無專職貸款管理人員的基層營業單位，無權審批貸款，并停止擴大貸款規模或壓縮原有貸款規模，停止審批固定資產貸款項目。

第三十二條 貸款管理人員應當保持相對穩定，試行等級管理。

一、對貸款管理人員試行等級制。貸款管理人員等級要根據條件，逐級嚴格考核評定報上級審查核定，并發給相應等級的證書。

二、對不同等級的貸款管理人員規定不同的權責。

第九章 附則

第三十三條 依據本通則，制定各種貸款管理辦法。各省、自治區、直轄市分行及計劃單列市分行，可以根據本《通則》和總行制定的各種貸款管理辦法制定實施細則。

第三十四條 本通則適用于農村信用合作社。

第三十五條 本通則由中國農業銀行總行負責解釋。

第三十六條 本通則自發布之日起實施，中國農業銀行在此以前印發的各種貸款管理辦法，與本通則

有抵觸的，以本通則為準