第一篇：《個人貸款》過關沖刺卷

一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)第1題 下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。A．“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位 B．“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車” C．該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D．部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

第2題 購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的（）。A．80% B．90% C．70% D．60% 第3題 關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A．申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料 B．貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C．如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D．經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

第4題 銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A．定位從全局戰略的角度出發

B．著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務 C．確定與其他銀行不同的定位

D．設置分支機構時區分出不同的特色

第5題 個人住房貸款業務中，貸前調查完成后，貸前調查人應把掌握的資料送交（）進行下一步工作。A．貸款申請人 B．貸款審查人 C．貸款審批人 D．貸款發放人員

第6題 商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。A．借款人還款能力發生變化 B．借款人還款意愿發生變化 C．商用房出租情況發生變化 D．保證人還款能力發生變化

第7題 下列不屬于個人貸款特征的是（）。A．貸款品種多、用途廣 B．貸款便利 C．還款方式靈活 D．利率低

第8題 增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。A．傳播品牌

B．為品牌制造影響力和崇高感 C．整合品牌資源 D．建立品牌工作室

第9題 個人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。A．1；3 B．2；4 C．3；5 D．4；6 第10題 根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于房地產貸款的說法，正確的是（）。

A．土地儲備貸款僅限于土地收購

B．土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發的機構 C．個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D．商業用房貸款僅限于購置以商業為用途的各類型房 第11題 在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A．加強對開發商及合作項目的審查

B．加強對估值機構等合作機構的準入管理 C．選擇盡可能多的合作機構

D．業務合作中不過分依賴合作機構

第12題 下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。A．承辦銀行需協助公積金管理中心對不良信貸進行催收

B．逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C．借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D．貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置

第13題 公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括（）。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作 C．公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

第14題 經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A．對該異議信息做特殊標注 B．對信息進行復核 C．保留原信息

D．按申請人要求更改個人信用信息

第15題 以下財產不可以抵押的是（）。A．抵押人所有的債券 B．抵押人所有的房屋

C．抵押人所有的土地使用權 D．抵押人所有的交通運輸工具

第16題 以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B．按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C．按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款 D．按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

第17題 無擔保流動資金貸款的期限一般為（）。A．6個月 B．1年 C．3年 D．4年

第18題 2007年3月31日，小張向銀行申請下崗失業人員小額擔保貸款，并于當年4月30日獲得貸款，貸款期限2年。2009年2月28日，小張向銀行申請延期1年并獲批準。假設小張不提前還款，則該筆貸款的最終到期日為（）。A．2010年4月30日 B．2010年2月28日 C．2010年3月31日 D．2009年4月30日

第19題 以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（）。A．學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B．畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年 C．擔保方式采用的是個人信用擔保的方式 D．貸款額度為每人每學年最高不超過6000元

第20題 對開發商及樓盤項目本身的審查不包括（）。A．項目資料的完整性審查 B．項目合法性審查 C．項目工程進度審查 D．項目實地考察

第21題 為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括（）。A．查詢記錄 B．違規處罰 C．限定用途 D．分級管理

第22題 下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A．商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系 B．一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務 C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D．在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

第23題 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A．調整了貸款人主體范圍 B．細化了借款人類別 C．減少了貸款購車的品種 D．擴大了貸款購車的品種

第24題 銀行市場定位就是將銀行產品和服務在（）確定一個恰當的位置。A．產品提供地 B．產品質量上 C．市場占有率 D．客戶心目中

第25題 貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A．公開形式 B．書面形式 C．口頭形式 D．正式形式

第26題 下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。A．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款 B．交通銀行的個人商鋪貸款 C．中國銀行的個人商用房貸款 D．中國建設銀行的個人助業貸款 第27題 如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。A．可衡量性原則 B．可進入性原則 C．差異性原則 D．經、濟性原則

第28題 個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A．商用房的租金收入和借款人的其他經營收人 B．借款人的投資收益 C．個人商用房的資產增值 D．借款人的工資薪金收入

第29題 個人抵押授信貸款的特點不包括（）。A．先授信，后用信

B．批準條件比個人信用貸款嚴格 C．貸款用途綜合

D．一次授信，循環使用

第30題 商用房貸款發放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續，（）應及時將有關憑證郵給借款人或通知借款人來銀行取回。A．信貸部門 B．會計部門 C．風險管理部門 D．稽核內控部

第31題 在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款 D．與借款人簽訂的合同無效

第32題 借款人申請商業助學貸款時，貸款人（）。

A．可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請 B．可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請 C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請 D．不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

第33題 某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。A．該銀行的市場地位

B．該銀行市場營銷部門的能力 C．政府對該銀行的特殊政策 D．該銀行的市場聲譽

第34題 銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。A．項目自有資金到位情況 B．開發商行業排名 C．項目開發和銷售

D．開發商資信及經營狀況

第35題 根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。A．首付款比例不得低于35% B．貸款期限不得超過10年

C．貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1．1倍 D．利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

第36題 國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A．6 B．12 C．18 D．24 第37題 商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A．1 B．2 C．3 D．4 第38題 我國個人貸款業務以（）為主體。A．個人住房貸款 B．個人教育貸款 C．個人汽車貸款 D．個人經營類貸款

第39題 核心概念和營銷觀念是銀行營銷的（）。A．戰略理論 B．基礎理論 C．管理理論 D．策略理論

第40題 下列關于個人抵押授信貸款的說法，正確的是（）A．銀行為抵押人

B．抵押物必須是借款人本人的物業 C．銀行會設定個人最高授信額度 D．債務人或第三人為抵押權人 第41題 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為（）助學貸款。A．無擔保 B．質押 C．保證 D．抵押

第42題 一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。A．經紀公司

B．有擔保能力的第三人 C．開發商 D．借款人

第43題 下列不屬于商業銀行的合作機構風險的是（）。A．房地產商欺詐風險

B．民營擔保公司的擔保風險、C．房屋評估機構的價值評估風險 D．銀行的流動性風險

第44題 目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A．10% B．15% C．20% D．30% 第45題 我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）年。A．1989 B．1993 C．1996 D．1999 第46題 關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A．借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效 B．如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C．當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D．借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分 第47題 下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A．商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系 B．一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務 C．一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D．在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

第48題 使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A．80% B．70% C．60% D．50% 第49題 貸款受理和調查中的風險不包括（）。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法 C．借款申請人的擔保措施不足額或無效 D．審批人對借款人的資格審查不嚴

第50題 流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。A．生產經營 B．合法生產經營 C．特殊生產經營 D．合法特殊生產經營

第51題 個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（A．個人身份 B．破產記錄 C．居住信息 D．職業信息

第52題 下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是（）。A．貨款風險高 B．時間短 C．操作流程短 D．質物范圍廣泛

第53題 設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，為（A．一般為1年，最長不超過3年 B．一般為2年，最長不超過5年 C．一般為3年，最長不超過5年 D．一般為3年，最長不超過6年

第54題 國家助學貸款的還款方式包括（）兩種還款法。A．等額本金和等額本息 B．等額本金和等額累進 C．變比累進和等額本息 D．變比累進和變額累進

第55題 個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A．掌握個人汽車貸款的規章制度 B．詳細調查客戶的還款能力 C．熟悉關于操作風險的管理政策 D．規范業務操作

第56題 下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。A．發放對象主要是法人

B．可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款

C．相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D．借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機械設備 第57題 個人質押貸款的特點不包括（）。）。）A．貸款風險高 B．辦理時間短 C．操作流程短 D．質物范圍廣泛

第58題 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是（）。A．個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則 C．商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則 D．與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低 第59題 借款合同的變更，必須達到的要求是（）。A．經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議 B．經貸款方相關人員研究，通知借款人

C．借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方 D．借款人有變更意向，并向貸款方申明

第60題 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定的內容不包括（）。A．個人信用信息的保密原則

B．個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式 C．個人信用信息的主觀性原則

D．個人信用數據庫是全國統一的個人信用信息共享平臺

第61題 下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（）。

A．原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

B．對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C．對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，可以縮短借款期限

D．縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行

第62題 個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行不一定具有的特點是（）。

A．生產規模很小 B．分支機構不多 C．可能剛剛開始經營

D．能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭

第63題 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，（）。A．不享受財政貼息 B．享受財政半額貼息 C．享受財政全額貼息 D．視具體情況而定

第64題 下列關于SWOT分析方法的說法，錯誤的是（）。A．SWOT分析方法是銀行進行市場環境分析的主要方法之一 B．SWOT分析方法包括對企業機遇的研究 C．W表示銀行外部環境 D．S表示優勢

第65題 商業銀行分散風險的資金運用方式為（）。A．公司貸款 B．擔保貸款 C．個人貸款 D．信用貸款

第66題 在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，形成了頗具特色的個人貸款業務，下列不屬于個人貸款特征的是（）。A．貨款品種多、用途廣 B．貸款便利 C．利率優惠 D．還款方式靈活

第67題 銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30% B．將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70% C．以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率

D．申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

第68題 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為（）萬元。

A．60．325 B．61．695 C．67．915 D．69．125 第69題 經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30 第70題 商用房貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取（）；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。A．一次還本付息法；等額本息還款法 B．多次還本付息法；等比本金還款法 C．等額本息還款法；一次還本付息法 D．等額本金還款法；多次還本付息法

第71題 下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。A．貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類 B．貸款風險分類一般先進行定性分類 C．貸款風險分類應遵循不可拆分原則

D．貸款分正常、關注、次級、可疑和損失五類

第72題 下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。A．期限調整包括延長期限和縮短期限 B．借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請 C．借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D．展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

第73題 在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是（）。A．無拖欠本金 B．無欠息 C．貸款未到期

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 第74題 2009年5月31日，小王因為生產經營規模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為350萬元，以其已經銀行認可的自有房產作抵押，經評估房產現值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A．245 B．200 C．175 D．225 第75題 商用房貸款的還款方式中，比較常用的是（）。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．一次償還本金法 D．一次還本付息法

第76題 小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%，則小王（）。A．可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B．可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C．可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D．不能獲得抵押授信貸款

第77題 對有擔保流動資金貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）A．經營收入的合法性 B．經營收入的穩定性 C．未來收入預期的合理性 D．經營成本的穩定性

第78題 借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金，本期本金已歸還 D．信用記錄良好

第79題 下列關于個人醫療貸款的說法中，錯誤的是（）。A．由銀行向個人發放

B．申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院 C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題 第80題 貸款額度是指（）。A．借款人每月需要償還的金額 B．銀行想給借款人的額度 C．貸款抵押物的評估價值

D．銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額 第81題 以下說法不正確的是（）。

A．個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B．有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C．個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)D．女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

第82題 根據客戶對風險和收益的態度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。A．人口因素 B．心理因素 C．行為因素 D．利益因素

第83題 商業住房貸款實行的原則不包括（）。A．財政貼息 B．部分自籌 C．有效自保 D．按期償還

第84題 以下各項中，不屬于個人信用貸款特點的是（）。A．貸款額度小 B．貸款期限短 C．準人條件嚴格 D．貸款風險較低

第85題 到期一次還本法適用于（）的貸款。A．期限在1年以內 B．期限在10年以上 C．收入不穩定

D．自身財務規劃能力較強的客戶

第86題 個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A．個人身份 B．破產記錄 C．居住信息 D．職業信息

第87題 期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。A．按月調整利息 B．按季調整利息

C．按合同利率執行利息

D．利息隨法定利率變動而變動

第88題 個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括（）。A．材料一致性的調查

B．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查 C．擔保情況的調查 D．借款額度的合理性調查

第89題 商品房現售，應當符合的條件不包括（）。A．取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件 B．持有建設工程規劃許可證

C．供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期 D．拆遷安置已經落實

第90題 關于有擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A．有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率 B．有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C．有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D．申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證 糾錯

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)第91題 設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，應當同時具備（）條件。A．工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B．獨立核算，自負盈虧

C．有健全的管理機構和財務管理制度 D．有代償能力

E．無重大債權債務糾紛

第92題 其他合作機構風險的防控措施包括（）。A．深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構 B．業務合作中不過分依賴合作機構 C．嚴格執行準人退出制度 D．有效利用保證金制度 E．嚴格執行回訪制度

第93題 應當先履行債務的當事人有確切證據證明對方（）時，可以中止履行。A．經營狀況嚴重惡化 B．轉移財產以逃避債務 C．喪失商業信譽

D．有能力提供相應擔保 E．可能喪失履行債務能力

第94題 在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。A．以借款者所購車輛作抵押 B．保險公司的履約保證保險 C．汽車經銷商的保證擔保 D．以借款者的自有住房作抵押 E．專業擔保公司的第三方保證擔保

第95題 商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。A．合同金額 B．賬號 C．貸款余額 D．還款方式 E．擔保方式 第96題 發放商用房貸款，要落實的條件為（）。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件 C．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢 D．對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序 第97題 根據我國《物權法》，下列可作為個人質押貸款的質物的有（）。A．匯票 B．支票 C．應收賬款 D．債券 E．存款單

第98題 商業銀行營銷組織的模式主要有（）。A．區域型營銷組織 B．市場型營銷組織 C．產品型營銷組織 D．職能型營銷組織 E．總分型營銷組織

第99題 對項目的合法性審查包括（）。A．對項目申請的合法性的調查 B．對項目融資的合法性的調查 C．對項目開發的合法性的調查 D．對項目完成的合法性的調查 E．對項目銷售的合法性的調查

第100題 在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析（）。A．經濟與技術環境 B．信貸資金的供求狀況 C．客戶的信貸需求 D．政治與法律環境 E．社會與文化環境

第101題 以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C．在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果 D．借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E．個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第102題 在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A．重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物 B．要求借款人更換為其他足值抵押物 C．要求借款人按合同約定提前償還貸款 D．要求借款人恢復抵押物價值 E．提高貸款利率

第103題 在商用房貸款的審批環節，審批人需要審查的內容包括（）。A．開發商出具的可辦妥產權證的證明

B．與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協議 C．開發商的資信狀況

D．商業用房的地段及質量狀況

E．貸前調查人的調查意見是否準確、合理

第104題 對于金融機構來說，個人貸款業務具有（）的重要意義。A．開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源 B．個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C．商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相當的服務費收入

D．無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E．個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

第105題 個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。A．具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明 B．家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)C．具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)D．學習刻苦，能夠正常完成學業

E．誠實信用，遵紀守法，無違規違紀行為

第106題 對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收 D．律師函催收 E．司法催收

第107題 目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。

A．銀行在經營個人汽車貸款業務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明 B．當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度 C．很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法 D．我國的商業銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險 E．國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

第108題 下列主體中可開展汽車貸款業務的是（）。A．四大國有商業銀行 B．城鄉信用社 C．外資銀行

D．上汽通用汽車金融公司 E．股份制商業銀行

第109題 下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的是（）。A．附生效條件的合同，自條件成就時生效 B．附解除條件的合同，自條件成就時失效 C．附生效期限的合同，自期限屆滿時生效 D．附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E．合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力 第110題 銀行自身實力分析的內容包括（）。A．銀行的業務能力

B．銀行的市場地位和市場聲譽 C．政府對銀行的特殊政策 D．銀行領導人的能力 E．銀行的財務實力

第111題 以下屬于經濟和技術環境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經濟的影響 C．法律建設

D．政府的各項經濟政策 E．外匯匯率

第112題 個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

第113題 對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業的股權分紅 C．借款人的租金收入 D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

第114題 為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（A．選擇信用等級高的保證人 B．選擇還款能力強的保證人

C．選擇信用等級比借款人低的保證人 D．接受股東之間的單純第三方保證方式 E．接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

第115題 高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。A．入學通知書或學生證

B．學習成績綜合排名在所在班級前50名 C．有效居民身份證

D．在學校擔任學生干部，并有老師提供證明 E．有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

第116題 個人征信系統信息來源，主要包括（）。A．客戶通過銀行辦理貸款業務 B．客戶通過銀行辦理信用卡業務 C．客戶通過銀行辦理擔保業務

D．個人標準信用信息基礎數據庫與公安部系統對接。）E．個人標準信用信息基礎數據庫與信息產業部系統對接

第117題 為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。A．選擇信用等級高的保證人 B．選擇還款能力強的保證人

C．選擇信用等級比借款人低的保證人 D．接受股東之間的單純第三方保證方式 E．接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

第118題 銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括（）。A．電話銀行 B．客戶服務中心 C．窗口咨詢 D．網上銀行 E．業務宣傳手冊

第119題 個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。A．新建個人住房貸款 B．自營性個人住房貸款 C．個人再交易住房貸款 D．個人住房轉讓貸款 E．公積金個人住房貸款

第120題 對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。A．對項目本身的審查

B．對開發商員工素質的審查 C．對開發商資信的審查

D．對開發商的債權債務的調查 E．對項目的實地考察

第121題 在對商用房貸款用途及相關合同、協議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（）。

A．借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致 B．合同簽署日期是否明確

C．所購或所租商用房價格是否合理

D．商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人 E．商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致 第122題 客戶信貸需求包括（）。A．已實現需求 B．待實現需求 C．已開發需求 D．待開發需求 E．客戶特殊需求

第123題 貸款受理和調查中的操作風險包括（）。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定 B．借款申請人所提交的材料是否真實、合法 C．借款申請人的擔保措施是否足額、有效 D．業務不合規，業務風險與效益不匹配 E．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

第124題 從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的（）。A．完整性 B．合規性 C．可行性 D．有放性 E．經濟性

第125題 貸款的簽約流程包括（）。A．填寫合同 B．審核合同 C．簽訂合同

D．落實貸款發放條件 E．出賬前審核

第126題 申請商品房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料包括（）。A．借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復印件以及共同還款承諾書 B．婚姻狀況證明

C．合法的商品房購買合同或協議

D．借款人已交付不低于10%的購房款的有效憑據 E．有效的擔保證明

第127題 商用房貸款審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A．真實性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對性

第128題 商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。A．貸款額度 B．是否同意貸款 C．貸款期限 D．貸款利率 E．還款方式

第129題 經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A．審核個人貸款

B．審核是否接受個人作為擔保人

C．對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理 D．對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理 E．審核信用卡申請

第130題 個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 C．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力 D．借款申請人無不良信用和不良行為記錄 E．各行自行規定的其他條件

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)第131題 有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）第132題 銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

第133題 銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

第134題 大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。（）

第135題 同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）第136題 個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

第137題 個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。（）第138題 國家助學貸款發放的對象不包括第二學士學位學生。（）第139題 操作風險是一種發生在實務操作的、內部形成的系統性風險。（）

第140題 在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）第141題 質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。（）

第142題 個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

第143題 對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

第144題 征信服務中心應當在接受異議申請后5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。（）第145題 有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

第二篇：《個人貸款》過關沖刺卷

一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)第1題 對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。A．當日

B．下一工作日 C．次月1日

D．次年1月1日

第2題 設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A．工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B．獨立核算，自負盈虧

C．有健全的管理機構和財務管理制度

D．保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

第3題 下列不能作為個人質押貸款質物的是（）。A．本票、存款單 B．倉單、提單 C．應收賬款 D．應付賬款

第4題 中國銀行發放的個人投資經營貸款屬于（）。A．有擔保專項貸款 B．無擔保專項貸款 C．有擔保流動資金貸款 D．無擔保流動資金貸款

第5題 個人汽車貸款的特征不包括（）。A．是汽車金融服務領域的主要內容之一 B．業務辦理不是由商業銀行獨立完成 C．營銷渠道單一

D．風險管理難度相對較大

第6題 商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A．15 B．30 C．60 D．90 第7題 某個體工商戶因購買專用設備向某金融機構申請設備貸款，以其自有房產作為抵押物，該設備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過（）。A．240萬元 B．224萬元 C．210萬元 D．200萬元

第8題 下崗失業人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。A．2；10 B．5；10 C．2；15 D．5；15 第9題 下列選項中，不屬于住房貸款產品的是（）。A．商業性個人住房貸款 B．公積金個人住房貸款 C．法人商用房按揭貸款 D．個人住房組合貸款

第10題 對境外人士購房的限制屬于（）。A．訴訟時效風險 B．擔保風險

C．合同有效性風險 D．政策風險

第11題 關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A．必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B．如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續 C．當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D．借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款 第12題 不屬于網上銀行功能的是（）。A．產品銷售功能 B．信息服務功能 C．展示與查詢功能 D．綜合業務功能

第13題 以下哪項不是內部融資的資金來源?（）A．凈資本 B．留存收益 C．增發股票 D．增發債券

第14題 個人住房貸款真正的快速發展以（）為標志。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

第15題 個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A．中華人民共和國公民 B．具有穩定的合法收入 C．年滿18周歲

D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

第16題 以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式（）。A．公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作 B．銀行受理、公積金管理中心審核審批，銀行操作 C．公積金管理中心和承辦銀行聯動

D．公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作 第17題 根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A．人口因素 B．利益因素 C．行為因素 D．心理因素

第18題 以下說法錯誤的是（）。

A．個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元 B．購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30% C．個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達2年

D．有的銀行規定以個人醫療壽險保單質押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現金價值額的80% 第19題 《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。A．50% B．75% C．80% D．95% 第20題 “隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A．等額本息還款法 B．等比累進還款法 C．組合還款法

D．等額累進還款法

第21題 下列個人住房貸款特征中說法不正確的是（）。A．個人住房貸款風險因素類似 B．個人住房貸款金額、期限相等 C．個人住房貸款風險具有系統性

D．個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關系

第22題 目前，大多數的商業銀行都發行了校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A．產品定位 B．形象定位 C．競爭定位 D．客戶定位

第23題 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A．50% B．60% C．70% D．80% 第24題 下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A．征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B．征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C．轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交 D．對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

第25題 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。A．可撤銷的連帶責任 B．不可撤銷的連帶責任 C．可撤銷的一般責任 D．不可撤銷的一般責任

第26題 申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A．具有完全民事行為能力

B．持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證 C．有合法的有效居住身份

D．有穩定的收入和還本付息的能力

第27題 個人住房貸款的還款支付方式是（）。A．委托扣款和等額本金還款 B．柜面還款和等額本息還款 C．委托扣款和柜面還款

D．等額本金還款和等額本息還款

第28題 下列關于個人醫療貸款的說法中，錯誤的是（）。A．由銀行向個人發放

B．申請人獲得個人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院 C．貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行

D．用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題

第29題 2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A．36 B．45 C．63 D．72 第30題 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。A．債券、存款單 B．匯票、支票、本票 C．個人壽險保單 D．倉單、提單

第31題 貸后檢查的主要手段不包括（）。A．監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬 B．抽查不良貸款

C．電話訪談、見面訪談

D．實地檢查、監測資金使用

第32題 采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A．增大累進額、縮短間隔期 B．增大累進額、擴大間隔期 C．減少累進額、縮短間隔期 D．減少累進額、擴大間隔期

第33題 下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。A．應使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本 B．對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D．對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字 第34題 公積金個人住房貸款實行（）的原則。A．存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保 B．存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保 C．存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保 D．存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保 第35題 下列不屬于網上銀行功能的是（）。A．產品銷售功能 B．信息服務功能 C．展示與查詢功能 D．綜合業務功能

第36題 商業銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。A．上限放開，下限管理 B．法定利率

C．銀行根據自身狀況自行設定 D．銀行與借款人協商確定

第37題 以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是（A．《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外 B．外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙 C．境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象 D．外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

第38題 無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。A．20萬元至30萬元 B．20萬元至50萬元 C．30萬元至50萬元 D．50萬元至60萬元

第39題 個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。A．保證 B．信用

C．履約保證保險 D．抵押

第40題 個人汽車貸款業務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約（車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。A．交強險 B．全險 C．車損險 D．保證保險

第41題 下列關于個人住房貸款業務的說法，正確的是（）。A．集資建房不能申請住房貸款

。）以及汽）B．個人住房貸款不包含外幣貸款

C．個人住房貸款不包含購買商品房的貸款 D．個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

第42題 中國最早的汽車貸款出現于（）年。A．1993 B．1996 C．1998 D．2004 第43題 申請商業助學貸款時，貸款人（）。

A．可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請 B．可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請 C．不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請 D．可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請 第44題 陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則每月所有債務支出與收入比為（）。A．37．5% B．31．3% C．47．2% D．53．5% 第45題 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。A．電話催收

B．向借款人發出“提前還款通知書” C．就抵押物的處置與借款人達成協議 D．對借款人提起訴訟

第46題 劉先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（）元。A．2600 B．2800 C．2500 D．2400 第47題 下列關于貸款風險分類的說法，錯誤的是（）。A．貸款風險分類指按規定的標準和程序對貸款資產進行分類 B．貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類 C．一筆貸款不能同時處于多種貸款形態 D．貸款形態應遵循不可拆分原則

第48題（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A．個人質押 B．個人抵押 C．個人抵押授信 D．個人信用

第49題 個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是（）。A．個人貸款的利率明顯高于公司貸款 B．個人貸款較公司貸款手續簡化 C．個人貸款的品種較多、用途較廣

D．個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同

第50題 不屬于有擔保流動資金貸款信用風險內容的是（）。A．借款人家庭發生變化

B．借款人所控制企業經營情況發生變化 C．借款人還款能力發生變化

D．保證人還款能力發生變化，抵押物價值發生變化 第51題 采用主導式定位方式的銀行（）。A．資產規模很小

B．剛剛開始經營或剛剛進入市場 C．分支機構不多

D．在市場上占有極大的份額

第52題 在商用房貸款保證期間，保證人發生的下列情況一般不會引起信用風險的是（）。

A．保證人招聘新員工

B．保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責任 C．保證人有惡意破產傾向

D．保證人有低價轉讓有效資產等行為

第53題 個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。A．1～2 B．2～3 C．3～5 D．5～6 第54題 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該（）銀行自身能力與市場需求的對稱點。A．略低于 B．符合 C．略高于 D．遠遠高于

第55題 借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A．50% B．75% C．90% D．100% 第56題 公積金個人住房貸款的特點不包括（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

第57題 設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A．工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續 B．獨立核算，自負盈虧 C．有健全的管理機構和財務管理制度

D．保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

第58題 商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。A．業務不合規 B．合同制作不合格

C．未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D．對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款 第59題 根據《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。A．按照一般保證承擔保證責任 B．按照連帶責任保證承擔保證責任 C．保證合同無效

D．保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

第60題 《汽車貸款管理辦法》第二十二條規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。A．80%；70% B．70%；60% C．60%；50% D．70%；50% 第61題 產品競爭一般要經歷的過程是（）。A．產量競爭-價格競爭-質量競爭-服務競爭-品牌競爭 B．產量競爭-質量競爭-價格競爭-服務競爭-品牌競爭 C．產量競爭-價格競爭-服務競爭-質量競爭-品牌競爭 D．產量競爭-服務競爭-質量競爭-價格競爭-品牌競爭

第62題 在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。A．經紀公司

B．有擔保能力的第三人 C．開發商 D．借款人

第63題 個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。A．半年內 B．1年內 C．3年內 D．5年內

第64題 下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。A．保修期自合同簽訂之日起計算

B．非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期

C．在保修期限內發生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發企業有保修義務但不承擔賠償責任

D．在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發企業也負有保修義務 第65題 對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。A．購車發票復印件 B．各種繳費憑證復印件 C．機動車登記證復印件 D．行駛證復印件

第66題 商用房貸款申請人填寫申請書，需要提交的相關材料中不包括（）。A．借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料 B．已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C．涉及保證擔保的需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

D．涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人同意抵(質)押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

第67題 以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是（）。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 第68題 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A．學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清 B．借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃 C．提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D．借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息 第69題 無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。A．20萬元至30萬元 B．20萬元至50萬元 C．30萬元至50萬元 D．50萬元至60萬元

第70題 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。A．15% B．20% C．25% D．30% 第71題（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。

A．全國學生貸款管理中心 B．貸款經辦銀行 C．貸款銀行總行

D．學校國家助學貸款經辦機構

第72題 貸款受理和調查中的風險不包括（）。A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法 C．借款申請人的擔保措施不足額或無效 D．審批人對借款人的資格審查不嚴

第73題 國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。A．對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對 B．每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元 C．申請學生提供的成績單的真實性

D．學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款計劃額度 第74題 借款人所購車輛為商用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A．85% B．70% C．65% D．50% 第75題 以下關于個人征信安全管理說法，不正確的是（）。A．商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B．商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C．個人信息不如銀行存款安全

D．商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款 第76題 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．3年之前 B．半年之前 C．1年之前 D．2年之前

第77題 下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是（）。

A．保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等褓證保險的責任限制造成風險缺口

B．銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果 C．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障 D．免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

第78題 房地產開發項目資本金比例達不到（）的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。A．20% B．25% C．30% D．35% 第79題 下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。A．個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款 B．個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息 C．個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款 第80題 個人汽車貸款的特征不包括（）。A．是汽車金融服務領域的主要內容之一 B．業務辦理不是由商業銀行獨立完成 C．營銷渠道單一

D．風險管理難度相對較大

第81題 商業助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。A．借款申請人資格是否具備 B．借款用途是否合規

C．借款人提供的貧困證明是否真實

D．申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定 第82題 下列情況不應計入不良貸款的是（）。

A．李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B．張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款

C．趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D．王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 第83題 下列關于個人信用貸款的說法，錯誤的是（）。A．個人信用貸款額度較小

B．個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C．銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查 D．相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

第84題 下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A．內部欺詐

B．借款人還款能力降低

C．借款人還款意愿發生變化

D．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

第85題 根據我國《合同法》的規定，希望和他人訂立合同的意圖表示稱為（）。A．要約 B．要約邀請 C．承諾

D．合同成立

第86題 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A．40% B．50% C．55% D．60% 第87題 關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A．貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況 B．經貸款人同意，個人貸款可以展期

C．一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D．對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收或者協議重組 第88題 下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。A．借款人還款能力發生變化 B．商用房出租情況發生變化 C．保證人還款能力發生變化 D．貸款人資金狀況發生變化

第89題 不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A．設定擔保 B．特定用途 C．分類管理 D．不限用途

第90題 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A．2005年6月6日 B．2005年6月16日 C．2005年10月1日 D．2005年10月11日

二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)第91題 個人質押貸款貸款對象滿足的條件是（）。A．在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人 B．提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C．在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口 D．有正當且有穩定經濟收入的良好職業 E．在貸款銀行開立有個人結算賬戶 第92題 下列可以抵押的有（）。A．抵押人租賃的房屋 B．抵押人所有的機器設備 C．抵押人所有的汽車

D．抵押人依法有權處分的建設用地使用權 E．抵押人依法承包的荒山的土地承包經營權

第93題 在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

第94題 對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（A．上門催收 B．向擔保人催收 C．電話催收 D．信函催收 E．司法催收

第95題 個人住房貸款發放環節的主要風險點包括（）。A．個人貸款信息錄入是否準確 B．貸款擔保手續是否齊備、有效 C．在發放條件不齊全的情況下放款

D．未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查 E．在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

第96題 如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括（）。A．委托人的身份證原件 B．代理人的身份證原件 C．委托人的個人信用報告。）D．代理人的個人信用報告 E．具有法律效力的授權委托書

第97題 下列屬于個人住房貸款項目審查內容的有（）。A．項目資料的有效性 B．項目的合法性 C．項目工程進度

D．項目資料的完整性、真實性 E．項目資金到位情況

第98題 下列關于商業助學貸款償還的說法，正確的是（）。A．借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請 B．商業助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C．對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業務

D．借款人如不能在合同規定期限內按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E．在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應當經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

第99題 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。A．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B．等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增 D．等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E．等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減 第100題 公積金個人住房貸款具有以下特點（）。A．互助性 B．普遍性 C．利率高 D．期限長 E．利率低

第101題 個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。A．汽車 B．電腦 C．家用電器 D．家具 E．房屋

第102題 關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。A．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者 B．對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

C．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者 D．對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 E．汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

第103題 下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A．貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式 B．在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任 C．在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D．國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E．在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

第104題 對于宏觀經濟來說，商業銀行個人貸款業務具有的積極作用包括（）。A．有利于金融機構分散風險

B．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C．對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用 D．對帶動眾多相關產業的發展、促進國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

E．對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經驗效益以及繁榮金融業起到了促進作用

第105題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第106題 助學貸款借款人在校期間（），借款人所在學校有義務及時通知貸款人。A．退學 B．出國 C．被開除 D．勤工儉學 E．休學

第107題 在個人汽車貸款中，操作風險的防控措施包括（）。A．熟悉關于操作風險的管理政策 B．規范業務操作

C．掌握個人汽車貸款業務的規章制度

D．把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點 E．對于關鍵操作，完成后做好記錄備查

第108題 以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。A．個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款 B．個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C．在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果 D．借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E．個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

第109題 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括（）。

A．明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺 B．規定了個人信用信息保密原則

C．規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等 D．規定了個人信用信息的客觀性原則

E．規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

第110題 個人抵押授信貸款中，抵押率根據（）因素確定。A．抵押房產的房齡 B．當地房地產價格水平C．房地產價格走勢 D．抵押物變現情況 E．抵押人信用度

第111題 借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。A．無不良資信記錄和行為記錄

B．借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C．借款人年滿18周歲

D．具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E．借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

第112題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。A．授權查詢 B．用途自定 C．保障安全 D．查詢記錄 E．違規處罰

第113題 個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A．政策參與度較高 B．具有社會公益性

C．放貸的主體是政策性銀行 D．多為信用貸款 E．風險度相對較高

第114題 以下屬于經濟和技術環境的是（）。A．外匯政策

B．政治對經濟的影響 C．法律建設 D．外匯匯率

E．政府的各項經濟政策

第115題 異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。A．不得按照異議申請人要求更改個人信息，B．檢查個人信用數據庫中存在的問題 C．對該異議信息作特殊標注 D．提供原信用報告

E．在書而答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

第116題 個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有（）。

A．如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證” B．如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議 C．涉及保證擔保的，需保證人出具國家提供擔保的書面承諾 D．由汽車經銷商出具的購車意向證明

E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

第117題 下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。A．個人商用房貸款 B．個人住房貸款 C．個人經營設備貸款

D．個人有擔保流動資金貸款 E．個人無擔保流動資金貸款

第118題 下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。A．貸款未清償前，不得對同一借款人發放新的貸款 B．單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度最高不超過10萬元

E．合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證 第119題 下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。A．房地產開發商建造某個人住房樓盤 B．個人自建自住房 C．個人對房屋進行大修 D．個人租房

E．個人購買第二套商品房

第120題 為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括（）。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

第121題 個人經營類貸款的特點主要包括（）。A．影響因素復雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風險控制難度較大

第122題 以下關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A．個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B．個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C．貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D．等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E．等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

第123題 貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。A．貸款擔保情況

B．貸款人對借款人的資信評級情況 C．所購汽車的性能及用途 D．汽車行業發展 E．汽車市場供求情況 第124題 個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（）。A．未按規定對貸款業務的項目進行調查審核 B．未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實 C．未充分調查借款人身份及第一還款來源 D．落實抵押或擔保后放款 E．未建立貸后監控檢查制度

第125題 對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有（）。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

第126題 銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

第127題 下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。A．亦稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B．貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工 C．與商業貸款相比，公積金住房貸款利率較高

D．貨款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息

E．貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

第128題 全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（）。A．有利于把握宏觀形勢 B．有利于掌握微觀情況 C．有利于發現商業機會 D．有利于規避非系統風險 E．有利于規避市場風險

第129題 以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。A．不法分子為騙貸成立虛假車行 B．保證保險的責任限制造成風險缺口 C．保險公司依法解除保險合同

D．保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E．抵押人信用度

第130題 市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A．同行業競爭者 B．潛在的新競爭者 C．互補產品

D．客戶選擇能力 E．替代產品

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)第131題 國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）第132題 個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）第133題 一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）

第134題 對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專戶存儲并在擔保合作協議申明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）第135題 銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

第136題 在個人住房貸款業務中，商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。（）第137題 指定代理人按照被代理人的指定行使代理權。（）第138題 貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）第139題 商業性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

第140題 有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

第141題 個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。（）

第142題 辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

第143題 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。（）

第144題 個人住房貸款原則上采用專項提款方式。（）

第145題 對銀行保留追索權的不起貸款核銷后，貸款經辦行應實行“賬銷案存”，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時期。（）糾錯

第三篇：個人貸款沖刺習題

2010年銀行從業資格考試個人貸款沖刺習題

(第1章)

1、個人貸款的特征包括（）。A、貸款品種多B、貸款用途廣C、貸款便利D、還款方式靈活

2、個人經營類貸款的用途包括（）。A、借款人定向購買商用房、機械設備B、滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求 C、滿足個人控制的企業其他合理資金需求D、借款人定向租賃商用房、機械設備

3、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。A、個人抵押貸款B、個人質押貸款C、個人保證貸款D、個人信用貸款

4、個人貸款的對象要求（）。A、可以是自然人B、可以是法人C、必須具有完全民事行為能力D、可以是限制民事行為能力

5、下列關于個人貸款的利率說法正確的是（）。A、按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動利率執行 B、貸款期限在1年內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息 C、貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，執行原合同利率 D、貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式

6、與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法（）。A、在還款初期高于等額本息還款法B、貸款門檻要高于等額本息還款法 C、對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的 D、等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

7、等額累進還款法的特點是（）。A、客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款 B、當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期 C、對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔 D、對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額和還款壓力

8、個人貸款可采用的擔保方式主要有（）。A、抵押擔保B、質押擔保C、保證擔保D組合使用上述三種擔保方式

(第2章)

1、個人客戶的信貸需求包括（）。A、已實現的需求B、待實現的需求C、日常生活需求D、待開發的需求

2、市場環境分析的SWOT方法包括（）。A、優勢B、劣勢C、機遇D、威脅

3、銀行個人貸款產品的市場定位過程包括（）。A、識別重要屬性B、制定定位圖C、定位選擇D、執行定位

4、市場細分的原則包括（）。A、可衡量性原則B、可進入性原則C、差異性原則D、經濟性原則

5、集中策略的主要特點是（）。A、目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害B、能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求 C、能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯D、通常適用于大中型銀行

(第3章)

1、個人住房貸款的“直客式”營銷模式（）。A、購房者可以自主地選擇貸款銀行B、直接接觸銀行，免去了中間諸多收費環節 C、買房時享受一次性付款的優惠D、擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點

2、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A、職能型營銷組織B、產品型營銷組織C、市場性營銷組織D、區域性營銷組織

3、在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。A、職能型營銷組織B、產品型營銷組織C、市場性營銷組織D、區域性營銷組織

4、（）是銀行的核心競爭力。A、質量第一B、誠信至上C、定位準確D、品牌

5、從業務分，不屬于此類客戶經理的是（）。A、公司業務經理B、零售業務經理C、負債業務經理D、資金業務經理

6、不屬于網上銀行功能的是（）。A、產品銷售功能B、信息服務功能C、展示與查詢功能D、綜合業務功能

(第5章)

1、國家助學貸款發放的特點是（）。A、幫助借款人支付在校期間的學費B、幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C、由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息 D、運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業

2、商業助學貸款發放的原則包括（）。A、部分自籌B、有效擔保C、專款專用D、按期償還

3、個人教育貸款的業務特征包括（）。A、具有社會公益性B、政策參與程度較高C、多為信用類貸款D、風險程度相對較高 4、2002年2月，三部委聯合出臺了的“四定三考核”政策是指（）。A、對國家助學貸款業務要定學校、定范圍、定額度、定銀行 B、按月考核經辦銀行國家助學貸款的申請人數和申請金額 C、按月考核已審批借款人數和貸款合同金額 D、按月考核實際發放貸款人數和發放金額等指標

5、申請國家助學貸款須具備的條件有（）。A、具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力 B、家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用 C、學習刻苦，能夠正常完成學業 D、必要時須提供有效的擔保

6、以下關于國家助學貸款的規定正確的是（）。A、學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼 B、畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年 C、擔保方式采用的是個人信用擔保的方式 D、貸款額度為每人每學年最高不超過5000元

7、以下關于商業助學貸款的規定正確的是（）。A、借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合 B、貸款銀行可要求借款人投保相關保險 C、貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費 D、學費應按照學校的學費支付期逐筆發放

8、商業助學貸款貸前調查的內容包括（）。A、申請材料是否真實、完整、合法、有效B、借款申請人的還款能力 C、還款意愿的真實性D、貸款擔保情況

9、國家助學貸款的審批內容包括（）。A、對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對 B、審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元 C、學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度 D、其他需要審查的事項

10、商業助學貸款發放的具體流程是（）。A、出賬前審核放款通知 B、開戶放款 C、當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單 D、業務部門依據借款人相關信息建立“貸款臺賬”，并隨時更新臺賬數據

11、商業助學貸款償還的原則是（）。A、先收息B、后收本C、全部到期D、利隨本清

12、個人教育貸款審查和審批環節的主要風險點包括（）。A、業務不合規，業務風險與效益不匹配B、不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 C、審批人對應審查的內容審查不嚴D、向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

13、個人教育貸款操作風險的防控措施主要包括（）。A、規范操作流程，提高操作能力B、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定 C、規范并加強對抵押物的管理D、加強對借款人資格的審查

(第6章)

1、個人經營類貸款的用途包括（）。A、借款人定向購買商用房、機械設備B、滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求 C、滿足個人控制的企業其他合理資金需求D、借款人定向租賃商用房、機械設備

2、根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為（）。A、個人經營專項貸款B、個人經營特種貸款C、個人經營固定資金貸款D、個人經營流動資金貸款

3、個人經營類貸款的特征是（）。A、適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求B、銀行審批手續相對簡便 C、貸款期限相對較短，貸款用途多樣D、風險控制難度較大

4、以下關于商用房貸款利率說法正確的是（）。A、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率 B、貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息 C、貸款期限在1年以上的，可以調整利率，也可采用固定利率 D、銀行大多于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定

5、商用房貸款的貸前調查方式包括（）。A、審查借款申請材料B、面談借款申請人C、查詢個人信用D、實地調查和電話調查

6、與有擔保流動資金貸款相比，商用房貸款還需要審批的內容包括（）。A、與開發商簽訂的購買或租賃商用房合同或協議 B、開發商出具的有權部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件，包括可辦妥產權證的證明 C、開發商的資信情況 D、商業用房的地段及質量狀況情況

7、商用房貸款落實貸款發放條件包括（）。A、確保借款人首付款已全額支付或到位B、需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢 C、對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續D、對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作

8、對于提前還款銀行一般有以下基本約定（）。A、借款人應向銀行提交提前還款申請書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用 C、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金D、借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本金

9、商用房貸款合作機構風險主要包括（）。A、開發商不具備房地產開發的主體資格B、開發項目五證虛假或不全 C、估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸D、合作機構準人條件過低

10、外部擔保機構的基本準人資質包括（）。A、注冊資金應達到一定規模，具有一定的信貸擔保經驗 B、具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持 C、具有良好的信用資質 D、要求與貸款銀行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

11、商用房貸款操作風險的主要內容包括（）。A、貸款受理和調查中的風險B、貸款審查和審批中的風險C、貸款簽約和發放中的風險D、貸后與檔案管理中的風險

12、商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括（）。A、業務不合規，業務風險與效益不匹配 B、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 C、審批人員對應審查的內容審查不嚴，向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款 D、內外勾結騙取銀行信貸資金

13、對借款人還款能力的調查包括（）。A、了解掌握其收入水平的穩定性和真實性B、收入水平對償還貸款的覆蓋度 C、借款人的其他收入所得和其他資產收益情況D、借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

14、有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容有（）A、借款人還款能力發生變化B、借款人所控制企業經營隋況發生變化 C、保證人還款能力發生變化D、抵押物價值發生變化

15、為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（）。A、要求借款人恢復抵押物價值B、更換為其他足值抵押物 C、按合同約定或依法提前收回貸款D、重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

(第7章)

1、個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A、在中國境內居住B、具有完全民事行為能力的自然人 C、提供銀行認可的有效質物作質押擔保D、良好的信譽

2、下列關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是（）。A、在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D、在貸款銀行開立有個人結算賬戶

3、以下關于抵押授信貸款期限說法正確的是（）A、抵押授信貸款有效期限最長為20年 B、以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日 C、將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日 D、抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

4、以下關于抵押授信貸款額度的確定正確的是（）。A、以新建商品住房作抵押的，貸款額度不超過所購住房全部價款的70% B、以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70% C、以所購再交易住房、未設定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超過70% D、將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款，抵押率一般不超過70%

5、其他個人貸款包括（）。A、個人住房裝修貸款B、個人耐用消費品貸款

C、個人醫療貸款和個人旅游貸款D、下崗失業人員小額擔保貸款

6、以下說法不正確的是（）A、個人住房裝修貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年(含5年)B、有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元 C、個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)D、女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

7、下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括（）A、擔保發放B、微利貼息C、專款專用D、按期償還

8、以下說法正確的是（）A、下崗失業人員小額擔保貸款期限最長不超過2年 B、借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可延長還款期限一次 C、延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年 D、下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，單戶最高不超過2萬元(含2萬元)

(第8章)

1、以下關于“全國個人信用信息基礎數據庫系統”表述正確的是（）。A、是覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡 B、主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息 C、向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務 D、依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放

2、個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。A、個人基本信息B、個人信用交易信息C、特殊交易和特別記錄D、客戶本人聲明

3、個人征信系統的錄入流程包括（）。A、數據錄入B、數據報送C、數據整理D、數據獲取

4、個人征信異議的種類包括（）。A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C、身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符D、對擔保信息有異議

5、個人征信異議的處理方法正確的是（）。A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請 B、直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請 C、中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心 D、征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查

6、在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有（）。A、實時更新B、次日更新C、次月更新D、次年更新

7、下列哪種類型異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請（）。A、個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議B、對個人養老保險金和住房公積金信息有異議 C、對個人電信繳費信息和結算賬戶信息有異議D、個人信用報告漏記了個人的信用交易信息（1章）ABCD ABCD ABCD AC ACDABD ABCD ABCD（2章）ABD ABCD ABCD ABCD ABC（3章）ABCD A D D C A（4章）（5章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCAC ABCD ABCD ABCD ABCDABCD ABCD ABC（6章）ABCD AD ABCD BCD ABCDABCD ABCD ABC ABC ABCDABCD ABCD ABCD ABCD ABCD（7章）ABC ABC BCD ABCD ABCDD ABCD ABCD（8章）ABCD ABCD ABCD ABCD ABCDABC ABCD

第四篇：2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷-中大網校

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2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

(1)市場營銷組合的各項變數中，不容易被人為控制的是（）。A.價格 B.銷售地點 C.促銷方法

D.宏觀經濟狀況

(2)基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黃金交易所實行（）組織形式。A.法人制 B.會員制 C.代表制 D.公司制

(4)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險承受能力 B.風險偏好 C.風險分散 D.風險認知

(5)下列投資方式中由左到右風險依次降低的是（）。A.股票基金、政府債券、股票、儲蓄 B.政府債券、股票、股票基金、儲蓄 C.股票、股票基金、政府債券、儲蓄 D.股票、政府債券、股票基金、儲蓄

(6)（）是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相中大網校

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對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A.無權代理 B.表見代理 C.委托代理 D.越權代理

(7)經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮 B.預期未來本幣貶值 C.預期未來利率上升

D.預期未來經濟處于景氣周期

(8)證券按（）來劃分，可以分為憑證證券和有價證券。A.用途 B.性質 C.對象 D.內容

(9)不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.批準商業銀行設立分支機構 B.發行貨幣

C.組織全國資金清算 D.向商業銀行發放貸款

(10)我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投資者買入一份看跌期權，若期權費為a，執行價格為2，則當標的資產價格為（）時，該投資者不賠不賺。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

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(12)下列個人所得屬于勞動報酬所得的是（）。A.個人出租住房取得的收入 B.個人發表文學作品所得的收入 C.個人中體育彩票獲得的收入

D.D。個人擔任董事職務取得的董事費收入

(13)目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據 B.國債 C.企業債 D.金融債

(14)商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。

A.所在地銀監會派出機構報告 B.所在地銀監會派出機構備案 C.所在地中國人民銀行分行報告 D.所在地中國人民銀行分行備案

(15)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優先股

(16)保證收益型理財計劃的起點金額為人民幣（）。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(17)最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國銀行

(18)根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

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A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

(19)關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回

(20)按照分類指導、“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應推進（）改革。A.國家開發銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農業發展銀行 D.中國人民銀行

(21)國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，（）。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余 B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

(22)現在銀行貸出10000元的款，要求的復利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應交還的本息和為（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融機構的下列行為沒有違反《反洗錢法》規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C.未按照規定對職工進行反洗錢培訓的 D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

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(24)與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（）。A.只有保障功能 B.不具有投資功能 C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根據《物權法》的規定，下列關于擔保合同表述錯誤的是（）。A.設立擔保物權，應當訂立擔保合同 B.擔保合同是主債權債務合同的從合同 C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外

(26)下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進行的場內交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

(27)定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）。A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

(28)下列活期存款種類中，免交儲蓄存款利息所得稅的是（）。A.個人通知存款 B.定活兩便儲蓄存款 C.存本取息

D.教育儲蓄存款

(29)我國境內的股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數 B.恒生指數 C.上證綜合指數 D.深證綜合指數

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(30)中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A.直接審批、監管商業銀行

B.監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C.監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D.監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

(31)銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?（）A.價格波動風險 B.本金風險 C.流動性風險 D.收益風險

(32)下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.不能進行民事活動

B.不能以自己的名義進行活動 C.不具有法人資格

D.無須依法登記領取營業執照

(33)在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

(34)保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中國銀行業不包括（）。A.中央銀行 B.投資銀行 C.自律組織

D.銀行業金融機構

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(36)在銀行業從業人員職業道德中，（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求。A.愛崗敬業 B.公平競爭 C.品行正直 D.熟知業務

(37)個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.個人客戶 B.公司客戶 C.所有客戶 D.存款客戶

(38)下列行業中，屬于國民經濟第三產業的有（）。①郵政業②采礦業③電力④金融業⑤漁業⑥建筑業⑦交通運輸⑧燃氣供應業⑨房地產業⑩技術服務業 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列關于基金認購的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點②柜臺受理認購申請③投資人查詢結果并確認基金份額④填寫基金認購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不屬于個人購買房產時涉及的稅費。A.契稅 B.印花稅 C.抵押登記費 D.營業稅

(41)決定信托產品收益率和風險的主要因素是（）。A.國家宏觀經濟狀況 B.市場投資者的信心 C.信托公司的資產規模

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D.投資項目的方向

(42)下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業票據

D.大額可轉讓定期存單

(43)下列關于債券投資的說法，錯誤的是（）。A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高 B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益 D.債券的流動性較差

(44)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為（）萬元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)銀行代保管業務包括露封保管業務與密封保管業務，其區別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同

(46)個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現鈔可以隨意兌換成現匯 B.現鈔不能隨意兌換成現匯

C.現匯買入價與現鈔買人價總是相同的 D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的(47)商業銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有（）。A.合規性風險 B.戰略風險

C.法律風險和聲譽風險 D.操作風險和信用風險

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(48)下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

(49)下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。A.境外匯回的投資本金 B.商業銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費

D.境外匯回的投資收益

(50)商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后（）日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的（）。A.連續性 B.秘密性 C.獨立性 D.頻繁性

(52)下列哪一項不屬于中國人民銀行的職能?（）A.制定和執行貨幣政策 B.防范和化解金融風險 C.管理中央公共財政支出 D.維護金融穩定

(53)在理財顧問業務中，最先進行的一個環節是（）。A.對客戶資產管理目標進行分析 B.為客戶進行基礎規劃 C.收集客戶信息

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D.為客戶進行資產狀況分析

(54)下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資 B.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率 C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

(55)下列關于保證的描述，正確的是（）。A.一般保證不具有補充性 B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

(56)發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發改委 D.國務院

(57)按期權的執行價格分類，期權可分為（）。A.現貨期權和期貨期權 B.看漲期權和看跌期權 C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

(58)下列關于證券投資基金的特點，說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優點 B.流動性強

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系

(59)《巴塞爾新資本協議》提出的資本監管新三大支柱不包括（）。A.市場約束 B.輿論監督

C.最低監管資本要求

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D.資本充足率監督檢查

(60)下列不屬于支付結算業務的是（）。A.信用卡 B.票據 C.匯款 D.托管

(61)關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中，錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

(62)目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。A.單位定期存款 B.個人活期存款

C.10年以上個人定期存款 D.5年以上個人定期存款

(63)下列關于個人理財顧問服務的風險揭示管理措施，正確的是（）。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

(64)一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現金 C.黃金 D.儲蓄

(65)下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人中大網校

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承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

(66)下面哪個國家不使用間接標價法?（）。A.美國 B.新西蘭 C.南非 D.中國

(67)除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A.結算業務 B.代理業務 C.存款業務 D.資金業務

(68)某客戶2009年2月28日存入10000元人民幣，定期整存整取6個月，假定利率為2．7%，支取日為2009年9月18日。假定2009年9月18日活期儲蓄存款利率為0．72%。銀行應付的利息為（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是（）。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長 B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展 C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

(70)客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的（）。A.中心內容 B.重點內容 C.核心內容 D.根本內容

(71)發行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行

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B.中央銀行 C.商業銀行 D.財務公司

(72)下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括（）。A.設計客戶訪問問卷 B.對客戶價值進行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

(73)（）的目的是對被重組銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A.接管 B.撤銷 C.重組

D.依法宣告破產

(74)人壽保險的索賠時效為（）。A.自保險事故發生之日起5年 B.自保險事故發生之日起2年 C.自知道保險事故發生之日起5年 D.自知道保險事故發生之日起2年

(75)客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.專用存款賬戶

(76)商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（）。A.授信業務 B.受信業務 C.表外業務 D.中間業務

(77)下列關于同業拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是（）。A.能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B.不易變動，比較穩定

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C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

(78)在客戶維護時，個人理財業務人員不需要注意的原則是（）。A.替客戶著想 B.誠實守信 C.適當引導客戶 D.尊重客戶

(79)對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為（）。A.未知價

B.金額認購、面額發行 C.面額認購、金額發行 D.先進先出

(80)基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起（）個月內進行基金募集活動。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

(82)企業債券的監管機構為（）。A.中國人民銀行 B.銀監會 C.證監會

D.國家發改委

(83)下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

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B.可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險 C.特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等 D.基金托管人負責管理和運用基金資產

(84)金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A.會計師事務所 B.投資顧問咨詢公司 C.律師事務所

D.有價證券承銷公司

(85)對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述，錯誤的是（）。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載自合同生效之日起計算的業績 C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計的業績，合同生效在下半年的，還應登載當年上半的業績

D.基金合同生效10年以上的，應當登載自合同生效以來所有會計的業績

(86)當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（），以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券 B.浮動利率資產 C.股票 D.外匯

(87)下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人 B.金融機構 C.貨幣頭寸

D.會計師事務所

(88)兼有債權和股權的雙重性質的公司債是（）。A.私募債券 B.可轉換公司債 C.收益公司債 D.信用公司債

(89)貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

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B.長；不靈活 C.短；不靈活 D.長；靈活

(90)推動中國經濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.貿易

D.財政收支

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）

(1)銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證 C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

(2)投資型保險產品具有（）功能。A.投機 B.投資 C.保障

D.套期保值 E.融通資金

(3)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（）。A.都是銀行的資產業務 B.都是銀行的負債業務 C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

(4)對于個人而言，利率水平的變動會影響其（）。A.投資決策的意愿 B.消費支出

C.對投資收益的預期 D.投資機會成本

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E.從銀行獲取各種信貸的融資成本

(5)金融資產包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產品等個人金融資產，投資主要包括（）。A.基金 B.股票 C.國債 D.保險

E.銀行發行的投資理財產品

(6)保險產品的基本功能包括（）。A.轉移風險 B.分攤損失 C.補償損失 D.融通資金 E.套期保值

(7)債券市場的功能包括（）。A.是債券流通和變現的理想場所 B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

(8)商業票據的特點是（）。A.融資成本高 B.融資靈活 C.對利率不敏感 D.票據期限短 E.流動性差

(9)國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動 C.代理人聯合意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規范

(11)設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。A.信托財產的范圍 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額 E.受益人固定收益

(12)利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（）。A.倫敦銀行同業拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票

(13)下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

(14)依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整 B.和解 C.重組

D.破產清算 E.延期償還債務

(15)債券的發行額與（）有關。A.發行者所需資金的數量 B.發行者的信譽 C.國家法律規定

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D.債券種類 E.國際貿易

(16)制定保險規劃的風險主要體現在（）。A.理賠的風險 B.保險市場風險 C.未充分保險的風險 D.過分保險的風險 E.不必要保險的風險

(17)個人存款包括（）。A.教育儲蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.協定存款 E.養老金存款

(18)銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（）。A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準 B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化 C.維護銀行業良好信譽 D.促進銀行業的健康發展

E.規范銀行業從業人員職業行為

(19)下列關于新股申購類理財產品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規模成反比

C.上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

E.上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保險產品的功能包括（）。A.補償損失 B.分攤損失 C.轉移風險 D.套期保值 E.獲得收益

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(21)下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等 C.金融衍生品的風險較小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低 E.金融衍生品包括存貨、期貨等

(22)下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有（）。A.加大國債發行量 B.降低印花稅 C.養老保險制度

D.提高法定存款準備金率 E.推行貨幣化分房

(23)現金流量表把企業活動分為（）。A.經營活動 B.管理活動 C.投資活動 D.籌資活動 E.銷售活動

(24)期貨交易所的職責包括（）。A.提供交易場所、設施和服務 B.保證合約的履行

C.組織并監督交易、結算和交割

D.按照章程和交易規則對會員進行監督管理 E.沒收違禁產品

(25)用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。A.銀行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外匯保證金交易 E.貨幣基金

(26)債券的構成要件是（）。A.利率 B.匯率 C.期限

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D.面額 E.發行機構

(27)緊急預備金的來源包括（）。A.中長期債券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.貨幣市場基金 E.信用卡透支額度

(28)預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A.增長銀行儲蓄 B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當減少房地產市場上的投資 E.適當增加基金的購買

(29)根據《擔保法》規定，可以質押的權利有（）。A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票 E.建設用地使用權

(30)關于托收業務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責 E.托收業務是銀行的一項最主要業務

(31)在我國，證券公司自營業務（）。A.必須與其他業務嚴格分離

B.資金的出入必須以公司的名義進行 C.必須通過專用的自營席位進行

D.投資決策、投資操作、風險監控的機構和職能必須相互獨立 E.必須與其他業務共同進行

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(32)目前，我國理財市場上比較典型的非保證收益型理財計劃有（）。A.收益遞增理財計劃 B.收益平衡理財計劃 C.收益遞減理財計劃 D.收益靜態理財計劃 E.收益動態理財計劃

(33)證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B.應當妥善保管客戶的有關資料

C.不得在批準的營業場所之外接受客戶委托和進行清算交割 D.可以接受客戶的全權委托買賣證券 E.可以用客戶的資金私自買賣

(34)建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的（）十分重要。A.市場風險 B.法律風險 C.流動性風險 D.操作風險 E.聲譽風險

(35)個人理財的風險應包括（）。A.法律風險 B.操作風險 C.聲譽風險 D.市場風險 E.匯率風險

(36)根據《民法通則》的規定，下列屬于企業法人的是（）。A.武警總醫院 B.中國人民銀行

C.中國銀行股份有限公司

D.中國石油化工股份有限公司 E.中國移動股份有限公司

(37)根據《個人所得稅法》的規定，免征個人所得稅的項目有（）。A.國債和國家發行的金融債券利息 B.撫恤金

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C.保險賠款

D.市級人民政府頒發給本市優秀教師的獎金 E.軍人的轉業費

(38)下列各項個人所得中，免交個人所得稅的有（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉業費、復員費 C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發行的金融債券的利息

(39)一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

(40)商業銀行的內部控制要素包括（）。A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）

(1)貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（）

(2)貸款類銀行信托理財產品的收益來源于貸款利息，執行人民銀行相關利率標準。（）

(3)商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。（）

(4)在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。（）

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(5)我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。（）

(6)通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

(7)理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告是指中國銀監會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。（）

(8)我國尚不完善的失業保險制度和住房分配制度改革使個人面臨較大的負擔，因此存在強烈的個人理財需求。（）

(9)某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。（）

(10)外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部的授權開展相應的個人理財業務。（）

(11)在股票市場上，小公司的股票風險比大公司大。（）

(12)在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率隨市場利率的上升而提高。（）

(13)根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

(14)綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）

(15)個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（）

答案和解析

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1):D 中大網校

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宏觀經濟具有客觀性，相對而言屬于企業的外部環境，不易被人為控制。

(2):D

基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黃金交易所實行會員制組織形式，這也是一般黃金交易所通常實行的組織形式。

(4):A 風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。

(5):C

股票的投資風險最高，股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

(6):B

表見代理屬于廣義無權代理的一種。無權代理的行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由，表見代理的行為人則具有客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況。

(7):D

預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。

(8):B

證券是多種經濟權益憑證的統稱，是證明證券持有人有權按其券面所載內容取得應有權益的書面證明。按其性質，不同證券可分為憑證證券和有價證券。

(9):A

批準商業銀行設立分支機構屬于中國銀監會的監管職能。

(10):D

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供給了一年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

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(11):B

當標的資產價格為x－a時，該投資者不賠不賺，此時投資者執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。

(12):B 個人發表文學作品所得的收入是勞動報酬所得。(13):B

國債風險低、流動性高，是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據屬短期資金交易品種，A項錯誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，企業債和金融債的風險一般高于國債，C、D項錯誤。

(14):A 《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。

(15):B

普通股是在市場進行交易的股票，股票價格隨時在變動，具有不確定性。

(16):C

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十四條規定，商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

(17):A

中國銀行是商業性銀行。國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行和中國農業發展銀行均成立于1994年11月。

(18):D

為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

(20):A 中大網校

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2007年1月召開的金融會議決定，按分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務，對政策性業務要實行公開透徹的招標制。

(21):C

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

(22):A

則借款人4年后應交還得本息和為10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗錢法》規定，金融機構應按照規定建立反洗錢內部控制制度。

(24):C

現代的保險產品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產品的收益性。

(25):C

《物權法》規定：“設立擔保物權，應該按照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。”

(26):C 金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換一系列現金流的合約，金融互換是通過銀行進行的場外交易。

(27):D

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

(28):D

我國規定教育儲蓄存款和國債免交個人所得稅。

(29):B

我國境內的主要股票價格指數有：滬深300指數、上證綜合指數、深證綜合指數。恒生指數是香港股市價格的重要指標，指數由若干只成分股(即藍籌股)市值計算得出，是我國境外股中大網校

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票價格指數。

(30):A

銀監會負責直接審批、監管商業銀行。

(31):C

流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現的。

(32):C

非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經法人登記的社會組織。非法人組織在實體上是法律允許設立的，在程序上須履行法定的登記手續，經有關機關核準登記并領有營業執照或社會團體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權利能力和民事行為能力。

(33):B

在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。

(34):A

《保險代理機構管理規定》第八十二條規定，保險公司應當對所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

(35):B

投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼并與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。

(36):C

《銀行業從業人員職業操守》明確指出，品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。(37):A

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

(38):C

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⑤屬于第一產業，②③⑥⑧屬于第二產業。

(39):C 投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業網點，填寫基金認購申請表，柜臺受理認購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結果并確認基金份額。

(40):D

營業稅不屬于個人購買房產時涉及的稅費。

(41):D

即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險。

(42):B

貨幣市場是短期資金市場，顯然選項B不符合條件。

(43):D

由于債券投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。

(44):A 單利現值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(萬元)；復利現值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(萬元)。(45):B

銀行代保管業務是信托機構代客戶保管各種貴重物品，保證其完整無缺，是信托機構的傳統業務。露封保管業務即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機構可以了解其內容，并對保管員的質量負一定責任。密封保管業務也稱原封保管，由客戶自行將保管品外加包裝物，并予以封閉，以包裹或箱柜式入庫寄存保管，屆期憑封包原樣發還。

(46):B

現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。現匯買入價和現鈔買入價往往不同，但有些銀行的賣出價卻只有一種。

(47):A

根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或巴塞爾銀行監理委員會標準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。

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(48):D

一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，選項D表述有誤。

(49):C

貨幣兌換費是商業銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍。

(50):C

商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

(51):C 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十五條規定，商業銀行的內部審計對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動獨立性。

(52):C

中央公共財政支出，是指在市場經濟條件下，政府為提供公共產品和服務，滿足社會共同需要而進行的財政資金的支付。管理中央公共財政支出是財政部的職能。

(53):C

在理財顧問業務中，第一步是收集客戶信息。

(54):C

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

(55):D

保證合同不完全具備相關規定內容的，可以補正，選項A錯誤；一般保證人享有先訴抗辯權，選項B錯誤；當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任，選項C錯誤。

(56):B

短期國債是一國政府為滿足先支后收所產生的臨時性資金需要而發行的短期債券，是由中央政府發行的，通常是由財政部發行。

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(57):D

期權按執行價格分類，可分為實值期權、虛值期權和兩平期權；按基礎資產的性質劃分，可分為現貨期權和期貨期權；按對價格預期，可分為看漲期權和看跌期權；按行權日期的不同，可分為美式期權和歐式期權。

(58):C

直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項目，形成實物資產或者購買現有企業的投資。證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

(59):B

新巴塞爾協議框架的三大支柱具體為：①對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。②加大對銀行監管的力度。監管者通過監測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。③對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。

(60):D

支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

(61):B

“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務；中國農業銀行專門經營農村金融業務；中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

(62):B

目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是個人活期存款。

(63):A 《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十九條規定，商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定，客戶必須抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，并在相應位置簽名。

(64):C

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黃金可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通則》規定，第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，應當由第三人和代理人負連帶責任。

(66):D 中國的匯率標價采用直接標價法。

(67):D

資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結算業務和代理業務屬于中間業務，一般不會占用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業務是銀行最主要的資金來源，選項C錯誤。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金為計息基數，應付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款準備金率下調，企業更容易融資，融資成本低，利于刺激投資增長。

(70):A

客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的中心內容。

(71):B

我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行發行的債券；商業銀行債券，包括商業銀行普通債券、次級債券、可轉換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。(72):B 訪問客戶；抽取客戶樣本；設計客戶訪問問卷；訪問客戶樣本都是訪問客戶樣本的內容。

(73):C

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

(74):C

人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之目起5年。

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(75):B

臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

(76):A

個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

(77):B

同業拆借市場與其他貨幣市場聯系密切，同業拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標，因此貨幣資金價格變動較大，不穩定。

(78):C

個人理財業務人員在進行客戶維護時通常需要遵守的原則包括：不為難客戶原則、替客戶著想原則、尊重客戶原則、誠實守信原則。

(79):D

對于基金的贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”。

(80):C

根據《爭取投資基金法》的規定，基金公司不管是發行開放式基金還是發行封閉式基金，基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。

(81):C

商業銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。(82):D

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展－9改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。

(83):C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，選項A錯誤；證券中大網校

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投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險，選項B錯誤；基金管理人負責管理和運用基金資產，選項D錯誤。

(84):D

服務中介本身不是金融機構，選項D屬于交易中介。

(85):D

《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計的業績，故選項D表述有誤。

(86):A

在通貨膨脹時期，個人和家庭應持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。

(87):C

金融市場客體是指金融市場的交易對象和交易的標的物，也就是通常所說的金融工具。四個選項中，只有C項是金融工具。

(88):B 可轉換公司債在一定期限后就可以轉換為公司股票，兼具債權和股權的特征。

(89):A

貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

(90):B

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):B,C,D 《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的9可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(2):B,C,E

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投機、套期保值不是投資型保險產品的功能。

(3):B,D,E

外幣存款業務和人民幣存款業務都是銀行的負債業務，有不相同的賬戶管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本)；影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證，也稱金融工具或證券，是指單位或個人擁有的以價值形態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。股票是上市公司發行的股票份額，可以憑此取得股利收益，但不是金融資產。

(6):A,B,C,D 保險具有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質的功能還是保障，投資理財不是保險的強項。套期保值不是保險產品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、規避風險是金融衍生產品的功能，涉及的雙方分別是套期保值者和投機者。債券不具備此項功能。

(8):B,D

商業票據是一種無擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期日。與存款單一樣，商業票據是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發行商業票據與存款單應沒有什么區別，因為兩者的收益率是相當的，但商業票據的期限通常在30天以內，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據期限短。

(9):A,B,C,D 國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我國民法理論以代理人的活動為中心，將民事代理的法律特征歸納為以下四點：①代理人必須以被代理人的名義進行代理活動；②代理人所代理的行為必須是民事行為；③代理人在代理權限范圍內獨立為意思表示；④代理人活動的法律效果直接歸屬于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九條規定：“設立信托，其書面文件應當載明下列事項：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；(三)受益人或者受益人范圍；(四)信托財產的范圍、種類及狀況；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事項外，可以載明信托期中大網校

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限、信托財產的管理方法、受托人的報酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項。”

(12):A,B,C

倫敦銀行同業拆放利率、國庫券和公司債券是利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的。

(13):A,B,C,D,E

無效合同的情形可以總結為侵犯合同當事人以外的其他人的利益或違反法律法規。

(14):A,D

《破產法》第二條規定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。

(15):A,B,C,D

債券的發行額與發行者所需資金的數量、發行者的信譽、國家法律規定及債券種類有關。

(16):C,D,E 保險規劃的風險主要體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。

(17):A,B,C

協定存款是對公存款的一種。養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。

(18):A,B,C,D,E

《銀行業從業人員職業操守》第一條規定了其宗旨：為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。

(19):A,B,C 新股申購類理財產品上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產品也不能保證一定可以獲得收益。轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產品的功能。

(21):A,B

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金融衍生品的風險一般都比較大，進入門檻較高。存貨是實物資產，不是金融產品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有加大國債發行量、降低印花稅和提高法定存款準備金率。選項C、E屬于影響個人理財的社會環境因素。

(23):A,C,D

現金流量表的基本結構包括：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息。

(24):A,B,C,D

期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。期貨交易所的職責有：①提供交易場所、設施和服務；②設計合約，安排合約上市；③組織并監督交易、結算和交割；④保證合約的履行；⑤按照章程和交易規則對會員進行監督管理；⑥國務院期貨監督管理機構規定的其他職責。

(25):A,B,E 保障家庭基本開支費用的現金儲備絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

(27):B,C,D,E 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。(28):B,C,E

預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。

(29):A,B,D,E

根據《擔保法》規定，可以質押的權利有，匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉讓的股份、股票、建設用地使用權等。土地所有權是國家所有不可以作為質押的權利。

(30):C,D

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，表示托收中大網校

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行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光標托收和跟單托收，A項錯誤。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，B項錯誤。托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務，E項錯誤。

(31):A,B,C,D

由于自營業務具有投機性，業務風險比較大的特點，必須與其他業務嚴格分離。

(32):A,E

目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態理財計劃兩種。

(33):A,B,C

證券公司在從事經紀業務時，不可以接受客戶的全權委托。用客戶的資金私自買賣屬于違法違規行為。

(34):B,D,E 建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。

(35):A,B,C,D

個人理財的風險有：法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，還有市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及其他風險等。匯率風險一般是理財產品的風險，而非理財業務。

(36):C,D,E

選項A是事業單位，選項B是國務院組成部門之一，均不屬于企業法人。

(37):A,B,C,E 《個人所得稅》第四條規定，下列各項個人所得，免征個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發的科學、．教育、技術、文化、衛生、體育、環境保護等方面的獎金；②國債和國家發行的金融債券利息；③按照國家統一規定發給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉業費、復員費；⑦按照國家統一規定發給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協議中規定免稅的所得；⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，選項A、B、C、E正確。

(38):B,C,D,E

殘疾、孤老人員和烈屬的所得不屬于免征個人所得稅的范圍。

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(39):A,D 選項B、C、E均會導致房地產價格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1):1

在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

(2):1 略。

(3):0

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十三條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，向所在地中國銀監會派出機構報告。

(4):1

在正常狀況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，否則，銀行將面臨破產的危險。

(5):0 我國黃金市場還處于起步階段，上海黃金交易所已經于2002年10月30日正式開業。(6):0

題干所述內容為定量評估方法，而非定性評估方法。

(7):0

報告制是指商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送中國銀監會。中國銀行業(8):1 略。

(9):1 略。

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(10):1 略。(11):0

小公司可能因為自身的優越性，其風險比大公司小。(12):0

在債券型理財產品的理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高。

(13):0

根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現問題時，才能及時追溯責任。

(14):0

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方案進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財服務可以劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類。

(15):0

個人實盤黃金買賣業務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，“紙黃金”指黃金的紙上交易，不可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。

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第五篇：2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(6)-中大網校

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2012年銀行從業資格考試《個人理財》過關沖刺卷(6)總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

(1)個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約

(2)城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是（）。A.方差

B.期望收益率 C.標準差 D.協方差

(4)假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是（）。A.1．5萬元 B.1．6萬元 C.1．7萬元 D.1．8萬元

(5)在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎金

(6)存款的計息起點為（）。

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(45):B

現金支取只能是基本存款賬戶，一般存款賬戶只能存款，但不得辦理現金支取業務。

(46):B

如果保證金比例為10%，杠桿比率是10倍，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動10%，故正確答案為B。

(47):C

新股、可轉債和可分離債是增強型新股申購理財產品的申購對象。

(48):C

商業銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

(49):D

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等中大網校

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專業化服務。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育儲蓄存款的賬戶特定為在校小學四年級(含)以上學生。如果需要申請助學貸款，金融機構優先解決。

(52):A

平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規避者投資。

(53):C

凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次凍結、續凍不得超過6個月。

(54):D

假設r為提前贖回收益率，則950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《銀行業從業人員職業操守》中“熟知業務”準則要求：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

(56):C

通過一筆數量相等、方向．相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結期貨交易，解除到期進行實物交割的義務。這種買回已賣出合約，或賣出已買入合約的行為稱為平倉。

(57):A

保險的基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

(58):B

汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

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(59):C

利隨本清即借款人在借款到期日一次性還清借款本錢和利息。個人住房貸款期限在1年(含)以下的，采用利隨本清還款方式償還貸款。

(60):D 1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，現為中國五大國有商業銀行之一。

(61):C

張某的行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。

(62):C

開放性問題沒有標準答案，由于每個人的看法不同，答案也不同。C項，您是否曾經投資于成長型股票，其實答案已經隱含在問題中，即是或否，不屬于與客戶溝通的開放性問題。

(63):B

利率/債券掛鉤類理財產品包括與利率正向掛鉤產品、與利率反向掛鉤產品、區間累積產品和達標贖回型產品。

(64):B

根據保險第一原因規則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。

(65):A

與同業工作人員交流對某些客戶的評價違反了保密義務。

(66):B

現階段，我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故選項B說法錯誤。

(67):A

投保人所獲得的最高賠償額＝8/10×8＝6．4(萬元)。

(68):B

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貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，一般其年管理費率最低。

(69):C

《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括與該銀行有結算業務的客戶。

(70):D 人生事件規劃包括教育規劃和退休規劃等。

(71):A

債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。

(72):A

2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的行政因素。

(73):C

綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。

(74):B

法律憑證代表持券人具有法律規定的權限，證券是各類記載并代表一定枳利的法律憑證。

(75):D

根據《信托法》相關規定，受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，信托文件有限制性規定的除外。

(76):B

外匯市場系統風險大，是不太適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

(77):D

已獲利息的倍數＝(凈利潤＋所得稅費用＋利息費用)/利息費用＝(300＋150＋50)/50＝10。

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(78):C

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

(79):D

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度，A項錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度，B項錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，C項錯誤。

(81):C 保障家庭生活的安全、穩定是保險規劃的目的。

(82):D

投資者的必要收益率包括真實收益率、通貨膨脹率和風險報酬三部分，這是投資者投資時能接受的最低收益率。

(83):C

外匯交易是國際間結算債權債務關系的工具，目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。

(84):C

根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票。

(85):B

QDII是一項投資制度，設立該制度的直接目的是“進一步開放資本賬戶，以創造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵國內更多企業走出國門，從而減少貿易順差和資本項目盈余”，直接表現為讓國內投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。我國QDI1基金在我國境內設立，從事境外投資。

(86):D

一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。

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(87):B 間接套匯，又稱三角套匯，是指利用三個或多個不同地點的外匯市場中三種或多種貨幣之間的匯率差異，同時在這三個或多個外匯市場上進行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種外匯交易，與直接套匯稱為地點套匯的兩種形式。

(88):B

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

(89):B

基金的投資運作委托基金管理人管理和運作資產。

(90):D 實際利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):A,C,D

《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規定的代理種類。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受風險較高的投資，應以投資為主。家庭成熟期，接近退休，信貸安排應以還清貸款為主。家庭衰老期，失去主要經濟來源，為耗用原有資本的階段，核心資產應以債券為主。

(3):B,D,E

《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

(4):B,C,D,E 客戶尋求顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。選項B是銀行提供理財顧問服務的目的。選項C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性的特點。

(5):B,C

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我國個人所得稅稅率按各應稅項目通常采用超額累進稅率和比例稅率兩種形式，如工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。

(6):A,D

根據《民法通則》中關于代理的法律責任的規定可知，選項B、C、E所述主體內容經過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

(7):A,D

風險和收益成正比，所以一般積極性進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重于安全性的考慮。通常可以用方差和標準差進行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

(9):A,B,C,D

變異系數越小，投資項目越優。

(10):A,B,D

個人理財的社會環境影響因素包括社會文化環境、制度環境和人口環境。選項C屬于個人理財的經濟環境影響因素，選項E屬于個人理財的其他影響因素。

(11):A,B,C,D,E

了解客戶包含的內容有：目標客戶的金融需求的主要內容、目標客戶的短期金融需求目標、目標客戶的長期金融需求目標、目標客戶的經濟現狀和本行的金融產品和金融服務在客戶中的表現等。

(12):A,B,D

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

(13):B,C 和客戶交談、采用數據調查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機構公布的信息是次級信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大網校

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短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。

(15):A,D,E 根據合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項B、C屬于商品期貨。

(16):A,D

子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。

(17):B,C,E

商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。手續費是商業銀行提供服務的收入來源。

(18):B,C,D

民事法律行為的有效要件包括：①主體要具備相應的行為能力；②意思表示要真實；③內容不違反法律或社會公德；④內容要確定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8歲兒童無民事行為能力，E項錯誤。顯失公平的民事行為是可撤銷行為，不是無效行為，A項錯誤。選項

8、C、D均是《民法通則》的內容。

(19):A,C,D,E

私人銀行業務提供為客戶進行個人理財，法律、子女教育等專業顧問服務。

(20):A,B,D,E

單位和個人違反國家利率規定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷經營金融業務許可證；情節嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

(21):A,B,C,E

目前市場上的理財計劃有利率掛鉤型理財計劃、匯率掛鉤型理財計劃、信托掛鉤型理財計劃和信用掛鉤型理財計劃。

(22):A,B,C

新股中簽率及收益率一降再降，使得各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生，選項D表述有誤。

(23):A,C,D 中大網校

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避稅規劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。節稅規劃是指理財規劃采用合法手段利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益。轉嫁規劃即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。選項B、E屬于違法行為。

(24):C,D

個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

(25):B,C,D

大額可轉讓定期存單的特點包括：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

(26):A,B,C,D,E

最優投資組合是指某投資者在可以得到的各種可能的投資組合中，唯一可獲得最大效用期望值的投資組合。有效集的上凸性和無差異曲線的下凸性決定了最優投資組合的唯一性。需要考慮的因素有：理財目標規劃、資產配置的策略、資產類別的選擇、資產配置的比例、資產配置的動態分析與調整。此外，還應當對投資組合進行定期檢視。

(27):A,B,C

投資型保險在普通保險基本的保障功能上又加入了投資功能，這類保險與傳統保險相比較為復雜。投資型保險產品的費用較高，流動性相對較弱。

(28):A,B,C,D,E 貸款信托是以貸款方式運用信托資金，是資金信托的主要運用形式。它以實際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動利患的金融產品。貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據貼現和抵押貸款。

(29):A,C

利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產品，該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業拆借利率(1IBOR)或香港銀行間同業拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產品。(30):A,B,C 避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃是個人稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同進行的分類。

(31):A,B,C,D,E

個人或家庭在生命周期內綜合考慮其現在收入、將來收入、可預期開支、工作時間、退休時中大網校

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間等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

(32):B,D

基金分紅的形式有現金分紅和紅利再投資兩種。

(33):A,B,C,D,E 個人理財產品的風險主要包括政策風險、違約風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

(34):B,C 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業間工作人員的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

(36):A,B,C

《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，商業銀行外部營銷的業務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產品，尋找和開拓客戶質量，分發空白的金融產品與服務的申請文件。不得收取已經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件。

(37):A,B,E

銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務是牟取私利行為。銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶是個人不謹慎行為。

(38):A,B,C,D,E

五個選項都是基金代銷機構在基金銷售活動中不應該有的做法，有的甚至違反了《反不正當競爭法》。

(39):A,B,E 《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。A、B、E三項的從業人員適用銀行業從業人員職業操守。基金管理公司不屬于銀行業金融機構，花旗銀行是美國的。

(40):A,B,D

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《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業績；違規承諾收益或者承擔損失；登載單位或者個人的推薦性文字。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足6個月的除外。

三、判斷對錯題（共15題，每題1分，共15分）(1):0

如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7：3的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為3：7。應該是對的。（本解析由中國股市提供）(6):0

題干所述內容為半強型有效市場假設理論。

(7):0

客戶的投資偏好是非財務信息。

(8):0

金融遠期合約可以規避價格風險，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統一的價格。

(9):1 略。

(10):0

我國法律明確規定，證券交易所、期貨交易所、金融衍生品交易所等機構不可以參與金融市場交易。

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(11):1 略。

(12):0

投資基金按設立的依據，可分為公司型基金和契約型基金。

(13):0

如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行會賣出該種外幣，以便推動匯率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

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