第一篇：保險公司風險排查管理規(guī)定

保險公司風險排查管理規(guī)定

（一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風險排查制度，有組織、有計劃地開展風險排查工作。

（二）全面性原則。風險排查應覆蓋公司各項業(yè)務環(huán)節(jié)、各個業(yè)務領域，各層級分支機構(gòu)，并對每一類風險及可能引發(fā)風險的可疑業(yè)務、可疑人員、重點內(nèi)控風險點進行嚴格細致排查，確保排查工作全面有效。

（三）及時處置原則。對于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風險，應當立即采取預防和處置措施，防止風險擴散蔓延。

（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風險排查內(nèi)容和排查方法應結(jié)合公司經(jīng)營情況和外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時發(fā)現(xiàn)各類潛在風險隱患，促進公司穩(wěn)健經(jīng)營。

第五條 人身保險公司的風險排查工作由總公司牽頭組織實施。人身保險公司應當按照本規(guī)定，在總、分兩級成立風險排查工作小組，明確風險排查的組織機構(gòu)、參與部門、責任人員及各層級機構(gòu)的相關責任。各公司應制定符合本公司實際、切實有效的風險排查制度，明確排查內(nèi)容、排查標準，排查方法以及具體工作流程。風險排查過程中要留存工作底稿和有關數(shù)據(jù)資料，確保排查工作過程可重現(xiàn)、可復查。

第六條 人身保險公司的風險排查應包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）保險資金案件風險。梳理各類案件線索并對較明確的案件線索組織排查，特別是要排查保險機構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險金的案件線索。

1.挪用客戶保費；

2.利用偽造、變造保險單證或私刻印章等手段進行保險詐騙；

3.利用虛假或重要空白單證進行保險資金“體外循環(huán)”；

4.私自將客戶保單退保獲取退保金；

5.偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金；

6.侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領生存金；

7.挪用、非法占有公司營運資金；

8.以保險公司名義或辦理保險業(yè)務名義進行非法集資、民間借貸等活動；

9.投保人利用保險進行洗錢，或保險機構(gòu)員工、保險銷售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險進行洗錢。

（二）財務管理風險。重點排查人身保險公司因財務管理問題可能導致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險消費者權(quán)益的風險隱患。

1.未嚴格執(zhí)行收付費管理制度，現(xiàn)金收費、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對客戶身份及交費賬戶進行識別；

2.保險銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費存折或銀行卡；

3.基層機構(gòu)和業(yè)務人員私設“小金庫”；

4.直銷業(yè)務虛掛中介業(yè)務套取傭金及手續(xù)費；

5.管理人員侵占傭金及手續(xù)費；

6.編造假賠案、假業(yè)務套取公司資金、費用；

7.虛列業(yè)務及管理費套取費用；

8.虛列銷售人員人數(shù)或績效、獎金等套取費用。

（三）業(yè)務管理風險。重點排查人身保險公司銷售活動中因銷售行為不規(guī)范可能導致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險消費者權(quán)益的風險隱患，特別要排查因銷售誤導、滿期收益顯著低于客戶預期等原因，可能引發(fā)公司及代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退保或要求給予滿期給付金之外的額外補償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風險。

1.私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險種；

2.保險銷售從業(yè)人員及保險代理機構(gòu)不具備銷售資格；

3.銷售過程中存在夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益，對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險產(chǎn)品當做儲蓄存款、理財產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責任、猶豫期客戶權(quán)利、退保損失以及萬能保險、投資連結(jié)保險費用扣除情況等保險條款重要事項等銷售誤導行為；

4.培訓課件以及對外宣傳資料存在不實、夸大等誤導性表述，對銷售從業(yè)人員的崗前培訓不符合監(jiān)管要求；

5.保險銷售從業(yè)人員或代理機構(gòu)擅自設計、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息；

6.未對合同期限超過一年的個人新單業(yè)務進行100%回訪；

7.回訪品質(zhì)控制不到位，回訪過程未對投保人進行身份識別，或因回訪語速過快、對多個問題合并提問及回避客戶提問等導致回訪失真；

8.客戶投訴及回訪問題件未及時妥善處理完畢。

（四）內(nèi)控管理缺陷。重點排查人身保險公司在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風險隱患。

1.不相容崗位未實施人員分離；

2.業(yè)務財務系統(tǒng)未實現(xiàn)全封閉運行，未對補錄、修改等特殊性操作建立有效的內(nèi)部管控制度；

3.重要單證未進入單證系統(tǒng)管理，或者未實現(xiàn)系統(tǒng)實時管理，對重要單證未定期盤點、定期核銷；

4.保單未全部實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，或者單證系統(tǒng)未與業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)實現(xiàn)對接；

5.保險機構(gòu)及工作人員私刻、偽造公司印章，省級以下分支機構(gòu)行政用章、合同專用章未上收一級管理，印章使用未實行嚴格審批登記制度；

6.客戶信息管理使用制度不健全或執(zhí)行不到位，存在客戶信息泄露風險。

第七條 各人身保險公司應定期對單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務線索以及相關內(nèi)控制度開展排查。各公司應當根據(jù)具體業(yè)務及公司內(nèi)部管控情況，明確風險排查的具體標準及抽查比例，細化排查業(yè)務流程及各項指標。排查方法可以采取但不限于以下方面：

（一）對單證印鑒進行排查。各人身保險公司應定期對重要單證進行清理核銷。存在以下情況的，應對單證、印鑒及相關接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務進行排查：

1.存在長期未核銷單證或單證去向不明的情況，應對未核銷及去向不明單證進行排查；對單證遺失較多的團隊、個人和代理機構(gòu)進行重點排查；

2.存在遺失印鑒情況的，應對相關部門、機構(gòu)及有關人員經(jīng)辦業(yè)務資金去向進行調(diào)查；

3.分支機構(gòu)未經(jīng)批準擅自刻制印章或者偽造、變造印章的，應對印章管理和使用情況進行排查；

4.有線索表明保險公司工作人員、銷售從業(yè)人員私刻印章，變造、偽造保險公司單證的，對其經(jīng)辦業(yè)務進行排查。

（二）對可疑人員線索進行排查。存在以下情況的，應對有關人員領用的單證進行排查，對其接觸的業(yè)務進行復查，對有關客戶進行回訪或采取其他有效方式進行排查：

1.銷售從業(yè)人員展業(yè)活動較為頻繁，但業(yè)績靠少量保單長期維持相對均衡水平，或業(yè)績較高但保單繼續(xù)率指標較差；

2.保險機構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費人員涉及地下賭博、傳銷組織、非法集資、民間借貸、洗錢等活動；

3.銷售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟債務糾紛；

4.基層保險機構(gòu)的工作人員僅有1－2人且長期無調(diào)整；

5.保險機構(gòu)銷售從業(yè)人員被客戶或其他銷售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多；

6.保險機構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費人員經(jīng)常代替客戶辦理變更交費賬戶等客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務，或者使用銀行卡為客戶刷卡交費的。

（三）對可疑業(yè)務線索進行排查。存在以下情況的，應通過客戶回訪或其他有效方式對有關人員經(jīng)辦業(yè)務進行排查：

1.不同投保人保費來源于同一交費賬戶；

2.多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對象為同一賬戶；

3.退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險人、受益人之外的人；

4.存在大面積猶豫期內(nèi)撤單情況；

5.同一客戶投保單、投保提示書、保險合同送達回執(zhí)等業(yè)務檔案上簽名筆跡明顯不同；

6.投訴、咨詢及失效保單回訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費且能夠提供交費記錄，但業(yè)務系統(tǒng)無記錄；

7.對大額退保、賠款、給付業(yè)務抽取一定比例客戶進行回訪；

8.對未實現(xiàn)收付費全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶進行回訪；

9.對投保人年齡較大且交費期限較長的保單抽取一定比例客戶進行回訪；

10.客戶信息不真實的，對該銷售從業(yè)人員或代理機構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務進行抽查回訪。

11.發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取一定比例客戶進行回訪。

（四）對滿期給付及退保風險進行排查。排查要求、排查方法及排查結(jié)果報送另行規(guī)定。

（五）對重點內(nèi)控風險點進行排查。對內(nèi)控管理流程進行梳理，對可能引發(fā)公司發(fā)生重大風險的業(yè)務環(huán)節(jié)及操作流程進行排查整改：

1.保險公司內(nèi)部工作人員兼任多個不相容崗位；

2.保險公司外勤人員兼任收付費、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；

3.系統(tǒng)操作權(quán)限的設置和崗位牽制存在問題，如：一人持有多個不相容崗位的系統(tǒng)用戶名，不同崗位系統(tǒng)密碼未妥善保存，對具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺少監(jiān)督，存在越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務情形；

4.銷售人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險合同復印件等資料；

5.可在業(yè)務系統(tǒng)外打印收付費環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補錄；

6.業(yè)務財務系統(tǒng)約定的保費收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以為非客戶本人；

7.對內(nèi)或?qū)ν馐褂玫漠a(chǎn)品宣傳資料、各類培訓資料存在違規(guī)、失實或易造成重大誤解內(nèi)容；

8.未建立產(chǎn)品宣傳資料、各類培訓資料的審核及管理機制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴格執(zhí)行；

9.未建立產(chǎn)品說明會的審批、管理及巡查/暗訪制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴格執(zhí)行；

10.公司業(yè)務系統(tǒng)不具備客戶信息真實性自動提示、校驗功能；

11.未建立一年期以上個人新單業(yè)務100%回訪的有效機制，或雖已建立但并未嚴格實施。

第八條 人身保險公司開展風險排查工作后，應針對具體的風險項目提出相應整改措施、整改時限，并落實到具體的職能部門和責任人。其中，對于排查發(fā)現(xiàn)的重大風險隱患應在排查發(fā)現(xiàn)之時立即采取措施進行整改，防止風險的擴散和蔓延；對于因內(nèi)控缺陷導致的風險問題，應當通過強化制度建設、加強風險管理指標考核、優(yōu)化管控流程、完善信息系統(tǒng)等措施加以解決。

第九條 各人身保險公司應指定專門的部門負責跟蹤檢查整改落實情況,評估整改效果。對實際效果不佳的整改措施應及時調(diào)整修正，確保風險消除或可控。

第十條 對于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風險隱患的，各人身保險公司應按照《保險機構(gòu)案件責任追究指導意見》、《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》以及公司內(nèi)部責任追究制度，對有關機構(gòu)和人員進行責任追究。

第十一條 各人身保險公司風險排查應當采取常規(guī)排查與應急排查方式結(jié)合進行。每年7月1日至次年6月30日為一個常規(guī)排查周期，各人身保險公司應于7月31日以前向中國保監(jiān)會報送上一排查周期的常規(guī)風險排查報告。對滿期給付及退保風險排查另有規(guī)定的，從其規(guī)定。發(fā)生重大案件或發(fā)現(xiàn)重大風險線索時應及時向監(jiān)管部門報告并開展應急風險排查工作，并于排查結(jié)束后5個工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報送應急風險排查報告。各人身保險總公司向保監(jiān)會報告，各人身保險公司分公司向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

年度常規(guī)風險排查報告至少應當包括以下內(nèi)容：公司全面風險排查的組織實施、排查范圍、排查內(nèi)容、排查出的主要風險點、采取的處置措施、后續(xù)整改情況、責任追究等，并附排查工作表（見附表）。

第十二條 各人身保險公司未按照本規(guī)定進行排查、未及時上報排查報告、后續(xù)整改不力、責任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或過失，風險排查之后仍然發(fā)生重大案件的，中國保監(jiān)會將依法進行行政處罰或采取必要的監(jiān)管措施。

第十三條 本規(guī)定自頒發(fā)之日起實施。

第二篇：保險公司風險管理指引

保險公司風險管理指引（試行）

各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：

為強化保險公司風險管理，加強保險監(jiān)管，提高風險防范能力，保監(jiān)會制定了《保險公司風險管理指引（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請各公司結(jié)合自身實際，認真貫徹落實。

特此通知

二○○七年四月六日

目錄 第一章 總

則 第二章 風險管理組織 第三章 風險評估 第四章 風險控制

第五章 風險管理的監(jiān)督與改進 第六章 風險管理的監(jiān)管 第七章 附

則

第一章 總

則

第一條 為指導保險公司加強風險管理，保障保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《關于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（試行）》及其他相關法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內(nèi)依法設立的保險公司和保險資產(chǎn)管理公司。

保險集團（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團的風險管理體系的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，其保險子公司可以不適用本指引。

第三條 本指引所稱風險，是指對實現(xiàn)保險經(jīng)營目標可能產(chǎn)生負面影響的不確定性因素。

第四條 本指引所稱風險管理，是指保險公司圍繞經(jīng)營目標，對保險經(jīng)營中的風險進行識別、評估和控制的基本流程以及相關的組織架構(gòu)、制度和措施。

第五條 保險公司應當明確風險管理目標，建立健全風險管理體系，規(guī)范風險管理流程，采用先進的風險管理方法和手段，努力實現(xiàn)適當風險水平下的效益最大化。

第六條 保險公司風險管理應當遵循以下原則：

（一）全面管理與重點監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險公司應當建立覆蓋所有業(yè)務流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L險進行持續(xù)監(jiān)控、定期評估和準確預警的全面風險管理體系，同時要根據(jù)公司實際有針對性地實施重點風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、防范和化解對公司經(jīng)營有重要影響的風險。

（二）獨立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性，同時要強化業(yè)務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業(yè)務單位分工明確、密切協(xié)作的基礎上，使業(yè)務發(fā)展與風險管理平行推進，實現(xiàn)對風險的過程控制。

（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險公司應當建立與自身經(jīng)營目標、業(yè)務規(guī)模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系，同時要合理權(quán)衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現(xiàn)適當成本下的有效風險管理。

第七條 保險公司應當建立涵蓋風險管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風險管理的信息化水平。

保險公司應當統(tǒng)籌規(guī)劃風險管理和業(yè)務管理信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在職能部門和業(yè)務單位之間實現(xiàn)集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估和監(jiān)控管理的各項要求。

第八條 保險公司應當定期對高級管理人員和員工進行風險管理理念、知識、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓，增強風險管理意識，同時將風險管理績效與薪酬制度、人事制度和責任追究制度相結(jié)合，培育和塑造良好的風險管理文化。

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第二章 風險管理組織

第九條 保險公司應當建立由董事會負最終責任、管理層直接領導，以風險管理機構(gòu)為依托，相關職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務單位的風險管理組織體系。

第十條 保險公司可以在董事會下設立風險管理委員會負責風險管理工作。

風險管理委員會成員應當熟悉保險公司業(yè)務和管理流程，對保險經(jīng)營風險及其識別、評估和控制等具備足夠的知識和經(jīng)驗。

沒有設立風險管理委員會的，由審計委員會承擔相應職責。

第十一條 保險公司董事會風險管理委員會應當全面了解公司面臨的各項重大風險及其管理狀況，監(jiān)督風險管理體系運行的有效性，對以下事項進行審議并向董事會提出意見和建議：

（一）風險管理的總體目標、基本政策和工作制度；

（二）風險管理機構(gòu)設置及其職責；

（三）重大決策的風險評估和重大風險的解決方案；

（四）風險評估報告。

第十二條 保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級管理人員擔任負責人。風險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)主要職責如下：

（一）研究制定與保險公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案；

（三）向董事會風險管理委員會和管理層提交風險評估報告；

（四）指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務單位開展風險管理工作。

第十三條 保險公司應當設立風險管理部門或者指定工作部門具體負責風險管理相關事務工作。該部門主要職責如下：

（一）對風險進行定性和定量評估，改進風險管理方法、技術(shù)和模型；

（二）合理確定各類風險限額，組織協(xié)調(diào)風險管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務部門在風險限額內(nèi)開展業(yè)務，監(jiān)控風險限額的遵守情況；

（三）資產(chǎn)負債管理；

（四）組織推動建立風險管理信息系統(tǒng)；

（五）組織推動風險文化建設。

設有本指引第十二條規(guī)定的風險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)的，該部門為其辦事機構(gòu)。

第十四條 保險公司各職能部門和業(yè)務單位應當接受風險管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務單位風險管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風險管理的基本流程，定期對本職能部門或者業(yè)務單位的風險進行評估，對其風險管理的有效性負責。

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第三章 風險評估

第十五條 保險公司應當識別和評估經(jīng)營過程中面臨的各類主要風險，包括：保險風險、市場風險、信用風險和操作風險等。

（一）保險風險指由于對死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導致產(chǎn)品定價錯誤或者準備金提取不足，再保險安排不當，非預期重大理賠等造成損失的可能性。

（二）市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等市場價格的不利變動而造成損失，以及由于重大危機造成業(yè)務收入無法彌補費用的可能性。

（三）信用風險是指由于債務人或者交易對手不能履行合同義務，或者信用狀況的不利變動而造成損失的可能性。

（四）操作風險指由于操作流程不完善、人為過錯和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。

保險公司還應當對戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風險予以關注。

第十六條 保險公司風險管理部門應當與各職能部門和業(yè)務單位建立信息共享機制，廣泛搜集、整理與風險管理相關的內(nèi)外部信息，為風險評估奠定相應的信息基礎。

第十七條 保險公司應當在廣泛收集信息的基礎上，對經(jīng)營活動和業(yè)務流程進行風險評估。風險評估包括風險識別、風險分析、風險評價三個步驟。

風險識別是指識別經(jīng)營活動及業(yè)務流程中是否存在風險以及存在何種風險。

風險分析是指對識別出的風險進行分析，判斷風險發(fā)生的可能性及風險發(fā)生的條件。

風險評價是指評估風險可能產(chǎn)生損失的大小及對保險公司實現(xiàn)經(jīng)營目標的影響程度。

第十八條 風險評估應當采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評估應當統(tǒng)一制定各風險的度量單位和風險度量模型，確保評估的假設前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評估程序的合理性和準確性。

第十九條 保險公司進行風險評估時，應當對各種風險之間的相關性進行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風險之間的自然對沖、風險事件發(fā)生的正負相關性等組合效應，對風險進行統(tǒng)一集中管理。

第二十條 風險評估由風險管理部門組織實施，必要時可以聘請中介機構(gòu)協(xié)助實施。

第二十一條 保險公司應當對風險信息實行動態(tài)管理，及時識別新的風險，并對原有風險的變化進行重新評估。

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第四章 風險控制

第二十二條 風險控制包括明確風險管理總體策略、制定風險解決方案和方案的組織實施等內(nèi)容。

第二十三條 制定風險管理總體策略是指保險公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風險管理重點，確定風險限額，選擇風險管理工具以及配置風險管理資源等的總體安排。

第二十四條 保險公司應當根據(jù)風險發(fā)生的可能性和對經(jīng)營目標的影響程度，對各項風險進行分析比較，確定風險管理的重點。

第二十五條 確定風險限額是指保險公司根據(jù)自身財務狀況、經(jīng)營需要和各類保險業(yè)務的特點，在平衡風險與收益的基礎上，確定愿意承擔哪些風險及所能承受的最高風險水平，并據(jù)此確定風險的預警線。

第二十六條 保險公司針對不同類型的風險，可以選擇風險規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風險管理工具，確保把風險控制在風險限額以內(nèi)。

第二十七條 保險公司應當根據(jù)風險管理總體策略，針對各類重大風險制定風險解決方案。風險解決方案主要包括解決該項風險所要達到的具體目標，所涉及的管理及業(yè)務流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風險管理工具等內(nèi)容。

第二十八條 保險公司應當根據(jù)各職能部門和業(yè)務單位職責分工，認真組織實施風險解決方案，確保風險得到有效控制。

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第五章 風險管理的監(jiān)督與改進

第二十九條 保險公司應當對風險管理的流程及其有效性進行檢驗評估，并根據(jù)評估結(jié)果及時改進。

第三十條 保險公司各職能部門和業(yè)務單位應當定期對其風險管理工作進行自查，并將自查報告報送風險管理部門。

第三十一條 保險公司風險管理部門應當定期對各職能部門和業(yè)務單位的風險管理工作進行檢查評估，并提出改進的建議和措施。

第三十二條 保險公司風險管理部門應當每年至少一次向管理層和董事會提交風險評估報告。風險評估報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）風險管理組織體系和基本流程；

（二）風險管理總體策略及其執(zhí)行情況；

（三）各類風險的評估方法及結(jié)果；

（四）重大風險事件情況及未來風險狀況的預測；

（五）對風險管理的改進建議。

第三十三條 董事會或者其風險管理委員會可以聘請中介機構(gòu)對保險公司風險管理工作進行評價，并出具評估報告。

返

回

第六章 風險管理的監(jiān)管

第三十四條 保險公司應當及時向中國保監(jiān)會報告本公司發(fā)生的重大風險事件。

第三十五條 保險公司應當按照本指引及償付能力編報規(guī)則的要求，在年報中提交經(jīng)董事會審議的風險評估報告。

第三十六條 中國保監(jiān)會定期對保險公司及其分支機構(gòu)的風險管理工作進行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：

（一）風險管理組織的健全性及履職情況；

（二）風險管理流程的完備性、可操作性和實際運行情況；

（三）重大風險處置的及時性和有效性。

第三十七條 中國保監(jiān)會可以根據(jù)檢查結(jié)果，對風險管理存在嚴重缺陷的保險公司出具風險提示函。保險公司應當按照風險提示函的要求及時提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報告。

返

回

第七章 附

則

第三十八條 本指引由中國保監(jiān)會負責解釋。

第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。

第三篇：淺析保險公司聲譽風險管理

淺析保險公司聲譽風險管理 來源：中國保險報·中保網(wǎng)

□徐悅薇

保險公司聲譽風險是指由保險公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對保險公司負面評價的風險。我國保險業(yè)目前正處于高速發(fā)展階段，可謂是機遇與挑戰(zhàn)并重，聲譽風險則是保險公司發(fā)展過程中面臨的重大挑戰(zhàn)之一。因此，在保險公司經(jīng)營過程中必須時刻警惕聲譽風險對其自身乃至整個保險業(yè)可能造成的負面影響，積極采取有效措施防范聲譽風險。

概括來說，保險公司聲譽風險可以從與其相關的義務與責任兩方面來進行判斷。一方面，保險公司是否履行應盡的義務是判斷其聲譽是否遭受負面影響的標準之一，這些義務主要包括損失賠償或給付保險金的義務、說明義務、通知義務等；另一方面，保險公司是否承擔了相應的社會責任也是評價其聲譽的另一重要指標。作為社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”，它的社會責任是重大的，特別是在巨災面前保險公司更加應當勇于承擔社會責任，這對樹立公司良好的聲譽有重要意義。

如何有效地進行聲譽風險管理？

首先，應當提高各保險公司對于聲譽風險的認識，積極地將它納入到企業(yè)文化的建設中去。只有正確的認識才能指引正確的行動方向，良好的聲譽對于保險公司的發(fā)展是一種無形的推動力量，良好的品牌形象是企業(yè)最好的宣傳。企業(yè)文化是一個公司的內(nèi)在涵養(yǎng)，也是一個企業(yè)的外在形象，它是公司員工的行為準則，建立以聲譽為導向的企業(yè)文化有助于使公司員工朝著建立良好公司聲譽的方向而共同努力。與此同時，還應當進一步加強對新《保險法》及相關法律的學習，使公司整體上能夠嚴格依照法律的要求開展業(yè)務，嚴格履行應盡的義務。

其次，要建立完善的聲譽風險管理體系。這一體系應該涵蓋聲譽風險的發(fā)現(xiàn)、處理和補救等各個環(huán)節(jié)。第一，建立專門的督察小組，對聲譽風險進行研究與檢查。對公司內(nèi)部引起聲譽風險的苗頭要嚴格監(jiān)控管理，力求從根本上杜絕聲譽風險事件的發(fā)生。第二，從保險公司的角度，應當制定嚴格的內(nèi)部監(jiān)管措施，建立系統(tǒng)的懲處違規(guī)違紀行為的制度體系，使得公司員工受到嚴格的行為約束，從而起到有效的規(guī)范作用。第三，建立聲譽風險應急預案，當聲譽事件不可避免地發(fā)生時應當迅速采取合理有效的補救措施，防止損失進一步擴大，盡可能的挽回公司的聲譽。

再次，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)督作用。雖然聲譽風險產(chǎn)生于保險公司的不正當行為，需要從保險公司自身的角度去尋找問題的根源和解決辦法，但是監(jiān)管者的有效監(jiān)督對于聲譽風險的控制也是至關重要的。保險監(jiān)管者應當制定完善的法規(guī)引導保險公司樹立正確的經(jīng)營理念，同時，建立與公眾溝通的信息平臺及時接納并反饋群眾提出的問題，充分發(fā)揮社會監(jiān)督的作用。這對于創(chuàng)造公開公平的發(fā)展環(huán)境、提高保險公司防范聲譽風險的意識、提高整體經(jīng)營效率具有重要意義。

最后，充分利用媒體的影響進行形象宣傳和風險控制。現(xiàn)如今信息傳播的速度和廣度都達到了較高水平，媒體在保險公司的聲譽傳播中扮演著重要的角色。因此，保險公司應當加強與媒體的溝通，通過媒體這一有效的信息傳播途徑向社會公眾傳達信息，積極宣傳樹立良好的正面形象。同時，在聲譽事件發(fā)生時也要通過媒體第一時間發(fā)布解決措施并向社會公眾致歉及時地挽回負面影響造成的聲譽損失，爭取在最大程度上降低對保險公司乃至整個行業(yè)的危害。

第四篇：保險公司風險排查結(jié)果報告

阜陽中心支公司風險排查結(jié)果報告

分公司人事行政部：

按照按照保監(jiān)局【皖保監(jiān)辦發(fā)?2013?30號《安徽保監(jiān)局關于開展案件風險排查工作的通知》】文件以及幸福壽皖發(fā)?2013?26號《關于開展案件風險排查工作的通知》，我中支通過認真學習研究文件精神，現(xiàn)將有關風險排查結(jié)果情況匯報如下。

一、認真學習，增強風險防范意識

接到文件之后，阜陽中支立即對文件進行研究和學習，同時第一時間將文件向各四級機構(gòu)進行轉(zhuǎn)發(fā)，要求各機構(gòu)認真學習文件精神，結(jié)合自身工作實際，崗位職責，對可能產(chǎn)生的風險點，提高責任意識，對風險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。

二、結(jié)合自身工作，落實細節(jié)，開展全面風險排查

（一）阜陽中支要求各部門及四級機構(gòu)對轄區(qū)各個方面風險進行一次全面排查。重點從以下幾個方面進行了重點排查。（1）排查單證使用方面風險情況

針對重控單證使用存在的風險。近期阜陽中支結(jié)合保監(jiān)會數(shù)據(jù)真實性檢查要求，對各部門及四級機構(gòu)單證使用情況進行了一次全面檢查，從檢查結(jié)果來看，各機構(gòu)在單證裝訂、單證領用、銷號登記工作方面較為規(guī)范。但發(fā)現(xiàn)個別機構(gòu)單證管理較為松懈，對于此行為，中支公司已經(jīng)進行了糾錯和整改。同時在中支范圍內(nèi)下發(fā)通知，要求各機構(gòu)嚴格執(zhí)行公司單證管理要求，避免由此帶來的潛在單證使用風險。

（2）排查保險合同方面風險

保險合同方面風險主要集中在保險合同資料完整性方面，在近期業(yè)務檢查中，我們著重針對出單環(huán)節(jié)，條款加蓋騎縫章、投保單、批單、簽字蓋章等方面進行重點檢查，確保保險合同的有效性，合法性，維護合同雙方利益，對于個別機構(gòu)存在的問題，要求其嚴格整改，同時中支公司將此項檢查工作作為常態(tài)化，進行系統(tǒng)抽查，同時配合現(xiàn)場檢查。

（3）排查非正常退保風險

我司每天對退保業(yè)務數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)監(jiān)控，尤其要求各代理機構(gòu)對于退保業(yè)務重點溝通，對于數(shù)據(jù)異常現(xiàn)象，要求其查找原因，提供分析報告，避免因處理不當導致事態(tài)擴大化，造成不良社會影響。

（4）排查數(shù)據(jù)真實性方面風險

系統(tǒng)數(shù)據(jù)真實性方面仍面臨一定的風險，需要不斷加強數(shù)據(jù)真實性檢查，如投保資料真實性、保單填寫的準確性、投保人簽字的真實性等，需要重點關注。我們一是通過加強出單培訓，不斷提高出單員整體素質(zhì)，減少人為風險的產(chǎn)生，二是做好日常監(jiān)督、檢查，對于不認真履行出單職責，玩忽職守的人員給予處罰、清理等。

（5）排查反洗錢方面

目前人民銀行專門成立了反洗錢管理部門，負責對金融機構(gòu)進行反洗錢進行檢查，要求對大額交易、代刷卡等可疑交易進行日常登記、排查。在近期業(yè)務檢查中，我們將反洗錢登記相關表格，打印置于前臺，要求出單員對每筆可疑交易和大額交易做好登記及客戶資料收集，配合銀行打擊反洗錢行為。

（二）阜陽中支采取的風險監(jiān)測手段

（1）運用報表數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對近期發(fā)生的業(yè)務進行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實，通過查看影像資料等手段，對于保單要素進行檢查。另一方面是加強日常指導，要求出單員對所出單證進行系統(tǒng)回傳確認，定期抽檢。

（2）隨機抽查。一是通過到隨時抽查的形式，對機構(gòu)單證使用情況、承保資料情況進行檢查。二是要求各部門、四級機構(gòu)負責人，定期對轄區(qū)進行檢查和指導。

（3）嚴格按照分公司人事行政部門的監(jiān)管要求，對相關案件風險情況進行排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。

（三）風險監(jiān)測與定期評估

目前主要是通過運營出單、個險展銷、印章管理、單證管控等重點有風險的目標進行監(jiān)測、分析，對異常情況重點關注，加大跟蹤。二是定期向各個部門進行檢查。三是各個部門及四級機構(gòu)定期向中支公司匯報合規(guī)情況報告。做到早報告、早處置，確保不發(fā)生區(qū)域性風險。

三、風險應急預案體系

（1）應急預案對象：重大群體客戶投訴事件、單證管控事件、財務印章管理、行政處罰事件。

（2）組織管理：阜陽中支公司從工作2013年下半年，成立了由綜合部牽頭的案件風險排查小組，負責在中支公司案件風險排查情況進行檢查監(jiān)督，對突發(fā)的應急事件進行處置。

（3）現(xiàn)場控制：當有重大事件發(fā)生時，中支公司將第一時間向分公司報告，時間、地點、單位、事故的簡要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟損失和已采取的應急措施等。同時對事件進行現(xiàn)場調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場控制。

（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場取證工作，對相關人員進行詢問，對現(xiàn)場痕跡、物證等做好登記工作。

（5）合理處置：對于已發(fā)生的應急案件，即時與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時針對問題及時改進，杜絕管理漏洞。

四、穩(wěn)妥做好風險處置工作

一是在突發(fā)事件發(fā)生時，中支公司將立即配合分公司相關部門，做好風險處置工作，避免損失擴大化，確保風險控制工作的時效性，積極協(xié)調(diào)相關部門做好事件處理。二是明確管理，按照法律事務方面及自控管理制度，做好風險處置，要求各部門、支公司負責人為突發(fā)事件的第一責任人。三是及時報告，完善制度，合理決策，防止引發(fā)案件風險。

五、落實風險防范工作責任

對于重大風險事件，中支公司按照監(jiān)管“責任層層分解，落實到人”的原則，明確各機構(gòu)負責人負領導責任，嚴格執(zhí)行“問責制”,將責任落實到人，確保各項工作落實到位。對已發(fā)生風險的,我們將參照《保險機構(gòu)案件責任追究指導意見》,逐級問責。

2013年8月2日

第五篇：保險公司股權(quán)管理規(guī)定

保險公司股權(quán)管理規(guī)定

第一條

為保持保險公司經(jīng)營穩(wěn)定，保護投資人和被保險人的合法權(quán)益，加強保險公司股權(quán)監(jiān)管，根據(jù)《

中華人民共和國公司法》、《

中華人民共和國保險法》等

法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)

中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準設立，并依法登記注冊的外資股東出資或者持股比例占公司

注冊資本不足___%的保險公司。

第三條

中國保監(jiān)會根據(jù)有關法律、行政法規(guī)，對保險公司股權(quán)實施監(jiān)督管理。

第二章

投資入股

第一節(jié)

一般規(guī)定

第四條

保險公司單個

股東(包括關聯(lián)方)出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的___%。

中國保監(jiān)會根據(jù)堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護穩(wěn)健發(fā)展的原則，對于滿足本辦法第十五條規(guī)定的主要股東，經(jīng)批準，其持股比例不受前款規(guī)定的限制。

第五條

兩個以上的保險公司受同一機構(gòu)控制或者存在控制關系的，不得經(jīng)營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業(yè)務，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第六條

保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等非貨幣財產(chǎn)作價出資。

保險公司股東的出資，應當經(jīng)會計師事務所驗資并出具證明。

第七條

股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第八條

任何單位或者個人不得委托他人或者接受他人委托持有保險公司的股權(quán)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第九條

保險公司應當以中國保監(jiān)會核準的文件和在中國保監(jiān)會備案的文件為依據(jù)，對股東進行登記，并辦理工商登記手續(xù)。

保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載有關股東的內(nèi)容與其實際情況一致。

第十條

股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，并就其與保險公司其他股東、其他股東的實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯(lián)關系向保險公司做出書面說明。

保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯(lián)關系報告中國保監(jiān)會。

第十一條

保險公司股東和實際控制人不得利用關聯(lián)交易損害公司的利益。

股東利用關聯(lián)交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監(jiān)會責令改正。在按照要求改正前，中國保監(jiān)會可以限制其股東權(quán)利;拒不改正的，可以責令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。

第二節(jié)

股東資格

第十二條

向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規(guī)定條件的中華人民共和國境內(nèi)企業(yè)法人、境外金融機構(gòu)，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

中國保監(jiān)會對投資入股另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十三條

境內(nèi)企業(yè)法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

(一)財務狀況良好穩(wěn)定，且有盈利;

(二)具有良好的誠信記錄和納稅記錄;

(三)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(四)投資人為金融機構(gòu)的，應當符合相應金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管指標要求;

(五)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十四條

境外金融機構(gòu)向保險公司投資入股，應當符合以下條件：

(一)財務狀況良好穩(wěn)定，最近三個會計連續(xù)盈利;

(二)最近一年年末總資產(chǎn)不少于___億美元;

(三)國際評級機構(gòu)最近三年對其長期信用評級為A級以上;

(四)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

(五)符合所在地金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管指標要求;

(六)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十五條

持有保險公司股權(quán)___%以上，或者不足___%但直接或者間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：

(一)具有持續(xù)出資能力，最近三個會計連續(xù)盈利;

(二)具有較強的資金實力，凈資產(chǎn)不低于人民幣___億元;

(三)信譽良好，在本行業(yè)內(nèi)處于領先地位。

第三章

股權(quán)變更

第十六條

保險公司變更出資額占有限責任公司注冊資本___%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份___%以上的股東，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

第十七條

投資人通過證券交易所持有上市保險公司已發(fā)行的股份達到___%以上，應當在該事實發(fā)生之日起___日內(nèi)，由保險公司報中國保監(jiān)會批準。中國保監(jiān)會有權(quán)要求不符合本辦法規(guī)定資格條件的投資人轉(zhuǎn)讓所持有的股份。

第十八條

保險公司變更出資或者持股比例不足注冊資本___%的股東，應當在股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書簽署后的___日內(nèi)，就股權(quán)變更報中國保監(jiān)會備案，上市保險公司除外。

第十九條

保險公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲中國保監(jiān)會批準或者向中國保監(jiān)會備案后___個月內(nèi)未完成工商變更登記的，保險公司應當及時向中國保監(jiān)會書面報告。

第二十條

保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當取得中國保監(jiān)會的監(jiān)管意見。

第二十一條

保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當符合以下條件：

(一)治理結(jié)構(gòu)完善;

(二)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為;

(三)內(nèi)控體系健全，具備較高的風險管理水平;

(四)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十二條

保險公司應當自知悉其股東發(fā)生以下情況之日起___日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告：

(一)所持保險公司股權(quán)被采取訴訟保全措施或者被強制執(zhí)行;

(二)質(zhì)押或者解質(zhì)押所持有的保險公司股權(quán);

(三)變更名稱;

(四)發(fā)生合并、分立;

(五)解散、破產(chǎn)、關閉、被接管;

(六)其他可能導致所持保險公司股權(quán)發(fā)生變化的情況。

第二十三條

保險公司股權(quán)采取拍賣方式進行處分的，保險公司應當于拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規(guī)定。投資人通過拍賣競得保險公司股權(quán)的，應當符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會批準或者備案。

第二十四條

股東質(zhì)押其持有的保險公司股權(quán)，應當簽訂股權(quán)質(zhì)押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。

第二十五條

保險公司應當加強對股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押的管理，在股東名冊上記載質(zhì)押相關信息，并及時協(xié)助股東向有關機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。

第二十六條

保險公司股權(quán)質(zhì)權(quán)人受讓保險公司股權(quán)，應當符合本辦法規(guī)定的資格條件，并依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會批準或者備案。

第四章

材料申報

第二十七條

申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。

第二十八條

申請設立保險公司，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交投資人的以下材料:

(一)投資人的基本情況，包括營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營范圍、組織管理架構(gòu)、在行業(yè)中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關聯(lián)機構(gòu)投資入股其他金融機構(gòu)的情況;

(二)投資人經(jīng)會計師事務所審計的上一財務會計報告，投資人為境外金融機構(gòu)或者主要股東的，應當提交經(jīng)會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告;

(三)投資人最近三年的納稅證明和由征信機構(gòu)出具的投資人征信記錄;

(四)投資人的主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯(lián)關系的情況說明，不存在關聯(lián)關系的應當提交無關聯(lián)關系情況的聲明;

(五)投資人的出資協(xié)議書或者股份認購協(xié)議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料，有主管機構(gòu)的，還需提交主管機構(gòu)同意其投資的證明材料;

(六)投資人為金融機構(gòu)的，應當提交審慎監(jiān)管指標報告和所在地金融監(jiān)管機構(gòu)出具的監(jiān)管意見;

(七)投資人最近三年無重大違法違規(guī)記錄的聲明;

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十九條

保險公司變更注冊資本，應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料:

(一)公司股東會或者股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議;

(二)增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告;

(三)增加或者減少注冊資本后的股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)驗資報告和股東出資或者減資證明;

(五)退出股東的名稱、基本情況及減資金額;

(六)新增股東應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十條

股東轉(zhuǎn)讓保險公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例達到保險公司注冊資本___%以上的，保險公司應當向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料。

第三十一條

股東轉(zhuǎn)讓保險公司的股權(quán)，受讓方出資或者持股比例不足保險公司注冊資本___%的，保險公司應當向中國保監(jiān)會提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓報告和股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。

受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規(guī)定的有關材料。

第三十二條

保險公司首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的，應當提交以下材料:

(一)公司股東大會通過的首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的決議，以及授權(quán)董事會處理有關事宜的決議;

(二)首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資的方案;

(三)首次公開發(fā)行股票或者上市后再融資以后的股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)償付能力與公司治理狀況說明;

(五)經(jīng)營業(yè)績與財務狀況說明;

(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第五章

附

則

第三十三條

全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本___%以上的，適用外資保險公司管理的有關規(guī)定，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第三十四條

保險集團(控股)公司、保險資產(chǎn)管理公司的股權(quán)管理適用本辦法，法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條

保險公司違反本辦法，擅自增(減)注冊資本、變更股東、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關規(guī)定予以處罰。

第三十六條

本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第三十七條

本辦法自___年___月___日起施行。中國保監(jiān)會___年___月___日頒布的《

向保險公司投資入股暫行規(guī)定》(保監(jiān)發(fā)〔___〕___號)以及___年___月___日發(fā)布的《關于規(guī)范中資保險公司吸收外資參股有關事項__通知》(保監(jiān)發(fā)〔___〕___號)同時廢止。