第一篇：2018非法集資試題--B卷(營銷人員)

2018防范非法集資宣傳月專題測試

營銷人員考試試題

B卷

一、單選題

1.關于非法集資的一般特征，以下說法不正確的是：（）A.未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金 B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.向社會公眾即社會特定的對象吸收資金。

2.2018年防范非法集資宣傳月活動主題為（）A.宣傳月活動以“慧眼、明責、守信”為主題 B.宣傳月活動以“慧眼、明責、誠信”為主題

C.宣傳月活動以“樹立風險意識，遠離非法集資”為主題 D.宣傳月活動以“防范非法集資、共筑風險防線”為主題

3.防范非法集資宣傳工作開展中，應把握的重點人群不包含（）A.老年人

B.農村居民及進城務工人員 C.大學生群體 D.外國游客

4.保險行業核心價值理念，不包含（）A.守信用 B.擔風險 C.重效益 D.合規范

5.關于非法集資追究刑事責任的標準，下列說法正確的是（）A.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象20人以上，或者數額在20 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 B.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 C.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在25 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 D.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象20人以上，或者數額在30 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在15萬元以上的

6.關于個人進行集資詐騙，數額在 元以上認定為數額較大，構成犯罪的標準。A.10萬 B.30萬 C.100萬

D.500萬

7.防范非法集資宣傳工作開展中，應把握的重點地區不包含（）A.產業聚集區、高新技術開發區 B.政府機關重地

C.城鄉結合部、偏遠農村地區 D.拆遷區

8.近年來，一些保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售（經紀）從業人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動。對于此類現象，以下說法不正確的是：（）

A 銷售活動可同時滿足客戶多層次金融需求，可謂一舉兩得 B 暴露出銷售行為不規范、金融風險交叉傳遞等問題 C 有些銷售活動甚至已經構成金融詐騙和非法集資 D 有些則以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動

9.關于非保險金融產品的銷售，以下說法正確的是：（）

A 對于現在某些網絡非保險金融產品，保險公司、保險專業中介機構可以不經監管部門批準直接開展銷售

B 法律、行政法規及相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的，保險專業中介機構應當在銷售前符合相應的資質要求，而保險公司可直接開展

C 保險公司應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理

D 保險公司省分公司及中支公司，可在一定范圍內自主決定銷售非保險金融產品 10.對于保險公司非保險金融產品的銷售規范，以下說法不正確的是：（）

A 保險公司應當就非保險金融產品銷售建立專門的業務臺賬，實行單獨核算。

B 保險公司將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。

C 保險公司應當以書面方式對其保險銷售（經紀）從業人員銷售非保險金融產品進行明確授權，并對保險銷售（經紀）從業人員在授權范圍內銷售非保險金融產品的行為依法承擔責任。

D 對保險銷售（經紀）從業人員越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產品的，保險公司只能等待司法行政部門采取相關舉措。

11.以下關于保險公司銷售管理的說法中，不正確的是（）

A 保險公司對其從業人員違反監管要求銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的管理責任而非法律責任

B 保險公司、保險專業中介機構與第三方網絡平臺合作開展業務的，應當與第三方網絡平臺上其他產品和服務的銷售行為實行嚴格隔離，并在醒目位置提示消費者注意區分不同的責任主體。

C 保險公司銷售非保險金融產品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。D 保險公司、保險專業中介機構及其從業人員銷售符合本通知要求的非保險金融產品前，必須符合相應的資質要求 12.保險公司、保險專業中介機構應當在銷售非保險金融產品前，向參與銷售的機構所在地保監局提交相關材料，其中錯誤的是：（）A 應當在銷售非保險金融產品前30個工作日內提交材料 B 提交非保險金融產品經相關金融監管部門批準的證明材料 C提交擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息 D提交保監局要求提交的其他材料

13.下列不屬于非法集資特征要求的是（）A.未經有關部門依法批準吸收資金

B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的

14.非法集資的形式不包括（）A.通過會員卡、消費卡的形式非法集資

B.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資

C.利用網絡技術虛擬“電子商鋪”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資

D.在依法設立的證券交易所公開發行股票、公司債券

15.以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）

A.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯活動，擾亂社會秩序 B.在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集 C.煽動、策劃非法集會、游行、示威

D.通過網上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

16.對從事非法集資活動的，除了依照法律法規給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究（）。A.責任 B.經濟責任 C.刑事責任 D.民事責任

17.以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處（），并處罰金或者沒收財產。A.無期徒刑

B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑 D.死刑

18.集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪在客觀上表現為非法集資的行為，二者區別的關鍵在于是否以（）為目的。A.非法持有

B.非法牟利 C.非法占有集資款 D.非法經營

19.當前，非法集資的隱蔽性和欺騙性越來越強，識別和防范非法集資的做法，以下認識不正確的是（）A.認清非法集資的本質和危害

B.看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得有權機關的批準

C.增強理性投資、合法理財意識 D.一旦投資失敗，出了風險由政府兜底

20.非法集資參與者收到損失后，下列“維權”中錯誤做法是？（）A.及時主動向公安機關報案

B.要相信辦案機關和政府工作組，并積極配合 C.要保存好借款合同、銀行轉賬憑證等相關證據 D.通過堵門、堵路、沖擊政府機關等方式“維權”

二、判斷題：

1.保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。（）

2.保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。（）

3.當前社會上非法集資形勢嚴峻，但案件防范處置不當，將嚴重影響公司和行業形象，但還不至于影響到社會穩定。（）

4.防范非法集資宣傳教育工作，應僅在每年的5月期間進行。（）

5.加強宣傳教育工作是開展末端治理、防范非法集資的重要和有效手段之一。（）

6.針對社會公眾的廣泛宣傳中，應當僅依托立足于省級分公司開展，以保證宣傳的規范性和權威性。（）

7.對從事非法集資活動構成犯罪的不法分子，要依法追究刑事責任；不構成犯罪的，不作處罰。（）

8.投資者加強自身防范意識，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，是減少和防范非法集資活動的又一間接途徑。（）

9.保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行授權和管理，特殊情況下分支機構可自行銷售非保險金融產品。（）

10.隨著互聯網金融風險的逐步暴露，保險業涉及到的案件數量還會大幅增加, 保險業已成非法集資重災區。（）---------------------答案：

一、選擇題

1.D注：《宣傳要點》D向社會公眾即社會不特定對象吸收資金 2.D 2018年公司主題 3.D

4.C注：《宣傳要點》保險行業核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規范”。

５.Ｂ注：《宣傳要點》個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。６.A ７.B ８.Ａ

注：《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》（保監發〔2014〕90號）禁止該行為

９.Ｃ注：《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》（保監發〔2014〕90號）A需經批準；B與中介一樣應符合要求；D不可自主決定

１０．Ｄ 注：保險公司可以先行采取措施

１１．Ａ 注：中國保監會關于修改《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》的通知（保監發〔2015〕100號）--

（六）保險公司、保險專業中介機構對其從業人員違反本通知要求銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。１２．Ａ 注：10個工作日 １３．Ｄ 注：內部特定對象

１４．Ｄ 注：依法在場所設立不屬于非法集資 １５．Ｄ １６．Ｃ １７．D １８．Ｃ １９．Ｄ ２０．Ｄ

二、判斷題 1.√ 2.√

3.× 將影響社會穩定 4.× 全年常態化宣傳 5.× 是源頭治理 6.× 宣傳依托機構網點 7.×還包含行政處罰、內部問責 8.×加強自身防范意識，是根本途徑 9.×須經授權，不可自行銷售 10.√

第二篇：2017非法集資試題--A卷(系統內人員)

2017防范非法集資宣傳月專題測試

系統員工考試試題

A 卷

一、單選題

1.本次防范非法集資宣傳月的主題及內容，不包含以下（）

A.應在宣傳月內快速開展合規教育，提升高管人員合規意識，防范非法集資風險

B.宣傳月活動以“樹立風險意識，遠離非法集資”為主題

C.應圍繞活動主題，強化落實非法集資風險防控責任，加大社會宣傳力度

D.應引導社會公眾樹立風險防范意識，自覺遠離非法集資

2.防范非法集資的宣傳工作，應從以下方面開展（）

A.重在從正面宣傳獲得保險服務的正規渠道、防范非法集資的方法技巧 B.重在從反面宣傳從事非法集資的法律責任、參與非法集資的風險 C.既要宣傳獲得保險服務的正規渠道、防范非法集資的方法技巧，又要宣傳從事非法集資的社會責任、參與非法集資的利弊權衡

D.既要宣傳獲得保險服務的正規渠道、防范非法集資的方法技巧，又要宣傳從事非法集資的法律責任、參與非法集資的風險

3.以下對非法集資發生風險損失后的認識，不正確的是（）A.非法集資不受法律保護、參與非法集資風險自擔 B.發生損失后，廣大公眾采取有序集會、上訪等活動合理表達訴求，則可以獲得保險公司和政府相關部門補償的部分損失

C.保險消費者和社會公眾應樹立“理性投資、風險自擔”的意識 D.產生非法集資的損失，并不由保險機構或政府買單

4.在防范和處置非法集資工作中，應提升防范和處置非法集資的責任意識。下列保險機構中，做法不正確的是（）

A.要切實承擔人員管控、風險管控、監測預警、風險處置、系統防控的主體責任

B.各保監局要積極落實屬地責任，加強轄內防范和處置非法集資工作的組織領導，督促公司落實主體責任

C.加強對轄內保險機構非法集資防控工作的監督檢查

D.為有效處置風險，防止媒體不當炒作；應盡量減少對社會公眾的非法集資風險宣傳

5.關于防范非法集資工作的風險管理與風險預警，以下說法錯誤的是（）A.各保險機構要將非法集資風險防控工作納入全面風險管理體系 B.各保險機構應制定與業務種類、規模及性質相適應的非法集資風險管理制度

C.各保險機構要建立包括承保監測、理賠監測、投訴監測在內的系統性風險監測預警機制

D.各保險機構要創新風險監測預警方法，主動運用互聯網、大數據等信息科技手段加強非法集資風險識別預警

6.各保險機構要建立常規排查與專項排查相結合的非法集資風險排查機制，其中風險排查包含方式，以下表述錯誤的是（）

A.應定期針對所有問題、所有機構、所有人員開展全面風險排查，確保工作不留死角

B.針對主導型案件，重點排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個人借貸和資金往來情況

C.針對參與型案件，重點排查基層機構高管和銷售人員社會兼職、代銷第三方理財產品情況

D.對被利用型案件，重點排查公司承保驗標、保單批改和外部機構利用公司名義虛假宣傳情況

7.各保險機構省級分公司范圍內發生2起（含）以上同類同質非法集資案件或涉案金額超過100萬的重大非法集資案件后，應采取的下列措施不包含（）

A.應及時啟動專項風險排查，比照已發生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構人員開展全面風險排查

B.應及時啟動專項風險排查，比照已發生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構業務開展全面風險排查

C.應及時啟動專項風險排查，比照已發生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構福利發放開展全面風險排查 D.應及時啟動專項風險排查，比照已發生案件，對該省級分公司及其下屬分支機構財務、資金及相關管理情況開展全面風險排查

8.各保險機構要切實加強對從業人員和經營場所的管理，以下做法不包含（）

A.要通過正面宣傳和警示教育，發動員工自覺防范風險 B.要建立內部舉報獎勵制度，強化正面激勵 C.要強化職場管理，防范風險滋生

D.切實避免交叉銷售業務管控，避免出現行業間風險防控漏洞

9.各保險機構要堅持依法處置非法集資案件，積極配合有關部門做好相關工作，以下錯誤的是（）

A.協助管控資產，借助公安司法機關力量，做好涉案資產的查封、扣押、凍結等保全措施，防止涉案資產流失

B.積極配合偵辦，協調配合公安司法機關開展案件調查和偵辦工作，但無權對涉案關鍵人員采取控制措施

C.積極維護穩定，妥善應對客戶投訴，引導受害人合理合法表達有關訴求，切實防止發生群體性事件

D.及時報告總結，加強信息報送，確保溝通順暢，防止類似問題重復出現

10.各分公司發生重大案件或發現重大風險線索時，應及時向監管部門報告并開展風險排查，并在排查結束后（）個工作日內向監管部門及總公司報送專項風險排查報告（）A.6 B.8 C.9 D.5

11.根據《中國保監會關于加強保險業防范和處置非法集資工作的通知》（保監稽查〔2016〕51 號）要求，為避免保險機構出現思想認識不到位、風險排查缺乏有效性、宣傳教育流于形式和長效機制不完善等問題，應 當做到的以下要求，其中錯誤的是（）

A.強化責任意識，把防范和處置非法集資作為風險防控的重點 B.強化風險排查監測，把防范非法集資的關口前移，做到早發現、早識別、早處置

C.加強宣傳針對性，提升宣傳教育效果

D.加強源頭治理，建立打早打小、打防結合的短期機制

12.非法集資的形式不包括（）A.通過會員卡、消費卡的形式非法集資

B.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資

C.利用網絡技術虛擬“電子商鋪”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資

D.在依法設立的證券交易所公開發行股票、公司債券

13.以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）。

A.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯活動，擾亂社會秩序 B.在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集

C.煽動、策劃非法集會、游行、示威

D.通過網上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

14.關于非法集資的一般特征，以下說法不正確的是：（）A未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金 B通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C 承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D向社會公眾即社會特定的對象吸收資金。

15.關于一般的非法集資犯罪伎倆，以下表述錯誤的是：（）A.主要包含剛性兌付+高回報+企業背書（商業增信）黃金三要素 B.不法機構往往承諾一定期限內給予投資人還本付息 C.不法機構往往允諾高額回報

D.不法機構假借國家發展政策，或用地方政府批文、擔保（保險）合同 作為背書。

16.關于非法集資追究刑事責任的標準，下列說法正確的是（）A.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象20人以上，或者數額在20 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 B.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 C.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在25 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的 D.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象20人以上，或者數額在30 萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在15萬元以上的

17.關于個人進行集資詐騙，數額在（）元以上認定為數額較大，構成犯罪的標準。A.10萬 B.30萬 C.100萬

D.500萬

18.保險領域非法集資案件多發，以下呈現特征表述錯誤的是（）A.傳統的主導型案件占比上升 B.參與型案件占比上升 C.被利用型案件風險加大 D.新的作案手法時有出現

19.近年來，一些保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售（經紀）從業人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動。對于此類現象，以下說法不正確的是（）

A 銷售活動可同時滿足客戶多層次金融需求，可謂一舉兩得 B 暴露出銷售行為不規范、金融風險交叉傳遞等問題 C 有些銷售活動甚至已經構成金融詐騙和非法集資 D 有些則以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動

20.關于非保險金融產品的銷售，以下說法正確的是：（）A 對于現在某些網絡非保險金融產品，保險公司、保險專業中介機構可以不經監管部門批準直接開展銷售

B 法律、行政法規及相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的，保險專業中介機構應當在銷售前符合相應的資質要求，而保險公司可直接開展

C 保險公司應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理

D 保險公司省分公司及中支公司，可在一定范圍內自主決定銷售非保險金融產品 二、判斷題：

1、保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。（）

2、保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。（）

3、當前社會上非法集資形勢嚴峻，但案件防范處置不當，將嚴重影響公司和行業形象，但還不至于影響到社會穩定。（）

4、互聯網金融的興起降低了識別非法集資風險的難度。（）

5、當前雖然保險領域非法集資案件存量風險尚未化解，但增量風險已經逐漸減少。（）

6、保險從業者和保險產品被不法分子利用，業內非法集資風險向業外滲透轉移的風險隱患加大。（）

7、對從事非法集資活動構成犯罪的不法分子，要依法追究刑事責任；不構成犯罪的，不作處罰。（）

8、投資者加強自身防范意識，樹立勤勞致富的思想，不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話，是減少和防范非法集資活動的又一間接途徑。（）

9、保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行授權和管理，特殊情況下分支機構可自行銷售非保險金融產品。（）

10、隨著互聯網金融風險的逐步暴露，保險業涉及到的案件數量還會大幅增加, 保險業已成非法集資重災區。（）――――――――――――――――――――――――――――― 答案：

一、選擇題

1.A 全員意識 長期宣傳 2.D 正反兩方面宣傳 3.B 損失風險自擔

4.D注：中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知（保監稽查〔2015〕263號）：加強對社會公眾的非法集資風險宣傳教育。

5.C 注：中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知（保監稽查〔2015〕263號）：要建立包括資金監測、輿情監測、投訴監測、人員往來監測在內的系統性風險監測預警機制

6.A 注：中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知（保監稽查〔2015〕263號）：定期針對重點問題、重點機構、重點人員開展常規風險排查

7.C 注：中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知（保監稽查〔2015〕263號）,并無福利發放檢查

8.D 注：中國保監會關于進一步做好保險業防范和處置非法集資工作的通知（保監稽查〔2015〕263號）：加強交叉銷售業務管控 9.B

10.D

11.D 注：打防結合的長效機制 12.D 注：合法形式 13.D

14.D 注：D向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

15.Ａ 注：A主要包含剛性兌付+高回報+政府背書（商業增信）黃金三要素

16.Ｂ 注：個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。

１７.A 注：個人進行集資詐騙，數額在10萬元以上的，應當認定為“數額較大”；數額在30萬元以上的，應當認定為“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為“數額特別巨大”。１８.A 注：傳統的主導型案件占比下降 １９.Ａ 注：不可搭售 ２０.Ｃ 注：《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》（保監發〔2014〕90號）A需經批準；B與中介一樣應符合要求；D不可自主決定

二、判斷題 1.√ 2.√

3.× 將影響社會穩定

4.× 互聯網金融的興起加大了識別非法集資的難度

5.× 保險領域非法集資案件存量風險尚未化解，增量風險還在增加 6.×保險從業者和保險產品被不法分子利用，業外非法集資風險向業內滲透轉移的風險隱患加大 7.×還包含行政處罰、內部問責 8.×加強自身防范意識，是根本途徑 9.×須經授權，不可自行銷售 10.√

第三篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第四篇：打擊防范非法集資知識試題

打擊防范非法集資知識試題(201805)部門：

姓名：

一、單選題(共5題,每題6分,共30分)

1、下列不屬于非法集資主要特征的是（）。A.未經有關部門依法批準吸收資金

B.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳 C.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報 D.在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的

2、下列不屬于非法集資手段的是（）。A.通過暴利引誘許諾投資者高額回報

B.打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，C.在依法設立的證券交易所公開發行的股票、公司債券

D.通過各媒體刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢

3、因參與非法集資活動受到的損失,承擔損失的人是（）。A.不法分子承擔 B.參與者自行承擔 C.國家承擔

D.不法分子和參與者共同承擔

4、以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資的,最高可處（）,并處罰金或者沒收財產。

A.無期徒刑 B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑 D.死刑

5、對非法金融機構和非法金融業務活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產,由（）依法采取強制措施,防止犯罪嫌疑人逃跑和轉移資金、財產。

A.銀監部門 B.公安機關 C.工商部門 D.宣傳部門

二、多選題(共5題,每題8分,共40分。多選、少選、錯選均不得分)

1、作為投資者，下列哪些行為可以防范“非法集資”風險？（）A.不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議 B.不接收銀行、保險從業人員個人出具的任何收據、欠條

C.不輕易相信所謂高息“保險”高息“理財”，不接收“先返息”之類的誘餌

D.“三查兩配合”，即通過保險公司官網、客戶熱線或者監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

2、保險領域非法集資的主要形式有哪些？（）

A.利用職務便利或者管理漏洞，虛構產品，簽訂“代客理財”協議； B.參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品；

C.不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資； D.銷售公司合法報備的年金類產品；

3、非法集資的社會危害有哪些？（）

A.參與者遭受經濟損失，甚至血本無歸，損失自擔，利益不受法律保護;B.引起社會不穩定，嚴重影響社會和諧； C.可以較為容易的發家致富，；

D.干擾正常的經濟、金融秩序，引發社會風險；

4、非法集資參與者收到損失后應如何“維權”?（）A.及時主動向公安機關報案

B.相信辦案機關、政府工作組，并積極配合； C.保存好借款合同、銀行轉賬憑證等相關證據；

D.圍堵非法集資辦公網點、政府機關，要求其返還本金；

5、面對非法集資的陷阱，我們可以做到：（）A.對“高息誘餌”不動心 B.對老板“實力”不崇拜 C.對“官方”背景不迷信 D.對熟人“熱心”不輕信

三、判斷題(共5題,每題6分,共30分)

1、非法集資者會承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。（）

2、目前非法集資的形式多樣，非法集資可以以生態環保投資等名義或者以期貨交易、典當的名義進行。（）

3、投資者加強自身防范意識,樹立勤勞致富的思想,不傳播、不輕信所謂的一夜暴富神話,是減少和防范非法集資活動的根本途徑。（）

4、為他人向社會公眾非法吸收的資金提供幫助,從中收取返點費、代理費、傭金、好處費等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究民事責任。（）

5、對從事非法集資活動構成犯罪的不法分子,要依法追究刑事責任。不造成損害后果的,不作處罰。（）

第五篇：非法集資新聞稿

學生之家積極開展“拒絕高利誘惑，遠離非法集資”宣傳活動

(貴州大學學生之家 訊）5月15日，為響應省教育廳辦公室關于開展2018防范和處置非法集資宣傳教育暨“5.15”宣傳日活動，貴州大學學生之家于本日在貴州大學新校區西一區，西二區及北校區等地方開展了相關宣傳活動，現場進行擺點宣傳，通過發放宣傳資料、播放宣傳音頻、接受同學們咨詢等形式來幫助廣大師生了解和學習如何防范非法集資等犯罪活動。

據了解，貴陽市已經連續多年組織開展防范打擊非法集資宣傳月活動，此次貴州大學的宣傳活動選擇在各校區教學樓下、宿舍區、食堂門口等人員相對集中和密集的場所開展，并結合QQ校園公眾空間等媒體宣傳相呼應，以“室內室外、線上線下”相互結合的方式，廣泛普及參與非法集資風險自擔等法律常識，引導同學們樹立科學理財觀念，自覺遠離非法集資。

為配合開展本次宣傳活動，學生之家以非法集資的基本概念、表現形式、主要危害及防范等常識為主要內容，設計制作了數千余份通俗易懂的宣傳資料，在多個宣傳現場同時進行發放，并組織同學們進行自覺抵制非法集資簽名活動，此舉獲得了同學們積極的響應。

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所謂“非法集資”，就是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經有權機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補西墻，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

對此我們要識別和防范非法集資活動：

1.認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。4.增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

5.非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

6.形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”“一本萬利”“一夜暴富”的神話般的誘惑，千萬冷靜，得悠著點兒，決不能因為聽到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。