第一篇：反洗錢宣傳資料之一（模版）

反洗錢宣傳資料之一

反洗錢宣傳普及知識

1、《中華人民共和國反洗錢法》的頒布

為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年10月31日通過了《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。

2、什么是反洗錢

《反洗錢法》所稱反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

3、中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門 ● 組織、協調全國的反洗錢工作； ● 負責反洗錢的資金監測；

● 制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章； ● 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況； ● 在職責范圍內調查可疑交易活動；

● 履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

4、反洗錢國際合作

中國人民銀行根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。

5、中國反洗錢監測分析中心

中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向中國人民銀行報告分析結果，履行中國人民銀行規定的其他職責。

6、金融機構的反洗錢義務

在中華人民共和國境內設立的金融機構，應當依照《反洗錢法》采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。《反洗錢法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構。

7、金融機構的客戶身份識別制度

證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

8、客戶辦理金融業務應提供真實身份證明文件

任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

9、金融機構客戶身份資料和交易記錄保存制度

在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。

10、金融機構大額交易和可疑交易報告制度

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。大額交易是指客戶與金融機構發生單筆或者當日累計人民幣20萬元以上的現金交易；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規定的除外。可疑交易主要指下列可疑交易或行為：

(1)、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測；

(2)、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

(3)、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付；

(4)、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；(5)、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；

(6)、客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證；

(7)、客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑；(8)、開戶后短期內大量進行期貨交易，然后迅速銷戶；

(9)、客戶間進行收益傾向一方或收益傾向不明顯的頻繁對倒行為；(10)、個別客戶在明顯不合理的價位上成交。

11、金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

12、對個人隱私和商業秘密的保護

對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

13、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

14、對洗錢活動的舉報

任何單位和個人發現洗錢活動，有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

15、違反《反洗錢法》規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

● 舉報電話：010-88092000 ● 舉報信箱：北京市西城區金融大街35號32-124信箱，中國反洗錢監測分析中心

● 郵政編號：100032 ● 舉報傳真：010-88091999 ● 電子郵箱：fiureport@pbc.gov.cn ● 舉報網址：www.tmdps.cn

第二篇：反洗錢宣傳資料

反洗錢宣傳資料

反洗錢知識一點通

第一部分 認清黑白

1、什么是洗錢？

根據我國《刑法》的有關規定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。

2、洗錢活動有哪些途徑或方式？ 常見的洗錢途徑或方式有：

● 通過境內外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系； ● 通過地下錢莊，實現犯罪所得的跨境轉移； ● 利用現金交易和發達的經濟環境，掩蓋洗錢行為； ● 利用別人的賬戶提現，切斷洗錢線索；

● 利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注； ● 設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；

● 通過買賣股票、基金保險或設立企業等各種投資活動，將非法資金合法化；

● 通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢等。

3、誰是洗錢活動的受害者

洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經濟的健康發展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平。洗錢活動造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定。洗錢活動損害合法經濟體的正當權益，破壞市場微觀竟爭環境，損害市場機制的有效動作和公平竟爭。洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩定、國家安全并對人民的生命和財產形成巨大威脅。

第二部分 正本清源-反洗錢工作旗幟鮮明

1、為什么金融機構是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經濟體系，這主要在金融機構完成；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發展，任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構是監測和打擊洗錢活動的第一道防線。

2、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業秘密？

金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢行政主管和其他依法負有反洗錢監督管理職責部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查，同時規定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測中心，作為我國統一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私和商業秘密。

3、不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監測？

當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據我國《反洗錢法》第三十五條的規定：“應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”。反洗錢監測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構。

這些非金融機構包括： ● 房地產銷售機構； ● 貴金屬和珠寶交易商； ● 拍賣行； ● 典當行； ● 律師事務所； ● 會計師事務所等

第三部分 保護自己-請您遠離洗錢活動

1、主動配合金融機構進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。

2、不要出借自己的身份證件

出借自己的身份證件，可能產生以下后果： ● 他人借用您的名義從事非法活動； ● 可能協助他人完成洗錢和恐怖活動； ● 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 ● 您的誠信狀況受到合理懷疑； ● 因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損

3、不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

4、為規避監管標準拆分交易而弄巧成拙

即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

反洗錢基礎知識-----金融機構的義務

《反洗錢法》規定的金融機構為預防洗錢活動而采取的措施，整合了現有法律制度的一些規定，如客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度在現有法律制度里都存在，只不過以反洗錢的形式進行了確立，有些方面要求更高、更嚴格而已。金融機構的反洗錢義務有以下幾方面：

（一）建立健全反洗錢內控制度

反洗錢內部控制制度是金融機構內部控制制度的重要組成部分，是國際組織和各國立法普遍要求采取的反洗錢措施，是金融機構實現依法經營、審慎經營的重要途徑。要求金融機構建立健全反洗錢內控制度，有利于提高金融機構的風險意識，加強自我約束和風險管理，提高抗風險能力。

1、反洗錢內控制度的目標

一般而言，反洗錢內部控制制度的設計和制定應至少達到三方面的目標：一是應將反洗錢要求融入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身機構信譽，防止本機構被洗錢分子利用的制度保證，從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產生的法律風險、經濟損失以及對自身的損害。二是反洗錢內部控制制度的制定和實施應能夠保證本機構通過客戶身份識別等基本制度，有效發現、識別和報告可疑交易，協助反洗錢監管機關和司法部門發現和打擊洗錢等違法犯罪活動。三是反洗錢內部控制制度應與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，并具有根據業務發展變化和經營環境變化而不斷修正、完善和創新的能力，為金融機構應對不測或突發事件奠定堅實的基礎。

2、反洗錢內控制度的內容 為有效履行反洗錢義務，金融機構應根據自身的業務特點和面臨風險的具體情況，制定履行法定反洗錢義務的工作程序、業務流程、責任制度、管理體制、內部評估和稽核制度等內部控制制度。根據《反洗錢法》的規定，反洗錢內控制度主要包括兩個方面：一是組織機構建設。金融機構應設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作。這包含了兩層意思：（1）金融機構必須配備必要的管理人員和技術人員，給予必要的財務保障和技術支持；（2）負責反洗錢工作的部門應具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業務部門的日常經營活動。二是制度建設。金融機構應建立客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄、報告大額和可疑交易的內部操作規程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執行的內部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓計劃等。

金融機構制定的大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，應向中國人民銀行當地分支機構報備。

（二）客戶身份識別

客戶識別是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金等。它是防范洗錢活動的基礎工作。

1、核對還是核實 “核對”是指審核決定，“核實”是指審核屬實。兩者的區別在于是否確認真實性，即核對為形式上審核，核實為實質審核。由于金融機構不是執法機關和司法機關，不應當也沒有能力承擔審核確認身份證件或者其他身份證明文件上記載的信息是否真實的義務，因此立法最終采取了“核對”的措辭。但是，這并不是說金融機構只要核對了客戶身份證件或身份證明文件就免予追究法律責任，《反洗錢法》第十八條規定“金融機構有必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶身份的有關信息”，如果客戶出示的身份證件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，如性別、年齡不符，身份證件已失效等，金融機構具有向公安、工商行政管理等部門核實客戶身份的義務，如果仍然與客戶建立業務關系或提供金融服務，應當承擔法律責任。

2、身份證件或身份證明文件的范圍

身份證件是針對個人而言的，包含以下內容：居住在境內的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證；居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；我國臺灣居民，為臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件；外國公民，為護照。

身份證明文件是針對單位而言的，根據現行法律，辦理不同金融業務要求單位出示的身份證明文件不太一樣。

3、通過第三方的客戶身份識別

銀行業金融機構廣泛地存在著代理行業務，在這種情形下，金融機構往往無法直接識別客戶身份，或者直接識別客戶身份的成本過高，影響金融交易的時效性。因此，金融機構需要通過中介機構或具有類似地位的第三方機構識別客戶身份。

《反洗錢法》規定“金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。《反洗錢法》對第三方的類型無嚴格限制，可以是國內的也可以是國外的，但第三方必須是依法取得相應經營資格的個人或者機構。

4、客戶身份的重新識別

金融機構與客戶的業務關系持續過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能發生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經營范圍、股權結構等，客戶的職業、收入狀況、財務狀況等也處于變動之中，金融機構應當及時發現這些變化，并根據變化調整對客戶及其交易的風險認知程度，確保對交易的識別建立在較為可靠的基礎之上。同時，即便客戶的身份信息并未發生變化，但由于客戶的交易行為及其風險偏好發生明顯變化或出現異常，金融機構也應當重新識別客戶身份，以確認有關交易是否可疑。

（三）客戶身份資料及交易記錄保存

客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢預防措施的重要制度之一，但這不是一項新制度，在現有的法律法規里都存在，只不過以反洗錢的形式重新進行了確認。

1、該制度的目的。一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現客戶資金交易過程、發現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據。

2、該制度的內容要求。一是保存的客戶身份資料和交易記錄應當真實、完整。二是應當符合保密和安全的有關規定。金融機構在破產和解散時，還應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。三是保存的客戶身份資料應當反映客戶身份識別的過程和結果，保存的交易記錄資料應當足以再現該筆交易的完整過程。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。四是應當符合法律規定的期限要求?！斗聪村X法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。五是有關機關可以查閱、復制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報告

我國規定了大額交易報告制度，大額交易雖然與洗錢沒有必然關系，但對反洗錢工作具有重要意義：一是通過對大額轉帳交易的分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業、區域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報告與大額轉賬交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索；四是通過對大額轉賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發現涉嫌犯罪活動的資金交易線索。實踐中，金融機構報告大額交易基本實現通過支付清算系統自動報送，成本得到了有效控制，中國反洗錢監測分析中心也為收集、分析大額交易報告設計、開發了相應的報送軟件和數據庫，積累了一定的工作經驗。

可疑交易報告是國際上的通行做法，按照有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律的規定，可疑交易的識別主要由金融機構自主進行判斷。由于金融交易的復雜性、客戶需求的多樣性，以及違法犯罪分子經常改變洗錢手法，金融機構完全自主憑借主觀判斷識別可疑交易存在一定難度，也容易引發反洗錢監管部門與金融機構之間就其是否履行可疑交易報告義務的爭議。盡管可疑交易的識別，沒有一個絕對的、客觀的標準，但它相對于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點，這些不同特征和疑點的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現，因此許多國家通過發布指引或指導性文件形式提供了可疑交易的判斷標準，以供金融機構參考。

我國開展反洗錢工作的時間不長，反洗錢意識和技能都有待提高，為便于金融機構工作人員對大額和可疑交易進行識別，中國人民銀行制定了大額和可疑交易的報告標準及報送程序。

1、大額交易報告標準及免報標準

（1）大額交易報告標準

現金：人民幣交易20萬元以上，外幣交易1萬美元以上。

轉賬：單位之間，人民幣由原來的100萬上升為200萬，外幣由

原來的50萬美元下調到20萬美元；自然人之間或自然人與單位之間，人民幣由原來的20萬上升為50萬，外幣10萬美元不變。

– 交易一方為自然人的1萬美元以上跨境交易也納入了大額交易報告的范圍。幾點說明：一是規定中的金額是單筆金額或當日累計金額。累計金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，實行單邊累計。二是規定中的“以上”包含本數。

（2）大額交易免報標準 大額交易免報標準有10項： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶續存或轉為活期存款?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。二是自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。三是交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。四是金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。五是金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。六是金融機構內部調撥資金。七是國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。八是國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。九是商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。十是中國人民銀行確定的其他情形。

2、可疑交易報告標準 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了兩類可疑交易的報送情況。一是符合規定的可疑交易報告標準：銀行業金融機構、信托公司有18種；證券、期貨經紀、基金公司有13種；保險公司有17種。二是根據主觀判斷覺得可疑的：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條規定，發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索；四是通過對大額轉賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發現涉嫌犯罪活動的資金交易線索。實踐中，金融機構報告大額交易基本實現通過支付清算系統自動報送，成本得到了有效控制，中國反洗錢監測分析中心也為收集、分析大額交易報告設計、開發了相應的報送軟件和數據庫，積累了一定的工作經驗。

可疑交易報告是國際上的通行做法，按照有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律的規定，可疑交易的識別主要由金融機構自主進行判斷。由于金融交易的復雜性、客戶需求的多樣性，以及違法犯罪分子經常改變洗錢手法，金融機構完全自主憑借主觀判斷識別可疑交易存在一定難度，也容易引發反洗錢監管部門與金融機構之間就其是否履行可疑交易報告義務的爭議。盡管可疑交易的識別，沒有一個絕對的、客觀的標準，但它相對于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點，這些不同特征和疑點的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現，因此許多國家通過發布指引或指導性文件形式提供了可疑交易的判斷標準，以供金融機構參考。

我國開展反洗錢工作的時間不長，反洗錢意識和技能都有待提高，為便于金融機構工作人員對大額和可疑交易進行識別，中國人民銀行制定了大額和可疑交易的報告標準及報送程序。

1、大額交易報告標準及免報標準（1）大額交易報告標準

現金：人民幣交易20萬元以上，外幣交易1萬美元以上。

轉賬：單位之間，人民幣由原來的100萬上升為200萬，外幣由原來的50萬美元下調到20萬美元；自然人之間或自然人與單位之間，人民幣由原來的20萬上升為50萬，外幣10萬美元不變。– 交易一方為自然人的1萬美元以上跨境交易也納入了大額交易報告的范圍。幾點說明：一是規定中的金額是單筆金額或當日累計金額。累計金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，實行單邊累計。二是規定中的“以上”包含本數。（2）大額交易免報標準

大額交易免報標準有10項： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶續存或轉為活期存款?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。二是自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。三是交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。四是金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。五是金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。六是金融機構內部調撥資金。七是國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。八是國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。九是商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。十是中國人民銀行確定的其他情形。

2、可疑交易報告標準

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了兩類可疑交易的報送情況。一是符合規定的可疑交易報告標準：銀行業金融機構、信托公司有18種；證券、期貨經紀、基金公司有13種；保險公司有17種。二是根據主觀判斷覺得可疑的：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條規定，發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，下載文檔到電腦，查找使用更方便 0下載券 624人已下載

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應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的銀行業金融機構應報告的18種可疑交易標準是：（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。（2）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。（7）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或者從非同名銀行賬戶轉入。（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。（10）客戶經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經營狀況不符。（11）外商投資企業以外幣現金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。（12）外商投資企業外方投入資本金數額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關聯企業的第三國匯入。（13）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。（14）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保。（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。（18）多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作。

3、大額和可疑交易報告的時間、方式和路徑 報告路徑：“總對總”原則，即金融機構總部或由總部指定的一個機構向反洗錢監測分析中心報告。此外，當有合理理由認為可疑交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，還應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

報告方式：（1）采用電子方式報告。（2）對符合多種報告標準要分別報告。比如，既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告，同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。

– 報告時間：（1）大額交易報告：大額交易發生后5個工作日內。

（2）可疑交易報告：可疑交易發生后的10個工作日內。

4、四種大額交易報告主體有交叉的特殊規定

（1）客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告。

（2）客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由收單行報告。

（3）客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。（4）客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行提交大額交易報告。

5、免責條款

由于大額和可疑交易報告可能會觸及個人隱私和商業秘密，因此反洗錢法律必須解決金融機構及其工作人員履行反洗錢義務與客戶保密義務之間的關系?！斗聪村X法》規定，對金融機構、特定非金融機構及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告的，不得以其違反法律中保護個人隱私和商業秘密規定為由，追究機構及其工作人員的刑事責任、行政責任和民事責任，法律對其依法提交大額和可疑交易報告的行為予以保護。

（五）反洗錢培訓和宣傳

要求金融機構開展反洗錢培訓是有關反洗錢國際標準和多數國家反洗錢立法普遍采取的反洗錢措施。金融行動特別工作組（FATF）《四十項建議》第十五項明確要求金融機構應對其雇員進行持續的反洗錢培訓計劃，并將其作為反洗錢內部控制制度的重要組成部分?！斗聪村X法》第二十二條規定，金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

金融機構反洗錢培訓的對象主要是其員工，既包括臨柜人員，也包括與反洗錢有關部門的人員。培訓目的主要有兩方面：一是使金融機構各層級工作人員都樹立風險意識，明確自身應當承擔的責任；二是使直接負責反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規和規章的具體規定和要求，掌握必要的識別客戶、發現可疑交易的技能。金融機構反洗錢宣傳的對象主要是其客戶以及潛在客戶。宣傳的目的是使客戶具有風險意識和信用觀念，理解配合金融機構開展反洗錢工作，營造良好的外部環境。

（六）其他義務

1、發現涉嫌犯罪的，應當以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

2、應當依法協助、配合中國人民銀行、司法機關、其他行政執法機關預防和打擊洗錢活動。

3、應當對在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息保密。

《反洗錢法》對在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息的用途作了嚴格規定：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

4、應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

第三篇：反洗錢宣傳

反洗錢宣傳活動工作總結

為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現了為人民群眾服務的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。

首先，通過與城區社區工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。

反洗錢——工行在行動

為全面推進我縣金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》要求，尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一是加強學習，提高對反洗錢工作的認識。為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。我行于9月份在我行會議室專門舉辦全行員工反洗錢學習會，使全行員工充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。二是強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓，會后組織臨柜人員系統地了解了反洗錢的操作程序，掌握

了可疑資金的識別和分析能力，學習了反洗錢的相關法律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。

第四篇：反洗錢知識宣傳

反洗錢知識宣傳

（一）一、什么是洗錢？

洗錢是指通過各種方式轉換、轉移（或轉讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。

二、洗錢的特征有哪些？

１.洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快“合法化”，消滅犯罪線索和證據，逃避法律追究和制裁，實現犯罪收益的安全循環使用。

２.洗錢對象的特定性。洗錢的對象是犯罪收益，既包括通過販毒、走私、貪污、賄賂等方式取得的犯罪收益，也包括將非法所得的物品變賣出去獲取的收益。

３.洗錢過程的隱蔽性。要實現洗錢的目的，就要改變非法所得的原始形態，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經過多種中間形態，采取多種方式來完成洗錢行為，因此洗錢的過程都具有隱蔽性。

４.洗錢方式的多樣性。由于犯罪收益來源的多樣性，洗錢者會通過不同的方式進行處理。長期的洗錢活動發展出了多種多樣的洗錢工具，例如利用空殼公司、偽造商業票據等。專業的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。

三、洗錢的危害是什么？

洗錢是一種將非法收入合法化的活動。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財富，利用這些財富進一步實施犯罪，使犯罪更趨向于組織化。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織在一起，對一國的政治、經濟、金融、社會、國家安全等各方面造成了嚴重損害。

四、什么是恐怖融資？

根據《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產；以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產”。

五、什么是洗錢罪？

根據《中華人民共和國刑法》的規定，洗錢罪是指“明知是毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得及其產生的收益，而掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質”的犯罪。犯罪形式包括：提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外等。

六、什么是反洗錢？為什么要反洗錢？

根據《中華人民共和國反洗錢法》規定：“反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為”。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織，增強了犯罪分子的經濟實力，助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，破壞社會信用體系，使社會財富大量流失，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，威脅國家安全，甚至影響國家聲譽。因此，為了打擊經濟犯罪、遏制嚴重刑事犯罪，深化金融改革、維護金融機構的誠信和穩定，維護我國負責任的大國形象和切身利益，切實履行反洗錢承諾，我們要大力推進反洗錢工作，預防和打擊洗錢犯罪，遏制其上游犯罪。

反洗錢知識宣傳

（二）七、洗錢罪的七種上游犯罪有哪些？

根據我國《刑法》規定，洗錢罪的七種上游犯罪為：

1.毒品犯罪。毒品犯罪是指違反我國有關禁毒法律規定的涉毒犯罪行為。

2.黑社會性質的組織犯罪。黑社會性質的組織犯罪是指具有相應的內部組織體系，以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段，為謀取非法利益所實施的犯罪行為。

3.恐怖活動犯罪。恐怖活動犯罪是指組織、領導或參加恐怖活動組織，危害公共安全，或者以金錢、物質資助恐怖活動組織或個人實施恐怖活動的犯罪行為。

4.走私犯罪。走私犯罪是指違反海關法規，逃避海關監管，運輸、攜帶、郵寄國家禁止進出境或者限制進出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進出國（邊）境，或者未經海關許可并補繳關稅，擅自出售特許進口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品，或者直接向走私人非法收購走私物品，或者在內海、領海運輸、收購、販賣國家禁止或者限制進出口的貨物、物品，情節嚴重的犯罪行為。

5.貪污賄賂犯罪。貪污賄賂犯罪是指國家工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、私分公共財物，索取、收受賄賂，或者以國家機關、國有單位為對象進行賄賂，收買公務行為的犯罪行為。

6.破壞金融管理秩序犯罪。破壞金融管理秩序犯罪是指違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。

7.金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪是指在金融活動中，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的犯罪行為。

八、反洗錢法律法規有哪些？

現行有關反洗錢法律法規主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實施）。“四令”分別為：

1.《金融機構反洗錢規定》（2007 年1 月1 日起實施）。

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007 年3月1 日起實施）。3.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11 日起實施）。4.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實施）。

九、反洗錢行政主管部門是哪個部門？其主要職責是什么？

我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

十、社會公眾與反洗錢

反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應該關注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規，配合金融機構的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報：

1．有關通過金融機構洗錢犯罪的線索；

2．金融機構不履行反洗錢義務；

3．金融機構及其工作人員涉嫌協助洗錢行為；

4．金融機構工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

第五篇：反洗錢宣傳總結

**聯社3.15反洗錢宣傳活動總結

為進一步貫徹落實反洗錢法律法規，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，提高我社支付信譽，保障各項業務的快速健康發展。我社于3月在轄內網點開展了“反洗錢知識宣傳月”活動，現將此次活動的開展狀況、取得的實際效果、活動中存在的問題、以及對今后反洗錢工作的推薦總結如下：

一、活動開展狀況

此次宣傳活動采取內外宣傳相結合的方式進行。即對內組織員工系統地學習反洗錢相關知識；對外采取網點液晶屏滾動播放反洗錢宣傳標語或大廳張貼標語的形式，同時組織熟悉反洗錢業務的工作人員在營業大廳向群眾進行反洗錢知識和有關法律法規宣傳，讓群眾了解洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，更好地配合銀行開展客戶身份識別。

二、取得的實際效果

透過此次“反洗錢法規宣傳月”活動，我行員工深入學習了反洗錢的法律、法規，更加明確了反洗錢工作中的職責和義務，也使我行公眾客戶更加準確地理解和認識了反洗錢法律法規，有效消除了客戶對業務辦理過程中帶給身份證原件和留存身份證復印件的疑慮，使客戶對反洗錢工作給予了更多的理解和支持，到達了預期的宣傳效果。

1、提高了我行工作人員對反洗錢的認識水平，普及了反洗錢專業知識。

2、進一步增強了社會各界反洗錢意識。使廣大客戶對反洗錢的認知度明顯增強，透過宣傳活動，不僅僅提高了社會公眾對洗錢危害性的認識，同時也大大的提升了我社的社會形象。

三、存在的主要問題

1、普遍對反洗錢認識片面。多數群眾包括部分從業人員認為反洗錢是國家的事，經常發生在大城市且金額較大，而蓬溪是小縣城，一般不會發生洗錢活動，造成認識片面，重視不夠。

2、雖多次要求柜員認真做好客戶身份識別和大額可疑交易分析，但實際工作方法仍依靠于習慣性思維和傳統做法，工作態度不嚴謹。

四、反洗錢下步工作安排

在今后的工作中，我行還要深入學習反洗錢法，把反洗錢工作當作一項長期工作來抓。

1、要以本次活動為契機，加強反洗錢理論學習，從反洗錢法律法規、基礎知識以及不一樣業務崗位洗錢風險防范措施等方面進行系統性培訓，并對培訓效果進行測試和總結，以提高全行員工的反洗錢意識和反洗錢工作技能。

2、認真做好客戶身份識別和交易記錄保存工作，柜員要有意識的關注頻繁大額交易或有可疑特征的交易客戶，負職責的做好客戶風險等級分類和大額可疑交易分析工作。

3、加強宣傳工作，普及反洗錢知識，幫忙客戶樹立法律意識，主動和用心配合信用社的合法要求，使反洗錢工作得以順利開展。

2019年4月1日