第一篇：安徽xx農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法

安徽***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授權(quán)管理辦法

第一章 總 則

第一條 安徽***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）為有效實(shí)行一級(jí)法人體制，強(qiáng)化本行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強(qiáng)本行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，保護(hù)社會(huì)公眾和本行的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》和本行章程的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱授權(quán)，是指本行董事會(huì)對(duì)行長、副行長、業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三條

本辦法所稱授權(quán)人，系指向行長、副行長、分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)職能部門授予經(jīng)營管理權(quán)限的本行董事會(huì)。

第四條

本行行長、支行行長、業(yè)務(wù)職能部門主要負(fù)責(zé)人為受權(quán)人代表人，代表本行、支行和業(yè)務(wù)職能部門行使授權(quán)范圍內(nèi)的各項(xiàng)權(quán)利。

第二章 授權(quán)依據(jù)

第五條 在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對(duì)受權(quán)人實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)； 第六條 根據(jù)受權(quán)人的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和受權(quán)人代表人業(yè)績等，實(shí)行區(qū)別授權(quán)；

（六）授權(quán)期限；

（七）其他需要規(guī)定的事項(xiàng)。

第十三條

本行授權(quán)書采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)格式文本。

第十四條

受權(quán)人根據(jù)工作需要可向授權(quán)人申請(qǐng)?zhí)貏e授權(quán)。第十五條

權(quán)限不明確時(shí)，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人書面請(qǐng)示并取得明確授權(quán)。

第十六條 授權(quán)書一式三份，由授權(quán)人、受權(quán)人和董事會(huì)辦公室存檔。

第十七條 受權(quán)人在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時(shí)，須向其出示授權(quán)書，雙方應(yīng)按授權(quán)書規(guī)定的授權(quán)范圍簽訂合同。

第四章 授權(quán)范圍

第十八條

基本授權(quán)的范圍包括：

（一）營運(yùn)資金的經(jīng)營權(quán)限；

（二）同業(yè)資金融通權(quán)限；

（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權(quán)限；

（四）對(duì)單個(gè)客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權(quán)限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權(quán)限；

（六）非融資類保函審批權(quán)限；

（七）現(xiàn)金支付審批權(quán)限；

（八）中間業(yè)務(wù)權(quán)限；

（三）受權(quán)權(quán)限被撤銷；

（四）授權(quán)期限已滿；

（五）其他需要終止授權(quán)的情況。

第二十三條

本行董事長、行長、支行行長及業(yè)務(wù)職能部門主要負(fù)責(zé)人變更時(shí)，若授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。

第六章 授權(quán)管理

第二十四條 本行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是授權(quán)的綜合管理部門，負(fù)責(zé)授權(quán)管理的組織協(xié)調(diào)、授權(quán)內(nèi)容的法律審查、授權(quán)文本的制作以及授權(quán)管理的綜合評(píng)價(jià)等工作。

第二十五條

受權(quán)人應(yīng)在授權(quán)期滿20日內(nèi)向授權(quán)人報(bào)送有關(guān)授權(quán)執(zhí)行情況的報(bào)告。臨時(shí)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)快速上報(bào)。

第二十六條

監(jiān)事會(huì)對(duì)行長、支行和業(yè)務(wù)職能部門相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)行跟蹤監(jiān)測(cè)。根據(jù)檢查和監(jiān)測(cè)情況，對(duì)調(diào)整授權(quán)提出意見，對(duì)越權(quán)違規(guī)的受權(quán)人代表人及其直接責(zé)任人員提出處理意見。

第二十七條

本行的稽核監(jiān)督部門要把檢查監(jiān)督受權(quán)人執(zhí)行授權(quán)辦法作為一項(xiàng)重要職責(zé)，有權(quán)對(duì)越權(quán)違規(guī)受權(quán)人代表人及其直接責(zé)任人員提出處理意見。

第七章 處 罰

第二篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法

安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理，提高檔案管理工作質(zhì)量和效率，使之進(jìn)一步規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《機(jī)關(guān)檔案工作條例》，結(jié)合安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作實(shí)際，制定本辦法。

第二條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案是指省聯(lián)社及各農(nóng)村商業(yè)銀行在各項(xiàng)工作中形成的具有查考價(jià)值的文書、音像、實(shí)物及其他特殊介質(zhì)等不同載體的歷史記錄。包括文秘會(huì)議類檔案（收發(fā)文件、會(huì)議文件材料）；紀(jì)檢監(jiān)察類檔案（紀(jì)檢監(jiān)察活動(dòng)記錄、案件查處卷宗、來信來訪處理材料）；審計(jì)稽核（或風(fēng)險(xiǎn)管理）類檔案；財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)類檔案（信貸檔案、會(huì)計(jì)檔案、銀行卡檔案、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等）；科技類檔案（計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及機(jī)房建設(shè)檔案、設(shè)備檔案、科研檔案等）；人事教育類檔案（員工招聘辭退材料、工資審核材料、勞動(dòng)保險(xiǎn)材料、教育培訓(xùn)、考察考核材料）；黨務(wù)及群團(tuán)事物類檔案；行政事務(wù)類檔案（招投標(biāo)及大宗采購材料、基建檔案、車輛檔案、工商稅務(wù)及房產(chǎn)登記材料）。本辦法所稱文件是指各農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中產(chǎn)生和執(zhí)行的公文、合同文本、資信證明、會(huì)計(jì)簿冊(cè)、聲像資料、電子數(shù)據(jù)、重要會(huì)議記錄

等。

第三條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理。省聯(lián)社辦公室是安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理工作的主管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行檔案管理工作；省聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)具體指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)計(jì)檔案歸檔工作；省聯(lián)社人力資源部負(fù)責(zé)具體指導(dǎo)、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行員工人事檔案材料歸檔工作。省聯(lián)社對(duì)本機(jī)關(guān)職能部門、審計(jì)中心、督導(dǎo)組在工作中形成的檔案進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。各農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)本單位在工作中形成的檔案，進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。

第二章 檔案管理體制和任務(wù)

第四條 省聯(lián)社和各農(nóng)村商業(yè)銀行分別設(shè)立綜合檔案室，具體負(fù)責(zé)檔案接收和集中管理日常工作。綜合檔案室由辦公室或綜合管理部門負(fù)責(zé)管理。綜合檔案室應(yīng)配有至少一名兼職檔案管理員；有條件的，可配一名專職檔案管理員。省聯(lián)社各部門、審計(jì)中心、督導(dǎo)組，各農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)明確一名兼職檔案管理員。

第五條 省聯(lián)社各部門、審計(jì)中心、督導(dǎo)組對(duì)使用和形成的檔案，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)負(fù)責(zé)保管，并按照規(guī)定進(jìn)行整理、立卷、歸檔和移交。除在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以確保檔案完整、準(zhǔn)確和有效利用。

第六條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案工作的基本任務(wù)：

（一）收集、整理、立卷、歸檔本單位形成的各種文件材料、音像材料和實(shí)物材料等。

（二）集中統(tǒng)一管理和利用本單位檔案，為安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)各項(xiàng)工作服務(wù)。

（三）定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查、鑒定，符合條件的予以銷毀。按規(guī)定做好向上級(jí)檔案部門移交工作，維護(hù)檔案的完整與安全。

（四）對(duì)各農(nóng)村商業(yè)銀行的檔案工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和組織經(jīng)驗(yàn)交流。

（五）辦理領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他有關(guān)檔案業(yè)務(wù)工作。

第三章 檔案材料的整理與歸檔

第七條 應(yīng)當(dāng)歸檔的檔案材料：

（一）中共中央、國務(wù)院和各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行工作的指示、決定、命令、規(guī)定、辦法、通知等；

（二）中共中央、國務(wù)院和各級(jí)黨政部門頒發(fā)的非農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，但要執(zhí)行的指示、規(guī)定、命令、決定、通知等；

（三）人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及其下屬機(jī)構(gòu)頒布的命令、決定、辦法、指引、通知等文件；

（四）本單位以黨委或以行政名義向上級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)的請(qǐng)示、報(bào)告及上級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)的批復(fù)、指示；

（五）本單位黨委會(huì)議、股東（社員）大會(huì)、董（理）

事會(huì)議、行（社）務(wù)會(huì)議、行長（主任）辦公會(huì)議等重要會(huì)議的記錄、紀(jì)要；

（六）反映本單位重要活動(dòng)的大事記、年鑒、簡報(bào)、展覽照片、有關(guān)聲像材料。各種榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)證書，有紀(jì)念意義的實(shí)物；

（七）各種會(huì)議材料，包括會(huì)議通知、報(bào)告、總結(jié)、典型材料、會(huì)議簡報(bào)、匯報(bào)和領(lǐng)導(dǎo)同志的指示，會(huì)議討論和參閱的文件，以及有關(guān)的重要音像材料；

（八）本單位下發(fā)的各種文件及底稿等；

（九）稽核審計(jì)和監(jiān)察工作形成的重要材料，包括工作底稿、檢查通知、事實(shí)確認(rèn)書、檢查（調(diào)查）報(bào)告、報(bào)表等；

（十）統(tǒng)計(jì)報(bào)表匯總和分析材料；信貸業(yè)務(wù)檔案；

（十一）財(cái)務(wù)報(bào)表、憑證、賬簿、財(cái)務(wù)移交憑證和清冊(cè)等會(huì)計(jì)檔案；

（十二）機(jī)關(guān)黨、團(tuán)、工、婦等群團(tuán)組織工作材料；

（十三）固定資產(chǎn)購建中規(guī)劃、設(shè)計(jì)、造價(jià)、竣工驗(yàn)收、房屋土地權(quán)證等文件材料；招投標(biāo)文件材料；重要設(shè)備合格證、使用說明書等資料；綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和運(yùn)營的技術(shù)資料等科技資料；

（十四）重大案件的相關(guān)材料；

（十五）主辦刊物、簡報(bào)和各種匯編材料；

（十六）重要的來信、來訪材料，處理重要來信、來訪

形成的記錄、信函、摘要單、處理報(bào)告等；

（十七）干部任免、調(diào)配，職工錄用、轉(zhuǎn)正、定級(jí)、調(diào)資、退休在內(nèi)的各類人事、勞資文件材料；

（十八）與有關(guān)單位簽訂的各種合同、協(xié)議書等；（十九）與外國機(jī)構(gòu)簽訂的協(xié)議、合同（正本、副本），有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同志外事活動(dòng)中形成的重要文字材料及聲像材料，互贈(zèng)禮品清單等；

（二十）同級(jí)單位和非隸屬單位制發(fā)的非農(nóng)村商業(yè)銀行主管業(yè)務(wù)但需要執(zhí)行或辦理的文件材料；

（二十一）其它需要?dú)w檔的材料。第八條 不歸檔的文件材料：

（一）上級(jí)機(jī)關(guān)的文件材料

1.上級(jí)機(jī)關(guān)普發(fā)供閱、不需辦理的文件材料； 2.上級(jí)機(jī)關(guān)征求意見，未定稿等文件材料，供工作參考的抄件。

（二）本單位的文件材料 1.重份文件材料；

2.無查考利用價(jià)值的事務(wù)性、臨時(shí)性文件材料； 3.未經(jīng)會(huì)議討論或未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審閱的各種文件材料，一般性文件的歷次修改稿（重要法規(guī)性文件、負(fù)責(zé)人修改稿除外）；

4.詢問一般性問題、提出一般性建議或意見的來信及

無特殊保存價(jià)值的信封；

5.為工作參考從各方面收集的各種材料。

（三）同級(jí)單位和非隸屬單位的文件材料同級(jí)或非隸屬單位送來僅作參閱、不需要貫徹執(zhí)行和無查考價(jià)值的文件材料。

（四）下屬單位的文件材料

1.下級(jí)機(jī)關(guān)抄送備案的一般性文件材料；

2.下級(jí)機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)發(fā)本聯(lián)社的通知、規(guī)定、辦法等抄報(bào)文件。

第九條 省聯(lián)社機(jī)關(guān)各部門、審計(jì)中心、督導(dǎo)組，各農(nóng)村商業(yè)銀行在每年第一季度，按照本辦法的規(guī)定，對(duì)上屬于歸檔范圍的各類檔案及時(shí)收集、整理、立卷、歸檔；綜合檔案室對(duì)歸檔的檔案進(jìn)行驗(yàn)收，合格的予以接收集中保管；不合格的，責(zé)成有關(guān)部門、單位重新整理和歸檔。審計(jì)中心、督導(dǎo)組將上年檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交省聯(lián)社綜合檔案室集中保管。信貸、財(cái)務(wù)、稽核、監(jiān)保部門的業(yè)務(wù)檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交綜合檔案室集中保管。

省聯(lián)社管理的干部和機(jī)關(guān)員工的人事檔案，可由人力資源部按員工人事檔案管理要求自行管理。

省聯(lián)社根據(jù)需要，可以將各農(nóng)村商業(yè)銀行保管的重要檔案調(diào)至省聯(lián)社綜合檔案室保管。

第四章 檔案的保管和利用

第十條 檔案的保管：

（一）檔案管理部門接收檔案時(shí)，應(yīng)進(jìn)行審查，根據(jù)案卷目錄查點(diǎn)清楚，及時(shí)記錄入庫。

（二）檔案管理部門應(yīng)根據(jù)保存檔案資料的數(shù)量，設(shè)置必需的檔案專用庫房和架柜。庫房要堅(jiān)固，并有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等設(shè)施和器具。庫房內(nèi)應(yīng)保持整齊、清潔，調(diào)整溫濕度，嚴(yán)禁煙火和電磁輻射等。同時(shí)應(yīng)繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。

（三）檔案部門應(yīng)根據(jù)工作需要，配備復(fù)印機(jī)、掃描儀、照(攝)相機(jī)、去濕機(jī)、空調(diào)和計(jì)算機(jī)等設(shè)備。

（四）非檔案管理人員不得擅自進(jìn)入檔案庫房。

（五）消防設(shè)備經(jīng)常保持齊備，定期檢查維護(hù)。第十一條 檔案管理部門應(yīng)定期會(huì)同相關(guān)部室對(duì)超過保管期限的檔案進(jìn)行審查、鑒定，對(duì)確無保存價(jià)值的檔案提出銷毀的建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后銷毀。

對(duì)批準(zhǔn)銷毀的檔案，必須在歸檔總目錄上予以注銷，并要執(zhí)行兩人簽字和兩人監(jiān)銷制度。

第十二條 需永久保存的檔案，按規(guī)定在本單位保存20年，經(jīng)過整理、鑒定后，連同“案卷目錄”（一式三份）向上級(jí)檔案管理部門移交，并辦理交接手續(xù)。

第十三條 實(shí)行檔案管理信息化。庫存檔案目錄實(shí)行信

息化檢索；省聯(lián)社檔案內(nèi)容逐步實(shí)行全息化檢索。

第十四條 檔案的利用：

（一）檔案的借閱

1.檔案借閱人員應(yīng)填寫《借閱檔案登記簿》。2.借閱人員不得在檔案文件上劃杠、圈、點(diǎn)等，嚴(yán)禁涂改和撕頁，應(yīng)保持檔案原貌和整潔。

3.所借檔案，不得轉(zhuǎn)借他人或無關(guān)人員閱讀。4.借閱一般在檔案閱覽室進(jìn)行，確需借出的，必須事先經(jīng)檔案管理部門領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

5.調(diào)閱帶有密級(jí)文件檔案應(yīng)在檔案室閱文。如需要摘錄或借出，需經(jīng)辦公室主任簽字后方可辦理借閱手續(xù)。

6.借閱黨委或省聯(lián)社辦公會(huì)議記錄，須經(jīng)黨委書記（主任）或經(jīng)其指派的省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)簽字批準(zhǔn)，并只限在檔案室閱文。

7.借閱人歸還檔案時(shí)，檔案管理人員應(yīng)當(dāng)面核查無誤后，在《借閱檔案登記簿》上注銷并簽字；如發(fā)現(xiàn)歸還的檔案中有缺頁、缺卷現(xiàn)象，應(yīng)立即要求借閱人彌補(bǔ)；如有遺失，應(yīng)由借閱人所在部門寫出書面報(bào)告，按有關(guān)規(guī)定處理。

（二）檔案的復(fù)制

1.普通檔案應(yīng)在檔案室復(fù)制。

2.涉密檔案一般不得復(fù)制。特殊情況需復(fù)制的，機(jī)密級(jí)（含）以下檔案，需經(jīng)本單位主管負(fù)責(zé)人審批。復(fù)制絕密

級(jí)檔案需經(jīng)原發(fā)文機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。

3.外單位復(fù)制檔案資料，需持單位介紹信，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理。

第五章 附 則

第十五條 本辦法施行中的具體問題由省聯(lián)社辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第十六條 各農(nóng)村商業(yè)銀行可以根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則。

第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為預(yù)防洗錢及恐怖融資（以下簡稱“洗錢”）活動(dòng)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)法律、規(guī)章及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全

系統(tǒng)反洗錢工作實(shí)際，特制訂本辦法。第二條 本管理辦法適用于全系統(tǒng)，具體包括：

（一）安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行總部（簡稱農(nóng)商銀行）；

（三）農(nóng)商銀行支行、分理處（簡稱營業(yè)機(jī)構(gòu)）。

第三條 本管理辦法中所列條款是對(duì)反洗錢“一法四令”的有效補(bǔ)充，未盡事宜按人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，與反洗錢法律、行政法規(guī)有抵觸的，依國家反洗錢法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第四條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的單位或個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。

第五條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施和自評(píng)估制度，逐步實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

第六條 全系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計(jì)，加大對(duì)業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中存在的問題。

第七條 全系統(tǒng)應(yīng)廣泛動(dòng)員內(nèi)部員工和社會(huì)力量及時(shí)發(fā)現(xiàn)舉報(bào)涉嫌洗錢犯罪線索，監(jiān)控洗錢活動(dòng)，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規(guī)范違規(guī)舉報(bào)及受理行為。

第八條 全系統(tǒng)應(yīng)對(duì)由于故意或者過失，不履行或者不真實(shí)履行職責(zé)，不執(zhí)行或者拖延

辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級(jí)單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究。

第九條 全系統(tǒng)應(yīng)建立反洗錢宣傳、培訓(xùn)長效機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，積極開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓(xùn)人員層次，充分掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

第十條 全系統(tǒng)應(yīng)將反洗錢工作納入綜合考核指標(biāo)體系，建立反洗錢量化考核機(jī)制，切實(shí)調(diào)動(dòng)員工做好反洗錢工作的積極性，使反洗錢工作落到實(shí)處。

第二章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第十一條 全系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各負(fù)其責(zé)、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)臵反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)。

省聯(lián)社是全系統(tǒng)反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由省聯(lián)社主任兼任，副組長由分管運(yùn)行管理工作的副主任兼任，成員由合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)管理部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、信貸管理部門、運(yùn)行管理部門、電子銀行部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室為反洗錢日常辦事機(jī)構(gòu)，主任由省聯(lián)社運(yùn)行管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十二條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全系統(tǒng)反洗錢工作；

（二）審批全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃和制度辦法；

（三）對(duì)全系統(tǒng)重大反洗錢事項(xiàng)作出決策；

（四）向主任辦公會(huì)匯報(bào)全系統(tǒng)反洗錢工作開展情況；

（五）定期組織召開每年不少于二次的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；

（六）其他根據(jù)相關(guān)法律規(guī)章應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第十三條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）擬定全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；

（二）落實(shí)省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定全系統(tǒng)反洗錢制度辦法和操作流程；

（四）負(fù)責(zé)全系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的匯總并按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)；

（五）建立反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告體系，檢查和督促全系統(tǒng)的客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作；

（六）指導(dǎo)全系統(tǒng)反洗錢工作，促進(jìn)反洗錢工作的溝通與交流；

（七）組織和開展全系統(tǒng)反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)；

（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十）定期向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開展情況；

（十一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報(bào)告員，負(fù)責(zé)落實(shí)、處理反洗錢日常事務(wù)。第十四條 省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展工作。

負(fù)責(zé)協(xié)助制定本業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評(píng)估本條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；協(xié)助參加全系統(tǒng)反洗錢專項(xiàng)檢查；對(duì)反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，信息科技部門負(fù)責(zé)維護(hù)和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)；為客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢工作提供技術(shù)支持，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。

各成員部門應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展反洗錢工作。

第十五條 農(nóng)商銀行董事會(huì)反洗錢工作職責(zé)

（一）監(jiān)督高級(jí)管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對(duì)反洗錢工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（二）聽取高級(jí)管理層關(guān)于反洗錢重大事項(xiàng)、敏感事件和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施的決定；

（三）董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）定期把反洗錢工作有關(guān)議題列入董事會(huì)會(huì)議討論，年均不少于3次，董事長或授權(quán)行長（或類似職務(wù)人員）定期對(duì)反洗錢重要工作事項(xiàng)做出明確批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。

第十六條 農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)反洗錢工作職責(zé)

（一）對(duì)全行反洗錢組織管理體系的設(shè)臵、內(nèi)控制度的建設(shè)、反洗錢工作整體運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；

（二）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理情況進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)董事會(huì)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施決定的有效性提出建議；

（三）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢履職情況進(jìn)行監(jiān)督；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。

第十七條 農(nóng)商銀行高級(jí)管理層反洗錢工作職責(zé)

（一）批準(zhǔn)本行反洗錢工作內(nèi)部控制體系，明確各層級(jí)反洗錢崗位職責(zé)；

（二）指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實(shí)施，并將實(shí)施情況及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告；

（三）研究處理重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)，并及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的具體情況；

（四）建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實(shí)；

（五）定期對(duì)全行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估進(jìn)行審核，并向董事會(huì)提交評(píng)估報(bào)告；

（六）在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，并負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施；

（七）履行反洗錢法律法規(guī)、董事會(huì)賦予的其它職責(zé)。

第十八條 農(nóng)商銀行應(yīng)成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長和成員變更，應(yīng)當(dāng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為本行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，向高級(jí)管理層匯報(bào)轄內(nèi)的反洗錢工作，貫徹、落實(shí)人民銀行和省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作。履行以下職責(zé)：

（一）充分知曉和掌握反洗錢內(nèi)控制度中的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)；

（二）領(lǐng)導(dǎo)、管理、組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行反洗錢具體工作事項(xiàng)；

（三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對(duì)本行重大反洗錢事項(xiàng)作出決策意見；

（四）研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；

（五）聽取反洗錢工作辦公室的匯報(bào)，組織各相關(guān)部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；

（六）研究反洗錢工作重大疑難問題，制定解決方案與對(duì)策；

（七）每年定期或不定期組織召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；

（八）履行董事會(huì)賦予的其他反洗錢工作職責(zé)。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開一次會(huì)議，根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長可以召開臨時(shí)會(huì)議。

第十九條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本單位反洗錢工作計(jì)劃和方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；

（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)；

（五）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；

（六）檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報(bào)告，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的工作；

（七）組織、開展轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳工作；

（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的調(diào)查并落實(shí)有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；

（十）定期向本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開展情況；

（十一）本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則每季召開一次會(huì)議。

第二十條 各農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作；

（二）負(fù)責(zé)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于本條線的業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)具有可操作性的規(guī)程。業(yè)務(wù)有創(chuàng)新或監(jiān)管有新的要求時(shí)協(xié)助反洗錢管理部門對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行更新；

（三）協(xié)助評(píng)估本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；

（四）負(fù)責(zé)在本條線新業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品及服務(wù)）投入市場前的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。

（五）協(xié)助參加本行反洗錢專項(xiàng)檢查，并對(duì)反洗錢工作提出建議；

（六）履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。

成員部門應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢工作。成員部門的具體職責(zé)由各農(nóng)商銀行細(xì)化。

第二十一條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設(shè)專職反洗錢報(bào)告員，履行以下職責(zé)：

（一）加強(qiáng)反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）認(rèn)真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報(bào)工作；

（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送；

（四）及時(shí)、準(zhǔn)確地向省聯(lián)社和人民銀行報(bào)送反洗錢各類報(bào)告、報(bào)表、信息和數(shù)據(jù)；

（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關(guān)資料的存檔和保管工作；

（六）及時(shí)匯報(bào)反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；

（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（八）認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他反洗錢工作。

反洗錢報(bào)告員變更后，應(yīng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。第二十二條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，應(yīng)成立以支行負(fù)責(zé)人為組長、委派會(huì)計(jì)（或會(huì)計(jì)主管、內(nèi)勤主任）為副組長、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時(shí)明確專職反洗錢報(bào)告員，各營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)上級(jí)行有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本機(jī)構(gòu)工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成上級(jí)行反洗錢工作的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級(jí)單位的檢查和輔導(dǎo)；

（三）嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的規(guī)章制度；

（四）及時(shí)、準(zhǔn)確完成反洗錢系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄和上報(bào)工作；

（五）認(rèn)真做好可疑交易的人工甄別和上報(bào)工作，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)向上級(jí)行反洗錢管理部門報(bào)告，對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報(bào)告上級(jí)行反洗錢管理部門；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（七）定期向上級(jí)行匯報(bào)反洗錢工作情況；

（八）上級(jí)行安排的其他反洗錢工作。

第二十三條 營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)反洗錢報(bào)告員，由委派會(huì)計(jì)（或指定專人）兼任，為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：

（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級(jí)行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢法定義務(wù)；

（二）按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時(shí)處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；

（三）對(duì)于異常交易要進(jìn)行分析、核實(shí)、甄別，確認(rèn)可疑后及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告，并通過反洗錢系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)；

（四）負(fù)責(zé)對(duì)柜員反洗錢知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)；

（五）定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)行反洗錢管理部門匯報(bào)反洗錢工作開展情況。

（六）上級(jí)行本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第二十四條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負(fù)責(zé)登記、分析、編輯、補(bǔ)正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告。具體履行以下職責(zé)：

（一）加強(qiáng)反洗錢相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）在辦理賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和大額、可疑交易登記制度，認(rèn)真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證件信息；

（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴(yán)禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶；

（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時(shí)，及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告，協(xié)助反洗錢報(bào)告員做好可疑交易的甄別、上報(bào)工作；

（五）以客戶身份識(shí)別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（七）認(rèn)真落實(shí)本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第三章 協(xié)助調(diào)查

第二十五條 人民銀行實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十六條 下列可疑交易活動(dòng)，人民銀行需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)協(xié)助進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

（一）按照規(guī)定向人民銀行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；

（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；

（三）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；

（四）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；

（五）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；

（六）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。

第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠鳛榉聪村X調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第二十八條 協(xié)助調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員認(rèn)為需要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的，經(jīng)中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。

第二十九條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)協(xié)助實(shí)施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》和中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)蓋章的《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第三十一條 查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十二條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行工作人員對(duì)現(xiàn)場調(diào)查人員所做的情況說明，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核對(duì)詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯(cuò)的，可要求補(bǔ)充或者更正，確認(rèn)無誤后，才能簽名或者蓋章。

第三十三條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)查點(diǎn)清楚，并要求調(diào)查人員當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。

第三十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十五條 接到經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并加蓋中國人民銀行公章的《臨時(shí)凍結(jié)通知書》，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

自接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》算起，臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)。

第三十六條 偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十七條 有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：

（一）接到中國人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》；

（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。

第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)《解除封存通知書》，應(yīng)對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。

第四章 違規(guī)舉報(bào)

第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，均屬舉報(bào)范圍：

（一）提供資金賬戶的；

（二）知情不報(bào)的；

（三）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；

（四）通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（五）協(xié)助將資金匯往境外的；

（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第四十條 對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報(bào)人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進(jìn)行舉報(bào)。農(nóng)商銀行應(yīng)通過多種渠道公布舉報(bào)電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個(gè)人進(jìn)行舉報(bào)。

第四十一條 舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)盡可能包括以下內(nèi)容：

（一）提供被舉報(bào)人的真實(shí)姓名、性別、身份證號(hào)、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（職業(yè)）、開戶行賬號(hào)等基本信息資料；

（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實(shí)、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。

第四十二條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報(bào)受理部門，設(shè)臵專人負(fù)責(zé)受理舉報(bào)工作。同時(shí)鼓勵(lì)舉報(bào)人進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)，以備查詢和回復(fù)意見，對(duì)于不愿公開自己身份的舉報(bào)人，尊重其意愿。

第四十三條 負(fù)責(zé)受理舉報(bào)的工作人員在接到舉報(bào)材料后，要及時(shí)拆閱、登記、匯報(bào)，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對(duì)有明確來源的舉報(bào)材料應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向舉報(bào)人答復(fù)是否正式受理。

第四十四條 面談舉報(bào)或舉報(bào)人來訪，應(yīng)至少指派兩名負(fù)責(zé)受理的工作人員接待并認(rèn)真傾聽、詢問，做好記錄。記錄要向舉報(bào)人宣讀或交舉報(bào)人閱讀，經(jīng)確認(rèn)無誤后，可以請(qǐng)舉報(bào)人簽字，征得舉報(bào)人同意后可以錄音，無關(guān)人員不得接待、旁聽或詢問。

第四十五條 舉報(bào)受理后，經(jīng)初步分析認(rèn)為較有價(jià)值的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)安排相關(guān)部門、人員進(jìn)行調(diào)查處理。

第四十六條 調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報(bào)人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好調(diào)閱記錄。

第五章 涉恐資產(chǎn)凍結(jié)

第四十七條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

第四十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。

第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。

對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無法分割或者確定份額的，應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

對(duì)按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項(xiàng)或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。第五十條 各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)（或縣級(jí)以上）公安機(jī)關(guān)和市、縣國家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。

第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省一級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員資產(chǎn)情況。

第五十二條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對(duì)采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。

第五十四條 各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。

（一）公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

（二）公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書面通知的；

（三）公安機(jī)關(guān)或者國家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第五十五條 涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：

（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；

（二）受償債權(quán)；

（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。

第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查核準(zhǔn)的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機(jī)關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。

第五十七條 各農(nóng)商銀行對(duì)根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；沒有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對(duì)農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出異議。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查確屬錯(cuò)誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)憑公安機(jī)關(guān)的書面通知解除凍結(jié)措施。

第五十九條 境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。

第六十條 各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯(cuò)誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 宣傳培訓(xùn)

第六十一條 反洗錢培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級(jí)管理層和反洗錢報(bào)告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對(duì)本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢主管部門成員及反洗錢報(bào)告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以根據(jù)實(shí)際情況需求隨時(shí)舉行培訓(xùn)班。

第六十二條 反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）國家的反洗錢政策、基本狀況和形勢(shì)；

（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；

（三）反洗錢的基本知識(shí)；

（四）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；

（五）反洗錢新形勢(shì)、新制度與操作實(shí)務(wù)；

（六）提高可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告要求和技巧；

（七）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；

（八）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及控制措施，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、方法和技巧；

（九）洗錢類型分析；

（十）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與自評(píng)估方法；

（十一）互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢行為識(shí)別與防范；

（十二）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；

（十三）刑法中有關(guān)洗錢犯罪的規(guī)定；

（十四）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作；

（十五）反洗錢工作的其它相關(guān)內(nèi)容。第六十三條 培訓(xùn)方式包括但不限于：

（一）聘請(qǐng)外部專業(yè)人員或農(nóng)商銀行內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行集中培訓(xùn)；

（二）召開座談會(huì)、討論會(huì)；

（三）結(jié)合會(huì)計(jì)輔導(dǎo)深入網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行巡回培訓(xùn)；

（四）舉辦演講比賽、辯論賽、征文等方式。

第六十四條 各農(nóng)商銀行每年至少開展一次面向自身客戶以及社會(huì)公眾的反洗錢集中宣傳活動(dòng)，宣傳主要內(nèi)容包括但不限于：

（一）介紹典型洗錢案例和識(shí)別洗錢陷阱的要點(diǎn)；

（二）揭露洗錢活動(dòng)目的、特征和對(duì)社會(huì)的危害；

（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；

（四）宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢法律法規(guī)；

（五）宣傳金融機(jī)構(gòu)和公民的反洗錢義務(wù)；

（六）宣傳“保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。

第六十五條 宣傳的方式包括但不限于：

（一）使用電子屏幕播放宣傳動(dòng)畫和宣傳標(biāo)語；

（二）張貼反洗錢宣傳海報(bào)；

（三）制作反洗錢宣傳展板；

（四）發(fā)放反洗錢宣傳折頁（或宣傳品）；

（五）開展集中戶外宣傳日活動(dòng)；

（六）設(shè)立反洗錢業(yè)務(wù)咨詢臺(tái)；

（七）開辟反洗錢宣傳專欄；

（八）舉辦反洗錢知識(shí)競賽、演講比賽、征文比賽；

（九）利用短信、微信平臺(tái)或內(nèi)部網(wǎng)站開展宣傳。

（十）結(jié)合新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)開展反洗錢宣傳；

（十一）利用屬地主流媒體開展宣傳。

第七章 保密管理

第六十六條 全系統(tǒng)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)下列信息和資料進(jìn)行保密：

（一）各農(nóng)商銀行在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；

（二）反洗錢工作中大額交易及可疑交易報(bào)告，以及在甄別、分析、調(diào)查、報(bào)告可疑交易過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（三）反洗錢工作中對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（四）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計(jì)劃和措施；

（五）反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)中使用的通訊保密技術(shù)和手段，涉及保密的反洗錢信息數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)以及處理、傳輸中的安全保密措施；

（六）反洗錢涉外工作活動(dòng)中的保密事項(xiàng)；

（七）系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)的反洗錢密級(jí)文件和其他金融機(jī)構(gòu)交流報(bào)告及反映的情況；

（八）反洗錢案件的檢舉、控告材料，工作計(jì)劃、請(qǐng)示、報(bào)告，內(nèi)部討論情況，辦案過程中搜集掌握的各類證據(jù)以及未公布的調(diào)查報(bào)告、處理決定和內(nèi)部通報(bào)等；

（九）涉及秘密事項(xiàng)的會(huì)議記錄等；

（十）人民銀行在現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查中要求各農(nóng)商銀行協(xié)助調(diào)查或密切關(guān)注的可疑交易賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十一）人民銀行在對(duì)各農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理過程中要求協(xié)助調(diào)查或提供的可疑賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十二）各農(nóng)商銀行按照人民銀行協(xié)助調(diào)查的要求產(chǎn)生的調(diào)查結(jié)果，向人民銀行報(bào)告的有關(guān)文件和資料；

（十三）記載可疑交易當(dāng)事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關(guān)文件和資料；

（十四）泄露后可能威脅到情報(bào)來源或造成其他嚴(yán)重后果的相關(guān)信息和資料；

（十五）其他涉及反洗錢工作的秘密事項(xiàng)。

第六十七條 全系統(tǒng)在處理反洗錢保密信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無關(guān)人員閱知。未經(jīng)批準(zhǔn)或者授權(quán)，任何單位和個(gè)人不得在任何時(shí)間、任何場所以任何形式披露全系統(tǒng)反洗錢信息。

第六十八條 全系統(tǒng)不得違反規(guī)定復(fù)印涉密文件資料，確需進(jìn)行復(fù)印或摘抄時(shí)，復(fù)印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。

第六十九條 當(dāng)有關(guān)單位或個(gè)人提出查詢可疑交易的要求時(shí)，全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》的規(guī)定，審核對(duì)方的查詢權(quán)限。對(duì)于符合規(guī)定的查詢要求，應(yīng)在專門的查詢登記簿中登記查詢?nèi)说牟樵兪马?xiàng)、查詢?nèi)说男彰⒆C件號(hào)碼以及查詢的法律依據(jù)等。

第七十條 向本機(jī)構(gòu)外提供帶密級(jí)的文件和資料時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)需請(qǐng)示農(nóng)商銀行反洗錢管理部門同意后經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。省聯(lián)社和農(nóng)商銀行需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

第七十一條 反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二條 全系統(tǒng)凡是已標(biāo)注密級(jí)的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進(jìn)行登記后按規(guī)定存放，傳遞一律以紙質(zhì)文件形式運(yùn)轉(zhuǎn)或通過公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴(yán)禁在網(wǎng)上傳發(fā)。存有涉密文件的磁盤應(yīng)及時(shí)處理、注意保管，絕密文件在清稿后應(yīng)立即刪除。發(fā)生泄密事件須立即報(bào)告

第七十三條 全系統(tǒng)應(yīng)定期對(duì)本單位反洗錢涉密事項(xiàng)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對(duì)于任何擅自泄露涉密信息的單位和個(gè)人，一經(jīng)查實(shí)將按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

第八章 自主管理和審計(jì)

第七十四條 各農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及本行反洗錢工作的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)全行的反洗錢制度建設(shè)執(zhí)行情況和相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作履職情況進(jìn)行獨(dú)立、客觀的內(nèi)部審計(jì)。

第七十五條 內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于：

（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況；

（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況；

（三）客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別情況；

（四）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況；

（六）大額和可疑交易報(bào)告情況；

（七）可疑交易人工識(shí)別情況；

（八）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；

（九）洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估情況；

（十）配合執(zhí)法機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況；

（十一）報(bào)告非現(xiàn)場監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場檢查及后續(xù)整改和報(bào)告情況；

（十二）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門的履職情況及內(nèi)部考核情況；

第七十六條 各農(nóng)商銀行應(yīng)按照包括但不限于第七十五條范圍，每年至少對(duì)相關(guān)部門及轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)開展一次反洗錢專項(xiàng)審計(jì)稽核，并形成稽核報(bào)告。

第七十七條 各農(nóng)商銀行審計(jì)稽核部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將審計(jì)稽核情況向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行反饋，對(duì)存在的問題督促營業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門進(jìn)行整改，提出完善反洗錢內(nèi)控制度的建議。

第七十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)科學(xué)評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是全系統(tǒng)全員性義務(wù)，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責(zé)，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線（部門）在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反洗錢工作職責(zé)空洞化。

第七十九條 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系要全面履蓋各項(xiàng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。各農(nóng)商銀行應(yīng)從全流程管理的角度對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度。按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，定期對(duì)本行內(nèi)外部洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本行風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。各農(nóng)商銀行在推出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并書面記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。

第八十條 各農(nóng)商銀行應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)部反洗錢工作報(bào)告路線的獨(dú)立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機(jī)制，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)高級(jí)管理層實(shí)施有效監(jiān)督，高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)其他人員實(shí)施有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動(dòng)。

第九章 責(zé)任追究

第八十一條 全系統(tǒng)為強(qiáng)化員工在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，保證政令暢通，提高工作效率，減少工作失誤，應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)實(shí)行責(zé)任追究制度。

第八十二條 各農(nóng)商銀行要從嚴(yán)考核，責(zé)任到人，處罰到位，并把責(zé)任追究情況納入本行的綜合考評(píng)范疇。

第八十三條 各農(nóng)商銀行要著眼防范，堅(jiān)持責(zé)任倒追，按照工作內(nèi)容、工作程序和工作職責(zé)從最終環(huán)節(jié)查起，誰主管、誰負(fù)責(zé)，層層落實(shí)。

第八十四條 責(zé)任追究方式、程序等均按照《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作人員違規(guī)行為處罰辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)辦?2015?169號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。

第十章 考核辦法

第八十五條 為全面評(píng)價(jià)全系統(tǒng)反洗錢工作成效，進(jìn)一步提高大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，省聯(lián)社制定了對(duì)各農(nóng)商銀行反洗錢工作的考核指標(biāo)。同時(shí)各農(nóng)商銀行也應(yīng)制定考核指標(biāo)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線（部門）和營業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行考核。

第八十六條 本考核辦法以省聯(lián)社及外部檢查結(jié)果、農(nóng)商銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告和向省聯(lián)社報(bào)送資料為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場檢查、定期通報(bào)、年終總評(píng)”為考核原則，采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，以非現(xiàn)場檢查為主的方式。

第八十七條 考核的項(xiàng)目及權(quán)重：基礎(chǔ)管理10%，報(bào)告質(zhì)量40%，宣傳培訓(xùn)10%；自主管理與審計(jì)20%，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施10%，信息報(bào)送10%。

具體項(xiàng)目包括：

（一）基礎(chǔ)管理情況（100分）

本項(xiàng)指標(biāo)考核實(shí)行各農(nóng)商銀行自主報(bào)備與內(nèi)外部檢查結(jié)果相結(jié)合，未報(bào)備視同沒有，本項(xiàng)不得分。

1.制度完善情況，包括制度完備性、修訂及時(shí)性、報(bào)備自覺性（20分），未建立相關(guān)制度本項(xiàng)不得分；制度不完善或修訂不及時(shí)酌情扣1至10分。

2.組織架構(gòu)、崗位職責(zé)建立和人員配備情況（20分）；

各級(jí)組織架構(gòu)（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、反洗錢報(bào)告員、分支機(jī)構(gòu)、柜員及客戶經(jīng)理等）建立完善、職責(zé)明確得20分，否則酌情扣1至10分。

3.指導(dǎo)轄內(nèi)開展客戶盡職調(diào)查情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報(bào)的報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。4.指導(dǎo)轄內(nèi)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報(bào)的報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。5.指導(dǎo)轄內(nèi)賬戶資料及交易記錄保存情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報(bào)的報(bào)告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準(zhǔn)，酌情扣1至10分。

（二）報(bào)告質(zhì)量（100分）

1.大額和可疑交易報(bào)告及時(shí)性（50分）。

（1）各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)信息補(bǔ)錄完成情況（20分）。大額交易補(bǔ)錄應(yīng)于交易發(fā)生后4個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，可疑交易補(bǔ)錄應(yīng)于系統(tǒng)抓取交易后4個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，錯(cuò)誤回執(zhí)應(yīng)于回執(zhí)反饋后的當(dāng)天完成補(bǔ)錄以及回執(zhí)案例的上報(bào)和審批工作。省聯(lián)社每月定期或不定期對(duì)交易補(bǔ)錄未按時(shí)完成情況及錯(cuò)誤回執(zhí)未及時(shí)處理情況進(jìn)行通報(bào)，全年均未被通報(bào)的，得基本分20分，每被通報(bào)一次扣2分，扣完為止。

（2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）。可疑交易案例應(yīng)于系統(tǒng)抓取可疑案例后6個(gè)工作日內(nèi)（含當(dāng)天）完成，省聯(lián)社每月定期或不定期對(duì)可疑案例未按時(shí)處理情況進(jìn)行通報(bào)，全年均未被通報(bào)的，得基本分30分，每被通報(bào)一次扣2分，扣完為止。

2.可疑案例分析報(bào)告質(zhì)量情況（基本分50分）

（1）各農(nóng)商銀行要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢報(bào)告員反洗錢技能的培訓(xùn)，指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告員認(rèn)真分析上報(bào)可疑案例，總部反洗錢管理部門應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)和審批營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的可疑案例（40分）。

省聯(lián)社每年對(duì)各農(nóng)商銀行已上報(bào)的可疑案例進(jìn)行考核，對(duì)上報(bào)的可疑案例存在分析內(nèi)容簡單、無實(shí)質(zhì)分析內(nèi)容、與報(bào)告所列交易信息反映的情況不一致等問題，以及同一客戶短期內(nèi)重復(fù)報(bào)送可疑案例情形的，一筆扣2分；對(duì)“可疑行為分析”填寫詳細(xì)、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報(bào)的重點(diǎn)可疑案例被當(dāng)?shù)厝诵写_認(rèn)的一筆加5分；上報(bào)的可疑案例被人民銀行或公安機(jī)關(guān)確認(rèn)為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)表彰的，一次加20分。

（2）各農(nóng)商銀行每年應(yīng)上報(bào)的可疑案例，無充分的理由排除而未上報(bào)的，每少1例扣1分，扣完為止(同一客戶重復(fù)報(bào)送的不算)（10分）。

（三）宣傳培訓(xùn)（100分）

1.積極組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)（30分）

未按規(guī)定開展反洗錢宣傳的，此項(xiàng)不得分。宣傳形式和效果不滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣10分至20分。

2.積極組織開展反洗錢培訓(xùn)（70分）

未按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)的，此項(xiàng)不得分。培訓(xùn)范圍、內(nèi)容、效果不滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和審計(jì)（100分）

1.未開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)的，此項(xiàng)不得分；未開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的本項(xiàng)不得分（該省聯(lián)社安排進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估時(shí)考核，未安排此項(xiàng)指標(biāo)不考核）。

2.內(nèi)部審計(jì)和檢查項(xiàng)目設(shè)臵不符合反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策導(dǎo)向，不涉及反洗錢最新監(jiān)管要求的，酌情扣5至20分；

3.內(nèi)部審計(jì)和檢查不全面，存在明顯遺漏項(xiàng)目的，酌情扣5至20分；

4.審計(jì)和檢查形式化，風(fēng)險(xiǎn)排查不深入，審計(jì)內(nèi)容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.審計(jì)檢查的問題未予以有效整改的，酌情扣5至20分；

6.未建立內(nèi)部責(zé)任追究制度或未及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任的，酌情扣5至20分； 7.未按要求有效開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的，酌情扣5至20分；

8.研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和渠道，未進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，酌情扣5至20分。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施（100分）

1.未建立高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取科學(xué)有效措施的此項(xiàng)不得分； 2.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制措施存在以下不滿足反洗錢監(jiān)管或自身履職要求的（酌情扣10至70分）。

（1）高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)操作性較差的；

（2）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)防范措施的制度設(shè)計(jì)和評(píng)估控制的；（3）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)采取的防控措施不能有效應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的。

（六）信息報(bào)送（100分）

1.接受監(jiān)管部門反洗錢檢查情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行自收到監(jiān)管部門檢查通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省聯(lián)社，檢查結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省聯(lián)社有關(guān)檢查結(jié)果情況，并于接到監(jiān)管部門檢查意見書之日起的3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省聯(lián)社。未報(bào)告的扣20分，報(bào)告不及時(shí)的扣5分；在人行反洗錢檢查中被罰款的，扣10分。

2．人行非現(xiàn)場監(jiān)管評(píng)級(jí)情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行應(yīng)于人行下發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果通知后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省聯(lián)社。未報(bào)告的扣20分，報(bào)告不及時(shí)的扣5分。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的，加20分，評(píng)級(jí)為B級(jí)的，得基本分，評(píng)級(jí)為C級(jí)的，扣10分。

3.接受省聯(lián)社審計(jì)中心反洗錢檢查情況（10分）

各農(nóng)商銀行自收到省聯(lián)社審計(jì)中心下發(fā)的審計(jì)意見書之日起3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告省聯(lián)社。未報(bào)告的扣10分，報(bào)告不及時(shí)的扣5分；

4.內(nèi)部審計(jì)情況（10分）。各農(nóng)商銀行審計(jì)稽核部門對(duì)各部門及分支機(jī)構(gòu)的審計(jì)情況，未報(bào)送視同未進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，本指標(biāo)及本條第（四）項(xiàng)指標(biāo)不得分，報(bào)送不及時(shí)酌情扣1至10分；

5.宣傳、培訓(xùn)情況（20分）各農(nóng)商銀行每次舉行反洗培訓(xùn)、宣傳，結(jié)束后均應(yīng)及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)送反洗錢培訓(xùn)、宣傳的相關(guān)資料，未報(bào)送的視同本沒有進(jìn)行宣傳、培訓(xùn)，報(bào)送資料不及時(shí)、完整的酌情扣1至10分。

6.基礎(chǔ)管理（10分）各農(nóng)商銀行建立的反洗錢制度、組織架構(gòu)、崗位職責(zé)及人員配備情況，領(lǐng)導(dǎo)小組成員及報(bào)告員變動(dòng)情況；修訂制度及新增制度情況；人員變動(dòng)，新增、修訂制度應(yīng)在結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。未報(bào)送考核時(shí)視同沒有，本指標(biāo)及本條第（一）項(xiàng)指標(biāo)不得分，報(bào)送不及時(shí)的酌情扣1至10分。

7.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度及針對(duì)性措施（10分），未報(bào)送視同沒有本指標(biāo)及本條第（五）項(xiàng)指標(biāo)不得分。

8.沒有明確報(bào)送時(shí)間要求的資料，隨報(bào)告一并報(bào)送。

第八十八條 本考核辦法在省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，每年開展一次考核工作，考核時(shí)限為每年1月1日至12月31日。考核工作原則上應(yīng)在次年一季度前完成，特殊情況需要延遲的，應(yīng)由省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長批準(zhǔn)。

第八十九條 考核結(jié)果納入對(duì)各農(nóng)商銀行的綜合考評(píng)指標(biāo)中，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)把省聯(lián)社的考核結(jié)果納入對(duì)相關(guān)部門和相關(guān)人員的綜合考評(píng)中。

第四篇：安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

安 徽 南 陵 農(nóng) 村 商 業(yè) 銀 行 南 陵 縣 財(cái) 政 局 南陵縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 南農(nóng)商銀發(fā)〔2016〕202號(hào)

文件 關(guān)于印發(fā)《安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行 “金農(nóng)·扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

大浦試驗(yàn)區(qū)工委、管委，經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工委、管委，各鎮(zhèn)黨委、人民政府，縣直及駐陵各單位：

為進(jìn)一步推動(dòng)脫貧攻堅(jiān)工作，創(chuàng)新金融扶貧方式，根據(jù)省聯(lián)社、省扶貧辦《關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實(shí)施方案的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2015]84號(hào)）、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)扶貧貼息貸款管理辦法（暫行）》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2016]9號(hào)）等文件精神，縣農(nóng)商銀行、縣財(cái)政局、縣扶貧辦共同制定了《安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法》，經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)

際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

南陵縣扶貧辦2016年12月5日

南陵縣財(cái)政局

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

“金農(nóng)·扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)扶貧在精準(zhǔn)扶貧工作中的作用，提高安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）信貸服務(wù)水平，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實(shí)施方案的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2015?84號(hào)）、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)扶貧貼息貸款管理辦法(暫行)》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2016?9號(hào)）等文件精神，結(jié)合南陵縣扶貧現(xiàn)狀，創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧方式，特制定本辦法。

第二章 貸款條件

第二條 “金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”為扶貧貸款，以帶領(lǐng)本縣建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為授信對(duì)象，在核定的額度和有效期限內(nèi)發(fā)放的貸款。

第三條 “金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”信貸資金用于農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場（合作社理事長、家庭農(nóng)場主）、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營生產(chǎn)發(fā)展，支持引進(jìn)農(nóng)業(yè)新品種新技術(shù)、購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、開展標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品初加工及市場營銷等，不得用于非農(nóng)領(lǐng)域。

第三章 貸款的額度、期限、利率及貼息

第四條 扶貧就業(yè)貸款單戶最高額度不得超過100萬元。扶貧就業(yè)貸款合同期限最長不得超過3年，單筆用款期限原則上不得超過1年。

第五條 扶貧就業(yè)貸款利率按照同期人民銀行基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行，計(jì)息方式為固定利率。

第六條 貸款貼息條件、標(biāo)準(zhǔn)、程序。貸款貼息條件：

（一）在本行申請(qǐng)貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體須提供與建檔立卡貧困戶簽訂的勞動(dòng)就業(yè)合同，工作崗位需能夠適應(yīng)貧困戶工作能力；

（二）建檔立卡貧困戶就業(yè)工資發(fā)放要在本行開立賬戶，并打卡發(fā)放；

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者支付工資報(bào)酬不低于本縣規(guī)定的脫貧標(biāo)準(zhǔn)。

貸款貼息標(biāo)準(zhǔn)：

（一）幫扶3戶（含）建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶3萬元貸款按照同期人民銀行基準(zhǔn)利率給予貼息；

（二）幫扶4戶－5戶（含）建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶4萬元貸款按照同期人民銀行基準(zhǔn)利率給予貼息；

（三）幫扶6戶及以上建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶5萬元貸款按照同期人民銀行基準(zhǔn)利率給予貼息。

貸款貼息程序：

扶貧就業(yè)貸款按季結(jié)息，到期還本。貸款到期后新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全額還款，利息由新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自行支付。

（一）貸款貼息申請(qǐng)：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體先填寫扶貧就業(yè)貸款貼息

申請(qǐng)表，由鎮(zhèn)扶貧辦審核蓋章后交貸款經(jīng)辦支行；

（二）貸款貼息上報(bào)：經(jīng)辦支行審核無誤后，連同貸款合同、還款證明上報(bào)縣扶貧辦；

（三）貸款貼息審批與支付：縣扶貧辦審核無誤，按規(guī)定將貼息資金劃轉(zhuǎn)給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在本行開設(shè)的賬戶。

第四章 擔(dān)保方式

第七條 扶貧就業(yè)貸款擔(dān)保方式依據(jù)貸款金額大小確定，單戶30萬元（含）以下的可以信用方式發(fā)放，單戶30萬元以上的需提供本行認(rèn)可的擔(dān)保方式。還款方式為按季結(jié)息，到期一次性還清。

第五章 評(píng)級(jí)、授信

第八條 客戶評(píng)級(jí)。依據(jù)本行客戶信用等級(jí)評(píng)定操作實(shí)施細(xì)則相對(duì)應(yīng)的評(píng)級(jí)模板，統(tǒng)一進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)。

第九條 客戶授信。本行根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果并結(jié)合客戶及幫扶貧困戶戶主共同申請(qǐng)，經(jīng)客戶經(jīng)理盡職調(diào)查、審查后，報(bào)有權(quán)審批人確定授信額度和授信期限。

第十條 扶貧就業(yè)貸款的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等除按本行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行外，還需向縣扶貧辦、縣財(cái)政局履行報(bào)備程序。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及激勵(lì)機(jī)制

第十一條 扶貧辦在本行指定財(cái)政賬戶中落實(shí)資金100萬元，作為“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專項(xiàng)用于“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。本行按總額1：5的比例發(fā)放“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”，貸款額度超出時(shí)，由縣扶貧辦繼續(xù)補(bǔ)充基金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償比例為

資金損失的70%（資金損失是指財(cái)政應(yīng)貼息額度的損失金額）。

第十二條 貸款逾期后，本行下達(dá)催收通知書，并向縣扶貧辦 提出要求代償通知，縣扶貧辦在逾期30天應(yīng)將承擔(dān)的70%代償資金劃至本行進(jìn)行代償，并將代償有關(guān)資料報(bào)縣財(cái)政局、縣扶貧辦登記備案。

第十三條 債權(quán)追償。不良貸款代償后，本行牽頭，縣扶貧辦和鎮(zhèn)政府協(xié)助，依法對(duì)借款人行使追償權(quán)，追償收回的資金同比歸還各代償主體。

第十四條 經(jīng)辦支行要掌握貸款對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)有異常，可能危及貸款資金安全的，應(yīng)及時(shí)報(bào)縣扶貧辦，采取應(yīng)對(duì)措施，確保貸款資金規(guī)范使用，安全有效。同時(shí)要按月督促客戶按月（季）支付幫扶貧困戶工資情況，未能履約的也應(yīng)及時(shí)處置并上報(bào)縣扶貧辦。

第十五條 建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。對(duì)利用貸款資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，效益明顯，按時(shí)還本付息，信用良好的貸款對(duì)象，本行將總結(jié)上報(bào)政府相關(guān)部門，幫助其在以后各類財(cái)政涉農(nóng)項(xiàng)目支持力度，并在下一申報(bào)貸款時(shí)適當(dāng)提高授信額度。對(duì)惡意拖欠信貸資金的，要予以曝光，載入征信系統(tǒng)，本行不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)，并建議縣農(nóng)委、財(cái)政等部門3年內(nèi)不受理該單位申報(bào)的各類財(cái)政涉農(nóng)項(xiàng)目，縣農(nóng)委、市場監(jiān)督管理局等部門不受理其參與各級(jí)示范（先進(jìn)）農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場的評(píng)選，在農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場動(dòng)態(tài)管理過程中給予摘牌和注銷處理，取消農(nóng)民合作社法定代表人、家庭農(nóng)場主及其成員申請(qǐng)登記注冊(cè)新的新型農(nóng)民經(jīng)營主體等資格。

第七章 貸后管理

第十六條 經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定，建立專門臺(tái)賬隨月報(bào)一并報(bào)總行信貸業(yè)務(wù)部匯總，并按信貸檔案管理規(guī)定管理扶貧就業(yè)貸款信貸檔案。

第十七條 扶貧就業(yè)貸款業(yè)務(wù)辦理過程中如經(jīng)辦人員調(diào)查不實(shí)、審核不嚴(yán)、違反操作程序或因員工道德風(fēng)險(xiǎn)等造成貸款損失的，應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。

第十八條 貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人將信貸資金轉(zhuǎn)借他人、改變用途等違規(guī)情況的，應(yīng)采取停止發(fā)放新的貸款、提前收回已有貸款等措施予以處置。

第八章 附 則

第十九條 以上條款未能詳盡的，參照本行小額農(nóng)戶貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 本辦法由安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

主 送：大浦試驗(yàn)區(qū)工委、管委，經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)工委、管委，各鎮(zhèn)黨委、人民政府，縣直及駐陵各單位

抄 送：安徽省聯(lián)社，蕪湖市扶貧辦，蕪湖銀監(jiān)分局

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2016年12月5日印發(fā)

第五篇：安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行

含山農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)轄24個(gè)支行，1個(gè)營業(yè)部，從業(yè)人員295人。總行內(nèi)設(shè)人力資源部、市場營銷部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、審計(jì)稽核部、不良資產(chǎn)管理部、科技信息部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部和綜合管理部。含山農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持面向“三農(nóng)”、面向中小企業(yè)、面向社區(qū)、面向縣域經(jīng)濟(jì)的市場定位，以市場為導(dǎo)向，以效益為核心，以創(chuàng)新為載體，不斷加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，積極調(diào)整經(jīng)營思路，改進(jìn)貸款營銷方式，以創(chuàng)新、高效的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，開拓出越來越廣闊的市場。2006年10月，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽省監(jiān)管局批準(zhǔn)，全縣12家農(nóng)村信用社各為法人的管理體制宣告結(jié)束，正式組建含山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，實(shí)行縣一級(jí)統(tǒng)一法人。2014年4月，獲中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽省監(jiān)管局關(guān)于含山農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)的批復(fù)，實(shí)現(xiàn)了由信用社到商業(yè)銀行的跨步。以此為契機(jī)，含山農(nóng)村商業(yè)銀行迎來了一個(gè)更為廣闊的發(fā)展空間，資金實(shí)力更加雄厚，服務(wù)功能更加完善，內(nèi)控制度更加健全，支農(nóng)優(yōu)勢(shì)更加突出。特別是隨著科技強(qiáng)社步伐的不斷加快，全省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)于2007年5月建成開通，開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)，并發(fā)行了農(nóng)村信用社自己的銀行卡——金農(nóng)卡，讓農(nóng)村地區(qū)居民享受到與城市居民一樣的金融服務(wù)。依托科技平臺(tái)，含山農(nóng)村商業(yè)銀行將逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的電子化、經(jīng)營決策的信息化、內(nèi)部管理的科學(xué)化、監(jiān)督手段的科技化、服務(wù)手段的自助化、結(jié)算渠道的多樣化，成為擁有綜合競爭優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融企業(yè)。在做優(yōu)農(nóng)戶小額信貸品牌的同時(shí)，開辦了最高額抵押貸款、個(gè)體工商戶和小企業(yè)信用證貸款、“商家樂”貸款、生源地助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)。截至2013年末，各項(xiàng)存款余額為32億元，各項(xiàng)貸款余額為22億元，實(shí)現(xiàn)利潤總額5004萬元。安徽人事考試網(wǎng)

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