第一篇：內控強化年合規知識測試卷1

內控強化年合規知識測試卷

一、填空題（共20空，每空1分）

1．三個辦法一個指引是指出____________管理暫行辦法；______________管理暫行辦法；_______________管理暫行辦法；____________業務指引。

2、貸款五級分類包括_________

__________ __________ _________

損失。

3、整治的不規范經營類型包括

不得以貸轉存，不得__________，不得__________，不得__________，不得__________，不得一浮到頂，不得轉嫁成本。

4安徽銀監局關于印發安徽銀行業內控強化年活動實施方案的通知中的六項排查內容包括風險排查

__________ __________ _________

人員排查、環境排查、.5、內控強化年活動內容主要是圍繞“________

__________ __________ _________

查、改、罰開展工作。（七字要點）

6、安徽省銀監局決定從 2012年3月至____________期間在江蘇省銀行業金融機構開展“銀行業內控強化年”活動。

二、單選題（共30題，每題1分）得分：

1、商業銀行資產負債管理應遵循的原則是（）原則。A、流動性原則

B、分散性原則 C、效益性原則

D、安全性原則

2、、現金流限額測算至少為（），鼓勵商業銀行按更長期限進行測算。

A、一個月

B、兩個月

C、3個月

D、半年

3、理財產品的宣傳資料應注明

（）

A、股市有風險，投資需謹慎 B、高風險

高收益

C、理財非存款，投資需謹慎 D、理財非存款 產品有風險

投資需謹慎

4、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的（）進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

A．全面性 B．有效性 C．充分性 D．審慎性

5、從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的部分服務收費。下列選項中不屬于免除服務收費的的（）等。

A 開戶手續費

B銷戶手續費

C 密碼掛失費

D 憑證再掛失費

6、商業銀行（）的范圍應包括全行對各個地區的最高授信額度、全行對單個客戶的最高授信額度及單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度。

A．基本授權 B．特別授權 C．基本授信 D．特別授信

7、商業銀行合規管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。

A．內部審計部門 B．風險管理部門 C．法律部門 D．會計部門

8、下列選擇中不屬于“人民幣個人理財業務”的不規范經營行為的是（）A 未在開辦業務網點的醒目位置公示客戶權益須知

B 詳盡介紹辦理理財產品的流程、風險承受能力評估流程、投訴的方式和程序 C 銷售人員向客戶推介不適用的產品類型

D 對于非保本產品存在保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語

9、下列選項中，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易是（）。

A．某日李某存入某銀行現金10萬元人民幣

B．金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶的一筆100萬元人民幣的款項劃轉 C．某日張三從其個人賬戶向李四所在企業銀行賬戶劃轉80萬元人民幣 D．某日王五向美國一家公司匯入5000美元的交易款

10、商業銀行必須建立法人授權管理制度，實行（）法人體制。

A．四級 B．三級 C．二級 D．一級

11.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（）A.風險評價 B.貸款發放與支付 C.貸款限額管理 D.貸后管理

12、下列選項中，不屬于一級支行小額貸款業務崗位設置的是（）。

A．小額貸款業務主管崗 B．信貸會計崗 C．貸后管理崗 D．信貸員崗

13、表內授信不包括（）

A、貸款 B、票據承兌 C、貼現 D、拆借

14、銀行業金融機構設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現（）A、內控優先 B、可行性優先 C、效益優先 D、操作性優先

15、貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立()A.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度 C.授信風險責任制 D.風險識別與評估機制

16、商業銀行的（）應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。

A．合規績效考核 B．合規風險管理 C．合規風險評估 D．合規風險識別

17、私人銀行客戶是指（）達到（）萬元的人民幣及以上商業銀行客戶。

A、金融凈資產

500

B、家庭凈資產

600 C、金融凈資產

600

D、家庭凈資產

500

18、總行通知將個人人民幣賬戶轉出方式的異地、跨行轉賬與匯款業務手續費優惠活動延期，即延期期間繼續執行5元/筆的優惠費用標準。優惠活動的終止日期為（）。

A

2012年4月30日

B

2012年5月31日

C

2012年6月30日

D

2012年7月31日

19、我行個人人民幣業務的收費標準中人民幣儲蓄結算業務的存折工本費為（）。A 免費

B 5元

C 2元

D 視具體業務而定

20、我行個人人民幣業務的收費標準中人民幣儲蓄結算業務的憑證正式掛失的收費為10元/筆，不屬優惠政策中可以免費的情況有（）。

A 高端華商聯盟賬戶、普通華商聯盟賬戶

B VIP客戶

C 軍人保障卡由于卡片損壞時掛失

D 軍人保障卡由于卡片遺失的掛失

21、我行個人人民幣業務的收費標準中人民幣儲蓄結算業務的未清戶賬戶（）對賬單打印，收費標準為10元/次/賬戶。

A, 1年以內

B.1年至2年

C.2年至3年

D.3年以上

22、客戶來我行開立活期存款賬戶時，關于加辦“郵信通”業務正確的做法有（）A 客戶如果不加辦該業務，不予以開戶 B 在客戶不知情的情況下，強行予以加辦

C 向客戶介紹該業務的用途，不提及對該業務的收費情況

D 向客戶介紹該業務的用途，同時說明加辦該業務的收費標準，讓客戶自愿選擇

23、我行個人人民幣業務收費標準中網銀安全認證工具工本費（包括電子令牌和UK）為20元/支，屬于免費贈送的有（）

A 普通綠卡

B 信用卡普卡

C信用卡金卡（白金卡）

D在我行貸款達到5萬元以上的客戶

24、使用我行手機銀行辦理行內跨省異地轉賬業務，收費標準是在柜面辦理該業務收費的（）

A 相同

B 5折

C 4折

D 2折

25、我行公司業務的收費標準中對公結算關于普通支票的工本費和手續費為（）A 工本費0．20元/份，每份手續費0.60元

B 工本費0．20元/份，每份手續費1.00元 C 工本費0．10元/份，每份手續費0.60元

D工本費0．10元/份，每份手續費1.00元

26、我行貸款業務收費標準中個人貸款因提前還款違約金的收取由個人貸款最低提前還款月數和金額由貸款行和借款人協商確定，上限為提前歸還貸款本金的（）A 5‰

B 1%

C 1.5%

D 2%

27、下列選項中不屬于不規范經營行為中的“保險銷售誤導”是（）

A 在保險銷售中存在的夸大保險產品收益

B 在保險銷售中長險短賣、存款送保險、存折變保單

C 在保險銷售中產品條款解釋不清、代簽名等不合規現象 D 違規增加收費項目、擅自提高收費標準。

28、客戶在銀行辦理個人貸款業務時，銀行人員要求該客戶辦理一張該行的信用卡或者要求客戶的部分貸款在該行購買保險，否則不予放款。這種行為屬于“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為中的（）

A 套餐服務、蒙騙客戶

B 以貸轉存、存貸掛鉤

C 強制捆綁、不當搭售

D 轉嫁成本、增加負擔

29、我行在公司業務收費標準中“對公網銀”業務的Ukey工本費為68元/支，但對注冊資金2000萬元（含）以上的企業，確需給予USBKey工本費優惠的，可予以一定比例的優惠，最多可免費（即下浮100%）。此項服務收費堅持了“四公開”原則中的哪個原則（）

A 公開優惠政策

B 公開服務定價

C 公開減費讓利政策

D 公開效用功能

30、銀行未將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。這種行為屬于“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為中的（）A 以貸轉存

B 存貸掛鉤

C 以貸收費

D 借貸搭售

二、多選題（共15題，每空2分，每題均有2個或以上的正確答案）得分

1、商業銀行內部控制的目標包括（）A、確保國家法律法規和內部規章制度的執行 B、確保商業銀行發展戰略和經營目標實現 C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

2、商業銀行實施有條件授信應當遵循的原則是（）A、先落實條件 后實施授信

B、落實條件與實施授信同步進行

C、AA級以上客戶，可放寬授信條件，實行先授信，后逐步落實條件 D、授信條件發生變更未重新決策的，不得實施授信

3、商業銀行的資金業務組織結構應當體現權限登記和職責分離的原則，主要體現在（）

A、前臺交易與后臺結算分離 B、自營業務與代客業務分離 C、表內業務與表外業務分離 D、業務操作與風險監管分離

4、商業銀行合規風險管理體系包括（）A、合規政策

B、合規管理部門的組織結構和資源 C、合規風險管理計

D、合規風險識別和管理流程

5、利率風險按照來源不同，可以分為（）A、重新定價風險

B、收益率曲線風險 C、基準風險

D、期權性風險 E、市場風險

7、《商業銀行市場風險管理指引》中商業銀行實施的限額管理包括（）A、交易限額

B、風險限額 C、止損限額

D、利率限額

8、商業銀行下列行為不符合《商業銀行聲譽風險管理指引》規定的有（）A、商業銀行出現中道聲譽風險事件后24小時內向銀監部門報告情況 B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責 C、發生聲譽風險時間后，制定應急預案 D、啟動應急預案、擬定應對措施

9、銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知要求商業銀行收費項目應符合以下原則（）

A、合規收費

B、以質定價 C、公開透明

D、減費讓利

10、商業銀行合規風險評估報告應包括的內容主要有（）。

A．報告期合規風險狀況的變化情況 B．已識別的違規事件 C．已識別的合規缺陷

D．已采取的或建議采取的糾正措施

11、商業銀行合規風險評估報告應包括的內容主要有（）。

A．報告期合規風險狀況的變化情況

B．已識別的違規事件 C．已識別的合規缺陷

D．已采取的或建議采取的糾正措施

12、下列選項中屬于不規范經營行為的有（）

A 高息攬存、借道收息

B 以貸轉存、存貸掛鉤

C 亂浮利率、一浮到頂

D 以貸收費、浮利分費

E 強制捆綁、不當搭售

13、商業銀行合規管理部門應履行的基本職責有（）。

A．制定并執行風險為本的合規管理計劃 B．協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

C．積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險 D．收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據

14、我行個人人民幣賬戶轉出方式的跨省異地、跨行轉賬與匯款業務服務收費標準正確的是（）

A 交易金額在1萬元以下（含1萬元）的5元/筆

B 交易金額在1萬元至10萬元（含10萬元）的10元/筆

C 交易金額10萬元至50萬元（含50萬元）的15元/筆 D 50萬元至100萬元（含100萬元）的20元/筆 E 100萬元以上的每筆0.02‰，最高不超過200萬元

15、我行個人人民幣業務收費標準中人民幣儲蓄結算業務的小額賬戶管理費的免征對象有（）

A 代發低保、社保、養老金等社會服務及財政類資金賬戶 B 辦理授權代繳公共事業性費用的活期賬戶

C 用于償還個人貸款、信用卡自動還款的活期賬戶 D VIP客戶名下的所有活期賬戶 E 中職學生資助卡

四、簡答題（共2題，計10分）

1.簡述銀行業內控強化年建設活動主要內容(（5分）。得分

2.你認為你所在崗位存在哪些操作風險？應采取何種防范措施？（5分)得分

六、案例分析題：（共1題 10分）得分

一客戶于2011年8月份到我行的某個二類支行查詢賬戶信息，發現原存款金額由150多元，兩年后降至44元，客戶對于存折上“匯總壓”這一項和賬戶余額表示懷疑，因此要求網點營業員查詢詳細明細，網點營業員解釋說由于客戶查詢的交易時間是2009年底，時間久遠，需要到后臺才能查詢具體明細。網點柜員的解釋沒有得到客戶認可，反而導致客戶質疑“是不是亂收費——為什么存款金額由150多元，兩年后只剩下44元”，雖然當班柜員反復解釋，但客戶并不理解。后客戶再次到網點要求說明情況，網點柜員再次解釋需到后臺查詢，需要時間，引起客戶不滿并投訴。

經查，客戶投訴的儲蓄賬戶系2006年7月開戶的個人活期結算賬戶，同時加辦了代扣電費功能，并于2009年底加辦了個人醫保結算功能，由于客戶長時間未補登折，造成了客戶在一年半以后補登折時存折中出現的“匯總壓”的字樣。該賬戶2009年12月21日余額為150.88元，于2009年12月23日代扣電費97.82元，2011年1月4日扣小額賬戶管理費3元，2011年4月4日扣管理費3元，2011年7月4日扣管理費3元。但網點營業員的未能給予明確、耐心、細致的解釋，遂導致客戶投訴。

請針對上述案例回答以下問題：

1、存折中為何會出現“匯總壓”字樣？

2、如果您是該網點的營業人員碰到此種情況，您將如何對客戶做出解釋、說明？

第二篇：內控合規“基礎強化年主題”活動

內控合規“基礎強化年主題”活動

合規案例訓展

前言

案例是最生動的教科書。今年我行在集團范圍內啟動了內控“基礎強化年”主題活動，其中一項重要的內容就是以案說規、以案說法，讓全行干部員工能從身邊的人和事中吸取教訓、加強反思。我們精選的十個典型案例，既有員工風險意識敏銳，識別非法集資風險的案例，又有規定動作不到位，釀成重大風險的案例，還有以身試法、鋌而走險導致案件發生的案例······覆蓋了近年來案件風險易發、高發的領域，對于增強員工規則意識、底線意識、風險意識、扎實做好內控案防工作有著較好的現實意義。希望全行干部員工能認真學習，舉一反三，做到防微杜漸、警鐘長鳴。

存款類

案例一 柜員伙同外部不法分子挪用公款

（一）事件經過

2015年8月5日上午，XX支行在開晨會時發現周某某未到崗，隨即進行電話聯系，但周某某手機關機，聯系其家人也不知去向。隨后，XX支行接到縣財政局采購中心電話，詢問其轉賬的款項未到賬原因。支行立即進行核查，發現縣財政局采購中心提供的轉賬進賬單有疑點。對賬單也存在問題，周某某有涉案嫌疑，遂立即向縣檢查院報案，檢察院先后將方某某、周某某抓獲歸案。據周某某交待，方某某與其勾結，將縣財政局采購中心預算外資金管理專戶內資金轉入方某某個人賬戶及“XX有心公司”等賬戶。方某某供認，周某某挪用的資金被其用于“XX有限公司”的生產經營，經行內賬務核對，周某某將縣財政局采購中心預算外資金管理專戶內資金932萬元轉至方某某控制的賬戶。

（二）處理結果

2015年8月21日，XX縣人民檢察院對周某某、方某某兩人以其挪用銀行客戶資金罪正式批捕。XX分行對周某某給予行政開除處理，對相關責任人的錯誤事實進行了認定。

（三）案例分析

1．網點管理人員履職不到位，案發網點管理混亂，網點負責人對周某某長期業務“一手清”的行為未能關注和糾錯，未按規定對周某某進行崗位輪換，致使其能長期一人完成對公資金劃轉。

2.運行管理業務流程存在漏洞，支行密碼器領取、空白重要憑證管理、系統自動驗印、風控中心查詢回復，銀企對賬等風險控制環節均失效，周某某利用這些流程漏洞能夠實現對公資金劃轉的“一手清”。

3.案發網點崗位設置和人員配備存在較大紕漏，XX支行從表面上看，雖然網點人數不少，但由于崗位設置和人員配備存在較大紕漏，相關崗位分離、事權劃分等要求難以落實。

4.監督檢查未整改落實，總分行連續多次將XX支行作為高風險網點進行了通報并要求其整改。但案發支行未認真落實整改，省市分行相關部門也未對其整改情況進行跟蹤督導，未對作案人經辦的業務進行深入核查，使這些問題長期積累并最終演變為案件。案例二 外部風險輸入致柜面低風險業務演變高風險事件

（一）事件經過

2012年12月起，外部犯罪人員邱某某。肖某某與涉嫌參與詐騙的行內員工賴某某三人編造高息謊言誘騙儲戶、合謀詐騙客戶存款。上述三人告知儲戶將資金存入某支行后，由銀行定向放貸給企業，企業支付10%-15%的貼息；為打消儲戶的顧慮，賴某某利用銀行員工身份騙取儲戶信任，邱某某向儲戶出具加蓋了虛假支行公章的《銀行兌付承諾書》：邱某某和賴某某利用與支行營業部柜員葉某某、值班經理潘某某的熟知關系，要求葉某某、潘某某兩人違規將客戶存款轉入邱某某的個人賬戶。經查，該行共有8名客戶資金存在被詐騙嫌疑，涉及金額3000余萬元。

（二）處理結果

外部犯罪人員邱某某，因實施詐騙儲戶資金犯罪應為，現被警方羈押：外部犯罪人員肖某某因涉及其他銀行詐騙案件也被警方羈押：涉嫌參與詐騙的行內員工賴某某因涉嫌詐騙被當地公安局刑拘：公安機關也傳訊了潘某某和葉某某，詢問后將兩人。放回，目前尚未確定兩人涉案。

（三）案例分析

1.在存款失蹤系列案中，經營穩健、風控嚴密的國有大行都深陷其中，關鍵在于現有的機制不能完全有效防范銀行員工的道德風險。分析“存款丟失”的過程，往往是賬內業務與賬外操縱交織在一起，個別員工只需誘導存款人二次輸入密碼，就輕而易舉完成了從賬內業務到賬外操縱的性質蛻變。存款人手中雖持有存款憑證，甚至還拿到了從銀行端打印出的“對賬單”，以為是存款，而資金實際上已游離出銀行賬務體系，成為賬外和漏失資產，成了“鴛鴦”存單，這也與部分前臺員工案件風險防范意識不強，對詐騙行為的警惕性不高，以信任、感情代替制度，造成所經辦的業務嚴重違規有很大關系。

2．相關制度執行不嚴，后臺監督檢查未認真履職，銀行內控防火墻形同虛設，監督部門明確要求，案件風險排查中發現疑點線索，不得交由問題所在機構自行調查，對于發現的重大案件線索，重大違規問題，應當由銀行金融機構總部或一級分支機構直接組織調查。本案中針對個人客戶賬戶當日存款，又當日轉出的異常交易，總行運行管理部監督模型均已發現這19筆異常交易業務，但后期處理和現場核查工作卻走了樣。被定為風險事件的預警提示也被分行層層轉發，最終交予該支行營業部負責現場審核的潘某某進行核查，潘某某擔心違規問題被發現向上級行回復業務辦理正常。案例四 匯票質押貸款引發風險事件

（一）事件經過

2013年2月，A公司以出票人為B公司、承兌行為上海某銀行的10張銀行承兌匯票在某支行辦理質押貸款，票面全額為9000萬元，辦理貸款全額總計為7200萬元，質押率均為80%。貸款發放后，A公司將款項支付給出票人B公司及另外兩家公司。質押該支行的銀行承兌匯票于2014年5月份陸續到期后，該支行客戶經理韓某在該行業務部經理張某的指使下違規將票據提取出庫，并將其中6500萬元辦理了托收，托收款分筆轉入A公司在該支行的一般結算賬戶后，被企業通過企業網銀陸續轉出，共計形成風險資金5600萬元，借款企業法人田某和該行業務部經理張某隨后失聯。

（二）案例分析

一是信貸業務各環節存在未盡職現象。首先，未落實貸前雙人調查，客戶經理韓某同時使用第二調查人的統一認證號，在系統中完成貸前調查；其次，調查環節未掛接調查報告、擔保人股東會擔保決議等要件，且借款人未能提供發票等證明銀行承兌匯票貿易背景真實性的相關資料，審查審批環節對此也未提出異議；再次，質押物未進行質押背書，上級行作業監督人員也未按規定嚴格審查質押票據權屬，對影像資料中銀行承兌匯票無“質押”字樣，未提出監督意見；最后貸后檢查流于形式，兩戶企業貸款發放后均不同程度地出現資金回流出票人的情況，但貸后檢查對此情況未予反映。

二是押品管理不合規。客戶經理韓某未按要求讓企業在質押銀票上記載“質押”字樣，也未在被背書欄記載該行名稱，質押品出庫未按規定進行審批并辦理抵（質）押品憑證提取手續，托收前質押票據一直在客戶經理韓某手中自行保管。客戶經理韓某代替出質人辦理質押品入庫、出庫手續。

三是銀票托收款項未按規定進入專戶管理。客戶經理韓某違反規定，未將質押的銀行承兌匯票所收款項存入專戶進行管理，而是在該支行業務部經理張某的指使下將收款人名稱填為借款人，將托收回款賬戶定為一般結算戶，且未采取其他控制措施，直接導致托收回款被借款人通過網銀轉走；客戶經理韓某發現后也未及時反映上報，導致企業后續又多次將托收回款通過網銀轉走，低風險質押貸款的到期償付資金失控。

（三）處理結果

上級行依據總行《員工違規行為處理規定》第一百八十八條“利用職務之便損害本行權益或謀取不正當利益的，給予開除處分”的規定，給予張某，韓某行政開除處分；依據第一百二十六條“違反票據融資管理規定”，第一百二十七條“違反信貸調查、審查有關規定未按規定調查、審查申請人的主體資格及所提供材料合法性、有效性、真實性的”、第一百三十一條“違反貸款擔保規定，未經有權部門批準，提前解除抵（質）押手續或返還抵（質）押物權證、質押物”未經批準同意企業撤保的”、第一百三十二條“違反貸后管理有關規定，未按規定對貸款發放過程的合規性、審批程序或貸款檔案資料的完整性、合規性進行監督”的規定，分別給予第二調查人員、貸后監督人員、審查審批人員、支行分管領導、上級行業務主管部門領導及分管行領導等留用察看至行政警告處分。

違規擔保

案例五 XX支行原副行長違規擔保案

（一）事件經過

XX支行原副行長蔣某某于2012年9月19日，在未向支行行長匯報、未通過印章系統審批的情況下，強令印章專管員在一份500萬元《銀行履約保函》上加蓋行章。

（二）案例分析

XX支行未按上級分行轉授權要求辦理相關業務，違規，超權限出具非我行文本格式的履約保函，且無反擔保措施；XX支行未嚴格落實《行政印章管理辦法（修訂）》（工銀發【2010】8號）要求，行政印章未嚴格實行“雙人雙鎖管理”和分管分用要求，且在用印時未完善印章使用審批手續。

（三）處理結果

分別給予XX支行原副行長蔣某某行政留用察看處分，同時核減2013年1月至2015年7月31日期間的績效收入；XX支行員工許某某（行政印章管理人員）行政警告處分，并核減一個季度績效收入；XX支行綜合保障部副主任楊某某（印章監印員）全行通報批評，并核減一個季度的績效收入；XX支行行長何某某有領導責任，全行通報批評。

（四）防范措施 1.加強違規擔保風險排查。總行已下發《2016案件風險排查實施方案》，并將結合當前違規擔保類事件暴露出的問題，開展一次自上而下的違規擔保專項排查工作。2.進一步加強印章管理。一是進一步加強行政印章管理，擴大行政印章管理系統和用印機推廣使用范圍，嚴格控制新增各類業務專用章，加強個人信貸業務合同專用章管理，強化印章遠程監控人員準入管理與人員配備，建立健全風險模型觸發總分行聯動協作機制，二是嚴格核算印章管理，確保所有基層網點配備的柜面用印機均已放置在監控范圍內使用，納入用印機管理的印章原則上不允許取出手工加蓋，如確有業務需求逐級上報，審批后方能取出印章，并且在視頻監控下由現場管理人員全程監督完成手工用印；對目前仍保留的少量專用核算印章及分行特色印章，盡快納入柜面用印機實現自動化用印，三是進一步加強擔保業務用印管理，完善GCMS與行政印章系統、主機系統的保函開立，行政用印聯動控制功能，確保擔保業務用印風險可控，對故意擔保違規用印問題，各級信貸管理部門、辦公室、運行管理部要進一步研究完善相關業務用印流程，有效防控涉印風險。3.加強員工行為管理與監測，總行將進一步加強基層分支機構負責人的一線業務人員的警示教育和行為監測管理，強化基層機構依法合規經營意識，明確制度紅線，提高抵制違法行為的自覺性。各級機構要認真落實總行員工異常行為排查有關制度，及時識別和排查員工異常行為，重點引導轄內分支機構和員工避免參與民間借貸、避免違規使用印章，違規出具擔保函件，有效遏制違規擔保案件高發態勢。

案例六 使用作廢印章對外擔保被追責

（一）事件經過

2012年12月，XX支行收到了法院送來的一張傳票，要求該支行承擔為某小企業800萬元借款進行擔保的責任。此事立刻引起了該行的重視，及時向上級行進行了匯報，并組織人員向法院和原告進行了溝通了解。經查，該支行原有一枚“XX支行”的行政印章，后由于名稱變更換用新的行政印章，原行政印章作廢，但沒有上繳銷毀。原作廢的行政印章一直由該支行辦公室印章管理員韓某保管。2011年5月，韓某不斷接受某小企業負責人請吃請喝，該企業負責人還送來5萬元好處費，要求其為該企業從小額貸款公司的借款進行擔保，并加蓋銀行印章，韓某面對金錢的誘惑，喪失了理智，突破了道德底線，偷偷將自己保管該支行已作廢的行政印章拿出來為該小企業進行了擔保，后來由于該小企業經營不善，市場下滑，無力償還該借款。于是，小額貸款公司將該支行起訴，要求承擔借款擔保責任，經法院審理判決，該支行承擔全部擔保責任。

（二）案例分析

本案例中該支行違反了該行《行政印章管理辦法》中“機構因撤并、更名等原因啟用新印章時，原印章即行廢止，須在領用新印章時將舊印章（包括實物印章和電子印章）上繳制發單位。在其他單位有預留印鑒的，要按有關規定及時更換”的規定。韓某違反了《行政印章管理辦法》中“嚴禁任何分支機構和個人自行保存或銷毀行政印章”以及《員工行為禁止規定》中“嚴禁違規出具信用證、保函、資信證明和擔保承諾書”的規定。

（三）處理結果

上級行依據總行《員工違規行為處理規定》第一百五十五條“違反印章管理規定”以及第一百九十條“具有貪污、挪用、侵占、盜竊、詐騙、賄賂等行為，情節較重或造成不良后果的，給予開除處分”的規定，給予印章管理員韓某行政開除處分，并移送司法機關追究其刑事責任，對擔保責任進行追索；依據總行《員工違規行為處理規定》第五十二條“未履行管理（領導）職責”的規定，分別給予支行辦公室主任、支行行長、上級行政印章管理部門有關人員行政記過至撤職的處分。

案例九 xx支行客戶經理張某某參與民間借貸風險事件

（一）事件經過

2014年12月25日，xx支行在組織開展的“一加強、兩遏制”大檢查和員工異常行為檢查過程中發現，支行營業室個人客戶經理張某某存在異常行為。通過核查發現張某某與客戶和擔保公司之間有個人信貸行為，具體為：張某某個人采取借新還舊、本息滾存等形式吸收客戶資金，利用擔保公司負責人個人賬戶過渡后轉入A擔保公司賬戶，之后由A擔保公司將資金投入B股份有限公司。張某某與借款人B股份有限公司及擔保人A擔保公司簽訂《借款擔保合同》，涉及金額3000余萬元。該事件暴露后，分行立刻向當地公安局報案，當日張某某以“非法吸收公眾存款”罪被公安機關刑拘。

（二）處理結果

1、張某某違反了總行《員工行為禁止規定》第七條“嚴禁參與洗錢、非法集資、地下錢莊活動、充當資金交易中介或其他非法金融活動”之規定，依據總行《員工違規行為處理規定》第一百八十二條，給予張某某行政開除。

同時，根據監管要求“一案四問”、“雙線問責、上述兩級”的制度要求，依據總行《員工違規行為處理規定》第四十九條、第五十三條，分別給予XX支行分管領導行政記過、警告、核減績效收入等處分。

2、依據總行《黨風廉政建設責任制實施辦法》第二十六條第五款“落實案件防范工作責任不力，以致責任范圍內發生案件或者重大違規事件的”之規定，給予XX支行黨委和紀委全場通報批評處理，并對XX支行原黨委書記，現任黨委書記、紀委書記進行誡勉談話。

（三）案例分析

員工參與非法集資、民間融資屢禁不止，雖然有社會環境誘發的外因，有其行為本身隱蔽性不易被發現的因素，但同時也暴露出對員工的日常排查和異常行為排查不到位的問題。近年來雖然我行已經開展多項排查，并持續開展日常排查，但是仍然有部分支行對排查工作的重視程度逐步遞減甚至被動應付，排查工作變成了走過場。如有的分支行在排查工作中，以信任取代制度，人員覆蓋不夠全面，排查手段也過于簡單，并未深究異常行為背后的深層原因。該案中，客戶經理在長達2年半的時間內，向42名客戶出具了借條，網點負責人竟沒有從日常電話過多或查看錄像錄音中發現蛛絲馬跡，也沒有通過進行有效的客戶回訪來提早發現苗頭。

案例十

XX支行個人客戶經理于某某飛單私售風險事件

（一）事件經過

2015年8月19日，XX支行接到客戶鄭某某現場投訴，稱其購買的理財產品未能正常兌付。支行通過與客戶溝通，了解到此事涉及原XX支行客戶經理于某某。該員工已于2015年4月提出辭職申請，支行依據有關離職管理辦法正在對其進行脫密管理。在脫密期內，網點例行對其管戶客戶進行排查，期間另一位客戶孫某某到網點反映有一款由該員工推薦購買的理財產品到期未能正常兌付。經與員工于某某談話和核查，基本確認其向客戶私售A資產管理有限公司私募基金產品的行為。目前掌握涉及11名客戶、13筆業務、3款一年期私募基金產品（產品期限由員工本人交代），累計金額944萬元。

（二）處理結果

XX支行嚴格按照“一案雙查”和“雙線問責”的要求，對事件直接責任人和相關管理人員進行嚴厲追責。給予于某某行政記大過處分、同時解除勞動合同的處理；分別給予其主管領導、支行分管領導核減績效收入并撤職、誡勉談話等處理，以起到從嚴懲處、警示全員的作用。

（三）案例分析

銀行授權準入的理財產品要經過銀行層層的審查把關，能夠最大程度地保護客戶、員工和銀行的合法權益。而員工私自銷售的理財產品，通常以高收益率和給予私售員工高額返點為誘餌，其發行方資質、產品安全性完全沒有保障，甚至涉及非法集資、集資詐騙。近年來發生了多起銀行員工私售理財產品且無法兌付的風險事件，不僅給客戶帶來了財產損失，損害了銀行聲譽，還嚴重影響涉及私售員工的職業生涯，情節嚴重者甚至被追究法律責任。總行對“飛單”私售行為的處理態度十分明確，對組織私售和參與私售的責任人，一經查實，要按照總行《員工違規行為處理規定》第一百八十九條“利用職務之便損害本行權益或謀取不正當利益的，給予開除處分”嚴肅處理。

第三篇：內控合規年心得體會

內控達標年學習心得

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過對內控制度的學習,我對職業道德誠信、合規操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認識。現結合我平時在工作中的實際情況，就活動的心得總結如下幾點：

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1、加強合規文化學習，落實合規制度。合規文化所成的規章制度是框架，是我們柜員進行合規操作的前提，是我們金融幾十年經營教訓的精華，只有按章辦事，我們才有保護自己的權益。

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2、提高自身業務素質，加強風險象環生防范意識。合規的貫徹執行，是以金融業務知識為基礎。合規制度的每一個項目，我們都可以從金融業務知識中找到答案，應該說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經營大持續，我們的業務在拓展難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業務的風險點有深刻的認識，防范于未然。

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3、強化柜面風險象環生管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進行合理安排，嚴格要求不相容崗位職責相互分離，員的權限卡要按照事權進行劃分，各項業務進行嚴格的審查和按流程規定辦理。

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4、深入開展內控合規教育，高風險防范意識和自我保護意識的教育，真學習各項規章制度，格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險象環生防范意識、進行全面風險管理。在職業道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成良好的內控氛圍。

第四篇：如何強化內控合規文化建設

如何強化內控合規文化建設

加強合規文化是規范行為一種理念、思維方式以及在這種理念指導下的行為習慣。只有當銀行經營管理者和各級員工形成合規文化的理念和思維時，銀行風險的防范才會變得積極主動，更加有效，進而才能形成風險防范的長效機制。

銀行合規文化不足是風險防范存在問題的重要原因

當前，我國銀行案件防范形勢仍然嚴峻，銀行風險防范對中國銀行業來說是一個十分重要而緊迫的課題。銀行內部案件產生的原因，主要在于制度、文化和員工職業操守方面存在明顯的薄弱環節和管理漏洞。任何操作風險都是人的行為造成的，盡管人的行為要受制度約束，但決定人的行為的影響力來自于所受文化的熏陶。內控合規文化不足是銀行風險防范工作存在問題的重要原因，基層銀行內控合規文化在風險管理中的不足主要體現在以下幾個方面：

（一）風險防范意識淡薄，良好的內控合規文化氛圍沒有建立。目前，基層銀行對管理風險缺乏全面、系統的認識，尚未形成濃厚的控制文化。首先，缺乏對風險的整體把握。對風險還停留在分離、局部的認識層次上。其次，在風險防范上未能做到未雨綢繆，往往就事論事，缺乏事前防范和系統管理。再次，在風險控制的責任認定上，認為風險是內控、紀檢監察等管理部門的事情，與業務部門關聯度不強，管理層監督力度不夠，責任不清。

（二）內控制度體系疏漏，內控合規文化引導機制未能彰顯。存在內控管理部分環節無章可依、內控管理制度滯后和制度執行缺乏剛性等問題。此外，內控部門獨立性不夠，審計的客觀公正難以保證，也是強有力的內控合規文化引導機制未能彰顯的重要表現。

（三）職業操守缺失。面對社會變化會、業務發展、工作壓力、機會和誘惑，風險事件及案件隨之發生。

國外銀行業對內控文化建設可借鑒之處

巴塞爾協議明確指出，任何大量損失的產生都反映出管理層未能重視控制文化，控制文化的松弛，造成銀行內部缺乏適當的激勵。西方發達國家的商業銀行，盡管成立時間不同、歷史背景不同、監管環境不同，但在巴塞爾協議的統一要求下，都從各自的管理實際出發，逐步形成了各具特色各有側重的操作風險管理流程和內控文化框架。他們的實踐表明，在內控文化建設中，以下幾點是都是不可少的因素，這些方面對我國銀行提升內控合規文化建設水平具有重要的借鑒意義：

第一，內控合規文化一定要包含強烈的風險意識。首先，必須明確風險與銀行成本之間的關系，使所有員工意識到風險控制行為能直接使他們自身受益。其次，要有高層管理者的支持，高層管理者應在機構內部創造一種員工充分參與的內控文化，還要設定禁止員工逆風險管理價值行事。

第二，內控合規文化一定要具有細致的建設流程。內控合規文化需要有一個非常詳盡細化的框架來設計其建設流程，每個環節都應具備具體的實施程序和步驟，以增強建設流程的可操作性。同時，整個建設工作要體現動態持續、協調發展。

第三，內控合規文化一定要突出協作的內部關系。內控合規文化的建設必須強調有效的風險管理取決于業務部門、內部審計部門、風險管理部門，以及其他部門之間的協作關系。

第四，內控合規文化一定要強調良好的職業操守。提升員工素質和職業道德意識是構建有效風險控制過程的關鍵。

強化基層銀行合規文化建設，推進建立風險防范長效機制的建議

如何做好內控文化建設，可以考慮從以下方面著手，強化基層銀行內控合規文化建設，進一步推進基層銀行風險防范長效機制的建立：

（一）形成科學有效的內控合規文化建設制度體系。一是要保證制度的科學性。在制度體系的規劃層面，劃分層次，力求簡潔，使得各項制度有適用范圍的清晰界定和執行效力高低的明顯順序；建立制度制定的過程管理，形成固有的流程和權限；完善制度使用效果的信息收集和傳導反饋機制；周期性評審、修訂、梳理和清理制度，保持制度持續有效。要強調制度執行的嚴肅性。

（二）積極引導對內控合規文化的深度認同。激發員工樹立操作風險的防范和規范意識，使員工明確，首先，風險的防范是銀行核心競爭力的本質體現，是銀行持續健康發展的重要基礎，而一個強大的銀行是實現個人利益的根本保證，因此，銀行風險防范符合共同的價值觀。其次，風險自始至終是與業務活動相伴的一個持續的長期過程。第三，風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化性決定了每一個業務點都是操作風險點，操作風險無處不在，每一名員工都是防范操作風險的第一責任人，其行為的合規與否將直接決定操作風險控制的成效。

（三）形成細節決定成敗的文化約束。銀行風險的發生是難以避免的，但是，依靠員工的敬業精神和專業態度，風險事件及案件發生的概率和造成的損失是可以降低的，這種敬業精神和專業態度就體現在細節上。“千里之堤，潰于蟻穴”，一些大案要案之所以得逞，都是日積月累的結果。“魔鬼在細節中”，一時的違規，可能形成不了損失，但卻埋下了風險的種子，如果不能及時制止，就會生根發芽，形成毒瘤。風險的防范就是要樹立和強化“違規就是風險”的思想觀念，養成扎實的工作作風，從小處著手，從點點滴滴做起，兢兢業業做好、做細一切工作，使管理不留死角。

（四）嚴格隊伍管理筑牢內控合規文化基石。從國內外銀行業發生的風險事件誘因來看，道德風險占了很大比重。銀行作為經營貨幣的特殊企業，這種行業特點決定了銀行工作人員必須要有良好的職業操守，形成較強的自我約束能力，如果員工的職業操守出了問題，自律行為減弱，道德風險隨時產生，那么即使最嚴密的管理制度，往往也會失去應有的效力。培養員工良好的職業操守，必須從職業道德、文化知識、業務技能和現代人格塑造等方面全面提高員工素質。以管理來激發員工的積極性，使員工有更多的機會參與管理與決策，以主人翁的態度對待工作，從而表現出高度的職業責任心和良好的職業素質，克服違規行為的發生。基層行必須加快內控合規文化建設步伐，促進農發行安全、穩健、快速的發展。

第五篇：內控合規

內控合規學習心得體會

合規經營是銀行穩健運行的內在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內控制度學習，是我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，作為中國銀行的老員工，我深刻體會到合規經營意思重大。現在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。因

此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執行，規章制度的執行，不是靠某一人來執行的，而是要靠一個集體相互制約、監督來實施的。

通過“內控制度活動”的學習，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”，自發地以“自重、自省、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的農行人，為實現中國農業銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！