第一篇：個人住房公積金逾期貸款催收暫行規定

個人住房公積金逾期貸款催收暫行規定

發布時間：2008-08-26 12:00:00 【字體大小：大 中 小】

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為加強個人住房貸款的管理，控制貸款風險，確保住房公積金保值、增值，特制定逾期貸款催收暫行規定。

一、逾期貸款的確定

（一）借款人未按合同約定的日期歸還貸款本息，都屬于逾期貸款；

（二）逾期貸款金額的確定

1、連續逾期6個月以內（不含6個月）未按合同約定歸還貸款本息，累計未還金額為逾期金額。

2、連續逾期6個月（含6個月）以上未按合同約定歸還貸款本息，其貸款余額為逾期金額。

二、逾期貸款管理的措施

（一）成立逾期貸款催收小組

為確保公積金貸款本息每月按時回收，管理中心成立貸款催收小組，歸集貸款管理處負責具體逾期催收工作。

（二）貸款管理基礎工作

1、基礎信息登錄—由業務受理處負責

貸前對借款人基礎信息正確完整地錄入、儲存；加強還貸過程中基礎信息的維護，及時做好變更的跟蹤管理工作，完善系統逾期貸款信息管理。

2、建立催收臺帳—由歸集貸款管理處負責

對催收行動要予以完整記錄。催收臺帳應記錄違約貸款的基本情況，并對催收臺帳定期匯總分析，便于管理中心采取針對性措施保全債權。

3、報表—由歸集貸款管理處負責

每月10日前向中心分管領導報送《福州市住房公積金逾期貸款情況表》和《逾期貸款明細表》（附后）

三、逾期貸款的催收流程

（一）對于逾期1-3期的借款人－－由受托銀行負責催收

由受托銀行告知債務人違約情況、違約責任，了解違約原因，并對催收情況進行記錄。通過催收，對每筆貸款的風險形成初步判斷，采取針對性措施控制逾期率。

（二）對逾期4期的借款人—由管理中心發放《逾期貸款催收通知書》（附后）

對經受托銀行催收后仍未還貸的借款人，由受托銀行實時跟蹤，繼續進行催收，并及時反饋名單和還款信息給管理中心，由管理中心向借款人發放《逾期貸款催收通知書》。

（三）對于逾期5期的借款人—由管理中心會同受托銀行上門催收

對于拖欠原因不清晰、還款來源不可靠的借款人，管理中心催收人員會同銀行催收小組人員進行上門催討。填寫《貸款催收調查記錄》（附后），視不同情況采取相應措施。

（四）對于連續逾期6期以上（含6期）的借款人—由管理中心按照《逾期貸款糾紛的訴訟程序》（附后）催收。

管理中心在確認催收無效的情況下，成立貸款清收小組通過聘請律師發放律師催繳函，與借款人協商解決逾期貸款的回收工作，協商不成的可依法向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

四、對受托銀行逾期貸款率的考核

（一）各受托銀行應成立逾期貸款的催收小組，確定負責人和組成人員，明確職責，制定出具體的催收計劃和方案，報管理中心備案。

（二）各受托銀行應在每月5日前，將上月末《福州市住房公積金逾期貸款情況表》、《逾期貸款明細表》報送管理中心歸集貸款管理處。

（三）管理中心將分別與各受托銀行簽定目標責任書，將個人住房公積金貸款逾期率納入考核指標體系（按《住房公積金貸款委托協議書》辦）

第二篇：淺談逾期貸款催收范文

催收心得淺談

貸款催收是銀行保全資產，降低風險的一項重要工作。多年來貸款催收手段可謂 “多姿多彩”，下面淺談幾點催收心得。

一、逾期貸款催收注意事項

對逾期未還的銀行貸款可通過各種方式催收。目前我行主要有通過行內力量-業務部門和資產保全部，如短信催收、電話催收、信函催收、上門催收等，也有通過第三方催收或公安機關、法院等機構的力量催收，來實現我行債權保全的過程。催收人員在電話催收貸款時需要注意以下事項。

1.牢記禮貌對待客戶。禮貌是文明的體現，體現一個人的道德修養。催收人員與債務人之間沒有利害關系，催收人員不應以不理性或不禮貌的方式來面對債務人，特別是電話催收人員在任何情況下不要用過激的語言，一定要重視基本禮貌，用積極和信任的方式對話，盡量維護和保全客戶面子，避免不必要的爭執發生。

2.動態關注客戶信息。電話催收，最主要和最有效的路徑就是能聯系到貸款客戶?？蛻糍J款時留的聯系方式如手機號，可能會被其他人使用，諸如短信等影響到其正常生活，有部分客戶的手機號不容易聯系上。一旦聯系上客戶，要盡量讓客戶多提供幾個人及公司和家里的聯系方式如座機、手機號碼，催收人員需要在個人催收系統中及時修改其聯系方式。聯系方式及時修改不僅關系到電話催收的效率和效果，還關系到銀行的聲譽。

3.堅持學習業務知識。銀行催收人員要加強銀行貸款相關業務知識的學習，提高業務素質和能力。從某種角度上講，掌握一定的銀行貸款業務知識諸如金融知識、法律知識、經濟管理知識、商業貿易知識、財政稅收知識等對催款人來說相當于增加一種催款技巧。銀行催收人員通過不斷學習，及時掌握銀行貸款相關業務知識，并能很好地運用到實際操作中，才能達到為客戶提供更好貸后服務的目的。

4.培育自己的責任心。責任心是指對事情能敢于負責、主動負責的態度，是能力發展的催化劑。在催收過程中會遇到各種挑戰和困難諸如客戶態度傲慢、蠻橫無禮、總找借口等，而催收人員對銀行負責任的認識和信念，以及承擔責任和履行義務的自覺態度對能否收回欠款起決定性作用。有責任心的催收人員一定會通過扮演多種角色，采取各種合法策略有效將每一筆貸款成功收回。

二、銀行逾期貸款催收工作策略

銀行逾期貸款催收工作是門技巧性很強的工作，是需要技巧和策略的。催收人員針對不同的逾期客戶合理合法地運用各種技巧將會使催收工作得心應手做到事半功倍。在各種催收方式中電話催收具有保障催收人員安全、避免面對面尷尬、方便快捷、成本低、效率高、效果明顯等等優勢。而今銀行逾期低風險貸款催收的主要方式也是電話催收。催收人員除了要謹遵催收基本原則，如及時性原則、合法性原則等，還需要注意采取不同的催收技巧和策略，以達到最好的催收效果。

1.催收前要做好充分的事前準備。在進行電話催收貸款前，要查看資料完整性，核對債務人聯絡電話及地址，了解債務人的有關背景，如戶籍地址、工作情況、學歷水平、收入水平、性格脾氣、信用能力、往期還款情況、可代償款項親屬情況等有用信息和分析可能遇到的拖欠借口。根據催收目標、催收成本、償付能力、是否影響今后關系等方面認真做出一個輕重緩急的貨款催收計劃和破解拖欠借口的相應策略，如客戶態度傲慢、蠻橫無禮，可避其鋒芒，用沉默策略或軟硬兼施策略；如客戶自我意識強、好表現喜歡浮夸，可采取合適話題策略或適度恭維策略等。

2.催收談話內容由催收人員主導。良好的溝通是說服貸款客戶按時還款的有利武器。銀行催收人員進行電話催收時請勿抽煙、吃東西等，溝通時一定要將你的注意力放在客戶上，盡可能地接近客戶的說話方式、速度以及音量，但要牢記你打電話的目的是什么，牢記打電話的重點是將貸款順利收回。也就是說催收人員要引導客戶沿著自己的思路向前發展，不要被客戶引到不相關的話題上，以節省談話的時間和提高每通電話的效率。

3.催收談判施壓階段要多措并舉。催收逾期貸款其實是一場心理戰，任何欠款人都有其弱點，仔細揣摩就能找出其“軟肋”，從而攻其薄弱之處，達到收款目的。催收人員在與客戶的溝通交流中要通過一些問題及客戶的回答了解客戶目前資金狀況、有無拖延思想和客戶性格脾氣等情況，針對不同情況采取不同的催收方式和措施。對有誠意還款的客戶，主要為其還款提供幫助；對無誠意還款的客戶要因勢利導，巧妙施壓，要從貸款協議、合作前景、商譽影響、法律后果等方面動之以情、曉之以理，以柔中有剛、軟中帶硬、客氣婉轉、誠懇友好的態度來感動客戶，以技巧施壓、精算細賬、利弊得失等來開導客戶，打消客戶拖延思想。

第三篇：福建省個人住房公積金貸款管理暫行規定

附件

福建省個人住房公積金貸款管理暫行規定

第一章 總則

第一條 為規范個人住房公積金貸款管理，加快辦理個人住房公積金貸款，提高效率，根據國務院《住房公積金管理條例》、《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令?2010?2號）等有關規定，結合我省實際，制定本規定。

第二條 個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）是指以住房公積金為資金來源，發放給住房公積金繳存職工定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的住房消費貸款。

第三條 住房公積金管理委員會(以下簡稱“管委會”)依照有關法律法規和政策，結合本地實際制定住房公積金貸款的具體實施方案。

住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）負責公積金貸款的管理運作，委托管委會指定的銀行業金融機構（以下簡稱“受托銀行”）辦理公積金貸款手續。

第四條 管理中心應規范公積金貸款的委托授權管理，加強對所轄分支機構公積金貸款業務的日常指導和監督。

第五條 公積金貸款的風險由管理中心承擔。

（五）辦妥擔保手續后，管理中心和受托銀行應在規定時限內將貸款資金劃入借款合同約定的收款賬戶。

第十三條

借款申請人申請公積金貸款，應提交下列材料：

（一）具有法律效力的身份證件、戶籍證明以及婚姻狀況證明；

（二）合法有效的購買（建造、翻建、大修）自住住房的合同或協議；

（三）首期款支付憑證；

（四）收入證明；

（五）個人信用報告查詢授權書；

（六）管理中心規定的擔保材料；

（七）購買、建造、翻建、大修等不同貸款用途分別提交管理中心規定的相應材料。

第十四條 各管理中心應當與受托銀行簽訂委托貸款協議，明確委托事項及雙方權利和義務。

第十五條 各管理中心視申報備案樓盤的開發進度，適時受理開發企業提交的備案材料，及時發放住房公積金貸款。

第十六條 管理中心應建立公積金貸款面簽制度，借款申請人委托他人辦理的，應出具委托公證書。

第十七條 管理中心應加強公積金貸款審核審批管理，建立初審、審核、審批的三級貸款審批制度。通過審貸會方式進行審

第五章 貸前管理

批要加快審批進度。

第十八條 管理中心應加強對借款合同的管理，規范借款合同主要條款，對借款合同填寫的準確性和完整性開展日常性審查。

第十九條 公積金貸款原則上應采用抵押擔保方式，各地可結合本地實際采取質押、保證等其他擔保方式。采用抵押擔保方式的，除新購商品房和保障性住房外的抵押物均應進行評估。

第二十條 管理中心應加強資金流動性風險管理并制定流動性風險應急預案。住房公積金貸款（含保障性住房建設貸款）使用率超過75%時，管理中心應適時啟動應急預案。

第六章 貸后管理

第二十一條 管理中心負責貸后檢查、風險監測、貸款回收、擔保債權管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處臵、貸款檔案管理等工作，確保貸款資金安全。

第二十二條 借款人應當按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息，借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。

第二十三條 借款人申請變更借款合同的，須經借貸雙方協商同意，經管理中心批準后依法簽訂變更協議。變更協議生效前，原合同繼續有效。

第二十九條 管理中心應加強對受托銀行日常公積金貸款業務的管理和監督，按照《福建省住房公積金金融業務受托銀行考評試行辦法》開展受托銀行公積金貸款考評工作。

第三十條 借款人及其所在單位或相關機構利用虛假材料騙取公積金貸款的，管理中心應當按照借款合同約定終止合同、停止支付或提前回收全部貸款，并按以下規定予以處理：

（一）借款人提供虛假材料騙貸的，管理中心應將有關情況書面告知職工所在單位、其主管部門或當地監察機關，同時5年內不受理其公積金貸款申請；

（二）借款人所在單位出具虛假證明造成騙貸的，管理中心應提請當地監察機關或其主管部門依法依紀追究所在單位直接責任人員和相關領導責任；

（三）有關單位或個人涉嫌偽造印章、證件、合同、發票等造成騙貸的，管理中心應提請當地公安機關處理；

（四）管理中心應對騙貸的借款人、單位和個人進行登記備案，并通過管理中心網站或當地媒體予以曝光。

第三十一條 凡繳交單位未辦理正常緩繳手續，借款人在貸款手續完成后即惡意停止繳交住房公積金連續12個月或累計15個月的，管理中心有權提前終止借款合同，提前收回全部貸款余額。

第七章 違規責任

第三十二條 管理中心及其工作人員未按照有關法律法規履行職責，造成貸款風險或損失的，按照有關規定追究相關人員的責任，構成犯罪的提交司法機關依法追究其法律責任。

第三十三條 受托銀行及其工作人員違反規定或委托貸款協議約定的，管理中心可按照有關規定追究其相關責任，要求限期整改，并可依據《福建省住房公積金金融業務受托銀行考評辦法》，采取下調委托業務手續費等處罰措施，直至撤銷其承辦資格。

第八章 附則

第三十四條 個人商業性購房貸款轉公積金貸款應參照《關于開展個人商業性購房貸款轉住房公積金貸款工作的指導意見》（閩建金管?2011?10號）和本規定執行。

第三十五條 在借款合同履行過程中如發生糾紛的，相關當事人可依照借款合同約定進行協商；協商不成的可向所在地人民法院起訴或提請仲裁機構仲裁。

第三十六條 各設區市應根據本規定修訂本地區公積金貸款管理規定，并報福建省住房和城鄉建設廳備案。

第三十七條 本規定由福建省住房和城鄉建設廳解釋。第三十八條 本規定自2013年1月1日起施行。

第四篇：住房公積金管理中心逾期貸款催收管理辦法

XX市住房公積金管理中心

逾期貸款管理辦法

為加強個人住房公積金貸款管理，防范與化解貸款風險，根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、《財政部關于印發〈住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法〉的通知》及《XX市住房公積金貸款管理辦法》等規定制定本辦法。

第一條 本辦法所稱逾期貸款是指借款人在約定還款日，未按借款合同約定足額償還的貸款本息。

第二條 逾期貸款管理包括逾期貸款催收、逾期貸款分類與逾期貸款處置等事項。

逾期貸款催收工作堅持“雙重催收、專人負責、定期報告”的原則。

“雙重催收”是指受托機構與公積金管理中心共同對借款人進行貸后跟蹤管理，隨時監控還款情況、催收借款人按時償還貸款本息。

專人負責是指XX市住房公積金管理中心(以下簡稱市公積金中心)及各縣市區管理部、分中心(以下簡稱分支機構)和公積金金融業務受委托銀行(以下簡稱受托銀行)指定專人負責逾期貸款的催收管理工作。

定期報告是指受托銀行按月將逾期貸款人員名單、逾期金額及催收情況報告給市公積金中心。

第三條 住房公積金逾期貸款催收工作實行專崗專人、按月報告的工作制度。受托銀行應在每月7號前，將上月逾期貸款情況和逾期貸款催收情況報送公積金管理中心，市公積金中心職能部門定期對受托銀行催收工作進行分析、評估、考核，有效推動催收工作進展。

第四條 逾期貸款發生后，應根據逾期貸款情況進行逾期貸款分類。一是定量分類，即根據借款人連續違約次(期)數進行分類;二是定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度，對定量分類結果進行必要的修正和調整。

第五條 逾期貸款分類標準。按逾期貸款違約次(期)數及違約原因分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類逾期貸款五類。

（一）正常類。借款人能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素；借款人累計違約2期（含）以下，并屬于偶然情況。

（二）關注類。借款人累計違約3期；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素，如同一借款人出現收入下降、重大突發事件，新增其它貸款項目、還款意愿較差、其它貸款出現不良、抵（質）押貸款的抵（質）押品價值下降、違反國家法律法規發放的貸款等可能影響還款能力的因素，應予以高度關注。

（三）次級類。借款人累計違約4-5期；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其家庭正常收入無法足額償還貸款本息，需要通過對外借款、變賣資產等才能歸還全部貸款本息。

（四）可疑類。借款人累計違約6期（含）或連續違約3期以上；借款人無法足額償還貸款本息，即使貸款人、擔保人已要求借款人處理抵押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定。

（五）損失類。借款人無力償還貸款，處理抵押物后仍不能清償貸款；借款人死亡、依法宣告失蹤或死亡，在采取一切必要的法律措施之后，貸款本息仍然無法全額收回。

第六條 逾期貸款催收可采取以下方式：

（一）電話、短信等通知；

（二）上門催收；

（三）約見借款人以及所有與該項貸款有關的責任主體；

（四）協調借款人單位配合；

（五）發送《逾期貸款催收通知書》；

（六）發送《律師函》；

（七）法律訴訟；

（八）其他催收方式。

第七條 逾期貸款的催收、管理、監管和核銷分別由受托銀行、分支機構、職工貸款科及財務科負責。第八條

逾期貸款催收與處置程序

（一）逾期貸款發生后，受委托銀行應在當月每次扣款后通過電話或短信等方式通知未還款的借款人及時履行還款義務；對于月結后仍未還款的，受委托銀行、分支機構應每隔10天向借款人電話或短信催收一次。

（二）借款人累計違約3期（含）內的貸款，在次月15日前，分支機構及受委托銀行對借款人通過電話、短信方式進行催收，同時必須告知借款人違約情況以及違約責任，了解違約原因，并對催收情況進行記錄。

（三）對于逾期4—5期內的貸款，分支機構及受委托銀行在電話、短信催收的同時，向借款人發送《逾期貸款催收通知書》，貸后管理人員調查借款人相關情況，認真分析逾期主要原因，根據不同情況分別采取措施；組織相關人員和法律顧問約見借款人或上門催收或通知借款人所在單位協助催收、通知開發企業協助催收或回購，督促落實可行的還款計劃。

（四）對累計違約6期（含）或連續違約3期以上的貸款，在以上催收方式無效的情況下，由分支機構、受委托銀行和法律顧問配合，按照法律程序申請法律訴訟，進行開發企業回購、抵押物處置等方式依法收貸。

（五）對確實形成損失的貸款，由分支機構應按《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》有關要求整理相關材料，起草呆賬損失核銷報告及《住房公積金呆賬核銷申報及審批表》上報職工貸款科。職工貸款科應及時對形成的損失類貸款進行審核并上報中心領導，屬實的按財政部《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》規定的程序申請并辦理核銷手續。

第九條 逾期貸款的催收對象包括借款人、借款人配偶、產權共有人、保證人、抵押人等所有與該項貸款有關的責任主體。

第十條 分支機構負責本轄區內貸款逾期的催收工作，于每月的8日前查詢上月逾期貸款情況并上報職工貸款科；及時統計逾期借款人名單、逾期期數進行分析、分類;建立逾期貸款臺賬，詳細記錄所有催收措施及相應結果，保存催收的相關證據，對電話和上門催收的應進行錄音備查；對可疑類貸款建立單筆逾期貸款催收臺賬，并進行實時跟蹤催收。

第十一條 對可疑類逾期貸款，受委托銀行、分支機構除繼續催收外，應及時將借款人情況、逾期情況、催收記錄及相關催收證據情況報送貸款科備案。

第十二條 經綜合判斷確認借款人無還款意愿的，委托律師事務所向借款人出具《律師函》;無效的，依法采取扣劃借款人及配偶公積金賬戶余額的方式償還逾期貸款本息及損失;仍不足以彌補的，委托律師事務所提起訴訟，處置抵押物、質押物或要求保證人履行連帶責任。

第十三條 法律手段追償的條件。對出現下列情形之一的，應對借款人采取法律手段追償，收回逾期貸款本息及罰息或提前收回全部剩余貸款本息及罰息。

（一）借款人采取欺詐手段隱瞞實情，提供虛假證明材料，套取住房公積金貸款的；

（二）所低押房屋權屬人發生變化且不能履行還款義務的；

（三）借款人死亡或被宣告死亡而其財產合法繼承人不繼續履行借款合同的。被宣告失蹤，而其財產代管人不繼續履行借款合同的。喪失民事行為能力，而其監護人不繼續履行借款合同；

（四）借款人涉及重大訴訟案件及其他法律糾紛的，足以影響其償還貸款能力的；

（五）借款人個人還貸能力出現其他重大變化及其他足以對其償還債務能力造成不利影響的；

（六）借款人違反合同約定的其他事項的。

第十四條 屬開發商階段性擔保且在擔保期內的公積金貸款，按照《開發商擔保協議書》的約定執行；屬單位集資建房性質發放的公積金貸款，按照《集資建房住房公積金委托貸款保證擔保暨合作協議書》的約定執行。

第十五條 法律訴訟費、律師費墊付審批規定。公積金中心對借款人采取法律手段提前收回貸款過程中所需墊付的訴訟費和律師費申請審批流程：分支機構貸款業務負責人申請→副主任初審→主任復審上報→中心辦公室復核→分管領導審核→主任審批。墊付費用從機關辦公經費中支出，墊付費用在逾期貸款本息回收時一并收回，并轉入中心機關辦公經費賬戶進行沖抵。

第十六條 受委托銀行未按照本辦法規定、《XX市住房公積金委托協議書》以及借款合同約定及時催收的、提供的逾期人員數據信息不準確的，市公積金中心應按照相關考核辦法條款規定予以相應處理，造成損失的可依法向人民法院提起訴訟。

第十七條 分支機構逾期貸款催收工作實行主任負責制。在辦理貸款和處理逾期貸款過程中，濫用職權、不認真履行職責，不按照規定程序催收，不積極、不主動，造成貸款逾期率高居不下或有重大貸款損失的，依據有關規定給予分支機構考核一票否決、工作人員不得參于評先，同時對負責人及相關責任人作出相應的經濟處罰，情況嚴重的給予行政處分，涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。

本辦法自頒布之日起施行。

第五篇：逾期貸款催收通知單

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿：

根據農借合字第號借款合同，〔或（）農借延協字第號還款協議書〕，你單位尚有本金（大寫）＿＿＿＿＿元，利息（大寫）＿＿＿＿＿元逾期未歸還，請積極籌措資金，抓緊歸還。

特此通知。

行公章

年月日

借款人（公）章保證人（公）章

簽收人簽收人

年月日年月日

此通知單由借款方、保證方簽收后，借、貸、保證方各留存一份。