第一篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題

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【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

一、單項(xiàng)選擇題

1．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

B．保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃

C．大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

2．以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A．是否有穩(wěn)定充足收入

B．是否購買適當(dāng)保險(xiǎn)

C．是否享受社會(huì)保障

D．是否有遺囑準(zhǔn)備

【答案】D

3．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女教育規(guī)劃

B．保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

C．大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃

【答案】A

4．退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ?/p>

A．退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

D．稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

5．日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。

A．應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活

B．應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊　⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對(duì)家庭短期的沖擊

C．應(yīng)對(duì)客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備

D．保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等

【答案】A

6．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壯年家庭

【答案】D

7．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。

A．建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

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D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)

【答案】A

8．下列違反客觀公正原則的是（）。

A．理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷

B．理財(cái)規(guī)劃過程中帶感情色彩

C．因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒

D．對(duì)于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露

【答案】C

9．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（）。

A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格

B．終生不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D．罰款

【答案】D

10．（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論

B．收益最大化理論

C．生命周期理論

D．財(cái)務(wù)安全理論

【答案】C

11．青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼?zhèn)湫?/p>

C．進(jìn)攻型

D．無法確定

【答案】C

12．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。

A．做好現(xiàn)金規(guī)劃

B．做好教育規(guī)劃

C．做好稅收籌劃

D．做好投資規(guī)劃

【答案】A

13．在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。

A．固定收益證券

B．股票

C．期貨

D．保險(xiǎn)

【答案】D

14．單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

【答案】A

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15．理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。

A．財(cái)務(wù)自主要功能

B．財(cái)務(wù)安全

C．財(cái)務(wù)自主

D．財(cái)務(wù)自由

【答案】D

二、多項(xiàng)選擇題

16．衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》客猓€包括（）。

A．是否享受社會(huì)保障

B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D．是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

【答案】ABCDE

17．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有（）。

A．購買房屋、家具

B．增加收入、子女智力開發(fā)營養(yǎng)費(fèi)

C．建立應(yīng)急基金

D．購買保險(xiǎn)

E．建立退休基金

【答案】ABCDE

18．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有（）。

A．正直誠信要求理財(cái)規(guī)劃師誠實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益

B．正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

C．正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D．正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性

E．即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或老師與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)首先準(zhǔn)則也不相違背

【答案】ABC

19．以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

E．消費(fèi)支出規(guī)劃

【答案】ABCDE

20．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。

A．電話交談

B．互聯(lián)網(wǎng)溝通

C．書面交流

D．面對(duì)面會(huì)談

E．熟人介紹

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【答案】ABCDE

21．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將愛到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試

B．吊銷執(zhí)照

C．警告

D．暫停執(zhí)業(yè)

E．罰款

【答案】BCDE

22．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有（）。

A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供

E．是一項(xiàng)長期規(guī)劃

【答案】BCDE

23．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

A．整體規(guī)劃

B．提早規(guī)劃

C．現(xiàn)金保障優(yōu)先

D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理

E．消費(fèi)、投資與收入相匹配

【答案】ABCDE

24．退休期的理財(cái)需求分析包括（）。

A．保障財(cái)務(wù)安全

B．儲(chǔ)蓄和投資

C．建立信托

D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用

E．遺囑

【答案】ACDE

25．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。

A．住房消費(fèi)規(guī)劃

B．汽車消費(fèi)規(guī)劃

C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D．教育支出規(guī)劃

E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

【答案】ABCE

三、判斷題（請(qǐng)?jiān)谡_的題目后的括號(hào)內(nèi)畫“√”，在錯(cuò)誤的題目后括號(hào)內(nèi)畫“×”，下同）

26．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

【答案】×

27．理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）

【答案】√

28．對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（）

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【答案】×

29．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（）

【答案】×

30．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（）

【答案】×

第二篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題(8)

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【理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)】第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

一、單項(xiàng)選擇題

1．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A．書面形式

B．默示形式

C．見證形式

D．口頭形式

【答案】A

2．（）是理財(cái)規(guī)劃師建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式，也是理財(cái)規(guī)劃師工作的重要組成部分。

A．保持與老客戶的溝通和交流，鞏固現(xiàn)有的客戶群

B．與潛在客戶進(jìn)行會(huì)談和溝通

C．對(duì)潛在客戶進(jìn)行調(diào)查

D．?dāng)U大客戶的范圍

【答案】B

3．如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A．是放松的 B．緊張

C．不信任規(guī)劃師

D．愿意繼續(xù)交談

【答案】C

4．關(guān)于鑒于條款，下列說法正確的是（）。

A．鑒于條款是合同的必備條款

B．合同中設(shè)“鑒于條款”有利于清楚地表明雙方的簽約目的 C．“鑒于條款”是合同主文中的內(nèi)容

D．“鑒于條款”不是合同主文中的內(nèi)容，若“鑒于條款”與主文的內(nèi)容相抵觸，則以“鑒于條款”的內(nèi)容為準(zhǔn)

【答案】B

5．具有實(shí)事求是、仔細(xì)、客觀、節(jié)制等性格特征的客戶屬于（）。

A．現(xiàn)實(shí)主義者

B．理想主義者

C．行動(dòng)主義者

D．實(shí)用主義者

【答案】A

6．直覺型客戶的辦公室環(huán)境是（）

A．喜歡選擇一些新型的家具

B．喜歡在一個(gè)整潔且不受干擾的環(huán)境下工作

C．辦公室的家具擺設(shè)賞心悅目但較為傳統(tǒng)

D．辦公桌通常大而亂

【答案】A

7．按理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。

A．不必實(shí)現(xiàn)

B．期望實(shí)現(xiàn)

C．正常實(shí)現(xiàn)

D．意外實(shí)現(xiàn)

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【答案】B

8．定期評(píng)估的頻率可以在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議時(shí)由雙方約定。一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估（）。

A．一次

B．兩次

C．三次

D．四次

【答案】B

9．對(duì)方案進(jìn)行修改應(yīng)按照一定的程序，以下排序正確的是（）。

A．客戶聲明、會(huì)談?dòng)涗洝⑿抻唸?zhí)行計(jì)劃、情況說明、方案確認(rèn)

B．客戶聲明、情況說明、會(huì)談?dòng)涗洝⑿抻唸?zhí)行計(jì)劃、方案確認(rèn)

C．情況說明、會(huì)談?dòng)涗洝⒖蛻袈暶鳌⒎桨复_認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃

D．會(huì)談?dòng)涗洝⑶闆r說明、客戶聲明、方案確認(rèn)、修訂執(zhí)行計(jì)劃

【答案】C

10．在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議是（）。

A．理財(cái)規(guī)劃師的官方建議

B．理財(cái)規(guī)劃師的個(gè)人建議

C．理財(cái)規(guī)劃機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)檢疫

D．客戶的“自我建議”

【答案】D

11．榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括（）。

A．外在感應(yīng)型

B．內(nèi)在感應(yīng)型

C．感官型

D．直覺型

【答案】C

12．政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括（）。

A．失業(yè)保險(xiǎn)

B．養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．社會(huì)救濟(jì)

D．企業(yè)年金

【答案】D

13．企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。

A．工傷保險(xiǎn)

B．基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C．失業(yè)保險(xiǎn)

D．企業(yè)年金

【答案】D

14．為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定（），雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。

A．爭議條款

B．特別聲明條款

C．違約責(zé)任

D．委托條款

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【答案】B

15．通常情況下，理財(cái)方案的執(zhí)行人是（）。

A．客戶本人

B．理財(cái)規(guī)劃師

C．客戶指定的除理財(cái)規(guī)劃師外的其他專業(yè)人士

D．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

【答案】B

二、多項(xiàng)選擇題

16．簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合的同時(shí)應(yīng)注意（）。

A．簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義

B．理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請(qǐng)所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改

C．不得向客戶做出收益保證或承諾

D．合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件

E．不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息

【答案】ABCE

17．理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通的過程中應(yīng)該持有的態(tài)度有（）。

A．尊敬

B．真誠

C．理解和包容

D．熱情

E．自知

【答案】ABC

E．理財(cái)規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A．注意語速和長度

B．理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

C．使用親切的話語

D．應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

E．盡量使用命令語氣

18．理財(cái)規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。

A．S：Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x

B．O：Open，采取一種開放的姿勢(shì)

C．L：Lean，向客戶傾斜

D．E：Eye，保持眼神的交流

E．R：Relaxed，放松地去交流

【答案】ABCDE

19．以下屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A．客戶的收支情況

B．資產(chǎn)與負(fù)債情況

C．投資偏好

D．價(jià)值觀

E．社會(huì)保障信息

【答案】ABE

20．客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

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A．住房貸款按揭償還

B．為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)

C．客戶重視法律問題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問的支出

D．客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用

E．水電氣等費(fèi)用

【答案】ACE

21．在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險(xiǎn)種類有（）。

A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B．人身保險(xiǎn)

C．工傷保險(xiǎn)

D．責(zé)任保險(xiǎn)

E．失業(yè)保險(xiǎn)

【答案】ABD

22．理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。

A．理財(cái)目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B．以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C．理財(cái)目標(biāo)要具體明確

D．理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

E．理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序

【答案】BCDE

23．客戶和理財(cái)規(guī)劃師爭端處理與解決方式有（）。

A．協(xié)商

B．調(diào)解

C．訴訟

D．仲裁

E．僵持

【答案】ABCD

24．當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容主要包括（）。

A．已經(jīng)完整閱讀該方案

B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏

C．理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋

D．接受該方案

E．客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的了解，完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施

【答案】ABCD

25．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款包括（）。

A．理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額

B．支付方式

C．支付步驟

D．接收賬戶

E．上一費(fèi)用狀況

【答案】ABCD

三、判斷題

26．客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。（金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://www.tmdps.cn/chfp/））

【答案】×

27．理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）

【答案】×

28．保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。（）

【答案】√

29．無論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯款。（）

【答案】×

30．在收集客戶信息時(shí)，非財(cái)務(wù)信息因不如財(cái)務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。（）

【答案】×

第三篇：ChFP理財(cái)規(guī)劃師考試介紹

金考網(wǎng)理財(cái)規(guī)劃師（http://www.tmdps.cn/chfp/）

考試簡介

在我國，隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。個(gè)人理財(cái)成為金融機(jī)構(gòu)競爭的主要策略。在金融機(jī)構(gòu)由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型中，其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。

據(jù)《證券時(shí)報(bào)》的數(shù)字，在過去6年中,中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到了18%，2005年我國理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到250億美元。

與此相對(duì)比的是，我國理財(cái)規(guī)劃人才短缺。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國，大約58%的家庭得到了專業(yè)管理。因此，理財(cái)規(guī)劃師將成為今后炙手可熱的新興職業(yè)。

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬元人民幣以上。

報(bào)考條件

理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專學(xué)歷，申報(bào)前從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

（2）取得相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位，申報(bào)前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

（3）取得相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位，申報(bào)前從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。――高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（具備以下條件之一者）

（1）具有大專學(xué)歷或?qū)W士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作5年以上，經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

（2）具有非金融專業(yè)的碩士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、獎(jiǎng)勵(lì)成果、論文著作），經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書；（3）取得金融專業(yè)碩士以上（含碩士）學(xué)位或其他專業(yè)博士學(xué)位，取得理財(cái)規(guī)劃師資格證書后，連續(xù)從事理財(cái)規(guī)劃師工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、獎(jiǎng)勵(lì)成果、論文著作），經(jīng)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書

職業(yè)等級(jí)

本職業(yè)共設(shè)三個(gè)等級(jí)，分別為：

助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）認(rèn)證情況

為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)．并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)。專家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中

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國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。

理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的．《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。考試認(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向。可以說，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。

認(rèn)證機(jī)構(gòu)

為了適應(yīng)市場需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場經(jīng)濟(jì)國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)．并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)。專家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專家。

理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，聯(lián)合編寫了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國家頒布了最新的．《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。考試認(rèn)證越來越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國范圍鋪開。

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向。可以說，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2

基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2

一、單選題

第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求 參考解析 正確答案：A 馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。

第2題、以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的定義描述錯(cuò)誤的是（）。

A 理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

B 理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃，只是針對(duì)人生某一階段的規(guī)劃

C 理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售

D 理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃。

第3題、理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是（）。

A 增加收入

B 財(cái)務(wù)安全

C 財(cái)務(wù)自由

D 增加投資收入 參考解析 正確答案：B 保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。A 月收入3000元，全部為工資收入，月支出2500元

B 月收入5000元，其中4000元是工資收入，1000元是投資收入；月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工資收入，2000元是投資收入；月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元 參考解析 正確答案：D 財(cái)務(wù)自由，即是指個(gè)人或家庭的收入來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。

第5題、財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）。A 家庭收入穩(wěn)定、充足

B 已建立完備的家庭保障計(jì)劃 C 投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出

D 有穩(wěn)定、充足的收入 參考解析 正確答案：C ABD均為財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容。財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚唬?）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

第6題、小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保足額的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A 合理的消費(fèi)支出

B 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

C 實(shí)現(xiàn)教育期望

D 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。投保意外險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

第7題、小田很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購買汽車，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

A 合理的消費(fèi)支出

B 實(shí)現(xiàn)教育期望

C 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

D 積累財(cái)富 參考解析 正確答案：A 本題考查對(duì)理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)的理解。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

第8題、小王從大學(xué)畢業(yè)開始，就開始了理財(cái)投資，積累財(cái)富，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配

B 提早規(guī)劃

C 整體規(guī)劃

D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析 正確答案：B 所有的規(guī)劃越早進(jìn)行就越能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，各期的經(jīng)濟(jì)壓力越小。所以要堅(jiān)持提早規(guī)劃原則。第9題、日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。A 保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等

B 應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活

C 應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊　⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊

D 應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備 參考解析 正確答案：B 本題考查日常生活覆蓋儲(chǔ)備金的內(nèi)容。日常生活覆蓋儲(chǔ)備是指對(duì)于多數(shù)家庭而言，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或失去收入來源，往往會(huì)對(duì)整個(gè)家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。因此日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了保障家庭的正常生活。

第10題、某家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作（）。

A 家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C 日常生活儲(chǔ)備

D 追加投資儲(chǔ)備 參考解析 正確答案：B 本題考查意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的含義。同時(shí)，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備還包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。

第11題、理財(cái)規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃的（）原則。

A 整體規(guī)劃

B 現(xiàn)金保障優(yōu)先

C 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

D 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：D您的選擇：D[ 考點(diǎn)精析23244 ] 反映的是消費(fèi)、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（）的資產(chǎn)配置應(yīng)該是攻守兼?zhèn)湫汀?/p>

A 單身期

B 家庭事業(yè)形成期

C 家庭事業(yè)成長期

D 退休期 參考解析 正確答案：C 本題考查不同生命周期的資產(chǎn)配置類型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產(chǎn)配置類型是進(jìn)攻型；家庭事業(yè)成長期和退休前期資產(chǎn)配置類型是攻守兼?zhèn)湫停煌诵萜谫Y產(chǎn)配置類型是防守型。第13題、理財(cái)規(guī)劃師在為中年家庭作理財(cái)規(guī)劃時(shí)，核心策略是（）。A 攻守兼?zhèn)湫?/p>

B 穩(wěn)健型

C 進(jìn)攻型

D 防守型 參考解析 正確答案：A 中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫汀５?4題、（）是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。

A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：A 單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。第15題、（）時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：B 本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)。家庭與事業(yè)形成期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。第16題、（）是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。A 單身期

B 家庭與事業(yè)形成期

C 家庭與事業(yè)成長期

D 退休前期 參考解析 正確答案：D 退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。

第17題、根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在（）周歲以上的家庭為老年家庭。A 30

B 35

C 40

D 55 參考解析 正確答案：D 本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。

第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，一般而言，理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指（）。

A 嬰兒、童年、少年

B 少年、青年、中年

C 童年、少年、青年

D 青年、中年、老年 參考解析 正確答案：D 人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，所以并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。第19題、（）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

A 投資規(guī)劃

B 消費(fèi)支出規(guī)劃

C 現(xiàn)金規(guī)劃

D 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析 正確答案：A 投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。第20題、（）是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

A 固定收益證券

B 對(duì)沖基金

C 期貨

D 私募股權(quán)基金 參考解析 正確答案：B 對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。

第21題、在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式不包括（）。A 信托型

B 債券型

C 公司型

D 有限合伙型 參考解析 正確答案：B 本題考查私募股權(quán)基金的組織形式。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（）。

A 客戶婚姻、子女狀況

B 客戶家庭收入支出表分析

C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

D 財(cái)務(wù)比率分析 參考解析 正確答案：A 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段，這反映的是理財(cái)規(guī)劃的（）階段。

A 初創(chuàng)期

B 成熟穩(wěn)定期

C 擴(kuò)張期

D 種子期 參考解析 正確答案：C 本題考查的是理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段—初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴(kuò)張期。第24題、（）層次的服務(wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。

A 外資銀行VIP服務(wù)

B 大眾銀行大眾理財(cái)

C 富裕銀行貴賓理財(cái)

D 私人銀行財(cái)富管理 參考解析 正確答案：B 本題考查金融服務(wù)體系的層次，大眾銀行大眾理財(cái)?shù)姆?wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（）提出來的。

A 馬斯洛

B 薩繆爾森

C 伍德里奇

D 帕累托 參考解析 正確答案：D 著名的“二八法則”是帕累托提出來的。

第26題、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。

A 嚴(yán)守秘密

B 個(gè)人誠信

C 具有合作精神

D 客觀公正 參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。

第27題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，（）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A 警告

B 吊銷執(zhí)照

C 暫停執(zhí)業(yè)

D 罰款 參考解析 正確答案：A 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。

第28題、理財(cái)規(guī)劃合同中應(yīng)設(shè)置“爭議解決”條款，爭議解決方式不包括（）。A 協(xié)商

B 訴訟

C 仲裁

D 銷毀合同 參考解析 正確答案：D 爭議解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。

A 保守型

B 輕度保守型

C 中立型

D 進(jìn)取型 參考解析 正確答案：A 保守型客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。第30題、在理財(cái)方案實(shí)施過程，在行使代理權(quán)時(shí)，（）是取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志。

A 理財(cái)規(guī)劃方案的交付

B 客戶收益的獲得

C 獲得代理證書

D 理財(cái)方案實(shí)施 參考解析 正確答案：C 取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書。

二、多項(xiàng)選擇題 第1題、保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。A 是否有穩(wěn)定、充足的收入

B 個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D 是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚唬?）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況而定。

第2題、一般來講,理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配

B 整體規(guī)劃

C 現(xiàn)金保障優(yōu)先 D 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

E 消費(fèi)、投資與收入相匹配 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配、家庭類型與理財(cái)策略相匹配。

第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略，對(duì)此下列說法正確的是（）。A 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?B 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 C 青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型 D 中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?E 老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型 參考解析

正確答案：C,D,E 根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停焕夏昙彝サ娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。

第4題、理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。小張是一個(gè)剛剛走出大學(xué)校門的單身青年，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該是（）。

A 子女教育規(guī)劃

B 投資規(guī)劃

C 消費(fèi)支出規(guī)劃

D 稅收籌劃

E 退休養(yǎng)老規(guī)劃 參考解析

正確答案：B,C 本題考查單身期的理財(cái)規(guī)劃。單身期的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財(cái)需求包括（）。

A 獲得較高的投資收益率

B 儲(chǔ)備養(yǎng)老金

C 財(cái)產(chǎn)傳承

D 完善風(fēng)險(xiǎn)保障

E 購買住房 參考解析

正確答案：B,C 退休前期客戶的理財(cái)需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲(chǔ)備，財(cái)產(chǎn)傳承。第6題、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）。

A 日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備

B 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

C 長期投資

D 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金

E 退休養(yǎng)老金 參考解析

正確答案：A,B 一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。第7題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）。

A 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B 企業(yè)年金

C 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D 個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

E 期貨 參考解析

正確答案：A,B,C,D 退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和相對(duì)穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（）。

A 農(nóng)產(chǎn)品期貨

B 外匯期貨

C 有色金屬期貨

D 利率期貨

E 能源期貨 參考解析

正確答案：A,C,E 商品期貨主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國的商品期貨交易所分別是（）。

A 北京商品期貨交易所

B 上海商品期貨交易所

C 大連商品期貨交易所 D 鄭州商品期貨交易所

E 深圳商品期貨交易所 參考解析

正確答案：B,C,D 目前我國三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實(shí)物黃金通常包括（）。

A 紙黃金

B 黃金期貨

C 金條

D 金幣

E 黃金飾品 參考解析

正確答案：C,D,E 實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品

第11題、只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循()的原則。

A 準(zhǔn)確性

B 可操作性

C 長期性

D 有效性

E 及時(shí)性 參考解析

正確答案：A,D,E 本題考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行方案時(shí)需遵循的原則。一般為三原則，即準(zhǔn)確性、有效性和及時(shí)性。第12題、一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為（）。

A 大眾銀行大眾理財(cái)

B 富裕銀行貴賓理財(cái)

C 富裕銀行財(cái)富管理 D 私人銀行財(cái)富管理

E 私人銀行貴賓理財(cái) 參考解析

正確答案：A,B,D 一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為三個(gè)層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)和私人銀行財(cái)富管理。第13題、一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（）。

A 警告

B 暫停營業(yè)

C 罰款

D 取消理財(cái)規(guī)劃師資格

E 無法參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 參考解析

正確答案：D,E 一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無法再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無法執(zhí)業(yè)。第14題、理財(cái)規(guī)劃合同中解決爭議條款包括（）。

A 雙方協(xié)商條款

B 交第三人調(diào)解條款

C 選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款

D 法律適用條款

E 提起訴訟條款 參考解析

正確答案：A,B,C,D,E 解決爭議條款包括（1）雙方協(xié)商條款；（2）交第三人調(diào)解條款；（3）仲裁條款，仲裁條款可排除訴訟；（4）提起訴訟條款，當(dāng)事人要對(duì)受訴法院進(jìn)行約定，選擇的法院要與合同糾紛有一定聯(lián)系，如：合同簽訂地、合同履行地等，并且當(dāng)事人的約定不能違反法律的規(guī)定；（5）選擇檢驗(yàn)、鑒定機(jī)構(gòu)條款；（6）法律適用條款，這一條款常使用涉外合同，不限于中國的法律。

第15題、榮氏模型中直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為（）。

A 難以預(yù)測(cè)

B 常常變換衣著式樣

C 保守，正義

D 服飾搭配協(xié)調(diào)但缺乏色彩和新意

E 休閑而簡單 參考解析

正確答案：A,B 直覺型客戶的衣著特點(diǎn)為：難以預(yù)測(cè)，常常變換衣著式樣，并且按照自己的理念和想象力選擇十分新潮或是十分過時(shí)的穿著。

三、判斷題

第1題、在為客戶做理財(cái)規(guī)劃的過程中，首先應(yīng)該照顧到客戶的收益最大化，其次為風(fēng)險(xiǎn)最小化。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。

第2題、職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。（）參考解析 正確答案：B 職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。

第3題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不包括罰款和吊銷執(zhí)照等措施。（）參考解析 正確答案：B 對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。第4題、理財(cái)規(guī)劃師在交付理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)重申方案的實(shí)施成本。（）參考解析 正確答案：A 在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。第5題、理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以“鑒于條款”為準(zhǔn)。（）參考解析 正確答案：B 理財(cái)規(guī)劃合同中，“鑒于條款”與主文內(nèi)容相抵觸時(shí)，以主文的內(nèi)容為準(zhǔn)。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號(hào)），通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止。”

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>