第一篇：保險學試卷三及答案

保險學試卷三及答案

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的。請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

A 損失頻率B損失程度C 風險事故D 風險次數

A 保險法 B 保險基本原則 C 保險合同 D 雙方的權利和義務

A火災B車禍C疾病D 新技術投資 事人遵循的解釋原則是（）

A 文義解釋原則 B 意圖解釋原則 C 專業解釋原則 D 有利于被保險人解釋原則

A 性別 B 職業 C 險種 D 健康狀況

具有保險利益的財產保險險種是（）

A 家庭財產保險 B 信用保險 C 責任保險 D 海洋貨物運輸保險

理算業務，并給予證明的人。A 保險中介人 B 保險公估人 C 保險經紀人 D 保險代理人

A 以人的壽命與身體為保險標的B 人身保險合同的金錢給付，事實上是一種約定給付

C 人身保險合同同樣使用補償原則，也存在重復保險、分攤、代位求償等問題

D 人身保險合同的主體包括保險人、投保人、被保險人和受益人

A保險資本B保險基金C投資基金D 保險費

馬克思B 哈雷博士 C布萊斯D 勞合社

11、第一家比較有實力的民族保險公司是1875年成立的（）

A上海義和公司保險行B 中國人民保險公司 C保險招商局D 勞合社

A再保險B 共同保險 C重復保險D 非法保險

A保險人B 受益人C保險標的D被保險人

14、下面不屬于保險經營原則的是（）A經濟核算 B 風險大量 C風險選擇D風險集中

A保險人B 保險代理人C保險經紀人D保險公證人

A保險法B 保險合同法C羅馬法D案例法

17、我國保險監管行政機關是（）A保監會B 保險協會C人民銀行D工商局

A 政府保險監管機構 B 保險行業自律機構C保險信用評級機構D保險公證人 A保險利益B 受益人C保險標的D被保險人

A法律關系 B 經濟制度C風險管理D損失補償

二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共l0分)在每小題列出的五個備選項中有二個以上是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無

1、具有法律效力的保險合同的書面形式有（）

A 保險憑證 B 保險單 C 暫保單 D 批單 E 保險人簽章的投保單

A 分散風險 B 擴大承保能力 C 控制責任，穩定經營 D 有利于拓展新業務

E 降低營業費用，增加運用資金

3、通常，重復保險的分攤方式包括（）

A 第一損失方式 B 比例責任方式 C 獨立責任方式 D 順序責任方式 E 不計免賠額方式

A 投保人必須具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 在財產保險合同中，對被保險人的資格限制一般與對投保人的要求一致

C 人身保險合同的被保險人可以是法人或其他民事主體

D 受益人不可以是任何人，有嚴格的資格限制

E 在財產保險中，一般沒有受益人

A 銀行存款 B 購買不動產 C 投資股票 D 貸款 E 投資債券

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

1、保險金額

2、投保人

3、保險利益

4、保險展業

5、保險市場

四、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分）

1、風險管理的基本程序有哪些？

2、簡述保險的要素？

3、簡述保險監管原因？

4、簡述保險市場中介。

5、簡述保險合同的解釋原則及實務中應注意的問題。

五、計算題（18分）

1、某企業為一批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為60萬元和40萬元。在保險期限內發生保險事故使貨物損失15萬元，出險時，該批貨物的總價值為50萬元。（1）采用獨立責任制計算甲、乙保險公司的賠償金額分別是多少？（2）如甲、乙保險公司約定絕對免賠額分別為1000元、3000元，采用比例責任制計算甲、乙保險公司的賠款分別是多少？（要求寫出計算過程）

六、分析題（17分）

1、案例分析。（7分）

試用一個保險原則分析下面的案例，并闡明自己的觀點。

2003年5月，某公司42歲的員工丁某因胃痛入院治療，醫院確診他患了胃癌，但家屬因害怕他知情后情緒波動，因此沒有將實情告訴他，假稱是胃病。丁某手術后出院。7月22日，丁某在保險代理人的推薦下，向某保險公司投保重大疾病和住院醫療保險。丁某在填寫投保單時沒有告知曾經因病住院的事實。2004年1月，丁某舊病復發，醫治無效死亡。后來，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司通過到醫院調查并調閱丁某病歷檔案，發現丁某在投保前就已患胃癌并動過手術，于是拒絕給付保險金。丁妻以丈夫投保時不知自己患胃癌因此沒有違反告知義務為由，要求保險公司支付保險金。雙方爭執不下，丁妻將保險公司告上法庭。

2、資料分析。（10分）

試根據下列資料，分析某國保險業發展情況。

資料一

某國2008年保費總收入10000億元，同期GDP300000億元，人口10億。

資料二

某國保監會統計信息部在2009年1月21日召開的新聞通氣會上表示，2008年，全國保險市場保持了平穩較快增長。統計顯示，2008年全國壽險保費收入7658.4億元，同比增長49.2%。2008年，保險賠款和給付支出2971.2億元，比上年增長31.2%。其中，產險業務賠款1418.3億元，增長39%；壽險業務給付1315億元，增長23.5%。

資料三

全球保險市場概況

經濟發達國家占全球保險市場的88.53%, 發展中國家的市場份額很小。

2004年，全球的保險費為3.244萬億美元[1], 比2003年(保費收入2.959萬億美元)增長了2.3%。工業化國家[2]市場份額很高，占世界壽險保費的88%，非壽險保費的90%。雖然工業化的國家保險費高于新興市場國家[3]，但是2004年，新興市場國家的保險費增長率為

7.5%，工業化國家的增長率僅為1.7%，說明新興市場國家存在很強的發展潛力。在工業化國家，保費滲透率為9.02%, 在新興市場國家保費滲透率僅為3.94%。

無論是經濟發達國家還是發展中國家之間，保費滲透率都有差異。像東南亞國家的保費滲透率為7.4%，非洲的為4.89%，拉美國家的為2.47%，中東和中亞國家為1.65%。以保險密度為例，世界平均水平的人均保費為602美元，工業化國家的保險密度為2966美元，新興市場國家的保險密度為687美元，差別很大。在新興市場國家中，保險密度也有差別，東南亞國家為67.8美元，中東和中亞國家為48.4美元，拉美國家為90.9美元，非洲國家的為43.4美元。全球最大的10家保險公司都是經濟發達國家的.計算保險深度、保險密度、壽險非壽險比例；某國與世界平均、與工業化國家比較；分析出成績、差距、發展趨勢。

一、1、A2、C3、D4、B5、C6、D7、B8、C9、B10、B11、C12、C13、D14、D15、A16、C17、A18、D19、A20、A

二、1、ABCDE2、ABCDE3、BCD4、ABE5、ABCDE

三、1、保險金額簡稱保額，是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。它是計算保險費的依據，是保險雙方享有權利、承擔義務的重要依據。

2、投保人：對保險人訂立保險合同，并按照保險合同支付保險費，具有保險利益，保險合同當事人之一。

3、投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，它必須是合法的、確定的經濟利益。

4、保險展業：即推銷保險單，是引導有潛在需求的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務的行為，是保險經營的起點。

5、保險市場：保險市場是保險商品交換關系的總和。從系統論的角度看，它是以市場機制為主導進行保險活動的系統和體系。它既包括保險商品交換的場所，也包括保險商品交換中需求與供給的關系及其有關活動。

四、1、風險管理的基本程序有哪些？風險識別；風險估測；風險評價；選擇風險管理技術；風險管理效果評價。

2、簡述保險的要素？必須有特定風險的存在；必須對風險事故造成的損失給予經濟補償；必須有互助共濟關系；保險的分擔金額必須合理；必須為較長期性的經濟制度。

3、簡述保險監管原因？保險業涉及公共利益；有很強技術性；易于產生過度競爭

4、簡述保險市場中介。保險代理人；保險經紀人 ；保險公證人。

5、簡述保險合同的解釋原則及實務中應注意的問題??原則：公正合理；有利于被保險人和受益人。應注意：只適用于語言文字不清或一詞多義，尊重保險條款原意；由保險法律法規確定的條款或監管機構指定的條款，如產生爭議，應提請立法、司法或行政解釋。

五、計算題（18分）

1、（1）甲公司的保險金額40萬＜保險價值50萬，為不足額保險。

甲的獨立責任為：實際損失×保險保障程度=實際損失×保險金額/保險價值=40萬/50萬×15萬=12萬

乙公司的保險金額60萬＞保險價值50萬，為超額保險。

乙的獨立責任為：實際損失15萬

甲公司的實際賠款=甲的獨立責任/各保險公司獨立責任總和×實際損失

=12萬/（12萬+15萬）×15萬=6.7萬

乙公司的實際賠款=乙的獨立責任/各保險公司獨立責任總和×實際損失

=15萬/（12萬+15萬）×15萬=8.3萬

（2）甲公司的賠款=甲公司的保險金額/各公司保險金額總和×實際損失－絕對免賠額=40萬/（40萬+60萬）×15萬－1000元=5.9萬乙公司的賠款=乙公司的保險金額/各公司保險金額總和×實際損失－絕對免賠額=60萬/（40萬+60萬）×15萬－3000元=8.7萬

六、分析題（17分）

1、案例分析題（7分）

保險公司拒絕給付保險金是有依據的，丁某投保時違反了最大誠信原則的告知義務。雖然丁某投保時的確不知自己患胃癌的情況，但他也沒有將自己住過院、動過手術的事實告知保險公司，隱瞞了這一重要事實，使保險公司喪失了在核保中進一步調查取證以決定是否同意承保或提高保險費率的機會。

第二篇：保險學試卷(一)及答案

一.單選

1．風險事故又可稱為

(風險事件)2．風險自留亦稱

(自擔風險)3．當事人雙方因基于不確定的事件取得利或遭受損失而達成協議，這是保險合同的(射幸性)4．保險利益又稱

(保險權益)5．世界上的常設海事仲裁機構中影響最大是

(倫敦海事仲裁員協會)6．保險業務爭議的仲裁地點，通常約定在（保險公司）的所在地。7．在財產保險中，保險人的經濟補償以（實際損失）為根據。

8．海上保險一般簡稱為

(水險)9．在運費的形式中，可作為保險利益，單獨向保險公司投保運費保險的是（到付運費)10．保險合同的客體是

(受益人）11．產品責任的疏忽責任又稱（過失責任)12．我國第一家專業性的股份農業保險公司位于

(上海)13．現代保險監管制度誕生于

(美國)14． 保險法的調整對象是

(保險關系)15．投資連結保險在國外稱為

(C ．變額壽險)16．再保險中，分出人應繳納的保險費稱為

(A分保費)17．再保險的基本職能是

(A ．分散風險)18．再保險中，分入公司一般十分關注分出公司的（C．賬單）的編制發送和結算，并以此作為衡量分出公司資信的重要因素。

19．保險營銷策略中最活躍的策略是

(費率策略)20．最早建立保險監管制度的國家是（英國）。

二、多選 1．以下屬于純粹風險的有(火災、水災、風災、雹災)2．風險識別的方法多種多樣，常見的有（B．財務報表分析法C．現場檢查法 D．風險列舉法E．生產流程圖法）

3．兩全保險又叫

(A．生死合險

B．混合保險)4．保險的基本職能

(D．分散風險

E．損失補償)5．保險監管的內容有

(A．組織監管

B．業務監管 C．財務監管)

三、名詞解釋題

1．責任風險：責任風險是指由于侵權行為造成他人的財產損失或人身傷亡，肇事人在法律上負有經濟賠償責任的風險。

2．保險單：保險單簡稱保單，是保險人與投保人之間訂立保險合同的一種證明文件。保險單通常都盡量將保險合同的主要內容詳盡列明，包括雙方當事人的權利義務，以及保險人應承擔的風險責任。

3．保險：收保費建立專門基金，履行賠償或給付責任，經濟保障制度，法律關系。

4．共同海損：共同海損是指在同一海上航程中，當船舶、貨物和其它財產遭遇共同危險時，為了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用，由各受益方按比例分攤的法律制度。

5．文義解釋：文義解釋也稱語法解釋，文法解釋，文理解釋，是指從法律條文的字面意義來說明法律規定的含義。

６．保險利益：保險利益指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益，又稱可保利益。保險利益產生于投保人或被保險人與保險標的之間的經濟聯系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，即投保人或被保險人因保險標的遭受風險事故而受損失，因保險標的未發生風險事故而受益。

７．代位追償：代位追償是指在財產保險中，由.于 第三者的過錯致使保險標的發生保險責任范圍內的損失，保險人 按照保險合同的約定給付了保險金后，有權將自己置于被保險人 的地位，獲得被保險人有關該項損失的一切權利和補償。

８．保險展業：保險展業也稱推銷保險單，它是保險展業人員引導具有保險潛在需要的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務的行為，它是保險經營的起點。保險展業由保險宣傳和銷售保險單兩種行為構成。

９．保險理論價格：從理論上講，保險產品的價格即保險費率是由兩部分組成的，一部分為純保險費率，另一部分是附加保險費率，前者用于補償被保險人發生保險事故所造成的損失，后者用于保險公司的各項業務成本開支和預期的營業利潤。

１０．英美法系：英美法系，又稱普通法法系。是指以英國普通法為基礎發展起來的法律的總稱。它首先產生于英國，后擴大到曾經是英國殖民地、附屬國的許多國家和地區。英美法系中也存在兩大支流，這就是英國法和美國法。它們在法律分類、憲法形式、法院權力等方面存在一定的差別。英美法系的特點是注重法典的延續性，以判例法（簡單解釋判例法就是以前怎么判，現在還是怎么判）為主要形式。

１１．保險深度：保險深度是指保費收入占國內生產總值(GDP)的比例，它是反映一個國家的保險業在其國民經濟中的地位的一個重要指標。

１２．通融賠付：通融賠付就是保險公司不應承擔賠償責任的損失，由于某些原因，保險公司給予全部或部分的賠償。通融賠付有一定的原則，并不是隨便的進行賠付。

1、保戶的業務量很大，而且信譽比較好。

2、有利于保險公司經營發展。

3、有利于市場競爭，留住客戶，維護公司信譽。

四、簡答題

1．可保風險有何特點?(1)風險的發生具有偶然性；(2)風險必須是使大量標的都有可能遭受損失；(3)風險必須是意外的；

(4)風險可能導致較大損失。(5)貨幣計量。

2．保險合同的特點有哪些?(1)有名合同；(2)要式合同；(3)射幸性；(4)對價有償；(5)雙務性；(6)最大誠信。

3.簡述社會保險與商業保險的區別。

(1)目的不同；(2)原則不同；(3)地位＼作用不同；(4)管理或經營機構性質不同

五、論述題

1．試述保險業發展趨勢。（１）政策上，放松管制。（２）競爭與合作都向更高層次發展。（３）趨同與融合（國與國體制＼業務）（4）我國保險業的發展趨勢 經過二十多年的發展，我國保險業基礎不斷加 強，改革不斷深人。綜觀國內外經濟發展形勢，我國 保險業正處于一個難得的發展機遇中，預計在未來 一個較長時期內，將出現以下發展趨勢：

（一）樹立價值增長理念和效益意識 現在我國保險業還比較普遍地存在“以保費規 模論英雄”的現象，把保險業的發展片面地理解為保 費收人的增長，導致了一系列不良后果，比如償付能 力不足、盈利能力弱、誠信狀況差等。隨著世界發達 國家先進保險經營理念的傳人，以及我國政府監管 有效性的提高，保險市場樹立價值增長的理念得到 越來越多人的認同和響應。業務品質的提高、內涵 價值的提升和放眼長遠發展成為市場主體追求的目 標。大力探索電話和網絡銷售，積極創新產品和服 務，不斷提高競爭層次和盈利能力，為營造良好的產 業生態環境而努力。

（二）提高保險產品的品格 隨著我國經濟社會的發展和人民生活水平的提 高，企業和居民的保險意識不斷增強，對商業保險的 投保需求也越來越呈現出多樣化和專門化的趨勢。他們會從自身利益和需要出發，對各種各樣的保險 產品進行慎重地選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要占領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是 產品的品格。¨ 那么保險產品的品格，就是名牌產品

（三）走專業化經營、集團化發展道路

（四）加強保險公司的資本運作力度

（五）提高從業人員專業化素質

2．試述風險管理的意義。

(1)宏觀方面。

①有利于資源的合理利用。風險管理的全面實施，可以在很大程度上減低風險損失或為風險損失提供經濟補償，促使更多的社會資源更加合理地流向所需部門。對整個社會而言，有利于資源分配的最佳組合，有助于提高社會資源的利用程度，進而消除或減少因風險因素導致的社會資源的浪費。②有利于經濟的穩定發展。風險管理有助于消除風險給整個經濟社會帶來的災害損失及其他連鎖反應，從而有利于經濟的穩定發展。③有助于保障人民生活安定。通過風險管理的損失控制及損失后經濟補償的及時提供，有助于提高和創造一個有利于經濟發展和保障人民生活的良好的社會經濟環境。

(2)微觀方面。①有助于經營目標的順利實現。盈利是所有企業的主要目標。在企業的生產經營中，盈利主要來自兩個途徑，即增加收入和減少支出。風險管理的實施對于促使企業增加收入和減少支出均有重要意義。風險管理的各種措施有助于把企業生產經營中面臨的風險損失減少到最低限度，并在災害損失發生后及時地提供各種必要的資金補償。這實際上就直接或間接地減少了企業的費用支出。比如在損失發生前，采用最經濟、最有效的工具消除損失隱患；在損失發生后采用及時而又比較經濟的方式迅速地實施經濟補償。企業費用支出的減少，意味著企業盈利的增加。②可以減少決策的風險性。風險管理是用系統科學的方法來處置包括動態風險在內的各種風險，通過實施風險管理，有助于企業減少和消除生產風險、經營風險、營業中斷風險、決策失誤風險等。③有助于提高企業經營效益。風險管理是以最小成本獲得最大風險管理效果為宗旨，它將處理各種靜態風險的費用合理地分攤到產品、勞務和其他有關活動中。同時，風險管理可以促使企業的其他職能部門提高經營和管理效率，從而減少各種費用開支，間接提高經營效益。④可以促使員工努力工作，提高效率。風險管理措施能夠為企業提供一個安全穩定的生產經營環境，為廣大職工提供各種安全措施，有助于消除企業和職工的后顧之憂，從而促使他們努力工作，提高效率 3

第三篇：保險學試卷

一、填空題：10分（1*10空）

A．按保險的標的分類，保險分為財產保險和人身保險

B、《保險法》規定：設立區域性保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元；全國性保險公司注冊資本的最低限額為人民幣5億元。B、保險的基本職能是補償損失和給付保險金。保險的派生職能是融資和防災防損。B、保險費率由純費率和 附加費率 組成。兩保費合稱為總保費。

B、保險公司的組織形式有國有獨資保險公司和股份保險公司兩種。

B、保險合同的當事人包括保險人和投保人，保險合同的關系人包括被保險人和受益人。B、保險合同的輔助人包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。

B、保險具有經濟性、互助性、契約性和科學性的特點。

B、保險賠償方式主要有現金賠付、修復、重置三種。B、保險人把其原保險業務轉讓給其它保險人的方式叫再保險。

B、保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證。C、純粹風險導致兩種結果，即 損失 和 無損失 ；投機風險導致三種結果，即損失、無損失和 獲利。F、風險的基本要素包括風險因素、風險事故和損失。

F、風險是損失的 不確定性。它有兩層含義，一是 可能存在損失 ；二是這種損失是不確定的。F、風險因素可分為實質風險因素、道德風險因素和心理風險因素。

H、哈雷生命表的編制和運用，奠定了現代人壽保險的數理基礎。

J、健康保險包括醫療保險、殘疾收入補償保險、住院醫療保險、疾病保險和生育保險。J、近因是造成保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因。

S.生命表的編制和運用，奠定了現代人壽保險的數理基礎．

T、投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

W，我國《保險法》規定的保險公司的組織形式有國有獨資保險公司和股份有限公司兩種。

二、單項選擇題：10分（1*10題）

A、按風險損害的性質分類，風險可分為（B）。B、純粹風險與投機風險；

A．按年金支付開始的時期可分為(B)。B．即期年金和延期年金

B、保費收入總額占國內生產總值的比重是指（B）。B、保險深度；

B、保險標的的實際價值低于保險金額的（D）。D、超額保險

B、保險的基本特性是保險的（B）。B、互助性；B、保險合同變更時最常用的書面單證是（D）。D、批單

B、保險合同糾紛仲裁實行的是（A）。A、一裁終局制度；

B、保險合同特有的原則是（A）。A、最大誠信原則；B、保險合同終止最普遍的原因是（A）。A、保險期間屆滿終止；

B、保險經紀人基于（D）的利益，為投保人與保險人與訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。D、投保人

B、保險人與被險人訂立保險合同正式憑證為（C）。C、保險單

B、保險人在支付了5000元的保險賠償款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（B）。B、將1000元退還給被保險人；

B、保險市場的買方（C）。C、投保人； B、被保險人的代表是（D）。D、保險經紀人 B、被保險人繳付的用于賠償損失或給付保險金的費用叫（A）。A、純保費；

B、不允許變更被保險人的險種是（D）。D、一切險種

B．保險金額不得超過(A)，超過部分無效。A.保險價值

B．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被保險人的賠款，超過部分應歸(B)。B．被保險人

C、財產保險合同的首要原則是指（A）。A、損失補償原則；

D、當損失頻率=（C）時風險最大。C、0.5； D、對于損失概率低、損失程度大的風險應該采用（A）的風險管理方法。A、保險；

G、股市的波動屬于（B）性質的風險。B、投機風險；H、貨物運輸保險常采用的方式是（B）。B、足額保險；

J、解釋保險合同條款最主要的方式是（A）。A、含義解釋；

J．經營壽險業務的保險公司應按(D)提取未到期責任準備金。D．有效保單的全部凈值

L、兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為（C）。C、共同保險；

M、某房東外出時忘記鎖門，結果小偷時屋、家具被偷。則風險因素是（C）C、外出時忘記鎖門；M．某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是(B)B.心理風險因素

M．某投保人將價值100萬元的財產向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則按我國《保險法》的規定，甲，乙、丙保險公司賠償額依次為(A)。A．40萬、20萬、20萬

Q、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是（D）。D、信用風險

R．人身保險合同的保險標的是(D)。D.人的壽命與身體

S、社會保險和商業保險的共同點在于（A）A、同以風險存在為前提；

T．投機風險所造成的結果有(D)D．損失、無損失和盈利

W．我國《保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為(D)。D．2億元

W．我國1949年10月20日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是(C)。C.中國人民保險公司W．我國保險法對“自殺條款”規定的時間為(B)。B．2年

X、下列哪些利益可作為保險利益（D）。D、根據有效的租賃合同所產生的對預期租金的收益

X、下列屬于保險人承擔賠償責任的損失是（B）。B、直接損失；

X、下列屬于保險人絕對不予承保的財產是（B）。B、土地；

X．現代保險首先是從(A)發展而來的。A．海上保險

X．現代火災保險之父是(A)。A．尼古拉斯·巴蓬 Y、以各種有形財產的現有利益，預期利益為保險標的的保險是（A）。A、財產損失保險；Y、以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱為（B）。B、定值保險；

Y、因侵權或違約造成對他人的（C）。C、責任風險；Y．因保險經紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，由(C)。C.保險經紀人負賠償責任Z、（B）在1693年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據。B、哈雷；

Z、在保險理賠過程中必須遵循的原則是（D）。D、近因原則

Z、在抵押貸款的財產保險時，銀行以抵押權人名義對押抵品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（A）A、10萬元；

Z、在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（A）。A、受益人； Z、在人生保險合同中有權指導定受益人（D）。D、投保人

Z、仲裁委員會是（A）。A、獨立于國家行政機關的民間團體；

Z．中國保險監督管理委員會是我國的保險監督機構，它成立于(C)。C.1998年

三、多項選擇題：10分（1*10題）

A、按風險損害的對象分類，風險可分為（ABCE）。A、財產風險 B、人身風險C、信用風險 E、責任風險

B、保險合同的關系人是（CD）。C、被保險人； D、受益人；

B、保險合同的書面形式包括（ABCDE）。A、保險單； B、暫保單； C、保險憑證； D、經保險人簽單的投保單； E、批單

B、保險基金的特點是（ABD）。A、它是一種合理分擔金； B、它是一種責任準備金； D、它是一種返還性基金；

B、保險利益的構成應具備如下條件（BCE）。B、合法的利益； C、確定的利益； E、客觀存在的利益 B、保險賠償方式主要有（ABC）。A、現金賠付； B、修復； C、換置 ；

B、保險商品的價格是（ABD）。A、保險費； B、費率； D、每單位保險金額的保險費數額；B、保險特征包括（ABCD）。A、經濟性；B、互助性； C、法律性；D、科學性

B、補償原則的派生原則有（BC）。B、代位原則； C、分推原則；

B.保險合同的書面形式包括(ABCDE)。A.保險單B．暫保單 C.保險憑證D.經保險人簽章的投保單E．批單

B.保險合同為(BCE)。B.雙務合同C.要式合同E．最大誠信合同

B．保險監督的目標在于(ABCD)。A．保證保險人有足夠的償付能力B.規范保險市場，維護保險業公平競爭C.防止保險欺詐D．彌補自行管理的不足

B．保險利益的條件為(BCE)。B.合法的利益，C.客觀的利益E．經濟的利益

C、財產保險合同中，投保人對（ABC）具有可保利益。A、擁有所有權的財產； B、抵押財產； C、保管的的他人財產；

C、財產保險業務包括（ABC）。A、財產損失保險； B、責任保險； C、信用保險；

F．風險的基本要素包括(ABE)。A.風險因素 B．風險事故E.損失

G、關于近因原則的表述正確的是（ADE）。A、近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因； D、近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則；E、只有當被保險人的損失直接由近因造成的保險人才給予賠償

G．關于近因原則的表述正確的是(ADE)。A.近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因D．近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則E．只有當被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償

G．關于受益權的表述正確的是(ABCDE)。A.受益人取得受益權的唯一方式是被保險人或投保人通過合同指定 B．只有在被保險人死亡的情況的情況下，受益人才有受益權 C受益人享受的收益權是一種期得利益 D受益權只能由受益人獨享E．受益人領取的保險金不用抵償被保險人生前債務 H、衡量一國保險市場的發達程度的指標有（ADE）。A、保費收入總額及占世界保費收入總額的比例； D、保險密度； E、保險深度

K、可保風險的特性是（ABE）。A、風險不是投機性的；B、風險必須具有不確定性； E、風險在合同期內預期的損失是可計算的K、控制型風險管理技術主要有（ABDE）。A、預防； B、抑制； D、分散； E、避免

P、普通家庭財產保險包括（AC）兩個險別。A、災害損失保險； C、盜竊保險；

R、人身保險合同沒有（CE）概念。C、保險價值； E、重復保險

S、商業保險一般可承保下列風險（ABC）。A、純粹風險B、自然風險C、責任風險

S、損失補償原則的實施要點有（ABDE）。A、以實際損失為限； B、以保險金額為限； D、以可保險利益為限； E、以保險期限為限

S、屬于保險合同條款的解釋方法有（AB）。A、文義解釋；B、意圖解釋；

S、屬于保險中介人的是（CDE）。C、保險代理人；D、保險公估人； E、保險經紀人

S．社會保險費的特點主要表現在(ABDE)。A．保費與給付不成比例 B．風險分類較粗略D．成本估計不易確定 E 一般由國家、集體、個人三者合理分擔 S．屬于控制型風險管理技術的方法有(AE)。A.減少風險E．避免風險

T．投保人對下列人員中具有保險利益的是(CDE)。C.本人 D．父母、子女E.配偶

W．我國《保險代理人管理規定》將保險代理人分為(ACE)。A.專業代理人 c.兼業代理人 E．個人代理人

X、下列各項中，屬于自愿保險方式的是（ABC）。A、企業財產保險； B、機動車輛保險； C、貨物運輸保險；

X、下列事件中，屬于投機風險的（CD）。C、賭博； D、股票買賣；

X、下列有關保險的陳述正確的是（ABC）。A、保險是風險處理的傳統有效的措施；B、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排； C、保險體現的是一種民事法律關系；

X、下列有關保險合同訂立敘述正確的是（AD）。

A、一般由投保人向保險人提出投保要求； D、一般由保險人予以承諾；

X、下列有關代位求償權的說法錯誤的是（BCE）。B、適用于財產保險和人身保險； C、保險人依代位求償權取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應歸保險人所有； E、在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償權

X、下列有關風險的陳述正確的是（ABC）。A、風險是指某種損失發生的可能性； B、風險的存在與客觀環境及一定的時空條件有關； C、風險是風險因素、風險事故、與損失的統一體；

X、下列原則中不適用于人身保險合同的有（BD）。B、補償原則； D、代位求償原則；

X．下列風險中，屬于投機風險的有(CD)． C.市價波動D．賭博

Y、以保險人的承保方式為標準劃分，保險可分為（AD）。A、原保險D、再保險

Y、有關重復保險正確的是（BCDE）。B、主要采用分攤原則進行理賠C、保險金額總和可以超過保險價值，賠償額以保額為限 D、賠償金額總和不得超過保險價值 E、投保人應將重復保險的有關情況通知保險人。

Z、在保險合同享有權利承擔義務的人包括（ABD）。A、保險人；B、投保人； D、受益人；

Z、在保險索賠中，索賠權人是（AC）。A、被保險人 C、投保人；

Z、在下列社會保險與商業保險的比較中，正確的有（AE）。A、都是以風險的存在為前提E、兩者的行為依據不同

Z、最大誠信原則的具體內容包括（ABC）。P63 A、告知義務； B、保證； C、棄權和禁止反言；Z．《中華人民共和國保險法》所規定的保險資金運用的形式有(ACDE)。A．銀行存款C.買賣金融債券D．買賣政府債券E．國務院規定的其他資金運用形式

Z．再保險按保險責任的轉移方式可分為(AE)A．比例再保險E．非比例再保險

Z．再保險的作用主要在于(ABDE)。A.分散風險B.穩定經營D.提高承保能力 E.擴大國際交流 Z．遵循最大誠信原則的內容包括(ACD)。A.告知 C.保證D．棄權與禁止反言

四、判斷題：10分（1*10題）

B、保險代理人上門推銷保險時向投保人出具投保單的行為是一種要約行為。（錯）

B、保險公司提取的保險保證基金可以擴充公司資本、彌補公司經營虧損。（錯）

B、保險公司在籌建申請得到批準后就可以從事保險業務活動。（錯）

B、保險基金是一種責任準備金。（對）B、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（對）

B、保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（錯）

B、保險人在擁有物上代位后，保險標的利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（錯）

B、保險條款等文件應使用中文（對）

B、被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險中獲得債務的清償。（錯）

B．保險密度反映了保險業在整個國民經濟中的地位(X)

B．保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險合同范圍內的事故是風險事故。(X)

B．保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。(V)

B．保險屜業分為保險公司直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業。(V)

B．比例再保險的具體種類包括成數再保險、溢額再保險和超額賠付串再保險。(X)

C、財產保險的標的是各種物質財產及有關的利益。（對）

C、純粹風險所導致的結果有三種，即損失、無損失和盈利。（錯）

C。財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。(V)D、代位求償權通常只適用于財產保險。（對）D、當保險公司資金周轉困難時，可運用其繳存的保證金。（錯）

D、當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。（對）D、第一生命表是由辛普森于1693年編制的。（錯）D、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（錯）

D．當保險市場的保險費串偏高時，容易導致保險供給大于保險需求。(V)

D．當再保險合同有盈余時，分入公司根據分保費付給分出公司的費用為分保傭金。(X)F、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（對）

G．根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。(X)

G．根據我國保險法規定，在保險事故發生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額是保險價值。(X)

H．貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人可以解除保險合同。(X)

M、沒有保險利益就不存在保險關系。（對）M、某一風險的發生具有必然性。（錯）Q、全國性的保險公司只要符合5億元的最低注冊資本金要求就可以開業和成立分公司。（對）Q、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是責任風險。（錯）

R、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（對）

R．人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。(V)

S、商業保險的保險費通常是個人、企業和政府三方面合理負擔。（錯）

S、商業保險強調的是“社會公平”原則。（錯）S、社會保險的對象是人和物。（錯）S、社會保險是依合同實施的契約行為。（錯）

S、社會保險中無財產保險。（對）S、受益人在保險合同中有著獨特的法律地位，享有受益權而無須承擔任何義務。（對）S、損失賠償原則也適用于人身保險。（錯）S．社會保險的對象是人和物。(X)T．通融賠付是保險理賠的基本原則。(X)T．投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險(X)W．位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。(X)

X、信用保險的標的是各種物質財產及有關利益。

（對）

Y.意外傷害保險的未到期責任準備金不能按其自留保費的50％提取。(X)

Z、再保險、重復保險和共同保險都是同一風險由兩上以上的保險人來承擔賠償責任。（對）Z、在保險人向投保人簽發保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。（對）

Z、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（錯）Z、在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（對）

規定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔給付保險金責任，通常是2年，以防止被保險人預謀保險金而簽訂保險合同。

六、簡答題：30分（4題）

1、簡述代位求償權的條件。答：（1）保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍；（2）保險事故的發生應由第三者承擔責任；（3）被保險人要求第三者賠償；（4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責任；（5）保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權。

險監督管理部門提交正式申請表和有關文件、資料。

2、開業：保險公司提出開業申請，并提交有關資料，經保險監督管理部門審查批準后，認為符合條件的，應頒發《經營保險業務許可證》；最后，保險公司到工商行政管理機關辦理登記，領取營業執照，并繳存保證金，方可營業。]

11、為何同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務？答：我國禁止兼營和兼業的原因在于：財產保險與人身保險性質不同、經營技術不同、保護被保險人的利益、便于保險監管，尤其是壽險帶有長期性和儲蓄性，將二者兼營，有可能將壽險Z、在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（對）

2、簡述保險合同的法律特征。答：與一般的民商

Z、在一般財產保險中，在訂立保險合同中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（錯）Z、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（對）

Z、中國保監會成立后，取代中國人民銀行行使保險監管職責。（對）

Z、最古老的保險是從火災保險發展起來的。（錯）Z、最古老的保險是由海上保險發展來的。（對）

五、名詞解釋：12分（3*5題）

B、保險利益：是投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。

B、保險密度：是指按全國人口計算的平均保費額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。B、保險深度：是保費收入占國內生產總值的比重。它反映了一國的保險業在整個國民經濟中的地位。B、比例再保險：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數再保險、溢額再保險和混合再保險。

B．保險準備金是保險人為履行保險責任，保證保險業務的正常經營，而根據政府有關法規或自身的特點需要，從保險費收人中提取的一種資金準備。C、重復保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時向兩個以上保險人訂立保險合用，其保險金額之和超過保險價值的保險。D、定值保險：是指保險合同當事人將保險標的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發生時根據載明的保險價值進行賠償的保險。

J．家庭財產兩全保險：將支付保險儲金方式的家庭財產保險稱為家庭財產兩全保險或定期還本家庭財產保險或家庭財產長效保險。

J．健康保險是以被保險人因疾病、生育所致的醫療費用支出和工作能力喪失、收入減少為保險事故的人身保險。

L．履約終止：履行而終止是指在保險合同的有效期內，約定的保險事故已發生，保險人按照保險合同承擔了給付全部保險金的責任，保險合同即告結束。R、人壽保險：是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態為給付保險金條件的保險。T、投機風險：是指既可能造成損失也可能產生收益的風險。

Y．意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。

Z、再保險：是一方保險人將原承保的部分或全部保險業務轉讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。又稱分保險。

Z、自殺條款：為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權益，保險人也出于維護自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但

事合同相比法律特征主要表現在：（1）射悻性；（2）附合與約定并存性；（3）雙務性；（4）要式性；（5）有償性；（6）誠信性；（7）保障性。

3、保險投資的主要方式有哪些？答：主要有：（1）存款；（2）證券投資；（3）貸款；（4）不動產投資。

4、有哪些原因導致保險合同終止？答：合同終止的原因主要有以下幾個方面：(1)自然終止；(2)因履約導致終止；(3)因解除導致終止。

5、什么是可保風險？可保風險具備什么條件？答：可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。必須具備下列條件：（1）可保風險是純粹風險；（2）風險的發生必須具有偶然性；（3）風險的發生是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。

6、簡述保險公司進行資金運用的基本原則。答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流動性。

7、簡述人身保險和財產保險的區別。答：[（1）人身保險是一種定額保險；（2）人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定，而不是以人與物或責任的關系來確定；（3）人身保險具有長期性。]首先，保險標的不同。財產保險的保險標的是被保險人的財產及有關利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。其次，保險金額的確定依據不同。財產保險的保險金額是根據保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。再次，在保險期限上，財產保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。第四，在基本職能上，財產保險的基本職能是經濟補償；人身保險的基本職能是保險金給付。第五，在經營技術上，財產保險的風險事故的發生較不規則，并缺乏穩定性，損失概率相對缺乏規律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現的危險事故也較規則和穩定。第六，財產保險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質。

8、簡述保險的基本職能和派生職能。答：保險的基本職能：經濟補償和保險金給付職能。經濟補償職能是在發生保險事故造成損失根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償；保險金給付職能是在保險事故發生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付。保險的派生職能：保險的派生職能是融資職能、防災防損職能。

9、簡述保險合同條款解釋的原則。答：（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋；（3）解釋應有利于非起草人；（4）尊重保險慣例。

10、簡述設立保險公司的程序。答：依保險法，我國設立保險公司的一般程序為：籌建和開業兩個階段。[

1、籌建：籌建期為6個月，分初步申請和正式申請兩個階段。申請人向保險監督管理部門提出要求籌備建立保險組織的書面請求；經籌建應向保的保費挪作財產保險的保險金賠付之用，有可能是壽險業務缺乏保險金保證。這有利于穩健經營，不利于靈活經營。

12、風險的組成因素有哪些？它們之間的關系如何？答：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體。風險因素是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發生的潛在原因；風險事故是造成生命財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，是風險事故的結果。上述三者關系為：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，風險因素引起或增加風險事故；風險事故發生可能造成損失。

13、簡述商業保險和社會保險的區別。答：（1）保險性質不同；（2）保險對象不同；（3）實施方式不同；（4）保險關系的建立依據不同；（5）保障水平不同（6）給付標準的依據不同；（7）保費的承擔者不同；（8）經營主體不（9）經營目的不同；（10）調整的法律依據不同。

14、簡述再保險的作用。答：（1）分散風險；（2）、擴大承保能力；（3）、控制責任，穩定經營；（4）、降低營業費用，增加運用資金；（5）、有利于拓展新業務。

2．保險經營具有哪些主要特征?保險經營應該遵循哪些原則?保險經營具有以下主要特征：(1)保險經營活動是一種具有經濟保障性質的特殊的勞務活動，保險以經濟補償與給付為基本功能。(2)保險經營資產具有負債性。(3)保險經營成本具有不確定性．(4)保險企業的利潤計算具有特殊性。(5)保險投資是現代保險企業穩健經營的基石．(6)保險經營具有分散性和廣泛性。保險經營應該遵循以下原則：(1)風險大量原則。(2)風險分散原則。(3)風險選擇原則。

4．什么是保險合同終止?有哪些原因導致保險合同終止?保險合同的終止是保險合同成立后因法定的或約定的事由發生，法律效力完全消滅的法律事實。保險合同的終止的主要原因有：(1)自然終止；(2)因履約導致終止；(3)因解除導致終止。簡述自愿保險與法定保險的主要區別．自愿保險和法定保險的主要區別有：第一，兩者的保險關系建立的根據不同。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關系是根據國家法規建立的。第二，兩者涉及的危險性質不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關；法定保險所保的危險一般涉及到多數人的利益，帶有一定的社會性。第三，實施的目標不同。自愿保險主要是為了滿足經濟單位或個人對于災害損失補償的需要；法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現一定的社會目標或政策目標而實施的。第四，保障的水平不同。自愿保險的保障水平較充分。

什么叫保險利益?為什么在訂立保險合同時要遵循保險利益原則保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。遵循保險利益原則的意義在于：防止變保險為賭博；有效地控制道德風險發生的誘惑；限制賠償或給付的額度。

什么叫人壽保險?它有哪些主要特點?人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態為給付保險金條件的保險。其特點主要有：風險的特殊性；業務的長期性；儲蓄性。

影響保險市場需求的因素有哪些?(1)風險因素(2)社會經濟與收入水平；(3)保險商品價格(4)人口因素；(5)商品經濟的發展程度；(6)強制保險的實施。例分析與計算：

1、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期間內應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房投保火險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠，問保險人是否承擔賠償責任？為什么？答：（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對房屋已經沒有保險利益。（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉讓沒有經過保險人辦理批單手續，房東與保險人沒有保險關系。如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，可索賠。

2、某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛值班，保險公司予以承擔并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？答：保險公司不用承擔賠償責任。因為該銀行違反了明示保證（或保證保證、或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故時不承擔賠償保險金責任。

3、賓館投火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作出減費的條件，后賓館某日被資，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能借此拒絕賠償？為什么？答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故時不承擔賠償保險金責任。

4、有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險入約定保險價值24萬元，保額也為24萬元，后貨物在運輸途中出險，出險時當地完好市價為20萬元。問（1）如果貨物全損，保險人如何賠？賠多少？（2）如果部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠？賠多少？答：（1）按照定值保險的規定，發生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額（1分）。因此，保險人應當按保險金額賠償（1分），其賠償金額為24萬元（1分）。（2）保險人按比例賠償方式（1分）。賠償金額=保險金額×損失程度＝24×80%＝19.2萬元（2分）

5、張某2000年12月18日向某保險公司投保了保

險期為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元。2001年2月28日張某家因意外發生火災，火災發生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則：（1）財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2）家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？ 答：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內的損失均予以賠償的方式。該保險金額范圍內的損失為（或第一危險）為10萬元。（2）保險公司應當賠償40萬元。該保險金額范圍內的損失為40萬元。

6、某企業投保企業財產保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。（1）該企業于2月12日發生火災，損失40萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（2）5月18日因發生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發生時的企業財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？答：（1）保險公司賠償金額=損失金額×保險保障程度=40×80÷100=32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方法。（2）由于地震屬于企業財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（3）保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，所以按保險價值賠償。

7、某企業財產在投保時按市價確定保險金額64萬

元，后因發生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產在發生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）答：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。保險公司賠償金額=（損失金額+施救費用）×保險金額÷保險價值（或保險保障程度）=（20+5）×64÷80=20萬元。

8、1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱晦了病情。1999年9月12日該婦女病情發作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現行《保險法》的規定，問保險公司是否承擔給付保險金責任？為什么？答：保險公司應當拒付。因為趙某未履行如實告知義務，投保時對保險公司隱晦了自己患高血壓病這一重要事實。因此按照我國現行《保險法》的規定，由于趙某故意不履行告知義務，所以，一、保險公司可以不承擔給付保險金義務；

二、保險公司可以不退還保險費。

9、某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了

保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，B車沒有投保。后造成交通事故，導致B車輛財產損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經交通管理部門裁定，A車主負次要責任，為40%；B車主負主要責任，為60%，按照保險公司免賠規定（負次要責任免賠5%），則：（1）甲保險公司應賠償多少？（2）乙保險公司應賠償多少？答：（1）甲保險公司應賠償金額=A車車輛損失×A車的責任比例×（1-免賠率）=24×40%×（1-5%）=9.12萬元（2）乙保險公司應賠償金額=B車車輛損失和貨物損失×A車的責任比例×（1-免賠率）=（22+8）×40%×（1-5%）=11.4萬元

10、某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導致甲

車輛財產損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛財產損失損失15萬元和貨物損失5萬元；經交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為60%；乙車主負次要責任，為40%，按照保險公司免賠規定：負主要責任免賠15%，負次要責任免賠5%。則：（1）A保險公司應賠償多少？（2）B保險公司應賠償多少？答：（1）A保險公司應賠償金額=甲車車輛損失×甲車的責任比例×（1-免賠率）=18×60%×（1-15%）=9.18萬元（2）B保險公司應賠償金額=乙車車輛損失和貨物損失×乙車的責任比例×（1-免賠率）=（18+2）×40%×（1-5%）=7.6萬元

11、某人將一批財產向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產發生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國《保險法》規定，A、B兩家保險公司應分別賠付多少？（寫出采用的分攤方式、計算公式）答：按我國《保險法》的規定，在重復保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例分攤，即比例責任制。因此： A保險公司的賠償責任=損失金額×A保險公司承保的保險金額÷所有保險公司承保的保險金額總額=5×6÷（6+4）=3萬元B保險公司的賠償責任=損失金額×B保險公司承保的保險金額÷所有保險公司承保的保險金額總額=5×4÷（6+4）=2萬元

12、某人將同一批財產向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元。后在保險期內因保險事故損失4萬元。因為保單上約定采用賠款額比例責任制分攤，甲、乙兩家保險公司應分別賠償多少？（寫出你計算公式和計算過程、答案）答：甲保險公司的賠償責任=損失金額×甲保險公司承保的保險金額÷所有保險公司承保的保險金額總額=4×4.8÷（4.8+3.2）=2.4萬元

乙保險公司的賠償責任=損失金額×乙保險公司承保的保險金額÷所有保險公司承保的保險金額總額=4×3.2÷（4.8+3.2）=1.6萬元

13、李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事損害賠償責任10萬元。問題是：（1）因未指定受益人，李某的家人能領取多少保險金？（2）對王某的10萬元賠款應如何處理？說明理由。

答：（1）李某死亡的近因屬于意外傷害，屬于意外傷害保險的保險責任，因此李某的家人只能領到2萬元的保險金。（2）對王某的10萬元賠款應全部歸李某的家人所有，因為人身保險不適用于補償原則。

14、一企業為職工投保團體人身保險，保費由企業支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業如此處理是否正確？保險金按理應當給誰？為什么？

答：此企業如此處理是錯誤的。因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。

在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權；同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產，不得用于清償債務或遺產分割。因此該保險金應歸劉二。

15、張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為10萬元，保險期限為5年，張某為受益人。

半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認為這種說法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應該由他們以繼承人的身份作為遺產領取。您認為這種說法正確嗎？為什么？ 答：（1）該說法錯誤。因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權；同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產，不得用于清償債務。

（2）該說法錯誤。因為一則在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，保險事故發生時，并不要求具有保險利益；二則王某為受益人，享有保險金請求權，保險金不是遺產。

1．張某擁有80萬元的家庭室內財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為60萬元。在保險期間張某家中失火，當：(1)財產損失30萬元時，保險公司應賠償多少?(2)家庭財產損失72萬元時，保險公司又應賠償多少?答：因為家庭財產保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內的損失均予以賠償．所以在本案例中：(1)當家庭財產損失30萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償30萬元。(2)當家庭財產損失72萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償60萬元。

2．王某陪其姐到醫院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是在未經其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。問保險公司是否承保?為什么？答：保險公司不能承保。因為在未經其姐同意的情況下，王某與其姐沒有法律承認的保險利益。在我國《保險法》規定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

3．趙某1999年8月8日購買一輛汽車，購買價格24萬元，同月16日，趙某向x保險公司購買了保險金額24萬元的機動車輛保險和責任限額5萬元的第三者責任保險，保險期限為1年，并于當日交清了保險費。9000年2月8日，趙某將該汽車以23萬元的價格賣給劉某，趙某并沒有經X保險公司辦理批單手續，也沒有告知該保險公司。2000年3月18日，具有合格駕駛證的車主劉某合法駕駛，不料發生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產損失．問：(1)若趙某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償?為什么?(2)若劉某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償?為什么?答：(1)保險公司可以拒賠，因為尸是被保險人違反了最大誠信原則，車輛轉讓時沒有向保險公司告知，沒辦理批單手續，保險合同失效；二是被保險人趙某對該車輛已經不存在保險利益，則保險合同自車輛轉讓時起無效。(2)保險公司可以拒賠。因為：劉某同A保險公司沒有保險關系，不是被保險人。

1．某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為Z003年9月12日零時至2004年9月11日二十四時。2004年2月14日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。房屋不幸于2004年6月23日因發生火災而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙

花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。請問這種觀點是否正確?答:按照《保險法》和保險合同條款的規定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。(2分)否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發生的保險事故不承擔賠償責任。(2分)在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，所以保險公司不應負擔賠償責任。

2．有兩輛分別屬于不同公司的汽車甲車和乙車在行駛過程中發生相擅。事故導致甲車車輛損失15000元，車上貨物損失20000元；乙車車輛損失2000元，車上貨物損失8000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失80％；乙車負次要責任，承擔經濟損失20％。甲車在A保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，乙車在B保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險。在不不考慮免賠串的情況下，請計算A、B保險公司各應賠償多少?

答：A保險公司應陪；

(1)甲車車損險=甲車車損X甲車應負的經濟損失比例=15000X80％=12000元

(2)甲車第三著責任險＝(乙車車損+乙車車上貨損)X

甲車應負的經濟損失比例＝

(2000+8000)X80％=8000元

A保險公司應陪=12000+8000=20000(元)B保險公司應陪：

(1)乙車車損險=乙車車損X乙車應負的經濟損失比例=2000X 20%=2400元

(2)乙車第三者責任險＝(甲車車損+甲車上貨損)X乙車應負的經濟損失比例＝(15000+20000)X20％＝7000元

A保險公司應陪＝2400+7000=9400(元)

3．某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦主與采礦工人之間簽定了雇傭合同，該雇傭合同規定：如果工人在采礦中發生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金2萬元。考慮到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與某保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為2萬元，投保人與被保險人均為礦方。不幸的是，在保險有效期內，由于發生瓦斯爆炸導致8名工人窒息死亡，事故發生后死者家屬同時向礦方和保險公司提出索賠。根據以上案情，請回答下列問題：(1)本案的險種屬于什么險種?(2)保險合同關系存在于哪兩個當事人之間?(3)受害人家屬對被保險人的索賠是否有效?(4)受害人家屬是否能向保險人索賠?(5)各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少?答：(1)雇主責任保險(2)雇主與保險人之間(3)完全有效(4)完全不可以(5)因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為2萬元，所以各受害人家屑最終可以獲得的保險賠償額為2萬元。

第四篇：保險學答案

一、名詞解釋

1、風險

是指損失的不確定性

2、風險管理

是指各經濟單位在風險識別、風險估測、風險評價等基礎上選擇、組合和優化各種風險管理技術，對風險實施有效的控制并妥善處理風險所致損失的過 程。

3、保險

是以集中起來的保險費建立保險基金，用于對被保險人因災害或意外事故造成的經濟損失給予補償，或對人身傷亡和喪失工作能力給予經濟保障的一種制度。

4、保險資本

是指投在保險上，從事業務經營活動的資本。

5、保險基金

也稱保險準備基金，它是社會后備基金的一種，由社會總產品的分配形式，是以保險經濟形式建立起來的一種具有特定用途的貨幣資金，用于補償因自然災害和意外事故所造成的經濟損失，或因人身傷亡事故給付保險金的一種后備基金。

6、保險經營

是指保險企業開展業務的內容、方式與過程。

7、保險展業

就是爭取保戶，推銷保單，不斷擴大承保面。

8、保險理賠

是指在保險標的發生保險事故而使被保險人財產受到損失或生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出現而需要給付保險金時，保險公司根據合同規定，履行賠償或給付責任的行為，是直接體現保險職能和履行保險責任的工作。

9、保險市場

是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。

10、保險需求

是指特定的時期內和一定的費率水平上，投保人在保險市場愿意并且能夠購買的保險商品的數量。

11、保險供給

是指在特定的時期內和一定的費率水平上，國家和從事保險經營的企業所能提供并且愿意提供的保險種類和保險數量。

12、保險代理人 是指根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位和人。

13、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務，并依法收取傭金的組織和個人。

14、保險公估人是指接受保險合同當事人的委托，為其保險標的的勘察、鑒定、估損及賠款的理算等出具證明的人。

二、簡答題

1、風險管理的基本程序和處理方式有哪些？

答：基本程序： 風險管理的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。

第一、.風險的識別 風險的識別：是經濟單位和個人對所面臨的以及潛在的風險加以判斷、歸類整理，并對風險的性質進行鑒定的過程。

第二、風險的估測 風險的估測：是指在風險識別的基礎上，通過對所收集的大量的詳細損失資料加以分析，運用概率論和數理統計，估計和預測風險發生的概率和損失程度。風險估測的內容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。

第三、.風險管理方法 風險管理方法分為控制法和財務法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點在于改變引起風險事故和擴大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風險成本的財務安排。第四、風險管理效果評價 風險管理效果評價是分析、比較已實施的風險管理方法的結果與預期目標的契合程度，以此來評判管理方案的科學性、適應性和收益性。處理方式

（一）風險控制方法

第一，風險避免即放棄或不進行可能帶來損失的活動或工作；

第二，風險防止即采取預防和和抑制等手段，減少損失發生的機會或降低損失的嚴重性； 第三，風險分離指將面臨損失的風險單位分離；

第四，風險分散指根據風險因素間的以及風險因素與其他因素間的負相關性，進行資產的有效組合，使風險減至最小；

第五，風險限制即通過合同和交易的標準化限定經濟單位潛在風險；第六，風險結合，即不同的經濟單位正對相同的風險締結某種協定，將這種風險排除出去。

（二）風險的財務處理方法

第一，風險自留是指經濟單位自行承擔部分或全部風險的一種處理方法； 第二，風險轉移是指經濟單位將自己的風險轉移給他人。

2、保險有何職能與作用？

答：保險的職能

（一）基本職能 組織經濟補償和實現保險金的給付

（二）保險的派生職能 第一，保險的防災減損職能；第二，保險的資金積累職能；第三，保險的社會管理職能

保險的作用

（一）有利于國民經濟持續穩定發展

（二）有利于社會穩定

（三）有利于科學技術的推廣應用

（四）有利于擴大對外經濟交往

（五）有利于社會文明的發展

3、保險合同的概念及特點是什么？ 答：保險合同又稱保險契約，是保險雙方當事人未明確雙方權利和義務的一種具有法律約束力的協議。它具有以下特點：

（一）保險合同的保障性 保險合同成立后，保險人根據保險合同的規定對被保險人提供經濟保障

（二）保險合同的誠信性 任何經濟合同的簽訂都要以雙方當事人的誠信為基礎。但保險合同雙方當事人的誠信程度更甚于其他合同。

（三）保險合同的雙務性 是指雙方都享有權利和承擔義務

（四）保險合同的附和性 附和性合同是由一方提出合同的主要內容，另一方只能在此基礎上作取舍決定。保險合同屬于附和性合同，保險人根據保險標的的性質和風險狀況，對不同的險種分別擬定若干保險條款，供投保人和被保險人選擇。對此，投保人和被保險人只有依照保險條款表示同意投保或不投保，不能提出自己所需的保險單，或修改其中的內容，即使投保人和被保險人有某種特殊需要，也只能采用保險人事先準備的附加條款作為對原有條款的補充，或另附特別約定批單。

4、保險合同的主客體是什么？各自在合同中的權利和義務有哪些？ 答：

（一）保險合同的主體是指參加保險這一民事法律關系并享有權利和承擔義務的人。包括：保險合同的當事人和保險合同的關系人（1）保險合同的當事人

第一，保險人，是指保險合同當事人的一方，是經營保險業務，收取保險費，在保險事故發生時對被保險人承擔賠償損失或給付保險金的一方；第二，投保人是保險合同的另一方當事人，是向保險人申請訂立保險合同并婦幼交付保險費義務的人

（2）保險合同的關系人

第一，被保險人是指受保險合同保障的人，保險事故發生后有權按照保險合同的規定，向保險人要求賠償或領取保險金；第二，受益人是指由被保險人或投保人在保險合同約定，在事故發生時向保險人行使賠償請示權的人；第三，保險代理人和經紀人

（二）保險合同的客體是指保險人和被保險人雙方權利和義務共同指向的對象，保險合同的客體并不是保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的所具有的可保利益。

（三）大多數民事法律關系的參與者既是權利主體，又是義務主體。在保險合同中，從繳納保險費這一權利義務關系看，保險人是權利主體，投保人是義務主體；從發生保險事故后給付補償這一權利義務關系看，被保險人是權利主體，保險人是義務主體。保險人有權收取保險費，并要求投保方履行最大誠信原則，但同時要依保險合同的約定負有以下義務：對條款的明確說明義務，及時簽發保單或其他保險憑證的義務，履行賠償和給付的義；投保人有要求保險人解釋保單的權利及發生保險事故后向保險人求償的權利，但也要承擔以下義務：履行繳納保險費的義務，如實告知的義務，及時通知義務，舉證義務，防災防損的義務。

5、保險合同終止的原因？

答：保險合同終止是指某種法定或約定事由出現時，致使當事人雙方的權利義務歸于消滅。有如下原因：第一，保險合同因期限屆滿而終止；第二，保險合同因履行而終止，即在保險合同有效期內發生保險事故，因保險人按約定履行了全部保險賠償或給付義務而使合同終止；第三，財產保險合同因保險標的滅失而終止。這里說的滅失是指因保險事故以外的原因造成保險標的的滅失或喪失；第四，財產保險合同因保險標的部分損失、并且保險人履行賠償義務而終止；第五，人身保險合同因被保險人的死亡而終止。人身保險合同以被保險人的生命或身體為保險標的，其可保利益是投保人對被保險人的生命或身體所具有的法律上承認的利益。被保險人如果非因保險事故或事件而死亡，投保人于該保險合同不再有可保利益，保險合同也隨之終止。

6、保險合同的爭議處理有哪幾種并進行比較？

答：按照慣例，對保險業務中發生的爭議，協商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理

（一）協商和解 即在爭議發生后，由保險人和被保險人進行磋商，雙方都做出一定的讓步，在彼此都認可和接受的基礎上達成和解協議，消除糾紛。有兩種方式：一是自行和解。即由雙方當事人直接進行協商，達成和解，沒有第三者介入；二是調解。即由保險人和被保險人以外的第三者充當調解人，促使雙方當事人達成和解。

優點：使雙方的爭議在較友好的氣氛中解決，而且節省繁雜的仲裁和訴訟手續以及費用，同時還節省時間，使爭議得到及時解決。

（二）仲裁 即在保險合同雙方當事人爭議發生之前或之后，達成書面協議，自愿把爭議交給雙方同意的第三者進行裁決。

優點：提交仲裁是雙方自愿的，而不是一方強迫另一方的行為；仲裁機構多為有豐富經驗的專家組成，在仲裁時可以更多地考慮商業慣例，具有較大的靈活性；仲裁作出的裁決是終局性的，能夠保證受損方的利益；終此能比較及時地解決爭議，提高工作效率；采用仲裁方式，多在比較友好的氣氛中解決爭議，有利于保持雙方今后業務關系的發展。

（三）訴訟 指司法機關和案件當事人在其他訴訟參加人的配合下，依據法定訴訟程序所進行的全部活動。當保險合同雙方的糾紛不能用前兩種方法解決時，可采取訴訟的方法。訴訟不同于仲裁，只要一方當事人向有管轄權的法院起訴，另一方必須應訴。法院審理的原則是以事實為依據，以法律為準繩，不帶任何感情和商業色彩，所以司法訴訟是一種強制性的行為。把爭議案件訴諸司法訴訟是比較嚴厲的處理爭議的方式。因此，只有在友好協商、仲裁未成的時候，才采取這一方式。和一般民事訴訟一樣，保險訴訟可以分為起訴、審判和執行三個階段。一經終審判決，立即發生法律效力，當事人必須執行，否則，法院有權強制執行。

7、保險理賠的原則和程序？

答：保險理賠指審核和處理賠案，它是保險經營的最后環節。具有以下的原則和程序：

（一）理賠原則

第一，重約守信原則。保險人在處理賠案時，一定要尊重合同，恪守信用，按條款辦事，掌握理賠標準，既不惜賠，也不濫賠，保障被保險人利益，維護保險信譽。第二，實事求是原則。在確定責任歸屬時，既要嚴格按條款辦事，又要考慮實際情況，具有一定的靈活性，要深入實際，掌握情況，實事求是查明責任。第三，準確及時原則。準確指在處理賠案時，要求準確分清責任，準確確定損失，準確核定賠付，做到不錯賠，不亂賠。及時指在處理賠案時，要主動處理、及時賠付，使被保險人及時恢復生產，重建家園。

理賠程序

第一，登記立案；第二，查勘案情，審定責任；第三，損余物資處理；第四賠款計算；第五，賠付結案。

8、試分析保險防災減損工作的主要內容？

答：保險防災減損是指保險企業為預防和減少災害或意外事故發生及其所造成的生命和財產損失而采取的各種措施，主要包括以下內容：

（一）同社會各防災減損部門的配合和協作

（二）開展防災減損的宣傳教育工作

（三）進行防災減損檢查

（四）參與搶險救災

（五）及時處理災害因素和事故隱患

（六）撥付防災減損費用

（七）開展災情調查，積累災情資料

9、什么是可保利益？其構成條件是什么？

答：可保利益是指投保人或被保險人對保險標的因具有各種利害關系而享有的經濟利益，它被法律所認可。可保利益的構成條件：可保利益必須是合法利益；可保利益必須是有經濟價值的利益，能以貨幣來衡量；可保利益是確定的或夠可以實現的利益

10、影響保險市場需求與供給的因素有哪些？

答：保險需求是指特定的時期內和一定的費率水平上，投保人在保險市場愿意并且能夠購買的保險商品的數量。保險供給

是指在特定的時期內和一定的費率水平上，國家和從事保險經營的企業所能提供并且愿意提供的保險種類和保險數量。影響保險需求的因素有：第一，風險因素；第二，保險費率；第三，經濟發展水平；第四，商品經濟和市場經濟的發展；第五，人口因素，包括人口總量和人口結構；第六，強制保險的實施。影響保險供給的因素：第一，保險利潤率；第二，保險供給者數量和經營管理水平；第三，保險市場競爭；第四，保險成本；第五，保險資本量；第六，國家政策。

11、保險市場中介包括哪些？各有什么作用？

答：保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。保險代理人的作用：第一，有利于溝通保險需求與供給；第二，有利于溝通保險信息，提高保險企業的經營水平和經濟效益，增進社會效益；第三，有利于提高保險供給能力，促進保險業務發展；第四，有利于發揮行業和個人優勢，改善保險服務。保險經紀人的作用：第一，幫助選擇保險人和保險產品；第二，處理風險；第三，理賠談判。保險公估人的作用：第一，有利于解決專業性、技術性強的承保、定損、理賠問題；第二，有利于實現保險定損、理賠的規范化；第三，有利于保險人提高理賠效率；第四，緩和保險人和被保險人在理賠方面的矛盾；第五，有利于避免保險標的損失的擴大。

12、試分析中國保險市場的現狀及發展前景？ 答：中國保險市場的發展現狀：（1）體制改革不斷深入，市場機制初步確立（2）市場主體的多元化格局逐步完善（3）保險法律法規體系逐步完善（4）中介機構發展迅速（5）保險市場逐步與世界接軌（6）保險資金運用逐漸拓寬（7）監管體系逐步完善

中國保險市場的發展前景（1）保險市場體系化（2）保險產品品格化（3）保險制度創新化（4）經營管理集約化（5）行業發展國際化（6）從業人員專業化

三、論述題

1、試論述保險業經營的主要原則？

答：保險的基本原則是保險學理論的核心內容，是保險實踐中必須遵守的原則，包括以下幾個：（1）可保利益原則 是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人必須對投保的保險標的具有可保利益，否則合同是非法或無效的（2）最大誠信原則 保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應該恪守信用，互不欺騙或隱瞞。（3）損失賠償原則 是指在保險標的遭受保險責任范圍內的損失時，保險人應按照合同規定，以貨幣形式賠償被保險人所受的損失，或以實物賠償，或修復原標的。（4）近因原則 是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內事故造成的，保險人才給予賠償。

2、我國保險資金的運用為何采用比較嚴格的監管，談談你的建議？

答：保險資金就屬性而言是一種特種資金，專門用于應付自然災害和意外事故可能對生產、生活造成的不利后果。保險資金以下幾部分：資本金、責任準備金、總準備金、儲金、其他資金。保險資金是社會總資金的一部分，它與財政資金、貨幣資金、企業資金等類型的資金一起構成社會資金的總量。因此需要對其進行嚴格的監管。我認為可以幾方面，促進保險資金的監管，較好地促進保險資金運用的安全性、流動性、收益性的統一：（1）推進體制改革，完善保險資金運用管理制度（2）加強制度建設，構建保險資金運用政策法規體系（3）堅持安全審慎，健全多層次的保險資金運用風險防范機制（4）擴大投資渠道，拓展保險資金運用空間（5）夯實監管基礎，提高保險資金運用監管效能。

四、案例分析題

運用案例說明近因原則的應用。

第五篇：保險學試卷PP33

保險學試卷PP33

一、名詞解釋題（每小題3分，共計15分）

1、純粹風險

2、定額保險

3、保險價值

4、保險利益原則

5、棄權

二、單項選擇題（每小題1分，共計15分）

1、保險可以從不同的角度進行定義，從經濟角度看，保險屬于（）

A 合同行為B 財務安排 C 精巧的穩定器D 風險管理的方法

2、商業保險所反映的保險關系是通過（）來體現的（）

A 保險法B 保險基本原則 C 保險合同D 雙方的權利和義務

3、下列保險合同中，使用代位追償原則的是（）

A 責任保險合同B 定期壽險合同C 年金保險合同D 意外傷害保險合同

4、保險合同當事人按照訂立保險合同的真實意思對保險條款進行解釋，這說明保險合同當事人遵循的解釋原則是（）

A 文義解釋原則B 意圖解釋原則

C 專業解釋原則D 有利于被保險人解釋原則

5、（）是站在第三者的立場依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損及理算業務，并給予證明的人。（）

A 保險中介人B 保險公估人

C 保險經紀人D 保險代理人

6、下列有關人身保險合同陳述不正確的是（）

A 以人的壽命與身體為保險標的B 人身保險合同的金錢給付，事實上是一種約定給付

C 人身保險合同同樣使用補償原則，也存在重復保險、分攤、代位求償等問題

D 人身保險合同的主體包括保險人、投保人、被保險人和受益人

7、根據國際慣例，在投保時可以不具有保險利益，但是在索賠時被保險人對保險標的必

須具有保險利益的財產保險險種是（）

A 企業財產保險B 信用保險

C 責任保險D 海洋貨物運輸保險

8、某人投保了人身意外傷害保險，某天在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因是（）

A 被汽車撞倒B 心肌梗塞

C 被汽車撞倒和心肌梗塞D 被汽車撞倒導致的心肌梗塞

E 以上都不對

9、財務性風險管理技術是通過事故發生前的財務安排，為恢復企業經濟提供財務基礎，下列哪些方法屬于財務型技術（）

A 分散B 預防

C 抑制D 自留

10、李女士所在單位為其購買了一份終身保險，此時李女士已有身孕并指定胎兒為受益人。

胎兒出生半年后，該女士在一次車禍中遇難。此時保險公司應該將保險金支付給（）

A 李女士的法定繼承人B 李女士的孩子的監護人

C 李女士的配偶D 李女士的代理人

11、風險管理中最為重要的環節是（）

A 風險識別B 風險識別

C 風險估測D 選擇風險管理技術

12、社會保險和商業保險的共同點在于（）

A 同以風險存在為前提B 同是保險人與投保人之間的契約行為

C 同以概率論和大數法則作為制定保險費率的數理基礎

D 同是滿足社會成員的各種需要

13、股市的波動屬于（）性質的風險。（）

A 自然風險B 投機風險

C 社會風險D 純粹風險

14、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則

（）

A 6000元全部退還給被保險人B 將1000元退還給被保險人

C 6000元全歸保險人D 多余的1000元在保險雙方之間分攤

15、保費收入總額占國內生產總值的比重是指（）

A 保險密度B 保險深度

C 保險金額D 保險價值

三、多項選擇題（每小題2分，共計20分）

1、控制型風險管理技術主要有（）

A 預防B 抑制

C 轉移D 分散

E.避免

2、下列有關保險的陳述的正確的是（）

A 保險是風險處理的傳統有效的措施

B 保險是分攤意外事故損失的一種財務安排

C 保險體現的是一種民事法律關系

D 保險不具有商品屬性

E 保險的基本職能包括分攤損失與防災防損

3、屬于保險中介入的是（）

A 保險監理人B 保險理賠人

C 保險代理人D 保險公估人

E 保險經紀人

4、投保人對下列人員中具有保險利益的是（）

A 債權人B債務人

C 本人D 父母、子女

5、損失補償原則的實施要點有（）

A 以實際損失為限B 以保險金額為限

C 以保險標的凈值為限D 以可保險利益為限

E 以保險期限為限

6、保險賠償方式主要有（）

A 現金賠付B 修復

C 換置D 提存

E 留置

7、下列有關保險合同訂立敘述正確的是（）

A 一般由投保人向保險人提出投保要求

B 一般由保險人向投保人提出投保要求

C 一般由保險代理人代投保人向保險人提出投保要求

D 一般由保險人予以承諾

E 一般由保險代理人向投保人做出承諾表示

8、受益人遇有下列情形，失去受益權（）

A 受益人先于被保險人死亡B 受益人故意殺害被保險人未遂的C 受益人放棄受益權D 受益人被指定變更的E 被保險人先于受益人死亡

9、保險合同為（）

A 單務合同B 雙務合同

C 要式合同D 非要式合同

E 最大誠信合同

10、遵循最大誠信原則的內容包括（）

A 告知B 委付C 保證D 棄權與禁止反言E 誤告

四、判斷題（每小題1分，共計10分）

1、如果保險標的的損失不會造成投保人直接的經濟損失，則說明投保人對保險標的不具有保險利益。（）

2、財產保險的標的是各種物質財產及有關的利益。（）

3、最古老的保險是從火災保險發展起來的。（）

4、再保險合同的保障對象是原保險合同的被保險人。（）

5、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（）

6、父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（）

7、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（）

8、保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。（）

9、財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。（）

10、根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。（）

五、簡答題（第一題6分，第二題6分，第三題8分，共計20分）

1、什么是可保風險，它必須具備那些條件？

2、分析保險與賭博的聯系和區別。

3、最大誠信原則中告知和保證是如何界定的？并對其進行比較。

六、案例分析題（第一題8分，第二題6分，第三題6分，共計20分）

1、某企業投保企業財產保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業于2月12日發生火災，損失金額為40萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（2）5月18日因發生地震而造成財產損失60萬元，保險事故發生時的實際價值為100萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（3）12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，保險事故發生時的企業財產實際價值為70萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？

（先列出計算公式，再計算）

2.某企業財產在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬元。這批財產在發生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式）

3、某人將一批財產向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產發生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分攤方法，按我國《保險法》規定，A、B兩家保險公司應分別賠付多少？（要求寫出你采用的分攤方式、計算公式）

保險學試卷B1答案

一、名詞解釋題

1、純粹風險是只有損失機會，而無獲利可能的風險。

2、定額保險是指保險合同當事人事先確定好一定數額的保險金額，在保險事故發生之時或者約定期限屆滿之時，保險人即按照保險金額給付保險金。

3、保險價值指投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎的保險標的的價值，也即投保人對保險標的所享有的保險利益在經濟上用貨幣估計的價值額。

4、保險利益原則是指保險合同的有效成立，必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。而保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

5、棄權是指保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務或保證條款而產生的解約權或抗辯權，保險人一旦棄權，則不得重新主張該項權利。

二、單項選擇題B2 C3 A4 B5 B6 C7 D8 B9 D10 BD12 A13 B14 B15 B

三、多項選擇題ABE2 ABC3 CDE4 BCD5 ABDE6 ABC7 AD8 ABCD9 BCE 10 ACD

四、判斷題×2 √3 ×4 ×5 √6 √7 ×8 √9 √10 ×

五、簡答題

1、可保風險是保險人可接受承保的風險，即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。(1分)它必須具備以下條件：

①風險是純粹風險；(1分)②風險的發生必須具有偶然性；(1分)③風險的發生是意外的；(1分)④風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；(1分)⑤風險的損失必須是可以用貨幣可以計量的。(1分)

2、共同點：保險與賭博二者同屬于由偶然事件所引起的經濟行為，并且在給付與反給付的總量都是相等的。(1分)

區別：①目的不同。保險的目的是互助共濟、求得經濟生活的安定；賭博的目的是欺詐坑騙、圖謀暴利。(1分)②手段不同。保險的手段是利己利人，以分散風險為原則，以轉移風險為動機，以大數法則為計算風險損失的科學依據；賭博是損人利己、冒險獲利，完全以偶然性為前提。(1分)③結果不同。保險的結果變偶然事件為必然事件，變風險為安全，是風險的轉移或減少；賭博的結果變確定為偶然，變安全為風險，是風險的創造與增加。(1分)④對標的的要求不同。投保人對保險標的必須具有保險利益；而賭博則不然。(1分)⑤風險性質不同。保險的風險一般為純粹風險；賭博的風險是投機風險。(1分)

3、告知是指投保人在訂立保險合同時，應當將與保險標的有關的重要事實如實向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。(2分)所謂保證，是指保險人在簽發保險單或承擔保險責任之前要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態的存在或不存在作出的承諾或確認。(2分)保證與告知的區別在于，告知強調的是誠實，對有關保險標的的重要事實如實申報；而保證則強調守信，恪守諾言，言行一致，承諾的事項與事實一致。所以，保證對投保人或被保險人的要求比告知更為嚴格。(2分)此外，告知的目的在于使保險人能夠正確估計其所承擔的危險；而保證則在于控制危險，減少危險事故的發生。(2分)

六、案例分析題

1、（1）保險公司賠償金額＝損失金額×保險保障程度＝40×80/100＝32萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。(3分)

（2）由于地震屬于企業財產保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。(2分)

（3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝70萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。(3分)

2、由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。(3分)

保險公司賠償金額＝（損失金額＋施救費用）×保險金額/保險價值（或保險保障程度）＝（20＋5）×64/80=20萬元(3分)

3、按照我國保險法的規定，在重復保險的情況下按保險金額占保險金額總額的比例分攤，即比例責任制。(2分)因此：

A保險公司的賠償責任＝損失金額×A保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保

險金額總額＝5×6÷（6＋4）＝3萬元(2分)

B保險公司的賠償責任＝損失金額×B保險公司承保的保險金額/所有保險公司承保的保險金額總額＝5×4÷（6＋4）＝2萬元(2分)