第一篇：什么是保險經紀人（本站推薦）

什么是保險經紀人

世界范圍來看，在經濟發達的國家，保險經紀人在保險市場上發揮著積極地作用。我國引進保險經紀人，有利于加快國內保險業與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。

保險經紀人的優勢

1、較全面地掌握保險理論，具備專業的保險技能，能夠準確細致地調查并識別您自身所面臨的所有風險；

2、用科學的方法，識別與衡量風險可能造成的損失頻率與損失的幅度，估測最大與最小的損失幅度（值）；

3、用規范嚴謹的“保險語言”向保險公司闡釋客戶的保險需求，并正確理解保險公司用“保險語言”做出的各項承諾；

4、正確理解保險公司的各種復雜的保險條款，并從中做出正確的選擇；

5、對保險公司所給予的費率、免賠額等承保條件進行充分的研究和正確的判斷，經過談判，合理地選擇最佳的保險公司及其產品；

6、指導客戶正確地履行保險單中所規定的投保人和被保險人應承擔的各項義務；

7、一旦出險，在防止損失擴大的同時，按照保單要求，及時、準確地向保險公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。

保險經紀人和保險代理人的區別

保險經紀人和保險代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導致兩者具有不同的性質和責任。

保險代理人的責任是：代表保險公司的利益，向保險公司負責，為保險公司1 / 3

推銷保險產品。

保險經紀人的責任是：代表客戶的利益，向客戶負責，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優越的承保條件并提供全面的風險管理服務和各項增值服務。

保險市場的組成由完整、規范、成熟的保險市場由保險主體和保險中介組成。

保險主體包括：提供保險產品和保險服務的保險公司；購買保險產品、接受保險服務的投保人和被保險人。

保險中介包括：為保險公司推銷保險產品的保險代理人；為投保人選擇、采購保險產品并提供全面風險管理服務的保險經紀人；從事保險標的的勘驗、鑒定、估損及理算等業務的保險公估人。

較為初級的保險市場上通常只有投保人、被保險人和承保人、保險人，面對面地直接進行保險商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立，后天信息又嚴重不對稱，長期以來投保人、被保險人一方明顯處于弱勢。2000年6月，中國第一家保險經紀有限公司成立，標志著中國保險經紀市場正式啟動，打破了中國保險市場舊有的利益格局，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。

保險經紀公司的性質

保險經紀公司是基于投保人或被保險人的利益，為其提供保險中介服務的經濟組織。從本質上說，保險經紀公司是客戶利益的代表。保險經紀人必須和投保人、被保險人站在一起，代表他們的利益。保險經紀人這一屬性一方面是由法律、法規規定的，另一方面是由保險商品的特點和保險市場信息不對稱的狀況決定的。

國家有關法律法規對保險經紀人的規范

《保險法》第 126 條規定：“保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。”

《保險法》第 130 條規定：“因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。”

《保險經紀公司管理規定》第 7 條規定：“保險經紀公司在辦理保險經紀業務過程中因過錯給投保人、被保險人或其他委托人造成損失的，由保險經紀公司依法承擔法律責任。”

客戶與保險公司之間，客戶與保險經紀公司之間的關系

客戶與保險公司是簽訂保險合同的雙方，他們之間是保險產品的買方和賣方的關系；像所有的買賣雙方一樣，他們的利客戶與保險經紀公司是委托與受托的關系，保險經紀公司是客戶的保險顧問，他接受客戶的委托，基于客戶的利益，站在客戶的一邊，為客戶提供專業的保險經紀服務。保險經紀公司與客戶的利益是一致的。

第二篇：保險經紀人制度

國外規定保險經紀人的經營范圍包括財產保險、人壽保險以及再保險。

在美國，保險經紀人可以分為銷售財產和責任保險的經紀人和營銷人壽保險經紀人兩大類。一般允許地區、全國和全球性的保險經紀公司兼營財產和責任保險，團體人壽和健康保險的經紀業務，并可安排再保險。但在人壽保險營銷方面，美國保險中介以保險代理人為主，在一些州(如紐約州)，特別規定保險經紀人不得辦理人壽保險與年金保險業務。

在韓國，保險經紀入主要分為人身保險經紀人和損害保險經紀人，允許二者兼營，前提要分別取得人身保險經紀人和損害保險經紀人的執業證書。但在韓國。嚴格禁止保險經紀人兼營保險公司、保險代理人、保險精算人及理賠理算人的業務。相比之下，英美國家規定相對寬松，允許個人保險經紀人兼營保險代理業務。

作為中介的保險經紀人主要以收取傭金為利潤來源，各國對此有不同的規定。在英國，傭金率是由保險入和經紀人協商確定，監管機關不規定傭金率的幅度。如果投保人要求獲知保險人所支付的傭金金額，保險經紀人應及時向投保人披露。在美國保險經紀人根據不同的險種收取不同比例的傭金，一般收取傭金的方式主要是按照保險費比例支付傭金或按賠付率支付利潤分享傭金。傭金支付標準通常根據保險公司經營的業務、性質和種類等因素不同分別來確定。

現在英國也逐步采用了雙方通過討價還價協商收取傭金的制度，在韓國，保險經紀人的傭金由保險人支付，保險經紀人需將傭金等相關內容進行記賬，以供投保人查閱，法律禁止保險經紀人向投保人收取中介手續費或其他費用。

長城保險經紀公司網站

江泰保險經紀公司的核心競爭力

先進的制度

江泰在實踐中建立了一整套與中國保險市場相適應、符合保險經紀業務發展的管理體制、經營機制和管理制度，從而形成了較強的組織競爭力，被業內公認為探索和成就中國保險經紀事業的先行者和成功楷模。江泰崇尚人才，求賢若渴，運用高科技風險投資原理，建立了“江泰保險經紀人創業基金”。江泰是培育保險經紀人才的沃土，在國內率先推出首席保險經紀人制度。

先進的文化

江泰以合作萬歲、執行到底為企業文化旗幟，塑造了具有中國傳統文化特色和現代管理理念相結合并符合保險經紀行業特點的企業文化。經過這種文化氛圍熏陶的江泰人“用明天思考今天，用今天成功明天”，以與社會各界團結合作、優勢互補、攜手發展，實現共贏為使命，在實踐中逐步形成了“誠信、合作、創新、卓越”的企業精神；“客戶至尊，服務至上，技術領先，質量第一”的企業宗旨；“信息，關系，技術，服務”的制勝法寶；專心、專注、專業的職業風范。江泰所取得的一切成績都是“合作”與“執行”的必然結果。

核心的業務

江泰是在完全市場化的環境里成長發展起來的，被業內外公認為最具市場化的保險經紀公司，大型商業保險、高科技保險、農業保險、團體人壽保險等業務具有較強的競爭優勢，充分體現了公司“高科技、高風險、高效益的大企業、大項目、大機構”的市場定位和江泰保險經紀人的專業優勢，產生了最廣泛的品牌效應。

核心的技術

江泰將先進的風險管理技術、縝密的保險方案制訂技能、卓越的出險索賠效能、周到的客戶服務體系科學、有機地集成并“量體裁衣”地服務于客戶，保證客戶參與保險行為利益的最大化，從而形成了江泰獨特的保險經紀核心技術。而基于江泰的風險管理研究所、非壽險、再保險、數據信息等技術支持部門的不斷創新，則保證了江泰的保險經紀技術水平始終處于國內領先地位，并不斷向國際一流水平攀登。

核心的客戶

“客戶首選”是江泰為之奮斗的最高目標。江泰利用其先進的管理制度和核心的保險經紀技術，以及建立起的高標準、零距離、本地化、現場化、隨叫隨到、量身定制的服務標準和體系，已經實現了江泰與廣大客戶之間相互依存關系，客戶的續保率超過了90%，在全國十多個行業中建立起一大批有較強影響力的忠誠客戶。

來源江泰保險經紀公司網站

第三篇：保險經紀人介紹、

一、題型題量

保險代理從業人員資格考試的題型題量為：單選題80道，每題1分；判斷題20道，每題1分；試卷滿分100分，及格分數線為60分。保險經紀和保險公估從業人員資格考試的題型題量為：單選題100道，每題1分，共計100分，及格分數線為60分。

二、參考用書和命題范圍

（一）保險代理從業人員資格考試

保險代理從業人員資格考試參考用書為中國財政經濟出版社出版的《保險基礎知識》（2006年版）和《保險中介相關法規制度匯編》（2006年版）兩本書。命題范圍如下：保險原理知識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第一章至第五章。財產保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第六章。人身保險知識占20分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第七章。《保險營銷員管理規定》、職業道德和執業行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書的第八章和第九章。其他相關法規部分占30分，命題范圍是《保險中介相關法規制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險法》占20分（全部為判斷題）。《保險代理機構管理規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。詳細命題范圍請見中國保監會網站公布的考試大綱。

（二）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

保險經紀從業人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實務”和“保險經紀相關知識與法規”兩部分。“保險原理與實務”分值占比60%，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險原理與實務》（2006年版）。“保險經紀相關知識與法規” 分值占比40%，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險經紀相關知識》（2006年版）和《保險中介相關法規制度匯編》（2006年版）。保險公估從業人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實務”和“保險公估相關知識與法規”兩部分。“保險原理與實務”分值占比60%，參考用書是中國財政經濟出版社出版的《保險原理與實務》（2006年版）。“保險公估相關知識與法規” 分值占比40%，參考用書是《保險公估相關知識與法規》（2006年版）。詳細命題范圍請見中國保監會網站公布的考試大綱。

參考用書將根據相關法規制度適時修訂，中國參考用書和命題范圍修訂情況將至少提前一個月公告。

三、考試時間和報名時間

（一）紙制考試

保險代理從業人員資格考試的紙制考試時間和報名時間如下，各地保監局根據地區實際組織安排。

詳情請見保監會網站

第四篇：保險經紀人問答

保險經紀人問答

一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達成保險合同而提供相關服務的保險中介人組成的。保險中介人一般包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人。

保險經紀人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業化的風險管理服務，設計投保方案、辦理投保手續并具有法人資格的中介機構。簡單地說，保險經紀人就是投保人的風險管理顧問。

從世界范圍來看，在經紀發達的國家，保險經紀人在保險市場上發揮著積極地作用。我國引進保險經紀人，有利于加快國內保險業與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。

保險經紀人能給我們提供什么樣的服務？保險經紀人提供的服務可以概括為兩答類：一類是一般保險經紀服務，另一類是增值保險經紀服務。

一般保險經紀服務是指與安排投保有關的經紀服務，即保險經紀人通過識別、衡量、評價客戶所面臨的風險，設計適合其實際情況的風險管理與保險安排方案；通過向多家保險公司詢價，并利用保險專業知識對各保險公司所提供的承保條件進行分析比較，選擇最適合客戶的保險方案，并協助辦理投保手續。

增值保險經紀服務是指上述服務以外的其它服務，例如：風險管理和咨詢、防災防損服務、協助索賠服務、安排再保險服務、利用國內、國際網絡提供風險管理技術支持及其它相關服務等.聘請保險經紀人做風險顧問究竟有那些好處？

1、降低風險管理成本，提高經營效率。隨著社會化、專業化分工的不斷深入，企業把自己不熟悉的風險管理和保險安排等工作委托給專業化的風險管理顧問---保險經紀人去做，一方面可以降低企業的風險管理成本，另一方面也使企業能夠更專注于自己主業的發展，進而提高企業經營效率。

2、獲得全面、專業的風險管理服務。保險經紀人能夠為企業提供從風險評估、風險分析、風險防范、風險轉移到災后防損、索賠等全方位、全過程、專家式的服務，大大拓展和深化了由保險公司提供的傳統服務，免卻了客戶的后顧之憂。什么是保險經紀人？

3、獲得經濟、合理、充分的保險保障。保險經紀人由于精通保險技術、熟悉保

險市場運作方式，能夠充分考慮投保企業的實際情況，為企業度身定做最適合的保險方案，使客戶能以科學、合理的保險條件獲得充分的保險保障。

4、降低投保成本

（1）保險經紀人通過風險管理使客戶保險標的風險狀況有所改善，容易贏得較

為合理的低費率；

（2）保險經紀人與保險市場上多家保險公司都有通暢的詢價渠道，通過市場競

爭機制，可以合理降低費率；

（3）保險經紀人擁有大量客戶資源，保險公司為了擴大市場份額，往往給予保

險經紀人額外的費率優惠。

5、提高投保安全性。在法律上，保險經紀人代表投保人的利益，如果因保險經

紀人的過錯包括在投保、協助索賠等環節給投保人造成損失，保險經紀人要承擔

賠償責任。

保險經紀人的服務流程如何？答：保險經紀業務的流程一般可分為接受委托、風險評估、保險安排和客戶服務

四個階段：

1、接受委托：客戶把本企業的風險管理或保險安排委托給保險經紀公司；

2、風險評估：在取得客戶委托后，保險經紀公司對風險標進行研究，并進行現

場查勘來識別和分析風險，做出風險評估報告，制定風險轉移或自留的方案；

3、保險安排：根據風險評估報告，提出投保建議并向多家保險公司詢價，綜合分析各家保險公司的承保條件及報價，提供建議供客戶最終確認。

4、客戶服務：安排保險以后，經紀人協助客戶進行防災防損檢查，并對客戶提

供相關知識

保險經紀人和保險公司有什么關系？通過保險經紀人投保有什么優勢？答：保險經紀人和保險公司都是保險市場的主體。保險公司是保險市場上的承保

人，保險經紀人是保險市場的中介人。保險經紀人與保險公司之間存著業務合作

關系，但雙方之間不存在利益關系和隸屬關系。

客戶通過保險經紀人投保的優勢主要體現在以下幾個方面：

1、有利于客戶維護自身權益。保險經紀人是投保人的代理人，依照法律必須維

護投保人的利益，而保險公司則首先要關注自身的利益。

2、可以實現報單的優化。保險經紀人為維護客戶的利益，要對不同的保險公司

及不同的保險產品進行分析比較，幫助投保人選擇合適的保險公司，設計合適的險種組合，尋求科學、合理、優惠的保險條件；而在目前保險市場上，即使是服

務量最好的保險公司也只能就本公司的產品、費率提出投保意見。

3、享受專家服務。保險經紀人一般都擁有資深保險專家和行業技術專家，能夠

為客戶提供包括風險管理、保險安排、協助索賠等在內的全面、超值的風險管理

服務；而保險公司則只提供可保風險范圍內的保險服務。

同為保險市場上的中介，保險經紀人保險代理人有何不同？答：保險經紀人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區別：

1、代表的利益不同。保險經紀人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險代

理人為保險公司代理業務，代表的是保險公司的利益。

2、提供的服務不同。保險經紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協助索賠與

追償等全過程服務；保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產品、代為收取保

險費。

3、服務的對象不同。保險經紀人的主要客戶主要是大中型企業和項目，保險代

理人的客戶主要是中小型企業及個人。

4、承擔的責任不同。客戶與保險經紀人是委托與受托關系，如果因為保險經紀

人的過錯造成客戶的損失，保險經紀人對客戶承擔相應的經濟賠償責任。保險代

理人與保險公司是代理被代理關系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權范圍

內的行為后果負責。

客戶與保險經紀人打交道需注意什么？答：保險經紀人是客戶的風險管理和保險顧問，在和經紀人打交道時要注意以下

幾點：

1、要選擇經國家保險監管機構批準設立的保險經紀公司。

2、要與保險經紀人簽定授權委托書，寫明委托范圍和委托事項，這是保險經紀

人為您服務的法律基礎和依據。

3、積極配合保險經紀人開展工作，如實介紹自身的風險情況和相關資料等。

第五篇：保險經紀人工作總結

工 作 總 結

二個月在保險經紀公司工作的短暫的時間里面，通過學習令我受益匪淺，從中學習到和領悟到很多東西。我們在公司前輩們的教導下也了解到了許多書本里面無法學習到的內容。總結起來，有以下幾個方面：

一、先做人后做事

雖然是短短的六個簡潔干練字，但是卻蘊含著無窮的意義。從做人開始，不僅要求我們要誠信做人，注重團結，培養團隊精神，更要實力良好的學習態度：不要期盼等待別人告訴你要做什么，應該做什么，或者該怎么去做。這樣被動的學習或者工作的態度都是很不可取，是很失敗的，這樣搞垮自己，落得的結果將是一無所有。在這個不斷發展的社會的大潮之中要生存下去甚至要比別人強，自己就得不斷學習實踐摸索，善于思考，發現問題。自己解決不了的問題要向別人請教。只有學會先做人，有良好的習慣，才可以在學習和以后的工作中更好地生活下去，成為佼佼者。

二、保險經紀公司的業務操作流程

通過學習我們明白到保險經紀人這個職業的業務操作流程，具體的操作流程如下：

1、客戶開發。客戶是公司的衣食父母，一個項目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會關系或者預約、拜訪等方式進行市場上的開拓。

2、確定委托關系。在這個環節必不可少的是和客戶簽訂授權書以及保險經紀服務協議書，使日后工作的進行有法律依據。

3、收集項目資料。常言道：知己知彼方能百戰百勝。工作上也是如此，只有熟知客戶的風險情況，才能制定出更加周全的方案，更好地服務客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進行篩選、分類、整理，從而形成一套系統完整的項目資料。

4、風險評估。即是協助客戶建立風險管理系統，這一個環節是整個業務操作的流程的重點也是難點。首先，要建立對客戶產業和經營管理的深入了解，包括業務的性質和經營管理的特色、未來產品和服務的發展趨勢，以及經營管理上的最大的疑慮（不僅要了解客戶最大的風險承受能力，臨界點，還要分析有什么情況和原因會讓公司無法繼續生存發展下去。）其次，要建立對客戶的深入了解。一方面，我們要分析和評估客戶可能會對資本、營運和現金流動造成的打擊和傷害。以及出現后消息曝光可能會帶來的消極的影響。另一方面，我們還要分析客戶有哪些小的風險經過累積而造成相當大的風險。再次，協助客戶建立前瞻性風險處理政策，其一，分析公司可以或者必須自留的風險，內容包括風險的種類,自留的幅度，準備金或者資金來源，風險自留和控制。其二，分析和決定公司可以借助非保險手段轉移的風險，比如合約轉移風險。其三，運用保險方式來轉移風險。

5、保險設計和安排。在這一點上，保險經紀公司和保險公司有著本質的區別，各自代表的立場截然不同。經紀公司作為投保人的保險顧問，必須以客戶的利益為出發點，為客戶尋求最有的保險保障。基于這點，我們會專門聘請經驗豐富的工作人員對客戶及其工作進行需求調查工作，并做出詳盡的需求報告，建立完整的風險背景與保險資料。接下來進行的工作就是準備風險管理報告，包括陳述公司的業務相關的風險，陳述可能會發生的最大的損失（含性質和金額），檢視損失記錄，查找公司風險管理的缺點，并對公司的風險管理提出改進的建議。在公司的風險管理分析之后就要研討保險安排計劃。在完成這些文書的準備工作后便要付諸行動：將邀保書遞送給符合承保的各個保險公司，通過詢價或者招標的方式選擇承保的公司。在這里需要注意的是保險方案和承保的保險公司最終的抉擇權是在客戶的手中，而我們只是將各個保險公司原始的保險方案報價匯總，并向客戶詳細介紹各個保險公司的具體情況，提出我們的專業的意見，讓客戶根據自己的具體情況進行選擇。待到接受承保保險公司確定之后，我們將與其談判以落實保險條件，取得客戶訂單，并核對保險單和相關的文件。

6、協助做好防災防損工作揖及保險理賠工作。風險是無處不在的，要使損失降到最低，得先從預防措施做起，協助客戶做好防災防損的工作，盡量避免風險。比如風險預警通知、定期向客戶提交風險查勘報告。如果不幸還是降臨，發生保險事故時，我們將立即告知客戶采取減少損失、控制風險以及保護現場的措施，并在第一時間通知保險公司，在確認保險事故之后，協助客戶辦理保險事故索賠，并要跟進索賠的進展，在有需要的時候參與有關索賠的會議，以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個環節雖然是很復雜，程序也很繁瑣，但是卻將保險經紀人的價值充分體現出來。

當我們剛剛接觸到保險經紀人這個具體的操作流程的時候，我們都覺得這個職業所做的工作太過于繁瑣、復雜。然而，當我們在實習的時候真正投入這個行業的時候，不由自主地對它改觀。它的行業職能使你可以穿梭各行各業，與不同階層的人打交道。而且，你的工作內容會隨你所接觸的項目而定的，進行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰，團隊的精神伴你在困難得時候勇往直前。我們正式向著這種充滿激情和挑戰的行業前進。

三、保險經紀人的價值

1、保險經紀人產生的背景。無可否認，這幾年來我國保險市場取得了飛速的發展，但是同時也存在很多問題。如保險合同不夠規范，保險索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險經紀公司便在這種形勢中應運而生。就在中國加入WTO前夕，鑒于規范保險市場。與國際保險市場接軌的迫切的需要，1999年中國首批三家保險經紀公司成立，2000年就正式營業，至此我們才有了民族保險經紀公司。

2、保險經紀人的價值體現。保險經紀人是基于投保人的利益，根據被保險人的需求，為其提供風險評估、制定風險管理計劃、設計保險方案、選擇經營能力好信譽度高的保險公司承保、協助被保險人索賠的保險中介機構。其工作是針對客戶面臨的風險情況，為客戶“量身定做”合適的風險管理方案，通過風險控制、合同的轉移、保險等手段，以最小的成本獲得最大的保障，從而將客戶可能面臨的損失轉移出去。

在實習過程中，我們參與實踐，跟隨公司的員工學習，見識到顧問與顧問之間的“唇槍舌戰”。從中我們明白到作為一個好的保險經紀人不僅要求知識廣博，經驗豐富，還要求語言表達能力達到很高的水平。其間，主要解答了普遍存在于各公司企業的顧慮問題：以往都是直接向保險公司購買保險，現在為何要通過經紀公司來安排呢？因為：企業保險安排是一項技術性很強的工作，哪些風險可以自留、哪些可以通過合同的方式轉移出去，哪些風險可以通過管理措施加以防范和控制，哪些風險是可以通過保險轉移，如果去選擇保險公司，公司能夠承擔的費率多少才夠為合理，公司需要多大的保障才最為合適等等。這些都是需要專業的技術人員和具有一定的資訊網絡的保險經紀人來解決這一系列風險管理與保險安排的問題。

四、未來工作

通過在公司二個月和同事的相處，把自己融入到保險經紀公司這個濃厚的工作氛圍之中，領會到加強團隊精神的重要性。需要我們分工合作，運籌帷幄，強調團隊的合作精神。而自己多學的知識也是很有限的，但是我相信通過不懈的努力、不斷的積累在未來的工作中，將根據自己的長短來不斷學習，積累知識，以不斷充實自己，以便更加積極地向著這個保險經紀人這個朝陽的行業前進。

2013/12/17 易楓