第一篇：襄陽赴美留學(xué)生分享信用卡使用注意事項(xiàng)

襄陽赴美留學(xué)生分享信用卡使用注意事項(xiàng)

11月14日，在美國留學(xué)和簽證問題媒體采訪電視電話會議上，美國駐成都總領(lǐng)事館公布了2013年“門戶開放報(bào)告”。數(shù)據(jù)顯示，2012-2013年度中國留學(xué)生人數(shù)比前一年增加了21%，達(dá)到歷年新高。

隨著襄陽經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民生活水平的提高，赴美留學(xué)或者游學(xué)的中國學(xué)生也是越來越多。但是，遠(yuǎn)赴美國留學(xué)，不論是繳納申請費(fèi)、學(xué)費(fèi)以及日常生活花費(fèi)都離不開信用卡。為此，襄陽金融超市網(wǎng)通過新浪微博結(jié)實(shí)了一位正在美國留學(xué)的襄陽學(xué)生陳曉磊，下面便是曉磊總結(jié)的在美國使用信用卡的常識，希望能夠幫助到想要或者即將赴美留學(xué)/移民的襄陽市民。

信用卡不宜過多

美國有很多信用卡發(fā)卡銀行或者信用卡公司，尤其不要貪圖信用卡公司的推出的小恩小惠，下那些只是作為引你“入伙”的噱頭和誘餌，信用卡過多最有可能的結(jié)果就是引來周身債務(wù)。不同銀行推出的信用卡，用途和功能大不相同，可以VISA、MASTER、AE各辦理一張，所以信用卡保持在2—4張即可。

在美國，信用卡的真正意義在于獲得大型銀行發(fā)行的高額度信用卡，一般的情況是大銀行先給你幾千塊錢的額度，信用保持良好的話會不斷提高信用額度。和中國一樣，也可以申請臨時(shí)提高信用卡額度，來購買大件商品或者旅游消費(fèi)。

不宜頻繁更換信用卡

使用信用卡可以建立起你的信用記錄。在美國有信用分這一說法，是直接和你的信用掛鉤的。信用歷史越長，信用卡分就越高。不少美國孩子從高中開始就擁有信用卡，一直持續(xù)使用至買房階段，信用十分良好購房利率也會優(yōu)惠不少。另外就是信用卡使用時(shí)間，如果不停的更換信用卡，注銷舊卡申請新卡也會對個(gè)人信用在成損害。因?yàn)槊可暾堃淮涡驴ǎ蜁{(diào)用一次你的信用記錄，頻繁的盜用信用記錄只會降低個(gè)人信用分。

此外，個(gè)人信用卡額度、還款拖欠情況、個(gè)人資產(chǎn)狀況以及欠款數(shù)額都會對個(gè)人信用形成影響。

一定要保管好個(gè)人信用信息

在美國信用卡丟失不用擔(dān)心，只要在24小時(shí)內(nèi)給銀行打電話即可掛失。但是信用身份盜用的現(xiàn)象在美國很是嚴(yán)重，規(guī)定只有發(fā)卡銀行、保險(xiǎn)公司、稅務(wù)局、警察局等國家機(jī)關(guān)才有權(quán)利進(jìn)行詢問，所以不到關(guān)鍵時(shí)刻，不可輕易將個(gè)人出生地、生日、親屬姓名、社會保險(xiǎn)號等信息資料告知他人。襄陽留學(xué)生每年至少檢查一次自己的信用卡信用報(bào)告（可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行購買），發(fā)現(xiàn)存在不是記錄就立即寫信給信用局申訴，或者尋求專業(yè)信用咨詢公司的幫助。

曉磊還表示，這些自己總結(jié)的一些經(jīng)驗(yàn)，主要是想讓大家更好的了解如何使用信用卡，以及如何確保信用卡安全，讓襄陽留學(xué)生的赴美生活更加輕松方便。

第二篇：信用卡使用四大注意事項(xiàng)

信用卡使用四大注意事項(xiàng)

信用卡欠費(fèi)不還不僅影響個(gè)人的信用記錄，還可能被處以刑罰。不久前，上海市楊浦區(qū)人民法院就宣 判了一件此類案件。上海市民胡某用自己和家人的身份資料向多家銀行包括招商銀行、中信銀行、上海銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行共申領(lǐng)了14 張信用卡，并用這些信用卡透支15 萬余元不還。經(jīng)過銀行的 多次催繳，他還是沒有歸還欠款。法院審理后認(rèn)為，胡某以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支，數(shù)額巨大，其行為已經(jīng)構(gòu)成信用卡 詐騙罪。最終判決胡某有期徒刑7 年，罰金人民幣6 萬元。

小小一張信用卡真像是一把雙刃劍，善用卡片的持卡人能夠?qū)⑵渥鳛槔碡?cái)工具，享受提前消費(fèi)的便利 和特定的刷卡優(yōu)惠，而過度用卡則會讓持卡人漸漸成為“卡奴”，甚至站到犯罪的邊緣。那么，合理用卡到底有哪些方面要注意呢？ 合理用卡從理性辦卡開始。與其選擇卡面美觀、開卡禮品誘人的卡片，不如多在意卡片本身的功能及 提供的服務(wù)。所謂適合持卡人的信用卡，首要標(biāo)準(zhǔn)自然是便利。比如銀行網(wǎng)點(diǎn)就在家或公司附近，或者信用卡與工 資卡或其他有定期資金流入的借記卡同屬一家銀行。這樣，持卡人還款就會相對方便一些，不必每月一次 費(fèi)時(shí)費(fèi)力。其次是增值服務(wù)要多一些，最好能夠免費(fèi)。比如短信提醒功能對用卡安全有很好的保障作用，也能作 為持卡人消費(fèi)的二次提醒。只要賬戶稍有變動(dòng)，持卡人就能第一時(shí)間掌握情報(bào)。有些銀行的短信提示不設(shè) 門檻，且全部免費(fèi)，而有些則只

針對300、500 元以上的金額變動(dòng)予以提示，還有的則需要持卡人支付一定 的服務(wù)費(fèi)。

另外，如果信用卡中心提供失卡保障，就能讓持卡人更加放心。一般有此功能的銀行會對持卡人掛失 前48 小時(shí)內(nèi)、經(jīng)公安部門確認(rèn)為盜刷行為的金額予以承擔(dān)，不會令持卡人“雪上加霜”。（參看附表）銀行信用卡 短信提醒服務(wù) 失卡保障 招商銀行 100 元以上賬戶金額變動(dòng)會有 短信提醒免費(fèi)服務(wù) 掛失前48 小時(shí)內(nèi)的非密碼交易有保障； 普卡最高1 萬元、金卡最高1.5 萬元、白 金卡額度多少最高可獲賠多少 廣發(fā)銀行 每月3 元，300 元以上賬戶變 動(dòng)可免費(fèi)收到短信提醒 掛失前48 小時(shí)內(nèi)非自有存款、非密碼 交易可有失卡保障，保障額度為信用卡自 有額度 交通銀行 4 元一月，按季度收費(fèi)，任何 賬戶變動(dòng)都會提醒 掛失前48 小時(shí)內(nèi)對非密碼交易有失卡 保障，一年保額最高2 萬元 浦發(fā)銀行 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 無掛失前失卡保障 工商銀行 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 無掛失前失卡保障 深發(fā)展銀行 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 無掛失前失卡保障 農(nóng)業(yè)銀行 需自助綁定手機(jī)，免費(fèi) 無掛失前失卡保障 建設(shè)銀行 免費(fèi)，提示需達(dá)到人民幣消費(fèi) 500 元以上或取現(xiàn)；美金消費(fèi)或取 現(xiàn)50 美金以上 無掛失前失卡保障 卡片的種類也值得持卡人好好斟酌。比如商場聯(lián)名卡比較適合喜愛購物的持卡人，航空聯(lián)名卡可以為 商旅人士提供購票、里程累積的便利，而美食聯(lián)名卡持卡人可以在指定餐飲商戶享受折扣優(yōu)惠等等。

如果 持卡人在某一方面有特別的需求或是愛好，那么聯(lián)名卡的魅力顯然大過標(biāo)準(zhǔn)卡不少了。高信用額度之所以為人們所追求主要有兩點(diǎn)原因，一是出于實(shí)用考慮，人們都希望自己刷卡時(shí)額度充 足。特別是購買大宗商品、出門旅行時(shí)，一張高額度信用卡可以讓持卡人心里多一份“底氣”。第二點(diǎn)可能是個(gè)人心理原因造成的。很多人會誤把信用額度當(dāng)作消費(fèi)實(shí)力，或是以此作為身份、信譽(yù) 的象征，從而對高信用額度抱有很高希望。不過理智的消費(fèi)者不能忽略，透支消費(fèi)總有歸還的一天，高信用額度必須要有高收入的保障。對自制 力較差的持卡人來說，高信用額度很容易造成還款危機(jī)，反倒成了“毒藥”。有多項(xiàng)心理學(xué)研究表明，人 們在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，要比使用現(xiàn)金來得大方許多，對自制力差點(diǎn)人來說也就需要額外警惕。為了防止被自己的賬單金額“嚇傻”，不妨先從信用額度上對自己來個(gè)制約。建議持卡人將卡片的信 用額度控制在月收入的3 倍左右，既擁有提前消費(fèi)的能力，又保證用盡額度后有充足的還款能力。萬一遇 到資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)問題，還可以使用分期還款分散壓力。否則，即便是10%左右的最低還款額也可能無力償 還。如果在某個(gè)特定時(shí)間需要高額透支消費(fèi)，可以撥打銀行客戶電話提高臨時(shí)信用額度，這樣既能順利刷 卡，也不會因?yàn)槌鲈拘庞妙~度而產(chǎn)生超限費(fèi)了。

信用卡太多真的是件好事嗎？未必。職場新人彭飛在短短1 年時(shí)間內(nèi)申辦了3 張信用卡，包括一張美食卡、一張航空聯(lián)名卡和一張健身會 所聯(lián)名卡。“我當(dāng)初辦卡時(shí)覺得這些都很實(shí)用，餐費(fèi)可以打折，坐飛機(jī)可以累計(jì)里程，健身會所年費(fèi)可以 優(yōu)惠，可是這三張卡片因?yàn)椴粚儆谕患毅y行，還款其實(shí)并不方便。” 雖然三張卡片不同

程度地給彭飛嘗到了甜頭，但也有些不可避免的小麻煩。他需要分別留意三張卡片 的還款時(shí)間，也需要比別人更花功夫留意各家銀行的優(yōu)惠活動(dòng)。

此外，在積分累積上彭飛也占不到便宜。因?yàn)橄M(fèi)被分散到3 張卡片，他的積分累積速度自然比不過 只有一張卡片的持卡人。這也是他至今為止沒能換得積分好禮的原因。現(xiàn)在，不少銀行采用首年免年費(fèi)，刷滿5 次、6 次后免次年年費(fèi)的戰(zhàn)略，這對于擁有很多卡片的持卡 人來說是個(gè)考驗(yàn)，可不要因?yàn)橛洸磺宄⒖ù螖?shù)而被扣收年費(fèi)。如果你只是對卡面感興趣，喜歡搜集卡片不做他用，那么在領(lǐng)到卡片后建議不要激活卡片。根據(jù)《中 國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》中第十五條規(guī)定，持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不 得收取任何費(fèi)用，這其中自然包括年費(fèi)。一旦開卡成功，持卡人只有按照銀行制定的規(guī)則來辦了。

降低用卡成本的范圍很廣泛，比如盡量滿足銀行提出的條件從而避免年費(fèi)產(chǎn)生，及時(shí)還款不產(chǎn)生循環(huán) 利息，在開通服務(wù)前問清是否收費(fèi)、標(biāo)準(zhǔn)如何，避免失卡重辦、密碼重置產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)等等。

這里需要特別 提醒持卡人容易混淆的兩點(diǎn)。

一是持卡人應(yīng)盡量做到全額還款，而非最低還款額還款。后者雖然可以保證持卡人的信用不受影響，但是會有利息產(chǎn)生，增加持卡人的消費(fèi)成本。舉例來說，假設(shè)持卡人在6 月1 日刷卡消費(fèi)1000 元，在6 月15 日的賬單中也僅有此筆消費(fèi)，持卡人 在6 月27 日的最后還款日僅歸還了100 元最低還款額，那么雖然信用記錄良好，但利息將從消費(fèi)次日起全 額計(jì)收。計(jì)費(fèi)分為兩部分，第一部分是1000 元全部賬單金額從消費(fèi)第二天即6 月2 日開始以每天萬分之五的利 率計(jì)收，直到6 月27 日持卡人歸還最低還款額，第二部分是從6 月27 日開始對尚未歸還的900 元欠款以 每天萬分之五的利率計(jì)收，直到持卡人還清為止。簡單計(jì)算后我們發(fā)現(xiàn)，即便持卡人在6 月28 日全部歸還欠款，也會因?yàn)橐惶熘钚枰嘟?2.95 元（計(jì) 收13 元）的利息。

二是分期還款并非免費(fèi)午餐。銀行“免息分期還款”背后，其實(shí)藏著一筆為數(shù)不小的手續(xù)費(fèi)。工行、中 行、招行等銀行會在第一次分期賬單中根據(jù)分繳期數(shù)一次性收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，而建行、交行、浦發(fā)、廣發(fā)、光大等會按比例分期收取手續(xù)費(fèi)。雖然不同銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，但年化利率均在10%至15%左右，實(shí)則并不低廉。

第三篇：個(gè)人使用信用卡使用基本注意事項(xiàng)

個(gè)人使用信用卡使用基本注意事項(xiàng)

首先要知道用信用卡的錢不是向朋友借錢，借貸好商量，信用卡借貸有許多規(guī)矩哦。

1、不要使用信用卡取現(xiàn)金，最好是用于消費(fèi)結(jié)賬。因?yàn)椋眯庞每ㄈ‖F(xiàn)無法享受免息還款期，自取現(xiàn)當(dāng)日起就要收取高達(dá)萬分之五的日息，而且異地取現(xiàn)還要收取手續(xù)費(fèi)，該手續(xù)費(fèi)也自當(dāng)日起按萬分之五收取日息。同時(shí)銀行總是假定你的還款是消費(fèi)還款，不是取現(xiàn)還款，一定要還清全部欠款后形成新的消費(fèi)還款才能享受免息還款等優(yōu)惠。

2、不能將信用卡作為取現(xiàn)的融資工具使用，因?yàn)槿‖F(xiàn)要收很高的手續(xù)費(fèi)，而且自取現(xiàn)日就開始收日息與滯納金。如果確有急事需要用信用卡取現(xiàn)，也要在盡可能短的時(shí)間內(nèi)還清，絕對不可用作長期融資工具，以免利上加利、罰上加罰，長期不還導(dǎo)致小額透支款最終變成巨額債務(wù)，甚至失去個(gè)人資信。還款注意事項(xiàng)同上。

3、不要使用非外幣信用卡在國外取現(xiàn)或結(jié)賬，也要謹(jǐn)慎使用信用卡的國外消費(fèi)、國內(nèi)人民幣還款功能，因?yàn)檫@樣不僅有匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)使自己承擔(dān)匯率變動(dòng)的損失，而且發(fā)卡行要收取相關(guān)外匯兌換的手續(xù)費(fèi)等，有的還要收取國外代理行的各種費(fèi)用，成本非常高。

4、一定要在免息還款期來臨前繳款，不要以為50天免息還款期，自己透支了55天，銀行在扣除50天的免息還款期后自己只需繳納超出的5天利息，這是非常錯(cuò)誤的理解。最好提前24小時(shí)以上的時(shí)間還款，特別是借記卡自動(dòng)還款的。同時(shí)，各種退款如機(jī)票退款、支付寶退款是下個(gè)月才能承認(rèn)的還款，切記！

5、收到信用卡月結(jié)單后一定要在還款期間繳清最低還款額，如果能及時(shí)還清全部透支額當(dāng)然最好，如果實(shí)在資金周轉(zhuǎn)困難，最好也要繳清最低還款額，這樣至少可以減少由于利加利、罰上罰的嚴(yán)重?fù)p失，不使自己的滯納金與罰息越滾越大。

6、使用信用卡一定要高度重視個(gè)人的資信記錄，要牢記自己處理信用卡賬戶的行為都會影響個(gè)人征信記錄的好壞，進(jìn)而影響未來與銀行打交道，甚至影響到個(gè)人求職與事業(yè)發(fā)展。因此，一旦接到銀行的月結(jié)單，一定要及時(shí)到銀行還清欠款或最低還款額，不要因?yàn)楣ぷ髅β担瑫r(shí)間緊或者疏忽遺忘而導(dǎo)致不必要的罰金與信用缺失。

此外，在信用積累上一般大家對信用卡的認(rèn)識是貸記得越多，信用值越可能增加快，而事實(shí)并非如此。例如，在國外，信用值的計(jì)算包括了五個(gè)方面因素：35%還款記錄(pay men this tory),30%消費(fèi)比率(utilizationrate),15%信用卡使用時(shí)間(length of credit card),10%新信用(new credit)以及10%信用種類(type sofcredit)，其中utilizationrate，指的是每月消費(fèi)的數(shù)目與額度之間的比率，一般以30%以下為佳，即如果額度是$1000，最多一個(gè)月貸$300，一味

能借多少就借多少對信用值是不利的。這樣相應(yīng)來說，除非你想要從銀行申請貸款，如果你有幾張信用卡且額度很高，銀行可能會因此不考慮貸款給你。

而頻繁申請信用卡也有可能導(dǎo)致信用值的降低，申請每張信用卡的記錄在6個(gè)月內(nèi)是各大銀行都可見的，如果你一下申請5,6張，銀行會覺得你很缺錢花，比較不保險(xiǎn)，所以申請到的可能性就會大打折扣，比較好的做法是6個(gè)月內(nèi)只申請1，2張，過6個(gè)月再申請其它的7、要善于利用信用卡的長處科學(xué)理財(cái)。例如，某位公司業(yè)務(wù)員張先生長年在外跑銷售，某次出差費(fèi)用為2萬元，用信用卡刷卡結(jié)賬后，持發(fā)票到公司報(bào)銷，獲得2萬元現(xiàn)金，然后用這筆錢投資股市，由于當(dāng)時(shí)股市勢頭良好，張先生購買的股票一個(gè)月賺了20％，一個(gè)月后張先生在免息還款期前將錢取出，償還銀行。這樣，張先生僅利用個(gè)人信用，不動(dòng)一分錢就獲得了20％的收益，也不會產(chǎn)生滯納金和罰款。

8、使用信用卡要保護(hù)好個(gè)人資料，包括簽名、身份證、密碼、賬單、賬號等。使用信用卡時(shí)要防止周邊有人偷看信用卡資料，更要防止騙子利用電話、網(wǎng)絡(luò)或各種方式騙寫信用卡資料，確保信用卡使用安全。

9、在信用卡的保密設(shè)定上目前有簽名與密碼兩種，在國外很多國家僅使用簽名作為信用卡消費(fèi)依據(jù)，這是因?yàn)閭€(gè)人簽名在這些國家具有很強(qiáng)的甄別能力。在這些國家，個(gè)人簽名在很多地方被作為個(gè)人身份證明，因此個(gè)人簽名通常保持一致且有其獨(dú)特的特點(diǎn)。但在我國人們更多的是習(xí)慣依靠密碼而非個(gè)人簽名，因此，很多人并沒有自己固定的簽名方式，很多商戶對簽名對照也僅是走走流程，甚至不加查驗(yàn)。因此，在國內(nèi)最好使用密碼與簽名的雙重保險(xiǎn)形式，防止信用卡被盜刷。關(guān)注一下自己的信用卡還款情況和動(dòng)態(tài)，記得開通短信通，只要上面有動(dòng)靜你就知道，不能省的開支啊。

10、由于卡是利用磁條來進(jìn)行讀取，那么你的信用卡要遠(yuǎn)離磁場，例如手機(jī)、電冰箱、帶有磁性的紐扣等，否則會發(fā)生消磁現(xiàn)象，如果發(fā)生消磁，你的卡將不被電腦或ATM識別，那么在你想用錢的時(shí)候就取不出錢了，這時(shí)還需要你去辦理換卡業(yè)務(wù)，但需要交納一定的工本費(fèi)。別把卡丟了，不要把密碼告訴別人，但你自己一定要記住密碼，否則取不出錢。最好把卡號記住，以防止萬一卡丟了時(shí)，可以去銀行掛失。記得在背面簽名，這樣銀行才會負(fù)責(zé)。

11、信用卡積分：持卡人還需要算好積分有效期限。一些銀行的積分是永久有效，另外一些則是2年內(nèi)有效。這就需要持卡人計(jì)算好自己積分失效的時(shí)間，進(jìn)行換購。對于積分有時(shí)效的信用卡，持卡人進(jìn)行大宗采購時(shí)就可以用這類信用卡，以期在短時(shí)間之內(nèi)累積足夠多的積分進(jìn)行換購。而永久有效的信用卡則可以用來做日常消費(fèi)，積少成多。

一樹梨花整理，2011.11

第四篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時(shí)，請不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時(shí)請予配合： 由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的 POS 機(jī)仍需輸入密碼，請您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費(fèi)或購買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。

（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

二、許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購物時(shí)．期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽(yù)的購物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國內(nèi)外的購物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時(shí)，在網(wǎng)頁上都會出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購單的網(wǎng)頁分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購物糾紛時(shí)作為購物證明。

妙用信用卡 大宗消費(fèi)刷卡可理財(cái)增值。家用電器或者婚慶宴席，費(fèi)用動(dòng)輒幾千元。刷卡消費(fèi)的話，等于免費(fèi)借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎(jiǎng)。選擇最佳時(shí)機(jī)享受最長免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結(jié)帳后的第一天消費(fèi)，就能享受最長 的免息期。雙幣種信用卡外幣結(jié)算本幣還。到國外旅游，帶許多外幣出國既不安全也不經(jīng)濟(jì)。現(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國外用外幣消費(fèi)，回國后再到銀行用人民幣還款。理性消費(fèi)還款要準(zhǔn)時(shí)。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場刷卡消費(fèi)時(shí)，若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，您一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場撕毀；如果商家使用的是儲蓄 電腦連線刷卡終端，要請銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易或取得商家的退款說明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認(rèn)交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該 憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對賬單后應(yīng)及時(shí)核對用卡情況，在收到對賬單后 15 天內(nèi)通過客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。

五、在境外消費(fèi)時(shí)，通常銀行卡交易單據(jù)上都會有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總額。根據(jù)當(dāng)?shù)亓?xí)慣，您可在“小費(fèi)” 欄內(nèi)填寫您想支付的小費(fèi)金額，與基本消費(fèi)金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內(nèi)，最后再簽字。

六、在境外刷卡時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，您在收到國際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第五篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬元以上，經(jīng)過2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

當(dāng)然，不說刑責(zé)，就算被普通追起債來，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過，不少銀行會把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無所不用其極了。去年，海口媒體就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐拢Y(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生。…[詳細(xì)]

走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過“賣房替兒還債”這樣的事情。“更勝一籌”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動(dòng)機(jī)竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。

讓人走投無路的追債、索債方式爭議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽Γ缒俏槐慌行痰耐醮豪祝鶕?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長，似乎沒有停下來的架勢。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說“鼓勵(lì)者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。”北京一中院的統(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說都先是民事糾紛，動(dòng)不動(dòng)就用公檢法來解決問題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問題。…[詳細(xì)]

告別走投無路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無力還債的“卡奴”其實(shí)是社會弱勢群體，倘若被舉債壓垮，還可能會發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請破產(chǎn)者都是無力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢群體。中國估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷。”所以，“個(gè)人破產(chǎn)”是對弱勢群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對“弱勢群體”的關(guān)懷上。可能一說到破產(chǎn)，大家會想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會讓人覺得和“弱勢群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫狻２贿^，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會，也有了能力為社會作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對于債權(quán)人和債務(wù)人來說，都是“一潭死水、了無生機(jī)”，對于社會而言也是如此。

再來看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對孩子本人負(fù)責(zé)，也是對國家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。”而目前的情況是，銀行并不同意這個(gè)父親的請求。“個(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會讓她翻不了身。…[詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對于消費(fèi)者來說，也是約束，倘若申請破產(chǎn)，就不會發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡樸過日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國，2005年對破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國沒有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會信用環(huán)境下，人們更覺得該謹(jǐn)慎。

不過，話分兩頭說，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長期償還安排，不至于對財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國勞動(dòng)人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒有擔(dān)保人，也很難找到新工作來還債。結(jié)果，韓國在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。