第一篇：吉林省農村信用社考試：業務基礎知識——資金營運

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吉林省農村信用社考試：業務基礎知識——資金營運

1、貨幣市場

貨幣市場是經營一年以內短期資金融通的金融市場，包括同業拆借市場、票據貼現市場、回購市場和短期信貸市場等。

2、利率在經濟中的作用

在宏觀經濟方面：(1)利率能夠調節社會資本供給。(2)利率可以調節投資。(3)利率可以調節社會總供求。

在微觀經濟方面：(1)利率可以促使企業加強經濟核算，提高經濟效益。(2)利率可以影響個人的經濟行為。

3、通貨膨脹

通貨膨脹是指由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。

4、資本市場

資本市場是指證券融資和經營一年以上中長期資金借貸的金融市場，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場等，其融通的資金主要作為擴大再生產的資本使用，因此稱為資本市場。

5、縣級聯社委托營運資金的收益分配方式

一是給付保底利率，利率按人民銀行準備金存款利率執行，按季結息，超額收益省聯社與縣(市、區)聯社按4：6分成;二是簽訂協議，約定利率，一次性確定固定收益。

6、在銀行間債券市場上回購業務的類型

分三種類型：一是質押式回購業務;二是買斷式回購業務;三是開放式回購業務。

7、質押式回購及交易的步驟

質押式回購是指持券方有資金需求時將手中的債券出質給資金融出方的一種資金交易行為。

8、買斷式回購

買斷式回購是指債券持有人(正回購方)將債券賣給債券購買方(逆回購方)的同時，交易雙方約定在未來某一日期，正回購方再以約定價格從逆回購方買回相等數量同種債券的交易行為。

9、買斷式回購與質押式回購的主要區別

兩者最大的區別在于：質押式回購不改變債券的所有權，所有權不發生轉移，而買斷式回購可以看成是兩次現券買賣，在回購過程中債券的所有權發生了兩次轉移即在回購開始正回購方將債券賣給逆回購方，在回購到期日，正回購方又從逆回購方買入相同數量及品種的債券。

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10、開放式回購業務與質押式回購業務的區別與聯系

開放式回購業務與質押式回購業務的性質是相同的，只是質押式回購業務是通過網上交易辦理，而開放式回購是針對不能在網上交易但又托管在國債登記公司的一些企業債券開辦的一項業務，回購雙方通過紙質的合同在網下進行交易。

11、經濟發展與貨幣市場的關系

貨幣市場的發展和經濟發展是相互促進又相互制約的關系，經濟發展為貨幣市場的產生和發展提供了必要的物質基礎，當經濟發展到一定階段時對融資便產生了迫切的要求，貨幣市場在這種要求中應運而生;貨幣市場的產生為融資需求提供了方便快捷的通道，又極大地促進了經濟的發展。貨幣市場和經濟發展又存在著著制約的關系，經濟的快速發展加大對融資的需求，貨幣市場的資金供給是有限的，過高的資金需求迫使融資成本升高，在一定程度上會限制經濟的快速發展;當經濟發展放緩時，對資金的需求是有限的，而貨幣市場的資金供給是充分的，這種情況將迫使融資成本降低，在一定程度上又刺激經濟快速發展，如此反復的制約與刺激促進貨幣市場和經濟健康穩定的發展。因此，完善發達的貨幣市場是現代國家用來調控宏觀經濟運行狀況的重要手段。

12、貨幣市場的子市場

貨幣市場包括：(1)資金拆借市場;(2)票據市場;(3)外匯交易市場;(4)短期債券市場等。

13、債券

債券是指經中國人民銀行批準交易的國債、政策性金融債券和中央銀行融資債券以及其他債券。

14、銀行間拆借市場及交易品種

銀行間拆借市場亦稱“同業拆借市場”，是金融機構之間進行短期、臨時性頭寸調劑的市場。

15、貨幣市場和資本市場的聯系與區別

聯系：兩者都是資金融通市場，為融資提供一個平臺。

區別：資本市場是長期資金的融通市場，貨幣市場是短期資金融通市場。更多信息請訪問吉林省銀行招聘網

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第二篇：資金業務基礎知識（模版）

銀行賬戶分類 基本戶

是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，經營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現金的支取均可通過該賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。開立基本存款賬戶是開立其他銀行結算賬戶的前提。一般戶

即一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。本賬戶可辦理轉賬結算和現金繳存，但不能辦理現金支取。保證金賬戶

是銀行為企業開立的一類專門存放信用保證金的結算賬戶，企業通過銀行辦理貸款、銀行承兌匯票、信用證等業務需要提供某種形式的擔保，直接存入保證資金是其中一種擔保方式，所擔保的事項沒有完結之前，保證金不得提前支取或挪作他用，經協商后應正常計息的

一、現行法律法規中對“保證金”的相關規定：

1、《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》

“第八十五條 債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。”

2、《最高人民法院關于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定》（法釋［１９９７］４號 １９９６年６月２０日 最高人民法院審判委員會第８２２次會議通過）

“

一、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結措施，但不得扣劃。如果當事人認為人民法院凍結和扣劃的某項資金屬于信用證開證保證金的，應當提供有關證據予以證明。人民法院審查后，可按以下原則處理：對于確系信用證開證保證金的，不得采取扣劃措施；如果開證銀行履行了對外支付義務，根據該銀行的申請，人民法院應當立即解除對信用證開證保證金相應部分的凍結措施；如果申請開證人提供的開證保證金是外匯，當事人又舉證證明信用證的受益人提供的單據與信用證條款相符時，人民法院應當立即解除凍結措施。”

3、《中國人民銀行關于銀行承兌匯票保證金凍結、扣劃問題的復函》（銀條法[2000]9號）“

一、銀行承兌匯票保證金是銀行承兌匯票出票人向銀行申請承兌而備付的資金，這類資金存放在承兌銀行自己專門設立的保證金賬戶，是出票人提供的承擔最后付款責任的擔保。此保證金存入保證金賬戶后，其支付、劃出均受到銀行的限制，其性質與信用證開證保證金有類似之處，因此，我們認為，參照最高人民法院對信用證開證保證金的有關規定，銀行承兌匯票保證金，人民法院可以依法凍結，但不應扣劃。”

二、對保證金質押成立要件及物權效力的分析

根據前述法律規定，本人認為，“保證金賬戶質押”，從嚴格意義上講，應是以該賬戶中特定化的貨幣動產作為“保證金”進行質押，而非以該賬戶所代表的客戶對銀行請求付款的債權進行的權利質押。

（一）保證金質押的成立要件

根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》（下稱“《擔保法司法解釋》”）第85條的規定，我部認為，若以賬戶的貨幣動產進行質押，應滿足以下條件：

1、將賬戶的貨幣動產以特戶、封金、保證金等形式特定化。貨幣是一種具有高度替代性的種類物，可為同種類、同數量的物相互替代。若無法將其特定化，質權便無存在的基礎，質權人也便無主張質權的保障。

2、移交債權銀行占有。根據《物權法》第208條的規定，出質人應將質押動產移交質權人占有。對于保證金質押比較特殊的問題在于，保證金賬戶一般為在質權人處開立的銀行賬戶。本人認為，實踐中可考慮以將存折、銀行卡、開戶證實書等憑證交付我行的形式，以滿足該要求。

3、以明確形式表明以前述特定化貨幣動產對特定債權進行擔保的意思表示。此要求為法律的隱含之意，要求銀行在實際業務中，應以書面形式明確我行以該賬戶特定化貨幣作為保證金，質押擔保銀行特定債權等內容。

（二）保證金質押的物權效力

以保證金質押的形式設立質權后，質權人即享有對抗任意第三人的效力。根據法律規定和合同約定，在債務人無法清償債務，或出現其他合同約定情形時，質權人有權以該特定化的保證金優先受償。

但需要注意的是，根據法律的規定，僅有前述法律法規規定信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金不應被人民法院依法劃扣，以其他目的或形式開立的保證金并不足以對抗人民法院依法查封、劃扣。即使是信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，人民法院也有權依法查封。

三、項目資金監管賬戶的法律性質分析

根據《項目資金封閉管理協議》第二條和《經營性物業貸款項目資金封閉管理協議書》第二條第1項的條款內容，本人認為，由于上述協議文本中并未明確其擔保屬性，而只是約定銀行對該賬戶內資金收付、運用有權監管，此類賬戶內的資金并不符合《擔保法司法解釋》第85條所規定的保證金質押的條件，銀行并不享有以此賬戶內資金進行優先受償的權利。根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，銀行也有協助人民法院對前述賬戶查詢、凍結、扣劃的義務。

四、保證金賬戶所涉法律風險的分析：

根據《關于對保證金賬戶相關問題的補充說明》，本人認為現有保證金賬戶所面臨的主要問題在于保證金賬戶內資金金額在固定或浮動的情況下是否達到法律要求保證金質押的要件，銀行對該類保證金賬戶的質權是否面臨風險。

我認為，《擔保法司法解釋》第85條規定的“將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化”，應理解為用于質押的賬戶的貨幣資金數額應為固定不變的。首先，“封金”可理解為將賬戶內資金以封存、凍結的形式固定化；其次，賬戶內資金作為可高度替代的種類物，區分此物與他物的重要標準便是數額。因此，本人認為，只有在相關保證金賬戶內資金數額固定不變，并滿足前述分析的保證金質押的其他條件情形下，銀行對該保證金賬戶內保證金的質權方才設立。若不然，則可能在司法實踐中被認定為，銀行對該賬戶內保證金的質權并未設立，使銀行的債權淪為無擔保的普通債權，在實現過程中面臨嚴重的風險。

實踐中，根據了解，也已經出現某些基層法院以保證金賬戶內資金浮動不固定，無法達到《擔保法司法解釋》第85條規定的保證金質押的要件為由，判定貸款銀行質權并未設立的判例。這也證明相關司法機關認為對《擔保法司法解釋》第85條所規定的保證金的數額應為固定不變，而不應是浮動、不確定的。

何為新三板

新三板就是一個交易板塊，上市要求非常低，主要針對科技型企業，對盈利沒要求 “新三板”掛牌對象面向國家級高科技園區企業，具體掛牌條件是：

1、存續滿兩年。有限責任公司按原賬面凈資產值折股整體變更為股份有限公司的，存續期間可以從有限責任公司成立之日起計算；

2、主營業務突出，有持續經營的記錄；新三板

3、公司治理結構合理，運作規范。有限責任公司須改制后才可掛牌。2012年8月3號經國務院批準決定擴大非上市股份公司，按照總體規劃分步推進、穩步推進的原則，首批擴大試點除中關村科技園區外，新增上海張江高新產業開發區，東湖新技術產業開發區和天津濱海高新區。

“新三板”市場特指中關村科技園區非上市股份有限公司進入代辦股份系統進行轉讓試點，因為掛牌企業均為高科技企業而不同于原轉讓系統內的退市企業及原STAQ、NET系統掛牌公司，故形象地稱為“新三板”。

“新三板”現在的報價券商主要有：申銀萬國、國信證券、廣發證券和國泰君安。新三板市場的掛牌企業在證券業協會備案后，可以通過定向增資實現企業的融資需求。“新三板”委托的股份數量以“股”為單位，每筆委托的股份數量應不低于3萬股，但賬戶中某一股份余額不足3萬股時可一次性報價賣出。

“新三板”的委托時間：報價券商接受投資者委托的時間為周一至周五，報價系統接受申報的時間為上午9：30至11：30，下午1：00至3：00。新三板開戶流程

1、機構投資者

（1）注冊資本500萬元人民幣以上的法人機構；

（2）實繳出資總額500萬元人民幣以上的合伙企業。

2、自然人投資者

（1）投資者本人名下前一交易日日終證券類資產市值500萬元人民幣以上。證券類資產包括客戶交易結算資金、股票、基金、債券、券商集合理財產品等，信用證券賬戶資產除外。

（2）具有兩年以上證券投資經驗，或具有會計、金融、投資、財經等相關專業背景或培訓經歷。

投資經驗的起算時點為投資者本人名下賬戶在全國股份轉讓系統、上海證券交易所或深圳證券交易所發生首筆股票交易之日。

二、新三板開戶流程：

1、客戶辦理新三板開戶須持有效身份證明文件及深圳股東帳戶，沒有深圳股東賬戶的須先開設后再辦理新三板開戶手續；

2、投資者書面簽署《買賣掛牌公司股票委托代理協議》（附件1）和《掛牌公司股票公開轉讓特別風險揭示書》（附件2）。

投資者應抄錄《掛牌公司股票公開轉讓特別風險揭示書》中的特別聲明 上海證券交易所

1990 深圳證券交易所

1990 香港證券交易所

1914 臺灣交易所

1961 在深交所上市的公司不能在上交所交易，在上交所上市的公司不能在深交所交易。股民買賣深市的股票和買賣上交所的股票時費用有一點不同

兩市的交易品種稍有差別,上交所側重于大中型企業,而深交所則側重于創投和中小企業(中小板 資金業務八大要訣

1.救急不救窮，多做錦上添花，少做雪中送炭。

2、離安全出口越近，安全系數越大。

3、了解信息越多，決策越合理。

4、做相對安全的項目，求中等以下的收益。

5、好伙伴勝過好合同，做業務就是選伙伴。

6、單相思無好項目，合作共贏希望大。

7、效率是民間的最大優勢。

8、創新是現代金融的靈魂。

微小瑕疵票據折疊

1、背書章和被背書相符，但背書位置偏離，匯票壓框或完全出背書欄框外。

2、背書公章和私章外框重疊。

3、票據正面記載事項或背面被背書欄未使用黑色或藍黑色。

4、被背書書寫不規范，辨認字跡困難，但無明顯錯字。

5、刻制的被背書人名稱印章加蓋時字樣顛倒。

6、票據正面非必須記載事項存在瑕疵，且未得到承兌行認可。

承兌

7、粘單使用不規范

① 未使用兩聯式粘單、“背書人簽章”字樣印制成“被背書人簽章”字樣或無“背書人簽章”字樣。

② 粘單未按照標準規格制作，造成騎縫章壓框。③ 沒印“粘單”字樣。④ 印刷“粘貼單”字樣。一般瑕疵票據折疊

1、票據紙張缺乏完整性，缺邊、缺角，但不影響票據正反面要素的驗審。

2、背書章、被背書位置進入相鄰欄內超過四分之一。

3、背書印章或騎縫章色淺模糊。

4、粘單撕過重粘，但騎縫章與被背書連續且被背書無涂改現象。

5、同一欄中背書章重復加蓋或被背書人名稱重復書寫。

6、背書日期不符合邏輯規則，前后不連續或存在涂改現象。

7、背書章與被背書不連續，票面已由原記載人在更改處簽章做更改，但未由相關責任人出具證明。

8、出具的承諾函不規范。

9、粘單發生斷裂，使用玻璃膠重新粘貼，未由相關責任人出具證明。

10、票據記載事項為復寫紙或機打非黑色或藍黑色，且未由相關責任人出具證明的。

11、金融機構背書無匯票專用章，且未由相關責任人出具證明的。重大瑕疵票據折疊

1、票據有污跡造成正面要素或反面背書難以

2、匯票票面有破損或撕裂。

3、被背書添加或涂改，有錯字、漏字、自造字現象。

4、背書或騎縫漏蓋公章或私章。

5、同一背書人連續重復轉讓背書。

承兌匯票辨認。

6、背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認，或背書蓋章存在模糊不清、缺損。

7、騎縫章加蓋未騎縫，且未由粘單上的第一記載人和前一手背書人都出具書面承諾函。

8、騎縫章與背書人簽章有重疊。

9、背書用章不規范，或銀行未使用匯票專用章且責任人未出具承諾函。

10、第一手背書章與收款人名稱不符或被背書人與背書章不符。

11、被背書人名稱簡寫。

12、機打式票據因出票人或收款人名稱過長，由經辦人手寫補全，且承兌行未出具書面承諾函。

13、票據存在其他影響背書連續性的重大瑕疵問題。不合格票據折疊

a、偽假票據、無效票據

1、票據要素缺失。

承兌匯票

2、出票人的簽章與出票人名稱不一致

3、票據金額、日期、收款人名稱書寫不規范或有涂改現象。

4、票面記載到期日早于出票日。

5、大小寫金額不一致。

6、付款期限長于6個月。c、權利障礙票據

1、票據正面或背書人簽章欄注明“不得轉讓”字樣的票據。

2、已做成“質押背書”的票據。

3、已被人民法院公示催告的票據。

4、票據正面加蓋承兌銀行結算專用章。

5、背書欄已記載“委托收款”字樣或加蓋過銀行的結算專用章。

6、非付款人承兌的商業承兌匯票。

資金安全管理

1、資金運行低效，存在“貶值”風險。一方面，由于供應渠道不夠暢通，撥款方式不夠科學，資金調劑不夠合理，保障重點不突出、時效性差，資金利用率低。甚至撥款和使用脫節，造成一些單位大量資金閑置，而一些單位急需的資金又遲遲不能到位，加劇了資金供求矛盾。另一方面，有些單位尤其是各級機關大量結余資金長期閑置，不能及時轉化為部隊建設的保障力。造成資源浪費；同時，隨著物價不斷上漲，貨幣實際購買力下降，存量資金逐漸貶值。

2、強化責任意識，加強資金監管隊伍建設。人是事業之本，加強資金監管人員的管理，是管好資金的根本。一是要把好選人用人關。各單位領導和財務部門負責人要選好資金管理人員，不僅要把負責任、有能力、思想好、素質高的人員選到資金管理工作崗位上，還要加強對資金管理人員的法紀教育和業務培訓，強化他們的法律意識和對資金管理規定的認識，不斷增強自身素質，提高應對風險挑戰和拒腐防變的能力。有條件的單位，可實行會計委派制，將管人與管事結合起來，從而減少資金管理過程中單位領導的行政干預，進一步規范資金管理行為。二是要注重職業道德培養。良好的職業操守是資金安全運行的保證。要結合理論學習和教育整頓，通過典型事跡學習，引導廣大財務人員樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，培養愛崗敬業精神和積極進取意識，做到堅守職業道德，認真履行職責。利用反面教材，開展警示教育，不斷增強財務人員的風險意識，促進各項管理規定的落實，自覺抵御資金安全風險。三是要加強對資金審批權力的約束。事實表明，少數單位違規運作資金，單位領導參與或者授意進行的占了較大比例。因此，必須規范領導理財行為。提高資金管理使用過程的透明度和公開性。防止濫用職權。要強化領導干部行使權力的責任意識，明確各級領導在資金監管中的責任，對于在資金管理上出現問題的，必須加大懲處力度，追究決策者的責任，給各級領導和財務人員敲響警鐘，做到對各種違法違紀行為“不想、不敢、不干”。

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個月，最長5年，選擇余地大，利息收益較穩定的特點。當企業由于缺乏訂單導致開工不足，從而產生閑散資金，相對于股市的高風險，銀行便成了這些企業閑散資金的最佳去處。如果銀行下調企業存款利率，這些企業將會少一筆預料之中的收入。大型企業的大額存款，銀行通常會采用協議存款的方式在央行確定的利率基礎上進行浮動，具體利率由企業與銀行來商定。

定存補息的操作原理以及流程介紹

定存補息，是儲戶把錢存進銀行，銀行除了正常的利率外，額外再支付儲戶一定的現金，所以這個方式也叫存款返現、存款貼息。現在銀行定存一年的利率是3.5%。銀行的利率按正常程序，就是去銀行定存一年開定期存單,貼息那塊利率很快能拿到。無風險，就是普通定存，但銀行貼息給你。一般你自己去銀行是沒有這方面的，需要找的相應的中介，才有這方面的貼息優惠，而優惠幅度也根據存款數量和銀行資金緊張程度略有差別。定存補息具有幾個方面的優勢：

高利息：比國家規定的銀行定期存款利息高一倍多；

無風險：因為是存在銀行（國有商業銀行和城市化商業銀行都有，可選擇），不同于民間資本、典當、高利貸等的運作方式直接帶給企業或者個人，存在銀行里面，不存在違約風險； 貼息兌現快：貼息部分在存款存入指定銀行后當場返到儲戶個人賬戶上；周期靈活：可選擇一個月、三個月、半年、一年等的多個周期；資金不限：不像市場上有些金融產品有購買起步門檻，比如100萬，存款貼息這方面比較自由，很少有要求，如果有只是在10萬元起步，中小資金也可以操作；收益：最近股市不好，投資者虧損情況較嚴重，2011年虧損在30%以上的投資者比比皆是，而房地產受國家政策，保障房建設，放假已經開始松動，最近中介已經有倒閉的了，投資房地產資本已經開始轉移方向，想資源性的產品，農產品，奢侈品傾斜，而期貨、外匯等風險巨大，都不適合普通老百信，做一辦的保值增值需要，而通貨膨脹也越來越嚴重，資金存在銀行一般都是負利息率了，而貼息存款能較高的收益、無風險、可以跑贏通脹，實現資金的保值增值作用，建議選擇。

不足之處：存款定存期間這筆存款不可以隨便動用，所以要選擇好合適期限的貼息存款周期。

其實存過的人都知道，貼息款其實不是銀行付的，而是貸款的企業付的。具體的流程大概是這樣，企業找銀行貸款，雙方談好后，銀行同意放款，但因為銀行貸款遭遇調控，沒有額度。便只能正常流程之外辦理，這貸款部分的錢由民間資本出，專款專用，也就是所謂的開口子，而這口子另外貼息的那部分錢就由企業出，企業把貼息款打給銀行信貸員，口子便開好了。銀行的信貸員聯系外面的中介，中介找到儲戶，談好貼息的點位。儲戶把錢存進銀行后，把存單號和存款證明交給中介，中介把賬號報給信貸員，信貸員去核實，核實后了，便把貼息款打給中介，中介再打給儲戶。一個流程下來一般1小時多就完成。

存款貼息操作流程：

1：）確定客戶的存款金額；

2：）到指定銀行的開儲蓄卡或存折，然后本票入賬或者柜面通轉賬，之后存指定期限（三個月、半年、一年）的定期存款，然后開具相應期限的存款證明；定存的時候分不用工號直接存進或者掛存到指定銀行指定員工的工號上；

3：）存好后，開存款證明，資金凍結定存的期限；

4：）存好后客戶再找中介，中介把客戶名字，存款金額和存單賬號和銀行核對，中介把存款證明收走,資金凍結；

5：）現場返貼息，操作完畢。

手表定律

猴子與手表的故事：

森林里生活著一群猴子，每天太陽升起的時候它們外出覓食，太陽落山的時候回去休息，日子過得平淡而幸福。

一名游客穿越森林，把手表落在了樹下的巖石上，被猴子“猛可”拾到了。聰明的“猛可”很快就搞清了手表的用途，于是，“猛可”成了整個猴群的明星，每只猴子都向“猛可”請教確切的時間，整個猴群的作息時間也由“猛可”來規劃。“猛可”逐漸建立起威望，當上了猴王。做了猴王的“猛可”認為是手表給自己帶來了好運，于是它每天在森林里巡查，希望能夠拾到更多的表。功夫不負有心人，“猛可”又擁有了第二塊、第三塊表。

但“猛可”卻有了新的麻煩：每只表的時間指示都不盡相同，哪一個才是確切的時間呢?“猛可”被這個問題難住了。當有下屬來問時間時，“猛可”支支吾吾回答不上來，整個猴群的作息時間也因此變得混亂。過了一段時間，猴子們起來造反，把“猛可”推下了猴王的寶座，“猛可”的手表也被新任猴王據為己有。但很快，新任猴王同樣面臨著“猛可”的困惑。

這就是著名的“手表定律”：只有一只手表，可以知道時間;擁有兩只或更多的表，卻無法確定幾點。更多鐘表并不能告訴人們更準確的時間，反而會讓看表的人失去對準確時間的信心。

手表定律帶給我們一種非常直觀的啟發。

對于任何一件事情，不能同時設置兩個不同的目標，否則將使人無所適從;對于一個人不能同時選擇兩種不同的價值觀，否則他的行為將陷于混亂。

一個人不能由兩個以上的人來指揮，否則將使這個人無所適從;對于一個企業，更是不能同時采用兩種不同的管理方法，否則將使這個企業無法發展

第三篇：晉中市農村信用社資金營運管理辦法

晉中市農村信用社資金營運管理辦法（暫行）

第一章 總

則

第一條 為進一步加強和完善資金營運管理，優化農村信用社資產結構，提高可用資金收益，防范和化解經營風險，根據中國人民銀行《關于農村信用社資金融通若干問題的通知》、《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》、《縣（市、區）農村信用合作社聯合社章程》，特制定本辦法。

第二條 資金營運管理的指導思想是：根據全轄農村信用社現行的管理體制和業務發展實際，按照統一、靈活、高效運作和資金商品化、利率市場化、管理規范化的原則，充分調動信用社、縣（市、區）聯社積聚資金、使用資金、管理資金的積極性，最大限度提高資金使用效益，促進農村信用社健康發展。

第三條 資金營運管理的總體目標是：通過加強全市農村信用社可用資金的調配與營運，力爭利用3-5年的時間，優化全市農村信用社信貸資產結構和收入增長方式，即：貸款利息收入60%、票據融資收入20%，中間業務收入20%。

第四條 本辦法所稱的資金營運業務包括資金拆借、資金調劑、同業存款、投資理財、債券回購、票據貼現與轉貼現、信貸資產轉讓(回購)、債券承銷與買賣及短期融資券等金融衍生產品和經中國銀監會批準經營的各類資金業務。

第五條 資金營運業務應嚴格按照中國人民銀行及銀監會的有關規定和要求，在確保對外支付和支農貸款投放的前提下，按本辦法有關規定辦理。

第二章 基本原則

第六條 資金營運管理的基本原則是：統一調度、集中經營；比例控制、綜合平衡；利率導向、市場融通。

一、統一調度、集中經營。是指辦事處對全轄的各項營運資金統—調度和管理，對全轄可利用資金集中經營。

二、比例控制、綜合平衡。是指各縣（市、區）聯社要按照有關規定，有效地控制和調整信貸總量、結構和資產質量，實現資產安全性、流動性和效益性的有機統一。通過對各項資產和各項負債之間的合理配置，達到全轄資金運作的綜合平衡。

三、利率導向、市場融通。是指辦事處對資金管理按照市場機制來引導資金合理流動。對于短期營運資金，通過資金市場靈活融通，調劑余缺，實現資產集約化經營，提高資產收益。

第三章

機構設置與管理 第七條 為加強全轄縣級聯社資金營運與管理，協調余缺，統籌兼顧全市整體實際，辦事處成立資金營運管理領導組，辦事處內設資金營運管理中心。

第八條 資金營運管理領導組組長由辦事處主任擔任，副組長由辦事處分管資金營運副主任擔任，成員由各聯社理事長（主任）擔任。

第九條 資金營運中心由辦事處批準組建設立，并對其進行日常管理，各聯社有權監督資金投向但不得干涉資金營運中心的日常業務。

第十條 資金營運中心負責人由辦事處指定，資金營運中心各崗位人員根據業務開辦范圍及營運資金規模核定，具體由辦事處負責從基層社業務人員中公開選撥。

第四章

業務交易依托

第十一條

資金營運中心的業務交易依托榆次區農村信用聯社營業部進行，由辦事處在營業部開設“資金營運專戶”，所有資金調撥與營運均通過專門賬戶進行交易，榆次區聯社營業部需疏通資金結算渠道，確保資金營運交易正常進行。

第十二條

辦事處資金營運中心根據國家宏觀調控政策及全轄實際，客觀分析市場走勢，按照安全性、流動性、效益性原則管好用好營運資金。債券買賣（回購）、同業拆借等交易暫依托榆次區聯社交易資格進行，各聯社應積極申請債券交易資格，待各聯社取得債券市場交易資格后，將取消上存資金管理辦法，各聯社前臺交易將根據辦事處資金營運中心的分析成果與客戶資源等授意進行。

第五章

職責與義務

第十三條 資金營運管理領導組負責全轄農村信用社資金營運方案、管理辦法、規章制度及審批流程的審議與重大決策。第十四條

資金營運中心在領導組的直接領導下開展工作，日常經營由辦事處負責管理，重大事項由辦事處組織召開領導組會議決定。資金營運中心應建立定期報告制度，定期向領導組報告資金投向、業務品種、投資周期及收益等有關事項。

第六章

資金統籌與利潤分配

第十五條

為便于統籌全轄可用資金集中營運，提高資金營運收益，各成員單位均需向資金營運中心上存一定數額資金由辦事處資金營運中心操作運用。

本辦法中所指成員單位是指全轄各縣（市、區）聯社。第十六條

上存資金管理：

一、上存資金的數額：各聯社上存資金基礎額度為1000萬元，其他可根據轄內農村信用社可用資金情況以1000萬元的整倍數存入。各聯社可用資金調撥額度一般由辦事處分類核定，計算公式為：可用資金=（現金+業務周轉金+繳存中央銀行準備金存款+存放中央銀行特種存款+存放中央銀行財政性存款+存放同業款項）-（各項存款*法定存款準備金率）。

二、上存資金的期限：根據各縣級聯社意愿,上存資金分為活期和定期,活期存款按月結息，定期存款按季結息,定期存款期限統一為一年期。

三、上存資金的利率：活期存款按照同期人民銀行超額準備金利率執行，定期存款統一按照3%(年利率)結息,年末辦事處將綜合收益按各聯社交易量及存款積數的大小進行二次分配,定期部分綜合收益按全部存款平均收益的2倍計算。

平均收益率計算公式為:平均收益率（年）=綜合收益額/(活期部分+定期部分*2)*100%。

活期部分收益=活期存款額度*平均收益率 定期部分收益=定期存款額度*平均收益率*2

三、上存資金的條件：上存資金的額度（除基礎額度外）由辦事處根據縣聯社每月報送的可用資金計算公式計算，上存可用資金不足的于每月5日通過大小額支付系統上存至辦事處資金營運帳戶。

各縣（市、區）聯社每月2日前向辦事處資金營運中心上報當月《上存資金計劃表》（附表一），在計劃額度內上存資金時必須填寫《上存資金協議書》（附表二）。《上存資金協議書》由分管主任簽字并加蓋公章，于上存日之前（含當日）傳真到辦事處資金營運中心，經同意后辦理上存有關手續。

辦事處與縣（市、區）聯社兩級資金管理人員憑《上存資金協議書》登記臺賬，通知財會部門劃撥資金。

四、上存資金的支取：各縣（市、區）聯社支取上存辦事處的資金需填寫《支取上存資金申請書》（附表三），由分管主任簽字并加蓋公章，在支取日前三個工作日9：00以前將支取申請書傳真至辦事處資金營運中心。并經電話通知予以確認。上存資金支取日遇節假日，順延到下一個工作日辦理。

第七章

資金往來與劃撥

第十七條 資金往來管理包括系統外資金往來管理、系統內資金往來管理。

第十八條 系統外資金往來管理

一、系統外資金往來系指與全市農村信用社系統以外的銀行類及非銀行類金融機構之間的資金往來(人民銀行除外)。

二、辦事處負責全轄縣級聯社的資金往來管理，包括存放同業、同業存放、資金拆借。縣級聯社除上存人民銀行法定準備金和特種存款、由現金提交業務要求存入的必要保證存款外，均不得與其他銀行業金融機構發生直接業務往來。法定準備金存款按照同期人民銀行公布的《金融機構法定存款準備金率》計算確定；

特種存款按照人民銀行行文要求，經辦事處核定后執行，未經辦事處核定不得擅自繳存特種存款；

提交現保證存款由轄區內無人行發行庫的縣級聯社與經辦行社達成協議，并經辦事處審查后，按協議有關條款執行，未經辦事處審查同意的保證存款要及時予以收回并上存資金營運中心帳戶。

三、系統外的資金拆借業務由辦事處資金營運中心統一組織進行，縣（市、區）聯社一律不得辦理系統外的資金拆借業務。

四、縣（市、區）聯社買賣債券一律由辦事處資金營運中心統一組織、統一買賣。

五、辦事處資金營運中心對資產類投資業務統一營運，按照現行農村信用社體制確定操作方案，在多級法人 體制下，資產類投資業務統一由資金營運中心擬定專項投資方案，以社團聯合投資的形式委托榆次區聯社辦理。第十九條 系統內資金往來管理

一、系統內資金往來是指辦事處與縣（市、區）聯社、縣（市、區）聯社與所轄信用社之間的短期資金融通。

二、縣（市、區）聯社之間的資金往來必須通過辦事處辦理，未經辦事處批準一律不得進行橫向資金往來。

三、縣（市、區）聯社所轄信用社之間的資金往來一律通過縣（市、區）聯社辦理，基層信用社之間一律不得進行橫向資金往來。第二十條 資金劃撥：

上存資金是指縣（市、區）聯社上存到辦事處的可營運資金。上存資金劃撥的帳務處理與核算指導由辦事處財務部門負責。第二十一條 調劑資金

一、調劑資金是指縣（市、區）聯社與辦事處或縣聯社與縣聯社之間的資金調入調出業務。

二、縣（市、區）聯社在發生臨時資金頭寸困難時，均可向辦事處提出申請，由辦事處資金營運中心負責在全轄縣聯社間調入調出資金。

三、調入資金實行額度控制，期限分為7天以內、1個月、2個月、3個月和半年五個檔次。

四、調入資金利率原則上低于同期資金市場利率。

五、調入資金到期，調入資金的縣（市、區）聯社應于到期日將款項歸還辦事處。調入資金原則上不予延期，如因特殊情況不能按期歸還，要于到期前3日內向辦事處提出申請，經同意后辦理展期手續。

第八章

考

核

第二十二條

為加強全市農村信用社資金籌集、集中營運與管理，辦事處重點對各縣級聯社的可用資金收益率進行考核，指標考核統一納入財務指標考核。

第二十三條

可用資金收益率計算公式為：可用資金收益率=（同業存款利息收入+拆出資金利息收入+貼現利息收入+買入返售債券利息收入+投資收益）/全年可用資金平均余額。第二十四條

縣級聯社可用資金收益率應不低于上全市可用資金總體平均收益率，全市可用資金平均收益率由辦事處在每年統計資料中公布。

第二十五條

指標考核（5分）辦法：縣聯社可用資金收益率（按全年水平計算）高(低)于全市平均收益率0.5個百分點分別加(扣分)1分，高（低）于全市平均收益率2個百分點以上的按本分翻倍計分，最高不超過10分，最低扣完本分為止。

第九章

罰

則

第二十六條 凡違反上述資金營運管理有關規定的，根據不同情況給予相應的處罰。

一、擅自開展越級拆借、橫向平行拆借、系統外拆借(向人行貸款除外），或利用拆借資金發放貸款的，收繳其利息所得，給予內部通報批評，并追究有關責任人和領導人的責任。

二、調劑資金不按期歸還的，自逾期日起按中國人民銀行規定的逾期貸款利率計息，并對其新增調入資金實行限制。

三、凡不認真執行本管理辦法有關規定的，一經發現，視情節輕重，給予通報批評并追究有關當事人和領導人的責任。

第十章

附

則

第二十七條 本辦法由晉中辦事處制定、修改和解釋。第二十八條 本辦法自發文之日起實施。

第四篇：吉林省農村信用社員工考試公共基礎知識試卷

吉林省農村信用社員工考試公共基礎知識試卷

一、判斷題（本大題共20小題，每小題0.8分，共16分）

判斷下列各題，請在正確的敘述后打“√”，錯誤的敘述后

打“×”。

1.除實踐以外，邏輯證明也是檢驗真理的標準。(Ⅹ)

2.人民群眾創造歷史，但杰出人物能夠給予歷史進程以重大影響。(√)

3.任何事物的發展都是有內外因的，整個宇宙的發展也是有內外因的。(√)

4.認識的根本目的在于掌握事物的本質和規律，從而更好地解釋世界。(Ⅹ)

5.某農場和政府簽訂了糧食訂購合同，為保證合同的履行，該農場又分別和農藥廠、化肥廠、種子公司簽訂了相關合同。因為上述合同都是為了保證完成國家的糧食訂購任務，所以都是行政合同(Ⅹ)。

6.婚姻、收養、監護等有關身份關系的協議，適用《合同法》。(Ⅹ)

7.社會主義市場經濟體制下，宏觀經濟調控應由微觀管理為主轉向宏觀管理為主。(√)

8.在社會主義市場經濟條件下，要保持幣值的穩定，就必須使貨幣流通量等于商品流通的需要量。(√)

9.我國現階段個體勞動者通過生產和經營活動所取得的收入，也屬于按勞分配。(Ⅹ)

10.在社會主義初級階段，我國所要完成的社會經濟發展目標是使人民過上小康生活。(Ⅹ)

11.我國的對外開放，是對世界所有國家的開放，不僅限于經濟領域的開放，還包括科技、教育、文化、黨派團體等領域的全方位開放。(√)

12.凡是金融機構都能從事存款和貸款業務。(Ⅹ)

13.人力資源同自然資源、物質資本一樣屬于被動的生產要素，但它是各種生產要素中最活躍、最積極的因素。(Ⅹ)

14.教育是潛在地影響人的行為的因素，是行政監督的保證。(Ⅹ)

15.法律監督是指由所有國家機關、社會組織和公民對各種法律活動的合法性進行的監察和督導。(√)

16.公司、企業人員在經濟往來中違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費歸個人所有的，構成受賄罪。(Ⅹ)

17.我國地方的鄉、民族鄉、鎮的人民政府的行政首長由上級任命。(Ⅹ)

18.并非所有公文都具有領導與指導作用。(√)

19.2005年4月26日至5月3日，中國國民黨主席連戰率團訪問大陸。訪問期間，連戰與中共中央總書記胡錦濤會面，這是60年來國共兩黨最高領導人首次正式對話。(√)20.2005年3月28日在京頒發的一年一度國家科學技術獎再次出現空缺。(Ⅹ)

得 分評 卷 人

二、單項選擇題（本大題共40小題，每小題0.7分，共28分）在每小題列出的備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其正確代碼填寫在括號內。錯選、多選或未選均無分。

1.事物的聯系和運動之間的關系是(A)

A.事物的相互聯系、相互作用構成運動B.事物的發展、變化引起物質的運動

C.質變和量變的關系D.事物的多種聯系形式

2.人們在一定社會條件下進行的實踐活動(B)

A.都不受社會條件的制約B.都受社會條件的限制

C.都是主觀隨意進行的D.都不是對客觀世界的改造

3.真理是沒有階級性的，在真理面前人人平等。這是因為(D)

A.真理是絕對性和相對性的統一，真理是不斷發展的B.真理是具體的，任何真理都有其適用的條件和范圍

C.真理就是客觀規律，真理與人的階級地位無關

D.真理具有客觀性，真理中包含著不依賴于人類的客觀內容

4.“不怕做不到，就怕想不到”反映的是(C)；

A．辯證唯物主義觀點B.客觀唯心主義觀點C.主觀唯心主義觀點D.形而上學唯物論

5.“三個有利于”標準是判斷(D)

A.姓“資”姓“社”的標準B.姓“公”姓“私”的標準

C.真理與謬誤的標準D.各項工作是非得失的標準

6.集約型經濟增長方式推動經濟增長，主要是靠(C)

A.增加生產資料和勞動力的數量B.增加資金和資源的投入量

C.科技進步和提高勞動者素質D.增加積累和擴大生產規模

7.實施可持續發展戰略，要求我們堅定不移地實行(A)

A.計劃生育的基本國策B.對外開放的基本國策

C.兩個文明一起抓的基本國策D.科教興國的基本國策

8.買賣雙方一手交錢、一手交貨的交易是(A)

A.即期現貨交易B.遠期現貨交易C.期貨交易D.柜臺交易

9.只有正確處理好改革、發展和穩定之間的關系，才能總攬全局，保證經濟和社會的順利發展；處理不當，就會吃苦頭，付出代價。這句話包含的哲理是(A)

A．要從整體上把握事物的聯系，促進事物發展B．內因決定事物的性質和發展方向

C．想問題、辦事情要堅持兩點論D．聯系具有多樣性、條件性

10.公有制經濟特別是國有經濟的主要實現形式是(C)

A.租賃制B.承包制C.股份制D.股份合作制

11.我國的鄉、民族鄉、鎮的人民代表大會每屆任期(B)

A.2年B.3年C.4年D.5年

12.下列行為中可提起行政訴訟的是(C)

A.記大過B.紀檢部門對某甲實行“雙規”處理

C.吊銷營業執照D.停職檢查

13.根據《刑法》的規定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應對下列哪種行為負刑事責任(C)

A.盜竊B.制造毒品C.強奸D.破壞交通工具

14.交通民警設卡檢查機動車駕駛人員是否具有駕駛證的行為屬于(C)

A.行政許可B.行政確認C.行政監督檢查D.行政處罰

15.某中級人民法院審理一起上訴行政案件，經審理認為原判認定事實清楚，適用法律、法規正確，符合法定程序。該中級人民法院應當(A)

A.駁回上訴，維持原判B.依法宣布審判結果

C.發回重審D.按撤訴處理

16.確定趙某的發明專利權保護范圍的依據是(B)

A.說明書B.權利要求書C.附圖D.說明書和附圖

17.當前我國農業產業結構不合理的矛盾十分突出，調整勢在必行。原因是(B)

A．我國農產品供不應求

B．我國農業產業結構失衡，不能適應市場需求

C．各類農產品賣難，農民增收減緩

D．世界經濟全球化發展迅速

18.下列國務院行政機構，不具有獨立行政管理職能的是(C)

A.國務院組成部門B.國務院直屬機構C.國務院辦事機構D.國家局

19.下列適用零稅率的有(A)

A．出口貨物B.進口貨物

C.農業生產者銷售的自產農業產品D.糧食、食用植物油

20.2004×20052005-2005×20042004的值是：(B)

A．-60B.0C.60D.80

21.我國少數民族中人口最多的民族是：(C)

A．朝鮮族B.蒙古族C.壯族D.回族

22.十六屆四中全會審議通過的《中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定》指出，加強黨的執政能力建設，必須堅持以()為核心。

A．全面貫徹黨的基本路線、基本綱領、基本經驗

B．保持黨同人民群眾的血肉聯系

C．建設高素質干部隊伍。

D．改革和完善黨的領導體制和工作機制

23.保持經濟總量的基本平衡是指()

A．社會總供給與社會總需求的基本平衡B．社會生產兩大部類的基本平衡

C．積累基金與消費基金的基本平衡D．進出口貿易額基本平衡

24.下列選項中屬于我國金融機構組織的是()

A．銀行、保險公司、農村信用合作社、股票交易所

B．國家財政部門、銀行、保險公司、信托投資公司

C．銀行、保險公司、信托投資公司、農村信用合作社

D．銀行、保險公司、信托投資公司、國家外匯管理部門

25.市場體系的三大支柱()

A．商品市場、技術和信息市場、房地產市場

B．商品市場、資本市場、勞動力市場

C．商品市場、技術和信息市場、勞動力市場

D.生產資料市場、期貨市場、技術和信息市場

26.某企業向銀行借貸100萬元，貸款期限為1年。該企業使用貸款10個月后，欲提前歸還此項貸款。依照法律規定，下列表述中正確的是：()

A．該企業可以提前還貸，銀行應同意

B.該企業應在還款日前15天通知銀行方可提前還款

C.該企業可以提前還貸

D.該企業不能提前還貸

27.根據我國法律規定，發生勞動爭議，必須經過一個前置程序，向人民法院起訴，該前置程序是()

A．調解B.協商C.仲裁D.行政復議

28.《擔保法》規定了合同擔保的五種方式，其中一種是指債務人或者第三人不轉移對其確定的財產的占有，將該財產作為債權的擔保。該種擔保方式是()

A．抵押B.質押C.留置D.保證

29.不屬于法律實施的是()

A．執法B.立法C.司法D.守法

30.社會主義道德的核心內容集中體現為()

A．為人民服務B.誠實守信C.愛國主義D.團結互助

31.貫徹“三個代表”重要思想的核心是()

A．堅持與時俱進B.推動生產力發展C.保持黨的先進性D.執政為民

32.信用卡的使用體現著銀行的一項業務活動，這項業務活動是()

A．發行貨幣B.發行債券C.調節利率D.轉賬結算

33.愈是現代行政決策()

A.領導者個人經驗愈重要B.決策環境愈明晰

C.技術性特征愈強D.“斷”與“行”愈統一

34.三十幾年的經驗告訴我們，關起門來搞建設是不行的，發展不起來的。我們黨實行對外開放的改革政策才十幾年，中國就發生了巨大的變化。所以，我們要發展得快一些，就要繼續堅持對外實行開放政策。這段話運用的論證方法是()

A.類比法B.對比法C.例證法D.反駁法

35.下列調查報告的標題不符合要求的是()

A.《關于ＸＸ市進口和倒賣物資問題的調查報告》

B.《ＸＸ大學是怎樣改革學生思想政治工作的》

C.《關于調查處理ＸＸ縣水利系統40名工人更改年齡、突擊退休補員情況的報告》

D.《振興鄉鎮企業要靠科學技術——關于ＸＸ市發展鄉鎮企業的調查報告》

36.國務院深化農村信用社改革試點首批試點省份有()個。

A．6B.7C.8D.9

37.《孫子兵法》云：“投入亡地然后存，陷入死地而后生。”韓信據此背水一戰，大破趙軍；馬謖據此屯兵山上，痛失街亭。這兩個事實說明了()

A．意識對物質具有反作用

B．物質決定意識，而不是意識決定物質

C.理性認識比感性認識更正確

D．主觀和客觀的統一是具體的歷史的統一

38.從給出的幾句話中選出沒有語病的一句()

A．這位老營業員的做法是值得尊敬和學習的B.這里的每樣東西對我都感到親切可愛。

C.既然學習古人的主要目的是今用，古文、現代文、古詩詞和新詩編選的比例就要適當。

D.過去農村分散生產，使生產不能達到迅速的發展，農民的生活不能達到滿足的要求。

39.近年來，日本首相**純一郎多次不顧中國以及亞洲近鄰和日本國內各界的堅決反對，公然參拜供奉著甲級戰犯牌位的靖國神社。中國人民和亞洲受害國家對其表示強烈 憤慨，因為日本領導人這一挑釁正義的舉動()

①破壞了世界總體走向緩和的發展趨勢

②損害了中日關系發展的政治基礎

③傷害了亞洲廣大受害國家人民的感情

④違背了日本政府在歷史問題上作出的一系列表態和承諾

A．①②③④B．①②③C．②③④

D．②④E．②③

40.在中國近代史上，規定外國人可以到中國內地游歷、通商和傳教的第一個不平等條約是

()

A．《南京條約》B．《天津條約》C．《北京條約》D．《煙臺條約》

得 分評 卷 人

三、多項選擇題（本大題共10小題，每小題1.6分，共16分）

在每小題列出的備選項中至少有二個符合題目要求，請將

其正確代碼填寫在括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

1.社會保障制度的創立是()

A.社會主義制度的產物B.資本主義制度的產物

C.社會化大生產的產物D.經濟發展和社會進步的重要標志

2.宏觀調控的經濟杠桿包括()

A.價格B.稅率C.利率D.匯率

3.我國憲法規定，特別行政區是中華人民共和國不可分割的一部分。這個論斷表明()

A.特別行政區獨立行使國家主權

B.特別行政區直轄于中央人民政府

C.特別行政區必須堅持四項基本原則

D.“一國兩制”的前提是堅持一個中國

4.以下屬于行政處罰的有()

A.治安拘留B.海關扣留C.吊銷駕駛執照D.罰金

5.“三農”指的是：()

A．農民B．農業產業化C．農村信用社D.農業E．農村

6.農業是國民經濟的基礎，這是因為()

A．農業為全國人民提供最基本的生活資料

B．農業為工業發展提供原料和市場

C．農業是勞動力和資金積累的重要來源

D．發展農業是社會主義建設的方向

E．農業的發展情況，關系著社會的穩定

7.為加大對農業的扶持力度，進一步調動農民的積極性。國務院出臺了“一減免，三補貼”的優惠政策，其中，“三補貼”指的是：()

A．實行農業稅補貼

B．對種糧農民實行直接補貼

C．良種補貼

D．農機具購置補貼

E．實行醫療補貼

8.公民儲蓄作為一種投資行為的作用是()

A．公民儲蓄，利國利民

B．為國家建設積累資金，支援現代化建設

C．調節市場貨幣流通

D.有利于公民培養科學合理的生活習慣

E.防止通貨膨脹

9.為了在全社會廣泛應用信息技術，實現資源共享，我國將在()三大領域重點推進信息化。

A．企業B．農業C．城市D.教育

10.當社會總需求大于總供給，經濟增長過熱時，中央銀行采取緊縮性貨幣政策，其主要措施有()

A．提高法定準備金率B.提高貼現率

C.在金融市場上購買政府債券D.在金融市場上拋售政府債券

得 分評 卷 人

四、閱讀理解題（10分）

請結合對下列事件的理解談談你的認識？

在全球化國際環境下，某些疾病的傳播和蔓延，將造成嚴重的社會恐慌以及巨大的經濟損失和人員傷亡。如：中國現有艾滋病病毒感染者約84萬人；其中，艾滋病病人約8萬例。如果措施不力，艾滋病感染者總數到2010年可能增長10倍以上，而且約1億流動人口被感染的機會遠遠超過一般居民。

得 分評 卷 人

五、作文題(30分)

以誠信為內容，自擬題目，寫一篇800字左右議論文。要求：觀點明確，結構合理，條理清晰，行文流暢。

第五篇：淺析農村信用社同業資金業務

淺析農村信用社同業資金業務

2016年02月19日 16:03:28 來源：中國金融界網

持續了近20年的利率市場化改革在2015年基本完成。對此，中國經濟網評論員徐洪才表示：“存貸款利率市場化是一個攻堅戰，也是利率市場化最難以逾越的一個障礙。我國通過漸進式改革基本實現利率市場化，既反映出改革的思維是穩中求進，也反映出客戶和金融機構之間的博弈是理性的。”雖然利率市場化基本完成，但我國的利率體系還不完善，未來依舊任重而道遠。

2015年3月1日，我國金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍；5月11日，這一浮動區間上限由此前的1.3倍調整為1.5倍；8月26日，1年期以上定期存款的利率浮動上限放開；10月24日，央行宣布對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。至此，持續了近20年的利率市場化改革基本完成。取消商業銀行和農村合作金融機構等存款利率浮動上限在我國金融發展史上有著特殊意義，標志著我國利率市場化在定價方面的徹底完成。不過，與此同時，我國利率市場化也面臨著諸多挑戰。國際經驗表明，健全資本市場定價機制，提升資金 配置效率將是一個長期過程。我國利率市場化已基本完成，這給我們以傳統存貸利差收 入為主的農村信用社帶來很大的影響，使我們不得不開始嘗試謀求新的利潤渠道。利率市場化后，存貸款利率由市場決定，競爭愈加激烈，利潤空間不斷被收窄，而我們農村信用社吸收的存款遠遠高于投放的貸款，大批富余資金的有效運用成為亟待解決的問題，而且，利率風險和流動性管理也開始考驗我們的經營管理水平。

銀行業加大產品創新力度，增加經營手段，金融混業經營是大勢所趨，農村信用社在其他中間業務產品尚未成熟的情況下，加快發展資金業務不僅能優化資產配置、提高資金營運效率、拓展收入渠道，還能有效地分散風險、緩解資本壓力，是農村信用社戰略轉型、改制農商行過程中的必要舉措。

資金業務作為我國銀行業三大業務之一，是傳統存貸款業務以外最重要的資金來源和運用渠道，一般說來，資金業務主要包括貨幣市場交易、債券投資與交易、票據業務、理財業務等。近幾年，隨著銀行間業務市場的興起，農村信用社開始涉足資金業務，通過調劑資金頭寸，將富余資金存放同業或投資理財，獲得閑置資金收益。以我縣聯社為例，最近幾年，資金業務取得了長足發展，業務品種更加多樣性，逐漸成為我縣聯社利潤組成的一個重要部分。目前我縣聯社的資金業務主要集中在存放中央銀行準備金款項、存放同業款項以及投資理財,截至2015年底，實現金融機構往來收入15039萬元，在獲得可觀收益的同時，進一步優化了資產結構、提升了經營管理水平。

但是隨著市場競爭日益激烈，加之我們農村信用社資金業務起步晚，對資金業務的研究力度不足，受制于規模、監管、輸出渠道、投資產品類型等原因，面臨著巨大的競爭壓力。特別是2015年下半年以后，市場流動性充裕，同業存放利率持續走低，加之監管部門對同業市場監管趨嚴，相繼出臺多項文件，尤其是2014年的“127號文”，加強了對金融機構同業業務和投資活動的規范和監管，其中“對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%”的資本限額規定，使得我們這樣具有法人資格的縣級聯社在資金業務市場中不得不去選擇更多的交易對手行，增加了資金輸出的難度，而且對市場利率的主動權也隨之發生了轉變，農村信用社作為市場資金的供給方，一度出現富余資金難以及時存出且收益較低。

鑒于此，我們應當及時調整明確經營思路，在風險可控的前提下，做大做強資金業務，為縣級聯社轉型發展做出新的貢獻。在資金業務發展上，我們可以確定以下經營思路： 一是降低資金市場業務的風險集中度，不要把雞蛋放在同一個籃子，通過合理確定資金的到期期限和產品種類，使期限、種類相互配合、互相補充，既降低風險集中度，又能保證聯社資產運營的流動性不受影響，保證傳統信貸業務、結算資金等各項業務正常經營。二是加強對宏觀經濟形勢和金融政策的研究與跟蹤，密切關注國家經濟發展的動向、資金業務市場走勢以及央行貨幣利率政策取向，以投資者的眼光和思維進行分析、判斷，促進資金業務的健康、快速發展。適當控制風險偏好，嚴格限制對高風險業務種類和產品的投資。三是重視同業合作。在交易合作的傳統基礎上，調整同業合作模式，積極參與資金業務成員協會，分享成員間在產品、服務、渠道、管理等方面的經驗，提升管理水平和盈利水平；加強與兄弟聯社之間的業務合作，在風險可控、業務合規的基本原則下，利用“組團”實現規模擴大效應從而提高農村信用社在利率收益等方面的話語權，改善我們縣級聯社作為單個法人主體受資本限額制約的被動局面，實現資金收益的最大化。四是加大同業交流，研究同行產品，在成功改制農商行以后，加大自身資金業務創新，緊隨市場步伐，提升效益。