第一篇：龍泉信用社關于銀行卡非法買賣自查報告

龍泉信用社關于銀行卡非法買賣的自查整

改報告

我社中間業務近年來得到了迅速發展，特別是銀行卡業務更是蒸蒸日上，已成為廣大居民儲戶刷卡消費、存款取款、轉賬支付等金融活動的重要載體。銀行卡業務在快速發展的同時，也暴露出了諸多風險隱患，銀行卡非法買賣活動日益猖獗，洗錢、詐騙、盜卡、偽卡、信用卡套現等非法金融交易行為屢屢出現。為了促進銀行卡業務健康持續發展，有效地防范和控制風險，是信用社當務之急。根據《安陽市市區農村信用合作聯社關于開展打擊銀行卡非法買賣專項活動的通知》，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查排查，報告內容如下：

一、關于制度建設方面：

嚴格執行聯社關于銀行卡業務方面相關金融法規規章，制定了相關管理制度和操作細則，嚴格按照規定細則開卡、用卡、銷卡等流程操作，完善發卡管理制度，建立落實銀行卡帳戶實名制度，確保每張實時發卡進行聯網核查。

二、關于內控管理和員工教育方面：

內控管理方面，嚴格操作流程，對于銀行卡的開銷戶、掛失、補卡、換卡等風險類交易，我社嚴格按照相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，嚴格按照要求進行聯網核查，鑒別銀行卡片的真偽性，杜絕違規，使風險防范覆蓋到銀行卡操作管理的各個領域各個環節。員工教育方面，定期不定期對員工進行銀行卡相關業務的知識技能學習培訓，織員工學習了關于銀行卡業務操作的具體流程，做好銀行卡賬戶相關金融信息的安全管理教育，通過案例警示，使員工加深對銀行卡風險的認識，達到了認識風險、了解風險、防范風險、化解風險、防范風險的作用。

三、發卡業務經營方面：

對于新申請辦理借記卡的持卡人身份信息，進行聯網核查，并對開卡人進行風險等級分類，明確風險等級，完善客戶信息。對于批量開卡，與單位約定簽約，并嚴格按照雙方簽約協議操作管理，審核單位提供批量開卡資料的真實性、合規性，不因戶數多，核查量大而不進行核查，不能單純要求開卡數量，要做到每筆每戶聯網核查，以確保客戶賬戶身份信息真實有效，杜絕冒名開卡，從嚴審核并強化風險風控措施。

四、銀行卡賬戶相關金融信息安全，是銀行卡風險防范的的重要內容。對于銀行卡的開卡、換卡、銷卡等資料進行專項登記，建立換卡、銷卡登記薄，按卡記載，逐筆登記，對于銀行卡相關資料，及時裝訂，按期保管，做到資料齊全，手續完善。對已收回換卡、銷卡等廢卡實時處理不積壓，定期上繳聯社。并且換卡、補卡等風險業務，都設置了授權復核制度。

五、信息披露風險提示：

嚴格履行信息披露和風險提示義務，客戶辦理借記卡時，要求客戶如實填寫相關申請資料，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，明確告知借記卡的使用便利及風險防范，使客戶不僅懂得如何使用銀行卡，同時也了解銀行卡的風險隱患，使客戶利益不受損失，培養持卡人安全防范意識，從源頭上防范操作風險。

六、自查結果：

經自查排查，銀行卡業務自開辦以來，聯社領導高度重視，建立健全相關金融管理規章制度，成立了專門的銀行卡管理機構，我社嚴格按照業務操作規程流程辦理銀行卡相關業務，堅持依法合規操作，在近年的銀行卡業務中，暫無發生銀行卡違法犯罪的案件。

七、存在問題及改進建議

我社銀行卡業務中，雖然暫無發現風險隱患，但仍然存在一些自查問題，經過自查，主要問題有：一是柜員對銀行卡違法犯罪認識還不深入，金融法律法規學習還不透徹，一些違規違法案例教育還引不起警示，繼續加強學習培訓有待提高。二是業務操作技能還不熟練，一些銀行卡操作使用還不了解，業務素質有待進一步提高。三積極宣傳銀行卡網銀的優勢，向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊，向他們宣傳有關防范銀行卡業務風險的的相關知識，贏造良性平臺，確保我社銀行卡業務健康安全發展。

總之，這次自查，不僅是銀行卡業務中查風險，排隱患，也是為以后我社銀行卡業務奠基了更好的健康環境。加強銀行卡風險控制，關鍵是人的控制，人是業務的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防線，做到人人合規，其所做的業務就會是，事事合規。工欲善其事必先利其器，銀行卡是我社業務發展的重要工具，“工具”用好了！使我社業務蒸蒸日上、蓬勃發展，“工具沒用好”，會帶給我社來利益損失，業務日落千丈。強內控，強外監，遏違規，遏違法，開展“兩個加強、兩個遏制”，在監管部門的監督指導下，在嚴格遵守規章制度的前提下，才能使業務依法經營，合規發展，加速“流程銀行”快速發展，才能使信用社發揮自己應有的作用。

龍泉信用社

2015-4-28

第二篇：非法買賣銀行卡報告

**分行開展整治非法買賣 銀行卡信息專項行動工作報告

為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作，市分行根據總省行文件精神，制定并下發了《關于開

展整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》，現將工作情況報告如下：

一、基本情況

1.工作目標：通過開展專項行動，嚴厲打擊銀行卡信息非法買賣等犯罪行為，保障用卡環境安全，規范**銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業務風險防范能力，加強宣傳教育，提升持卡人合法合規用卡意識，維護公平誠信的社會環境。

2.組織機構情況：市分公司、市分行成立了整治銀行卡信息非法買賣專項行動領導小組，負責各項工作的組織領導。組長由**副行長擔任，市分公司安全保衛部負責人、市分公司金融業務局負責人，市分行個人金融部、會計與營運部、法律與合規部、辦公室等部門負責人為成員。領導小組下設辦公室，設在**。

二、采取措施及工作成果

1.銀行卡業務制度檢查。為強化銀行卡發卡機制、發卡管理、銀行卡信息安全管理，**對現行銀行卡業務制度進行梳理。現行制度包括：***。

2.開展銀行卡受理環境安全檢查。根據人民銀行及上級行要求，**于2016年下半年對**布放的所有存量POS終端進行了非接受理環境改造，經過改造**所有POS終端均已符合監管機構要求。同時，**安排專人根據POS商戶風險等級定期對商戶進行現場回訪，回訪內容包括商戶經營情況、商戶培訓情況、商戶POS機具使用情況。其中，商戶POS機具使用情況包括商戶是否存在泄露賬戶及交易信息行為、POS機是否完好，是否被拆機或加裝其他外接設備等安全及風險防范等內容。另外，**還執行對所有收單商戶進行每年兩次培訓制度及每年年檢一次制度。

3.開展賬戶信息安全保護自查工作。為維護客戶權益，保障客戶資金安全，結合監管機構要求，嚴格管理個人賬戶信息，由總、省行進行數據的保管。對于所轄機構個人客戶信息數據提，取均需通過公文系統提交正式數據提取申請，并由相關技術、業務部門、行領導核實數據提取真實性、并層層審批、嚴格把關。法律合規部在網點現場檢查過程中，通過隨機調取監控錄像，防止代理開戶未留存代理人信息、視作客戶本人辦理的行為發生。

4.銀行卡支付結算方面的信息安全。一是針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易進行風險檢查，通過對掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發卡機發卡后留存回單等資料調閱檢查，發現柜員在辦理業務過程中基本都能按照相關規定進行辦理。二是在**布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶安全用卡。在營業前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求網點柜員提醒客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表，并且本人親筆簽名確認。三是嚴禁從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣銀行卡支付敏感信息。

5.安排專人配合公安機關開展案件協查。截至目前，未發現客戶從事或者協助他人從事POS機具改裝活動，也沒有公安機關前來**調查非法買賣銀行卡信息案件。**安排法律與合規部、個人金融部、辦公室的案防聯系人隨時配合公安機關開展行動。

6.加強宣傳教育工作。**通過各種渠道開展宣傳活動。內部宣傳方面，市分行個金部安排了一起信用卡培訓班，講解基礎知識的同時，提醒員工或銀行客戶不要將自己信用卡借給別人刷，信用卡套現問題需要防范。外部宣傳方面郵銀雙方所有網點顯示屏中滾動播放“非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮”、“銀行卡買賣害人害己，勸君莫要貪圖小利”等宣傳警示標語，在市分行微信公眾中做了3期的專題宣傳，將集中宣傳與日常宣傳相結合，做好對公眾的宣傳教育工作，幫助客戶提高認識，自覺抵制非法買賣銀行卡。受眾人數達到62150人。

三、整改措施 1.自查中發現，**現行的2012年發文的**需要根據人民銀行消費者權益保護監督檢查重點--個人金融信息安全專項檢查內容進行修訂。已于2016年四季度消費者權益保護領導小組會議上安排個人金融部予以修訂。

2.**于2016年7月由上級機構技術人員對存量賬戶中非實名賬戶進行篩選，并結合賬戶實際進行賬戶止付，以便客戶及時至就近網點開展存量賬戶核實驗證工作，共止付賬戶42185戶，防止假名賬戶、匿名賬戶被用于買賣銀行卡、非法利用涉及洗錢，并要求網點柜員對止付的客戶信息逐一進行核實、清理。同時在日常檢查過程中，重點查找柜員是否仍存在開立假名賬戶的操作風險，加大考核力度，形成高壓線。

3.為進一步落實中國銀監會《關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》（銀監發[2015]48號）文件要求，我公司要求網點柜員在為客戶辦理開戶業務之前先查詢客戶持卡張數，對在我郵儲機構己辦理四張卡的用戶，不再接受客戶辦卡申請，對持有超過四張卡的客戶，要求其及時辦理銷戶業務，同時在本單位內部開展員工超量儲蓄卡的清理工作。

四、存在問題

部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；業務人員業務素質有待提高；自助設備的安全風險檢查力度有待加強。

五、工作建議

外部監管部門對消費者權益保護工作日益重視，而**這方面的規章制度不夠健全，業務部門對于產品和服務的售前、售中、售后各環節不敏感，建議上級行進一步加強制度建設和消保意識宣貫，規避行政處罰。

第三篇：信用社銀行卡宣傳自查報告

按照聯社有關文件精神，我社采取多種形式進行銀行卡宣傳和營銷，進一步加強了農村地區銀行卡知識的普及，改善了農村支付環境，發揮了農村支付結算服務“三農”的作用。現將活動的開展情況匯報如下：

一、加強組織領導

我社成立了以 為成員的萬庾信用社銀行卡知識宣傳活動領導小組。

二、宣傳內容豐富 形式多樣

1、通過取得鎮政府對我社工作的大力支持，廣大群眾可以看到我社在萬庾鎮鎮政府宣傳欄上銀行卡知識的宣傳，能夠了解到銀行卡是安全可靠、方便快捷，結存款、取款、轉賬、匯款、消費等功能于一身的新型支付結算工具，如有疑問可直接進入鎮政府附近萬庾信用社詢問詳情，我社工作人員一定會進行詳細的講解。

2、利用農村居民支取養老金、涉農補助補貼等較為集中的時間段，在農村繁華地段設立宣傳點并安裝助農POS機，面對面向農村居民講解了宣傳內容、開卡知識、取款要點以及手續費等情況，提高農村居民對銀行卡助農服務的認知度和接受度，引導農村居民用銀行卡到附近助農POS機服務點辦理養老金、涉農補助補貼支取業務。

3、通過與當地村場領導的聯系，認真制作銀行卡助農宣傳欄，借助當地村部宣傳欄宣傳銀行卡助農服務的意義、用卡知識以及安全防范常識等內容。

4、針對農村中學生學習能力強、接受速度快且與農村地區關系密切的特點，我社主任黎風華同志與萬庾各中學進行協商，學校同意由我社將銀行卡知識制成宣傳折發放給每個學生，通過我社對學生的銀行卡知識培訓，再由每個學生將所學銀行卡助農服務知識、風險防范常識傳遞給其家人、鄰居，使銀行卡助農服務的相關政策和具體做法家喻戶曉、深入人心。

通過本次宣傳活動，提高了我系統銀行卡與助農POS機的社會影響力，對社會公眾了解和掌握安全使用銀行卡、助農POS機的辨別能力和風險防范意識、提升金融素養和自我保護意識起到了顯著效果，培養了持卡人良好的用卡習慣，營造了安全用卡，放心支付的良好社會環境。

二0一二年四月二十日

第四篇：非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

《中華人民共和國刑法》第177條之1規定，非法持有他人信用卡（指由商業銀行或其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。

網上買賣銀行卡的主要違法行為：

目前，網上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網上買賣銀行卡的方式有通過網上商城、商品交易平臺、博客等發布相關“廣告”信息；網上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規。

網上買賣銀行卡的主要危害：

目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到

核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

持卡人在使用銀行卡過程中應注意：

持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

第五篇：關于開展打擊銀行卡網上非法買賣專項行動自查報告

關于開展打擊銀行卡網上非法買賣

專項行動自查報告

儀隴農商銀行：

為有效遏制和打擊非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，保障用卡環境安全，規范我行銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業務風險防范能力，提升持卡人合法合規用卡意識，營造公平誠信的社會環境，確保我雙慶支行持續、合規穩健發展，根據儀農商銀發（2015）113號四川儀隴農村商業銀行股份有限公司轉發中國人民銀行成都分行《關于開展整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》的通知，我雙慶支行于5月17日至5月19日，對我行銀行卡業務管理上、銀行卡業務日常操作與防范銀行卡業務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：

一、高度重視，認識到位

接到此次開展整治銀行卡網上買賣專項行動的通知后，我行高度重視，召開專題會議，研究部署自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明確分工，責任到人

此次整治行動，我行共有5人進行了為期3天的專項自查。其中，負責人李波為組長，會計李婷為副組長，林松、曠宇、尹蘋分別為成員，李波主要負責檢查銀行卡業務規章制度的落實、執行情況，風險控制防范情況；李婷主要負責發卡、代理發卡、交易風險監控的自查，并進行總結、上報；曠宇主要負責對存量銀行卡賬戶的真實性清理；林松、尹蘋負責對此次行動進行專項宣傳。

三、基本情況

通過各種營銷手段和發卡措施，截止2015年5月20日，我支行共計發行銀行卡9561張，其中同一客戶已開立1張個人借記卡賬戶的客戶人數為2354人，同一客戶已開立2張個人借記卡賬戶的客戶人數為1762人，同一客戶已開立3張個人借記卡賬戶的客戶人數為931，同一客戶已開立,4張個人借記卡賬戶的客戶人數為154，同一客戶已開立,5至9張個人借記卡賬戶的客戶人數為63人，無同一客戶已開立,10張或10張以上個人借記卡賬戶的客戶，未發行準貸記卡和貸記卡。發卡至今，無任何銀行卡相關案件和訴訟、投訴情況。

四、清理存量，確保銀行卡賬戶的真實性

為有效規避客戶惡意開卡用于買賣和提升銀行卡的活動率，我行對存量個人銀行卡賬戶相關發卡、領用、賬戶驗證工具領用、驗證激活、補卡、銷戶等業務的合規性進行逐戶全面自查，對于未按照總行所下發的規章制度開立的銀行卡業務進行整改落實。對發卡以來的銀行卡客戶進行篩查，登記清理情況表（包括但不限于卡號、姓名、開卡日期、處理情況等）。一是在客戶辦理業務且業務不繁忙時段，首先查詢客戶的開卡數量（對持卡辦理業務客戶先用2541交易查詢客戶號，再利用客戶號通過2561交易查詢客戶開卡數量；對持身份證辦理業務客戶直接通過2561交易查詢），再辦理業務，提示客戶對不用的銀行卡進行銷卡。二是通過銀行卡開卡資料主動查詢存量銀行卡客戶的開卡數量，主動聯系客戶對不用的銀行卡進行銷卡，嚴控一人開多卡現象。對于發現有非法買賣銀行卡行為或虛假證件開卡的，主動報送相關可疑信息。

五、強化銀行卡業務管理，有效防范業務風險

目前，我行只發行借記卡，且必須由本人持有效身份證件在我行柜面開立，不支持網上開卡，不允許他人代理開卡。在受理開卡業務時須秉持審慎的經營原則，嚴格審核申請人的真實身份，對有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯絡被代理人核實代理情況是否屬實，對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。不得單純以提升發卡數量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應從嚴審核，全面了解并核實申辦原由，強化風險防范措施。要做好對銀行卡客戶個人信息的安全保護工作，對客戶資料進行妥善保管。同時加強對本行員工職業道德及法律觀念的培養，不得收集與業務無關的信息或采取不正當方式收集客戶信息，嚴禁非法買賣客戶資料信息行為發生。

六、強化宣傳，增強社會公眾安全用卡、合規用卡意識。根據中國人民銀行成都分行辦公室關于印發《整治銀行卡網上非法買賣專項行動宣傳方案》的通知（成銀辦發〔2015〕40號）文件要求，制定銀行卡網上非法買賣宣傳方案，組織開展宣傳活動。通過LED顯示屏、傳單、折頁、報刊、微信公眾號、現場答疑等方式，廣泛開展對持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風險提示，培養持卡人安全防范意識及法律意識，提高持卡人對非法買賣銀行卡行為性質的后果的認識。告之客戶非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等。一旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至給自己帶來法律風險，承擔刑事責任。提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規范發卡行為、加強宣傳教育工作的目標。

七、加強制度學習，提高業務素質。

按照《四川省農村信用社員工違規行為管理辦法》、《四川省農村信用社十條禁令、二十個不準、五十個嚴禁》、《四川省農村信用社借記卡業務操作規程》、《內部風險管理制度》、《業務風險防范措施》、《借記卡業務差錯處理管理辦法》等相關制度及辦法規范和約束發卡操作，培養全員風險防范意識，強化業務操作技能。做到業務拓展，制度先行。以嚴密、科學的制度強化借記卡業務管理，保證管理有依據，操作有規范，執行有標準，風險能控制，實現我行借記卡業務順利有序開展。

八、自查結果

經自查，自發卡以來，我行領導高度重視了此項業務，認真貫徹執行相關制度及辦法，建立健全了適合我行的相關制度，嚴格按照業務操作規程辦理銀行卡業務，無網上買賣銀行卡等違法犯罪案件。

九、存在問題及改進措施

（一）存在問題

經自查，我行還存在以下問題：

一是柜員防范意識不強，對買賣銀行卡違法犯罪認識不足。二是業務素質有待提高。三是加大自助銀行設備的覆蓋面，提高銀行卡的使用效率。

（二）改進措施

一是提高全員對買賣銀行卡違法犯罪的認識，加強柜員風險防范意識。二是加強全員制度學習，進一步提高職工安全意識和操作流程的規范，從制度建設、風險防范等方面提高業務管理水平，實現借記卡業務推廣和管理持續協調發展。三是加快POS機、EPOS機的投放力度，使銀行卡有更多的使用空間，減少零余額賬戶，增加活卡率。

儀隴農商銀行雙慶支行

2015年5月20日