第一篇：到期未收回貸款自查報告

關于對到期未收回貸款專項檢查情況的報告

根據總行工作安排，風險部會同資產部、公司部于2017年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經營指標、收購表外等諸方面。現將相關檢查情況報告如下：

一、檢查基本情況

通過檢查發現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質量比最初有所提高；經營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發現明顯問題。

二、檢查的主要方面

（一）到期貸款方面

１、經檢查發現，**年**月**日（含）以來發放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計**筆**萬元，其中，20**年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬元。在檢查日通過轉貸盤活、現金結清等方式收回貸款**筆**萬元。

２、具體到支行，**支行**筆**萬元，**支行**筆***萬元，**支行**筆**萬元，**支行4筆40萬元，**支行28筆185萬元，**支行23筆441萬元，**支行18筆86萬元，**支行45筆323萬元，**支行66筆194萬元，**支行2筆2.4萬元。

3、經過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104 名，其中，支行員工40人。首貸日在2016年之后的通過信貸系統查詢基本準確，但是信貸系統之前的，尤其2014年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準確。

4、上述貸款落實出違規貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。

（二）責任認定方面

落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。

（三）劃段管理方面

劃段管理多數單位進行了動態管理，對每天發生的業務即使錄入臺帳，月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。

（四）經營指標方面

通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業務計劃。

（五）收購表外方面

經落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會人員違法清收等現象，各單位進度不一。

三、下一步工作計劃

（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業務操作情況，加強對業務操作中疑點、難點的有效輔導。規范業務操作行為、提高制度執行力，切實加強檢查輔導職能的履行。

（二）強化信貸管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業務素質和風險意識教育，提高信貸人員素質，切實防范道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防范市場風險。繼續立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業、服務業、中小企業、農戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實防范操作風險。健全信貸管理規章制度，規范信貸行為；開展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎和良好的信用環境。

（三）成立專職清收組織，力促不良資產盤活。為加快不良資產清收步伐，總行成立了不良資產清收大隊，專門負責不良資產清收盤活工作，清收大隊下設3個清收中隊，全部由支行業務骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調動清收人員的工作積極性

（四）嚴格監控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸 款進行深入剖析，制定專門清收處置計劃；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經理分別予以經濟處罰，以督促壓降不良貸款。

**年**月**日

第二篇：到期未收回貸款情況通報

關于2011年到期未收回貸款情況的通報

情況通報的正文一般分三步來寫：先介紹情況；次分析原因，指出意義或者危害；最后提出要求，是成績進一步鞏固和提高，是失誤與不良情況，則要改正和糾偏。

（3）簽署發文機關和日期。但很多時候發文機關見于標題，或與日期一同標示于標題之下。

情況通報的作用是及時通報工作中的重要情況，它在撰的寫過程中必須充分地敘述情況，把擺事實與分析問題結合起來，使受文機關和個人能通過通報認識到形勢或問題的利與弊，意義或嚴重性。有明確的指導思想，很強的針對性，善于擺事實講道理，是情況通報的寫作要點。

3.例文

國務院辦公廳關于水利專項資金審計情況的通報

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

1998年，審計署組織對全國31個省、自治區、直轄市的2130個地（市）、縣水利部門，以及水利部長江、淮河等6個流域水利委員會1996至1997水利專項資金的籌集、管理和使用情況進行了審計。在國家財力十分緊張的情況下，1996、1997年中央和地方財政預算內水利資金的投入繼續保持了一定的增長，同時，國家建立了水利建設基金，專項用于水利基礎設施建設，這對于加快水利建設，保障大江大河的安全等發揮了重要作用。但從審計結果看，當前水利專項資金在籌集、管理和使用中存在一些突出問題，有的還相當嚴重。根據國務院領導的指示精神，現將有關審計情況通報如下：

一、國務院關于建立水利建設基金的決定在一些地方尚未落實

為加快水利建設步伐，提高大江大河防洪抗旱能力，緩解水資源供需矛盾，國務院決定從1997年1月1日起，建立中央和地方水利建設基金，專項用于水利建設。根據這一決定，1997年，中央財政足額籌集了水利建設基金26.99億元。但大多數地方沒有按照國務院的決定予以落實到位，其中，北京、上海、天津、遼寧、內蒙古、寧夏、新疆、青海、西藏、云南、貴州和廣東12個省（自治區、直轄市）沒有按照國務院決定建立水利建設基金；其余19個省（自治區、直轄市）雖已建立水利建設基金，但僅籌集16.03億元，占應籌集51.74億元的30.98％。

二、擠占挪用水利專項資金用于平衡預算、彌補行政經費、建房和購買小汽車等問題嚴重

如遼寧省遼陽縣財政局1996年占用水利專項資金462.8萬元平衡財政預算。新疆維吾爾自治區水利廳將預算內水利專項資金455.8萬元和2955萬元，分別用于彌補機關經費和發放水利工程局離退休職工工資，相當于同期自治區本級財政水利專項支出的17.76％。河北省水利廳將1000萬元水利資金用于墊付省防訊抗旱指揮中心建設的拆遷費，向桃林口水庫工程指揮部借工程款300萬元，用于本廳物資供應站補充流動資金。安徽省六安市水利局挪用水費983.65萬元興建皋城大廈。水利部與湖南省共同投資興建江埡水庫，按批準的工程概算應購小汽車兩輛，實際購買了27輛，購車費超支966.54萬元。甘肅省引，入秦工程指揮部挪用工程款269.76萬元，購買了8輛小汽車。

三、采取虛報冒領和亂攤派等手法挖擠國家水利建設資金

1992年，淮河水利委員會為解決本單位“菜藍子”問題，采取加大材料損耗、虛報臨時工程等手段，多付給兩個施工單位工程款156.79萬元和好處費15.68萬元，合計172.47萬元。兩個施工單位得到好處費后，將多付的工程款返還給淮河水利委員會所屬的建安公司，后因該公司資不抵債，所轉資金損失殆盡。1996年底，重慶市南川市政府致函該市肖家溝水庫工程指揮部，要求該指揮部動用工程款80.75萬元，購買原縣委副書記和政協主席等人利用職權在工程用地聲音建造的私房。內蒙古江河水利水電開發公司以幫助上灣子水電站爭取到了上級資金為由，從自治區財政撥入該電站的工程款中索要130萬元。湖南省慈利縣政法委、公安局、交警大隊等單位分別以治安費、辦案費、經費補貼等名義，向江埡水庫攤派128萬元，在工程款中列支。

四、主管部門滯留、欠撥水利專項資金，地方配套資金不到位問題突出

1996至1997年，淮河水利委員會及淮河流域的安徽、江蘇、河南、山東四省一些水利部門共滯留欠撥國家治淮專項資金6.49億元，占同期國家投入治淮資金總額的36％，致使很多工程不能按期完工，造成損失浪費，而滯留的資金多數被轉作銀行存款生息，共獲得利息收入2748萬元，大部分轉作各單位的自有資金。山西省滯留在財政、計劃等部門的水利資金2504.6萬元，有的滯留時間長達三年以上。一些地區還以資金緊缺為由，少撥或不撥應由地方配套的水利專項資金。至1997年底，長江流域的一些地方政府共欠撥長江水利工程配套資金3.02億元，占應配套資金的39％。湖北省荊州市政府以不直接受益為由，對應撥付洪湖分蓄洪區二期工程配套資金790萬元，分文未撥。1996至1997年，湖南省應配套水利資金3109.25萬元，實際僅配套711.5萬元，占22.88％。

五、擅自改變項目投資計劃，違規將水利投資實行有償使用

1996年，長江水利委員會自行調減湖北荊江大堤工程投資計劃1500萬元，并將其中的500萬元用于本委的職工宿舍建設。松遼、珠江、海河水利委員會未經國家有關部門批準，擅自將國家有關部門批準，擅自將國家下撥的水利基本建設投資2.13億元實行有償使用。1990年以來，松遼水利委員會將無償改為有償使用的水利項目共19個，金額1.13億元，至1997年底，已收取資金占用費670萬元，其中，繼續用于有償使用項目的僅159萬元，其余511萬元全部用于自身的管理費開支和下屬公司的開辦費等。

水利是農業的命脈和國民經濟的產業。今年長江、嫩江和松花江流域的特大洪水再一次警示我們，必須高度重視并切實搞好水利建設，決不能有絲毫懈怠。水利專項資金審計中發現的上述問題，必須予以高度重視，采取切實有效措施加以解決：

（一）各級政府及審計、監察等部門對這次審計查出的水利專項資金籌集、管理和使用中存在的問題，必須逐一依法嚴肅查處，決不能姑息遷就。除給予經濟處罰外，還必須追究有關直接責任人和領導人的行政責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有關地區和部門應將上述問題的處理結果，于1999年4月底前報審計署，由審計署匯總后報國務院。今后，要進一步加大審計監督力度，堅決查處各種擠占挪用水利專項資金的行為，確保專款專用，使有限資金發揮最大的效益。

（二）各級政府及有關部門要認真貫徹國務院關于建立水利建設基金的決定，積極做好基金的籌集和管理工作。財政部、水利部近期要對各地籌集水利建設基金的情況進一次全面檢查，確保各地的水利建設基金按規定及時足額籌集到位。今后對不能及時足額籌集水利建設基金的地區，中央財政要相應減少對該地區的水利專項撥款。

（三）各級財政、水利主管部門要切實加強對水利專項資金的管理和監督，特別要針對這次審計發現的問題，舉一反三，認真汲取教訓，決不允許再出現擠占挪用水利專項資金的問題。水利部要帶頭加強對流域機構的管理和監督，認真執行國家有關財經法規和水利建設計劃，確保國家水利資金的合理有效使用。

國務院辦公廳

1999年1月22日

例文二

關于一九九○年元旦節期間我區人行系統安全保衛工作情況的通報

人民銀行各縣、市支行：

由于各級行領導的高度重視和機關各部門的大力支持，在元旦節期間，安全保衛工作做到了全區庫款、機關院內、職工人身三安全。根據部分縣市支行匯報和三級分行的抽查，現將情況通報如下：

一、黨組重視。節前，專門組織全行人員認真學習省分行關于節日期間加強安全保衛工作的電報通知精神，再一次進行安全防范教育，就節日期間的安全保衛工作做了詳細安排，行長以身作則。

二、加強各項規章制度，并檢查、督促、落實。

三、進一步重申了槍支彈藥專人保管、專人放置，對槍支、警具、報警設施和車輛進行了全面擦拭和保養，使其處于良好的戰斗狀態。

四、今年元旦節大部分縣行做到了節前有安排，節日期間有檢查，節日后有書面匯報，做的比較好的有××市、××縣、××縣、××縣、××縣。

元旦節剛過去，春節即將來臨，為了保證節日期間庫款、機關院內、職工人身絕對安全，我們再重申幾點要求：

1.各行要把春節期間的安全防范工作當作頭等大事來抓。春節期間，探親訪友人員增多，值班人員相對減少，機關院內出入人員復雜。各行要提高警惕，加強門衛制度、值班制度。行長要常到款庫現場檢查，以確保安全。

2.嚴格值班紀律。在值班期間嚴禁酗酒、玩撲克牌，調款車無調款任務要控制外出，確保行車安全。

3.春節期間煙花、爆竹相對增多，要防止失火，認真做好工作，防微杜漸，杜絕事故發生。各行要再認真進行一次自查，加強必要的安全措施。

4.加強匯報制度。各行要在二月三日前，把節日安全保衛執行情況，報二級分行保衛科。

中國人民銀行××分

本文章來自/201010/25/20101025151615.htm

第三篇：邵西縣農村信用社到期貸款未收回考核及責任追究實施細則 17doc

西信聯字[2012]17號

邵西縣農村信用社到期貸款未收回考核及責任追究

實 施 細 則

第一章 總則

第一條：為進一步強化我縣農村信用社信貸管理，建立相應的激勵和約束機制，增強信貸管理人員的責任意識和風險意識，有效解決不良貸款前清后增的問題，不斷提高信貸資產質量，根據省聯社《關于對當年到期未收回貸款實行責任追究的指導意見》（湘信聯發[2008]54號）和市辦事處《關于啟動對到期貸款收回率不達標進行責任追究的通知》（湘信聯邵發[2010]6號）、《關于建立不良貸款長效機制的指導意見》（湘信聯發[2011]29號）等文件精神，結合我縣農村信用社實際情況，制定本管理辦法。

第二條：到期貸款收回指縣轄內所有到期貸款。

1、當年新放，當年到期的貸款。2、2008年1月1日以后發放于2012年1月1日至2012年12月31日前到期的貸款。

3、2008年1月1日以后發放于2011年12月31日以前到期的貸款。4、2007年12月31日以前發放于2011年12月31日以前到期貸款

和2007年12月31日以前到期的貸款。

第三條：到期貸款未收回責任追究是指對到期貸款收回未達本實施細則所規定比例的相關責任人員的責任追究。

第四條：到期貸款收回責任人是指全縣農村信用社承擔包收責任和第一責任人責任貸款的所有員工。

第五條：考核及追責方式：績效工資計酬及考核、經濟處罰、專職收貸、下崗收貸、解聘職務，情況特別嚴重者解除勞動合同，涉及違法貸款移交司法機關立案查處。

第六條：各信用社要建立貸款監測臺帳，由信貸內勤、委派會計按月預警提示，真實、準確、及時、完整地反映貸款到期及收回情況，并將到期貸款花名冊提前一個月通知轄內所有信貸人員。

第二章 到期貸款收回標準

第七條：貸款責任人在現工作單位的到期貸款收回率標準（含包收責任人和第一責任人貸款及貸款本金未到期但未按季正常收息形成的貸款）。

1、當年新放、當年到期的貸款收回率不得低于99%。2、2008年元月1日以后發放于2012年元月1日至2012年12月31日底前到期貸款收回率，第一責任人貸款應達95%，包收責任人貸款應達92%。（1－2項由貸審中心考核）3、2008年1月1日以后發放于2011年12月31日以前到期未收回的貸款。4、2007年12月31日以前發放于2011年12月31日以前到期的貸款收回以及2007年12月31日以前到期未收回的貸款。（3-4項由資產保全部考核）

第三章 合規免責及獎勵

第八條：資產保全部將切實履行不良貸款清收處置、考核、責任追究等職能，負責對基層社上報貸款的清收和處置，對信貸員管理的貸款進行“合規免責，違規追責”界定，對積極清收不良貸款、保全資產和合規營銷貸款的客戶經理予以獎勵，對不是客戶經理主觀原因或不可抗力造成貸款不能按期收回的貸款予以免責；對以落實債務和借新還舊為名，降低條件違規轉據、手續不合規，或以貸謀私等造成貸款喪失債權、貸款風險增大的客戶經理予以從嚴逐筆稽查追責。

第九條 貸款責任人的認定堅持“每筆貸款有人管理”的原則，逐筆落實貸款第一責任人和包收責任人，貸款責任人的認定如下：

1、原放款責任人已調離本社的，對其經手人發放的貸款實行放款責任人和包收責任人雙重考核。

2、違規貸款的確認，原放款責任人已調離本社的，經現包收客戶經理整理資料，提出申請，詳細說明不能收回的原因，信用社審核簽

具意見，稽核中隊認定后，確屬原放款責任人的違規貸款（含已轉據貸款），聯社將按原貸款金額追究原相關放款責任人責任，同時對現包收客戶經理予以免責。

3、凡已計提手續費的轉據貸款不能免責，由辦理手續的客戶經理承擔責任（按新放貸款到期收回率考核），未計提手續費轉據的貸款，由現包收客戶經理說明原因，經稽核中隊查實，確屬已調離人員的違規貸款，對現包收客戶經理予以免責，同時追究原放款責任人的責任。

4、確屬已調離人員的違規貸款，可以隨調離人員到現所在網點通過借新還舊發放，收回的利息納入原放款責任人績效考核；如現包收客戶經理愿為原放款責任人辦理轉據并承擔第一責任人的，收回的利息納入現包收客戶經理績效考核；如現包收客戶經理只愿為原放款責任人辦理轉據，不愿承擔第一責任人的，該貸款的第一責任人由原放款責任人承擔，收回的利息納入原放款責任人績效考核，此類貸款必須堅持抵押、保證等條件不能低于轉據之前，審批發放手續必須合規合法，確保風險降低。

第四章 到期貸款未收回責任追究

第十條： 責任追究

一、內責任追究

1、新放貸款到期收回率連續3個月未達到第七條1-2項加權規定標準的客戶經理，從第4個月起，實行專職收貸，停止發放新的客戶貸款，直至達標為止。其中2012年元月1日后新放貸款到期收回未達到規定標準者，從到期后的次月起下崗收貸，每月發生活費500元，養老保險金、住房公積金等由本人負責繳納，未達標的直至解除勞動合同為止。

2、信用社（分社）新放貸款到期收回率連續3個月未達到第七條1-2項加權規定標準，對信用社主任實行誡勉談話，責令限期達標，信用社停止發放新的客戶貸款，直至達標為止。

3、對貸款到期未收回的次月按下欠到期金額扣原放款責任人和包收責任人風險押金5‰，6個月收回退還風險押金。逾期除扣除風險押金抵還貸款外，將按相關規定追究放款人責任及管理責任人管理責任。

4、經聯社認定為原放款責任人的違規貸款（含轉據貸款）聯社按原放款責任人貸款金額另加扣5‰收取風險押金，限六個月收回，期限內不能現金收回，又不能轉據收回的，除扣除風險押金賠償外，繼續按5‰收取風險押金，直至收回或賠款為止。同時由資產保全部對該貸款進行依法協助清收。稽核中隊對該貸款進行核實，存在違規行為的移交紀檢監察室處理，存在違法行為的移交司法機關立案查處。

5、年中第七條3－4項未達到新信聯[2012] 18號文件規定標準的按該文件執行。

二、年終責任追究

1、新放貸款到期收回率未達到第七條1-2項加權規定標準的客戶經理，從次年元月起下調工資系數0.1，達標后再行恢復。

2、新放貸款到期收回率未達到第七條1-2項加權規定標準的客戶經理，且其到期貸款未收回金額在100萬元以上者，從次年元月起停止發放新的客戶貸款，對排名最后五名信貸員實行下崗收貸，時間為

6個月，每月發生活費500元，6個月未達標者，停發生活費，同時由聯社職能部門逐個核實，并限期收回直至達標。發現信貸違紀行為由監察室立案查處，考核為不稱職。

3、年末第七條3－4項未達到新信聯[2012] 18號文件規定標準的按該文件執行。

4、如內因新放貸款到期收回率連續三次誡勉談話且考核排名后一名的信用社主任或分社負責人從次年元月起停職，責令在三個月內達標，否則視盡職免責情節給予相應行政處分。

三、擅自調整貸款責任人的每筆罰款當事責任人100元，并責令及時恢復原樣。

第五章 附則

第十一條： 實施細則未盡事宜，按湖南省農村信用社聯合社和市辦相關文件執行。

第十二條： 本實施細則由邵西縣農村信用合作聯社制定、解釋、修訂。

第十三條： 本實施細則從二0一二年一月一日起執行。

二0一二年xx月二十五日

主題詞：到期貸款 考核 實施細則

抄 報：市辦事處、市銀監分局、抄 送：聯社領導、各部室 聯 系 人：xxx 聯系電話：xxxxxxx 邵西縣農村信用聯社 印發日期：2012年xx月25日

印刷55份

第四篇：貸后管理貸款到期的處理(貸款正常收回、貸款的展期、貸款的重組)

貸后管理貸款到期的處理（貸款正常收回、貸款的展期、貸

款的重組）

一、貸款正常收回如果貸款一切正常，在還款過程中一般經過以下程序。

（一）到期前通知借款人還款貸款到期前，貸款機構應向借款人發出貸款到期通知書，告知借款人準備資金，在貸款到期時按時還款。一般情況下，中長期貸款應在貸款到期一個月前，短期貸款應在貸款到期一周前，按期還款的貸款在每期還款日三天前，向借款人發送還本付息通知單。還本付息通知單應包括的內容有：還本付息的日期、當期貸款余額、本次還本金額和付息金額，以及計息利率、計息天數等。

（二）貸款收回借款人在接到貸款機構的還本付息通知單后，應立即著手準備資金按時歸還貸款。借款人支付了應歸還的貸款本金、利息及其他費用后，貸款機構向借款人出具貸款收據，表明當期貸款已完結。如全部貸款已歸還，《借款合同》終止，借貸關系解除。

（三）逾期貸款催收通知在還本付息當天營業終止前，借款人未向貸款機構還本付息的，該筆貸款即為逾期貸款。對逾期貸款要及時向借款人發送逾期貸款催收通知書，同時，及時聯系借款人，了解逾期情況，要求借款人及時還款。必要時，要及時上門與借款人見面溝通。如果借款人已無還款能力或無還款意愿，應立即進入貸款清收程序。

二、貸款的展期如果借款人不能按期歸還到期貸款，由借款人提出申請，經貸款機構審查同意，有限期地延長借款人的還款期限，這種行為就是貸款展期。

（一）貸款展期的條件1.借款人申請。借款人不能按期歸還到期貸款的，應當在貸款到期日之前，向貸款機構申請展期。貸款展期申請的內容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本付息計劃、擬采取的補救措施。如果是合伙企業或股份企業，應提供股東會或董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件。2.擔保人同意。如果是擔保貸款，應當由保證人、抵押人或質押人同意，出具書面的同意展期文件。如擔保人是合伙企業或股份制企業，應提供股東會或董事會關于同意所擔保貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件。3.貸款機構審查同意。借款人提出貸款展期申請，表明借款人在該筆貸的償還上存在某些問題。因此，當借款人提出展期申請后，貸款機構要立即對借款人進行重新調查評估，分析借款人不能按時歸還貸款的原因。如確因借款人短期的經營周轉困難，資金出現臨時緊張的，展期理由合理，可準予展期申請。如果借款人現在經營正常，資金充足，有能力還款而申請展期，展期理由不成立，則不準予展期，應立即要求借款人還款，因為在這種情況下要防止借款人挪用還款資金給貸款帶來風險。如果經評估分析后認為借款人的經營情況嚴重惡化，其持續經營能力受到質疑，資產實力和收益能力出現了持續的不逆的下降，即使在展期后也無能力按時歸還貸款，應不準予貸款展期，直接進款清收程序。

（二）貸款展期的辦理在評估了借款人的經營收入能力、資產實力等情況后，預計借款人資金的回籠時間，確定貸款展期的期限。展期期限過短，還是會存在借款人不能按時歸還的問題，如果展期期限過長，會增加貸款風險。一般情況下，長期貸款展期限不超過3年，中期貸款展期期限不超過原貸款期限的一半，短期貸款展期期限不超過原貸款期限，按期還本付息的貸款展期期限不超過下一期還款日。

（三）貸款展期的風險1.借款人提出貸款展期申請，表明借款人還款出現了問題，貸款機構要立即對借款人進行全面的調查評估，弄清借款人不能按時還款的原因，審慎作出準否展期的決定。要防止借款人有可能故意拖延的風險。預計展期后無還款能力的要立即采取相應的清收措施，防止情況繼續惡化后增大收款的難度。2.在有多筆債務，且其他債務都以借款人的資產進行了抵押擔保的情況下，如果借款人還款出現了困難，其他債務人就有可能直接處置抵押品還款，借款人的資產和還款能力會大幅度下降，償還信用貸款的可能性會大降低，因此對于信用貸款申請展期的，應與借款人加強溝通，盡量要求在提供擔保措施的基礎上進行貸款展期，否則，應采取措施將貸款及時收回。3.對于保證擔保貸款的展期，貸款機構要重新評估確認保證人的擔保資格和擔保能力。借款人申請貸款展期必須要有保證人的書面同意，擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和，包括增加的利息，并且保證間延長至貸款展期后的到期日。要防止在保證人沒有書面同意情況下的展期，及展期后保證人拒絕承擔保證責任的風險。4.對于抵押貸款的展期，應與抵押人續簽抵押合同，抵押貸款展期后，貸款機構要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。對抵押物進行跟蹤檢查，監管借款人對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。同時要對抵押物進行價值評估，確保貸款展期后，貸款本金及產生的利息費用合計在抵押物價值內，防止出現抵押物不足值的風險。

三、貸款的重組貸款到期，借款人不能償還貸款或只償還了部分貸款本息，經借款人申請，就未還的貸款本息，貸款機構和借款人重新簽訂借款合同，形成一筆新的貸款，確定新的還款時間和還款方式，這就是貸款的重組。

（一）貸款重組的條件 1.借款人申請。借款人不能按期歸還剩余貸款本息的，應當在貸款下一期還款日之前，向貸款機構申請貸款重組。貸款重組申請的內容包括：重組理由、重組期限，以及重組后的還本付息計劃、擬采取的補救措施。如果是合伙企業或股份制企業，應提供股東會或董事會關于申請貸款重組的決議文件或其有效的授權文件。2.擔保人同意。如果是擔保貸款重組，應當由保證人、抵押人或質押人同意，并出具書面的同意重組文件，由于需重新簽訂借款合同，相應的貸款機構要與擔保人就重組后的貸款重新簽訂保證合同或抵押合同。如擔保人是合伙企業或股份制企業，應提供股東會或董事會關于同意所擔保貸款重組的決議文件或其他有效的授權文件。3.貸款機構審查同意。借款人提出貸款重組申請，表明借款人在該筆貸款的償還上存在某些問題。因此，當借款人提出重組申請后，貸款機構要立即對借款人進行重新的調查評估，分析借款人不能繼續歸還貸款的原因。如確因借款人經營周轉困難，收入減少，現金流下降，但仍能持續經營，重組理由合理，可準予重組申請。如果借款人現在經營正常，資金充足，有能力還款而申請重組，重組理由不成立，則不準予重組，應立即要求借款人還款，因為在這種情況下要防止借款人挪用還款資金給貸款帶來風險。如果經評估分析后認為，借款人的經情況嚴重惡化，其持續經營能力受到質疑，資產實力和收益能力出現了持續的不逆的下降，即使在重組后也無能力按時歸還貸款，應不準予貸款重組，直接進入貸款清收程序。

（二）重組貸款的辦理在評估了借款人的經營收入能力、資產實力等情況后，預計借款人資金的回籠時間和金額，確定貸款重組的期限和還款方式。新的貸款期限和還款方式應與借款人現在收入和現金流相適應。

（三）貸款重組的風險1.借款人提出貸款重組申請，表明借款人還款出現了問題，貸款機構要立即對借款人進行全面的調查評估，弄清借款人不能還款的原因，審慎作出是否重組的決定。要防止借款人有能力還款而故意拖延的風險。預計重組后仍無還款能力的要立即采取相應的清收措施，防止情況繼續惡化后增大收款的難度。2.在有多筆債務，且其他債務都以借款人的資產進行了抵押擔保的情況下，如果借款人還款出現了困難，其他債務人就有可能直接處置質押品還款，借款人的資產和還款能力會大幅度下降，償還信用貸款的可能性會大大降低，因此對于信用貸款申請重組的，應與借款人加強溝通，盡量要求在提供擔保措施的基礎上進行貸款重組，否則，應采取相應的措施將貸款收回。3.對于保證擔保貸款的重組，貸款機構要重新評估確認保證人的擔保資格和擔保能力。借款人申請貸款重組必須要有保證人的書面同意，貸款機構要與保證人重新簽訂保證合同。擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息費用之和。要防止在保證人沒有書面同意情況下的重組或沒有重新與保證人簽訂保證合同，及重組后保證人拒絕承擔保證責任的風險。4.對于抵押貸款的重組，應與抵押人重新簽訂抵押合同，重新簽訂抵押合同后，貸款機構要求借款人及時到有關部門辦理抵押登記手續，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。對抵押物進行跟蹤檢查，監管借款人對抵押物的占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。同時對抵押物進行價值評估，確保貸款重組后，貸款本金及產生的利息費用合計在抵押物價值內，防止出現抵押物不足值的風

第五篇：商都支行農戶小額貸款到期貸款收回率低有關情況匯報

商都支行農戶小額貸款到期貸款

收回率低具體情況匯報

市行信貸部：

一、基本情況

2012年3月31日，我行三農貸款1280戶，余額3616.6萬元，到期未歸還34戶，金額為95萬元。風險分類分別為：正常貸款1246戶，金額為3521.6萬元；關注貸款33戶，金額為92萬元；次級貸款1戶次級，金額為3萬元，不良貸款率為0.08%。經催收截止2012年4月12日，收回關注貸款8戶，金額為19萬元，現有關注貸款25戶，金額為73萬元，次級貸款1戶次級，金額為3萬元未收回。

二、還款情況

1、正常貸款收回情況

今年一季度到期三農貸款1728.2萬元，正常收回1574.73萬元，綜合收回率為91.12%，綜合收回率低于95%，其中：1月份到期三農貸款174.2萬元，正常收回138.23萬元，綜合收回率為79.35%；2月份到期三農貸款390萬元，正常收回366萬元，綜合收回率為93.85%；3月份到期三農貸款1164萬元，正常收回1070.5萬元，綜合收回率為91.97%。

2、逾期貸款收回情況

今年一季度逾期貸款186戶，金額153.47萬元。1月份逾期貸款35.97萬元，現已全部收回；2月份逾期貸款24萬元收回21萬元，現有1筆3萬元未收回；3月份逾期貸款93.5萬元，收回23.5萬元，現有24筆70萬元未收回。

3、催收措施

逾期貸款現有關注貸款25戶，金額為73萬元，次級貸款1戶次級，金額為3萬元未收回，由副行長張喜平帶領“三農”清收小組負責清收，預計4月未收回。客戶經理于樹民為逾期貸款責任人。

三、形成逾期貸款匯報

1、我縣去年大部分農戶遭受自然災害，農副產品無銷路，造成農戶經濟上重大損失，部分農民外出打工，我行客戶經理聯系困難，給我行清收工作帶來不利，經電話催收，一時不能返鄉，形成逾期還款。

2、農民對到期前還款意識差，他們認為貸款期限為一年，到期后歸還，因此有部分農戶逾期10多天還款。

根據上述情況，我行成立了“三農”清收領導小組，由行長親自牽頭組織落實，制定切實可行的風險管理方案，對主要客戶經理于樹民、劉勇、張益民等作了清收部署，提前和農戶溝通，加大對農戶小額貸款的監控力度，努力提高到期貸款收回率，爭取綜合收回率高于95%。附：2012年3月底三農貸款逾期未歸還花名表

商都縣支行

2012年4月13日