第一篇：淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，金融行業(yè)逐漸成為洗錢和反洗錢的最主要領(lǐng)域。農(nóng)村信用社作為服務(wù)于“三農(nóng)”和支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，在基層地區(qū)反洗錢工作中有著舉足輕重的地位。為履行反洗錢義務(wù)，農(nóng)村信用社做了大量的工作，取得了一定的成效，但由于反洗錢工作正處于起步階段，受員工和社會(huì)公眾思想認(rèn)識(shí)不深刻、員工工作崗位履職不落實(shí)、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等因素制約，農(nóng)村信用社反洗錢工作還面臨著諸多問題，亟待解決。

所謂“思想決定高度”，要從根本上解決反洗錢工作中存在的問題，我認(rèn)為首先應(yīng)從思想上引起足夠的重視，通過途徑的多元化，措施的實(shí)質(zhì)化加大反洗錢工作的宣傳力度，共同構(gòu)筑反洗錢安全防線。現(xiàn)結(jié)合實(shí)際工作，談?wù)勎覍?duì)農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施的一些建議。

一、對(duì)內(nèi)宣傳的途徑及措施

1、加強(qiáng)多種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，提高員工的反洗錢責(zé)任意識(shí)

培訓(xùn)是反洗錢宣傳工作的一個(gè)重要前提條件，通過內(nèi)部的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，可以增加員工自身的反洗錢知識(shí)，增強(qiáng)員工反洗錢的責(zé)任感，提高其甄別能力，為順利開展反洗錢宣傳工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。反洗錢的培訓(xùn)應(yīng)不拘于形式，有特色的培訓(xùn)活動(dòng)更能引起員工的學(xué)習(xí)興趣。對(duì)反洗錢工作中的重、難點(diǎn)內(nèi)容、典型案例，可以以專題講座、內(nèi)部刊物專欄等方式進(jìn)行系統(tǒng)性學(xué)習(xí)，使員工熟悉洗錢犯罪分子慣常使用的伎倆，以便在工作中能夠有效識(shí)別可疑的交易行為。為加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)的效果，應(yīng)盡量避免以幾個(gè)枯燥的概念，條條框框的規(guī)定反復(fù)陳說，而應(yīng)多以互動(dòng)多樣的形式，可以通過各種競(jìng)賽方式來學(xué)習(xí)：譬如反洗錢知識(shí)問答競(jìng)賽、反洗錢宣傳海報(bào)設(shè)計(jì)比賽、反洗錢征文比賽、反洗錢演講比賽等等。這樣將培訓(xùn)和宣傳有機(jī)結(jié)合，把培訓(xùn)作為宣傳工

作的一部分，以培訓(xùn)促進(jìn)宣傳，俗話說“磨刀不誤砍柴工”，有效的培訓(xùn)能夠?qū)π麄餍Ч鸬绞掳牍Ρ兜耐苿?dòng)作用。

二、對(duì)外宣傳的途徑及措施

1、定點(diǎn)宣傳，利用人流集聚的規(guī)模效應(yīng)，普及反洗錢知識(shí)

在人流量集中的公共場(chǎng)所或農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)前設(shè)立咨詢宣傳臺(tái)，向社會(huì)公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，派發(fā)宣傳資料，解答疑問，普及反洗錢知識(shí)。以一種互動(dòng)的形式來吸引群眾的注意，使反洗錢的主題更為突出，宣傳效果更為顯著。在途徑的實(shí)施上則以“反洗錢宣傳周”為形式，利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，以轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)接龍的形式，在節(jié)假日、集市日等群眾集中上街的時(shí)段來進(jìn)行反洗錢的定點(diǎn)宣傳，不斷提高群眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

2、移動(dòng)宣傳，利用信貸員下鄉(xiāng)工作的特性，深入農(nóng)村基層宣傳

外勤信貸員作為宣傳人員的有機(jī)組成部分，是最深入農(nóng)村基層工作最貼近群眾的一份子，對(duì)反洗錢下鄉(xiāng)宣傳更加直接更加有效。信貸員由于工作的特性，下鄉(xiāng)進(jìn)行調(diào)查貸款，走門串戶催收債息等工作時(shí)機(jī)動(dòng)性強(qiáng)，靈活性大。農(nóng)村信用社可以利用這一特性，結(jié)合實(shí)際情況，組織信貸員下鄉(xiāng)工作時(shí)隨身攜帶反洗錢宣傳資料，有準(zhǔn)備、有目的地上門和群眾進(jìn)行面對(duì)面的交談，宣傳。尤其是針對(duì)熟悉的客戶，因?yàn)楸舜讼嘧R(shí)，心理較為容易接受，可以采取更加主動(dòng)積極的方式去宣傳反洗錢工作。每個(gè)信貸員都是一個(gè)移動(dòng)的宣傳點(diǎn)，多個(gè)信貸員就結(jié)成了一張宣傳網(wǎng)，由少及多，以點(diǎn)帶面地逐漸擴(kuò)大反洗錢宣傳范圍，讓更多的人了解反洗錢工作。

這一做法就很好的解決了反洗錢宣傳活動(dòng)局限于市區(qū)，圩鎮(zhèn)等繁榮地帶的困境，而能夠深入廣大農(nóng)村基層中去，推動(dòng)反洗錢工作向縱深發(fā)展。這樣的措施既能夠進(jìn)行貸款的催收管理，也可以很好的進(jìn)行反洗錢宣傳工作，一舉兩得，實(shí)現(xiàn) 2

經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙收。

3、聯(lián)合學(xué)校宣傳，以學(xué)生為中心傳遞反洗錢信息

我們可以針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、數(shù)量多、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)氐膶W(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)反洗錢的宣傳活動(dòng)。一是課堂知識(shí)傳授，深入當(dāng)?shù)刂行W(xué)開展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)到的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。二是課外活動(dòng)宣傳，可將反洗錢宣傳工作以各種主題活動(dòng)的形式來進(jìn)行，如以“提高反洗錢意識(shí)”為主題的文藝晚會(huì)，把反洗錢工作詮釋成各種相聲、小品、舞蹈、話劇等表演，擺脫各種枯燥的文字學(xué)習(xí)形式，以輕松、新穎的學(xué)習(xí)方式舉行，使反洗錢宣傳更加生動(dòng)形象的深入學(xué)生意識(shí)中去，籍此以學(xué)生為中心把反洗錢信息傳遞到社會(huì)各界。

4、聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動(dòng)，使反洗錢工作深入人心

近年來，地方市縣的電視臺(tái)、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體普遍取得了迅猛的發(fā)展，受到了越來越多的社會(huì)關(guān)注，而以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新興媒體發(fā)展如日中天，社會(huì)影響力漸強(qiáng)，如我省某地區(qū)的陽光論壇，成立短短幾年便迅速成為欄目眾多，訪問量大，最為活躍的地方社區(qū)論壇，是該區(qū)本土的一大有效的宣傳工具。此外，戶外電子屏幕越來越流行，受眾數(shù)量龐大，容易吸引行人的注意力，廣告累積效果明顯，也不失為一種有效的宣傳工具。市聯(lián)社應(yīng)積極爭(zhēng)取地方政府對(duì)反洗錢工作的支持，全面加強(qiáng)與人民銀行、公安部門、其他金融機(jī)構(gòu)等部門反洗錢工作的溝通，協(xié)調(diào)和配合，增進(jìn)共識(shí)，聯(lián)合在媒體上做公益廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。一方面可以通過傳統(tǒng)的電視報(bào)紙媒體和戶外廣告媒體播放宣傳短片，達(dá)到廣而告之，家喻戶曉的宣傳目的。一方面可以通過互聯(lián)網(wǎng)作為宣傳媒介，與熱門的社區(qū)論壇合作，構(gòu)建反洗錢專欄，將反洗錢知識(shí)以及典型的案例，圖文并茂地展現(xiàn)給大眾，并接受咨詢交流，以網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)的有效形式向網(wǎng)民傳播反洗錢工作。聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動(dòng)，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入 3

人心，形成反洗錢人人有責(zé)的良好社會(huì)風(fēng)氣。

總之，反洗錢工作的宣傳形式不能拘于表面，而應(yīng)該抓住宣傳工作的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容和效果。以上提出的幾種宣傳途徑及措施并非必須面面俱到，而結(jié)合自身實(shí)際因地制宜采取合適的宣傳方式尤為重要。反洗錢宣傳切忌蜻蜓點(diǎn)水，流于形式。我們應(yīng)該明白，只有宣傳途徑適當(dāng)、措施得當(dāng)，扎扎實(shí)實(shí)的開展反洗錢宣傳工作，才能取得較好的效果；同時(shí)只有反洗錢宣傳工作力度到位，才能使反洗錢工作順利開展起來并長(zhǎng)期有效進(jìn)行下去。

（完）

作者：卓華毅 高州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第二篇：反洗錢措施

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)制定本制度。

第二條 本制度中反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 我公司應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

第四條 公司各部門及全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵照本制度，認(rèn)真履行反洗錢工作責(zé)任及義務(wù)。

第二章 客戶身份識(shí)別制度

第一條 為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得完整的客戶信息，對(duì)客戶的身份證有效期、經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。第二條 認(rèn)真對(duì)客戶提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防洗錢活動(dòng)。

第三條 個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并留存其身份證復(fù)印件，特別審核其身份證件的有效期。

第四條 法人客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。代理企業(yè)開法人戶的，營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復(fù)印件。

第三章 客戶身份識(shí)別的工作要求：

第一條 認(rèn)真貫徹執(zhí)行開戶實(shí)名制的工作要求，切實(shí)做好客戶身份識(shí)別工作;

第二條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各營(yíng)業(yè)部要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系;

第三條 公司應(yīng)將客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度;

第四條 進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第五條 加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識(shí)別工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。

第四章 客戶賬戶資料交易記錄保存制度

第一條 為了加強(qiáng)反洗錢工作，建立適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面。

第五章 大額交易和可疑交易報(bào)告的方法

第一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時(shí)，工作小組務(wù)必迅速組織展開調(diào)查。并及時(shí)向主管部門匯報(bào)。

第二條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問相關(guān)部門工作人員，要求其說明情況。調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關(guān)部門批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的其他有關(guān)資料;對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。同時(shí)，經(jīng)主關(guān)部門批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)帳戶措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。在采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五條定期通過結(jié)算系統(tǒng)抓取相關(guān)涉嫌洗錢交易，由交易部通過報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)報(bào)送。

第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法及要求，按季度和向人行報(bào)送總部及各營(yíng)業(yè)部反洗錢情況。

第六章 備付金管理

第一條只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止以任何形式挪用客戶備付金；

第二條在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)： 1.付款人名稱； 2.確定的金額； 3.收款人名稱； 4.付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 5.收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 6.支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第七章 反洗錢工作和資料保密

第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。履行反洗錢義務(wù)的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢小組或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容受法律保護(hù)。

第八章 反洗錢培訓(xùn)

第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，并組織反洗錢工作組人員學(xué)習(xí)并熟悉反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)反洗錢工作能力

第三篇：農(nóng)村信用社反洗錢崗位職責(zé)

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，制定本崗位職責(zé)。各農(nóng)村信用社、分社、儲(chǔ)蓄所崗位人員應(yīng)嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告；

4、反洗錢崗位人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

第四篇：農(nóng)村信用社反洗錢幾點(diǎn)思考

對(duì)農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點(diǎn)思考

近年來，洗錢犯罪活動(dòng)日益猖獗，使國(guó)家和人民的財(cái)產(chǎn)蒙受了巨大的損失，也給國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序特別是金融秩序帶來了較大的危害。因而，加強(qiáng)反洗錢工作，嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)，不僅是關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行和社會(huì)的安定團(tuán)結(jié),也是金融部門打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，整頓經(jīng)濟(jì)金融秩序的一個(gè)重要內(nèi)容。農(nóng)村信用社做為支農(nóng)的主力軍，又處在農(nóng)村反洗錢工作的前沿陣地，所以它在反洗錢工作中的作用與地位就顯得極其重要,不容忽視。但在實(shí)際工作中，由于認(rèn)識(shí)層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等方面的原因，農(nóng)村信用社在反洗錢工作中仍存在著諸多問題，制約和影響了反洗錢效能的發(fā)揮。

一、存在的問題

(一)反洗錢意識(shí)淡薄，工作積極性不高

目前一部分信用社對(duì)反洗錢工作的關(guān)注和重視不夠，意識(shí)淡薄，特別是在認(rèn)識(shí)上存有誤區(qū)。一是對(duì)反洗錢工作一知半解，認(rèn)識(shí)不夠，認(rèn)為我們農(nóng)村信用社大都在農(nóng)村，主要服務(wù)“三農(nóng)”，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)民打交道，誰還會(huì)到窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢。二是對(duì)反洗錢工作的重視不夠，不少網(wǎng)點(diǎn)的管理人員把完成存款任務(wù)放在第一位，對(duì)存款的來源很少關(guān)心，很少過問。三是臨柜人員普遍認(rèn)為反洗錢工作與自身的業(yè)務(wù)關(guān)系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些員工對(duì)反洗錢工作漠不關(guān)心，置之不理，甚至消極對(duì)待。

(二)缺乏反洗錢知識(shí)和技能

洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種企業(yè)實(shí)體來洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢(shì)。目前的這種趨勢(shì)就對(duì)我們反洗錢工作提出了更高的要求，即必須配備一支知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)精通，分析能力強(qiáng)的反洗錢隊(duì)伍。而農(nóng)村信用社反洗錢工作起步晚，大部分信用社的臨柜人員對(duì)反洗錢工作只知其一不知其二，缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。據(jù)調(diào)查，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日常工作中對(duì)大額和可疑交易基本上堅(jiān)持了報(bào)告制度，但識(shí)別和分析可疑交易的能力明顯不足。從而使信用社反洗錢工作更多的處于一種應(yīng)付性、形式性的被動(dòng)狀態(tài)。

(三)反洗錢技術(shù)手段落后

當(dāng)前，金融業(yè)日益現(xiàn)代化的技術(shù)，使資金大量流動(dòng)成為可能，網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易給洗錢提供了便利條件，洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)村信用社一是現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實(shí)行網(wǎng)絡(luò)對(duì)接，缺少支付交易監(jiān)測(cè)和賬戶監(jiān)控。二是尚未建立本系統(tǒng)或本地區(qū)客戶信息系統(tǒng)，無法共享客戶信息，只能各自為政，搜集的客戶信息、資金信息是零散的，既不系統(tǒng)，也不全面，無法對(duì)資金運(yùn)行實(shí)施有效監(jiān)控。

(四)大量現(xiàn)金體外循環(huán)

現(xiàn)金交易具有錢貨兩清、方便快捷的優(yōu)點(diǎn)。信用社點(diǎn)多面廣，特別是基層網(wǎng)點(diǎn),由于管轄范圍廣,農(nóng)戶居住分散,許多客戶不愿使用票據(jù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算而偏好現(xiàn)金結(jié)算。而我國(guó)的結(jié)算制度又主要針對(duì)現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制，從而出現(xiàn)“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,使大量現(xiàn)金體外循環(huán)。這在一定程度上給犯罪分子利用巨額現(xiàn)金進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)提供了極大的便利，增加了反洗錢工作的難度。

(五)違規(guī)操作、有章不循

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，攬儲(chǔ)蓄、拉客戶的現(xiàn)象十分普遍。信用社有些工作人員只顧個(gè)人和局部利益，常常將法律和規(guī)章制度置之不理，有章不循，違規(guī)操作。為了競(jìng)爭(zhēng)客戶和拉存款，采取不同程度的放寬開戶資料審核管理，違背“存款實(shí)名制”規(guī)定，放松現(xiàn)金管理，違規(guī)劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金，為完成存款任務(wù)，不管資金來源如何，無原則地為存款大戶“大開綠燈”。既擾亂了金融秩序，又給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)，使反洗錢工作流于形式。

(六)很難真實(shí)地“了解客戶”

反洗錢要求銀行機(jī)構(gòu)全面地了解自己的客戶。而信用社對(duì)客戶的了解，大多數(shù)僅局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一法兩規(guī)”中所要求的“完整的客戶信息”。由于并不真正地了解客戶，在實(shí)際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，從而讓“一法兩規(guī)”中報(bào)告“可疑交易”的規(guī)定成為一紙空文。

二、若干思考

(一)加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳

應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的宣傳力度。通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等豐富多彩的形式，廣泛宣傳洗錢和反洗錢知識(shí)，洗錢對(duì)社會(huì)、對(duì)國(guó)家乃至個(gè)人的危害，引起全社會(huì)對(duì)洗錢犯罪的廣泛關(guān)注，提高全員反洗錢意識(shí)。

(二)加強(qiáng)對(duì)反洗錢專業(yè)人員的培訓(xùn)

一是要普及反洗錢知識(shí)和技能。反洗錢是一項(xiàng)復(fù)雜、量大、業(yè)務(wù)技能要求較高的工作，因此要不斷提高業(yè)務(wù)人員的分析能力，使信用社所有臨柜人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)，了解相關(guān)犯罪的特點(diǎn)，提高農(nóng)村信用社的反洗錢能力。二是反洗錢主管部門要及時(shí)公布典型案例，可通過培訓(xùn)、輪訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等形式，組織反洗錢工作人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)和相關(guān)政策法規(guī)。讓他們了解洗錢的常用手法和具體表現(xiàn)，增強(qiáng)分析判斷能力，提高反洗錢技能。三是要設(shè)立反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術(shù)人員，同時(shí)建立健全反洗錢制度，落實(shí)到人，明確責(zé)任，對(duì)其所轄基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)和管理。

(三)加大科技投入，改進(jìn)和完善反洗錢技術(shù)手段，提高科技含量。金融服務(wù)在時(shí)間和空間上的突破，服務(wù)范圍及結(jié)算方式方便快捷加大了反洗錢工作的難度。這就要求我們的不斷改進(jìn)和完善反洗錢的技術(shù)手段，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。一方面農(nóng)村信用社應(yīng)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將客戶信息、現(xiàn)金管理、賬戶管理、信貸管理、支付交易系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理，自動(dòng)生成反洗錢有關(guān)數(shù)據(jù)表格，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。另一方面要建立信息交換系統(tǒng)。隨著信息網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，建立起金融機(jī)構(gòu)與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信息系統(tǒng)，方便對(duì)身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開戶需要提供的相關(guān)證件的查驗(yàn)工作。這樣農(nóng)村信用社在交易人開戶時(shí)，通過信息系統(tǒng)與證件管理機(jī)關(guān)登記信息進(jìn)行比對(duì)，核實(shí)身份證件的真?zhèn)巍?四)加強(qiáng)現(xiàn)金和賬戶方面的管理 為防范和打擊利用現(xiàn)金支取進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，更好地做好反洗錢工作，信用社在現(xiàn)金賬戶管理方面：一是要完善現(xiàn)金管理的目標(biāo)和重點(diǎn)。促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通是現(xiàn)金管理的基本目的，但利用現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)也是不容忽視的任務(wù)。對(duì)單位賬戶20萬元、個(gè)人儲(chǔ)蓄5萬元以上的單筆現(xiàn)金收付的要嚴(yán)格執(zhí)行登記、報(bào)告、審批制度，重點(diǎn)監(jiān)控大額或可疑現(xiàn)金交易，對(duì)可疑交易按法律規(guī)定及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門。二是要嚴(yán)格開戶審查。信用社基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在為客戶辦理開戶手續(xù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》。對(duì)個(gè)人開立存款賬戶，開戶人必須出示能夠確認(rèn)居民身份的有效證件，同時(shí)開戶人應(yīng)填寫具體內(nèi)容，并留存復(fù)印件，嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制。三是要嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)開戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的需要，按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，活期儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。四是推廣信用卡等現(xiàn)代結(jié)算方式，拓展銀行卡消費(fèi)結(jié)算領(lǐng)域，并不斷擴(kuò)大信用卡應(yīng)用范圍，滿足現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中不同層次、不同客戶的需求。五是發(fā)展電子貨幣，實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入電子化，對(duì)于企事業(yè)單位和私人支付給個(gè)人的報(bào)酬實(shí)行以卡代收，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入陽光化。

(五)加大督查檢查力度

要建立反洗錢工作督促檢查制度，定期不定期地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展專項(xiàng)檢查，督促其制定和執(zhí)行具體的反洗錢的規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時(shí)申報(bào)制度，配備專職反洗錢人員，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制。同時(shí)把賬戶管理、存款實(shí)名制、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢工作范圍之內(nèi)，內(nèi)部稽核部門也要把反洗錢工作作為稽核的重要內(nèi)容,加大對(duì)在反洗錢工作中存在的違規(guī)開戶,大額現(xiàn)金收付不登記、無審批、徇私舞弊等違規(guī)違紀(jì)的處罰力度。

(六)盡職調(diào)查，全面了解自己的客戶

反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，犯罪分子手段十分狡猾，發(fā)現(xiàn)黑錢很難，“客戶”只要按照銀行規(guī)定提供相應(yīng)的證件、法律文件和手續(xù)辦理業(yè)務(wù)，一切看來都是正常的、合法的，信用社很難斷定其是否是黑錢。因此，為了從源頭上防范和打擊利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，信用社臨柜人員要認(rèn)真開展對(duì)客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，及時(shí)準(zhǔn)確、綜合掌握特定客戶在會(huì)計(jì)結(jié)算、支付清算等各部門資金運(yùn)作的信息，掌握并保管好第一手資料，并做好每一筆大額和可疑交易報(bào)告，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。

農(nóng)信社 如何反洗錢

www.tmdps.cn 2010-4-15 8:38:12 王海 金融時(shí)報(bào) 兩市齊創(chuàng)新低 “國(guó)家隊(duì)”再次精準(zhǔn)抄底 揭秘重倉股 葉榮添：迎超級(jí)反擊！基金經(jīng)理5次加倉1股（速查）

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手機(jī)也能看] 目前,反洗錢工作已成為我國(guó)金融部門打擊嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪,整頓經(jīng)濟(jì)金融秩序的一項(xiàng)重要活動(dòng)。然而,據(jù)調(diào)查,從目前農(nóng)村信用社反洗錢工作情況看,認(rèn)識(shí)層次、人員素質(zhì)及技術(shù)手段等方面的原因,在一定程度上制約了農(nóng)村信用社反洗錢效能的發(fā)揮。

目前,農(nóng)村信用社在開展反洗錢工作當(dāng)中,仍存在一些不足,主要表現(xiàn)在:

反洗錢意識(shí)淡薄,工作積極性不高。部分農(nóng)村信用社員工對(duì)反洗錢工作的重視程度不夠,意識(shí)淡薄,同時(shí),專業(yè)人才缺乏,培訓(xùn)力度不夠。由于認(rèn)識(shí)層次、人員素質(zhì)等原因,大多數(shù)農(nóng)信社還沒有設(shè)立專門的反洗錢崗位,反洗錢人員大多數(shù)是兼職的,沒有經(jīng)過專門培訓(xùn),缺乏實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),難以適應(yīng)當(dāng)前反洗錢工作的要求。

反洗錢的科技手段相對(duì)落后。目前,金融系統(tǒng)支付結(jié)算手段的改進(jìn)和提高,加快了資金流動(dòng),網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易也給洗錢提供了便利條件,洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)信社現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實(shí)行網(wǎng)絡(luò)對(duì)接,缺少支付交易監(jiān)測(cè)和賬戶監(jiān)控,所有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存取款業(yè)務(wù)還處在本系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)行的狀態(tài),沒有實(shí)現(xiàn)跨行、跨區(qū)、跨系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告涉及洗錢的可疑交易行為。

真實(shí)了解客戶信息有難度。反洗錢工作要求銀行機(jī)構(gòu)全面了解客戶,而信用社對(duì)客戶的了解大多局限于客戶開立賬戶時(shí)所提供的身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有限的資料,很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等方面有深入的了解和認(rèn)識(shí),很難按照“一法兩規(guī)”所要求的獲取“完整的客戶信息”。因此,“可疑交易報(bào)告”的規(guī)定在實(shí)際工作中缺乏可操作性。

加強(qiáng)農(nóng)信社的反洗錢力度,筆者認(rèn)為可以從以下幾方面著手:

建立和完善有效的反洗錢管理機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社要進(jìn)一步完善反洗錢組織體系,設(shè)立專門的反洗錢職能部門,專司反洗錢工作職責(zé)。

建立和健全反洗錢規(guī)章制度。農(nóng)信社要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)反洗錢的規(guī)定,結(jié)合自己的工作實(shí)際,制訂相關(guān)工作職責(zé)、崗位職責(zé)、內(nèi)控制度管理等制度規(guī)定,使各崗位人員明確自身的職責(zé)、權(quán)限、作用,做到分工明確、職責(zé)分明,為反洗錢工作的順利開展提供制度上的保證。

加大反洗錢的宣傳力度。農(nóng)信社要根據(jù)人民銀行反洗錢工作的要求,加大反洗錢知識(shí)的宣傳力度。充分利用自身點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì),通過各種形式和手段,廣泛宣傳反洗錢知識(shí)、公民義務(wù)及相關(guān)的法律法規(guī),通過開展宣傳活動(dòng),讓廣大群眾認(rèn)識(shí)到洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)、對(duì)國(guó)家乃至個(gè)人的危害,提高全民反洗錢意識(shí)。

加強(qiáng)反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。市、縣兩級(jí)農(nóng)村信用社要根據(jù)反洗錢工作需要,通過以會(huì)代訓(xùn)、舉行培訓(xùn)班等形式,組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)和相關(guān)法律法規(guī),認(rèn)識(shí)和掌握洗錢的常用手法和具體表現(xiàn),增強(qiáng)分析判斷能力,提高反洗錢技能。

不斷提高基層信用社反洗錢的電子化監(jiān)測(cè)水平。針對(duì)目前監(jiān)控系統(tǒng)滯后的局面,上級(jí)聯(lián)社應(yīng)加大科技資金投入,盡快研究開發(fā)實(shí)用、便捷的大額和可疑資金異動(dòng)情況電子化監(jiān)測(cè)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合,借助現(xiàn)代化技術(shù),及時(shí)掌握企業(yè)和個(gè)人的大額和可疑資金交易情況。

建立反洗錢工作激勵(lì)約束機(jī)制。農(nóng)信社要將反洗錢工作的優(yōu)劣作為崗位任職資格的重要參考指標(biāo),納入員工績(jī)效范圍一并考核,建立相關(guān)職能部門定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查的工作制度,加大對(duì)內(nèi)控制度和反洗錢工作的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和考核。

對(duì)做好農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

反洗錢作為農(nóng)村信用社一項(xiàng)法定義務(wù)，做好反洗錢工作不僅有助于提高信用社風(fēng)險(xiǎn)管控水平，有助于建立國(guó)家金融情報(bào)數(shù)據(jù)庫，有助于預(yù)防和打擊犯罪，對(duì)維護(hù)農(nóng)村信用社信譽(yù)，保障農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展有重要作用。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化工作職能。要將反洗錢工作納入信用社合規(guī)工作重要目標(biāo)之一，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管控理念和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，全面推進(jìn)反洗錢工作。制定執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)總負(fù)責(zé)，崗位人員具體工作指導(dǎo)方針，做到職責(zé)明確，責(zé)任到人，由各法人單位與反洗錢報(bào)告員簽訂《反洗錢工作目標(biāo)責(zé)任書》，法人單位根據(jù)反洗錢報(bào)告員的工作表現(xiàn)及考核結(jié)果，對(duì)其進(jìn)行工作目標(biāo)考核評(píng)定。

二、建立反洗錢工作體系和培訓(xùn)機(jī)制。一是通過加強(qiáng)反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確部門間工作職責(zé)，設(shè)立專職反洗錢崗位，完善內(nèi)控制度，建立健全反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，形成科學(xué)、規(guī)范、有效的反洗錢工作體系，確保反洗錢工作有效開展。二是通過專題報(bào)告、定期輪訓(xùn)和集中培訓(xùn)方式，加強(qiáng)反洗錢人員培訓(xùn)，不斷提高反洗錢工作人員的識(shí)別能力和分析能力，在工作實(shí)踐中培養(yǎng)和造就一支專業(yè)的反洗錢干部隊(duì)伍，為提高反洗錢工作水平打下堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。把反洗錢培訓(xùn)做到經(jīng)常化和制度化，并將反洗錢培訓(xùn)作為新入社員工一項(xiàng)基本培訓(xùn)內(nèi)容來開展。

三、做到三項(xiàng)加強(qiáng)，完善系統(tǒng)功能。一是加強(qiáng)客戶調(diào)查和現(xiàn)金管理。反洗錢工作主要內(nèi)容是：客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別大額交易及可疑交易并上報(bào)、客戶身份資料及交易記錄保存。其中最核心的應(yīng)是大額交易及可疑交易的識(shí)別與報(bào)送工作。識(shí)別可疑交易關(guān)鍵是：要從源頭抓起。建立接受客戶政策；對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類；建立黑名單庫；將反洗錢與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合；將異常交易與客戶身份或所從事的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行比對(duì)。要做好KYC（了解你的客戶），逐步識(shí)別主觀交易，理解《中國(guó)人民銀行令（2006）第二號(hào)》18條客觀標(biāo)準(zhǔn)條款，以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主。抓好系統(tǒng)建設(shè)，建立黑名單庫、PEPS（政治敏感人員）名單庫、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶識(shí)別系統(tǒng)、可疑交易識(shí)別系統(tǒng)、案件儲(chǔ)存系統(tǒng)等系統(tǒng)。二是完善監(jiān)測(cè)手段，提高反洗錢的實(shí)戰(zhàn)能力。加強(qiáng)反洗錢技術(shù)手段建設(shè)，完善相關(guān)系統(tǒng)功能。制定詳細(xì)的調(diào)查可疑交易流程，形成打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的先進(jìn)理念。當(dāng)前階段信用社可通過公共信息、身份信息、信用信息、黑名單、補(bǔ)充調(diào)查信息等信息分析可疑交易，還可通過媒體報(bào)道、系統(tǒng)識(shí)別、政府及法院指令、其他金融機(jī)構(gòu)信息等渠道分析識(shí)別可疑交易。三是加強(qiáng)反洗錢工作的協(xié)調(diào)機(jī)制及保密制度。積極配合人行工作，及時(shí)、完整地提供反洗錢工作資料、信息和向人民銀行報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，認(rèn)真對(duì)待人行反映的工作中存在的問題和建議，協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)工作，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門的溝通，對(duì)客戶提供的信息資料可疑的，可與相關(guān)單位進(jìn)行佐證。應(yīng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行保密原則，即保障相關(guān)人員權(quán)益，也維護(hù)了信用社信譽(yù)。

四、突出四個(gè)重點(diǎn)，強(qiáng)化日常監(jiān)督。一要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶，問清來源，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案。二要強(qiáng)化監(jiān)督檢查。建立反洗錢工作檢查制度，定期不定期地對(duì)信用社的反洗錢工作開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制，認(rèn)真開展對(duì)客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，真正將反洗錢工作落到實(shí)處。三要強(qiáng)化賬戶管理，有利地打擊洗錢活動(dòng)。嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》，以“了解自己的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶，嚴(yán)格按規(guī)定使用賬戶和辦理各類結(jié)算業(yè)務(wù)；嚴(yán)格按照《個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶和居民儲(chǔ)蓄賬戶，對(duì)私賬戶的開立必須嚴(yán)格遵守“實(shí)名制”規(guī)定。四要強(qiáng)化和完善系統(tǒng)建設(shè)。強(qiáng)化和完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，使信用社更好履行反洗錢義務(wù)和有效預(yù)防洗錢犯罪，實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對(duì)策

2008-12-15 來源： 作者：王海松、林煒、王盛誼 被瀏覽：9354次 【字號(hào)：大 中 小】 [發(fā)表評(píng)論] [

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反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求,無論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對(duì)策：

存在問題

反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市（縣）人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會(huì)上營(yíng)造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢(shì)。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級(jí)聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員，但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大；再則對(duì)反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只來源于上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對(duì)可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。

反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營(yíng)狀況，因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對(duì)開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。

對(duì)策與建議

加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí),聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對(duì)徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)那些工作責(zé)任心強(qiáng)，準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時(shí)報(bào)告上級(jí)進(jìn)行處理，挽回國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是縣級(jí)聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理：一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作；二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制,按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。

第五篇：云南省農(nóng)村信用社開展反洗錢宣傳知識(shí)問答

云南省農(nóng)村信用社開展反洗錢宣傳知識(shí)問答

一、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是哪年頒布施行的？

2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過，自2007年1月1日起施行。

二、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？

以國(guó)家法律的形式確保有關(guān)監(jiān)督管理部門等在預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪中應(yīng)發(fā)揮的作用，以及在確立預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪有關(guān)的法律規(guī)范時(shí)所要遵循的總的指導(dǎo)方針。

三、什么是洗錢？

洗錢就是運(yùn)用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

四、什么是反洗錢？

根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防和打擊通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

五、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國(guó)《刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

六、為什么要開展反洗錢工作？

有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。

有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為。

有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義。

有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。

七、洗錢活動(dòng)有哪些途徑或方式？

通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；

通過購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢；

通過購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

八、洗錢有哪些危害？

洗錢使不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平；洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定；洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)；洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)；洗錢活動(dòng)與恐怖組織相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。

九、為什么不要出租、出借身份證件？

洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個(gè)銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

3、成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；

4、您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。

十、為什么不要出租、出借自己的賬戶？

將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，可能導(dǎo)致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬于其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時(shí)還可能觸犯刑法。

十一、為什么不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)？

通過各種方式提現(xiàn)是洗錢犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，可能會(huì)使洗錢分子逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，或者為其進(jìn)行詐騙或攜款潛逃提供便利。請(qǐng)您切記，賬戶將詳細(xì)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

十二、履行公民義務(wù)，打擊洗錢犯罪

洗錢活動(dòng)的日益猖獗，對(duì)各國(guó)的金融、經(jīng)濟(jì)、政治秩序以及社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。洗錢產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)問題，危害國(guó)家的社會(huì)治安；破壞國(guó)家的政治秩序，造成社會(huì)的不穩(wěn)定；損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪分子非法占有和揮霍；對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，擾亂經(jīng)濟(jì)和金融的正常運(yùn)行，已成為一個(gè)專門性的復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域。

十三、舉報(bào)洗錢活動(dòng)會(huì)受到保護(hù)嗎？

會(huì)。我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

十四、洗錢案例

1、廣東珠海黎某等人非法吸收公眾存款案

2005年2月，人民銀行廣州分行在組織對(duì)珠海市拱北信用社進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該信用社客戶珠海市海中珠投資有限公司等多家企業(yè)間的資金往來十分異常，僅2004年10月至2005年2月間就進(jìn)行了600多筆交易，累計(jì)金額達(dá)16.7億元。2005年3月，珠海市公安局經(jīng)偵部門對(duì)此線索開展調(diào)查工作。經(jīng)查，自2004年10月至2005年4月間，黎某等人以提供個(gè)人好處費(fèi)和支付高額利息為誘餌，先后在廣東、浙江等地向廣東省珠海市耀輝投資有限公司、浙江省東陽市順昌貿(mào)易有限公司等6家企業(yè)非法吸收存款3.83億元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失3000萬元。黎某等人還通過偽造企業(yè)印章、偽造并偷換企業(yè)的銀行預(yù)留印簽卡等方式，盜用浙江省東陽市順昌貿(mào)易有限公司等5家企業(yè)在珠海市拱北信用社的存款，金額達(dá)3億多元人民幣，其中部分資金用于支付上述6家企業(yè)存款的本金和高額利息，另一部分資金則被用于個(gè)人揮霍。目前，此案已移送起訴。

2、浙江杭州某公司抽逃出資案

2005年2月，浙江省杭州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行移送的一起可疑交易線索。經(jīng)查，涉案公司在各銀行開設(shè)了多個(gè)銀行賬戶，為有關(guān)公司墊付注冊(cè)資本驗(yàn)資，驗(yàn)資結(jié)束后抽逃出資。涉及資金超過20億元人民幣。2005年，6家涉案企業(yè)的直接責(zé)任人賈某等14名犯罪嫌疑人被以涉嫌抽逃出資罪移送起訴，并分別被判處有期徒刑。

二○一一年十月三十一日