第一篇：關于非法集資的幾點感觸和對《處置非法集資條例(征求意見稿)》的幾點意見

關于非法集資的幾點感觸和對《處置非法集資條例（征求意見稿）》的幾點意見

今天聽聞中國銀行業監督管理委員會起草了《處置非法集資條例（征求意見稿）》，在向社會廣泛征求意見。不論對于普通百姓，還是對于政府機關來講，征求意見稿的出現，是個好事。

毛主席說，沒有調查就沒有發言權。那么，我就先說說執業這幾年，對非法集資犯罪的所聞所感：

一、專業性

我作為律師行業的從業人員，在執業的近八年多，多次接觸相關罪名，非法集資多以非法吸收公眾存款、集資詐騙一類犯罪的形式出現。甄別起來有多難？別說普通百姓，就是公安機關、檢察機關有時候也拿不定主意。我曾在辦理撫寧縣的一起刑事案件，犯罪嫌疑人以開設農村合作聯社的名義拉農民入股，繳納股金，給分紅，給生產資料，還全部包收購，好多農民入股了，結果半年后合作社的人都見不到了。犯罪嫌疑人歸案后，公安、檢察院均已詐騙罪立案、審查起訴，直至審判階段才糾正過來是非法吸收公眾存款罪。由此可見，這類犯罪讓百姓去甄別，實在困難點。《處置非法集 資條例（征求意見稿）》中提到由政府部門主動查處這類犯罪線索，那么工作人員必須要好好上一陣課了。此其一。

二、隱蔽性

這個我就不用說了，干違法犯罪的事，誰也不會太大張旗鼓的，都是熟人介紹熟人，不認識的給錢還不一定要呢。少數也有反其道而行之的，找CBD核心商圈，裝修的和銀行一樣，非法集資包裝的和上市項目一樣，讓老百姓分不出真假，不出事誰也看不出來，此其二。

三、私利性

第一批吃螃蟹的投資人往往是掙錢的。掙錢后，有的是出于好心介紹給父母、子女、親屬、朋友，實現共同富裕的偉大目標；有的是希望介紹新人進來賺取提成；更有甚者為了自己的本能出來找他人填坑。結果呢？掙了錢的不吱聲了，希望遠離麻煩選擇閉嘴，沒有掙到錢的希望接著掙，眼看無法回本的希望別人入坑趕緊把自己解救出來，不論什么心理什么目的，大家均很默契的選擇都不報警，直到老板跑路。一己私利，給《處置非法集 資條例（征求意見稿）》想實現的多級查處人為設置了難度，參與其中的人都不報警，單靠政府部門查處，難度可想而知，我不報樂觀態度，此其三。

四、政策回避性

“不是我不明白，這世界變化快”，說到非法集資，不得不提互聯網金融。直到寫這篇文章，我還是不太懂國家政策對這類互聯網金融企業是如何界定的。按說，我國法律規定，只要從事金融存款、貸款相關行業的，應該領取金融牌照，否則都涉嫌非法吸儲、非法融資之類犯罪，但是現在國家對于這類山寨大王選擇了收編，我估計用不了多久相關法律口子就要打開了。現在太多非法集資的公司打著互聯網金融的名義大肆集資，說是分散投資出去了，結果多用于自己其他產業周轉或大資金借給房地產，成功的回避了政策，只要資金鏈不斷，外人很難發現問題。而且，這類犯罪存在眾多變種，比如明著是賣玉，買十萬的玉，十萬元分12次一年內全部給返還，百姓當然高興，其實玉也就值500元，變相的把資金搞到手了。此其四。

五、復雜性

前兩年天津的非法集資涉及數省，不只犯罪人員眾多，受害人更加不計其數，上訪給政府造成很大壓力。這類犯罪往往遍布一個市、一個省或者幾個省。只要突破到兩個省，就要上報到公安部協同辦案，難度可想而知，立案都費勁。去年有朋友找到我，要報警某上海公司涉嫌集資詐騙，被騙資金上億，受害人遍布12個省，我帶他找到公安機關報案，整理了報案材料，公安局也進行了初步調查，但是一方面犯罪分子作案手法越來越隱蔽，反偵察能力越來越強，服務器都在境外，案件也不了了之。希望《處置非法集資條例（征求意見稿）》實施后，政府部門能夠出面協調辦案機關，改變長期以來的民不舉官不究的形象，主動出擊防止出現集體事件、上訪事件，及時處置相關犯罪線索，懲處犯罪分子。

下面，接著說說對于《處置非法集資條例（征求意見稿）》的幾點簡單意見：

首先，第二條“本條例所稱非法集資，是指未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報的行為。金融管理法律、行政法規另有規定的，從其規定。”不特定對象好理解，可是規定人數是多少人？ 我作為律法行業從業人員知道，但是估計太多百姓是很難從其他法規中找到的，應該在條例里予以解釋，否則提高了百姓理解的難度。

其次，第四條“非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。”出現的太過突兀，法律層面沒有問題，感情上無法接受。百姓一開始投資完全可能并不知道犯罪嫌疑人是非法集資，后期才知道；或者一開始不是非法集資，后期才演化成非法集資。那么，對于百姓來講就是沖著普通投資去的，最后百姓怎么就成非法集資參與人了？并且，該條應對清退相關內容加以表述，告訴百姓政府部門和司法機關還是會先清退資金的，不能清退的才損失自負。個人認為應改為“在依法清退后仍損失的部分，自行承擔損失”

第三，第二十二條“非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法采取下列措施：

（一）查封、扣押相關財物、文件、資料，申請司法機關凍結相關資金；

（二）限制其轉讓財產或者在財產上設定其他權利；

（三）通知出入境管理機構阻止非法集資個人或者非法集資單位的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員出境；將大額轉出接收人作為調查對象。

（四）依法可以采取的其他措施。”個人覺得，措施的部分實行需要公安相關機關的配合，是法律僅賦予部分機關的權利，非法集資職能部門是否有相關權力，還沒有成文的法律予以規定，那么，非法集資職能部門僅能申請公安等相關部門的配合下展開措施，協同辦案，而不是非法集資職能部門有權獨資辦案。

第四，對于清退順序表述不明，容易在實踐操作中出現不公、百姓不理解的事件。應予以明確。

第五，行政處罰與司法部門充公、罰款是否沖突？對于該部分僅表述了涉嫌犯罪移送司法機關，但經濟類犯罪只要判決有罪，肯定會判處罰金，那么，罰金和本條例規定的處罰是選其一還是雙罰，亦或是先按本條例，判決罰金后本條例處罰再抵扣？

水平有限，精力有限，僅表達到此，望讀者見諒！時間緊迫，考慮不周，更請智者指正！

第二篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第三篇：處置非法集資目標責任書

處置非法集資目標責任書

為保護廣大居民合法利益，有效遏制非法集資活動，維護正常經濟金融秩序，貫徹落實上級防范和處置非法集資工作要求，現就本社區防范非法集資活動簽訂目標責任書如下：

一、明確責任，把防范非法集資當作重要工作。明確社區居委會主任作為第一責任人，社區黨組織和居委會把防范打擊非法集資活動作為維穩的重要工作，配合上級開展打擊防范工作，營造群防群治的社會氛圍。

二、積極宣傳，提高居民防范意識。隨時清理轄區內非法集資小廣告；采取召開會議、講座，懸掛橫幅，張貼宣傳畫等多種形式，宣傳國家關于嚴厲打擊非法集資的法律法規，幫助廣大居民提高識別能力，增強防范意識，自覺抵制非法集資。

三、加強管理，堅決遏制非法集資活動蔓延。要求社區片管員定期巡查分管片區，及時發現疑似非法集資企業；聯系轄區內樓宇物業了解商務樓內理財公司情況，及時上報信息并掌握動態。

四、妥善處置，周密做好維穩工作。積極協助上級單位處理打擊非法集資活動的善后問題，對受騙參與非法集資的群眾及時做好教育、安撫工作，消除不良影響和隱患，維護社會穩定。

秦淮區人民政府洪武路辦事處 社區居委會

責任人： 責任人：

年 月 日 年 月 日

第四篇：處置非法集資會主持詞

在全區處置非法集資工作推進會上的

主 持 詞

（2012年4月

日）

同志們：

現在開會。我們召開這次會議，主要目的就是貫徹落實3月31日全市處置非法集資推進會會議精神，分析當前形勢，對下一階段工作進行安排部署，動員全區上下進一步增強責任意識、大局意識，統一思想，樹立信心，創新舉措、強勢推進，以更大的努力、更有力的措施，確保處置非法集資工作順利進行，切實維護廣大人民群眾的利益，努力推動我區經濟社會實現新的更大的發展。

區委、區政府對這次會議高度重視，希望與會同志自覺遵守會議紀律，集中精力開好會議。

下面，會議進行第一項，請區委常委、政法委書記李爭鳴同志通報我區前一階段處置非法集資工作情況；

會議進行第二項，請區委書記靳東風同志作重要講話，大家歡迎！

同志們，剛才，爭鳴同志就前一段處置非法集資工作進行了通報，書記作了重要講話，對下一階段全區處置非法集資工作進行了具體安排部署，我們還下發了市出臺的《關于 進一步加強和落實監督幫扶工作組責任制扎實推進非法集資處置工作的通知》、《關于加快我市房地產開發企業健康發展的實施意見》等文件。各級各部門要認真學習市文件精神，同時，按照靳書記的講話要求，認真抓好貫徹落實。下面，就如何貫徹落實好這次會議精神，我強調三點：

一、要切實貫徹好靳書記講話精神。會上，靳書記對下一步如何開展工作提出了具體要求，為我們下步工作指明了方向。與會同志要充分認清區委、區政府的決心和態度，回去以后，要及時召開有關會議，組織本單位、本部門的干部職工，認真學習領會好靳書記講話精神，按照靳書記提出的的工作要求，真把思想統一到會議精神上來，統一到區委，區政府的安排部署上來，確保工作有序推進。

二、要切實落實好各項任務。目前，我區處置非法集資工作已進入關鍵時期，特別是案件偵辦、資產處置、監督幫扶企業等工作，稍有不慎，就會引起集資群眾的不滿。因此，各鄉（鎮）、辦事處、工作組及相關單位必須堅持處置非法集資工作“重中之重”的地位不動搖，加快資產交割和溝通協調工作；加快立案資產的評估拍賣、變現工作；加快實施兌付工作；加快案件辦理進度，全力以赴抓捕未歸案的犯罪嫌疑人，全力以赴追查涉案資產，確保各項任務按時順利完成。

三、要切實加強對各項處置工作的督導檢查。區處置非法集資工作督導組要加大督導考核力度，加強對會議精神落實情況的督導檢查，加強對案件偵辦進度和社會穩控責任落實情況的督促檢查，加強對交辦事項落實情況的督導檢查，并定期通報情況，對工作得力、進度較快、成效明顯的要在一定范圍內進行表彰；對動作遲緩、推進較慢，甚至出現重大穩定問題的，嚴格依法依紀進行責任追究。

同志們，區委、區政府對整治非法集資專項行動工作高度重視，社會各界非常關注。希望大家下去后按照今天的會議精神，認真履行職責，扎實開展工作，努力為推進全區經濟社會平穩健康發展做出新的更大貢獻。

會議到此結束，散會。

第五篇：防范和處置非法集資學習心得

防范和處置非法集資學習心得

通過本次“防范和處置非法集資宣傳月”活動的學習，我深刻認識到了非法集資的危害性，打擊非法集資緊迫性，也使我對什么是非法集資、非法集資的主要表現形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當中如何防范非法集資有了更深刻的了解。非法集資有著很深刻的經濟、社會根源，手段隱蔽，形式復雜，后果嚴重。因此，對于非法集資，我們銀行業更應高度警惕，不能有絲毫防松。

一、什么是非法集資： 所謂非法集資是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資，有審批權限的部門超越權限批 準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。承諾高額回報，不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。編造虛假項目，不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、等旗號，迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。以虛假宣傳造勢，不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。

二、非法集資的危害：嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險，危害金融安全，是典型的涉眾型違法犯罪活動，直接損害廣大人民群眾的切身利益。此類案件涉案金額大，涉及人員眾多，受害者面廣量大、易引發出大規模群體性事件，嚴重危害社會的穩定。參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

三、如何防范非法集資：

1、高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。

2、老板“實力”不崇拜。不能為某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業當時確實很紅火，但由于市場、經營等方面的變數很多，“投資”風險無是不在，血本無歸都可能。要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準，而不是單純相信老板“實力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規融資活動。

為了遏制非法集資，充分保護人民群眾的切身利益，作為銀行業應該承擔起所背負的責任及義務，加強宣傳力度，提高公眾對非法集資的識別能力。

非法集資危害大，隱蔽性大，要打擊非法集資非一朝一夕能完成的，我們要長期堅持該項工作不放松，將打擊非法集資宣傳活動常態化，一起打擊非法集資。