第一篇：保監會有保監會有關負責人就《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發布答記者問的應用

保監會有關負責人就《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發布答記者問

近日，中國保監會發布了《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》(以下簡稱《意見》)。日前，中國保監會有關部門負責人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺的背景?

答：保險營銷制度自上世紀90年代引入我國以來，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民等方面發揮了重要作用。但是，隨著社會環境的不斷進步，我國保險發展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現，管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題比較突出。

為保證保險業長期可持續健康發展、維護被保險人利益，自2009年起，中國保監會將保險營銷員管理體制改革(以下簡稱“改革”)確立為重點工作，并且會同國家有關部門，開展了一系列廣泛深入的市場調研，政策法規研究以及內外部溝通協調等工作。在這些工作的基礎上，確立了改革的方向、目標及思路措施，統一了行業思想。目前各方面條件已經具備，改革時機已經成熟，發布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內容是什么?

答：根據改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個方面提出了要求：

一是在現有的法律法規的框架下，逐步理順和明確保險公司和保險中介機構與保險營銷員的法律關系。同時要求全行業建立健全保險營銷風險防范機制和危機處理機制，保障營銷員管理體制改革的穩步進行。二是要求各保險公司和保險中介機構加強管控責任，轉變營銷發展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩的發展方向，促進保險營銷隊伍穩定發展。三是要求 1

充分發揮市場的力量，鼓勵保險公司和保險中介機構改革創新，積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現保險銷售體系專業化和職業化。四是加大對外開放，鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規范化、職業化和國際化步伐，通過建立新型的保險銷售體系來承接現有模式。五是對各級保險監管部門提出具體要求，明確對于符合現行法規制度，采取新模式的保險公司和保險中介機構將給予一定程度的政策支持。

問：現行保險營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題?

答：一是大進大出的粗放保險營銷運行機制既不能滿足新階段、新形勢下人民群眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業形象，降低人們對保險的認同度和有效需求，不利于保險業的可持續性發展。二是隨著經濟社會的迅速發展，《保險法》、《勞動合同法》等相關法律的頒發實施，我國的法律環境有了很大變化，保險營銷運行機制以及保險營銷隊伍管理模式在某些方面與現有相關法律法規要求不相適應，需要進一步調整和規范。三是現行保險營銷管理模式對保險銷售從業人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標是什么?

答：保險營銷員管理體制改革的總體思路是“穩定隊伍、提升素質、創新模式”。其中穩定是改革的基礎，要在保持現有營銷隊伍基本穩定的前提下，分層次、分步驟穩步推進各項改革工作。改革的總體目標是著力構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、收入與業績掛鉤、基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系;造就一支職業品行良好、專業素質較高、可持續發展的保險營銷隊伍。

問：改革所面臨的復雜性和艱巨性有哪些?

答：一是從保險業發展和營銷隊伍管理的現實需要來看，全面改革的時機尚不具備。目前，保險營銷是壽險業最主要的業務渠道，關系整個行業的平穩發展，在短時期內尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險公司仍需依托現有機制落實對保險營銷隊伍的管理和約束。二是現有保險中介市場受到發展規模和資本的限制，市場創新能力十分有限，成為改革進程中一個無法回避的制約因素。盡管有一些保險公司和保險中介機構顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現有法律法規的條件下，自主地進行改革創新的探索，但受技術和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個符合未來發展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統籌兼顧、穩步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險營銷員管理體制改革涉及對保險

業內眾多利益關系的重新調整，需要打破現行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業和社會穩定問題，必須做到穩妥審慎。

問：保監會為推動改革做了哪些基礎性工作?

答：去年以來，為推動營銷體制改革，保監會會同國家有關部門做了大量務實而又富有成效的基礎性工作：

一是逐步統一全行業思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險公司負責人等一系列工作，提高全行業對改革工作必要性和緊迫性的認識，發出監管政策信號，督促他們認清形勢，打消顧慮，統一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復雜性的認識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監會召開專題主席辦公會，研究保險營銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發《關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知》，敦促保險公司轉變營銷發展理念和方式、強化保險營銷隊伍建設。三是全面開展調研工作。針對現行體制的運營機制問題，全面調研國內外保險營銷主要模式以及歐美等境外保險市場的基本營銷制度，主要包括召開座談會、實地調研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發揮行業力量，鼓勵創新模式。今年4月，由部分保監局、保險公司、保險中介機構、行業協會、以及保險營銷業界專家聯合組成的保險營銷員管理問題專項研究小組成立，開展專項研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時積極關注市場新動態，注重發揮和保護市場的自主創造性，鼓勵支持保險公司和中介機構主動探索，結合公司和地方實際，進行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現階段發布《意見》對改革有何重要意義?

答：如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風險。因此，在廣泛征求社會各方面意見建議的基礎上，保監會發布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標，堅定改革的決心和方向，減少當前保險營銷體制下日益突出的矛盾，同時也是向全行業提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎，為改革工作明確了發展方向，對于我國保險業長期可持續健康發展、防范保險市場系統性風險、保護被保險人利益具有深遠意義。

第二篇：中國保監會有關部門負責人就《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》答記者問

中國保監會有關部門負責人就《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》答記者問

近日，中國保監會發布了《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國保監會有關部門負責人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺的背景？

答：保險營銷制度自上世紀90年代引入我國以來，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民等方面發揮了重要作用。但是，隨著社會環境的不斷進步，我國保險發展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現，管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題比較突出。

為保證保險業長期可持續健康發展、維護被保險人利益，自2009年起，中國保監會將保險營銷員管理體制改革（以下簡稱“改革”）確立為重點工作，并且會同國家有關部門，開展了一系列廣泛深入的市場調研，政策法規研究以及內外部溝通協調等工作。在這些工作的基礎上，確立了改革的方向、目標及思路措施，統一了行業思想。目前各方面條件已經具備，改革時機已經成熟，發布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內容是什么？

答：根據改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個方面提出了要求：

一是在現有的法律法規的框架下，逐步理順和明確保險公司和保險中介機構與保險營銷員的法律關系。同時要求全行業建立健全保險營銷風險防范機制和危機處理機制，保障營銷員管理體制改革的穩步進行。二是要求各保險公司和保險中介機構加強管控責任，轉變營銷發展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩的發展方向，促進保險營銷隊伍穩定發展。三是要求充分發揮市場的力量，鼓勵保險公司和保險中介機構改革創新，積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現保險銷售體系專業化和職業化。四是加大對外開放，鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規范化、職業化和國際化步伐，通過建立新型的保險銷售體系來承接現有模式。五是對各級保險監管部門提出具體要求，明確對于符合現行法規制度，采取新模式的保險公司和保險中介機構將給予一定程度的政策支持。

問：現行保險營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題？

答：一是大進大出的粗放保險營銷運行機制既不能滿足新階段、新形勢下人民群眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業形象，降低人們對保險的認同度和有效需求，不利于保險業的可持續性發展。二是隨著經濟社會的迅速發展，《保險法》、《勞動合同法》等相關法律的頒發實施，我國的法律環境有了很大變化，保險營銷運行機制以及保險營銷隊伍管理模式在某些方面與現有相關法律法規要求不相適應，需要進一步調整和規范。三是現行保險營銷管理模式對保險銷售從業人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標是什么？

答：保險營銷員管理體制改革的總體思路是“穩定隊伍、提升素質、創新模式”。其中穩定是改革的基礎，要在保持現有營銷隊伍基本穩定的前提下，分層次、分步驟穩步推進各項改革工作。改革的總體目標是著力構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、收入與業績掛鉤、基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系；造就一支職業品行良好、專業素質較高、可持續發展的保險營銷隊伍。

問：改革所面臨的復雜性和艱巨性有哪些？

答：一是從保險業發展和營銷隊伍管理的現實需要來看，全面改革的時機尚不具備。目前，保險營銷是壽險業最主要的業務渠道，關系整個行業的平穩發展，在短時期內尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險公司仍需依托現有機制落實對保險營銷隊伍的管理和約束。二是現有保險中介市場受到發展規模和資本的限制，市場創新能力十分有限，成為改革進程中一個無法回避的制約因素。盡管有一些保險公司和保險中介機構顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現有法律法規的條件下，自主地進行改革創新的探索，但受技術和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個符合未來發展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統籌兼顧、穩步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險營銷員管理體制改革涉及對保險業內眾多利益關系的重新調整，需要打破現行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業和社會穩定問題，必須做到穩妥審慎。

問：保監會為推動改革做了哪些基礎性工作？

答：去年以來，為推動營銷體制改革，保監會會同國家有關部門做了大量務實而又富有成效的基礎性工作：

一是逐步統一全行業思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險公司負責人等一系列工作，提高全行業對改革工作必要性和緊迫性的認識，發出監管政策信號，督促他們認清形勢，打消顧慮，統一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復雜性的認識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監會召開專題主席辦公會，研究保險營銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發《關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知》，敦促保險公司轉變營銷發展理念和方式、強化保險營銷隊伍建設。三是全面開展調研工作。針對現行體制的運營機制問題，全面調研國內外保險營銷主要模式以及歐美等境外保險市場的基本營銷制度，主要包括召開座談會、實地調研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發揮行業力量，鼓勵創新模式。今年4月，由部分保監局、保險公司、保險中介機構、行業協會、以及保險營銷業界專家聯合組成的保險營銷員管理問題專項研究小組成立，開展專項研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時積極關注市場新動態，注重發揮和保護市場的自主創造性，鼓勵支持保險公司和中介機構主動探索，結合公司和地方實際，進行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現階段發布《意見》對改革有何重要意義？

答：如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風險。因此，在廣泛征求社會各方面意見建議的基礎上，保監會發布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標，堅定改革的決心和方向，減少當前保險營銷體制下日益突出的矛盾，同時也是向全行業提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎，為改革工作明確了發展方向，對于我國保險業長期可持續健康發展、防范保險市場系統性風險、保護被保險人利益具有深遠意義。

第三篇：保監會關于改革完善保險營銷員管理體制的意見研究與分析

保監會關于改革完善保險營銷員管理體制的意見

各保監局，各保險公司、保險中介機構：

前一時期，保險營銷制度在促進保險業快速增長等方面發揮了重要作用。但是，隨著社會環境的不斷進步，我國保險發展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現。管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題比較突出。通過改革創新，逐步解決這些問題，對保險業長期可持續健康發展、防范保險市場系統性風險、維護被保險人利益具有深遠意義。經商人力資源和社會保障部、國家工商行政管理總局，現就做好改革完善保險營銷員管理體制工作提出以下意見：

一、全行業要深入貫徹落實科學發展觀，堅持以人為本，統一思想認識，增強守法意識，高度重視改革完善保險營銷員管理體制工作的緊迫性和必要性，充分認識改革完善保險營銷員管理體制工作的艱巨性和復雜性，注重調動各方面的主動性和創造性，按照穩定隊伍，提高素質，創新模式的總體要求扎實開展工作。

二、各保險公司和保險中介機構應依據《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動合同法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規，依法理順和明確與保險營銷員的法律關系，減少與保險營銷員的法律糾紛，切實維護保險營銷員的合法權益。著力構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、效率與公平兼顧、收入與業績掛鉤，基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質較高、可持續發展的保險營銷隊伍。1

三、各保險公司和保險中介機構應切實承擔起本公司保險營銷員管理體制改革責任，要從實際出發，立足當前、著眼長遠、統籌兼顧、積極穩妥、務求實效，成立由主要負責人組成的公司領導機構，由營銷員管理、財務、法律等有關部門組成的工作機構，統籌本公司保險營銷員管理體制改革工作。結合公司實際，研究選擇合法、有效的保險營銷發展方式，制訂改革方案，完善配套措施。

四、各保險公司和保險中介機構要按照體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩的發展方向，全面梳理本公司保險營銷員管理情況，要切實轉換經營理念，規范公司招聘行為。要縮減保險營銷隊伍組織管理層級，加強基層機構的管控和監察力度，從嚴約束和規范基層營銷團隊管理人員的行為。要逐步轉變人力和規模考核導向的利益分配機制，激勵考核向基層績優人員，向業務質量傾斜。要加強保險營銷隊伍建設，加大對保險營銷員的教育培訓投入和力度，狠抓營銷員隊伍的誠信建設，提升保險營銷員的綜合素質。要改善保險營銷員的收入水平和福利待遇，提高保險營銷員的職業歸屬感和公司認同感，促進保險營銷隊伍穩定發展。

五、鼓勵保險公司和保險中介機構積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現保險銷售體系專業化和職業化。鼓勵保險公司加強與保險中介機構合作，建立起穩定的專屬代理關系和銷售服務外包模式，通過專業保險中介渠道逐步分流銷售職能，集中力量加強產品服務創新、風險管理、資金運用，走專業化、集約化的發展道路。

六、鼓勵保險公司投資設立專屬保險代理機構或者保險銷售公司。鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規范化、職業化和國際化步伐，穩步提高承接保險銷售職能的能力，為保險營銷員管理體制改革提供更廣闊的銷售和服務平臺。

七、各級保險監管部門要解放思想，與時俱進，鼓勵和支持市場主體積極探索改革完善保險營銷管理制度，認真研究制訂相關政策制度并監督落實情況。要在現行法規框架內積極協調有關部門爭取政策支持，創造良好外部環境。要積極配合有關部門依法維護勞動者合法權益，支持有關部門

依法整頓市場秩序。對于符合現行法規制度，采取新的保險營銷模式的保險公司和保險中介機構，在機構批設、產品創新等方面給予政策支持。

八、全行業要把保險營銷隊伍穩定問題擺在改革工作的突出位置，逐步推進各項改革進程。各保險公司和保險中介機構要高度關注保險營銷隊伍的潛藏風險，建立健全保險營銷風險防范和危機處理機制，對于風險苗頭和問題要及時處理并向各級保險監管部門報告。

全行業要注意研究改革過程中出現的新情況、新問題，化解改革阻力，推動改革進程。要妥善處理改革、發展和穩定的關系，積極探索和總結解決問題的辦法和經驗。

中國保險監督管理委員會

二0一0年九月二十日

第四篇：解析保監會就《保險公司內部控制基本準則》答記者問

保監會就《保險公司內部控制基本準則》答記者問

近日，《保險公司內部控制基本準則》(以下簡稱《準則》)發布，并將于2011年1月1日起施行。日前，中國保監會(以下簡稱“保監會”)有關部門負責人就發布《準則》的有關情況回答了記者的提問。

問：保監會發布《準則》的背景和意義?

答：內控嚴密是現代企業制度的基本特征和內在要求，也是保險公司改革的根本方向。加強保險公司內控建設是深化保險改革、完善保險監管、轉變行業增長方式的重要內容。

從國際上來看，各國對公司內控建設的重視程度越來越高。美國COSO委員會等國際組織自上世紀90年代起，開始組織專業力量制定不斷完善企業內控建設的指導文件，在提升企業內控地位和統一內控框架方面影響越來越大。許多跨國金融機構都把完善內控作為最重要的管理工作來抓，加強和改進內控日漸成為近年來企業管理變革的重要主題。

從保險業來看，隨著部分公司改制上市或引入國外先進管理方式以及公司內部改革的深化，全行業的內部控制水平得到很大提高。但總體來說，保險公司內控建設還存在內控制度不完備、內控執行力不強甚至形同虛設等問題。當前，保險業正在加快轉變增長方式，加強內部控制對于保險公司防止“跑冒滴漏”、加強管理、走內涵式發展道路具有重要意義。

從保險監管來看，保監會確立了市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現代保險監管體系。健全的內控是公司治理機制有效發揮作用的重要保障。內控不健全，公司治理只能是“空中樓閣”，必須把治理監管和內控監管有機結合起來，才能做深做實公司治理監管，提高保險監管水平。

基于以上背景，保監會根據有關法律法規，借鑒相關行業的有益經驗，研究制定了《準則》。《準則》的出臺，是保監會深入貫徹落實科學發展觀，強化監管，切實防范風險，促進保險業平穩健康發展的一項重要舉措。

問：《準則》的定位和起草原則是什么?

答：《準則》在保險業內控監管制度體系中主要是起承上啟下的作用。2008年6月，財政部、審計署、銀監會、證監會和保監會五部委聯合發布《企業內部控制基本規范》，是我國企業內部控制的綱領性文件。所謂“承上”，即《準則》在指導思想、原則、目標、基本流程等宏觀方面，必須以《基本規范》為基準，是保險業執行《基本規范》的實施細則。與此同時，為完善保險公司內控監管制度體系，下一步保監會還將在《準則》的框架下，針對保險經營的關鍵環節或主要領域制定若干個具體準則。所謂“啟下”，即《準則》是保險公司內部控制的總綱，在保險公司內控監管制度中起到統馭的作用。

基于《準則》的定位，《準則》起草主要把握了三個原則：

一是遵循通行規則與體現保險特色相結合。《準則》在遵循國內外通行規則的同時，把握保險內控規律，根據保險業實際，對保險公司內控的主要內容進行梳理，使之更加系統、明晰，操作性更強。

二是原則性和靈活性相結合?！稖蕜t》作為規范性文件，原則必須清晰，要求必須明確。但《準則》畢竟是保險公司內控監管制度體系的總綱，保險業尚處于發展的初級階段，必須支持和鼓勵保險公司在控制風險前提下進行管理創新或差異化管理，體現開放性和靈活性。

三是整體規劃和突出重點相結合。《準則》基于整體內控的理念，勾勒了保險公司內部控制的整體框架，力求從保險機構整體風險防范而不是單純的承保業務風險著手進行規范，強調內控工作的系統性和全面性。同時，《準則》對保險公司主要控制區域和控制措施做了原則性規定，強調了對重點風險的防范。

問：保險公司內部控制涉及公司經營的方方面面，十分復雜，請問《準則》對保險公司內控的基本框架如何規定?

答：《準則》借鑒國際經驗，基于前期公司和監管部門的實踐，提出了三層次的內控活動框架。即將保險公司所有內控活動分為前臺控制、后臺控制和基礎控制三個層次。前臺控制是對直接面對市場和客戶的營銷及交易行為的控制活動;后臺控制是對業務處理和后援支持等運營行為的控制活動;基礎控制是對為公司經營運作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動。

不同層次的內控活動在控制要求及控制方式等方面存在不同。第一，保險公司銷售活動是直接面對市場和客戶的業務前臺，以市場和客戶為導向，管理必須靈活。在實踐中，這一環節是保險公司經營活動的最前端，生產壓力大，內控管理容易被忽視。但銷售活動實際是保險公司風險控制的第一道關口，對業務品質和效益影響大，從作業模式來說內控管理的難度也比較大，往往成為薄弱環節。銷售控制主要包括銷售人員和機構管理、銷售過程管理、銷售品質管理、傭金手續費管理等主要控制環節。

第二，保險公司運營是提供業務處理和后援支持的業務后臺，是保險公司業務風險控制的關鍵。后臺是保險業務的集成處理部分，對保險公司控制經營成本和保證服務質量的影響大，對效率的要求高。運營環節的操作流程的標準化和后援活動的集中化，逐步成為保險公司完善運營內控的趨勢。運營控制主要包括產品開發管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費管理、再保險管理、業務單證管理、電話中心管理、會計處理和反洗錢等主要控制環節。

第三，保險公司基礎管理是為公司的經營運作提供決策支持和資源保障的活動。這一部分既是保險公司內部控制活動的基礎和實施內部控制的重要手段，同時又是內部控制的對象，自身會產生風險，需要規范。基礎管理控制主要包括戰略規劃、人力資源管理、計劃財務、信息系統管理、行政管理、精算法律、分支機構管理和風險管理等主要控制環節。

資金運用作為保險公司中相對獨立的經營活動，其內控活動同時包含了這三個層次的內容。從資金的聚集度和風險接觸面來看，保險資金運用是保險公司內部控制的重中之重。資金運用控制包括資產戰略配置、資產負債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產托管控制等主要控制環節。

按照以上方式劃分和確定保險公司內部控制活動的內容，主要有兩方面的考慮。一是有利于保險公司建立整體內控的概念，把握內控重點，有針對性地分配內控資源。二是順應國際上現代金融企業組織模式的普遍發展趨勢，具有一定的前瞻性。

問：請問《準則》如何建立符合現代企業制度和公司治理要求的內部控制組織體系?

答：指導保險公司構建適應現代企業制度要求的內部控制組織體系，是內控真正落到實處的重要保證?！稖蕜t》根據我國保險公司治理結構的現狀和國際上的發展趨勢，要求保險公司建立“由董事會負最終責任、管理層直接領導、內控職能部門統籌協調、內部審計部門檢查監督、業務單位負首要責任的分工明確、路線清晰、相互協作、高效執行”的內部控制組織體系。這一體系包括四個層面：

一是公司治理層面。董事會對公司內部控制負最終責任，要對公司內控的合理性、健全性和有效性進行定期研究和評價。監事會對董事會、管理層履行內部控制職責進行監督。管理層根據董事會的決定，建立健全公司內部組織架構，完善內部控制制度，組織領導內部控制體系的日常運行，為內部控制提供必要的人力、財力、物力保證。

二是職能管理層面。內控管理職能部門負責對保險公司內部控制的事前、事中的統籌規劃，組織推動、實時監控和定期排查。

三是執行層面。保險公司直接負責經營管理、承擔內部控制直接責任的業務單位、部門和人員，對內控負首要責任，應當參與制定并嚴格執行內部控制制度，按照規定的流程和方式進行操作。同時對內部控制缺陷和經營管理中發生的風險問題，應當按照規定時間和路線進行報告，直至問題得到整改處理。

四是監督問責層面。保險公司內部審計部門對內部控制履行事后檢查監督職能，應當定期對公司內部控制的健全性、合理性和有效性進行審計。同時保險公司應當建立內控問責制度，根據內控違規行為的情節嚴重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責任等級，規定具體的處理措施和程序。

同時《準則》對保險公司如何建立反舞弊機制作了原則規定。實踐中部分保險公司將部分業務外包，《準則》對外包業務的內控要求做了原則規定。

問：《準則》如何加強對保險公司的內控監管?

答：為加強保險公司內控，《準則》規定了如下監管措施。

一是內控評估。《準則》借鑒已有實踐，要求保險公司制定內部控制評價制度，每年對內部控制體系的健全性、合理性和有效性進行綜合評估，并編制內部控制評估報告。為了使保險公司重視內控評估報告的編制工作，提高內控評估報告的質量，《準則》規定保監會可以根據監管需要，要求保險公司在內控評估報告報送前，取得外部審計機構的鑒證結論。

二是檢查?！稖蕜t》規定，保監會對保險公司內控的檢查包括對部分內控環節或業務單位進行抽查以及組織進行全面評價兩種方式?！稖蕜t》同時明確保監會派出機構對內控的監管職責，即負責對轄區內保險公司分支機構內部控制進行檢查。

第五篇：200607-保監會有關負責人就規范銀行代理保險業務問題答記者問

保監會有關負責人就規范銀行代理保險業務問題答記者問

近期，中國保監會和銀監會聯合下發了《關于規范銀行代理保險業務的通知》，從加強代理機構資格管理、加強代理業務內部管理、規范手續費管理、規范銷售人員資格管理、規范產品銷售、加強監督檢查、加強行業內外溝通與交流等七個方面對銀行代理保險業務提出了監管要求。近期，中國保監會有關負責人就聯合發文有關內容回答了記者的提問。

1、問：什么是銀行代理保險業務？銀行代理保險業務和通常所說的銀行保險有什么區別？

答：銀行代理保險業務本質上是一種保險業務，是由銀行（也包括郵儲、信用社等金融機構）作為一類保險兼業代理機構，代理銷售保險公司產品的一種業務行為。銀行代理保險業務是銀行保險的一種，是銀行保險處于初級發展階段一種常見的業務形式。從國際經驗來看，銀保合作主要有股權合作、戰略合作和簡單的代理合作，此次聯合發文主要是規范簡單的代理關系之下銀行保險業務的銷售和管理行為。

2、問：當前銀行代理保險業務的發展狀況怎么樣？存在哪些突出問題？答：在我國，銀行代理保險業務真正起步的標志是銀行代理保險產品的出現。經過幾年的快速發展，銀行代理已經成為保險公司最為重要的銷售渠道之一。特別是對于壽險公司，銀行代理實現的保費收入已經占壽險公司總保費的三分之

一。但是，在快速發展的過程中，也暴露出一些問題，主要表現在以下三個方面：一是手續費惡性競爭，費率水平超過保險公司可承受范圍，銀代業務利潤微薄甚至無利可圖；二是手續費支付方式不規范，存在賬外暗中向銀行代理機構、網點及其工作人員直接或間接支付各種費用的行為；三是部分網點仍然存在銷售誤導行為，如片面夸大投資性產品的投資收益水平，不如實告知保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除等關鍵要素等。這不僅影響了銀行代理保險業務本身的發展，也加大了保險公司和商業銀行的違法違規風險，對行業發展聲譽極為不利。

3、問：為什么此次保監會要與銀監會聯合發文規范銀行代理保險業務？答：當前，金融綜合經營趨勢越來越明朗化，發展銀行保險業務不僅是保險行業的發展要求，也是商業銀行的發展要求。正是基于這一點認識，今年4月

119日，保監會和銀監會就銀保合作問題進行了會談，在肯定銀保合作的積極意義的同時也確定了近期銀保合作的重點，首要任務就是迅速采取有效措施規范銀行保險業務發展，重點解決手續費支付方式不規范、銷售誤導等問題，嚴厲打擊商業賄賂行為；同時也就加強銀保監管合作達成共識。此次聯合發文，既是兩個監管部門的首度合作，更為下一步銀保領域的深層次合作確立了一個良好的開端，打下了良好的基礎。

4、問：和以前出臺的規范銀行代理保險業務的規范性文件相比，此次聯合發文有哪些突出特點？

答：一是規范了對手續費的管理。通知規定除了手續費之外，保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。

二是明確了對培訓費的要求。通知規定銀行網點銷售人員培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。三是強化了對銷售人員的資格管理。規定10月31日以后，銷售投資連結類產品、萬能產品，以及監管機構指定的其他類產品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。

此外，通知還對規范銀保業務銷售行為，保監局和銀監局聯合監管問題，以及加強行業自律問題進行了相應規定。

5、問：此次聯合發文出臺以后，對銀保業務發展將會產生什么樣的影響？答：由于聯合發文對目前普遍存在的一些違規行為制定了較為嚴厲的管理制度，提高了銷售人員資格門檻，因此在短期可能會造成銀保業務的下滑。但通知的出臺旨在建立一個良好的市場環境，從長期來看，既有利于保護投保人利益，也有利于保險公司、商業銀行的長期合作共贏，對銀保業務的長遠發展是有積極意義的。

6、問：保監會下一步在規范銀保業務市場秩序發展方面有哪些思路和措施？

答：通知出臺以后，保監會將會開展一系列規范銀保業務市場秩序的工作。一是召開規范銀保業務座談會，請保險公司銀保業務負責人參加，強調規范市場

秩序的意義和重要性，傳達保監會整頓市場秩序、規范銀保業務發展的決心，擴大發文影響，為銀保業務健康發展創造良好的外部環境。二是引導行業加強自律，推動行業協會牽頭組織各保險公司簽署自律公約，約定手續費支付上限比例，建立行業自律機制。三是結合治理商業賄賂精神，有針對性地開展現場檢查。四是進一步加強和銀監會的監管合作。