第一篇：農業保險工作實施方案

為認真貫徹落實《農業保險條例》，進一步做好我縣2015年農業保險工作，根據省財政廳《關于2015年農業保險保費補貼有關事項的通知》（xxxx〔2015〕10號）文件精神，結合我縣實際，特制定此方案。

一、指導思想

認真貫徹黨中央、國務院和省委、省政府關于發展農業保險的精神，規范農業保險經營，保護農業保險當事人的合法權益，提高農業生產抗風險能力，充分發揮農業保險的支農惠農富農作用，促進農村經濟持續健康發展。

二、基本原則

開展農業保險工作應遵循政府引導、市場運作、自主自愿和協同推進的原則。

三、組織領導和部門職責

1．切實加強對農業保險工作的組織領導。農業保險工作政策性強、覆蓋面廣、操作難度大，各鄉鎮人民政府和各職能部門務必高度重視。縣農業保險工作領導小組領導、組織和統籌全縣農業保險工作，并協調解決農業保險工作中的相關重大問題。

2．認真履行職責，加強協作配合。各相關部門要按照分工，履行職責，相互配合，共同把農業保險工作落到實處。

宣傳部門要把農業保險宣傳工作列為重要內容，充分利用新聞媒體，廣泛宣傳農業保險工作的重要意義和政策內容，增強廣大農民群眾的保險意識、風險防范意識，引導農民積極主動參加農業保險。

財政部門要進一步提高工作責任感和主動性，加大對農業保險工作的檢查、審核力度。季度報表數據作為農業保險保費補貼資金結算的重要依據，指定專人認真核實數據，切實避免出現虛假和錯誤數據。

農業、林業、畜牧部門要負責提供相關承保基礎信息，同時協同做好農業保險災害鑒定和查勘定損工作。

農業保險承辦公司要從落實支農惠農富農政策的全局出發，認真做好農業保險各項服務工作。夯實承保基礎工作，履行農業保險條款應盡義務。

四、開辦險種和規模

1．按照省財政廳下達的財政保費補貼規模及要求，2015年我縣主要開設的險種有水稻11.7萬畝、能繁母豬0.74萬頭、育肥豬9.98萬頭和森林保險182.29萬畝。水稻保險金額由每畝320元增加到360元，各生長期賠付金額相應提高40元，費率維持5%不變，保費為每畝18元。新增保費由農戶、各級財政按原負擔比例承擔。其余各品種維持上年規定不變。

2．我縣對開辦的險種總規模，應按xxxx〔2015〕10號文件執行，控制在省級財政保費補貼規模為標準的范圍內，不得擅自擴大承保規模（詳見附件《xxxx縣2015年農業保險規模確認表》）。

五、承保機構的確認

在綜合考慮各承保機構承保、查勘、理賠能力，特別是基層服務體系建設情況的基礎上，擇優確定農業保險承保機構，并遵循以下原則：

一是分類承保。對于中央財政補貼品種，按種植業、養殖業、森林三個大類品種確定承保機構，原則上不允許交叉承保，即一個大類品種只允許一家保險公司承保，一家保險公司可承保多個大類品種。

二是一定三年。本縣范圍內，承保中央財政補貼品種的保險公司，一經確定，份額格局原則上應保持三年不變。

三是違規退出。對于出現違法違規行為，被財政、保監、審計、紀檢監察、司法等部門查處的承保機構，根據相關程序確認后，從下一年度起取消其在原區域內的承保資格。

四是穩健推進。穩定和鞏固現有承保主體格局，為農業保險經營提供一個相對穩定、預期明確的環境，引導保險公司加大機構網點投入。完善基層服務體系建設，強化合規經營，實現農業保險良性競爭。

2015年我縣農業保險由中國財產保險股份有限公司xxxx支公司和中華聯合保險股份有限公司xxxx支公司承保。

六、保險責任和賠款支付

各險種保險責任和理賠標準以承保公司報經中國保監會審批的條款為準。農業保險賠款必須通過一卡通賬戶直賠到受災戶。

七、投保方式

種植業保險和養殖業保險承保須按分配規模，原則上以村（場）為單位投保，不得按總數量的比例部分承保或插花性承保。耕種方式是“土地流轉”、“承包經營”、“代耕代種”等情形的，承辦公司必須按要求進行現場驗標，收齊合法有效的證明資料（包括與農戶直接簽訂的土地流轉協議或土地承保合同、費用支付憑據、營業執照、種植大戶身份證等復印件）后方可承保出單，且被保險人必須為實際土地耕種者或經營者。

森林保險要充分運用林權改革成果，以縣、企業為單位進行投保，以鄉鎮為單位出單，被保險人必須林權權屬清晰。

八、保費補貼比例

1．水稻保險保費中央財政補貼40%，省財政補貼25%，市、縣兩級財政補貼10%，農戶自繳25%。

2．能繁母豬保險保費中央財政補貼50%，省財政補貼30%，農戶自繳20%。

3．育肥豬保險保費中央財政補貼50%，省財政補貼15%，縣補貼比例15%，農戶自繳20%。原則上只限于300頭以上規模養殖戶參保。

4．公益林保險保費中央財政補貼50%，省財政補貼30%，縣財政補貼20%（含林權人承擔10%部分）。

5．商品林保險保費在保額為400元/畝，費率4‰基礎上，中央財政補貼30%，省財政補貼25%，林農自繳45%。

九、繳費方式

出單時，必須是將最小投保單位的農戶自繳保費收齊，并將保費繳至承辦公司賬戶后，方可出單承保。

本級財政保費補貼資金列入同級財政預算，設立專門科目，實行專項管理，分季結算。中央、省市財政保費補貼按各承保機構實際承保簽單進度給予補貼，不夠部分在中央、省財政保費補貼后續資金到位后予以結算。

十、工作經費

工作經費的提取按省財政廳《關于農業保險工作費用相關管理規定的通知》（xxxx〔2015〕8號）文件規定執行。

十一、工作要求

1．加大農業保險宣傳力度。一是抓好日常宣傳。借助電視、廣播、報刊、網絡等新聞媒體，采取編印掛圖、發放宣傳資料等多種宣傳方式，開展全方位、立體化的宣傳，使農業保險政策家喻戶曉，人人皆知。二是抓好集中宣傳。根據當年農業災害實際情況，開展有廣度、有深度、有力度的專題報道，提高農民防災意識，讓更多的農民自愿參保。大力宣傳《農業保險條例》，以“深入貫徹落實《條例》，構筑農業保險保障網”為主題，積極開展貫穿全年的主體宣傳活動。

2．加強農業保險基層服務體系建設。一是充分發揮三農基層服務體系宣傳發動、信息收集、保費收取、協助查勘理賠以及基礎信息維護等方面的基礎作用。二是及時收集維護農戶信息，按期完成農業保險承保簽單工作，確保標的保險期間與作物生長期相符。三是加強對基礎服務體系人員培訓工作，認真推行考核制度。

3．切實做好承保理賠公示工作。一是由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當在訂立農業保險合同時，制定投保清單，詳細列明被保險人的投保信息，并由被保險人簽字確認。保險機構應當將承保情況予以公示。二是保險機構接到發生保險事故的通知后，應當及時進行現場查勘，會同被保險人核定保險標的的受損情況。由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，保險機構應當將查勘定損結果予以公示。三是保險機構應當在與被保險人達成賠償協議后10日內，將應賠償的保險金支付給被保險人。農業生產經營組織、村民委員會等單位組織農民投保的，理賠清單應當由被保險人簽字確認，保險機構應當將理賠結果予以公示。

4．確保承保手續齊全，符合邏輯，為理賠提供前端支持。一是確保承保“六要素”（被保險人姓名、身份證號碼、保險標的名稱、種養地點、保險數量、農戶直補卡賬號或其他銀行賬號）齊全準確。二是確保“三單一證一票”（投保單、投保分戶清單、保險單、保險憑證、保險費發票）信息一致。三是確保“三清單信息”（投保分戶清單、理賠定損清單和賠款支付清單）無縫鏈接。

5．加強病死畜禽無害化監管。相關職能部門要認真執行國辦發〔2014〕47號文件精神，加強病死畜禽無害化監管，確保無害化處理率達100%。保險公司應將病死畜禽無害化處理作為理賠前提條件。

第二篇：農業保險工作匯報提綱

首先，我代表縣政府對國務院發展研究中心各位領導，來我縣調研指導農業保險工作，表示熱烈的歡迎。下面，我縣開展農業保險試點工作的有關情況做以匯報。

一、農業保險試點工作的基本情況

2007年，國務院決定在全國6個省（區）開展農業保險試點，我縣被省政府定為全省30個試點縣（市、區）之一。三年來，我縣全面貫徹落實2007年中央1號文件精神，按照《吉林省農業保險試點工作實施方案》的有關規定，結合縣情，不斷創新工作思路，努力探索工作模式，積極破解各種難題，農業保險試點工作取得了一定的成效。

三年來，我縣農業保險試點工作之所以取得這么好成績，是縣政府與安華保險公司精心組織、密切合作、合力攻堅的結果，是縣政府作為行政機構積極引導、強力推動、全力落實國家惠農政策、改善和關注農村民生的結果，同時也是安華保險公司嚴守信譽、優質服務、熱心支農的結果。可以說，三年來，安華保險公司高質量、高標準的優質服務、守誠信、重承諾的經營原則，不但得到了政府的肯定，更重要的是得到了廣大農民的認可和好評。作為政府本身，始終堅持“安華的事就是農民的事，農民的事就是政府的事”的原則，全力引導、宣傳、助推、支持農業保險工作，才贏得了今天我縣農業保險試點工作的良好局面。

二、農業保險試點工作的主要做法

（一）加強組織領導，為農業保險試點工作提供強有力的組織保證。縣委、縣政府對農業保險試點工作高度重視。成立了由主管農業副縣長任組長的農業保險試點工作領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在縣農經局，負責具體業務操作及相關部門的協調工作。領導小組充分發揮職能作用，站在政治高度來充分認識農業保險試點工作的重要性，充分發揮主導作用，為卓實有效開展農業保險試點工作奠定了堅實的基礎。縣政府又成立了農業保險災情核定專家組，對參保農戶的受災情況查勘定損，以確保受災情況的真實可靠。并制定出臺了《縣農業保險工作管理辦法》，《縣農業保險工作目標責任制》等規范性文件，為農業保險試點工作提供了有力的組織保障和制度保障

（二）廣泛宣傳引導，為農業保險試點工作營造良好的輿論氛圍。縣政府召開了全縣農業保險試點動員大會，由縣廣播電視管理局錄制，并會議全程在縣電視臺專題播放，制作了農業保險知識專題講座，在縣電視臺滾動播出。同時，縣政府要求各鄉鎮（場）都要召開鄉村兩級干部會議及由基層黨員和農民代表參加的宣傳會議，并印發了大量的宣傳單，在村屯張貼懸掛了參加農業保險的宣傳標語。通過大量的宣傳措施，為農業保險試點工作營造了良好的輿論氛圍，讓廣大干部群眾對開展農業保險試點工作的重要性有了更深刻的認識，真正做到農業保險這項惠農政策了家喻戶曉，眾人皆知。

（三）積極籌措資金，為農業保險試點工作提供了資金保障。為使農業保險配套補貼資金按時足額到位，縣政府縣長親自召開了由財政、農業等相關部門主要領導參加的農業保險補貼資金調度會議。并重點強調了農業保險補貼資金及時籌措到位的重要性。明確要求財政部門將農業保險補貼資金落實到位，并及時劃撥到保險帳戶。確保了農業保險補貼資金足額按時到位，使我縣農業保險試點工作順利進行。

（四）科學查勘定損，為農業保險理賠工作提供了可靠依據。我縣把災情查勘作為理賠的重要依據。組織農業保險災情核定專家組對參保農作物進行了一次初步查勘定損。農業專家深入到村屯田間地塊，每個村分好、中、差取3個地塊，每個地塊都深入到50米以外，取樣本，量穗長，查穗粒，仔細測算。農業專家們不辭勞苦，辛勤工作，實事求是地測產，科學的查勘為理賠工作提供了可靠的依據，得到了群眾的認同。

（五）強化服務措施，扎實有效地推進農業保險試點理賠工作。理賠工作是農業保險試點最關鍵的一個環節，事關農業保險試點的成敗，事關農村穩定的大局。為此，我縣強化服務手段，把理賠工作做到了實處。制定了《縣農業保險試點理賠兌現方案》，對工作內容、實施步驟、實施時間，以及組織領導都做了明確規定。嚴格按照《農作物保險查勘理賠辦法（暫行）》規

定的理賠標準將賠付資金分解落實到村、戶。并在村屯顯要位置對賠款明細進行公示，接受群眾監督。理賠采取零現金兌付，縣政府決定保險理賠資金通過郵政儲蓄使用農戶直補折兌現，使理賠資金直接劃撥到農戶直補存折上，保證了賠付資金不被截留挪用。

（六）努力破解難題，千方百計確保農村社會和諧穩定。農業保險是一項惠農政策，但在具體實施過程中，情況復雜，極易引發各種矛盾。針對這種情況，縣政府要求鄉鎮干部要耐心解釋開導，努力化解難題，把化解矛盾，維護農村和諧穩定作為落實好這項惠農政策的出發點和落腳點。對在試點工作中出現的矛盾和問題，我們及時果斷處理，妥善解決，認真梳理，把矛盾和問題解決在了基層，有效地避免了農民因農業保險原因而上訪等群體性事件的發生，維護了農村社會的和諧與穩定。

三、工作中存在的問題

我縣的農業保險試點工作雖然取得了一些成績，但與上級部門的要求和廣大農民群眾的期望還有一定差距，工作中還存在許多不足之處，有主觀上的原因，也有客觀上的因素。主要有以下幾方面問題。

一是縣級補貼及農民繳費能力低。我縣是一個農業大縣，但恢復縣制較晚，工業發展滯落，財政收入困難。目前，仍是一個“吃飯”的財政，財政收入還不夠維持本級政府的正常運轉，還要東討西借，如果每年再拿出近千萬元的農業保險配套資金，縣級財政已經是不堪重負，無力承擔。同時，農民在備春耕后，大部分資金都用于農業生產投入了，手里已經沒有太多的余錢，導致繳納保費困難和繳費不及時。

二是農民保險意識差，參保積極性不高。一方面，老百姓有句話：千變萬變，不離縣。為啥呢？扶余縣旱澇保收呀！這也是開展農業保險工作的一個難題。也就是說，扶余縣雨水調和，從歷史上的看，縣豐年多，災年少，所以農民參保的積極性不高。另一方面，有些農民認為現在糧食直補和良種補貼都是直接給農民發錢，而農業保險說是惠農政策，卻要農民先交上20%的保費，有些不理解。有些農民始終

認為農業保險也是保險，認為是一種商業行為，有些群眾錯誤地認為鄉鎮干部在替保險公司工作，降低干部在農民心中的威信。

四是實際運行與監管的沖突。農業保險是惠農政策，不同于其它保險。在政府主導、推動農業保險過程中，受保險法規約束過多，不利于工作開展。政策性保險不同于其他的商業性保險，完全按照商險的運行模式去做，很難實現，政策性保險應該有自己獨具特色的開辦模式及操作規則，處理好運行與監管之間的沖突。

五是政策的連續性和穩定性不夠。國家農業保險補貼政策每年都在調整，一年一樣，并且出臺時間較晚，導致承保期工作異常緊張，一定程度上影響了保險工作的有效開展。

四、建議

針對農業保險試點工作中存在的問題，提出以下幾點建議。

一是降低縣級補貼及農民自交保費比例。中央和省已經考慮了縣級財政的困難，降低了縣能配套資金的比例，可是15%的配套資金，對于捉襟見肘的扶余縣財政來說，也是一個不小的比例。農民自交保費能否降低或不收。既然是惠農政策，能不能象糧食直補或良種補貼那樣，一分不收，把好處都直接給農民。建議把農民自交比例調到5%左右，能更好地調動農民的參保積極性。

二是農業保險由農民自愿向準強制方向轉變。建議國家將農業保險與其他惠農政策相結合，制度出臺農業保險法律法規，進一步規范農業保險發展，實現農業保險由農民自愿向依法準強制參保的轉變，三是適當提高農業保險工作經費。建議適當提高農業保險經費比例，以緩解基層農業保險工作經費不足的矛盾，以此來調動基層干部工作積極性。

四是增加農業保補貼品種，增強惠農能力。建議國家將蔬菜、瓜果、畜禽養殖等特色農業生產納入農業保險范圍，擴大保險惠農的幅射面和普及率。讓更多的農民享受到農業保險所帶來的實惠

以上匯報不妥之處，請批評指正。

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第三篇：農業保險工作匯報提綱

農業保險工作匯報提綱 首先，我代表縣政府對國務院發展研究中心各位領導，來我縣調研指導農業保險工作，表示熱烈的歡迎。下面，我縣開展農業保險試點工作的有關情況做以匯報。

一、農業保險試點工作的基本情況，國務院決定在全國6個省（區）開展農業保險試點，我縣被省政府定為全省30個試點縣（市、區）之一。三年來，我縣全面貫徹落實中央1號文件精神，按照《吉林省農業保險試點工作實施方案》的有關規定，結合縣情，不斷創新工作思路，努力探索工作模式，積極破解各種難題，農業保險試點工作取得了一定的成效。全縣玉米投保面積116649公頃，大豆投保面積794.15公頃，占種植面積的85.4%，農民自交保費7030706元，各級財政配套28122824元，全縣共參保92724戶，占總戶數的55%。玉米投保面積123835公頃，大豆投保面積1426公頃，水稻投保面積1299公頃，花生投保面積31797公頃，葵花投保面積50公頃，參保總面積為15.84萬公頃，占種植面積的70%，農民自交保費846.39萬元。全縣農業保險理賠資金達到7400萬元，扣除農民自交保費703萬元，參保農戶通過農業保險獲得現金補償6697萬元，戶均達到724元，將農戶因災減產的損失降到了最低限度。在此基礎上，我縣的農業保險工作又邁上了一個新臺階，不但保險項目增加到5種，而且參保面積達到了15.8萬公頃，較之的大災之年增加了4.5萬公頃，農民的參保意識及參保積極性空前高漲，全縣農業保險理賠資金658萬元，所有受災農戶均得到了保險補償。三年來，我縣農業保險試點工作之所以取得這么好成績，是縣政府與安華保險公司精心組織、密切合作、合力攻堅的結果，是縣政府作為行政機構積極引導、強力推動、全力落實國家惠農政策、改善和關注農村民生的結果，同時也是安華保險公司嚴守信譽、優質服務、熱心支農的結果。可以說，三年來，安華保險公司高質量、高標準的優質服務、守誠信、重承諾的經營原則，不但得到了政府的肯定，更重要的是得到了廣大農民的認可和好評。作為政府本身，始終堅持“安華的事就是農民的事，農民的事就是政府的事”的原則，全力引導、宣傳、助推、支持農業保險工作，才贏得了今天我縣農業保險試點工作的良好局面。

二、農業保險試點工作的主要做法

（一）加強組織領導，為農業保險試點工作提供強有力的組織保證。縣委、縣政府對農業保險試點工作高度重視。成立了由主管農業副縣長任組長的農業保險試點工作領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在縣農經局，負責具體業務操作及相關部門的協調工作。領導小組充分發揮職能作用，站在政治高度來充分認識農業保險試點工作的重要性，充分發揮主導作用，為卓實有效開展農業保險試點工作奠定了堅實的基礎。縣政府又成立了農業保險災情核定專家組，對參保農戶的受災情況查勘定損，以確保受災情況的真實可靠。并制定出臺了《縣農業保險工作管理辦法》，《縣農業保險工作目標責任制》等規范性文件，為農業保險試點工作提供了有力的組織保障和制度保障

（二）廣泛宣傳引導，為農業保險試點工作營造良好的輿論氛圍。縣政府召開了全縣農業保險試點動員大會，由縣廣播電視管理局錄制，并會議全程在縣電視臺專題播放，制作了農業保險知識專題講座，在縣電視臺滾動播出。同時，縣政府要求各鄉鎮（場）都要召開鄉村兩級干部會議及由基層黨員和農民代表參加的宣傳會議，并印發了大量的宣傳單，在村屯張貼懸掛了參加農業保險的宣傳標語。通過大量的宣傳措施，為農業保險試點工作營造了良好的輿論氛圍，讓廣大干部群眾對開展農業保險試點工作的重要性有了更深刻的認識，真正做到農業保險這項惠農政策了家喻戶曉，眾人皆知。

（三）積極籌措資金，為農業保險試點工作提供了資金保障。為使農業保險配套補貼資金按時足額到位，縣政府縣長親自召開了由財政、農業等相關部門主要領導參加的農業保險補貼資金調度會議。并重點強調了農業保險補貼資金及時籌措到位的重要性。明確要求財政部門將農業保險補貼資金落實到位，并及時劃撥到保險帳戶。確保了農業保險補貼資金足額按時到位，使我縣農業保險試點工作順利進行。

（四）科學查勘定損，為農業保險理賠工作提供了可靠依據。我縣把災情查勘作為理賠的重要依據。組織農業保險災情核定專家組對參保農作物進行了一次初步查勘定損。農業專家深入到村屯田間地塊，每個村分好、中、差取3個地塊，每個地塊都深入到50米以外，取樣本，量穗長，查穗粒，仔細測算。農業專家們不辭勞苦，辛勤工作，實事求是地測產，科學的查勘為理賠工作提供了可靠的依據，得到了群眾的認同。

（五）強化服務措施，扎實有效地推進農業保險試點理賠工作。理賠工作是農業保險試點最關鍵的一個環節，事關農業保險試點的成敗，事關農村 農業保險工作匯報提綱第2頁 穩定的大局。為此，我縣強化服務手段，把理賠工作做到了實處。制定了《縣農業保險試點理賠兌現方案》，對工?一流信息監控攔截系統監控攔截系統提醒您：很抱歉，由于您提交的內容中或訪問的內容中含有系統不允許的關鍵詞或者您的ip受到了訪問限制，本次操作無效，系統已記錄您的ip及您提交的所有數據。請注意，不要提交任何違反國家規定的內容！本次攔截的相關信息為：群體性事?訓氖杖。?サ奶畋ǎ?智櫚納媳ǎ?檔乜安椋?┮當ｏ張飧蹲式鷙碩ā⒎⒎牛?┮當ｏ丈戲夢侍獾牡鞔φ裙ぷ鰨?廡└剎課?ｏ展ぷ髯齔雋俗恐?墓畢祝??0按總額的5%撥會經費。而，降到了“按總額的3%撥會經費”，這樣導致我們工作經費嚴重不足，一定程度上挫傷了基層干部工作的積極性。四是實際運行與監管的沖突。農業保險是惠農政策，不同于其它保險。在政府主導、推動農業保險過程中，受保險法規約束過多，不利于工作開展。政策性保險不同于其他的商業性保險，完全按照商險的運行模式去做，很難實現，政策性保險應該有自己獨具特色的開辦模式及操作規則，處理好運行與監管之間的沖突。五是政策的連續性和穩定性不夠。國家農業保險補貼政策每年都在調整，一年一樣，并且出臺時間較晚，導致承保期工作異常緊張，一定程度上影響了保險工作的有效開展。

四、建議針對農業保險試點工作中存在的問題，提出以下幾點建議。一是降低縣級補貼及農民自交保費比例。中央和省已經考慮了縣級財政的困難，降低了縣能配套資金的比例，可是15%的配套資金，對于捉襟見肘的扶余縣財政來說，也是一個不小的比例。農民自交保費能否降低或不收。既然是惠農政策，能不能象糧食直補或良種補貼那樣，一分不收，把好處都直接給農民。建議把農民自交比例調到5%左右，能更好地調動農民的參保積極性。二是農業保險由農民自愿向準強制方向轉變。建議國家將農業保險與其他惠農政策相結合，制度出臺農業保險法律法規，進一步規范農業保險發展，實現農業保險由農民自愿向依法準強制參保的轉變，三是適當提高農業保險工作經費。建議適當提高農業保險經費比例，以緩解基層農業保險工作經費不足的矛盾，以此來調動基層干部工作積極性。四是增加農業保補貼品種，增強惠農能力。建議國家將蔬菜、瓜果、畜禽養殖等特色農業生產納入農業保險范圍，擴大保險惠農的幅射面和普及率。讓更多的農民享受到農業保險所帶來的實惠以上匯報不妥之處，請批評指正。

第四篇：黑龍江農業保險實施方案2011[最終版]

黑龍江省農業委員會黑龍江省財政廳黑龍江省畜牧獸醫局中國保險監督管理委員會黑龍江監管局

黑農委聯發〔2011〕63號

文件 關于印發《黑龍江省2011年 農業保險工作方案》的通知

各市（地）、縣（市、區）農委（農業局）、財政局、畜牧獸醫局，黑龍江保監局：

現將《黑龍江省2011年農業保險工作方案》印發給你們，請結合工作實際，認真抓好落實。

附件：黑龍江省2011年農業保險工作方案

黑龍江省2011年種植業、奶牛保險計劃分配表

黑龍江省農業委員會

黑 龍 江 省 財 政 廳

黑龍江省畜牧獸醫局

中國保險監督管理委員會

黑

龍

江

監

管 局

二○一一年五月十一日

主題詞：政策性 農業 保險 方案 通知

抄送：陽光農業相互保險公司，中國人民財產保險股份公司

黑龍江分公司

黑龍江省農業委員會辦公室

2011年5月12日印發 黑龍江省2011年農業保險工作方案

為進一步加大惠農政策力度，完善農村金融服務體系建設，提高農民保險保障水平，按照中央財政農業保險保費補貼試點管理辦法的相關規定和省政府的工作部署，結合我省實際，制定本方案。

一、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學發展觀為統領、以服務“三農”為宗旨，建立健全規范有序、健康發展的農業保險工作機制，確保千億斤糧食產能工程順利實施，為我省農業增效、農民增收和農村穩定提供優質保險保障。

二、基本原則

農業保險工作應遵循“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進、職責明晰”的原則。

（一）政府引導原則。省內各級政府及其農委、財政、畜牧、保險業監管等職能部門，通過財政保費補貼和其它支農惠農政策的有機結合，對農業保險進行整體調控，調動多方力量共同投入，發揮財政政策綜合效應，引導和鼓勵農戶、養殖戶、龍頭企業、農民專業合作社參加農業保險，積極推動保險業務的開展，確保農業保險工作順利推進。

（二）市場運作原則。政府投入要與市場經濟規律相結合，農業保險業務應以保險經辦機構市場化運作為依托，保險經辦機構根據自身能力，合理規劃保險業務量，注重經營風險，建立風險預警防控機制，積極運用市場化手段防范和化解風險。

（三）自主自愿原則。農戶、養殖戶、龍頭企業、專業合作經濟組織、保險經辦機構和地方財政等參與農業保險的各方，應根據自身意愿、承受能力和抗風險能力，自主自愿地選擇參保與否及參加的險種和規模。

（四）協同推進原則。參與農業保險的各級政府部門和相關方，要從切實保護農民利益的高度出發，協作配合，對農業保險的宣傳、承保、查勘、定損、理賠和防災防損等各項工作給予積極支持，積極穩妥地推進農業保險試點工作。

（五）職責明晰原則。參與農業保險的各級政府部門和相關方，要明晰各自職責，做到合理區分政府引導與市場運作的范圍，堅持“事權與財權方向分離”的原則。農業、畜牧部門要做好農業政策的研究指導和保險計劃的安排落實工作，并在目前保險經辦機構經營網點和業務力量不完備的情況下，協助保險經辦機構推進農業保險的保單簽訂、查勘定損和理賠糾紛處理等具體工作;財政部門要做好保費補貼政策的研究和指導，負責保費補貼資金的預算安排、審核撥付和全過程監督管理，負責制定農業保險相關費用的管理規定，并對保險計劃的安排提出承擔補貼能力方面的 4 意見;保險監管部門要對保險業務開展狀況和經辦機構執業情況實施全過程監督管理，并對政府各部門參與保險工作的合規性提出意見。保險經辦機構要按照保險條款和補貼政策的要求，結合業務實際，依法合規經營，規范操作，積極穩妥地落實全省農業保險各項基礎工作。各部門和單位要以“省農業保險聯席會議辦公室”為平臺，共同推進農業保險的宣傳推廣、政策協調、問題和糾紛解決等項事宜。

三、工作內容

（一）保費補貼品種

1、種植業。確定玉米、水稻、大豆、小麥四種農作物作為本農業保險保費補貼品種。同時鼓勵一些有條件的縣(市、區)自行探索開展其他經濟作物和森林保險試點工作。

2、養殖業。確定能繁母豬和奶牛為保費補貼品種。

（二）保險責任

1、種植業。政府補貼險種的保險責任為人力無法抗拒的自然災害。包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內澇、風災、雹災、旱災、凍災（霜凍及障礙性低溫冷害）、泥石流、山體滑坡、病蟲害等對投保農作物的損失。

2、養殖業。

（1）能繁母豬8月齡（含）以上4周歲（不含）以下保險責任為重大疾病、自然災害和意外事故所導致的投保個體死亡或發 5 生口蹄疫等一類動物傳染病政府強制捕殺時，保險人負責賠償。

重大疾病包括：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌病、豬乙型腦炎、附紅細胞體病、偽狂犬病、豬細小病毒、豬傳染性萎縮性鼻炎、豬支原體肺炎、旋毛蟲病、豬囊尾蚴病、豬副傷寒、豬圓環病毒病、豬傳染性胃腸炎、豬魏氏梭菌病、口蹄疫、豬瘟、高致病性籃耳病及其強制免疫副反應。

自然災害包括：暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、暴風、龍卷風、雷擊、地震、冰雹、凍災、泥石流、山體滑坡。

意外事故包括：火災、爆炸、建筑物倒塌、空中運行物體墜落。

（2）奶牛18月齡至８周歲之間的保險責任為在保險期內由于重大疾病，自然災害和意外事故導致保險奶牛死亡或發生口蹄疫、布魯氏菌病、牛結核病、炭疽等高傳染性疫病政府強制捕殺時，保險人負責賠償。

重大疾病包括：口蹄疫、布魯氏菌病、牛結核病、牛焦蟲病、炭疽、偽狂犬、副結核病、牛傳染性鼻氣管炎、牛出血性敗血癥、日本血吸蟲病、食道梗塞、瘤胃積食、瓣胃阻塞、創傷性網胃腹膜炎、創傷性心包炎、胃腸炎、支氣管肺炎、難產、生產癱瘓、產后敗血癥。

自然災害包括：暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、龍卷風、臺風、雷擊、地震、冰雹、凍災、泥石流、山體滑坡。

意外事故包括：火災、爆炸、建筑物倒塌、空中運行物體墜落及淹溺、野獸傷害、互斗等。

（三）責任免除

1、種植業。下列七種原因造成的損失，本保險不負責賠償：國家征用或集體、個人占用耕地；行洪、蓄洪；投保人及其他人員故意毀壞或經營管理不善；畜禽啃食、野生動物損毀、動力機械碾壓、盜竊；農藥殘留，施肥、用藥不當；返青期前形成的損失或成熟以后形成的損失；其它不屬于保險責任范圍內的損失。

2、養殖業。下列三種原因造成能繁母豬和奶牛的死亡,保險人不負責賠償:投保人或被保險人及其家庭成員、飼養人員的故意或重大過失行為、他人的惡意破壞行為；在觀察期內患重大疾病及正常淘汰宰殺；其它不屬于保險責任范圍內的損失。

（四）保險費、保險金額、保險費率

1、種植業。補貼險種以“低保障、廣覆蓋”為原則確定保障水平，以確保農戶災后恢復生產為出發點，四種農作物保費均價每畝按15元計算。保險金額分別為玉米145元/畝、水稻200元/畝、大豆120元/畝、小麥125元/畝。保險費率分別為玉米10.35%、水稻7.5%、大豆12.52%、小麥11.97%。

2、養殖業。

（1）能繁母豬每頭保險費為60元，保險金額為1000元，保險費率為6%。

（2）奶牛根據品種及畜齡確定每頭保險金額在4000元至8000元之間。保險費率6－8％，由保險經辦機構與承保戶協商確定。

（五）保險費補貼比例

種植業、養殖業保險保費補貼以縣（市、區）財政參補為前提，省級財政與中央財政在縣（市、區）財政補貼的基礎上給予一定比例的保險保費補貼。

1、種植業。2011年我省種植業保險保費補貼比例為中央補貼40%，省財政補貼25%，縣（市、區）財政承擔比例不低于15%，參保農戶（龍頭企業、農民專業合作社）承擔比例不高于20%。

2、養殖業。能繁母豬保險保費補貼比例為中央財政補貼50%，省財政補貼20%，縣（市、區）財政承擔比例不低于10%，投保人（龍頭企業、農民專業合作社）承擔比例不高于20%；奶牛保險的保費補貼比例為中央財政補貼30%，省財政補貼30%，縣（市、區）財政承擔比例不低于10%，投保人（龍頭企業、農民專業合作社）承擔比例不高于30%。

（六）保險計劃

種植業保險指標依據縣（市）政府和兩家保險經辦機構上報數據，并參考上實際完成情況確定。2011年計劃實施四大作物保險面積 3000萬畝。

養殖業保險指標。2011年能繁母豬按照“應保盡保”的原則實 8 施計劃。奶牛保險計劃實施20萬頭。

（七）確定理賠標準

各農業保險經辦機構按相關規定，制定規范、明晰、農民易接受、切實可行的保險條款，并明確費率、查勘定損以及理賠等具體標準。發生定損和理賠案件時，應嚴格按照保險條款和業務流程進行查勘、定損和理賠兌現。同時，在省農業保險工作聯席會議辦公室成立保險理賠工作小組，負責指導全省農業保險理賠糾紛案件的調查和處理工作。

（八）保險經辦機構和代辦機構

2011年，全省農業保險經辦機構由省農業保險聯席會議辦公室按照國家有關規定并結合省情，確定陽光農業相互保險公司和中國人民財產保險股份有限公司黑龍江省分公司為我省種植業、養殖業保險經辦機構。兩家保險公司要在省農業保險聯席會議辦公室的指導下，充分調動各自保險資源、發揮職能和優勢，按照本方案及其他相關政策，積極開展農業保險業務，共同為促進我省農村經濟發展提供優質保險服務。農業保險經辦機構要及時掌握工作進度，確保全省農業保險指標計劃任務完成。要按照國家有關規定和保險行業監管要求，選擇具備保險兼業代理資質、農民群眾認可的市（縣、區）農業保險代辦機構。同時，探索引入農業保險代辦機構的市場退出機制。

（九）農業保險相關費用

2011年，農業保險經辦機構開展業務所需的經營費用、經辦機構和代辦機構協商確定的代理費用、經辦銀行和保險經辦機構協商確定的銀保合作手續費等農業保險相關費用按市場化原則，雙方協商確定并報省聯席會議辦公室備案。

四、時間安排

（一）制定工作方案。3月中旬制定下發全省農業保險工作方案，規劃全省工作，制定保險計劃，提出工作要求。保險計劃指標一并下達到各縣（市、區），計劃指標分配的原則堅持三個傾斜：首先向2010年保險指標完成任務好的、工作成績突出、地方政府支持力度大的地區傾斜。其次向規模經營較大的專業合作社或種、養業大戶傾斜。第三向農戶參保積極性高、保險運作規范的地區傾斜。對于當年工作開展不好、上年保險指標未完成以及問題較大的地區適當調減或不予考慮保險指標。

（二）宣傳組織實施

3月下旬至6月末。首先，各試點縣（市、區）政府、農業保險經辦機構，按照中央和省有關開展種植業、養殖業保險的要求，結合本地實際情況，搞好宣傳發動工作，有針對性的采取可行措施，發動廣大農牧民積極參加種植業、養殖業保險。其次，要按照本方案要求，做好組織實施。種植業方面，重點抓好保單簽訂、參保手續辦理以及保費收繳工作。在能繁母豬和奶牛保險方面，按照畜牧業保險相關條款嚴格執行。

（三）指導督促檢查

7月15日至10月15日，各試點市縣區農業保險工作聯席會議辦公室要組織成員單位，深入試點鄉村、農戶開展工作指導和檢查。發現問題，現場解決。在此期間，省農業保險工作聯席會議辦公室要深入基層，幫助試點單位研究解決遇到的困難和問題，確保試點工作健康有序運行。

（四）總結推廣驗收

10月15日至12月20日。省農業保險工作聯席會議辦公室組織成員單位，適時開展工作檢查驗收，及時掌握工作進展情況，適時調整工作內容和進度；總結經驗和作法，完善制度措施，推廣一批先進典型，通過示范帶動，推動全省農業保險工作健康發展；發現并糾正問題，對從業行為不規范、違反政策要求承保、不規范理賠等違規行為，及時查處，限期改正。各縣市要在本11月10日前，向省農業保險聯席會議辦公室提報下一保險工作計劃，以便聯席會議辦公室向國家申報并做好各級財政預算。如在規定時間內未予申報，視為不參加農業保險試點

五、工作要求

（一）完善農業保險組織協調機制。在省農業保險聯席會議及其辦公室的統一指導下，省農委、財政廳、畜牧獸醫局、保監局和保險經辦機構等部門要通力合作、協調配合，共同推進各項工作正常開展，確保各項任務落實到位。省農業保險聯席會 11 議辦公室要加強部門之間的組織協調，牽頭做好農業保險工作的政策宣傳、組織指導、綜合協調、政策研究、工作考核、監督審核等工作。

（二）繼續加大農業保險的宣傳力度。省農業保險聯席會議辦公室各成員單位要通過多種方式、采取多種途徑，加大對農業保險的政策宣傳力度。農業部門要充分利用廣播、電視、報紙等各種媒體工具，大力宣傳農業保險政策和保險知識，通過業務培訓、媒體講座、科技大集、送保到戶、典型案例等多種形式、多種渠道的宣傳，讓農民群眾真正了解農業保險的惠民好處、相關政策、條款責任等相關內容，進一步增強廣大農民群眾的參保意識。

（三）嚴格執行省政府制定的保險補貼險種和規模。對本方案確定的保險政策、補貼險種和承保規模，各地要嚴格執行并落實到位。兩家保險公司要確保當年上報保險指標的按時完成，對完不成指標的，明年在分配保險指標時按比例削減。因特殊原因需要增加保險面積的，要向省農業保險聯席會議辦公室單獨提出申請，經審核批準后，比例控制在5%以內。對于上述超過年初指標5%以內的保險業務，經省農業保險聯席會議辦公室確認后，其中央和省財政保費補貼資金將列入下一年預算安排支付。對保險超計劃未經批準或超過5%以上的部分，省財政不予支付中央和省級財政補貼。

（四）因地制宜選擇投保模式。各地要堅持尊重農戶意愿與提高組織程度相結合的原則，采取多種形式組織農戶統一投保、集中投保。提倡整村投保,保險憑證到戶的投保方式。要充分發揮龍頭企業、專業合作經濟組織對農戶的組織和服務功能，動員和帶動農戶投保。在選擇投保對象上，要重點向農民專業合作社、種植（養殖）業大戶傾斜，以提高保險效果。

（五）規范農業保險行為，防范經營風險，提高服務質量。保險經辦機構要按照本方案及有關規定開展農業保險業務，規范保險行為，提高服務水平。一是不搞虛假宣傳和理賠，真正做到宣傳到戶、保單到戶、理賠到戶，讓農民群眾滿意；二是嚴格規范參保程序，簽訂規范的保險合同；三是加強理賠服務。提高查勘理賠速度，縮短理賠時限，杜絕拖賠、惜賠和無理拒賠行為，最大限度地保護農民利益；四是保險經辦機構要聯合基層農經站和畜牧站，以村為單位，公開農戶參保信息，提高農業保險的規范性和透明度。保監部門要強化行業管理，監督兩家農險承辦公司依法合規經營。

認真總結經驗，省農業保險聯席會議辦公室在保險經辦機構與銀行間積極推行以保險資金統一存儲和使用為主要內容的“黑龍江省農業保險銀保合作試點機制”，使農業保險資金在保費收繳、經辦費（代理費）補貼、業務費使用、理賠資金發放、巨災風險準備金提取等各環節均實現銀行單一賬戶、集中管理、公開 13 透明、便于監督，進一步規范農業保險相關資金的規范使用和管理。對銀保合作好的地區和部門，在確定新農業保險規模、范圍、品種等方面予以政策傾斜。

（六）切實做好保費補貼資金的管理與撥付工作。各級財政部門要按照國家和省規定的保費補貼承擔比例，認真做好保費資金的籌集、撥付、管理、結算等項工作，采取措施確保補貼資金及時補貼到位。各縣（市、區）財政部門要把當年保費補貼資金列入預算，并在保單簽訂后及時將補貼資金撥付到位，養殖業按照本地區簽訂保險單的進度，適時撥付保費補貼。省財政要根據經辦機構簽訂保險單的進度和縣（市、區）財政補貼撥付情況等，及時撥付中央和省級財政保費補貼資金。種植業方面，原則在6月末前部分預撥；養殖業方面，分年初和年中兩次預撥，并于年底前進行審核清算。各級財政部門要加強對財政補貼資金和相關經費等使用情況的監督檢查，確保農業保險資金運行健康有序。

（七）逐步建立和完善農業保險風險防范機制。農業保險經辦機構應根據國家有關規定，按照補貼品種當年保費收入的25%計提巨災風險準備金，逐年滾存。逐步建立應對種植業、養殖業保險巨災風險的長效機制；對于巨災超賠問題，可采取以縣（場）為單位設定最高賠付率為200%等措施和辦法，對賠付率在100%至200%之間的，經辦機構可利用每年計提的巨災風險準備金或通 14 過購買再保險等方法解決。

（八）強化監督檢查工作，防范道德風險。一是縣（市、區）農業保險組織機構要加強對本地區農業保險工作的監督檢查，及時發現并解決問題。有針對性地進行工作指導，促進農業保險工作的平穩運行。二是省農業保險聯席會議辦公室要組織省有關部門對全省農業保險開展情況進行定期和不定期檢查。對利用農業保險牟取不正當利益，提供虛假材料，虛假理賠以及增加農民負擔等問題嚴重的單位和部門、經辦機構或個人，省農業保險聯席會議辦公室將提請有關部門依據相關規定進行嚴肅處理。

第五篇：農業保險

農業保險補貼頻頻遭險企聯手地方

政府瓜分

2012年11月05日 09:29 經濟參考報

補貼被騙取巨災風險大險企“下鄉難”

農業保險三大癥結待破

記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報道

我國農業保險業務規模和覆蓋面實現了跨越式發展。財政部10月公布的數據，2003年至2012年農業保險累計實現保費約600億元，為5.8億戶次投保農戶提供風險保障1.78萬億元。

不過，《經濟參考報》記者在湖南、陜西等地調研時了解到，農業保險面臨著保費定價失靈、巨災風險大、保險公司“下鄉難”等問題。更有行業人士指出，農業保險補貼遭到一些保險公司和地方政府聯手瓜分，騙取資金等違法違規行為頻繁出現。

以往在沒有相關政策支撐下，商業性保險公司辦農業保險，在實踐中已經被證明是行不通的；然而，在有了國家財政補貼以后，那些曾經制約商業性保險公司承辦農業保險的因素也仍然存在。如果這些問題在理論和實踐上沒有徹底解決的話，勢必將影響到政策性農業保險的發展后勁和前景。

農業保險補貼成為“肥肉”？

上月，中央財政提前下達2013年農業保險保費補貼預算指標56.6億元，同比增加16.7億元，增長41.9%。截至9月底，中央財政已安排撥付2012年農業保險保費補貼資金95.5億元，比2011年全年增長43.2%，帶動農業保險提供風險保障逾5000億元。

“商業保險公司過去退出農業保險，現在搶著做農業保險，就是為了補貼。”江泰保險經紀有限公司農林部首席專家郭永利說，補貼資金并沒有實實在在保障到農民頭上，反而成了一些保險公司和地方政府官員聯手瓜分的“唐僧肉”。

某商業保險公司的一位工作人員也直言，確實有的保險公司將農業保險的財政補貼看作是一塊肥肉。廣東肇慶市一位曾經在商業保險公司工作過的人士說，保險公司是以盈利為目的，要有財政補貼才開辦農業保險，而且風險大的險種不做。

數據顯示，自2007年以來，中央財政已累計撥付農業保險保費補貼資金360億元。全國農險保費收入從2007年的51.84億元增至2011年8月的142億元，年均增長37.8%。

除了中央財政的補貼之外，各級財政還要安排相應的配套補貼資金。以湖南省為例，種植業保險保費中央財政補貼40%，省財政補貼25%，市縣兩級財政補貼10%，其余保費由農戶、龍頭企業或農村專業合作經濟組織承擔。

近幾年，農業保險被曝出的問題大多與保險補貼這塊“肥肉”有關。農業保險專家、首都經貿大學教授庹國柱表示，過去講農業保險存在道德風險，主要指的是農民騙保，事實上保險公司和地方政府的道德風險也很嚴重，農業保險成為一些保險公司和地方政府的“盛宴”，涉及地方和保險公司投機取巧、套取資金的案例很多。

2010年以來，陽光農險公司、人保財險[微博]、中華聯合財險公司在多地分支機構的案件多次被披露，涉及騙取農業保險財政補貼資金、套取糧食保險保費資金、編造保險事故騙取保險金等問題。

庹國柱向《經濟參考報》記者講述了一個他遇到過的案例：某地保險公司與一家養豬場談農業保險業務，一頭豬100元的保費中政府補貼80元，保險公司告訴豬場負責人說只要交20元保費，保險公司再返還40元，不過一旦發生災害，保險公司不負責賠償。這樣，保險公司等于將60元的補貼裝進了自己的口袋。

庹國柱認為，農業保險成為“盛宴”，還表現為“封頂賠付”和“協議賠付”。封頂賠付是指有的地方以保費總收入的一定倍數作為賠付的上限，比如河南省是3倍封頂，浙江省是5倍封頂，這樣農民的保障水平很低，實際上是保障了保險公司利益。協議賠付是指地方政府拿財政補貼和保險公司討價還價，從中獲取一定的利益。對于這些違規行為，法律法規中應該制定限制性條款，對地方政府的違規行為在罰則里也要作出明確規定。

人保財險湖南分公司農險部總經理寧松認為，承辦農業保險是中國人保財險公司承擔的政治和社會責任，不能靠農業保險來撐規模、撐利潤。如果將農業保險作為主要的利潤來源，這是對政府、公眾和公司的“不負責”。

庹國柱說，農業保險的道德風險在任何國家都存在，不僅是企業騙取補貼，也包括農民騙保和有的地方政府套取資金等，關鍵是要制定更嚴格的制度進行防范和監督。

大公司能否對接小農戶？

“2007年、2008年剛開始做農業保險的時候，感覺到沒辦法完全深入到農戶中去。”寧松說，即使保險公司在縣一級設有機構，也就20個人左右，而湖南省每個縣一般都有20至30個鄉鎮，兩三百個行政村，僅靠保險公司自身力量很難實現承保和理賠到戶。

“體量巨大”的保險公司下鄉從事農業保險，如何與小農戶對接，確實是一個大問題。在從事互助保險的郭永利看來，在市場經濟中，農民本身就分散、弱小、高風險，讓他們和大保險公司來對接，兩者不對等。對于保險公司來說，他們要服務這么多的農民，存在風險高、成本高、虧損高的問題。

寧松認為，保險公司和農戶對接主要存在四個方面的難點。一是地域的分散性，像湖南戶均農田3.6畝左右，有的地方戶均才幾分田，靠保險公司收取保費，付出的成本大于收到的錢；二是農民認識的差異性，很多農民只有遇到災害才愿意投保，這是明顯的逆選擇，而保險的原則是大數法則。三是農業生產的季節性，比如湖南早稻有3000萬畝左右投保，涉及1000萬戶，而政府的貼補方案又下達得遲，保險公司必須在相應的作物生產期內完成承保服務，任務很重。四是農民對政府的依賴性。廣大農民更多的信任和依賴政府的行政管理和災后救濟，對保險公司或多或少存在不信任感，尤其在農業保險開展初期，這種不信任和不認同感十分明顯。

人保財險長沙支公司經理助理李軍今年上半年進行水稻承保工作時，天天要下鄉宣傳介紹農業保險，嗓子都嘶啞了。他說，工作中最困惑的就是收費難，長沙縣參加水稻保險的有10萬多戶，一個家庭平均只有2.4畝農田，涉及面太廣。

理賠的問題同樣復雜，保險公司因此和農戶發生糾紛是常有的事。寧松說，農業保險的賠款，是以農作物損失的30%為起賠點，但多少是31%，多少是29%；每個作物的生長期限的賠償標準不一樣，但很多時候是在臨界點上；特別是損失特征大致相近的情況下，賠款如何平衡，公正性受到關注。由此可能出現是非，如果沒有政府行政力量和專業部門技術的參與，單獨由保險公司很難搞定。

低保費如何應對高風險？

農業保險本身屬于高風險的險種，加之我國是自然災害多發區，國內再保險市場不發達，分保方式單一，巨災保險的損失基本上只能由直接保險公司自行消化，導致難以提升巨災補償水平。

對于保險公司來說，雖然當前農業保險經營情況較好，一旦發生大的災害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來”。

陜西省楊凌區是我國唯一的農業高新技術產業示范區，也是農業保險創新實驗區。除了奶牛，育肥豬等中央財政補貼保費的品種，2010年開始，人保財險開始在當時試點“銀保富”設施蔬菜大棚保險這一特色險種，并基本實現了全覆蓋，但兩年下來，試點效果不盡如人意。

“這個品種去年收取保費240萬元，但賠款就達到330萬元。”人保財險楊凌支公司經理余黨民告訴《經濟參考報》記者，去年當地遭遇了60年一遇的連陰雨，大棚受災嚴重，導致設施蔬菜大棚保險虧損。“但這一塊沒有獲得財政上的補貼，只能用其他險種的利潤來填上這個窟窿。”

當地的情況并非個例，自然災害導致的巨額賠付是商業保險面臨的主要風險之一。寧松介紹，保險公司面臨的經營風險主要就是巨災風險。湖南人保8個億的農業保險保費，如果承擔的賠償責任超過3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經營穩定性。

寧松說，不支持大幅度地降低保費，因為前幾年農業保險的經營效益不能真實地反映農業保險的本來面貌。第一是災害的周期性和損失的巨大性，災害一般10年一個大的周期，現在還沒有遇到大的災害；第二是農民的保險認知程度、維權意識在增強。

“巨災風險對保險公司的打擊很大。”庹國柱清楚地記得，他此前去加拿大考察時了解到，一家地方政府辦的保險公司從1959年到1985年的26年間經營都比較平穩，但1986年到1988年發生大旱災，導致保險公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進行賠付。

由于我國的農業巨災風險分散機制尚未建立，而再保費率高、門檻高，支持力度有限，保險公司接受的巨災風險得不到有效分散，難以提升巨災損失補償水平。對此，中國社科院金融研究所研究員郭金龍認為，應該由中央政府出資對再保險集團的經營管理費用給予補貼，或者為保險公司提供再保險補貼。同時，減免再保險業務的營業稅和企業所得稅。

此外，對于保費的確定，地方政府和保險公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險公司則擔心虧損而希望保費定得更高。郭永利說，保費制定存在定價失靈的問題，比如政

府將保費定得過低，讓保險公司按商業化的辦法來經營，而保險公司接受不了這樣低的保費，只能不予推行，比如目前拖拉機交強險的參保率就不足10%。

庹國柱建議，應該成立類似美國風險管理局的這樣機構，有政府背景但保持相對獨立，負責厘定費率和起草條款，避免“公說公有理、婆說婆有理”。

過去十年間，農業保險成績有目共睹，但上述農業保險覆蓋率低，保費收入不多，點多面廣，業務風險大，保險經營成本高等問題僅僅憑商業性保險公司的政治熱情顯然是解決不了的。不僅如此，在目前巨災保險缺失、相關農業保險法律法規尚不完善的情況下，商業性保險公司在經營邏輯上，是否真正具有參加政策性農業保險的熱情和沖動，同樣需要重新審視。

此外，試圖借助政策性農業保險的開展，帶動其他盈利險種的快速跟進，在目前來看，要取得效果也是不太現實的。那么，商業性保險公司在政策性農業保險上，是否真正能將之作為有效益的業務來進行開展呢？其動力何在？這些問題，還需要實踐和積累來給出一個比較明確的回答。