第一篇：XX公司車險核損工作管理規定

XX公司車險核損工作管理規定

第一章 總則

第一條

為了保證理賠時效，提高案件處理規范性以及風險管控能力，對車險核損崗的工作進行規范，特制定本規定。

第二條

分公司理賠管理部設核損報價組，核損報價組內設核損崗。

第三條

核損組職責

1、負責根據各項理賠管理制度，對案件前期各節點工作的審核和評判，完成案件的車、財定損任務的核損工作；并保證核損工作完成的準確、合規及時效。

2、負責超核損權限案件的上報、溝通等相關工作。

3、負責記錄、糾正、反饋案件核損過程中發現的前期各節點工作問題，并對前端崗位工作予以指導。

4、負責組織和保證核損工作的開展、組內人員的培訓管理、監督組內人員操作的規范性，并總結工作經驗，不斷完善工作方法，并對理賠工作提出意見和建議。

5、負責管控第三方公估機構、損余物資回收機構、配件修復機構，負責合作的配件直供平臺相關業務。

6、負責制定定損崗、核損崗相關的工作規范和管理細則，負責審核、備案特殊合作渠道的工時費與配件價格標準，并執行理賠部針對特殊合作渠道制度的差異化管控措施。

7、關注保險行業新動態、修理市場的變化，并及時提出應對措施和建議。

第四條

核損相關考核指標

1、簡易賠案處理量占比指標；

2、CCC定核損工具使用率指標；

3、系統車型點選率指標；

4、配件自定義率指標；

5、常見車輛常見配件本地化率指標。

第二章 核損實務與操作要求

第五條

工作內容

1、保險責任的復核： 綜合承保、報案、查勘、定損、歷史出險記錄等環節的信息，判斷事故是否屬于保險責任，案件是否存在虛假成分。

2、車輛定損結果的復核：

（1）審查定損人員上傳的定損清單及事故照片的完整性、規范性；

（2）損失情況的復核；

（3）換件項目的復核；

（4）車輛零配件價格的復核；

（5）維修項目和方式的復核；

（6）維修工時和單價的復核。

3、代位求償錄入規范審核。

4、車輛全損或推定全損的復核；

5、其他財產損失的復核；

6、施救費的復核；

7、參與爭議、疑點、重大和訴訟案件車輛以及財產損失確定的會商和調查工作；

8、復雜車型、重大財產損失聘請外部資源的審核；

9、查勘、定損工作質量的考核評判。第六條

操作流程

1、查勘及調查情況審核

核損人員收到待審核的案件，要及時審核各項單證材料、損失照片、承保情況、報案及查勘情況等信息，驗證事故發生的時間、地點、原因及碰撞過程情況。如果上傳資料不能完整反映事故損失的各項內容，或照片不能完整反映事故損失部位、事故全貌以及復勘情況，應通知定損人員補充相關資料。

（1）確定保險責任范圍，發現不屬保險責任的案件或有疑問的案件及時與查勘人員溝通，督促及時進行復勘和調查。

（2）瀏覽保單承保險別，審核事故損失是否能對應相應的承保險別，損失金額是否超過了對應險別的最高賠付限額。

（3）查看保險期限，對鄰近保險起期或止期的保險事故要對事故真實性重點審核。

（4）核對被保險人與行駛證車主是否一致，不相符的是否已經過戶，已經過戶的是否批改。

（5）檢查駕駛證、行駛證是否有效。（6）檢查事故現場照片是否符合拍攝規范，照片顯示日期是否與事故發生日期一致。

（7）通過事故現場照片、查勘記錄，分析事故成因，判斷是否存在虛假成份。需要現場復勘或調查、補充證據的由經辦查勘

人員完成。

（8）對歷史出險信息進行查閱，檢查是否存在重復索賠的情。

（9）審核現場查勘記錄、車輛損失照片，核對出險原因、出險經過，確認是否與照片碰撞痕跡相符，有無擴大損失部分；

（10）對需實地查勘或定損的重大損失案件，核損人員應提前介入，在接到查勘、定損人員的報告后應及時給與指導意見，如 有必要可前往事故現場或定損地點進行處理。

（11）查勘提交的案件資料不全、不符合行業監管要求時，應與查勘人員溝通了解，并提出具體要求。

2、損失情況審核

（1）審核受損車輛照片，確定碰撞位臵、碰撞方向，判斷碰撞力大小、走向，初步確定事故損失范圍，并評估可能的受損項目；

（2）審核各部位變形痕跡的關聯性以及對傳導損失和非事故損失的區分；

（3）確定損傷是否限制在車身范圍內，是否還包含功能部件、元件或隱藏件，根據碰撞力傳導范圍、損傷變形情況和損失配件拆解照片區分事故損傷與拆裝損傷；（4）核損人員應根據車輛結構和事故的接觸點及軌跡，剔除非本次事故造成的損失。

3、零配件損傷修復原則

（1）既不影響使用性能又不影響外觀質量，且利用簡單的工藝即可恢復的應以修為主；

（2）以合作第三方配件修復機構的技術水平無法修復或在工藝上無法保證修后質量的應更換；

（3）當配件修復費用超過或等于該配件更換費用時應更換；

（4）所有更換件在定損規格原則上不得高于原車事故前的裝配品牌、規格。

4、換件項目的復核

（1）剔除應予修復的換件項目（修復費用超過更換費用的除外）；（2）剔除非本次事故造成的損失項目；

（3）剔除歷史信息中已經定損更換但修理時未更換的重復索賠損失項目；

（4）剔除可更換零部件的總成件。根據市場零部件的供應狀況，應更換零配件的不更換部件；應更換部件的不更換總成件；

（5）剔除保險車輛標準配臵外新增加設備的換件項目（加保新增設備損失險除外）；

（6）剔除保險責任免除部分的換件項目；

（7）剔除超標準用量的油料、輔料、防凍液、冷媒等，對可回收重復使用的應繼續使用；（8）客戶對更換項目有爭議時，通過現場查勘或系統照片審核，與定損人員共同協商確定損失處理方式；

（9）對定損人員復勘結果進行復查，確認更換配件是否已更換；復核復勘照片是否上傳系統。

5、維修項目和方式的復核

（1）應嚴格區分事故損失和非事故損失的界限，剔除非本次事故產生的修理項目。

（2）應正確掌握維修工藝流程，剔除不必要的維修、拆裝工時。

6、維修工時的復核

（1）對照事故照片及修理件的數量、損壞程度，剔除超額工時部分以及因拆裝次序重復累加的工時部分。

（2）以分公司標準工時費為基準，參照合作修理廠工時及市場平均工時，根據車輛實際情況，給出準確工時，剔除超額部分。

7、配件價格的復核

（1）以報價人員在系統中維護的本地化價格和系統本身具有的價格為基準，審核定損方上報的配件價格；

（2）對超出系統價格及本地化價格的配件要和定損人員進行溝通，找出偏差的原因，保證核價的準確性；

（3）對于系統價格、本地化價格和核價與當時市場不一致時，通過系統進行反饋，以保證系統價格和本地化價格及時更新；

（4）保單有特別約定的按照約定處理。如專修廠價格，國產或進口玻璃價格等。

8、其他財產損失的復核

其他財產指非車輛財產。其他財產的核損主要包括損失項目和數量、損失單價，維修方案/造價的核損；

9、施救費用的復核

（1）施救費用應在符合當地相關管理部門頒布的收費標準內負責賠償；

（2）施救費應根據事故責任、涉及險種的有關規定扣減相應的免賠率。

10、復勘

（1）疑問件復勘：在核損過程中發現有疑問的案件應及時與查勘、定損人員溝通，回退進行相關復勘工作。當查勘、定損人員復勘完畢，并將相關復勘信息上傳系統后，對復勘內容進行審核，如補充的復勘信息完整則核損通過，不完整則回退，繼續補充復勘信息。

（2）修復后復勘：在核損過程中對配件修換內容或修理方案有異議的，可回退定損人員進行車輛修復后的復勘。定損人員復勘后將復勘信息上傳系統并提交核損。核損人員對復勘內容進行審核，無異議則核損通過。如果復勘信息不充分或復勘信息與原定損內容不符，則回退定損人員，繼續補充復勘信息或修改定損。

11、調查及問題件處理

（1）在核損過程中如果對案件真實性存有疑義，如需調查則發起案件調查，案件轉入調查流程，并在調查完畢后根據調查結果進行后續處理。

（2）在核損過程中對案件是否問題案件進行判斷，如屬于則轉入問題件處理流程，并根據問題案件處理結果進行后續處理。

第三章 核損崗時效要求

第七條

分公司權限內案件核損時效（提交時間至下班時間之前）：

（1）20000元以下案件一個工作日完成；（2）20000元-50000元案件兩個工作日完成；（3）50000元以上案件三個工作日完成；

（4）晚班以核損5000元以下案件為主，節假日值班以核損20000元以下案件為主。

第四章 其他

第八條

核損崗工作時間：（1）工作日

正常班：8：30分-17：00分 晚班：

9: 30分-18：00分（2）節假日

早班：

8：30分-16：30分 晚班： 10：00分-18：00分

第九條

其他未盡事宜按公司相關管理規定執行。

第二篇：車險核保工作職責

1.對車險業務發展的研究、市場有關情況的了解掌握。

2.車險業務的分析，產品的研發。

3.車險承保相關政策的制定，程序開發的需求提出。

4.具體業務的核保處理，對下級公司的管理、指導。

第三篇：車險核保工作總結

車險核保員是車保投保過程中，負責對投保申請的審核工作，審核承擔保險的風險的條件，下面是這篇車險核保工作總結范文，車險核保工作總結

在這綠樹成蔭，蟬聲陣陣的美好夏月，本人參加了在分公司車險部進行的一系列交流培訓活動，通過參加這次交流活動，我對于車核保險的規定有了更加清晰、具體的認識，而與本行業前輩們日夕相處后，也于工作經驗方面有了不小的收獲，為了有益于今后的學習和工作，特做如下總結：

一、對于車核保險的規定有了更深的理解

在流活動的培訓過程中，我認真學習了由分公司制定的《初審管理規定》，并為了達到學習成果的舉一反三，我還充分利用休息時間自主完成了其他有關工作內容知識的學習。

二、掌握到了出單初審環節提高工作效率的關鍵：

1、做為業務經辦人員應提供齊全有效的投保資料。

2、而做為初審人員就應熟悉各險種產品的管理核保管理規定;

3、如果需要上傳影像系統的資料就要準確、完整上傳免得造成返單。

三、通過交流學習先進經驗

在分公司前輩的熱心幫助下，我學到了不少知識和先進經驗。以前，對于見費出單我的理解就非常淺，現在我知道了，它能夯實保費收入數據的真實性，有力保障公司的信譽形象;還能降低保險公司的經營風險，并加強中介渠道的規范化管理。

在這短短的交流活動期間，當我在車核保險的常規流程上一有疑問，分公司的幾位領導和前輩們總是不失時機地幫我解決，并拓展出很多很重要的經驗講給我聽，這對我今后的工作肯定會有巨大的意義，感謝各位分公司的領導，感謝各位無私的前輩!

四、改進意見

本來，在此應對公司提出一些合理的，有實際價值的建議，以期能為公司的更好發展盡綿薄之力，只可惜我資歷未深，對公司還需要更長時間的了解和感知，但通過這次難得的交流學習機會，對于我自身的問題和不足卻有了更明確的認識，因而，在此我聯系自身問題，做出以下的自我調整計劃：

1、對承保業務及時地進行審核，利用風險管理經驗降低承保風險，明確承保費率，確保承保質量。

2、加強信息技術的學習，增強各類險種業務的處理能力，同時做好市場調研，并定期編制中、長期個人業務計劃。

3、熟練掌握新型業務系統的操作，以提高自身的綜合業務技能和素質，為公司業務發展添磚加瓦。

4、嚴格奉行熱情、周到、優質、高效的服務宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業務操作實務流程的規定作好各項工作。

第四篇：車險定損員考試

2007年人保財險廣東省分公司車險定損員考試試題

（2007年7月9日）

分公司：姓名：得分：

一、單選擇（每題只有一個最合適選項，請將這個選項填入括號內每題1分共20分）

1、國家實行機動車（A）制度，設立道路交通事故社會救助基金。

A、第三者責任強制保險B、強制保險C、保證金

2、四沖程發動機在進行壓縮沖程時，進氣門，排氣門。(D)

A．開??開B．開??關C．關??開D．關??關

3、發動機前橫置、前輪驅動的轎車，在變速器和驅動橋之間（B）

A．有兩個萬向節一個傳動軸B．沒有萬向節和傳動軸C．有兩個萬向節兩個傳動軸

4、車架與車橋之間一切傳力連接裝置的總稱是（B）。

A．螺旋彈簧B．懸架C．鋼板彈簧D．扭桿彈簧

5、中間車身由側車身和（B）組成。側車身在行駛中能承受從底板傳來的各種載荷，并分散到車身各部。

A.底架；B.頂蓋；C.底盤

6、汽車保險投保單中（B）。

A．投保人與被保險人名稱必須一致B．投保人對保險標的必須具有保險利益C．投保人與被保險人為單位的，名稱填寫簡稱D．以上答案都正確

7、在汽車保險理賠時，應遵循的原則包括（D）。

A．重合同、守信用原則B．堅持實事求是原則

C．主動、迅速、準確、合理的原則D．以上答案都正確8、2007版《非營業用汽車損失條款》規定負次要責任的免賠率是（）%。

A.20B.15C.10D.89、轉院后住院時間交叉重疊的時間（A）

A應予剔除B不予剔除C可以剔除也可以不予剔除D由各地自行決定

10、殘疾評定后，仍需長期護理的，應當根據殘者年齡、健康狀況、恢復可能等因素確定合理的今后陪護期限，最長不超過答案（D）

A.10年B.15年C.18年D.20年

11、駕駛員從接受刺激，到作出反應動作，所需要的時間，稱為反應時間又稱空走時間。反應時間包括刺激反射時間、踏板更換時間和（A）。

A.制動延遲時間B.制動持續時間C.全部制動時間

12、車輛定損應注意區別本次事故造成的損失和非本次事故造成的損失，一般可根據事故部位的痕跡進行判斷。

A．本次事故的碰撞部位，一般有脫落的漆皮痕跡。

B．本次事故的碰撞部位，一般有新的金屬刮痕。

C．本次事故的碰撞部位，一般有油污。

D．本次事故的碰撞部位，一般有銹跡。

13、.塑料制成的燃油箱被碰撞裂紋時，制定維修方案時可以考慮：（A）

A．需要更換。B．焊接修復。C.根據實際情況決定

14、在訴訟中，對于不合理的鑒定（C）。

A．可申請重新鑒定；B.可申請補充鑒定；

C.A、B均正確；D.A、B均不正確

15、上止點是指活塞離曲軸回轉中心(A)處。

A．最遠B．最近C．最高D．最低

16、屬于現場查勘工作內容的是（D）

A．查明出險時間、地點B．查明出險車輛情況C．查清駕駛員情況D．以上答案都正確

17、根據商業車險條款規定，保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當由第三者負責賠償的，（B）。

A.被保險人應當向保險人索賠B.被保險人應向第三者索賠

C.被保險人應自行索賠D.應當由保險人承擔

18、屬于不合理的施救表現的是（D）。

A．對傾覆車輛在吊裝過程中未合理固定，造成二次傾覆的B．在使用吊車起吊中未對車身合理保護，致車身大面積損傷的C．對拖移車輛未進行檢查，造成車輛機械損壞的（例如：制動、傳動部分），輪胎缺氣或轉向失靈硬拖硬磨造成輪胎損壞的D．以上答案都正確

19、控制后續治療費較好的方法是答案（B）

A總公司定

B分支公司宜收集當地最低價，確定一個本地實際的單病種續醫價格

C上級公司定，我們執行即可

D跟被保險人談，能扣就扣

20、把握常損零件換與修的標準時，應該測算修理零部件的費用與新件價格的關系：價值中等的零部件，一般修理費用應不高于新件價格的B。

A.30％。

B.50％

C.80％。

二、多選擇（每題兩個或兩個以上正確選項，請將正確的選項填入括號內，在正確答案中少選部分選項得0.5分，錯選不得分每題2分共20分）

1、發動機冷卻系是由（ABCD）、風扇控制機構、節溫器、水套、水溫表及水溫傳感器等組成A.水泵B.散熱器C.膨脹水箱D.風扇

2、以下哪些屬于交強險責任免除？（CD）

A．非被保險人允許的駕駛人駕駛被保險機動車。

B．精神損害賠償。

C．因受害人故意造成的交通事故損失。

D．因交通事故產生的仲裁或訴訟費用。

3、訴訟證據，是指能夠在訴訟中證明案件真實情況的客觀事實。證據有(ACD)三個基本特征。

A.客觀性B.充分性C.合法性D.關聯性

4、機動車輛保險合同由（ABCD）組成。

A.保險條款B.保險單C.投保單D.批單和特別約定

5、交強險合同規定在以下（AC）情形發生交通事故，造成受害人受傷去要搶救的，對于符合規定的搶救費用保險人在醫療費用賠償限額內墊付。

A.駕駛人未取得駕駛資格的B.駕駛人飲酒的C.被保險機動車被盜搶期間肇事的D.受害人故意制造交通事故的6、交強險死亡傷殘賠償限額項下負責賠償的費用包括：（AB）。

A.護理費B.康復費C.營養費D.整容費7、2007版《營業用汽車損失保險》條款規定（C E）造成的損失屬于保險責任。

A.被保險所載貨物墜落B.火災。C.碰撞。D.自燃E.暴風

8、屬2007版商業三者險的責任免除的是（ABD E）

A.條款規定的免賠率

B.精神損害賠償

C.被保險車輛的施救費用

D.訴訟費用

E.仲裁費用

9、凸輪軸的布置形式有(ABC)等三種。

A.下置式、B.中置式、C.上置式D.橫向式E.豎向式

10、根據我國道交法規定，駕駛機動車上道路行駛，應當（ABD）。

A.懸掛機動車號牌

B.放置檢驗合格標志、保險標志

C.隨車攜帶保單正本

D.隨車攜帶機動車行駛證

三、判斷（請在正確的表述后打上√，錯誤的打上×，每題1分共10分

1.《道交法》第七十五條規定，未參加交強險的機動車發生交通事故，造成人員傷亡，由保險公司墊付部分或全部的搶救費用。(×)

2.交強險的保費標準由各中資保險公司根據公司經營狀況確定并報保監會批準。(×)

3機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任。（√）

4.四沖程柴油機在進氣行程時，進入氣缸的是可燃混合氣。(×)

5.一般每隔三年更換一次制動液。×

6.廂式車箱利用型材或沖壓的構件制成框架，再覆蒙皮形成封閉殼體，幾乎所有蒙皮表面都制成波紋筋，并與底板剛性連接。（√）

7.汽車電器系統一般規定為負極搭鐵的直流電系。（√）

8.投保是投保人向保險人表達締結保險合同意愿的行為，即要約行為。（√）

9.強制汽車責任保險的目的是使事故受害者能獲得基本保障。（√）

10.修復事故車輛時，必須一同將雖非本次事故所致，但客觀存在的隱患一同解決。

四、車險理賠案例（每題10分，共20分）

1.案情簡介：2002年8月，某市多日連降大雨。加拿大某國際公司駐該市代表處的代表因公務回國，由司機王某駕車送他到機場。行至一立交橋底時，前方因發生交通事故導致道路堵塞。此時，暴雨剛下過不久，雨水還不斷的向橋底部匯集，沒過了王某的汽車底盤。為及時趕上班機，并盡快擺脫困境，王某打著發動機想將車開道地勢較高的路面。豈料此時積水已較深，發動機啟動過程中，有部分積水被吸入汽缸，導致曲軸連桿折斷。該車已投保了車輛損失保險，于是被保險人向保險公司就發動機的損壞提出了索賠申請。問：作為保險公司的理賠人員，您應如何處理客戶的索賠并說明理由？

答：對機動車輛損失保險條款中一般都將暴雨責任列為保險責任，但只有暴雨直接造成保險車輛的泡損、淹沒、沖失等損失時，保險公司才對損失承擔賠償責任。本案中保險車輛的損失雖然是在暴雨過后的積水中產生，但完全是由于駕駛員在積水中處理不當、強行啟動造成的，且損失本來完全可以避免。因此，該車的損失原因已與暴雨無直接的、必然的聯系，而是車輛損失險條款中責任免除部分所規定的“其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用”。所以對于該項損失，保險公司不應負賠償責任。

2.發動機拖底的理賠案例

某日，一保戶報案稱自己駕駛牡丹牌廂式貨車（采用492Q汽油機）為一建筑工地送料時，途中不慎拖底，發動機已不能運轉，請保險公司查勘。查勘人員趕到現場以后，發現牡丹牌廂式貨車已經陷在施工現場的坑內，前橋及發動機與地面全面接觸，將汽車牽引出坑后，檢查發現發動機油底殼大面積變形且向內塌進，但沒有發現機油泄漏的現象。搬動曲軸時，根本無法轉動，只好送汽車維修廠拆解后再認定。

經汽車維修廠的維修人員拆解發動機后認定：油底殼變形但沒有斷裂；曲軸與曲軸瓦，連桿與連桿軸瓦粘連抱死；瓦片合金摩擦層燒蝕流化；曲軸與連桿座、瓦蓋均燒成藍色；機油泵與機油泵集濾器的連接部位斷裂脫落；其它機件沒有變形、燒蝕、損壞的現象。經詢問，駕駛員承認當車陷落坑內后發動機沒有及時熄火，而且，為了使汽車能夠爬出陷坑，進行了幾次低擋大油門的操作，直至發動機突然滅車，再打起動機時，就只有起動機的運轉聲，發動機根本無法轉動。無奈之下，只好找保險公司報案。

試分析該案例是否屬于保險責任？應該賠付哪些費用？為什么？

五、現場定損題（30分）

shubin.feng 2009-9-4 17:033、發動機前橫置、前輪驅動的轎車，在變速器和驅動橋之間（B）

A．有兩個萬向節一個傳動軸B．沒有萬向節和傳動軸C．有兩個萬向節兩個傳動軸

覺得這題的答案有問題，球籠也是萬向節啊，專業術語叫球籠式萬向節啊，干嘛說沒有萬向節呢，沒萬向節你車子咋轉彎啊，半軸也是驅動軸啊

第五篇：車險核賠分析題及問答題.

四、問答題（共4題,共20分）1.簡述車險理賠的基本流程。（5分）

標準答案：車險理賠的基本流程為:接受報案、現場查勘、確定責任、登記立案、定損核損、計算賠款、核賠審批、結案付款、裝訂歸檔。

2.在實務操作中，對于交強險搶救費用的墊付和追償是如何規定的。（5分）標準答案： 搶救費用墊付條件:

（1）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定的情形；即 駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的； 被保險機動車被盜搶期間肇事的； 被保險人故意制造道路交通事故的。

（2）接到公安機關交通管理部門要求墊付的通知書；

（3）受害人必須搶救，且搶救費用已經發生，搶救醫院提供了搶救費用單據和明細項目；（4）不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

墊付標準:（1）按照交通事故人員創傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫療保險的標準，在交強險醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內墊付搶救費用；（2）被搶救人數多于一人且在不同醫院救治的，在醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內按人數進行均攤；也可以根據醫院和交警的意見，在限額內酌情調整。墊付方式:自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據和明細之日起，及時向搶救受害人的醫院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或將墊付款項劃轉至搶救醫院在銀行開立的專門賬戶，不進行現金墊付。

追償：對于墊付的清酒費用，應依法向致害人追償

追償的對象：致害人。不論致害人是否在本次事故中負事故責任 交通事故致害人拒不償還墊付款的，保險人可向法院提起訴訟。

有追償收入的，首先扣減相關法律費用和追償費用，沖減墊付款項。常見的法律費用由訴訟費、律師費、執行費等。

3.核賠工作職能中單證審核的要點是什么?（5分）

標準答案：

對賠案單證進行審核，主要有以下幾項:

（1）審核確認被保險人按規定提供的單證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；（2）審核各理賠經辦人員是否規范填寫賠案有關單證并簽字，必備單證是否齊全；（3）審核簽章是否齊全；

（4）審核所有索賠單證是否嚴格按照單證填寫規范認真、準確、全面地填寫；

（5）重要信息涂改是否加蓋修正章，賠案單證是否按規定次序擺放。（此條實務上未列明，僅作參考不計分）

4.請簡述“互碰自賠”需滿足的條件。（5分）標準答案：

必須同時滿足以下條件：

1.兩車或多車互碰，各方均投保交強險；

2.僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產損失，各方損失金額均在2000元以內；

3.有交警認定或當事人根據出險地關于交通事故快速處理的法律法規自行協商確定各方均有責任（包括同等責任、主次責任）；

4.當事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產損失的事故、以及任何一方損失金額超過交強險財產損失賠償限額的事故、都不適用“互碰自賠”方式處理。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.2007年11月份，趙先生駕駛一輛捷達牌轎車，在一個十字路口與一輛大貨車相撞。大貨車損壞不大，可是趙先生的捷達轎車損壞嚴重，修車需要數萬元。交警勘查現場后，認定雙方負同等責任。由于大貨車司機與趙先生同住一個村，雙方都認識，考慮到自己的車已投保車輛損失險，在事故調解時，趙先生與大貨車司機達成調解協議，“各自修車，互不追究”。當趙先生向保險公司申請理賠時，保險公司告訴趙先生，由于雙方負同等責任，保險公司只能賠償趙先生修車費用的５０％。趙先生認為，既然自己投保了車輛損失險，保險公司就應該全額賠償自己的損失，然后再由保險公司向大貨車司機追償。保險公司是否應該賠償趙先生的全部損失？（10分）

標準答案：

1、本案中雙方負同等責任，大貨車司機應賠償趙先生５０％的修車費用。根據條款規定，保險人依據趙先生在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。保險公司只能按５０％的修車費用計算賠款。

2.小王購買一輛捷達二手車，到人保公司投保交強險、三者險10萬，車損險5萬元(新車購置價10萬元，該車行駛中感到發動機突然發出一聲巨響，方向盤隨之變沉，還沒有來得急作出反應，汽車撞傷行人后駛入路邊的水塘中，行人醫藥費15000元，護理費誤工費6000元。賠償污染水塘損失5000元。施救費2000元。捷達車修理情況：清理車內污物及更換部分電器費用6000元，發動機修理費10000元。此事故如何賠償？（10分）

標準答案：交強險賠償:醫藥費10000元。死亡傷殘:護理費誤工費6000元。財產損失:污染水塘2000元(因為5000元超限額。三者險:醫藥費(15000-10000X(1-20%=4000元。污染損失:三者險不賠。

車損險:清理車內污物及更換部分電器費用6000*(50000/100000*(1-15%=2550 施救費2000 x(50000/100000X(1-15%=850元。(保額不足比例賠付 發動機修理費費用不屬于保險賠償范圍。

3.趙某將其自用的桑塔納轎車投保了車輛損失險、第三者責任險、交強險。在保險期限內，趙某駕車發生交通事故，將路上一行人王某撞死，交警認定，趙某對此次事故負全部責任。經查，王某死后遺留的被扶養人中除其未成年的女兒外，尚有其與情婦私生的一未成年兒子。該非婚生子的生活教育費用以前一直由王某負責。對于該非婚生子，保險人是否可以將其列為第三者的被撫養人予以賠償？（10分）

標準答案：法律對非婚生子女的合法權益是給予保護的，因此向交通事故受害人生前或喪失勞動能力前實際撫養的非婚生子女支付被撫養人生活費是事故致害方的法定責任。對被保險人的此項支出，保險人應該按照相關法律及保險合同的規定，在賠償限額內予以賠付。

四、問答題（共4題,共20分）

1.汽車是由哪四個主要組成部分構成的？根據車險理賠“以修為主”的原則，簡述在實際定損過程中各主要組成部分的配件修換應掌握哪些具體原則。（5分）（5分）

標準答案：主要組成部分:發動機，底盤，車身，電器設備。主要思路:

1、發動機。如果涉及發動機部件受損一般會更換。

2、底盤縱梁等部件盡量以修為準，但懸掛部分比如減震器，下擺臂等部件難以維修，因此當發現明顯變形時應盡量更換。如無明顯變形但車輛存在跑偏等情況，應確認事故能否造成此類現象的發生。如的確有可能，應將相關部件列為待查項目。待初步修復后做定位根據數據判斷癥結所在。

3、車身部

件多可以采取修復措施。尤其是保險杠，這類非金屬部件更是易于維修。判斷車身部件比如車門，機蓋等應判斷修復費用是否遠少于更換。如修復費用與更換花費相當則應更換。但如的確部件受損嚴重，則也應更換。比如車門門框部位，如此處變形較大，在維修后往往難以達到新配件的精度。此時很可能造成玻璃無法升降，因此建議在這種情況下更換。再比如有些高檔汽車，配件采用鋁合金制造，目前國內還缺乏相應的維修手段，因此當出現較明顯變形時也應更換。

4、電器部分首先應檢查線路。往往一些電器工作異常是因為線路松動等原因造成的。但如發現的確是此電器本身損壞，由于采取維修的方法處理的話往往得不償失，因此建議更換。

2.汽車涉水行駛導致熄火的可能原因有哪些（至少列舉2個）？發生熄火后在車輛維修過程中應如何處理？不同的原因可能造成的主要損失項目是什么？（5分）（5分）

標準答案：涉水行駛導致熄火的原因可能有:水流倒灌淹缸；氣缸卡死導致連桿受損；電路短路等。熄火后維修:1不可啟動車輛，首先要清洗發動機，判斷是否存在連桿等受損；2如無其他部位受損則修理結束；3如存在連桿等部位受損則需進行更換；4如更加嚴重缸體受損則也只能進行更換。如水流倒灌則有可能導致缸體，連桿等部位受損。如短路則可能導致電器等受損。

3.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（5分）

標準答案：①從車輛外觀看受損程度，判斷碰撞時的速度。②從碰撞部位看，是否在前杠傳感器部位是否足以引爆氣囊。③從車內看是否有纖維粉塵，沒有則可疑。④從氣囊新舊程度、外皮顏色與車內飾顏色看是否一致。⑤用1—2歐姆電阻代替氣囊接入線路，打開點火開關，氣囊燈如自動熄滅，則說明引爆的氣囊是造假替換的。或者用檢測儀器氣囊電腦和碰撞傳感器的狀態，看是否啟動過。4.請簡述“無責代賠”的適用條件和基本原則。（5分）標準答案：

適用條件:同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責財產賠付簡化處理機制。（1）兩方或多方機動車互碰，各方均投保交強險；（2）交警認定或根據法律法規能夠協商確定事故責任，“一方無責，一方全責”或“多方有責，多方無責”；（3）無責方車號、交強險保險人明確。

基本原則:（1）無責代賠僅適用于對全責/有責車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進行代賠。（2）對于應由無責方交強險承擔的對全責/有責方車輛損失的賠償責任，由全責/有責方承保公司在單獨的交強險無責任財產損失代賠償限額內代賠，不占用普通的交強險賠償限額。（3）事故涉及多個無責車輛的，所有無責方視為一個整體。（4）無責代賠后，各保險公司之間不進行清算。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.某保險公司2009年3月20日接被保險人報案稱：3月20日22時，被保險人的日產公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。經保險公司人員查閱檔案：該車于2009年3月23日續保，保險期限1年，保額36萬元，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險、自燃險、不計免賠險等險種均保。該車于2009年1月

丟失，出險時離追回來僅2個月，追回來時車輛被撞過，曾因修理費用與保險公司意見有較大分歧。該車初等日期為2000年5月。

保險公司人員查勘情況為：

1、事故現場位于S村南約20米的丁字路口，南北向為平坦水泥路面，寬約12米，東西向為沙土路，寬5米。

2、公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側轉彎的淺溝里，右側先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無碰撞痕跡，路基石完好無損。

3、油箱護蓋張開，未見油箱蓋；

4、手剎處于制動位置；

5、變速器齒輪未咬合，處空檔位置。

3月28日，公安消防大隊出具了火災責任認定：因車輛已完全被燒毀，所以火災原因無法認定。經向被保險人調查，事發時車上有孫、孔兩人，調查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發現后向右打方向，打得重了一點，結果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開左前車門出來，又把孫從左前門拖出來，當時發現煙從儀表盤部位冒出來，人出來后就發現火苗，火很快燒起來了。事發后孫稱腰部扭傷自行住院。被保險人在消防大隊出具證明后，向保險公司索賠。對于上述案件，你認為保險公司如何處理？（10分）

標準答案：

一、案件的疑點：

1、丟失剛追回2個月，就全損，有疑點；

還可以采用平行性子目標分解型，即把目標分解為不同的幾個子目標，幾個子目標在相同的時間內共同推進，最后整個目標的實現來源于各個子目標的實現。如果采用平行性子目標分解，那么科研團隊的組建就要根據各個子目標的要求組建與之相應的科研小組，不同的科研小組完成各自的子目標，將各個科研小組整合到一起組建成了總的科研團隊。這也是在實踐中我們經常采用的辦法。如圖8—2所示。2．任務導向型科研團隊的組建。

很多科研團隊的組建是基于既定的科研任務。這類科研團隊在組建之初任務就非常明確，組建的目的就是為了完成給定的任務。任務導向型的科研團隊在組建時要將科研任務進行分解，分解時同樣可以采用階段目標分解法和平行性子目標分解法，然后依據科研任務分解的情況組建科研團隊。(三科研團隊組建的流程(如圖8—3 1．提出組建申請。

一般由團隊帶頭人以書面形式向有關部門提出組建科研團隊的申請，提交的書面材料應該詳細說明團隊的自然情況，包括團隊人員組成、結構、研究的領域、發展前景、擬組建團隊的已有基礎、研究的內容、技術路線、預期研究目標、承擔的項目目標、隊伍建設目標、基地建設目標、人才培養目標、團隊運行、管理機制、保障機制，以及根據自身定位和研究領域特點所制訂的系統發展計劃和建設措施等內容。

2．相關部門進行審查。2）勘查處理意見：經我公司查勘，并到修理廠核實后確認，情況基本屬實。（3．審批、公示。）查勘時間：相關部門根據審查的結果，如果認為某一科研團隊有組建的必要性和價值，符合相關的要求、條件，那么就會審批，就會允許其組建。審批通過后，要進行公示。4．簽訂團隊任務書。4 月日

一個良好的科研團隊需要進行有效的管理。而不同的科研團隊可以實行不同的管理模式與方法。(一”

請問：．科研團隊的生命周期。

科研團隊有著非常明顯的生命周期，了解科研團隊生命周期的各個階段的特征與任務，對于科研團隊的管理來說至關重要。科研團隊生命周期的第一個時期是醞釀期。這個時期是組建科研團隊的前期，在這一時期要進行的主要工作是依據科研計劃來確定是否要組建科研團隊。第二個時期是組建期，這個時期的主要工作是對科研項目進行分析，根據科研項甘來選擇團隊成員，根據科研任務及團隊成員的特點與特長進行任務的分配，并建立合理的利益分配機制。第三個時期是動作期，也就是科研團隊的運作期。這個時期是科研團隊正式運作的時期，主要工作是對團隊成員進行激勵，促使他們更好的完成科研任務；建立有效的溝通協調機制，以保證成員之間進行有效的溝通與交流，化解矛盾與沖突，以達成科研目標。這個時期其實是狹義的科研團隊管理期。第四個時期是解體期，是科研團隊的生命末期，這一時期的科研團隊將要解體，這個時期的主要任務是對科研團隊及其成員進行績效考核，并根據考核的結果及團隊組建時約定的利益分配機制在團隊成員間進行利益分配。、對于該案A保險公司如何處理？

2、您認為本案是否存在問題？如有，主要是什么問題，如何處理？如果沒有，請問為什么？

標準答案：

1、A保險公司應：（1）與客戶聯系，核實出險經過，以便分析事故原因；（2）與代查勘公司聯系，由代查勘公司到現場或修理廠核實。（3）將造成本次事故的原因分析，并向客戶解釋，申明保險公司只承擔直接損失，不承擔擴大部分的損失。

2、本案存在以下問題：（1）查勘不及時，22日接受委托，既然是市區，不應（23日）第二天到達現場。未核實2證及其現場復核。（2）定損時沒有區分事故直接損失及擴大部分的損失，將非保險事故損失包括在內，因在正常情況下，當發動機油底殼被撞壞漏油時，應立即停車熄火進行必要的檢查修理，方能繼續行駛。如出現更換連桿、曲軸等發動機部件，顯然是發動機在無機油或缺機油情況下所造成的損失，這些均屬擴大部分的損失，保險公司不承擔賠償責任。

六、論述題（共2題,共20分）

1.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（10分）

標準答案：以下答案僅供參考:（1）目測法，觀察氣囊的新舊程度，是否有油污、灰塵，除透氣孔外是否有破損。

（2）檢查安全帶是否自動鎖死，如果該車有此功能，而又沒有鎖死則很有可能是偽造的氣囊（3）根據汽車碰撞部位為判斷是否涉及氣囊傳感器。

（4）安全氣囊、碰撞傳感器、氣囊電腦等的爆炸及使用時間可以通過電腦進行檢測。車輛受到撞擊后，撞擊力度達到氣囊需要打開的程度時，先由碰撞傳感器起作用，它給氣囊電腦一個信號，氣囊電腦經過計算后再給氣囊信號告訴氣囊爆炸打開，因為有些車輛碰撞傳感器和氣囊電腦是不可以重復使用的，只要起過作用就要更換，用檢測電腦可以檢測到。還有一些車輛碰撞后氣囊電腦及碰撞傳感器使用過雖然還可以繼續使用，但是經過電腦檢測還會檢測到使用過的數據，要想繼續使用必須把相關配件裝配齊全后用專業電腦進行設定清除故障碼才可以。

2.發動機拖底后會造成哪些損失，請做詳細說明？（10分）

標準答案：（1）直接損失。發動機拖底后，會造成油底殼部分的凹陷變形；如果程度較重的話，還可能使殼體破損，導致機油泄漏；如果程度嚴重的話，甚至會導致油底殼里面的機件變形，損壞，無法工作。（2）間接損失。發動機拖底后，如果駕駛員沒有及時熄火，油底殼內的機油將大量泄漏，導致機油泵無油可泵，使發動機的曲軸軸瓦、連桿軸瓦得不到機油的充分潤滑和冷卻，軸瓦很快從干磨到燒蝕，然后與曲軸抱死。另外，由于機油壓力的降低，發動機的凸輪軸、活塞和氣缸缸筒也會因缺油而磨損。