第一篇：金融學形考二作業

武清電大

2010秋會計本

1012001254705

路冰

結合我國信用發展狀況，討論利率如何改革才能充分發揮其在經濟發展中的作用？

答：隨著外幣貸款利率的放開，標志著我國利率市場化將呈加速之勢。很多學者認為，我國的利率市場化改革已經取得了實質性進展，并將我國利率進一步改革的進程安排得十分緊湊，大有利率不日就有完全市場化之勢。從微觀講，利率市場化后，可以提高資金需求的利率彈性，使資金流動合理化、效益化，從總體上消除利率的所有制、部門、行業歧視，使利率充分反應資金的供求，使利率的水平與結構與信用風險緊密聯系。宏觀方面，市場化的利率在動員儲蓄和儲蓄轉化投資方面都有不可替代的作用。同時，利率市場化將有利于中央銀行對金融市場間接調控機制的形成，對完善金融體制建設起到至關重要的作用。探討利率市場化問題必須要認清我國利率改革的現狀及其與利率完全市場化的差距，以及我國目前利率市場化的難點，只有認清這些問題，才能科學地把握利率市場化改革的重點，我國目前利率市場化的重點應放在為利率市場化創造條件方面。

一、我國利率市場化存在的問題和難點

目前我國的這種低利率管制在一定程度上扭曲了金融商品的價格，也使得利率這一重要的經濟杠桿難以充分發揮作用，因此很多人主張通過利率市場化來理順金融商品的價格體系，提高利率的敏感性和彈性，恢復利率杠桿應有的作用。我們認為，利率市場化是隨著我國市場經濟改革不斷深化的一個必然進程，誰也沒有理由反對利率市場化，但目前我國宏微觀經濟環境都不利于利率市場化的過快推進。

1、市場經濟發育程度低。

2、利率運作主體行為不規范。（1）中央銀行的獨立自主性不強。中央銀行并未真正擁有利率的制訂權和調整權。（2）國有商業銀行行為非市場化。國有商業銀行由于產權制度建設落后，銀行的產權界定模糊，加上管理層和一般員工沒有利益驅動機制，使得所有者和經營者難以實現利益的激勵兼容，經營者非市場化選擇的傾向很強，這是引致銀行效率低下的根源所在。（3）企業的行為不規范。

到目前為止，我國國有企業的現代企業制度改革并未達到預定目標，其在資金使用方面的風險約束機制和利益推動機制尚不健全，大多數企業只負盈不負虧，在國家的保護傘下安穩過日子，利率高低對其來講并不很重要。

3、企業對利息的承受能力低下。

4、金融監管不完善。目前我國的金融監管因不能擺脫行政干預而缺乏超脫性和真實性。另外，監管標準、手段和技術也不能確保監管的信息質量和使金融機構采取穩健和審慎的經營原則。

二、為利率市場化積極創造條件

在我國這樣一個曾經長期實行計劃經濟的國家，要實現利率完全市場化需要一個很長的過渡期。就目前我國利率市場化的重點而言，不是去設計利率市場化的進程和時間表，而應是為利率市場化創造條件。如前所述，利率市場化同一國的市場經濟完善程度、金融交易主體的市場化傾向以及金融監管等外圍制度環境緊密相關，所以我們應從這些方面著手，為利率市場化創造條件。

1、深化市場經濟改革。從西方的經驗來看，很多國家都是在市場經濟相當成熟的條件下放開利率的。應該說相對有效的市場機制有利于熨平利率放開后金融領域乃至經濟的波動。

2、培育利率運作主體的市場化行為。（1）完善中央銀行制度。目前，我國中央銀行的宏觀金融調控目標并未擺脫對國家計劃和經濟增長目標的依附，中央銀行甚至還承擔著大量的財政職能。在這種央行與政府關系難以理順的條件下放開利率，很難保證中央銀行能夠按照市場經濟的客觀需要來調節利率。（2）構建真正的商業銀行。在市場化利率制度中，商業銀行一方面要充當央行貨幣政策中介，另一方面又要根據貨幣政策的意圖調控企業和居民的行為。商業銀行的這一中介地位，要求它必須是自負盈虧和以追逐利潤最大化為目標的經濟實體，否則無法起到中介傳導作用。（3）在國有企業中建立現代企業制度。（4）提高居民的金融意識。

3、把握好利率改革的著力點。（1）增強利率的敏感性和彈性，利率敏感性和彈性較低是我國七次利率下調效果不顯著的根源。（3）重構利率結構，理順利率關系。要對現行利率劃分方法進行改革，根據企業和金融機構會計制度和業務發展的需要，綜合考慮期限、數量、風險等因素設置利率檔次，劃分利率種類；

要逐步清理優惠貸款利率，明確貼息來源，減輕商業銀行的負擔。

4、完善金融監管制度。利率放開后，要保持資金市場秩序，不能像過去一樣靠行政命令來實現，而必須依賴于靈活有效的金融監管。首先，金融監管要擺脫行政干預，獨立自主地進行；其次，要落實金融監管責任制，實現層層負責；最后，要盡早制定科學的監管標準，引入先進的監管技術和監管手段。

第二篇：金融學形考作業5)

我國近幾年的貨幣政策及其實施效果

2005年7月21日晚，人民銀行就完善人民幣匯率形成機制改革事宜發出公告：一是從即日起我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制；二是2005年7月2日19時，人民幣對美元匯率升值2％，調整為1美元兌8．11元人民幣；三是人民幣對美元匯率日波動幅度不超過千分之三。本次匯率制度改革對于提高我國貨幣政策的有效性以及今后貨幣政策工作實施的方向都具有重要意義。所謂貨幣政策，是指中央銀行為實現特定的經濟目標，運用各種工具調節和控制貨幣供給量，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。而央行通過貨幣政策要實現的宏觀經濟目標，主要有物價穩定、經濟增長、就業充分、國際收支平衡。貨幣政策目標是通過貨幣政策工具來實現的。貨幣政策工具不可能直接作用于最終目標，而必須借助于中介指標。中介指標的選取要符合可測性、可控性、相關性、抗干擾性和與經濟體制、金融體制有較好的適應性等五個標準。一般選擇利率、貨幣供應量、超額準備金和基礎貨幣等金融變量，也有的把匯率包括在內。貨幣政策工具借助于中介指標達到貨幣政策最終目標還存在一個傳導機制，時滯長短直接影響貨幣政策的效應。

對貨幣政策的最終目標是指貨幣政策制定者所期望達到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。

(1)穩定物價。這是世界上絕大多數國家政府宏觀經濟調控的目標之一，也是貨幣政策經常要突出的最終目標之一。它是指中央銀行通過貨幣政策的實施，使物價水平保持在基本穩定的水平上。

(2)充分就業。所謂充分就業，是指失業率降到可以接受的水平，即凡是有能力和愿意參加工作的人隨時能找到合適工作的水平。

(3)經濟增長。保持經濟增長是各國政府追求的目標。西方目家為了促進經濟增長，緩解周期性經濟危機帶來的不景氣，往往通過貨幣政策的實施，保持較高的投資率，以促進經濟的增長。

(4)國際收支平衡。實現國際收支平衡，意味著一國能夠保持良好的外匯儲備，以保證對外經濟活動的正常運轉。

2000年以來的貨幣政策措施主要集中在以下幾個方面：

1、積極推進利率市場化，改革外幣管理體制。為推進我國利率市場化改革，促進經濟的對外開放，中國人民銀行決定自9月21日起實施新的外幣利率管理體制。具體內容是：（1）外幣貸款利率，單筆300萬）美元或等值其他6種主要外幣的大額外幣定期存款利率，7 種主要外幣以外的外幣存款利率（不分金額）、以及金融機構間的所有外幣利率，由金融機構自主確定；（2）7種主要外幣的小額存款利率由銀行業協會統一制定，各金融機構統一執行。

2、積極推進個人信用制度建設，實施儲蓄實名制。為了規范儲蓄行為，推進個人信用制度建設，中國人民銀行決定，自4月1日起實施儲蓄存款實名制。

3、鼓勵商業銀行進行金融業務品種創新。2月14日，人民銀行與中國證監會聯合發文，公布《證券公司質押貸款管理辦法》，允許商業銀行對證券公司以股票質押取得貸款。

4、加強信貸政策指導，引導資金流向。4月，人民銀行發文，允許除郵政儲匯局以外的金融機構開辦教育儲蓄存款，免交利息所得稅；8月，公布《助學貸款實施辦法》；6月，與國家經貿委聯合發文，要求各商業銀行嚴格按照國家產業政策的要求，扶優限劣，對淘汰的落后生產能力、工業、產品和重復建設項目限制或禁止貸款，促進經濟結構的調整與優化。9月，針對封閉貸款實施中存在的一些問題，發出《關于堅持封閉貸款貸款條件、從嚴控制封閉貸款發放的通知》，要求嚴格控制封閉貸款的發放條件，防范風險。

5、積極推進貨幣市場建設。批準第二批證券公司進入銀行間同業市場從事融資業務。6月，為發展貨幣市場，拓寬企業集團財務公司融資渠道，允許財務公司進入全國銀行間同業拆借市場和債券市場。11月9日，允許全國首家專業化票據經營機構———中國工商銀行票據營業部開業，這有利于促進票據業務發展，形成全國性的統一的票據市場，也為央行再貼現操作提供了廣闊的空間。

6、改進農村金融服務，支持農村經濟發展，引導規范民間信用。7月，決定將縣及縣以下的郵政儲蓄資金以再貸款形式反還農村信用社使用，集中用于支持農村信用社對農民、農村、農業生產的信貸投入，并重點用于發放農戶貸款、及時滿足農民從事種養業、農副產品加工運輸以及農村消費信貸等合理資金需求。12月，發布《關于改進農村金融服務，取締民間高利借貸的意見》，提出一方面要加快農村金融體制改革，建立健全適應農村經濟發展要求的農村體系、經營機制、管理體制和服務方式，加強對農民、農業和農村經濟的支持，增加對農村的信貸 投入;另一方面對貨幣政策的最終目標是指貨幣政策制定者所期望達到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。

近期貨幣政策效果的評價

一、自1984年到1995年，我國一直奉行的是雙重貨幣政策目標，即發展經濟和穩定貨幣。這種做法符合中國過去的計劃經濟體制，特別是在把銀行信貨作為資源進行直接分配的情況下，貨幣總量控制與信貸投向分配都由計劃安排，發展經濟和穩定貨幣這兩個目標比較容易協調。但是改革開入以后10多年來的實踐表明，在大多數情況下，傾向政策的雙重目標并沒有能夠同時實現。1953年3月頒布實施的《中華人民共和國人民銀行法》對雙重目標進行了修正，確定貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”。這個目標體現了兩個要求：第一，不能把穩定幣值與經濟增長放在等同的位置上。從主次看，穩定幣值始終是主要的。從順序來看，穩定貨幣為先。中央銀行應該以保持幣值穩定來促進經濟增長。第二，即使在短期內兼顧經濟增長的要求，仍必須堅持穩定貨幣的基本立足點。

二、我國貨幣政策的中介指標與操作指標：20世紀80年代，我國貨幣政策在中介目標的選擇上，沿用了改革開放前的做法，即以貸款規模與現金發行作為貨幣政策的中介指標。把貸款規模作為中介指標的理論依據是：貨幣都是通過貸款渠道供應的，貸款＝存款+現金，只要控制住貸款，就能控制住貨幣供應。隨著市場化金融運行體制的確立，貨幣政策實施的基

礎和環境都發生了根本性變化，貸款規模作為貨幣政策中介指標逐漸失去了兩個賴以生存的條件：一是資金配置由計劃轉向市場；二是國家銀行的存款在全社會融資總量中的比重趨于下降，而其他銀行和金融機構特別是金融市場的直接融資比重迅速提高。因此，中央銀行指令性的貸款規模不宜再作為中介指標，而應作為一種指導性的變量。中國人民銀行按月對其進行統計監測，以利于調控貨幣供應量。1994年《國務關于金融體制改革的決定》明確提出，我國今后貨幣政策中介指標主要有四個：貨幣供應量、信用總量、同業拆借利率和銀行超額儲備金率。目前在實際工作中，貨幣政策的操作指標主要是基礎貨幣、銀行的超額儲備金率和銀行間同業拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標主要是貨幣供應量和以商業銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。

三、我國貨幣政策工具的選用在《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布后，我國貨幣政策調控逐步由以直接調控為主向以間接調控為主轉化。過渡時期共存的貨幣政策工具有貸款規模、再貸款、利率、存款準備金、公開市場業務與再貼現等數種，其中間接調控工具的作用逐步強化，直接調控工具的影響日趨淡化，如1998年我國已經放棄了貸款規模管理。隨著利率市場化的推進，利率手段的運用也更加市場化。自1998年我國改革存款準備金制度以來，存款準備金率不斷調整，已經成為我國中央銀行貨幣政策操作中運用頻繁的政策工具之一。

四、在宏觀經濟面臨不利的外部環境和較大滑坡風險情況下，國家決定實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。我認為可以從以下幾方面入手：

第一，合理擴大銀行信貸規模。保持貨幣信貸的合理增長，取消對商業銀行信貸規模限制，合理擴大信貸規模，確保金融體系流動性充足，及時向金融機構提供流動性支持。加大對重點工程、節能減排、環境保護、自主創新、三農、中小企業、基礎設施及服務業等的支持力度，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。

第二，進一步拓寬企業的融資渠道。加快發展企業債、公司債、短期融資券和中期票據等非金融企業債務融資工具，擴寬企業融資渠道。加快發展以機構投資者為主體的銀行間債券市場，為積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策的實施提供平臺。促進股票市場穩定健康發展，提高直接融資的比重。

第三，繼續下調利率和存款準備金率。為防止經濟出現倒退，央行將進一步放松貨幣政策，而下調利率和存款準備金率是央行最為有力的

貨幣政策工具，前者可以降低企業的融資成本，后者可以為銀行提供更多的信貸資金，央行將綜合運用多種政策工具，加大對促進經濟增長的支持力度，有效滿足實體經濟對金融服務的合理需求。

第四，實施差別化貨幣政策，促進經濟轉型。適度寬松的貨幣政策不會對所有行業和企業一視同仁，而是會堅持“有保有壓，區別對待”的原則，以此來體現國家的產業政策導向，促進產業結構優化升級和經濟增長方式轉變，使經濟結構向政策預期方向轉變。貨幣政策將通過差別化存款準備金率、差別化利率、窗口指導、信貸政策指引等手段引導資金流向，通過政策引導或者直接干預，以較市場金融更為優惠的條件將資金投向戰略領域、主導產業、支柱產業等，同時嚴格對“兩高一資”等政策限制行業和企業的信貸投放。

綜上所述，只有采用適用我國的貨幣政策，才能為企業提供較為寬松的融資環境，以此來促進企業的生產經營活動。

第三篇：金融學形考作業4答案

順義電大 10秋會計本 1011001256010 張曉宇

論述題（共 1 道試題，共 100 分。）

【材料一】尚福林指出，我國資本市場建立之初，由于種種原因，一些政策、制度過于注重市場的籌資功能，而忽視完善和全面發揮資本市場本應有的功能，這也是近年來市場上投資者信心下降，市場長期低迷的重要原因之一。完善市場功能實質上是恢復市場應有的作用，這是十一五期間資本市場改革發展的重要內容和目標。資本市場基本功能的發揮，可以使國家宏觀調控更為靈活有效，促進企業提高經營水平和增強競爭力，并且為廣大投資者提供增加財富的機會。完善資本市場基本功能，要通過基礎性制度建設和不斷深化改革，強化市場的優勝劣汰機制，從根本上改變上市公司重融資、輕改制和重投資、輕回報的現象，提高資本市場進行資源配置的效率。同時，要完善多層次市場體系，形成包括股票、債券、金融衍生產品和其他固定收益類產品在內的基本產品系列，滿足投資者對多元化的投資產品、多樣化的交易體系、交易方式的要求，滿足投資者對投資避險工具和各種投資組合工具的需求，使資本市場真正成為一個對融資者和投資者都具有吸引力的功能完善的市場。——摘引自中國證監會主席尚福林在2005中國論壇上的演講

【材料二】不論是中國還是印度，都沒有發展起一個有效的公司債券市場。在中國，企業債市場僅僅占整個金融資產存量的5%，而印度的這一比例只有1%。但是在過去的10年中，中國公司債券存量正以每年18%的速度增長，而印度幾乎是零增長。——轉引自戴安娜·法利 阿尼塔·馬切法·基發表在《經濟》雜志“中國金融資產規模遠大于印度 效率卻遠比印度差”一文（作者均為麥肯錫全球研究院研究人員）考核目的：這是一道材料分析題。要求學生能夠根據材料提供的內容，結合學科主要知識點對所提問題進行分析說明并發表自己的見解，深化對學習重點的理解和認識。要求：

仔細閱讀上述材料，回答下列問題：

（1）資本市場除了籌資功能，還有哪些主要功能？你是怎么理解這些功能的？（2）我國資本市場存在的主要問題有哪些？（3）你對我國資本市場發展有什么具體建議？ 解題思路：

（1）在復習金融市場各章的學習要點的基礎上回答問題；（2）全面認識資本市場的功能與作用；

（3）從我國金融市場發展中存在的結構問題入手分析。

一、資本市場除了籌資功能，還有哪些主要功能？你是怎么理解這些功能的？

隨著全球經濟一體化的進程,企業間的競爭更加激烈,同時還有來自國外廠商的威脅。為了在這種競爭環境中生存、發展,我國企業必須從勞動密集型向資本、技術密集型轉變。然而,這個過程不可避免地需要大量資金。而且伴隨著復雜的技術和大量的資本投入,投資者的投資風險程度更高、范圍更廣。因此,投資者對這種項目往往采取非常保守的態度。為了引導社會資本投向技術、資本密集型項目,資本市場的“風險分散和共擔” 功能變得越來越重要。在一個有效的資本市場上,投資者可以通過證券組合來分散其投資風險,高效的資本市場可以促進經濟的發展。

在現代市場經濟中資本市場具有很重要的地位和作用。（1）它首先是籌集資金的重要渠道，投資者在踴躍購買證券的同時，向市場提供了源源不斷的巨額長期資金。（2）資本市場是資源合理配置的有效場所，資本社會化成為現代大工業的發展核心，資本市場為資本所有者自由選擇投資方向和投資對象提供了十分便利的活動舞臺，而資金需求者也沖破了自有資金的束縛和對銀行等金融機構的依賴，有可能在社會范圍內廣泛籌集資金。（3）資本市場有利于企業重組，從我國來看，我國企業可以利用資本市場實現企業改制和產權約束的變化。例如國企改制，由于投資人不同形成了國家股、法人股、個人股從而形成了對企業多層次的約束，這樣有助于提高公司的經營效率和發展能力。（4）促進產業結構向高級化方向發展，資本市場是一個競爭性的市場，籌資者之間存在著直接或間接的競爭關系，中有那些發展前途且經營狀況良好的企業才能在資本市場上立足。

二、我國資本市場存在的主要問題有哪些？

目前我國資本市場在規模、功能、結構、規則等方面存在著嚴重的制度缺陷，而高效的資本市場對經濟發展具有重要促進的作用，資本市場發展與經濟發展不協調的現狀表明,我國迫切需要培育和建立一個完善的資本市場,以適應我國的經濟發展。 我國資本市場的現狀與不足

隨著中國經濟的持續成長，中國的金融資產特別是證券化金融資產，進入了一個前所未有的成長和發展膨脹時期，但是目前我國的證券市場形成的是高度集中的以滬、深交易所并存發展的模式。且從證券市場的發行主體來看,上市公司為獲得證券發行資格,虛報會計報表,信息披露不規范,存在嚴重的“內部人控制”現象；部分持股大戶常常采取不正當的手段操縱資本市場,造成嚴重侵犯中小投資者利益的現象發生。

2我國資本市場有其不足之處:

（1）資本市場發展不平衡。經過十幾年的發展,我國的資本市場已初具規模,但資本市場的現狀不能滿足經濟可持續性發展過程中各種類型企業的資金需求。第一，債券市場存在發展不平衡問題。我國債券市場的發展相對于股票市場，債券市場規模小、市場化程度低、發行和交易市場割裂，尤其是公司債券，相對于國債和金融債，更是發展緩慢。第二，股票市場也存在著不平衡發展問題。

（一）是雖然2007年滬深總市值已經超過我國內地GDP總量，與發達國家的比例相當，但因流通市值無論絕對量還是占比都相對較小，滬深股市總流通市值約9萬億元，僅占兩市總市值的30%左右，股市結構亟待完善；

（二）是股市的進入和退出機制發展不平衡，削弱了證券高效率優化資源配置的作用。

（2）我國單一層次的證券市場規定了嚴格的上市條件,阻礙了中小企業通過證券資本市場獲得資金。公司公開發行的股票和債券進入證券交易所掛牌交易須受到嚴格的上市條件限制(包括公司規模、盈利性等)，大多數企業不能滿足這些條件。滬、深市場的大一統、高門檻,致使高成長性的科技創業型企業和中小企業由于風險太大和公司的盈利性等原因得不到資本市場的支持。這一切造成中小企業和科技創業型企業在我國融資困難,阻礙了中小企業和風險投資事業的發展。

（3）我國證券資本市場關于上市公司退出機制存在著不足之處,我國只有單一層次的主板市場,二板市場尚未建立,滬、深主板市場門檻太高,企業往往由于一時經營不善或其他原因就有可能被暫停上市或終止上市。

（4）過多的行政干預不能體現證券市場的高度市場化的特征。我國資本市場發展的前10年主要是用行政手段管理,公司上市需要由自上而下的指標下達與自下而上的推薦相結合。這種管理方法與證券市場高度市場化的特點非常不適應,因此,今后公司的上市制度應該有所改革,凡符合條件的,可由企業自己申請上市,能否成功由市場決定,這樣能通過資本市場的激烈競爭實現優勝劣汰。

三、你對我國資本市場發展有什么具體建議？

完善資本市場、促進我國經濟發展。由于資本市場對經濟具有重要的作用，提出以下幾點建議。（1）建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構。推動我國風險投資市場的發展，規范法律框架，完善交易規則，整合現有產權交易市場；推進創業板市場建設，促進資本市場與風險投資市場良性互動；不斷擴大股市和債市的市場規模，豐富金融產品，最大限度地滿足市場經濟發展的需求。

（2）必須積極推進我國資本市場的基礎性制度建設和制度創新，實現股市的“經濟晴雨表”功能。（3）要重視直接融資在我國經濟發展中的重要性，進一步提高我國資本市場的廣度和深度。著力推進公司債市場的發展。我國金融體制改革的全面推進必須依托于中國的資本市場。提高市場深度的基礎還在于全方位開展中國資本市場以效率為導向的創新改革，包括建立合理的多層次的市場結構，中小型高科技

企業的發行上市以及股指期貨等具有不同功能的金融衍生品的設計和推出，繼續提高市場投資者中機構投資者的比重，不斷深化發行制度改革，規范市場主體行為，進一步加強市場約束，切實保護投資者的合法權益等等。

（4）順應國際化趨勢，循序漸進地推動中國資本市場的開放。國際間的資本流動對于一國資本市場的價值形成、流動性的提高、制度的完善等多個方面起到了不容忽視的作用。要努力提升我國資本市場的國際競爭力；努力深化監管體制改革，進一步促進融資方式向市場化方向邁進；完善公司治理，加強信息披露，增進投資者信心；逐步加大對外開放力度，提升我國資本市場和金融機構的國際競爭力。對于我國來說，資本市場的對外開放必須是一個循序漸進的過程。

總之，我國資本市場經過幾年的發展已經起到了很大作用。但我們的資本市場在起發展中也有著很多不如意之處，在以后的運作中需要不斷的更新、不斷地改進。讓這片肥沃土壤為我給的社會主義現代化建設奉獻更加大的光和熱。

我國近幾年的貨幣政策及其實施效果

2005年7月21日晚，人民銀行就完善人民幣匯率形成機制改革事宜發出公告：一是從即日起我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制；二是2005年7月21日19時，人民幣對美元匯率升值2％，調整為1美元兌8．11元人民幣；三是人民幣對美元匯率日波動幅度不超過千分之三。本次匯率制度改革對于提高我國貨幣政策的有效性以及今后貨幣政策工作實施的方向都具有重要意義。

所謂貨幣政策，是指中央銀行為實現特定的經濟目標，運用各種工具調節和控制貨幣供給量，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。而央行通過貨幣政策要實現的宏觀經濟目標，主要有物價穩定、經濟增長、就業充分、國際收支平衡。

貨幣政策目標是通過貨幣政策工具來實現的。貨幣政策工具不可能直接作用于最終目標，而必須借助于中介指標。中介指標的選取要符合可測性、可控性、相關性、抗干擾性和與經濟體制、金融體制有較好的適應性等五個標準。一般選擇利率、貨幣供應量、超額準備金和基礎貨幣等金融變量，也有的把匯率包括在內。貨幣政策工具借助于中介指標達到貨幣政策最終目標還存在一個傳導機制，時滯長短直接影響貨幣政策的效應。

2000年以來的貨幣政策措施主要集中在以下幾個方面：

1、積極推進利率市場化，改革外幣管理體制。為推進我國利率市場化改革，促進經濟的對外開放，中國人民銀行決定自9月21日起實施新的外幣利率管理體制。具體內容是：（1）外幣貸款利率，單筆300萬（含300萬）美元或等值其他6種主要外幣的大額外幣定期存款利率，7 種主要外幣以外的外幣存款利率（不分金額）、以及金融機構間的所有外幣利率，由金融機構自主確定；（2）7種主要外幣的小額存款利率由銀行業協會統一制定，各金融機構統一執行。

2、積極推進個人信用制度建設，實施儲蓄實名制。為了規范儲蓄行為，推進個人信用制度建設，中國人民銀行決定，自4月1日起實施儲蓄存款實名制。

3、鼓勵商業銀行進行金融業務品種創新。2月14日，人民銀行與中國證監會聯合發文，公布《證券公司質押貸款管理辦法》，允許商業銀行對證券公司以股票質押取得貸款。

4、加強信貸政策指導，引導資金流向。4月，人民銀行發文，允許除郵政儲匯局以外的金融機構開辦“教育儲蓄存款”，免交利息所得稅；8月，公布《助學貸款實施辦法》；6月，與國家經貿委聯合發文，要求各商業銀行嚴格按照國家產業政策的要求，扶優限劣，對淘汰的落后生產能力、工業、產品和重復建設項目限制或禁止貸款，促進經濟結構的調整與優化。9月，針對封閉貸款實施中存在的一些問題，發出《關于堅持封閉貸款貸款條件、從嚴控制封閉貸款發放的通知》，要求嚴格控制封閉貸款的發放條件，防范風險。

5、積極推進貨幣市場建設。批準第二批證券公司進入銀行間同業市場從事融資業務。6月，為發展貨幣市場，拓寬企業集團財務公司融資渠道，允許財務公司進入全國銀行間同業拆借市場和債券市場。11月9日，允許全國首家專業化票據經營機構———中國工商銀行票據營業部開業，這有利于促進票據業務發展，形成全國性的統一的票據市場，也為央行再貼現操作提供了廣闊的空間。

6、改進農村金融服務，支持農村經濟發展，引導規范民間信用。7月，決定將縣及縣以下的郵政儲蓄資金以再貸款形式反還農村信用社使用，集中用于支持農村信用社對農民、農村、農業生產的信貸投入，并重點用于發放農戶貸款、及時滿足農民從事種養業、農副產品加工運輸以及農村消費信貸等合理資金需求。12月，發布《關于改進農村金融服務，取締民間高利借貸的意見》，提出一方面要加快農村金融體制改革，建立健全適應農村經濟發展要求的農村體系、經營機制、管理體制和服務方式，加強對農民、農業和農村經濟的支持，增加對農村的信貸投入，另一方面對

貨幣政策的最終目標是指貨幣政策制定者所期望達到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩定物價、充分就業、經濟 增長和國際收支平衡。

(1)穩定物價。這是世界上絕大多數國家政府宏觀經濟調控的目標之一，也是貨幣政策經常要突出的最終目標之一。它是指中央銀行通過貨幣政策的實施，使物價水平保持在基本穩定的水平上。

(2)充分就業。所謂充分就業，是指失業率降到可以接受的水平，即凡是有能力和愿意參加工作的人隨時能找到合適工作的水平。

(3)經濟增長。保持經濟增長是各國政府追求的目標。西方目家為了促進經濟增長，緩解周期性經濟危機帶來的不景氣，往往通過貨幣政策的實施，保持較高的投資率，以促進經濟的增長。

(4)國際收支平衡。實現國際收支平衡，意味著一國能夠保持良好的外匯儲備，以保證對外經濟活動的正常運轉。

第四篇：形考作業二(一審刑事判決書)

×××人民法院 刑 事 判 決 書

【XXXX】XX刑初字第XX號

公訴機關×××市人民檢察院

被告人朱××，男，1986年12月5日出生于××省××縣人，漢族，高中文化，系××中學高三學生，住××鄉××村；因涉嫌故意殺人罪，于2004年5月2被逮捕，現羈押于××公安局看守所。

辯護人高×××，××律師事務所律師

××人民檢察院以X檢訴字(2004)122號起訴書，指控被告人朱××犯故意殺人罪，于2004年5月10日向本院提出公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。×××人民檢察院指派檢察員余××出庭支持公訴，被害人徐××及其訴訟代理人×××，被告人朱××及其辯護人高××，證人×××，鑒定人×××到庭參加訴訟。現已審理終結。

××市人民檢察指控，2004年4月10日晚上8點多鐘，被告人朱XX（受害人徐XX的侄子）因其姐姐不肯帶他去看電影，就躲在徐XX家的屋后，想等他姐姐走后再去電影場。正在屋后等的時候，聽到徐XX的鄰居陳XX喊徐XX端洗澡水，他乘徐XX到陳家端洗澡水之機，竄入其家，隱蔽在灶屋內，想偷看徐XX洗澡，但徐XX將水端回后沒有洗澡，只 1 是用水擦了身子，然后就坐在堂屋靠灶屋門口的方凳上織毛衣。朱XX見她沒有洗澡，非常掃興，同時因潛伏時間較長，肚子又痛，急于大便，無法出去，又怕被認出來無臉見人，于是就產生了行兇的惡念。他在徐家盛糠的缸蓋上摸到一把菜刀，先是在徐XX背后猛擊了一掌，隨后吹熄了桌上的煤油燈，緊接著就舉起刀來，在徐XX頭部、面部亂砍。徐XX越是呼救，朱XX越是逞兇，直至鄰居聽到呼救聲趕到門口，朱XX才畏罪撥開后門閂，穿過小河上的壩頭逃跑。徐XX因受傷即昏倒在地。被告人朱XX的行為手段殘忍，公訴機關向本院提供了相關證據，認為被告人的行為已構成故意殺人罪，提請依照《中華人民共和國刑法》第二百三十二條的規定，對被告人朱××予以處罰。法庭辯論中，公訴人對辯護人高XX提出：被告人朱XX屬于未成年人且其行為屬于犯罪未遂，應當從輕或者減輕處罰辯護意見表示異議。理由是：雖然由于其意志以外的原因而未能得逞，屬于犯罪未遂，但根據刑法規定，對未遂犯是“可以”而不是“應當”比照既遂犯從輕或者減輕處罰，朱XX的社會危害性極其嚴重，因此不能從輕或者減輕處罰。

被告人朱××及其辯護人高××對起訴書指控的犯罪事實未提出異議。辯護人高××的辯護意見是：被告人朱XX屬于未成年人且其行為屬于犯罪未遂，應當從輕或者減輕處罰。

經審理查明，被告人朱XX 2000年前隨父在XX學校讀書時就不學正道，經常耍流氓。2000年下半年到XX中學后，2 惡習仍然不改。2004年4月10日晚上8點多鐘，朱XX（受害人徐XX的侄子）因其姐姐不肯帶他去看電影，就躲在徐XX家的屋后，想等他姐姐走后再去電影場。正在屋后等的時候，聽到徐XX的鄰居陳XX喊徐XX端洗澡水，他乘徐XX到陳家端洗澡水之機，竄入其家，隱蔽在灶屋內，想偷看徐XX洗澡，但徐XX將水端回后沒有洗澡，只是用水擦了身子，然后就坐在堂屋靠灶屋門口的方凳上織毛衣。朱XX見她沒有洗澡，非常掃興，同時因潛伏時間較長，肚子又痛，急于大便，無法出去，又怕被認出來無臉見人，于是就產生了行兇的惡念。他在徐家盛糠的缸蓋上摸到一把菜刀，先是在徐XX背后猛擊了一掌，隨后吹熄了桌上的煤油燈，緊接著就舉起刀來，在徐XX頭部、面部亂砍。徐XX越是呼救，朱XX越是逞兇，直至鄰居聽到呼救聲趕到門口，朱XX才畏罪撥開后門閂，穿過小河上的壩頭逃跑。徐XX因受傷即昏倒在地。

針對上述事實，公訴人當庭宣讀、出示了下列證據：被告人朱××的供述，被害人徐XX、證人陳XX的證言，現場勘查筆錄及照片，作案工具菜刀一把，法醫鑒定結論和醫生檢查結果，被告人朱××的戶籍證明。以上證據，經庭審質證，被告人朱××及其辯護人高××均未提出異議，本院予以確認。

本院認為，被告人朱××故意將他人殺害，其行為已構成故意殺人罪，依法應予懲處。×××市人民檢察院指控被告人朱××犯故意殺人罪，事實清楚，定性準確，證據充分、3 確實，指控罪名成立。辯護人高XX提出的被告人朱XX屬于未成年人應當從輕或者減輕處罰的意見符合法律規定予以采納，但其提出的被告人朱XX的行為屬于犯罪未遂也“應當”從輕或者減輕處罰的意見與法律規定不符，不予采納。據此，為了保護公民的人身生命權利不受侵犯，維護正常的社會秩序，依照《中華人民共和國刑法》第二百三十二條、第十七條、第二十三條之規定，判決如下：

被告人朱XX犯故意殺人罪，判處有期徒刑八年。如不服本判決，可在按到判決書的第2日起10日內，通過本院或者直接向××人民法院提出上訴，書面上訴的應當提交上訴狀正本一份，副本×份。

審判長 ×××

審判員 ×××

審判員 ××× 二00四年六月十五日

（院印）

本件與原件核對無異

書記員 XXX

第五篇：形考作業

形考作業一

（針對教材1～6章）

一、單項選擇題

1、現代社會保障歷史上第一個正式法律制度是（），它標志著社會保障制度的誕生。

A、美國的《社會保險法》

B、德國的《工傷社會保險法》

C、英國的《濟貧法》

D、德國的《疾病社會保險法》

2、丹麥學者考斯塔·艾斯平－安德森在《福利資本主義的三個世界》中以福利分配的“非商品化”（decommodification）程度為標準，將西歐和北美國家的福利體制劃分為三種類型，不包括（）。

A、“社會民主主義”

B、“凱恩斯主義”

C、“合作主義”

D、“自由主義”

3、“非商品化”是指不把（）作為商品，讓福利分配與勞動貢獻脫鉤。

A、社會保障

B、社會保險

C、勞動成果

D、勞動力

4、新加坡采用的社會保障模式是（）。

A、個人儲蓄型

B、社會保險型

C、國家保險型

D、福利國家型

5、以下哪項不是社會民主主義的社會保障原則？（）

A、社會保障分配應該達到最大的平等，最大限度的縮小收入差距

B、社會保障應該由政府全面責任，盡量免除個人責任

C、通過高額累進稅籌集社會保障資金是不必要的和不合理的

D、建立“從搖籃到墳墓”的社會保障制度

6、下列選項中，不符合我國社會保障制度原則的是（）。

A、自給自足與政府負責

B、保障方式多層次

C、社會統籌與個人帳戶相結合D、資金來源多渠道

7、與完全積累制相比，現收現付制的特點在于（）。

A、抵御人口老齡化風險的能力較強

B、基金保值增值的壓力相對較小

C、追求的是長期的縱向平衡

D、未來收益和投保期的繳費高度正相關，因而具有較強的激勵機制

8、與其他社會保險項目相比，下列不屬于養老保險特點的是（）。

A、收入支出龐大

B、實際享受人數最多的險種之一

C、受益與繳費無關

D、承諾與兌現之間的時間最長

9、“養老金工資替代率”是指（）。

A、養老保險繳費占養老金的百分比

B、養老保險繳費占退休前工資收入的百分比

C、養老金占退休前工資收入的百分比

D、養老金占養老保險繳費的百分比

10、與其他社會保險項目相比，下列不屬于醫療保險特點的是（A、第三方支付

B、享受保險的時間短

C、利益關系比較復雜

D、支付頻率高且與繳費多少無關

11、我國現行醫療保險制度的繳費比例是（）。

A、單位20%，個人8%

B、單位20%，個人6%

C、單位6%，個人2%

D、單位6%，個人1%

12、與其他社會保險項目相比，下列不屬于失業保險特點的是（A、有支付期限

B、完全由政府承辦

C、完全由企業承辦

D、兼有保護失業者勞動能力的責任）。）。

二、多項選擇題

1、社會保障的核心內容包括（）。

A、社會保險

B、社會優撫

C、社會福利

D、社會救助

2、社會保障模式的分類通常可以分為以下幾種（）。

A、國家保險型

B、社會保險型

C、福利國家型

D、個人儲蓄型

3、社會保障的一般原則包括（）。

A、正向分配原則

B、普遍性和選擇性原則

C、生存保障原則

D、社會保障制度與國情相適應原則

4、由于養老社會保險制度模式和社會公共政策不同，世界不同國家對獲得養老金的資格條件有不同的規定。所考慮的因素除了居住年限（居齡）外，還有（）。

A、法定退休年齡

B、工齡

C、繳費年限

D、婚姻狀況

5、從世界范圍來看，養老金的類型有（）。

A、“普惠”養老金

B、“繳費關聯”養老金

C、“收入關聯”養老金

D、“就業關聯”養老金

6、醫療救助的方式包括（）。

A、醫前救助

B、醫后救助

C、即時救助

D、人道主義救助

7、醫療保險中所謂“兩定點三目錄”中的“三目錄”是指（）。

A、醫療服務設施范圍和支付標準目錄

B、門診特定病種目錄

C、診療項目目錄

D、藥品目錄

8、失業期間有以下哪些情況，就不能繼續領取失業金？（）

A、重新就業

B、參軍入伍

C、辦理退休

D、移居境外

三、填空題

1、關于社會保障基金，目前世界上主要有三種收支方式：

、完全積累制和。

2、社會保障費按征收方式可以分為

保費制和

保費制。

3、中國城鎮養老保險按福利來源分，主要有“三根支柱”，即

、和個人儲蓄（如商業壽險等）。

4、繳費工資是參保人繳納社會保險金的繳費基數，通常規定為參保人上一年的。如果按月繳納社會保險金，繳費基數就是參保人上。

5、我國國家機關事業單位現行養老保險制度的資格條件是到達法定退休年齡，連續工齡滿

年。

6、按照現行社會養老保險制度的規定，“城鎮各類企業及其職工”的繳費辦法是，企業按本企業工資總額的____%計入“統籌賬戶”；職工個人按本人繳費工資的____%計入“個人賬戶”。

7、基本養老金 =

養老金 +

養老金。

8、目前我國實行全民醫療保險，力求覆蓋全體人民。主要包括以下三層次：社會統籌與個人賬戶相結合的 ；機關事業單位的公費醫療；政府補貼的城鎮居民基本醫療保險和。

9、醫療保險中的待遇水平由三方面所體現，即

、和報銷比例。

10、醫療保險中，所謂“兩定點”是指定點

和定點。

11、中國現行失業保險制度，對于城鎮職工，失業保險支付期限長短與繳費時間長短掛鉤，最長支付期限為

個月。

四、簡答題

1、自由主義的社會保障原則有哪些？

2、失業保險的意義是什么？

3、為什么失業保險要規定“支付期限”？

五、論述題

1、醫療保險制度中先付制和后付制兩種付費方式各自的概念及特點是什么？

2、什么是現收現付制、完全積累制和部分積累制？并比較分析這三種籌資模式的優缺點。（形成書面作業，字數不少于600字）

形考作業二

（針對教材7～13章）

一、單項選擇題

1、我國工傷保險的實際繳費主體是（）。

A、用工單位和職工個人

B、職工個人

C、用工單位

D、政府

2、我國生育保險的資金籌集方式是（）。

A、政府全額負擔

B、政府與企業按比例分擔

C、企業按不超過工資總額1%向社會保險經辦機構繳納，職工個人不繳費

D、企業按不超過工資總額1%向社會保險經辦機構繳納，職工個人要繳費

3、社會救助是指國家和社會針對由貧困人口與不幸者組成的社會脆弱群體，由政府為其提供物質和服務幫助，從而幫助他們擺脫（）的一種生活保障制度。

A、貧困

B、生存危機

C、精神狀況不良

D、疾病困擾

4、對于社會救助緩解貧困的作用，以下表述錯誤的是（）。

A、社會救助可以讓貧困人口維持其最低生活水準

B、能夠對失業人員進行再雇用訓練與輔導，幫助失業人員創業或再就業

C、社會救助能夠幫助那些因遭遇災害、急難等突發事件而難以維持生活的群體

D、隨著國家財力和社會救助水平的提高，社會救助能夠促進受益群體的全面發展，享受與其他群體同等的教育、政治和社會權利，從而從根本上擺脫貧困的威脅。

5、下列哪項不屬于住房福利的主要內容？（）

A、無障礙設施建設

B、住房財政補貼

C、住房金融政策

D、公共房屋

6、下列選項中，不屬于老年人福利內容的是（）。

A、老年人收入保障

B、老年人生活照料

C、長期健康護理

D、老年人社會服務

7、下列哪項不屬于教育福利？（）

A、企業職業培訓

B、免費或低費教育體系

C、國家助學貸款

D、獎學金

8、社會優撫是國家專門為傷亡的軍人、人民警察和（）提供撫恤，為軍人和人民警察及其家庭提供優待，為退出現役的軍人予以生活安置和就業安排而建立的社會保障制度。

A、公務員

B、社會人員

C、事業單位人員

D、國家機關工作人員

9、“軍官退出現役后，由國家統一安排工作。在退役軍官到達住地之日起，應不遲于一個月為其安排好工作”。這屬于優撫安置中的（）。

A、撫恤

B、優待

C、安置

D、獎勵

10、在我國農村社會保障發展歷程的集體保障階段，主要的保障項目包括農村救災制度、（）、農村合作醫療制度等。

A、農村扶貧開發

B、農村“五保”制度

C、農村社會養老保險制度

D、農村最低生活保障制度

11、我國農村最低生活保障制度逐步建立是下列哪個階段？（）

A、社會保障階段

B、家庭保障階段

C、集體保障階段

D、家庭保障和社會保障相結合階段

12、社會保障管理的主體是（）。

A、政府機關

B、社會保障受益人群

C、社會保障事業

D、社會保障責任機構和人員

二、多項選擇題

1、工傷康復的內容主要包括（）。

A、醫療康復

B、職業康復

C、社會康復

D、心理康復

2、職工因工死亡，其直系親屬按規定從工傷保險基金領取（）。

A、喪葬補助金

B、一次性工亡補助金

C、供養親屬撫恤金

D、醫療賠償金

3、生育保險制度是在女性生育期間對生育責任承擔者給予（）的社會保險制度。

A、醫療服務

B、收入補償

C、社會救助

D、生育休假

4、生育保險（保障）待遇一般包括（）。

A、生育休假

B、醫療費用

C、生育補助

D、產假津貼

5、社會救助標準的計算方法除了收入比例法、馬丁法，還包括（A、生活形態法

B、基尼系數法

C、恩格爾系數法

D、市場菜籃子法

6、在社會救助中，家計調查的內容包括（）。

A、財產

B、工作

C、收入

D、婚姻狀況

7、兒童福利的主要內容包括（）。

A、兒童的醫療保健設施和服務

B、孤殘兒童福利事業

C、兒童的活動場所和條件

D、普及義務教育

8、從整體上看，以下屬于社會保障管理內容的是（）。

A、社會保障行政管理

B、社會保障政治管理

C、社會保障文化管理

D、社會保障業務管理

三、填空題）。

1、工傷保險是指勞動者在 活動中或者在法定的特殊情況下因遭受意外傷害或者職業病而暫時或永久喪失勞動能力，甚至死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會得到必要的 的制度。

2、是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定，它是確定職工工傷待遇標準的基本依據。

3、與其他險種相比，工傷保險有兩個主要特點：一是它的 原則，指在勞動者負傷后，不管過失在雇主還是勞動者一方，工傷職工均可獲得收入補償以保障其基本生活；二是工傷保險費率實行

，是指根據不同行業工傷風險程度確定行業的基準費率，風險程度較高的行業適用較高的基準費率，風險程度較低的行業適用較低的基準費率。

4、中國現行生育保險制度的支付標準是產假

天，其中產前休假15天。

5、從中央政府與地方政府在最低生活保障方面的責任來看，我國最低生活保障事務屬于

職責范疇。

6、社會福利是國家和社會通過社會化的福利津貼、和

，滿足社會成員的生活需要并促使其生活質量不斷得到改善的一種制度安排。

7、社會優撫是一項綜合性的社會保障制度，具體包括

、撫恤和

三類項目。

8、新型農村社會養老保險的養老金待遇由

和

組成，支付終身。

9、我國新型農村社會養老保險的基金由個人繳費、、組成。

10、新型農村合作醫療制度實行

、和政府資助相結合的籌資機制。

11、是指扶貧對象通過參加必要的社會公益勞動而獲得賑濟的一種扶貧方式。

12、社會保障管理的手段包括規劃

、、人事和控制等。

四、簡答題

1、工傷保險的一般原則有哪些？

2、殘疾人福利的主要內容是什么？

3、社會優撫的功能有哪些？

五、論述題

1、試論述中國農村社會保障制度的功能和特征。

2、試述中國新型農村社會養老保險試點的基本原則以及建立農村社會養老保險制度的意義。