第一篇：解讀車險六大理賠誤區：不是買全險就能全賠

長假期間，很多車友自駕出游或走親訪友。可激增的事故量也帶來很多煩惱：異地出險，維修、理賠怎么辦？出了險為什么不能全額理賠？為什么不讓我去4S店修？為此，本報邀請知名保險公司專家，為讀者一一解答理賠中的誤區。

誤區一：異地出險一定要拉回家修

翟先生長假去江西玩，發生事故以后在當地4S店維修。回到杭州以后，發現愛車仍有很多問題，可再回江西去修實在太麻煩。為此他感嘆：當時真不應該省這點拖車費，應該堅持拉回杭州來修！

萬一遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來對待：

1、損失不大，維修時間不長的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發生的二次拖車費，保險公司是不賠的（保險公司一般僅承擔一次施救費用）。

2、損失一般，經簡單維修后能上路的，建議自行開回家，對未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失（異地等待的時間、食宿成本）；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開回家維修。

3、損失較大，建議就地維修。當然，車主可以根據自己的情況，綜合評估哪個方案更合算：在外地維修需長時間等待，要額外支出住宿、伙食費；而遠距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費。

保險公司一般會建議車主就地維修。無論是哪種情況，車主出險后都必須第一時間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經核定的損失是不予賠償的。

至于理賠，現在大部分保險公司都做到了全國通賠，可以回家以后遞交理賠材料。誤區二：我有全險，就能全賠

梁女士買車時在4S店買的保險，在工作人員的建議下買了“全險”。她以為這下愛車有保障了。沒想到，最近愛車停在小區外道路被砸了玻璃，她報案后保險公司卻說，她沒買玻璃險，所以不能理賠。

專家解釋，從保險公司角度來說，不存在全險的概念，因為車險的險種是相當多的，險種不同，保險責任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險種主要為：交強險、車損險、商業三者險、車上人員責任險、不計免賠險，就認為是買了“全險”。

事實上，險種不同，保險責任就不同：像梁女士這樣，沒買玻璃單獨破碎險，發生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠了。另外，如果沒買盜搶險，被盜被搶后保險公司也

是不賠的；沒買發動機特別損失險（也稱涉水險），發生發動機進水造成損失的事故，保險公司也是不賠的。

即使買了對應的險種和不計免賠險，保險公司僅按照各險種項下的保險責任范圍來承擔事故損失，針對發生除外責任的幾種情況也是不賠的（如酒駕、逃逸、未年檢等等）。同時，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責任險賠償限額為1萬元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過1萬元，保險公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是，保險公司是參照醫保用藥規定賠償的，丙類藥、不合理用藥、以及與事故無關的用藥，也是不賠的。

另外，如果車輛存在不足額投保險的情況，發生損失時也是按比例賠付的。

誤區三：為了保證質量，一定要在4S店維修

陳先生是一位豪華車主，日前發生事故后，保險公司定損2.8萬元，4S店報價卻超過5萬元。保險公司不同意陳先生在4S店修車，要他到指定維修廠修理。

其實，要不要去4S店修，往往有兩種情況：一是豪華車，4S店報價甚至會比維修廠高出一倍以上，保險公司要車主去維修廠修。二是沒保不計免賠的車主，反而自己不愿意去4S店維修。

一般情況下，對尚在保修期內的車輛，保險公司會建議車主到4S店維修。而已過保修期的，車主也可選擇資質較好的綜合性修理廠。其實修車不一定到4S店，有些關鍵部位，如變速箱的損壞，專業維修變速箱的廠家可以維修，有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發生油漆等外觀損傷，更可以找修理廠做，畢竟4S店時間長，不是很方便。

對于陳先生這樣的情況，專家建議他投保時選擇一個“指定專修廠特約條款”，當然，車損險保費會相應上浮：國產車上浮10%～30%，進口車上浮15%～60%。選擇了該條款后，發生事故時車主就可自行選擇4S店，保險公司不再限制。

誤區四：受損的零件一定要全部更換

李先生新買的愛車，被人追尾后，后側圍受損。保險公司定損對后側圍進行修復，李先生不能接受：為什么不給我整個換新的？敲敲打打修復，我的新車不是變成破車了？

李先生這樣的心情可以理解。但是，如果受損的零件經維修后不影響使用質量的，不建議車主進行更換，畢竟有些受損部位的更換會影響到相鄰部位的質量。比如李先生的情況，如果更換后側圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過火造成焊接部位易生銹，質量也沒有原廠焊接好，更關鍵的是切割好比人體動手術一樣，將直接影響車輛整體的構造和強度。所以，能通過鈑金修復，就盡量不要更換。

另外，保險理賠也是有原則的。機動車保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。如果每個事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導致保險費率不合理提高，那其實是損害了更多人的利益。

誤區五：撞傷人，為免麻煩認全責

杭州女孩百合開車在馬路上掉頭時，一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險，認了全責保險也會賠的”觀點的影響，她稀里糊涂認下全責。結果老太太成了植物人，百合為此付出了100多萬元的代價。

如果撞傷人為免麻煩就認全責，這將埋下重大隱患，主要有以下幾方面：

1、保險公司也不是對事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中，百合商業險只投了50萬元，另外的50多萬元，就要她自己承擔。

2、一旦責任認定書出具后，對方可能就翻臉不認人，還會提出很多無理要求，誰讓你是全責呢？這樣會給事故的后續處理增加難度，而那些無理要求，保險公司也是無法賠償的。

誤區六：哪天出險報案，就算在哪一年

林先生8月14日出險報案，保險8月27日到期續保。9月初修好去理賠，被告知要計入下一年度。“為什么我明明是上一個保險年度出的險，要算在下一年度？這意味著我今年開車要格外小心，可有時候意外是很難避免的呀！”

專家認為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險后盡快去維修并理賠。因為保險公司是根據保險行業協會的平臺來查詢車輛出險次數，而平臺數據是以結案數據來統計的，所以出險后盡量在當期保險期限內理賠，以免影響下一年度保費。

第二篇：車險理賠核賠試卷樣版

車險核賠崗位資質測評

機構： 姓名： 得分：

一、單項選擇題（每題1分，共10分）

1、未發生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發生了保險事故，并向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權（A）。

A.解除合同，并不退還保險費 B.解除合同，并退還部分保險費 C.不解除合同，并不退還保險費 D.解除合同，并退還全部保險費

2、被施救的財產中，含有本保險合同未承保財產的，按被保險機動車與被施救財產價值的（C）施救費用。

A.全部 B.部分 C.比例分攤 D.不賠付

3、總公司在收到推定全損上報方案后，下列表述錯誤的是：（C）

A將車輛的登記信息、損失照片上傳至第三方殘損車輛競拍系統掛網競拍，B在48小時內將競拍最高價作為殘損車輛的折殘定價。C公司對盜搶追回車輛實行統一管理，分公司車險部負責對盜搶追回車輛的提車、保管建檔、價格評估、處理方式全程監控和審批。

D分公司大案管理崗（或追償管理崗）應對車險盜搶案件建立盜搶車輛檔案，并定期向公安機關了解盜搶案件的進展。

4、在營業用汽車損失保險條款中規定，保險期間內發生多次保險事故的，免賠率從第（）次開始增加，并且每次增加（）免賠率，但自然災害引起的事故除外（C）。A.二，5% B.二，10% C.三，5% D.三，10%

5、2013年3月，乙某向長保公司投保了《機動車第三者責任保險》，保險期間內，使用過程中所載貨物超高部分撞擊橋梁，造成橋梁的損失，則（B）A.對橋梁的損失不負責賠償；

B.對橋梁的損失負責賠償，并在事故責任免賠率的基礎上再增加10％的免賠；

C.對橋梁的損失負責賠償，并在事故責任免賠率的基礎上再增加5％的免賠；

D.對橋梁的損失負責賠償，不設免賠率；

6、甲為被保險機動車駕駛人。一日，甲在某港口將被保險機動車交由渡船載運，自己乘坐汽車到對岸港口接車。渡船行駛到水面時由于大風浪發生事故傾覆，被保險機動車墜入水中，造成嚴重損失。遂到公司就汽車損失提出索賠，根據家庭自用汽車損失保險條款，作為理賠人員以下哪些回答是正確的：（D）A.您的汽車落入水中屬于保險條款中的墜落，屬于保險責任范圍，公司會予以賠付。

B.您的汽車落水造成的發動機進水不在保險責任范圍內，公司不予賠付。但其他損失屬于保險責任范圍，應予以賠付。C.載運您的汽車的渡船由于遭受自然災害傾覆造成汽車損失，屬于保險責任范圍，公司會予以賠付。

D.由于您未隨船，載運您的汽車的渡船由于遭受自然災害傾覆造成的汽車損失不屬于保險責任范圍，公司不能予以賠付。

7、車上人員責任保險條款中負次要事故責任的免賠率，負同等事故責任的免賠率，負主要事故責任的免賠率，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率分別為（B）

A.3%，5%，8%，10% B.5%，8%，10%，15% C.5%，10%，15%，20% D.10%，15%，20%，25%

8、按我國《保險法》的規定，保險合同中規定的關于保險人責任免除條款的生效條件是（B）

A.保險人在事故發生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款 C.保險人在保險合同中明確寫明該條款 D.該條款應得到保險監管部門的批準

9、道交法第十六條 任何單位或者個人不得有下列行為：(C)

（一）___機動車或者擅自改變機動車已登記的結構、構造或者特征；

（二）___機動車型號、發動機號、車架號或者車輛識別代號；

（三）偽造、變造或者使用偽造、變造的機動車登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、___標志；

（四）使用其他機動車的登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、保險標志。A.改裝 改變 保險 B.拼裝 偽造 保險

C.拼裝 改變 保險 D.拼裝 改變 完稅

10、以下災害或事故中，（C）屬于家庭自用機動車輛損失保險條款責任范圍。

A.丟失 B.自燃 C.地陷 D.地震

二、不定項選擇題（每題2分，共20分）

1、規范財產保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實，其重點內容包括(ABCD)。

A.嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠 B.嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額 C.嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支

D.嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為

2、住宿費是指受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發生的住宿費用。關于住宿費以下說法正確的是:（ABC）

A．是受害人上醫院門診就診，當天不能返回及等待檢查結果的住宿費用；

B．是受害人傷情確需住院，但無病床，確需等待床位的住宿費用；

C．是受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發生的住宿費用。D．住宿費標準參照國家機關一般工作人員的出差住宿費用計算。

3、下列關于《非營業用汽車損失保險》條款內容說法正確的是（ABD）。

A．被保險機動車改裝或從事營業運輸等，導致被保險機動車危險程度增加的，應當及時書面通知保險人，否則，因被保險機動車危險程度增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任 B．保險費交清前發生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。C．修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用，否則，保險人不承擔賠償責任。

D．保險人受理報案、現場查勘、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業建議等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。

4、客戶提出的以下投訴哪些是有道理的：(BD)A.“保險公司在我出險后派人進行了查勘，又派人定損。既然定損都完成了就說明你們公司已經承諾賠償了，折騰了半天最后說不賠實在是欺詐！”

B.“我雖然重復保險了，但絕對不是有意欺詐，你們可以按照比例賠嘛，拒賠肯定不合理！”

C.“我的車雖然不是新車，但也是按新車購置價投保的，發生全損后，應該按照保險金額賠！”

D.“這些損余件我也不想要，你們保險公司憑什么不和我商量就直接扣殘值啊！”

5、以下關于代位原則的表述，（B D）是正確的。

A.保險人依代位求賠權取得第三者責任方的賠償金額超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己；

B.如果因被保險人的過錯影響了保險人代位權的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金；

C.保險人在擁有物上代位權后，保險標的所得利益超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己；

D.保險人行使代位追償權，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利；

6、人身傷亡賠償金額的核定依據有：（ABCD）

A.《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》；

B.公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002）；

C.事故發生地的基本醫療保險標準； D.交通事故人員創傷臨床診療指南；

7、營業用汽車損失保險合同的以下所組成中哪一條的表述是正確的：（ABC）

A.營業用汽車損失保險條款； B.保險單； C.投保單 D.批改申請書

8、下列哪些條款被保險人獲得滿額賠償后，合同繼續有效，直至保險期間屆滿（BD）

A.非營業性車損險條款 B.車上人員責任險 C.盜搶險 D.第三者責任險

9、申請案件重開需符合以下情形（ABCD）： A.與客戶相關的外部因素造成的已結案件重開；

B.案件追償成功后需沖減賠款時，可在原已結案件項下重開處理；

C.一個賠案中涉及多個法律訴訟主體在不同時期判決，需要案件重開受理的法律訴訟案件；

D.已結案的人傷案件需要追加賠償后續的治療費用；

10、下類說法正確的是：（ABD）

A.各級員工未經審批不得對盜搶追回車輛擅自處理、變賣、截留自用。

B.查勘定損員在定損過程中，對于應回收的舊件需貼上公司統一制作的易碎貼，并在定損錄入時選擇或說明需回收的配件，以備后期回收時核對。

C.對于車險保費規模5000萬以上的三級機構，可在當地簽訂1-2家損余物資回收公司自行處理。

D.各級機構應按本制度要求做好殘值管理工作，設立本機構殘值回收臺賬，做到賬物相符，并定期對損余物資進行核對與清理。

三、判斷題（每題1分，共10分）

1.第三者是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，包括投保人、被保險人、保險人和保險事故發生時被保險機動車本車上的人員。(×)2.保險事故發生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經失效的，對于機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以內的損失和費用，保險人負責賠償。(×)3.保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人退還相應的保險費。（∨）

4.保險車輛發生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險人不予負責。（∨）

5.護理期限應計算至受害人恢復生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復生活自理能力的，可以根據其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過10年。(×)6.《交強險》重復保險的，保險期間在前的保險合同與保險期間在后的保險合同共同分攤保險賠款。(×)7.被撫養人有數人的，年賠償總額不超過上一城鎮居民人均消費性支出或者農村居民人均年生活消費支出額。(∨)8.殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費用標準計算。就是說殘疾輔助器具應當按照“國產普通型”配置。原則上殘疾輔助器具費賠償至受害人80周歲止。（×）

9.根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，賠償義務人對受害人治療產生醫藥費的必要性和合理性有異議的，受害人應當承擔相應的舉證責任。（×）10.附加條款是對基本條款的修改或變更，其效力略低于基本條款（×）

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、對保險利益、近因原則、絕對免賠額的定義分別是什么？ 答：保險利益是指投保人對保險標的具有的法律承認的利益(2分)近因原則是指造成損失的最直接、最有效的、起主導作用或支配性作用的原因。(2分)絕對免賠額指保單中約定的完全由被保險人承擔的保險標的損失金額。(2分)

2、交強險墊付與追償的的情況有哪些？ 答：

1、駕駛人未取得駕駛資格的；

2、駕駛人醉酒的；

3、被保險機動車被盜搶期間肇事的；

4、被保險人故意制造交通事故的。

3、車輛被盜案原則上一般需提供哪些資料？ 參考答案：需要提供的單證有：(1)購車原始發票、(2)車輛行駛證原件、(3)購置附加費發票及購置費繳費憑證、(4)保險單正本、(5)鑰匙、(6)公安部門出具的車輛失竊證明、(7)地市級以上報紙刊登的尋車啟示。

4、請闡述機動車輛保險條款中責任免除的“保險車輛涉水行 駛或被水淹后操作不當使發動機損壞”是指發動機何種類型的損壞,為什么? 參考答案：是指發動機缸體被擊穿、破裂，連桿彎曲、活塞 破裂、曲軸及配氣機構變形。

因為水通過空濾器進入發動機內，致使發動機在進水情況下 壓縮作功，而水是不可壓縮液體。

五、論述題（每題10分，共20分）

1、趙先生向保險公司投保了交強險、家庭自用汽車損失險、第三者責任險和不計免賠特約險。一天下班回家，趙先生照常將車停在自己的車位上。入夜后，保險車輛冒起了火苗，進而引燃了旁邊的車。雖經消防車奮力撲救，終因火勢較猛，兩輛車燒得僅剩輪胎。經過消防部門的現場勘查鑒定，起火原因是由于趙先生的車輛線路老化、短路造成的。

事后，趙先生撥打了保險公司的報案電話。保險公司理賠人員在了解火災原因、對兩輛車的損失進行鑒定后，應該向客戶趙先生說明的問題是：（1）趙先生的車的損失是否屬于保險責任？如果屬于，應該在哪一險種內賠償？為什么？（4分）

（2）被引燃的鄰車損失是否屬于保險責任？如果屬于，應該在哪一險種內賠償？為什么？（6分）

參考答案

（1）趙先生的車的損失不屬于保險責任，不能夠賠償。（2分）

因為，對于家庭自用車，車輛損失險保險條款中規定“自燃”造成保險車輛的損失，保險公司不負責賠償。（2分）

（2）被引燃的鄰車損失是由于趙先生的車自燃起火而引起燃燒造成的，屬于意外事故，應該由趙先生承擔賠償責任。（2分）

根據交強險和商業第三者責任險的規定，被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故造成第三方的財產直接損失或人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的賠償責任，保險公司負責賠償。（2分）

因此首先在交強險項下賠償，不足部分在商業第三者責任險項下賠償。（2分）

2、一個凌晨2點鐘發生的單方事故現場，經現場查勘后發現存在一定酒后換司機的道德風險，如果該案由你進行查勘，請問該案詢問筆錄的詢問要點及查勘要點有哪些？

參考答案：

1、需向報案中所提供的當事司機及周邊人員進行詢問。詢問車輛的經由路線、目的、時間、車輛歸屬，何時何地與何人交接的車輛。有無證人，最后離開地的證明人及電話。車輛使用是否收費、與車主或被保險人的關系等；(3分)

2、車輛內部裝飾，內飾顏色、氣囊個數、音響類型、油表位置、何處以何方式加油、座椅顏色、座套顏色、腳墊樣式、材質、方向盤幾幅、手動擋還是自動擋、電動后視鏡還是手動后視鏡、儀表燈顏色等；(3分)

3、出險詳細經過，撞擊位置變化，處置方式、出險后通話記錄、人員及財產損失情況。事故發生時的狀態及感受；(2分)

4、檢驗車輛現場發動機水溫情況，座椅調整位置是否與司機坐姿距離相符，觀察司機自然狀態，必要時走訪走遍群眾、調取相關錄像、報交警來進行現場查勘等。(2分)

六、計算題（每題10分，共20分）

1、A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責（損失600元），B車無責（損失500元），C車次責（損失300元），車外財產損失400元。則A車、B車、C車的交強險賠付計算結果為：

（1）先計算出無責方對有責方的賠款

B車交強險應賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強險無責任財產損失賠償限額內代賠。(4分)（2）有責方再對車外財產、各方車損進行分攤(4分)A車交強險賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C車交強險賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計算有責方交強險和代賠款之和（2分）A車交強險賠款＋代賠款＝700＋50＝750元 C車交強險賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元

2、甲車在我公司投保了交強險和限額為15萬元的商業三者險，在保險期限內與乙車發生碰撞事故，造成本車損失2000元，乙車損失12000元，路產損失8000元，兩車外行人丙受傷（男67歲），醫療費用為48000元，住院伙食補助2400元，誤工費9600元，護理費4800元，經評定為7級傷殘，假定該出險地人均可支配收入為18000元，已知甲車負事故的70%責任。請計算我公司對甲車應如何賠付？

參考答案：甲車在交強險財產損失限額內賠償乙車損失2000x12000/（12000+8000）=1200元；賠償路產損失2000x8000/（12000+8000）=800元

乙車交強險應賠付路產損失2000x8000/(8000+2000)=1600元

甲車在交強險醫療費用賠償限額內賠償丙醫療費用及住院伙食補助費（48000+2400）/2=25200元，超過限額，賠付10000元；

甲車在交強險死亡傷殘賠償限額內賠償丙誤工費、護理費及傷殘補助費（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元

同樣計算：乙車應在其交強險內賠償丙醫療費用及住院伙食補助費10000元，在死亡傷殘賠償限額內賠償丙誤工費、護理費及傷殘補助費54000元

甲車在商業三者險內賠償乙車（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；賠償路產損失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；賠償丙醫療費用及伙食補助費（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。

甲車交強險及商業三者險合計應賠付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。

七、附加題：(20分)

1、結合本機構情況，分析車險理賠時效的影響因素有哪些？如何提高車險理賠時效？(8分)

參考答案：

車險理賠時效的影響因素：

1、影響因素包括：作業模式、操作流程、人員素質、監督管理等方面；

2、也可以從理賠各環節進行分析

提高理賠時效：

1、執行案件跟蹤負責制

2、改善作業模式、完善操作流程

3、規范理賠操作，提高案件一次通過率

4、加強車險理賠人員管理，提高人員素質

5、加強審計監督，實施階段評估

2、標的車于2014年1月1日在我司投保，投保險別為：交強險、車損險保額40萬元，三者保額50萬元，其他未保。2014年1月30日兩車相撞，造成如下損失：車輛損失16萬元，施救費4000元，標的司機花費醫療費3萬元，產生的誤工、護理費為18000元，其他費用為5000元。對方車損4萬元，對方乘客30歲，死亡前搶救30天，1人護理，搶救費2萬元，喪葬費12000元，城鎮居民。死者父親63歲，母親60歲，無生活來源；死者妻子28歲，不承擔父母撫養費，一小孩5歲，死者兄弟姐妹3人。標的車損足額投保，負全責，1、三者死者的各項合理的損失是多少？

2、該起事故我公司賠償金額是多少？城鎮居民人均可支配收入為14500元/年，城鎮居民人均消費性支出為10000元/年，社會職工平均工資24000元/年，護理費按30元/天計算，住院伙食補助費按15元/天計算，醫藥費不考慮非醫保情況。(12分)

1、答：死者的費用如下： 醫療費：20000 住院伙食補助費：15*30天=450 護理費：30*30天=900 死亡補償費：14500*20年=290000 喪葬費：12000 被撫養人生活費：死者父親需撫養17年（3人撫養）、母親需撫養20年（3 人撫養）、子女需撫養13年（2人撫養）。

則被撫養人生活費計算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人

+10000*(20-13)/3人=166666.67

2、交強險應賠償金額：財產損失：2000元，無責代賠100元，醫療費：10000元，死亡傷殘費用：110000元。

商業車損險賠償：車損賠款 ＝（損失金額－交強已賠付金額－殘值）×承保比例×協商賠償比例×事故責任比例×（1－事故責任免賠率-絕對免賠率－加扣免賠率）

=（160000+4000-100）*100%*（1-15%）=139315元

商業三者險賠款金額 ＝（損失金額＋施救費－殘值－交強已賠付）×事故責任比例×（1－事故責任免賠率-絕對免賠率－加扣免賠率）

（40000+20000+450+900+290000+12000+166666.67-122000）*100%*(1-20%)=326413.34 則該案共需賠償：交強險:122000元

商業險:326413.34元

第三篇：理賠員試題(車險理算核賠)

初級： 單選題：

1、因保險事故損壞第三者財產，應當：（A）A、修復 B、重置 C、折價處理 D、賠付現金__

2、保險人收到被保險人的賠償請求后，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后幾日內，履行賠償或者給付保險金義務。（B）A.3日 B.10日 C.15日 D.60日

3、以下可以在機動車第三者責任險項下得到賠付的是：（A）A、車輛行使中與他車追尾，致使他車受損部分； B、本車上的人員傷亡；

C、非被保險人或非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛造成事故； D、車輛在測試中碰撞他人；

4、以下關于施救費的說法正確的是：（A）

A、保險車輛出險后，失去正常的行使能力，被保險人雇用吊車及其他車輛進行搶救的費用； B、停車費、保管費； C、若在施救財產中含有保險車輛以外的財產，則應按保險車輛的新車購置價占施救總財產的實際價值的比例分攤施救費；

D、施救費用與車輛的修理費用應合并理算，二者之和以車輛損失險的保險金額為限；

5、下列那項費用屬于直接損失(A)。A、駕駛員因傷造成的誤工損失 B、出租車損壞無法運營的損失 C、電桿被撞斷造成的停電損失

D、救護車被撞后造成延誤病人治療的損失

6、車輛損失險的保險金額可以按車輛的新車購置價或實際價值確定，也可（C）。A、由保險人按市場價確定 B、由被保險人按市場價確定 C、由保險人和被保險人協商確定 D、由法院判定

7、機動車與非機動車、行人之間發生交通事故，而事故損失是由非機動車或行人故意造成的，機動車一方（C）。

A.承擔部分責任 B.承擔一半責任 C.不承擔責任

8、受害人因傷致殘持續誤工的，誤工時間可以計算至（A）。A.定殘日前一天 B.定殘日后一天 C.定殘日當天 D.以上都不對

9、交通事故中，假定第三者于2009年3月不幸死亡，該死者出生日期1947年2月，則死亡賠償計算時限為（B）年。A.17 B.18 C.19 D.以上結果均不對

10、車輛損失險的責任免除有（ABD）A．自然磨損 B.高溫烘烤造成的損失 C.雷擊 D.人工直接供油

11、車輛損失險中投保人和保險人可根據實際情況選擇（ABC）方式確定保險金額 A．新車購置價 B.實際價值 C.協商價值 D.市場價

12、家庭自用汽車損失保險條款，哪些屬于保險責任（ABD）A．爆炸 B.海嘯 C.自燃 D.雪崩 E.腐蝕

13、投保交強險車輛發生以下（D）情形交通事故，交強險不負責賠償。A.因超載造成的事故

B.保險車輛發生事故前所有人已變更，且未在事故發生前到保險公司批改 C.保險車輛發生事故后逃逸 D.以上均不正確

14、在我國，機動車輛保險的承保方式是（C）。A.定額保險 B.定值保險 C.不定值保險 D.重置價值保險

15、汽車的標牌應位于汽車的（B），如受結構限制，也可放在便于接近和觀察的其他位置。

A、左側 B、右側 C、后側 D、前側

16、按盜搶險條款規定，投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定人使用被保險機動車的，增加免賠率（A）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

17、第三者責任險條款規定，投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率為（B）A、5% B、10% C、15% D、20%

18、常損零件換修原則規定，修理零部件的費用與新價格的關系。中等修理費用應不高于新價格的（C）。

A、30% B、40% C、50% D、80%

19、特種車輛條款規定，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方時，免賠率為（A）。

A、20% B、10% C、15% D、30%

20、不屬于特種車保險批單中起重、裝卸、挖掘車輛擴展條款規定：（C）A、作業中車體失去重心造成被保險機動車的自身損失 B、吊升、舉升的物體造成被保險機動車自身損失。

C、在作業中由于震動、移動或減弱支撐造成的財產、土地、建筑物的損毀及由此造成的人身傷亡。

中級：

21、下列對保險法損失補償原則的理解，正確的是(B)A.投保人投保后，凡有損失的，保險人均應予以賠償 B.當保險事故發生使被保險人遭受損失時，保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實際損失進行賠償

C.損失多少，賠償多少

D.補償范圍僅限于保險標的的實際損失，不包括在保險事故后，被保險人為減少保險標的損失所支付的必要的費用。

22、、交強險實務規定，對屬于保險責任在50000元以下的人身傷亡賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應當（B）日內給付保險金。A、3 B、5 C、7 D、10

23、發動機工作容積（排量）（B）為中高級轎車。A、1.4 B、2.5 C、2.0 D、4.0

24、保險人對保險合同中的保險責任免除條款未向投保人明確說明的，產生下列哪一后果？（B）

A.保險合同無效 B.該條款不產生效力

C.對該條款作不利于保險人的解釋 D、可以減少投保人的保險費

25、下列主體中，按照合同約定負有支付保險費義務的人是：（A）A、投保人 B、被保險人 C、保險人 D、受益人

26、投保人故意或因重大過失未如實履行告知義務的，自保險合同成立之日起超過（B）年的，保險人不得解除合同。A、一 B、二 C、五 D、十

27、不屬于特種車保險批單中起重、裝卸、挖掘車輛擴展條款規定：（C）A、作業中車體失去重心造成被保險機動車的自身損失 B、吊升、舉升的物體造成被保險機動車自身損失。

C、在作業中由于震動、移動或減弱支撐造成的財產、土地、建筑物的損毀及由此造成的人身傷亡。

28、在我國，機動車輛保險的承保方式是（C）。A.定額保險 B.定值保險

C.不定值保險 D.重置價值保險29、16.轎車按 的大小分為：微型轎車、普通型轎車、中級轎車、中高級轎車和高級轎車(C)。

A．車身長度 B.車輛的總質量 C.發動機排量 D.車身內部空間

30．盜搶險承保機動車輛全車被盜、被搶，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿（B）個月未查明下落的損失。

A、1個月 B、2個月 C、3個月 D、4個月

31．計算投保時車輛的實際價值時，最高折舊金額不超過新車購置價的（D）。A、50% B、60% C、70% D、80%

32.李某投保了保險金額為20萬元的機動車輛損失險。在保險期間內一次碰撞事故中負30%的責任，造成保險車輛全部損失。保險車輛出險時的實際價值為15萬元。按照事故責任免賠率規定，如果殘值為1萬元，則保險人應該賠償（A）。A、3.99萬元 B、3.8萬 C、3.5萬 D、2.85萬

33.承保機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛損失的保險稱為（C）

A盜搶險 B車輛停駛損失險 C自燃損失險 D新增加設備損失險 34.下列哪種情況交強險不負責賠償（C）A、無證駕駛； B、醉酒駕駛；

C、受害人故意行為； D、被保險人故意行為

2．車輛識別代號JTBS3UF2050056552中第10位碼5表示(C)。A．1985年生產的車 B．1995年生產的車 C．2005年生產的車 D．以上答案都不是

35.下列哪項不屬責任免除：（C）

A.在競賽、測試、展覽期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間，被吊裝、拖帶、運輸期間；

B.保險機動車吊升、舉升的物體造成的損失；

C.同事之間，私家車轉讓過戶，未及時通知保險公司；

D.戰爭、軍事沖突、恐怖活動、罷工、**、污染、核反應、核污染、核輻射 36.下列哪些情況不屬于無有效駕駛資格？（B）A.沒有駕駛證

B.持C1本開輕型載貨汽車 C.持軍本開110巡邏車

D.持B1本開939路公共汽車

37.達到飲酒的國家標準是？（C）A.2mg/100ml血液 B.10mg/100ml血液 C.20mg/100ml血液 D.30mg/100ml血液

38.關于機動車商業三者險有關機動車發生事故時超載的免賠表述正確的是（D）A.超載導致事故的直接原因，保險人不承擔賠償責任； B.違反裝載規定免賠20%；

C.超載導致事故直接原因，保險人不承擔賠償責任，非導致是否直接原因，免賠10%； D.違反安全裝載規定，增加免賠10% 39.載質量1噸以上的小型貨運汽車載物，高度從地面起不準超過（B）米 A、2米

B、2．5米

C、3米 D、1.5米

40.根據最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》有關規定，被扶養人生活費根據扶養人喪失勞動能力程度，按照（B）上一城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。A．交通事故發生地 B．受訴法院所在地 C．受害人戶籍所在地 D．車輛登記地

41.根據《機動車輛強制保險條例》規定，保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起（A）日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人。A．五日 B．七日 C．十日 D．十五日

42.某投保了第三者責任險車輛，在保險期限內發生兩次第三者責任保險事故，被保險人對第三者承擔的賠償責任分別是7 萬元和12 萬元。由于被保險人在投保時選擇了10 萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故7 萬元以后，對第二次事故的12 萬元，根據規定應（B）。

A、賠償12 萬元，第三者責任險仍然有效 B、賠償10 萬元，第三者責任險仍有效 C、賠償10 萬元，第三者責任險終止 D、賠償3 萬元，第三者責任險終止

高級：

43.一保險車輛夜間停放于小區樓下，早晨發現四個輪胎被盜，下列均為車主已投保險別，這應當屬于___D___的保險責任范圍。A、車輛損失險 B、盜搶險

C、第三者責任險 D、不屬于保險責任

44.9座以下客車的月折舊系數值（C）。A、0.9% B、1.1% C、0.6% D、以上均不對

45.以下情況屬于盜搶險保險責任內的是（D）A、被他人詐騙造成的全車或部分損失；

B、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡；

C、租賃車輛與承租人同時失蹤；

D、保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

46.只投保了家庭自用汽車損失保和第三者責任險的車輛在行駛中，因線路老化短路發生自燃，造成全車燒毀的意外事故，保險公司應 D A、按全損扣除殘值、使用折舊后賠付； B、按扣除線路燃燒部分后賠付；

C、按出險當時的車輛實際價值全損賠付； D、拒賠。

47.保險車輛發生部分損失后，如果保險金額低于出險時的實際價值，保險公司計算賠款的公式是（C）。

A、賠款=保險金額x(l-免賠率)B、賠款=(保險價值-殘值)x(l-免賠率)C、賠款=(修復費用-殘值)x保險金額/保險價值x(1-免賠率)D、賠款=(修復費用-殘值)x保險價值/保險金額x(l-免賠率)48.一輛汽車價值10萬元，車主分別同時向甲乙兩保險公司投保汽車保險，保險金額分另為10萬元和5萬元。發生保險事故，車輛損失6萬元，甲乙兩保險公司應分別賠償 B。A、公司3萬元，乙公司3萬元； B、甲公司4萬元，乙公司2萬元； C、甲公司6萬元，乙公司5萬元； D、甲公司5萬元，乙公司1萬元

49.根據我國機動車輛駕駛證管理辦法的規定，年齡超過（C）周歲的，應當每年進行一次身體檢查，在記分周期結束后十五日內，提交縣級或者部隊團級以上醫療機構出具的有關身體條件的證明 A、50 B、55 C、60 D、70 50.關于交強險賠償，正確的是（A）

A、道路交通事故的損失由受害人故意造成的，保險公司不賠償

B、被保險機動車發生道路交通事故造成投保人的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。

C、道路交通事故的損失由被保險人故意造成的，保險公司不賠償 D、駕駛員肇事逃逸，保險公司不賠償

51.下面所列人員中，符合機動車輛保險“第三者”含義的是（C）A、車上的乘客 B、正在下車的乘客 C、已經下車的乘客

D、私有車輛被保險人的家庭成員

52.營業用車多次出險加扣的免賠率，在實務中掌握最高為（D）。A、15% B、25% C、25% D、30% 53.通融賠付的金額不超過通融項目所對應的核賠金額的（C）。A、20% B、30% C、50% D、60% 6 54.對事故車輛定損時，損壞的零部件是中等價值的，一般修理費用應不高于新件價格的（D）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50% 55.按實務規定，對于未提供醫療清單或提供清單不全的，又不能提供醫囑處方的，按提供單證不全的案件論處，原則上加扣醫藥費不低于（A）的比例。A、20%

B、30%

C、10%

D、15% 56.投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。這是按哪種方式確定保險金額：（B）

A、在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定

B、按投保時被保險機動車的實際價值確定 C、按投保時被保險機動車的新車購置價確定

57.汽車起火后，由于風向的緣故，車胎燃燒的程度并不一致，一般來說：（A）A、順風向的輪胎會燒得嚴重 B、逆風向的輪胎則一般不會燃燒 C、以上答案都不對

58.在財產保險中，被保險人的索賠時效（B）。

A、自其知道保險事故發生之日起一年不行使而消滅

B、自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅

C、自保險事故發生之日起一年不行使而消滅

D、自保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

59.在保險標的的不足額投保時，發生部分損失情況下，除合同另有規定外，保險人按照以下哪種比例賠償：（B）。

A、實際經濟損失/保險價值

B、保險金額/保險價值

C、實際經濟損失/保險金額

D、保險費/實際經濟損失。

60.關于施救費用的賠償，以下哪種說法是錯誤的：（D）

A、被保險人使用他人（非專業消防單位）的消防設備，施救保險車輛所消耗的費用及設備損失可以賠償。

B、保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，按當地物價部門頒布的收費標準予以負責。C、在搶救時，搶救人員個人物品丟失，不予賠償。

D、搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損和費用支出，應予以賠償 61.理賠效率指標不包括（D）。

A.結案率

B.理賠周期

C.處理率

D.賠付率

62.投保了玻璃單獨破碎險的車輛，發生（B）破碎，保險人負責賠償。A、燈具玻璃

B、前后擋風玻璃

C、天窗玻璃

D、所有玻璃

二、多項選擇問題： 初級

1、根據我國最高人民法院有關司法解釋，下列選項中哪些不屬于被扶養人:（BCD）A.受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人 B.喪失勞動能力的成年近親屬 C.無生活來源的成年近親屬

D.喪失勞動能力又無生活來源的未成年人

2、保險合同的誠信原則有：（ABC）A.告知 B.保證

C.棄權和禁止反言 D.承諾 4、4、以下屬于家庭自用汽車損失保險的保險責任的是：（ABD）A、碰撞、傾覆、墜落； B、雷擊、暴風、雹災； C、火災、爆炸、自燃；

D、保險車輛出險時，被保險人采取保護措施所支出的合理費用； 5、5、構成火災責任的要素有：（BCD）A、由被保險機動車自身原因起火燃燒； B、由被保險機動車本身以外的火源引起的； C、在時間或空間上失去控制的；

D、有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應的；

6、依據《道交法》，下列屬無有效駕駛證的情況：（ACD）A、駕駛與駕駛證準駕車型不相符合的車輛； B、持實習駕駛證在高速公路駕駛；

C、實習期駕駛公共汽車、營運客車或駕駛牽引掛車。

D、駕駛員持審驗不合格的駕駛證，或未經公安交通管理部門同意，持未審驗的駕駛證駕車； 7、7.以下關于交強險多車事故賠款計算的說法正確的是：（ABCD）

A.肇事機動車中的無責任車輛，不參與對其他無責車輛和車外財產損失的賠償計算 B.肇事機動車中的無責任車輛，僅參與對全責/有責方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計算

C.肇事機動車中應投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算 D.對于相關部門最終未進行責任認定的事故，統一適用有責任限額計算 8、8、依據《保險法》中重復保險的定義，構成重復保險的要素包括：（ABCD）A、同一保險標的 B、同一保險利益； C、同一保險事故；

D、兩份以上（包括兩份）保險條件相同、保險金額總和超過保險價值的保險合同等；

9、保險合同終止的原因主要有（ABCD）。A、因合同解除而終止

B、因保險合同約定的保險期間屆滿終止 C、因合同完全履行而終止 D、因保險標的全部滅失而終止

10、屬于家庭自用汽車損失保險條款責任免除的有：（ABCD）

A.自燃及不明原因火災；

B.自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；

C.遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；

D.市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失； 中級：

11、按照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定：（ABCD）

A、機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

B、機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故的，由機動車一方承擔責任；

C、有證據證明非機動車駕駛人、行人違反道路交通安全法律、法規，機動車駕駛人已經采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。

D、交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意造成的，機動車一方不承擔責任。

12、以下關于代位原則的表述，（BD）是正確的。0..A、保險人依代位求償權取得第三者責任方的賠償金額超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己

B、如果因被保險人的過錯影響了保險人代位權的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金 C、保險人在擁有物上代位權后，保險標的所得利益超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己

D、保險人行使代位追償權，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利 E、此原則即適用于財產保險合同，也適用于人身保險合同

13、根據最高人民法院《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》的規定，殘疾賠償金應按下列賠償：（ABCD）。

A、根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級確定

B、按照受訴法院所在地上一城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算

C、六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算 D、受害人因傷致殘但實際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業妨害嚴重影響其勞動就業的，可以對殘疾賠償金作相應調整

14、對保險利益應從以下幾個方面理解：（ABC）。

A、保險利益是一種利益關系，即投保人與保險標的之間的利益關系 B、保險利益是一種可以確定的經濟利益 C、保險利益必須是法律承認的利益 D、保險利益是預期利益

15、“自燃”是指：（ABCD）

A、因本車電器發生故障起火燃燒 B、因本車供油系統發生故障起火燃燒 C、因本車供氣系統發生故障起火燃燒 D、所載貨物自身原因起火燃燒

16、道路交通管理條例中所稱的道路是指：(BD)。A、高速公路、普通公路 B、公路、城鎮街道

C、瀝青公路、水泥公路、砂石公路 D、胡同、公共廣場、公共停車場

17、汽油的使用指標主要是（A、C、D）

A、蒸發性 B、發火性 C、熱值 D、抗爆性 E、低溫流動性

18、對于水災事故,下列說法不正確的是(BD)A、車輛在水中的浸泡時間越長,損失越重,同時也給合理定損帶來難度,因此要突出一個“快”字.B、在涉水現場的車輛應盡快發動,及時駛入維修廠進行拆檢定損 C、應重點檢查發動機部分,主要有活塞,連桿,曲軸,缸套,缸體,缸筒 D、對機械運動件應該及時進行清潔干燥處理,對電氣,電子元件和裝飾部件應及時進行除銹,分解潤滑處理

19、以下屬于保險人的義務的有：（ABCD）

A、訂立合同時，向投保人說明保險合同的條款內容；

B、保險人應及時受理被保險人的事故報案，并盡快進行查勘； C、保險人收到被保險人的索賠請求后，應當及時作出核定；

D、保險人對在辦理保險業務中知道的投保人、被保險人的業務和財產情況及個人隱私，負有保密的義務；

20、確定近因的基本方法有：（AD）

A、從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，最初事件就是最后一個事件的近因 ； B、從最初事件出發，按邏輯推理直到最終損失發生，倒數第二個事件就是最后一個事件的近因；

C、從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因；

D、從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷，最初事件就是近因。高級：

21、風險的特點包括（ACD）。A、風險的普遍性 B、風險的不變性 C、風險存在的客觀性 D、某一風險發生的必然性

22、根據交強險條例規定，保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金。以下屬于可以直接向受害人賠償的條件是：（AB）（A）被保險人出具書面授權書

（B）人民法院簽發的判決書或執行書

（C）被保險人與受害人關于賠償金額無法達成一致的（D）被保險人拒絕賠償受害人的

24、以下屬于墊付搶救費的情況的是：（ABD）A、駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的 B、被保險機動車被盜搶期間肇事的 C、受害人故意制造道路交通事故的 D、被保險人故意制造道路交通事故的

25、保險車輛出險后，可以由保險人承擔的施救費用包括:（AD）

A、被保險人自行尋找的義務施救者所造成的車輛損失 B、在搶救過程中搶救人員個人物品的丟失

C、保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現場處理所支出的費用

D、保險車輛在當地確實不能修理，經保險公司同意去外地修理所支出的費用

26、訴訟證據有下面幾個基本特征：（A、B、C）A、客觀性 B、關聯性 C、合法性 D、真實性

27、車輛基本定損原則：（A、B、C、D）

A、修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失

B、能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件 C、總成的修理費用，不可大于新件價格的80% D、根據修復工藝難易程度，參照當地工時費用水平，準確確定工時費用。

28、下列費用中屬于交強險死亡傷殘賠償限額：（B、C、D）

A、營養費 B、康復費 C、殘疾輔助器具 D、護理費 E、整形費

29、以下說法正確的是（BCD）A．10座以下客車月折舊率為0.6% B．集卡車貨車月折舊率為1.10% C．非礦山專用特種車月折舊率為0.9% D．3噸非營業貨車月折舊率為0.9% 30、關于施救費用的賠償，以下哪種說法是錯誤的：（D）

A、被保險人使用他人（非專業消防單位）的消防設備，施救保險車輛所消耗的費用及設備損失可以賠償。

D、保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，按當地物價部門頒布的收費標準予以負責。E、在搶救時，搶救人員個人物品丟失，不予賠償。

D、搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損和費用支出，應予以賠償

31、汽車按行駛機構的特征分類可分為以下幾種：（A、C）A、輪式汽車 B、履帶式 C、其他類型行駛機構的車輛

三、判斷題： 中初：

1、保險金額低于投保時被保險機動車的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額，保險人支付賠款后，本保險合同終止，保險人不退還汽車損失保險的保險費，但須退回附加險的保險費。（X）

2、被保險車輛投保了特種車輛保險條款，在一次作業中車體失去重心造成被保險機動車的 損失，按特種車條款規定，保險公司應予賠償車輛的損失。（X）

3、機動車盜搶保險的車輛如發生全車盜搶，在保險金額內計算賠償，但不得超過保險事故 發生時被保險機動車的實際價值。（√）

4、因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用，保險人在交強險的責任限額內核定賠償。（X）

5、事故發生后，駕駛人在未依采取措施的情況下駕駛被保險機動車逃離事故現場，保險人不負責賠償（√）

6、機動車輛盜搶險條款規定，被保險人索賠時，未能提供出險當地縣級以上公安刑偵部門 出具的盜搶立案證明，保險人不負責賠償。（√）

7、殘值的作價應考慮到殘值的回收利用價值，在與被保險人協商的基礎上，分類作價，并 在賠款中匯總扣除。比如回收利用價值高的金屬件作價應偏高，不得低于廢舊回收的價格； 塑料配件回收利用價值低，作價應偏低；玻璃、燈具等配件幾乎沒有回收價值，應忽略不計。（√）

8、保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失內計算，最高不超過保險金額的數 額。（X）9.小張的車在北京承保，在河北唐山出險，因涉及人傷，需要立即救治。在小張要求下，河北唐山分公司可以給予小張2萬元的預付賠款。（X）

10、某家用車在我司投保車損險時附加投保了玻璃單獨破碎險，某日停放在居民樓下時，被樓上不知何人扔下的雜物擊碎了天窗玻璃，僅僅造成天窗玻璃破碎，我司應按照玻璃單獨損壞險賠付其損失。（X）中級：

11、機動車駕駛人應當于機動車駕駛證有效期滿60天內，向機動車駕駛證核發也車管所申請換證。（X）

12、公安交通管理部門對經過勘驗、檢查現場的交通事故應當自勘驗之日起10日內制作《交通事故認定書》。（√）

13、出租、出借情形下的道路交通事故損害賠償的責任主體是承租人、借用人，出借人須承擔連帶責任。（√）

14、按我國現行的國家標準《機動車輛及掛車分類》中將機動車輛及掛車分為普通運輸汽車和專用汽車。（X）

15、根據原國家標準GB/T3730.1-2001的規定，按用途不同，汽車分為普通運輸汽車和專用汽車和特殊用途汽車等類型。（√）

16、被保險機動車投保一份以上交強險的，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。（X）

17、“免賠率之和”是指根據條款規定適用的除事故責任免賠率外的各項免賠率之和，條款中規定的被保險人自行協商處理交通事故不能證明事故原因的免賠率與找不到第三方適用的免賠率不能同時使用，但兩者可以與事故責任免賠率同時使用。（X）

18、被保險機動車發生全部損失的，在計算車損賠款時按照“保險金額/投保時新車購置價”的比例進行賠付。（X）

19、對事故車輛定損時，損壞的總成修理費用大于新件的60%，就可以更換。（X）20、保險車輛發生保險事故后，需要施救的受損財產可能不僅局限于保險標的，但是，保險公司只對保險標的的施救費用負責。如果受損保險車輛的所載貨物也需要施救，且施救費用 12 無法區分，則應按保險車輛與貨物的保險金額進行比例分攤，機動車輛人僅負責保險車輛應分攤的部分。（X）高級：

21、交通費是指受害人及其必要的陪護人員因就醫或者轉院治療實際發生的費用。（√）

22、汽車一般按承載方式分類分為：非承載式車身、承載式車身二大類。（X）

23、按投保時被保險機動車的新車購置價確定保險金額的，發生全部損失時，在保險金額內計算賠償，保險金額高于保險事故發生時被保險機動車實際價格，按保險事故發生時被保險機動車的實際價值計算。（√）

24、由于地面的散熱條件好，而且地面與輪胎之間沒有空氣流通，所以，輪胎的接地點也不會燃燒。（√）

25、按交強險實務規定，對屬于保險責任在2000元以下的僅涉及財產損失賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應在2天內給付保險金。（X）

26、按發動機的位置及驅動形式分：貨車基本上都采用前置發動機后輪驅動形式、前置發動機前輪驅動轎車。（X）

27、如果保險金額低于出險時實際價值，因總殘余價值里有一部分是屬保戶自保的，所以這時殘值應計算：殘值=總殘余價值此/（保險金額÷實際價值）（√）

28、特種車條款規定：被保險機動車（不含牽引車、清障車）拖帶其他機動車和物體，不論任何原因造成保險機動車的損失或第三者的損害賠償責任，保險人均不負責賠償。（√）

29、機動車盜搶險規定，非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞。屬于保險公司賠償范圍。（X）

30、機動車輛盜搶險規定，被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用，屬于保險公司賠償范圍。（√）

四、分析題：

二、案例題 初級：

1.某轎車向某保險公司投保交強險，保險期限為2007年10月1日至2008年9月31日，2008年5月3日，陳某駕駛標的車行駛過程中碰撞三者行人，導致該傷者重傷，交警認定陳某負全責，發生醫療費用2000元，住院伙食補助900元，護理費1200元，醫院核定后續醫療費3000元，經鑒定機構鑒定，傷者五級傷殘，殘疾賠償金經計算為12萬元，誤工費3000元。請在交強險項下分項計算賠償金額。答案：醫療費賠償5900元，（3000+2000+900）。死亡賠償金11萬。

2.A、B、C三車均購買交強險，于2008年5月互碰造車三方車損，A車全責（損失600元），B車無責（損失600元），C車無責（損失800元）。請計算賠付結果？ 答案：

A車交強險賠付B車600元（2分），賠付C車800元（2分），B車、C車交強險分別賠付A車100元（2分），共賠付200元（2分）。由A車保險公司在本方交強險兩個無責任財產限額內代賠（2分）。

中級：

3、車險案例計算題

甲某駕駛一輛桑達納轎車與乙某駕駛的特種車發生碰撞事故，甲車損失10000元，甲某受傷醫療費10000元，交通費200元，乙車損失4000元。乙車在我公司投保了交強險及商業車損險、第三者責任險和附加不計免賠險。交警責任認定甲車負次要責任，乙車負主要責任，請計算保險公司應賠乙某多少賠款。

答案:交強險：車損2000元

人傷醫療費10000元

交通費200元

商業險：車損險（4000-2000）×70%×（1-10%）=1260元 三者責任險（10000-2000）×70%×（1-15%）=4760元

不計免賠險（4000-2000）×70%×10%+（10000-2000）×70%×15%=980元

商業險賠款合計：車損險1260+三者險4760+不計免賠980=7000元

本案賠款合計：19200元4、2010年6月甲某駕駛一輛桑達納轎車與乙某駕駛的主掛集裝箱車發生碰撞事故，甲車損失5000元，甲某受傷醫療費核損后金額12000元，住院20天,出院后病假單建休二個月,乙車損失1000元。假定兩車均僅投保交強險。交警責任認定甲車負全部責任，乙車無責，請計算甲、乙兩車所投保的保險公司各應賠兩車多少賠款，具體列明計算步驟，僅答案或過程不清晰不得分。（假定：伙食費25元/天，護理費住院期間50元/天，出院后30元/天，出險前三月平均工資1800元/月）

答：甲車保險公司應賠償=1000乙車損失+2*100元無責代賠=1200元 乙車保險公司應賠償=無責醫藥費部分損失+無責傷殘部分損失

無責醫藥費部分損失=2*1000=2000元（因超限額，按主掛兩車限額賠償）無責傷殘部分損失=護理費+誤工費=50*20+（20+2*30）*1800/30=5800元 乙車保險公司應賠償=2000+5800=7800元

注：因病假單中未提及出院后護理，故出院后無護理費。

高級：

5、某運輸公司駕駛員錢某駕駛東風牌貨車在山路上行駛，忽遇路面滑坡，車輛順勢滑至坡下20余米處，所幸錢某沒有受傷。錢某小心翼翼地下車，發現車子還有可能繼續下滑，就從工具箱中取出千斤頂，想把車子的前部頂起來防止其繼續下滑。就在錢某操作千斤頂時，車輛忽然下滑，錢某躲閃不及，被保險車輛壓住，導致腰椎骨折。事故發生后，運輸公司迅速向保險公司報案，并提出索賠請求。保險公司業務人員在核賠時發現該車只投保車輛損失險，于是告知錢某的傷殘費用不負賠償責任。運輸公司認為，錢某是在對車輛施救過程中受的傷，其傷殘費用應屬于“施救費”，應在車損險的保險賠付范圍內，并申請在車輛修復金 14 額之外單獨計算予以賠償。保險公司拒絕了運輸公司的請求，運輸公司于是向法院起訴。請分別根據回答如下問題：

1.錢某向保險公司索賠的請求是否合理?為什么? 2.保險公司拒賠的理由是否合理?為什么? 3.本案應當怎樣處理?

（1）錢某向保險公司索賠的請求不合理。新保險法第五十七條規定，“保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。”車輛損失險條款的施救費用一般包括兩個方面，一是保險事故發生時，為搶救財產或者防止災害蔓延而采取必要措施所造成的保險標的損失。二是為施救、保護、整理保險標的所支出的合理費用。保險人之所以支付施救費用，目的在于充分調動被保險人搶救保險標的的積極性，防止損失的擴大。（5分）

(2)本案保險公司的拒賠理由充分。

根據保險法的上述規定，施救費用必須是為“防止或減少保險標的損失”所支付的必要的、合理的費用。本案中的車輛駕駛員的傷殘雖然是在施救過程中發生的，但他的傷殘與防止或減少保險標的損失并沒有必然的聯系，而是屬于在施救過程中發生的另一起意外事故。因此，錢某的傷殘不屬于“施救費用”，根據法律和保險合同的規定，保險人無須承擔其傷殘治療費用。（5分）

(3)本案經法院審理后，判決運輸公司敗訴，保險公司可以拒賠。（5分）

6、某車輛的新車購置價100000元，投保時實際價值80000元，發生單方事故（出險時實際價值75000元，無第三方財產損失），在不考慮免賠因素的情況下：

⑴ 若發生全損，保險金額為100000元、80000元、70000元時，保險公司各應賠償多少 ？

答：分別為75000元,75000元,70000元

⑵ 若發生部分損失，施救費用2000元，實際修理費用15000元，則上述情況下保險公司又各應賠償多少 ？

答：1.15000+2000=17000元

2.（15000+2000）*80000/100000=13600元 3.（15000+2000）*70000/100000=11900元

五、實務題： 初級： 1、2010年6月13日，出租車A在行駛途中與B車相撞，交警處理同責，事故造成A車損失5000元，B車損失15000元，A車上一人傷，花去醫藥費1500元，造成誤工損失3000元。A車承保了營業用車條款、三者險和交強險、車上人員責任險。經查，A車2010年保險出險5次，其 15 中涉及車損4次，其中第四次為10年5月2日因被冰雹砸壞造成車損。我司該如何賠付？ 答：交強險應賠償2000元。

車損險賠償：（5000-2000）×50%×（1-8%）×（1-10%）=1242元。

三者險賠償：（15000-2000）×50%×（1-10%）=5850元。2、2010年3月，被保險車撞死亡-37歲的城鎮居民李某，李某有39歲姐一個，父61歲，母60歲，妻身體健康，女兒11歲，法院判決，被保險人李某賠償死者家屬被撫養人生活費（撫養父19年/2，撫養母20年/2，撫養女7年/2）X上一城鎮人均消費性支出額。請問保險公司是否應按法院判決的賠付撫養，請闡明理由： 答：撫養女7年/2，不應計算。

理由：按最高人民法院的有關司法解釋，賠償不超過上一城鎮居民人均消費性支出額，所以前7年的7/2X上一城鎮居民人均消費性支出額不予賠付。

中級：

3、車險案例計算題

一輛汽車重置價值為40萬元,保額為30萬元,一次事故中車輛損失20萬元,若責任全部由第三者造成,保險公司賠款后取得代位追償權,向對方追回賠款18萬元,則保險人與被保險人應當如何分配 若追回22萬元,又當如何？

答：

追回18萬元,保險人應得:18×30/40=13.5萬 被保險人應得:18×10/40=4.5 追回22萬元,保險人只能扣留賠款:20×30/40=15萬 被保險人應得: 22-15=7萬

4、車險案例計算題

A、B兩輛機動車發生交通事故，該次事故中有A、B兩車及公路設施受損，另A車上駕駛員甲受傷，經交警處理，A車負主要責任，承擔80%損失，B車負次要責任，承擔20%損失。損失情況如下：A車車損5500元，B車車損8000元，公路設施3000元，甲醫藥費核定為9000元、誤工費核定為2800元、后續治療費核定為5000元、伙食補助費核定為500元、護理費核定為800元。

A車承保情況：家庭自用車條款 車輛購置價90000元，車損險保額80000元；第三者責任險50萬元；車上人員責任險20000元/座X5座；投保不計免賠率（含車損、三者、車上人員）；交強險。

我司該如何賠付此案？ 答：（1）交強險賠付：2000元（5分）附交強險分攤過程: 路產損失為3000元,對應的交強險有責車輛為2輛,因此3000/2=1500,來進行分攤 A→B 2000X[8000/(8000+1500)]=1684.21 A→路產 2000X[1500/(8000+1500)]=315.79 B→A 2000X[5500/(5500+1500)]=1571.43 B→路產2000X[1500/(5500+1500)]=428.57（2）車損險：（5500-1571.43）X8萬/9萬X80%X（1-10%）=2514.28（5分）（3）商業三者險:B車(8000-1684.21)X80%X(1-15%)=4294.73 路產(3000-315.79-428.57)X80%X(1-15%)=1533.84 車上人員責任險:(9000+5000+500-10000)X80%X(1-10%)=3240（5分）（4）不計免賠率:（5500-1571.43）X8萬/9萬X80%X10% +(8000-1684.21)X80%X15%+(3000-315.79-428.57)X80%X15% +(9000+5000+500-10000)X80%X10% =1667.93（5分）合計賠款:15250.78元。

高級：

5、甲于2009年8月1日對其新購買的東風貨車在我司投保車輛損失險，保險金額為10萬元，新車購置價為12萬元，2009年8月22日，甲在駕車運輸貨物的途中發生險情東風貨車側翻，車上所載8萬元貨物全部墜落于路邊水溝中，后經施救車物共產生費用800元，在本次事故中，東風貨車修理費2000元，車上貨物損失8000元.后經交警認定，甲在本次事故中負全部責任，車損險未投保不計免賠，另有每次事故絕對免賠額為500元，問我司在本次事故中應負多少賠償責任，請計算說明。

先計算車輛損失部分，保險車輛的保險金額低于投保時新車購置價的，發生部分損失按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償：

車損賠款 = 實際修復費用 ×（保險金額 / 新車購置價）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額

= 20000×（10萬/12萬）×100%×（1-15%）-500 =13666.67元

再計算施救費用部分，施救的財產中，含有本保險合同未保險的財產，應按車輛出險時的實際價值占總施救財產實際價值比例分攤施救費用，另外標的車為不足額投保，故

施救費用賠款=實際施救費用×（保險車輛出險時的實際價值/施救財產總價值）×（保險金額/新車購置價）×事故責任比例×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額

=800×（12萬/（12萬+8萬））×10萬/12萬×100%×（1-15%）=340元

車上所載貨物損失不屬車損險賠償責任，故本次事故共賠付金額應為：13666.67+340 = 14006.67元。

6、車險案例計算題

一輛汽車重置價值為40萬元,保額為30萬元,一次事故中車輛損失20萬元,若責任全部由第三者造成,保險公司賠款后取得代位追償權,向對方追回賠款18萬元,則保險人與被保險人應當如何分配 若追回22萬元,又當如何？

答：

追回18萬元,保險人應得:18×30/40=13.5萬 被保險人應得:18×10/40=4.5 追回22萬元,保險人只能扣留賠款:20×30/40=15萬 被保險人應得: 22-15=7萬

1.車險案例計算題（30分/題 出難度較高的題目）

標的車于2008年1月1日投保，投保險別為：交強險、車損險保額40萬元，三者保額50萬元，其他未保。2008年1月30日兩車相撞，造成如下損失：車輛損失16萬元，施救費4000元，標的司機花費醫療費3萬元，產生的誤工、護理費為18000元，其他費用為5000元。對方車損4萬元，對方乘客30歲，死亡前搶救30天，1人護理，搶救費2萬元，喪葬費12000元，城鎮居民。死者父親63歲，母親60歲，無生活來源；死者妻子28歲，不承擔父母撫養費，一小孩5歲，死者兄弟姐妹3人。標的車損足額投保，負全責，該起事故保險公司賠償金額是多少？城鎮居民人均可支配收入為14500元/年，城鎮居民人均消費性支出為10000元/年，社會職工平均工資24000元/年，護理費按30元/天計算，住院伙食補助費按15元/天計算。答：死者的費用如下： 醫療費：20000 住院伙食補助費：15*30天=450 護理費：30*30天=900 死亡補償費：14500*20年=290000 喪葬費：12000 被撫養人生活費：死者父親需撫養17年（3人撫養）、母親需撫養20年（3 人撫養）、子女需撫養13年（2人撫養）。

則被撫養人生活費計算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人 +10000*(20-13)/3人=166666.67 交強險應賠償金額：財產損失：2000元，醫療費：8000元，死亡傷殘費用：50000元。商業車損險賠償：（160000+4000-無責方交強險賠償金額400）*100%*（1-15%）=139060元

商業三者險賠償:（40000-2000+20000+450-8000+900+290000+12000+166666.67-50000）*100%*（1-20%）=376013.34元 則該案共需賠償：交強險60000元

商業險：515073.34

第四篇：09.02_M車險理賠技能大賽筆試 (理算核賠)

中國人民財產保險股份有限公司 車險理賠技能大賽筆試（理算核賠）

（時間14：30—16：00）

一、填空題（每題2分，共10題，）

1．根據最高人民法院司法解釋，殘疾賠償金根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照（）所在地上一城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。

2、甲車僅在我公司投保交強險，2008年3月5日，該車與乙、丙車發生碰撞事故，造成甲車損失3000元、乙車損失7000元、丙車無損。經交警處理，甲車在事故中負全部責任，乙、丙車無責。據查實，乙車交強險脫保，丙車交強險保在天安保險公司，則按交強險實務，我公司應賠償甲車（）。

3、未附加車上貨物責任險的保險車輛發生保險事故后，受損保險車輛與其所裝貨物同時被施救，如果車輛和貨物之間的施救費用分不清楚，則施救費應按（）賠償。

4、某機電公司的皇冠車在我公司投保交強險和第三者責任險，不慎撞該機電公司大門，造成大門損失4000元，我公司交強和商業共應賠付（）。

5、已經核賠通過的案件，可以通過可以在（）環節發起（）任務進行定損修改。

6、理算任務處理過程中，如果發現定損金額與賠償憑證金額不一致的情況，可以在（）進行扣減調整。

7、未決賠案是指報案后未進行（）、（）或（）處理的案件。

8、受害人死亡的，受害人親屬因辦理喪葬事宜所支出的交通費賠償，一般以（）人為限，特殊情況最多不超過（）人。時間一般以（）天為限。

9、按照總公司的要求，各省級分公司必須嚴格控制詢價車型，不得將目前規定的奔馳、寶馬、豐田、凌志、富豪、（）、日產、本田、（）、奧迪、現代等十一個進口品牌乘用車系列之外車型的賠案上報廣東報價信息分中心詢價。

10.根據《未決賠案管理規定》，如果車險報案后超過（）天仍未立案，車險理賠系統將不能直接進行立案處理。

二、判斷題（每題1分，共20題。“√”表示正確，“ｘ”表示錯誤）。1.發生交通事故后當事人逃逸的，逃逸的當事人一律承擔全部責任。（）2.《道交法》第七十五條規定，未參加交強險的機動車發生交通事故，造成人員傷亡，由保險公司先行協商只墊付部分搶救費用。（）

3.對于保險責任內的事故，我司2007版營業性車輛損失險規定在保險期內發生多次保險事故，車損的免賠率從第三次開始每次增加5%，不論是否有不計免賠。（）

4.某家用車在我司投保車損險時附加投保了玻璃單獨破碎險，某日停放在居民樓下時，被樓上不知何人扔下的雜物擊碎了天窗玻璃，僅僅造成天窗玻璃破碎，我司應按照玻璃單獨損壞險賠付其損失。（）

5.主掛車同時投保交強險，當發生保險事故后，主掛車可互為第三者保險責任理賠處理。（）

6.對于與軍隊、武警車輛碰撞的車輛，在計算其車損險賠款時，根據損失補償原則，應扣除對方交強險應賠償部分。（）

7.對于因自然災害引起的不涉及第三者損害賠償的單純車損險案件，在免賠率的確定上，只要被保險人盡到了妥善保管或及時施救義務就可不扣免賠。（）

8.受害人因傷致殘持續誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一月；受害人在持續治療過程中死亡的，誤工時間可以計算至受害人死亡之時止。（）9.按照慣例，一般說來，評殘后再支付營養費。（）

10.被扶養人有數人的，分別按上一城鎮居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額、撫養比例及被撫養年限計算賠償。（）

11.護理期限應計算至受害人恢復生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復生活自理能力的，可以根據其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過10年。（）12.殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費用標準計算。就是說殘疾輔助器具應當按照“國產普通型”配置。原則上殘疾輔助器具費賠償至受害人80周歲止。（）

13.一城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年管理科學消費支出標準計算。被扶養人為未成年的，計算至18周歲；被扶養人無勞動能力和無其他生活來源的，計算20年。（）

14.對交通費的賠償遵循的是“據實賠償”原則，同時，還應遵循“經濟合理”原則。（）15.立案注銷/拒賠對應于立案，因此保險車輛對應多個保單、多個立案的情況下，可以對單個立案進行注銷、拒賠。（）

16.對于涉及到人員傷亡的案件，可以通過發起預賠任務先行支付部分賠款。（）17.在核賠節點，選擇計算書作廢后，需要在資料收集環節重新發起理算任務。（）18.出險地定損的省間通賠案件，如果定損金額超過3萬元，可以直接由定損員提交總公司進行核損。（）

19.小張的車在北京承保，在河北唐山出險，因涉及人傷，需要立即救治。在小張要求下，河北唐山分公司可以給予小張2萬元的預付賠款。（）

20.“交通事故”，是指機動車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產損失的事件。（______）

三、多項選擇題（每題2分，共20題，備選答案中有兩個或兩個以上符合題意的答案，請將代表正確答案的標號填入答題卡內。少選但選擇正確得1分，多選或錯選均不得分）。1.根據《道路交通安全法》的規定，我國的道路交通通行原則主要包括（）等方面。（A）右側通行原則（B）各行其道原則（C）遵守交通信號原則（D）優先通行原則

2.下列屬于我國民事訴訟法中規定的證據種類的有（）。

（A）書證（B）物證（C）視聽資料（D）勘驗筆錄 3.人身傷亡賠償金額的核定依據有：（）

（A）《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》；（B）公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002）；（C）事故發生地的基本醫療保險標準；（D）交通事故人員創傷臨床診療指南；（E）《民法通則》；（F）《合同法》。

4.保險車輛出險后，可以由保險人承擔的施救費用包括（）等。（A）被保險人自行尋找的義務施救者所造成的車輛損失；（B）施救現場損壞的莊稼；

（C）在搶救過程中搶救人員個人物品的丟失；

（D）搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損失和費用支出，如果該搶救車輛是有償的；

（E）保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現場處理所支出的費用；

（F）保險車輛為進口車或特種車，發生保險責任范圍的事故后，當地確實不能修理，經保險公司同意去外地修理時的車輛遺送費用；

5.營業用汽車損失保險合同的以下所組成中哪一條的表述是正確的：（）（A）營業用汽車損失保險條款；（B）保險單；（C）投保單（D）批改申請書

6.下列哪些條款被保險人獲得滿額賠償后，合同繼續有效，直至保險期間屆滿（）。（A）非營業性車損險條款（B）車上人員責任險（C）盜搶險（D）第三者責任險（E）特種車條款 7.根據我國最高人民法院有關司法解釋，下列選項中不屬于被扶養人（）。（A）受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人（B）喪失勞動能力的成年近親屬（C）無生活來源的成年近親屬

（D）喪失勞動能力又無生活來源的未成年人

8.在計算死亡補償費時，應按照（）標準計算賠償。（A）出險地

（B）死者戶籍所在地（C）受訴法院所在地（D）死者出生地

（E）受害方比致害方有優先選擇的權利

9.交強險中死亡傷殘賠償限額項下負責下列項目的賠償（）。（A）喪葬費（B）死亡補償費（C）伙食補助費（D）殘疾輔助器具費

10.交通費是指受害人及其必要的陪護人員因就醫或者轉院治療實際發生的費用（）。（A）受害人上醫院就醫時的交通費用；（B）受害人轉院就醫時的交通費用；（C）護理人員（陪護人員）的交通費用；

（D）受害人死亡后其親屬辦理喪葬事宜時的交通費用。

11.《司法解釋》對交通費的賠償遵循的是“據實賠償”原則，但應當正式票據為憑。在保險理賠的審核中，在“據實賠償”原則的同時，還應遵循“經濟合理”原則。乘坐的交通工具以:（）（A）普通公共汽車、（B）普通硬座（硬臥）火車、（C）普通（二等艙）輪船為主，（D）原則上市內交通費按每日不超過10元的標準掌握。（E）普通經濟艙的飛機票

12.住宿費是指受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發生的住宿費用。關于住宿費以下說法正確的是:（）

（A）是受害人上醫院門診就診，當天不能返回及等待檢查結果的住宿費用；（B）是受害人傷情確需住院，但無病床，確需等待床位的住宿費用；

（C）是受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發生的住宿費用。（D）住宿費標準參照國家機關一般工作人員的出差住宿費用計算。13.關于誤工費說法正確的是（）

（A）受害人由于人身受到傷害需住院治療、病休而誤工而減少的合法勞動報酬。（B）無勞動收入的，原則上不存在賠償誤工損失問題。（C）受害人死亡的，其親屬因辦量喪葬事可以賠償誤工損失。（D）受害人死亡的，其親屬因辦量喪葬事宜不可以賠償誤工損失。

14.一輛投保07版特種車保險條款的吊車在起吊作業時，發生意外事故，由于吊車的支撐腳下沒有放墊木，受力后土質太松而下陷造成車體失去重心，吊臂折彎，吊臂折彎后砸壞了駕駛室，正在起吊的一輛被施救汽車摔壞；對于保險責任下列表述正確的有：（）（A）吊升、舉升的物體造成被保險機動車的損失不構保險責任。（B）造成被保險吊車駕駛室的損失構成車損險責任；

（C）舉升、吊升物品過程中發生意外事故，造成被吊汽車的損失構成第三者責任。（D）吊臂折彎不構成保險責任；

15.對于《營業用汽車保險條款》以下哪一條屬于責任免除的情形：（）

（A）駕駛員錢某駕車從積水的立交橋下通過，因為進氣管吸進水，造成發動機咬死受損；（B）查勘員小陳發現駕駛員王某總想拖延出示駕駛證，經確認是在駕駛證被暫扣期間駕駛車輛；

（C）被保險人張某沒有在出險后48小時內及時報案，致使翻落在干水塘中的車在第三天的大雨中被積水泡了1天后才被拖吊施救，致使該車的電器部分與所有的控制模塊受損；（D）查勘員小陳在停車場發現，所查勘的貨車駕駛室已被壓扁，施壓方向是從貨箱過來的，經了解該平板貨車裝運的是筒狀鋼板，直徑1.5米；因緊急制動，筒形鋼板的固定繩斷開碰撞駕駛室；

16.甲某將自己汽車停放一微有坡度的地方后，下車辦事去。一會兒，車輛自行下滑，撞到后面一輛停放的寶來車上，造成兩車車損。甲某向保險公司提出索賠，保險公司則應（）（A）本次事故發生的根本原因是滑行，不屬于保險責任范圍，故拒賠（B）本次事故保險公司應按照“碰撞”責任理賠

（C）本案發生事故時保險車輛上沒有駕駛員，故本次應予以拒賠。（D）停放也是一種保險車輛使用方式，故本次事故屬于保險責任 17.上級公司核賠根據不同的案件，側重審核以下（）內容：（A）普通賠案的責任認定和賠款計算是否準確；（B）有爭議賠案的旁證材料是否齊全有效；

（C）訴訟賠案的證明材料是否有效，我方的理由是否成立、充分；（D）拒賠案件是否有充分證據和理由；（E）通賠案件是否合符規定；

（F）追償案件是否有充分證據和理由。18.在新車險理賠系統登錄首頁，您可以（）（A）直接查看任務流程。（B）刪除該任務。

（C）直接進入任務處理界面。（d）查看所有該類型任務。

19.車險新理賠系統對以下哪些案件注銷后不得恢復。（）（A）不屬于保險責任，立案注銷的案件；

（B）屬于保險責任，但客戶放棄索賠，立案注銷的案件；

（C）客戶已報案，但自出險之日起兩年內未提交索賠申請書及相關理賠單證的案件（無論客戶是否已經在現場查勘報告及出險通知書上簽字），立案注銷的案件；（D）無效數據（垃圾數據），立案注銷的案件；（E）不屬于保險責任，報案注銷的案件；

（F）屬于保險責任，但客戶放棄索賠，報案注銷的案件。20.下列關于核賠作廢說法正確的是（）

（A）已做過收付費登記的核賠通過的計算書不能核賠作廢（B）未做收付費登記的核賠通過的計算書可以核賠作廢（C）存在未完成的商業險計算書，能做交強險核賠作廢（D）存在未完成的商業險計算書，能做商業險核賠作廢

四、問答題（8分）

交強險不予支付搶救費的情況有哪些？ 答：

五、綜合題（12分）

A拖拉機車在人保某公司于07年8月投保了交強險,第三者責任險(責任限額5萬),拖拉機汽車損失保險(保險金額6萬，足額),附加車上人員責任保險(限坐2人，10000元*2座)和以上險種的不計免賠保險。

2008年2月A與B車相撞, B車于07年7月在人保另一支公司按營業性投保了交強險,車輛損失險，商業三者險10萬（車損險已在保險期間內因碰撞賠付3次，因洪水賠付了一次)。經交警劃分A，B車分別為主次責任,交警收雙方事故處理費各200元，本次事故造成A,B兩車受損,A車29歲乘坐人一孕婦和胎兒死亡,孕婦為農村戶口，孕婦夫婦二人除了胎兒僅有一個撫養人，女性62歲，農村人。

事故造成損失包括：A車車損12000元,從事故現場拖車至停車場的拖車費200元,事故車停車場停車費50元;A車孕婦搶救費和住院費共計16000元（已經通過醫審審核）,住院期間護理費2000元,伙食補助1000元,A車乘客死亡鑒定費700(設定2007年該市農村居民人均純收入6000元/年,07職工月平均工資1000元，農村人均生活消費支出5000元/年);B車車損2500元。雙方保險公司如何賠付?請分項逐步理算。

第五篇：關于非車險理賠全流程管控的個人思考

關于非車險理賠全流程管控的

思考建議

根據2013年非車險兩核培訓通知要求，受分公司領導指派參加了本次培訓學習。通過四天的培訓學習，讓我對非車險的承保、理賠有了新的認知了解，特別是在承保方面更是受益匪淺。在非車險理賠全流程的管理思路中，結合自身在車險理賠工作中的實踐，特建議如下：

1、高度重視非車險未決管理，完善非車險的未決、已決管理制度

隨著公司業務的發展，非車險業務占比量會隨之加大，險種結構也將更加繁多。目前在非車險理賠實際工作中，對未決與已決的制度監管較薄弱，大部份公司都存在著車險與非車險混淆管理的現象，未重視非車險未決的重要性，特別是非車險業務占比小的公司。而非車險的案件一般牽涉損失額較大，資料繁鎖，特別是第一手現場查勘取得的資料更是重要，故規范、流暢的未決管理制度更能為后期的理賠品質做好保障。

2、科學管理，分機構立案賦值

根據非車險理賠新流程方式，公司將按照所有險種分類賦值立案，進行“報即立”的規范管理。但在賦值時將采取不分機構全公司使用一個賦值表，有失合理性。但各分公司的非車險承保量、險種結構、地理情況、出險情況、出險率及賠付情況均有所不同，若按照全公司的平均值進行報即立案的賦值，對非車業務量小的機構而言，未決金額會便高，對其品質的準確考核就可能出現偏差，故建議按各分公司承保情況及近幾年出險情況而分別進行賦值。

3、更新理賠系統

建議對非車險理賠系統進行更新，據出險的險別進行分項錄入計賠，同時對系統內的理賠計算公式進行調整，統一賠付方式。其次，增加收款人賬戶信息的錄入，確保非車險賠案的準確性。

4、公估費用的規范處理

由于非車險案件的專業性，賠案的處理往往聘請相關行業的公估師進行查勘及損失的核定，其中個案件會因免賠率或非保險責任因素而注銷，但由此而產生的公估費如何處理更佳規范化，仍需要公司進行統計監管，防止不必要的錯誤產生。

5、專業技能的培訓

非車險具有涉及社會生活領域廣、知識面多、專業性強等特性，非車險專業知識技能需要加強認知與學習，例如推薦相關書集：涉及非車險的相關書集、非車風險查勘知識要點、不同非車重點關注點等，同時加強非車險的技能培訓，加強非車險技能的不斷提升。

6、案例分享

建立公司非車險案例知識庫，增進各分公司間的相互交流和學習，促進大家共同進步，也為公司的承保、理賠提供可供借鑒參照的思路，為公司的非車險的發展做好技術保障。

由于本人非車險接觸少，非車險知識薄弱，經驗缺乏，針對本次非車險理賠管理的思考建議，是從本人的車險理賠工作中所連想，若有不妥不當之處，請領導指點指正。

鼎和四川分公司

李婭婷

2013-11-21