第一篇：2013-2014學年二學期貨幣銀行學期末考試試卷(C卷)20140324104121答案

黑河學院2013-2014學年二學期

課程考試試卷答案(C卷)課程名稱：貨幣銀行學

考試時間：120分鐘

年級：xxx級

專業： xxx 題目部分，（卷面共有56題，100分，各大題標有題量和總分）

一、名詞解釋（8小題，共24分）

1、貨幣供給

答案：是一動態概念，是指貨幣供給主體——銀行向貨幣需求主體供給貨幣的經濟行為。

2、貨幣需求

答案：社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數量。

3、實際貨幣需求

答案：扣除了物價變動因素之后的貨幣需求

4、原始存款

答案：商業銀行吸收到的能增加其準備金的存款。

5、貨幣流量 答案：是指一個國家在一定時期中貨幣流通的總量，它是貨幣存量與貨幣流通速度的乘積。

6、貨幣購買力指數

答案：是指一定時期內單位貨幣實際能買到的商品和服務的數量。

7、需求拉上型通貨膨脹

答案：由于總需求增長速度超過了社會總供給的增長速度而引起的一般物價水平上漲的現象。

8、消費者價格指數

答案：是指一定階層的居民根據其消費習慣，選定若干生活必需品和服務項目，計算這些商品和服務所需的費用，并考察它們在時間上的變動。

二、填空（11小題，共11分）

1、貨幣流通容納量彈性實際上是（）的表現形式。

答案：市場供求彈性

2、根據弗里德曼和施瓦茨貨幣供給模型的分析，貨幣可劃分為（）和（）兩大類。

答案：貨幣當局的負債（通貨）、商業銀行的負債（銀行存款）

3、貨幣當局可以通過調控基礎貨幣和乘數來間接調控（）。

答案：貨幣供應量

4、存款準備率越高，商業銀行創造存款的能力越（）。

答案：小

5、弗里德曼認為，人們的財富總額可以用（）作為代表性指標。

答案：恒久收入

試卷答案 第 1 頁（共 7 頁）

6、銀行實際保留的準備金總是大于法定準備金，超出的部分稱為（）。

答案：超額準備金

7、凱恩斯對貨幣需求理論的突出貢獻是關于貨幣需求（）的分析。

答案：動機

8、根據馬克思的分析，在金幣流通條件下，流通所需要的貨幣數量是由（）的；而在紙幣為唯一流通手段的條件下，商品價格水平會隨（）的增減而漲跌。

答案：商品價格總額決定，紙幣數量

9、對通貨膨脹的各種測度都是圍繞（）來設計。

答案：價格變動

10、壟斷企業和寡頭對部分產品賣價進行操縱，人為提高價格而引起的通貨膨脹稱為（）通貨膨脹。

答案：操縱價格的

11、當貨幣供求處于非均衡狀態時，中央銀行同時從供給與需求兩方面進行調整的方式稱為（）。

答案：混合型調整

三、多項選擇題（14小題，共14分）

1、從宏觀角度分析貨幣需求的模型有

A、馬克思的貨幣必要量公式

B、費雪的交易方程式

C、劍橋方程式

D、凱恩斯貨幣需求模型

E、弗里德曼貨幣需求模型

答案： AB

2、影響超額準備率的因素有

A、持有超額準備的機會成本

B、借入準備金的代價

C、非銀行部門對通貨的偏好

D、非銀行部門對定期存款的偏好

E、商業銀行的經營作風

答案： ABCDE

3、根據“平方根法則”，交易性貨幣需求。

A、是利率的函數

B、與利率同方向變化

C、與利率反方向變化

D、變動幅度比利率變動幅度小

E、變動幅度比收入變動幅度大

答案： AC

4、馬克思認為，貨幣需求量取決于。

A、商品價格

B、貨幣價值

C、商品數量

D、貨幣儲藏量

E、貨幣流通速度

答案： ACE

5、人們通常將貨幣需求的決定因素劃分為以下幾類：

A、規模變量

B、速度變量

C、結構變量

D、機會成本變量

試卷答案 第 2 頁（共 7 頁）E、其它變量

答案： AB

6、商業銀行派生存款的能力與下列哪些因素成反比

A、原始存款

B、法定存款準備率

C、現金漏損率

D、超額準備率

E、定期存款準備金

答案： BCD

7、下列關于“存量”這一概念的表述，對的有

A、可以在任何一個時點上加以確認

B、往往被稱為余額、持有額等

C、貨幣需求量是一種存量指標

D、貨幣流通速度是存量概念

E、在貨幣需求的數量研究中，我們必須同時分析存量與流量的這兩種關系

答案： ABCE

8、貨幣供給可能通過哪些途徑影響社會總供給。

A、貨幣供給量的增加使生產要素有機組合，從而導致社會總供給增加

B、貨幣供給量增加引起價格的上漲和總供給價格總額增加

C、貨幣供給量形成有支付能力的購買總額

D、貨幣供給增加導致貨幣需求增加，進而促使社會總供給增加

E、貨幣供給增加直接導致社會總供給的增加

答案： AB

9、下列哪些狀況是貨幣供求總量上的失衡

A、貨幣供給過多

B、貨幣供給不足

C、結構性貨幣失衡

D、商品短缺

E、滯脹

答案： AB

10、緊縮性的貨幣政策手段有

A、道義上的勸告

B、通過公開市場出售政府債券

C、提高再貼現率

D、提高法定準備率

E、增加稅收

答案： ABCD

11、當貨幣供給量大于相應的貨幣需求量時，貨幣當局可以采取哪些措施

A、緊縮貨幣供給量，使之適應貨幣需求量

B、增發政府債券

C、增加貨幣需求量，使之適應于貨幣供給量

D、壓縮貨幣供給量，同時增加貨幣需求量

E、中央銀行動用金銀外匯儲備擴大進口，增加國內市場上的商品供給。

答案： ABCDE

12、緊縮性的財政策手段有

A、發行公債

B、降低政府轉移支付水平

C、削減政府預算

D、工資管制

試卷答案 第 3 頁（共 7 頁）E、增加稅收

答案： ABCE

13、通貨緊縮的成因主要有：

A、貨幣供應量不能滿足貨幣需求量，B、貨幣供應量超過貨幣需求量

C、生產能力過剩

D、需求旺盛

E、有效需求不足

答案： ACE

14、下列哪些措施屬于需求型調整

A、提高法定存款準備率

B、增加商品市場上的供給

C、大幅度地提高商品價格水平，以增加貨幣需求量

D、中央銀行動用金銀外匯儲備擴大進口，增加國內市場上的商品供給

E、中央銀行在金融市場上賣出有價證券

答案： BCD

四、單項選擇題（12小題，共24分）

1、按照美國的貨幣供給統計口徑，貨幣市場存款賬戶屬于哪一貨幣層次。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3 答案： C

2、弗里德曼認為非人力財富占個人總財富的比率與貨幣需求之間

A、正相關

B、成負相關

C、完全不相關

D、關系不確定

答案： B

3、費雪在其方程式（MV＝PT）中認為，最重要的關系是。

A、M與V的關系

B、M與T的關系

C、M與P的關系

D、T與V的關系

答案： C

4、貨幣學派認為貨幣政策的傳導機制是通過（）的變動直接影響收入和支出的。A、名義貨幣量

B、實際貨幣量

C、貨幣實際余額

D、利率 答案：A

5、凱恩斯把用于貯存財富的資產劃分為。

A、貨幣與債券

B、股票與債券

C、現金與存款

D、儲蓄與投資

答案： A

6、貨幣均衡的自發實現主要依靠。

A、價格機制

B、中央銀行宏觀調控

C、利率機制

D、匯率機制 答案：C

7、在其它因素不變的條件下，如果商品價格總額減少 1/2，則流通中的貨幣需要量將會。

A、增加1/2

B、增加2倍

C、減少 1/2

D、不變

試卷答案 第 4 頁（共 7 頁）答案： C

8、成本推動說解釋通貨膨脹時的前提是。

A、總需求給定

B、總供給給定

C、貨幣需求給定

D、貨幣供給給定

答案： A

9、貨幣均衡是貨幣供給與貨幣需求之間

A、完全相等

B、大體一致

C、結構上平衡

D、完全不相等

答案： B

10、由于價格的剛性作用，物價指數通常（）100%，A、大于

B、小于

C、等于

D、有時大于，有時小于

答案： A

11、合理預期理論認為政府的通貨膨脹政策

A、可以同時影響名義變量和實際變量

B、只能影響名義變量，而不能影響實際變量

C、只能影響實際變量，而不能影響名義變量

D、既不能影響名義變量，又無法影響實際變量

答案： B

12、在市場經濟中，貨幣均衡主要是通過（）來實現的。

A、政府調控

B、匯率機制

C、利率機制

D、央行調控

答案： C

五、判斷題（9小題，共9分）

1、凱恩斯的后繼者認為，交易性貨幣需求的變動幅度小于利率的變動幅度。（）答案：對

2、劍橋學派認為其他資產的回報率和預期回報率發生改變，K 在短期內也可能改變。（）答案：對

3、弗里德曼的貨幣需求函數中 W，是人力財富占個人總財富的比率，與貨幣需求是正相關關系。（）答案：錯

4、商業銀行的準備金由庫存現金和在央行的存款準備金所組成。（）答案：對

5、貨幣購買力指數越小，通貨膨脹越嚴重。（）答案：對

6、在治理通貨緊縮時，也可以采取限制價格上升的措施。（）答案：錯

7、通貨膨脹得以實現的前提是現代貨幣供給的形成機制。（）答案：對

8、經濟學的穩定目標中應包含不要陷入通貨緊縮的要求。（）

試卷答案 第 5 頁（共 7 頁）答案：對

9、治理通貨緊縮可以采用緊縮性的貨幣政策和擴張性的財政政策。（）答案：錯

六、簡答題（1小題，共7分）

1、簡述合理預期的政策涵義。

答案：合理預期的政策涵義包括：

(1)政府的宏觀經濟政策效應被合理預期所抵消，即人們逐漸能用使預期和實際相一致的辦法來否定宏觀經濟政策的有效性。具體說來，合理預期說表明，制定能夠有效地把整個社會的產量和就業量穩定在自然率以上或以下的貨幣和財政政策未必是可能的。

(2)通貨膨脹與失業的交替關系不存在了。因為在失業時，人們預計政府會采取通貨膨脹政策來擴大就業，而這將導致實際工資下降，于是工人在物價上漲之前就要求增加工資；雇主發現通貨膨脹并沒有使實際工資下降，也就不再增雇工人。由此可見，政府的通貨膨脹政策只能影響名義變量(物價)，而不能影響實際變量(產量和就業)。

(3)預期本身也會使通貨膨脹加劇。當企業主和工人對未來通貨膨脹率有一合理預期后，為了保持各自的實際收入不減少，都會要求提高價格或工資，由此，會在沒有過大需求的情況下，促進通貨膨脹。

七、論述題（1小題，共11分）

1、貨幣當局應如何對貨幣供需失衡進行調整。

答案：貨幣當局對貨幣供需由失衡到均衡的調整主要有四種方式：

(1)供給型調整

所謂供給型調整，是指中央銀行在對失衡的貨幣供需進行調整時，以貨幣需求量作為參照系，通過對貨幣供給量的相應調整，使之適應貨幣需求量，并在此基礎上實現貨幣供需由失衡狀態到均衡狀態的調整。供給型調整的主要內容有：

①從中央銀行的角度看，若貨幣供給量大于貨幣需求量，其主要對策有：其一，在金融市場上賣出有價證券，以直接回籠流通中的貨幣：其二，提高法定存款準備率，以緊縮商業銀行的貸款擴張能力；其三，減少基礎貨幣供給量。

②從商業銀行的角度看，商業銀行對于貨幣供給量大于相應貨幣需求量的失衡到均衡的調整可采取如下對策：其一，停止向客戶發放新貸款；其二，對已到期的貸款不再轉期，堅決收回；其三，將未到期的貸款提前收回。

③從政府財政的角度看，可以通過政府稅收措施將一部分社會經濟主體的存款轉入政府財政在中央銀行的金庫存款，即將一部分現實的購買力轉化為潛在的購買力，從而達到實質上緊縮貨幣供給量的效果。其中的主要措施有：其一，政府可減少對有關微觀經濟主體的財政撥款；其二，可相應的增發政府債券，以直接減少社會各經濟主體的貨幣持有量；其三，在稅收上，可增設新的稅種、降低稅基和提高稅率等。

④從經濟運行中的個人角度而言，可以通過個人收入資本化的途徑來疏導流通偏多的貨幣供給量。

(2)需求型調整

需求型調整從需求方入手醫治貨幣需求，從而填平貨幣供需失衡缺口，以實現貨幣供需均 試卷答案 第 6 頁（共 7 頁）衡的目標。由于貨幣需求量是內在于經濟系統運行的內生變量，因此對貨幣需求量的調整對策更多地在中央銀行之外進行，主要包括：增加商品市場上的供給，由商品市場上的供給引導需求，并從而實現貨幣市場上對貨幣需求的增加。中央銀行動用金銀外匯儲備，與此同時積極擴大進口，從而達到擴大國內市場上的商品供給。大幅度地提高商品價格水平，通過貨幣需求量的增加來相應的吸收過多的貨幣供給量，從而實現貨幣供需均衡的調整。

(3)混合型調整

所謂混合型調整，實際上是供給型調整和需求型調整的有機結合。在貨幣失衡狀態時，中央銀行同時從供給與需求兩個方面入手，既進行供給型調整，又開展需求型調整，以盡快收到貨幣供需均衡而又不致于給經濟運行帶來過大經濟波動的效果。

(4)逆向型調整

所謂逆向型調整，是指面對貨幣供給量大于貨幣需求量的貨幣供需失衡狀態時，中央銀行并不是通過壓縮貨幣供給量，而是增加貨幣供給量的途徑來促進貨幣供需全面均衡。其具體內涵是：若貨幣供給量大于貨幣需求量，同時現實經濟運行中又存在著尚未充分利用的生產要素，而且也存在著某些供不應求的短缺產品，社會經濟運行對此需求量很大，而可供能力又相對有限，這樣通過對這類產業的追加投資和發放貸款，以促進供給的增加，并依此來消化過多的貨幣供給，達到貨幣供需由失衡到均衡的調整。

雖然這種逆向型調整不如供給型調整那么見效，而且在短期內還會擴大貨幣供需失衡的局勢，但是只要中央銀行在調整過程中把握時機，調控力度適度，便能成功地實現貨幣供需由失衡到均衡的調整。

試卷答案 第 7 頁（共 7 頁）

第二篇：貨幣銀行學 期末考試

1貨幣的職能:①價值尺度②流通手段③貯藏手段④支付手段⑤世界貨幣

2金銀復本位制度含義:指國家法律規定用金和銀同時作為本位幣材料的貨幣制度.金本位制度類型:①金幣本位制②金塊本位制③金匯兌本位制，金幣本位制是典型形式 信用關系產生的三要素：①債權債務關系雙方②一定的時間間隔③信用工具.商業信用：企業之間在買賣商品時以商品的形態提供的信用。特點：①必須與商品交易結合在一起，是信用的借貸，也是商品的買賣。②債權人和債務人都是商品生產或經營者③商 品信用直接受商品供求狀況的影響④具有自發性，盲目性、分散性的特點。作用：①促進經濟增長②調劑企業資金余缺提高資金使用效益，節約交易成本③商業信用的合同化，使自發的、分散的商業信用有序可循，有利于銀行信用參與和支持商業信用，強化市場經濟秩序。局限性：①商業信用的規模受到廠商資本數量的限制②商業信用收到商品流轉方向的限制 銀行信用的特點：①廣泛性②間接性③綜合性④創造性⑤穩定性

消費信用：指工商企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供滿足其消費需要的信用，提供的對象可以是商品，貨幣，也可以是勞務。方式：①賒銷②分期付款購買③消費貸款。作用：①促進消費商品的生產和銷售②調節消費③促進新產品，新技術的推廣應用。信用工具的特征：①償還性②流動性③收益性④風險性

衍生性信用工具：①金融期貨，是一份雙方簽署的在將來某一時間按約定的條件買進或賣出一定數量的某種金融商品的合約。②金融期權，是一種賦予投資者在規定期限內，按雙方約定的價格或執行價格買進賣出一定數量某種指定金融資產的權利的合約。③互換，是一種經雙方商定在一定時間后彼此交換支付的金融工具。④遠期利率協議，是在浮動利率債務市場上，倆個當事人對一定期限后將要支付的浮動利率約定一個協議利率，到期時根據當時的市場利率與協議利率的差別，由當事人的一方向另一方支付利率的差額。

利率的種類：①市場利率、官定利率與公定利率。市場利率是指按照市場規律自由變動的利率。官定利率，又稱法定利率，由政府金融管理部分或中央銀行確定的利率，是國家宏觀調控的一種政策手段。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，對其會員銀行具有約束性。②一般利率和優惠利率。③名義利率和實際利率④固定利率和浮動利率。⑤存款利率和貸款利率⑥長期利率和短期利率。

決定和影響利率的因素：①平均利潤率，利息實質上是利潤的一部分，是剩余價值的特殊轉化形式，因此利息量的多少取決于利潤總額，利率取決于平均利潤率②資金供求狀況，利率作為資金的價格，與普通商品的價格類似，普通商品的價格由商品市場的供求狀況決定，利率水平的高低最終取決與資金市場的供求狀況。③經濟周期，社會再生產狀況決定著借貸資金的供求，進而決定利率水平的高低。④通貨膨脹預期，當人們預期通貨膨脹將持續一段時間，資金預期的實際價值 將會遭受損失時，為了避免損失，資金供給者往往會選擇不動產來抵御通貨膨脹，導致資金供給減少。⑤貨幣政策⑥國際利率水平

貨幣市場：屬于短期資金市場，一般指一年以下期限的資金借貸及有價證券的交易市場。如短期銀行借款市場及國庫券、商業票據、銀行可轉讓存單市場等

資本市場：屬于中長期資金市場，一般指一年以上期限的資金借貸及有價證券的交易市場。如國家中長期貸款市場及國家公債、公司債券、股票、抵押契約等交易市場

金融市場的功能：①調劑資本余缺，便利籌集與投資②提高資本效率③促進資本流動，調節國民經濟④有利于金融機構資產經營⑤有利于市場化方式實施貨幣政策。

貨幣市場結構及其內容：①同業拆借市場，也稱同業拆放市場，它是銀行等金融機構間為解決短期資金的余缺而相互調劑融通的市場②票據市場，指商業票據的承兌、抵押和貼現等活動所形成的市場③國庫券市場，指國庫券的發行、轉讓、貼現及償還等所形成的市場④大額存單市場，全稱銀行大面額可轉讓定期存款單市場，是指大額存單的發行、轉讓等所形成的市場。這四個子市場構成貨幣市場。

國際貨幣基金組織（IMF）是根據布雷頓森林會議通過的《國際貨幣基金協議》成立的全球性國際金融機構。宗旨是①為會員提供一個常設的國際貨幣機構，促進國際貨幣合作②促進國際貿易均衡發展，以維持和提高就業水平和實際收入，發展各國生產能力③促進匯率的穩定和維持各國有秩序的外匯安排，以避免競爭性的貨幣貶值④協助建立各國間經常性交易的多邊支付制度，并設法消除妨礙世界貿易發展的外匯管制⑤在臨時性基礎上和具有充分保障的條件下，為會員融通資金，使之在無需采取有損于本國及國際經濟繁榮措施的情況下糾正國際收支的不平衡⑥努力縮短和減輕國際收支不平衡的持續時間及程度。職能：①確立一套有關匯率的政策，與經常項目有關的支付以及貨幣的可兌現性問題上的行為準則②當成員糾正或避免其國際收支不平衡時，應向其提供短期信用幫助③為會員在國際貨幣問題上進行磋商和協助提供場所。世界銀行：WBG。

區域性國際金融機構：①亞洲開發銀行ADB②非洲開發銀行AFDB③泛美開發銀行IADB 我國銀行類金融機構：①中央銀行②政策性銀行：由政府設立，根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業務的非營利性金融機構。（Ⅰ國家開發銀行：是指專門為經濟開發提供長期投資性貸款的銀行Ⅱ中國進出口銀行：專門為本國商品進出口提供信貸及其相關服務的銀行Ⅲ中國農業發展銀行：專門向農業提供信貸及其相關金融服務的銀行）③商業銀行

非銀行類金融機構：①保險公司②證券公司③投資基金④信托投資公司⑤金融資產管理公司⑥金融租賃公司⑦財務公司⑧郵政儲蓄機構⑨信用合作社

現代商業銀行的發展趨勢：①銀行業務全能化，近年來銀行定期存款和儲蓄存款比重上升為商業銀行業務發展提供資金保障，銀行競爭加劇，使銀行開拓新業務成為必要，金融管制放松使這樣的要求成為可能，銀行的經營觀念改變為銀行全能化提供理論依據②金融創新不斷發展，金融工具的大量創新產生了很多新的金融機構并推動金融市場的各種創新，促進金融市場全方面發展③銀行業務經營科技化，包括業務處理自動化、綜合管理信息化、銀行業務網絡化④銀行業務經營證券化，通過證券化，銀行不僅可以很快的收回抵押貸款的資金，加速資金周轉、降低資產風險，調整資產結構。⑤國際銀行的并購與擴張風潮，經營風險加大，競爭加劇導致很多商業銀行開始合并便于提高抗風險能力，擴寬業務范圍和為客戶提供優質服務⑥注重市場營銷，銀行為了自身的生存和發展，為滿足客戶不斷變化的金融需要，紛紛借鑒工商企業的營銷機制。

商業銀行的職能：①信用中介職能②支付中介職能③信用創造職能④金融服務職能 商業銀行的組織制度：①單元銀行制②總分行制③持股公司制④連鎖銀行制

商業銀行的業務：①商業銀行的資產負債表②商業銀行的負債業務③商業銀行資產業務④商業銀行的表外業務

自有資本的功能：①保護性功能商業銀行的資金絕大部分來自存款，當銀行資產遭受損失時，自有資本可以及時補充，保護存款人利益②經營性功能，自有資本是銀行經營的初始資金來源，銀行自有資本扣除用于購置固定資產后的剩余資金可作為銀行的營運資金，營運資金的多少和銀行業務發展和盈利大小有一定影響③管理性功能，金融管理當局通過規定和調整自由資本的各種比率，限制銀行任意擴張資產規模，實現對銀行的監督管理

銀行的資金來源：同業拆借②向中央銀行借款③回購協議④歐洲貨幣市場借款⑤發行金融債券

商業銀行的資產業務：①現金資產②貸款資產③證券投資業務

商業銀行的表外業務：商業銀行從事的你會計準則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。狹義的表外業務（有風險）①擔保和類似的或有負債（包括圖標保證書、履約擔保書、貸款擔保

備用信用證、跟單信用證、承兌票據）②承諾③與利率或匯率有關的或有項目

②商業銀行的中間業務，銀行不運用或較少運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托

事項，從中收取手續費，包括①結算業務②代理業務③信托業務④租賃業務⑤銀行卡業務⑥信息咨詢業務

商業銀行經營特點：①高負債率②高風險性③監督管制的嚴格性

中央銀行的制度類型：①單一式中央銀行制度②復合式中央銀行制度③準中央銀行制度④跨國中央銀行制度

中央銀行性質：①XX是特殊的國家機關，按照國家宏觀經濟發展的目標和要求，通過中央銀行的貨幣政策工具的運用，來干預和調節經濟活動。②XX是特殊的金融機構，中央銀行不以盈利為目的。職能：①發行的銀行，壟斷貨幣發行權，這是最基本，最重要的標志，也是履行中央銀行全部職能的前提和基礎②銀行的銀行，為商業銀行和其他金融機構融通資金成為最后的貸款人，同時歲商業銀行進行管理③政府的銀行，他代表政府制定和執行貨幣金融政策，代表政府管理財政收支以及政府提供各種金融服務。

中央銀行有那些資產業務？：①再貼現和再貸款業務②證券買賣業務③黃金和外匯業務（意義：利于穩定幣值，穩定匯率）④其他資產業務

金融監管包括對金融機構和金融市場的監管

①對銀行和非銀行金融機構的監管。內容：Ⅰ市場準入的監管Ⅱ運作過程的監管Ⅲ市場退出的監管②金融市場的監管：Ⅰ依法進行持續監管，加強監督要依法進行，法律是監管的依據和基礎Ⅱ自我管理和國家監管相結合③堅持信息公開的原則Ⅳ防止欺詐和操縱行為

原始存款是商業銀行最初能吸收到的、能引起準備金相應增加的存款稱為原始存款。派生存款是銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款。商業銀行創造存款前提條件：①部分準備金制度，是國家以法律形式規定存款機構的存款必須按一定比例，以現金和在中央銀行存款的形式留有準備的制度。②非現金結算制度，可以使人們能夠以開出支票的形式進行貨幣支付，銀行之間的往來進行轉賬結算，不需要使用現金。

基礎貨幣：又叫強力貨幣，指流通于銀行體系之外的現金通貨和商業銀行的存款準備金之和 貨幣供給量是由：①中央銀行②商業銀行③社會公眾三個群體共同決定的。

傳統的貨幣數量論：①費雪的現金交易方程；費雪認為影響物價的三個因素是流通中的貨幣量，貨幣流通速度商品交易量②劍橋學派的現金余額方程。

流動性偏好理論：流動性偏好動機：交易動機 預防動機 投機動機

弗里德曼影響人們實際貨幣因素的四方面是①財富總額②財富構成③金融資產的預期收益率④其他因素

貨幣均衡：從某一時期來看，貨幣供給量（MS）與貨幣需要量(Md)在動態上保持一致的現象，表現為市場繁榮，物價穩定，社會再生產過程中的物質替換和價值補償都能正常順利進行，判別標志是：貨幣供求是物價水平是否基本穩定，因為物價水平能較好地放映貨幣供求關系的變動情況

貨幣政策的最終目標：①幣值穩定②充分就業③經濟增長④國際收支平衡；最終目標之間的關系：①穩定幣值和充分就業之間的矛盾②經濟增長與國際收支平衡之間的矛盾③幣值穩定與經濟增長的矛盾。

貨幣政策的中介指標標準：①相關性②可測性③可控性④抗干擾性

一般性貨幣政策工具：①存款準備金政策，是存款貨幣銀行按照吸收存款的一定比例提取的準備金。由自存準備和法定準備金（是中央銀行在法律賦予的權利范圍內，通過規定或調整商業銀行繳存到中央銀行的存款準備金的比率，控制和改變商業銀行的信用創造能力間接控制社會貨幣供應量的活動）組成②再貼現政策，中央銀行通過制定或調整再貼現利率來干預和影響市場利率，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策③公開市場，中央銀行在公開市場買賣證券的行為，通過公開市場買進或賣出有價證券改變存款貨幣銀行的準備金，影響貨幣供給量。

選擇性貨幣政策：①證券市場信用控制②不動產信用控制③消費者信用控制④優惠利率 通貨膨脹：物價總水平上漲，上漲狀態是持續的，價格總水平明顯上升。爬行式（2%-3%）溫和奔騰，惡性通貨膨脹。成因：需求拉上，成本推進供求混合型和結構性。治理：①需求政策②收入政策③供給政策④結構調整政策。

通貨緊縮：物價持續下降，貨幣供應量下降隨之是經濟衰退。治理：①實行積極的貨幣政策②實行積極的財政政策③增加需求改善供給結構

金融抑制：發展中國家普遍存在的市場機制沒有得到充分發揮、金融資產類型單調、金融機構單一過多的金融管制和金融效率低下等現象。

金融創新：金融業為適應實體經濟發展的要求，在制度安排、金融工具、金融產品的方面進行創新。

金融深化：一個國家金融和經濟發展之間呈現相互促進的良性循環狀態

第三篇：江西農業大學貨幣銀行學期末考試試卷

號學名姓級班業專系院江西農業大學《貨幣銀行學》試卷B卷

適用專業：經濟學、經管 等 考試日期：2008、12 考試時間：120分鐘 考試方式：閉卷 試卷總分：100分

一、單項選擇題（共20小題，每小題1分，共20分）

1、下列利率決定理論中，哪一理論強調投資與儲蓄對利率的決定作用？（D）A、馬克思的利率論 B、流動偏好論C、可貸資金論D、實際利率論

2、銀行作為一種企業，與工商企業有共同點，表現為（C）

A、活動領域相同B、經營的對象相同C、經營活動的目的相同D、資金來源相同

3、貨幣政策諸目標之間呈一致性關系的是（B）。A、物價穩定與經濟增長B、經濟增長與充分就業 C、充分就業與國際收支平衡D、物價穩定與充分就業

4、信用是（D）。

A、買賣關系B、贈予行為C、救濟行為D、各種借貸關系的總和

5、下列變量中，（C）是個典型的外生變量。A、價格B、利率C、稅率D、匯率

6、《巴塞爾協議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進國際銀行體系的健康發展，規定銀行的資本充足率應達到（B）。A、5%B、8%C、4%D、10%

7、英格蘭銀行的建立標志著現代銀行業的興起，它成立于（C）。

A、1765 B、1921 C、1694 D、1473

8、“劣幣驅逐良幣”這一規律出現的貨幣制度是(B)A、平行本位制 B、雙本位制 C、跛行本位制 D、銀本位制 9、1984年以前，我國的中央銀行制度是（B）A、單一式的中央銀行制度 B、復合式的中央銀行制度

C、跨國式的中央銀行制度 D、準中央銀行制度

10、當中央銀行在公開市場上買入有價證券時（B）A、貨幣供應量減少，利率上升 B、貨幣供應量減少，利率下降 C、貨幣供應量增加，利率上升 D、貨幣供應量增加，利率下降

11、以下屬于短期信用工具的是（B）A、政府公債 B、國庫券 C、企業中長期債券 D、股票

12、一般來說商業銀行最主要的資產業務是（B）

A、再貸款業務 B、貸款業務 C、存款業務 D、貨幣發行

13、下列哪個屬于間接融資（D）

A、商業信用 B、發行股票 C、發行債券 D、銀行貸款

14、集中存款準備金，體現了中央銀行什么職能（B）

A、發行的銀行 B、銀行的銀行 C、國家的銀行 D、調節宏觀經濟的銀行

15、典型的金本位制是指（D）

A、金銀復本位制 B、金塊本位制 C、金匯兌本位制 D、金幣本位制

16、中央銀行最主要的負債業務是（D）A、再貸款 B、發行債券 C、經理國庫 D、貨幣發行

17、貨幣供給層次劃分的標準是貨幣的（C）A、安全性 B、盈利性 C、流動性 D、風險性

18、貨幣在支付工資和納稅方面發揮著（D）

A、價值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能 19.凱恩斯認為與利率變動存在著負相關關系的貨幣需求是（D）

A 交易性貨幣需求 B 預防性貨幣需求 C 營業性貨幣需求 D 投機性貨幣需求 20、美國聯邦儲備體系是（B）

A、單一式的中央銀行制度 B、二元式的中央銀行制度 C、跨國式的中央銀行制度 D、準中央銀行制度

二、名詞解釋（共5小題，每小題4分，共20分）

1、有限法償：無限法償的對稱。是指輔幣具有有限的支付能力，即法律上雖賦予它流通的權力，但當每次支付超過一定限額時，對方有權拒絕收受。

2、派生存款：在原始存款的基礎上派生出來的那部分存款。

3、金融工具：是金融市場上據以進行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產借以轉讓的工具。

4、需求拉上說：需求拉動型通貨膨脹。指對商品和勞務的貨幣需求超過按現行價格可得到的供給，從而引發的一般物價水平的上缺。這是從假定供給不變，從需求方面來解釋的．導致需求拉動型通貨膨脹的因素主要是投資過旺、消費擴增、財政赤字和外貿出超。

5、貨幣乘數：是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數。

三、計算題（兩小題，第一小題8分，第二小題12分,共20分）

1、一位客戶2000年1月1日在銀行存一筆定期一年的儲蓄存款，金額為10000元，年利率為6%。問：（1）該客戶2001年1月1日支取，可得本利和為多少？（2）該客戶2003年1月1日支取，可得本利和為多少？（銀行實行自動轉存制度）解：假定從現在起每月要在銀行存入金額為P的錢

（1+0.01）121—1 50000=P×[ —1]

0.01

2、假設1999年10月5日德國馬克對美元匯率為100德國馬克=58.88美元。甲認

為德國馬克對美元的匯率將上升，因此以每馬克0.04美元的期權費向乙購買一份

1999年12月到期，協議價格為100德國馬克=59.00美元的德國馬克看漲期權，每份德國馬克期權的規模為125000馬克。

試分析不同價格情況下甲乙雙方的盈虧分布情況。解：甲乙雙方的盈虧分布可分為以下幾種情況：（1）、如果在期權到期時，德國馬克匯率等于或低于100德國馬克=59.00美元，則看漲期權就無價值。買方最大虧損為支付的期權費，即125000馬克×0.04美元/馬克=5000美元（2分）（2）、如果在期權到期時，德國馬克匯率升到100德國馬克=63.00美元，買方通過執行期權可賺取125000×（63.00?59.00）÷100=5000美元，扣掉期權費以后，他剛好盈虧平衡。（3分）（3）、如果在期權到期前，德國馬克匯率升到100德國馬克=63.00以上買方就可實現凈贏余，馬克的匯率越高買方的凈贏余就越多（2分）

四、簡答題（共5小題，每小題5分，共25分）

1、現階段我國貨幣供應劃分為哪三層？ 答：M0=通貨

M1=通貨+活期存款

M2=M1+定期存款(包括儲蓄定期存款)

2、簡述商業信用的特點與局限性。

答：商業信用——是指企業與企業之間，在商品交易中由于延期付款或預收貨款而產生的信用。

特點：

1、企業之間的信用

2、是產業資本中的商品資本。

3、是直接信用 是信用的基本形式

局限性：

1、規模和數量上局限性

2、方向上的局限性

3、期限上的局限性

3、試比較股票和債券的區別。

3、選擇性貨幣政策工具有哪些？

答：選擇性貨幣政策工具。它是中央銀行針對個別部門實施的，不對整個金融市場產生影響的貨幣政策工具。包括：間接信用調控工具、直接信用調控工具和道義勸導手段。

4、簡述中央銀行的主要職能。答：（1）發行的銀行(2分)：中央銀行壟斷銀行券的發行權。銀行券的發行是央行的重要資金來源，為中央銀行調節金融提供了資金力量。

（2）銀行的銀行(2分)：具體表現在集中存款準備，最后貸款人，組織全國的清算。

（3）國家的銀行(3分)：主要體現在：代理國庫、代理國家債券的發行、對國家給予信貸支持、保管外匯和黃金儲備、制訂并監督執行金融管理法規。

5、簡述我國金融機構體系。

答：中央銀行：中國人民銀行；國有商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行；股份制商業銀行：交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、中信實業銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行及各大中城市的城市商業銀行等；政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

五、論述題（任選一題，共15分）

1、論商業銀行的產生與發展。

答：

（一）中世紀銀行業的萌芽。銀行產生于古代的貨幣兌換和銀錢業 ：

⑴鑄幣兌換及貨幣金屬塊的鑒定和兌換 ⑵貨幣保管 ⑶匯兌

（二）近代銀行的產生。主要通過兩條途徑產生：一是舊的高利貸性質的銀行業，逐漸適應新的經濟條件而轉變為資本主義銀行； 二是按資本主義經營原則組織起來的股份制銀行，起主導作用的是后一條途徑。

（三）現代商業銀行的發展。銀行作為貨幣信用業務的企業，是隨著資本主義生產方式的發展而產生和發展起來的，是商品貨幣經濟發展產物。

（四）壟斷資本主義銀行。

2、試述凱恩斯的貨幣需求理論 答：

第四篇：貨幣銀行學試題二答案

貨幣銀行學試題二答案

一． 解釋下列概念（10分）

價值尺度 ：貨幣在衡量商品的價值時，執行價值尺度職能。貨幣執行價值尺度職能時，只要是想象或觀念上的貨幣就可以。

貨幣乘數：是指以定量的基礎貨幣經運用所創造的貨幣供應量的倍數。或者說創造出來的貨幣供應量與基礎貨幣的比值。

金融市場：是進行資本融通、辦理票據交換和有價證券買賣的場所。

股票；指股份公司發給股東的證明其有權取得股息和紅利的有價證券，是股份公司籌集營運資金的一種信用工具，股票是所有權證券和永久性證券。通貨膨脹：是市場上的貨幣供應量超過了商品生產和流通對貨幣的客觀需要量引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的經濟現象。

二． 填空（20分）

1．貨幣形式的發展大體經歷了（實物貨幣）、代用貨幣、（信用貨幣）。

2． 信用貨 幣 包括（紙幣）和（存款貨幣）兩部分。

3．貨幣市場包括(同業拆借市場)、(國庫券市場)、(票據貼現市場)、(存單市場)。

4． 貨幣政策一般由四部分組成，即（最終目標）、（中介目標）、（政策工具）、（傳導機制）。

5．在金屬貨幣流通條件下，貨幣的儲藏手段職能可以自發調節（流通中的貨幣量），使之適應（商品經濟發展的需要）的需要。

6．信用簡單地講是一種借貸行為，是以（償還本金）和（支付利息）為條件的價值運動的特殊形式。

7．基礎貨幣由（現金）和（存款準備金）構成。

8．股票一般沒有（償還期限），只分紅付息，不（還本）。

三．單項選擇(10分)

1、比一般利率低,用于國家政策扶持對象的貸款利率是(C)

A市場利率B實際利率C優惠利率D名義利率

2、在利率體系中起主導作用的利率是(B)

A商業銀行利率B中央銀行利率C金融市場利率D證券市場利率

3、在凱恩斯的貨幣需求理論中,為滿足投機動機而需求的貨幣量取決于(A)的高低

A利率水平B生活水平C物價水平D國民收入水平

4、按國際通用規則,由商業銀行儲蓄存款和商業銀行定期存款構成廣義的貨幣供給量(C)

A M0BM1CM2DM35、由市場資金供求關系所決定的利率為(C)

A實際利率B名義利率C市場利率 D官定利率

6中央銀行宏觀調控的主要手段是(C)

A產業政策B外匯政策C貨幣政策D收入政策

7銀行信用產生和發展的基礎是(A)

A商業信用B消費信用C國家信用D國際信用

8商業銀行負債業務中最主要的部分是(A)

A各項存款B同業拆借C自有資本D向中央銀行借款

9具有無限法償能力的貨幣是（C）

A金屬貨幣B貨幣符號C本位幣D輔幣

10國庫券是不記名,不附息的(A)

A短期債券B長期債券C中期債券D永久性債券

四．多項選擇（10分）

1.同業拆借市場具有以下幾個特點(BCDE)

A融資期限長B拆借形式多樣C拆借金額大D無須擔保E市場利率

2.普通股的權利有(ABCD)

A分享公司剩余利潤權B投票表決權C優先認股權D剩余財產清償權

3.貨幣政策傳導變量的選擇標準有(CDE)

A適應性B抗干擾性C可測性D可控性E相關性

4.利率體系的組成有(ABC)

A中央銀行利率B商業銀行利率C市場利率D同業拆借利率E證券市場利率 5英國劍橋學派的代表馬歇爾認為貨幣需求量是三個因素的乘積,這些因素是(BCE)

A貨幣流通量B物價水平C貨幣量與國民收入總值的比率D商品供應量E按固定價格計算的國民收入

6．股票理論交易價格影響因素有（ABC）

Ａ.市場利率Ｂ.股票面值 Ｃ.股票利率Ｄ.股票交易行市

E.期值

7．資本市場上的信用工具包括（CD）

A．票據B 貨幣C 股票D 債券E.CD存單

8．商業銀行中間業務包括（BC）

A．貸款承諾B 票據結算C租賃業務D.貼現E.證券投資

9.一般性貨幣政策工具有(ABC)

A法定存款準備金政策B再貼現政策C公開市場業務D信用分配E直接干預

10..國家債券的特點是(ABE)

A.信用度高B.流動性強C.收益率高D風險大E安全性高

五．判斷題（10分）

1． 輔 幣 必 須 是 足 值 的 貨 幣。（錯）

2． 價 格 是 價 值 的 貨 幣 表 現。（對）

3． 利 息 的 實 質 是 利 潤 的 一 部 分。（對）

4． 物 價 上 漲 時，要 保 持 實 際 利 率 不 變，必 須 提 高 名 義 利 率。（對）

5．本票是以發票人自己為付款人的一種票據，是債務人承諾在一定日期支付一定款項給收款人或持票人的支付保證書。（對）

6.經 濟 增 長 與 國 際 收 支平衡 無 矛 盾。（錯）

7． 同 業 拆 借 市 場 是 金 融 機 構 之 間 長 期 融 資 市 場。（錯）

8．央行與商行都以追求利潤最大化為目標。(錯)

9． 現 金 余 額 說 是 費 雪 提 出 來 的。（錯）

10．凱恩斯認為投機動機的貨幣需求量與市場利率是遞減函數關系。（對）

六、簡答題（20分）

1.貨幣市場和資本市場的關系?

答:貨幣市場為短期融資市場,資本市場為長期融資市場,二者結合成金融市場.在社會貨幣資金量一定的情況下,進入貨幣市場的資金越多,進入資本市場的資金就越少,反之亦然.二者的區別:融資目的不同、融資手段不同、融資風險不同。

2.簡述商業銀行的職能。

答：四個職能：信用中介：指商行通過負債業務，將社會上各種閑置資金集中起來通過資產業務將所集中的資金運用到國民經濟各部門中去，商行充當資金的供應者和需求者的終結，實現資金的順利融通。

支付中介；是銀行利用活期存款賬戶為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付兌換和轉移存款的業務。

信用創造：是指商行利用其吸收的活期存款的有利條件，通過發放貸款，衍生出更多的存款，從而擴大貨幣供應量，它包括兩層含義，一是信用量的創造，二是信用工具的創造。

金融服務：是指商行利用自身的優勢為客戶提供的服務。

3簡述消費信用的影響和作用

一是消費信貸的發展擴大了需求，刺激了經濟發展。

（1）利用消費信貸可以使消費者提前享用當前無能力購買的消費品

（2）利用消費信貸，促進了技術的應用和新產品信及時的更新換代 二是消費信貸的發展為市場經濟增加了不穩定因素。

4價值尺度和價格標準的區別？答：（1）概念不同。價值尺度使用貨幣衡量商品價值大小，從而標明價格，變成想象的金量；而價格標準則是衡量貨幣本身的數量。

（2）代表的內容不同。價值尺度是人類勞動的社會化身，價格標準是法定的金屬重量。

（3）價值尺度隨著生產貨幣商品的勞動生產率的變動而變動，價格標準與勞動生產率的變動無關，作為金量的計算單位是由國家的法律規定的。

七.．計算題（6分）

1． 現有1995年12月1日存入的定期存款500元，月利率8厘，求1998年12月1日到期時的本利和。

解；年利率為0。008*12=0。096=9。6%，本利和=500*（1+9。6%*3）=644元

2.某甲公司以賒銷商品的方式向某乙公司銷售了一批價值10萬元的商品，獲得了一張3個月期的遠期商業匯票。一個月后，甲公司資金周轉困難，持該匯票到銀行申請貼現，貼現率為6%，計算甲公司實得金額多少元？

甲公司實得金額=10χ（1-2/12χ6%）=9。9萬元

八、論述題.(14分)（答案略）

1.試述商業信用的特點和局限性?

2.試述決定和影響利率的各種因素?

第五篇：貨幣銀行學期末考試重點

一．貨幣與貨幣制度 1.簡述貨幣的職能。

貨幣職能主要有：①價值尺度（最重要、最基本的職能）貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發揮價值尺度職能。②流通手段（最基本的職能）當貨幣在商品交換中起媒介作用時，就是流通手段。③貯藏手段 貨幣退出流通領域，被作為財富或價值持有或積累。④支付手段 貨幣在不伴隨商品運動而作為一種獨立的價值形式進行單方面轉移時，執行支付手段職能。⑤世界貨幣 在世界市場上發揮一般等價物的作用，是貨幣職能在國內發展的延續。

2.貨幣的概念包括： 1）固定充當一般等價物的特殊商品。2）表現一切商品的價值，并能同一切商品直接交換的一般等價物。★貨幣的本質為： 1）貨幣是表現一切商品價值的材料 2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。

3.貨幣制度：一個國家以法律形式規定的本國貨幣的流通結構和組織形式。★主要內容包括：①規定貨幣幣材；②規定貨幣單位;③規定本位幣和輔幣的鑄造、發行及流通程序④建立準備制度.4.金銀復本位制度：金鑄幣和銀鑄幣同時作為本位幣的制度。★優點：幣材充足。分類，★平行本位制：兩種金屬貨幣均按其所含金屬的實際價值流通，由市場決定。★雙本位制：兩種金屬貨幣由政府規定固定比價，按法定比價流通。★跛行本位制：兩種金屬貨幣同為本位幣并有固定比率，由此過渡到金本位制。★格雷欣法則：在雙本位制下，雖然金銀之間規定了法定比價，但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來，進人貯藏或輸出國外;而實際價值較低的金屬貨幣則繼續留在流通中執行貨幣職能，產生“劣幣驅逐良幣”的現象。

二、信用與信用制度

1.商業信用：指企業之間以賒銷商品或預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯系的信用。★表現形式：1.提供商品的2.提供貨幣的。★特點：①直接性②單向性③票據化④短期性/①促進商品銷售；②加強企業間聯系；③促進企業之間互相監督；④加速資金周轉。★局限性：①授信規模限制；②暫時性；③信用范圍狹窄；④管理局限性。★地位：是信用制度的基礎，是最基本的信用制度★作用：①促進商品銷售和再生產及時進行②加強企業間聯系③企業間互相監督④加速資金周轉，提高效率 2.銀行信用：銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。★形式：吸收存款和發放貸款，以及開出匯票、支票、開立信用賬戶、發行貨幣等。★特點:①廣泛性②間接融資性③綜合性④創造性

優點：①規模巨大；②投放方向不受限制；③期限長短均可；④能力和作用范圍大大提高和擴大。缺點：①資金成本較高；②限制較多。3.短期信用工具：Ⅰ商業票據 Ⅱ國庫券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大額可轉讓定期存單 Ⅵ回購協議 Ⅰ商業票據

定①期票/本票：債務人對債權人簽發的在一定時期內無條件支付款項的債務證書。當事人：出票人和收款人

定②匯票：債權人發給債務人，命令他支付一定金額給持票人或第三者的無條件支付命令書。··

★商業票據的特點1.商業票據是在商業信用的基礎上產生的2.票面必須載明特定的內容3.票據具有不可爭議性4.票據具有流動性，經過背書可以轉讓（★背書：發票背面簽字）

Ⅱ國庫券：國庫券是一過中央政府發行的期限不超過一年的短期證券，是貨幣市場上重要的融資工具。★發行的主要目的是籌措短期資金，解決財政困難。★國庫券是金融市場上最安全的信用工具。

Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知銀行從其賬戶上以一定金額付給票面指定人或持票人的無條件支付命令書。

Ⅳ信用卡 1)基本功能①轉賬結算②融通資金③支取現金★2)優點：①發卡機構可擴大盈利水平②方便持卡人的購買③對特約機構來說，雖要付給發卡機構一定的回扣，但可及時收回款項，加速資金周轉，擴大銷售，增加盈利★3)種類（按照不同劃分有不同結果）目前我國的銀行卡有貸記卡（信用卡）、準貸記卡、借記卡之分。▲發展1988年中國銀行發行了長城國際貸記卡——我國信用卡的真正開始 Ⅴ大額可轉讓定期存單（CD）：是由商業銀行發行的可以在市場上轉讓的存款憑證。★按照發行者的不同，美國大額可轉讓定期存單可分為四類，國內存單、歐洲美元存單、揚基存單和儲蓄機構存單。

Ⅵ回購協議：在貨幣市場上出售證券已取得資金的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按原價或約定價格重新買回該筆證券。

★

三、利率與利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的計量方法 分為單利計息和復利計息 ★單利計息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*時間D★復利計息（俗稱利滾利）S=P(1+R)n

n

本息合計S=本金P*(1+利率R)期數

2.利息率以及種類1）利息率：利息額與預付資本價值之比，它是計量借貸資本增殖程度的數量指標公式 R利息率=（△g利息額）/（g預付借貸資本）*100% ★2）利息率的種類 ①基準利率和市場利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮動利率 ④名義利率和實際利率 ⑤國內利率和國際利率⑥單利和復利⑦存款利率和貸款利率⑧短期利率和長期利率⑨差別利率和優惠利率★定義基準利率：指在多種利率并存的條件下，其他利率會相應隨之變動的利率。固定利率：指在整個借貸期內都執行同一水平的利率。市場利率：指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規律支配下自由確定的利率。單利：指資金使用者只就本金部分支付利息。復利：指資金使用者除了必須對本金部分支付外，對尚未支付的利息部分也必須支付利息。

★名義利率 以民以貨幣表示的對物價變動因素未作提出的利率，常指商業銀行和其他金童機構對社會公布的掛牌利率實際利率：是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利率。★二者的區別：通脹條件下市場上各種利率都是名以貨幣，實際利率反映借貸成本和貸款收益，不易直接觀察到。★二者的比較名義利率＞通脹率時，實際利率為正，=時為0，＜時為負。一般而言只有正利率才符合價值規律的要求。負值時會產生許多弊端。

3.決定和影響利率變化的因素1）平均利潤率 利息率是平均利潤的一部分，因此，平均利潤率是決定利息率的基本因素2）資金供求狀況在利潤率一定的情況下，貸者和借者之間的競爭決定著利息率的高低3）社會再生產狀況 馬克思把資義產業周期分為四個階段：危機 蕭條 復蘇 繁榮階段4）物價①商品價格是商品價值的貨幣表現，貨幣價值和商品價值都是其所凝結的社會必要勞動時間，都是由生產他們的勞動生產率決定的②利率變動是由貨幣市場的供求決定的，商品價格變動卻是由商品自身價值、商品市場供求、各種商品的比價等決定的5）國家經濟政策 世界各國政府都是根據本國經濟發展狀況和經濟政策目標，通過央行制定的利息率調節資金供求、經濟結構和經濟發展速度6）國際利率 在開放經濟條件下，資本可以自由流動，國際利率水平對國內利率也有重要的影響。7）除了這些還有銀行成本、國際協議、利率管理及慣例和法律傳統等。

4.我國利率市場化改革 1）基本政策思路 明確“穩步推進利率市場化改革，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率”2）客觀必要性推進利率市場化是建立社會主義市場經濟體制的客觀要求，是實現金融體制和信貸資金經營方式轉變的關鍵環節 ★原因 ①利率市場化有利于形成比較規范的金融市場環境，促進貨幣資金合理流動，實現社會資源的優化配置②利率市場化是完善間接宏觀調控體系的重要條件③利率市場化有利于推進資金商品化和融資市場化④利率市場化是金融國際化的客觀要求⑤有利于推進金融體制和信貸資金經營方式的轉變⑥利率市場化有利于促進金融創新的發展 3）主要進程 我國的利率市場化是在借鑒世界各國經驗的基礎上，按照黨中央、國務院的統一部署穩步推進。總體思路是先貨幣市場和債券市場利率市場化，后存款利率市場化。。4）實現利率市場化需要的客觀條件 ①工商企業必須是自主經營、自負盈虧、自我發展的經濟法人，形成適應市場經濟要求的利潤約束機制，對利率變動能做出靈敏反應②有完善、發達的金融市場③商業銀行和其他金融機構實現企業化經營，對央行利率變動能做出靈敏反應，利率體系的傳導機制靈活有效④間接宏觀調控體系健全、完善，調控靈活有效⑤央行有較強的獨立性，金融監管充分有效

★利率市場化，是指央行只控制基準利率，金融資產的交易利率由金融市場的資金供求關系決定的，形成多樣化的利率體系和市場競爭利率機制。★利率市場化的內涵，包括金融交易主體享有利率決定權，利率結構、期限結構和風險結構由市場選擇，同業拆借率和短期國債利率是市場的基本指針，央行通過間接手段影響金融資產利率

四、商業銀行

定1.商業銀行，指能夠吸收公眾存款，發放貸款、辦理結算等多種業務的金融企業。

2.商業銀行的業務經營原則1）盈利性銀行的經營動機是為了獲取利潤2）安全性 安全性是指要使銀行資產避免風險損失3）流動性 流動性是指銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力★三項原則既有聯系又有矛盾 聯系 安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向變化，盈利性與流動性也成反方向變動，安全性與流動性成同方向變動因此，銀行要滿足這三方面的要求，就需要在經營管理中統籌兼顧，協調安排，實現三者之間的最佳組合 選3商業銀行的業務大體有 負債業務 資產業務 和中間業務三大類.負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，分為自有資本、存款業務和其他負債業務三大類

存款業務①活期存款②通知存款③定期存款④儲蓄存款

其他負債業務①同業拆借是指商業銀行之間及商業銀行與其他金融機構之間的短期資金融通②向央行借款(1.再貼現2.再貸款)③發行金融債券④占用資金

定4.票據貼現 客戶將未到期的票據提交銀行，有銀行扣除自貼現日起至到期前一日止的利息而取得的現款未到期票據貼現值計算公式 貼現值=票據面值（1-年貼現率*未到期天數/365）★貼現 銀行應客戶要求，買進其未到付款日期票據的行為????????? 5.哪些因素影響派生倍數 派生倍數的修正①現金漏損 ②超額準備金 ③活期存款轉為定期存款 ★影響因素 法定存款準備金 現金流出銀行 超額準備金 定期存款等許多因素五、六、中央銀行（以下簡寫為 央 行）其他金融機構

1.央行的職能 有兩種劃分方法，★一，按照央行在社會經濟中的地位劃分①央行是發行的銀行②央行是銀行的銀行（同商業銀行的業務往來Ⅰ集中商業銀行的存款準備Ⅱ辦理商業銀行間的清算Ⅲ對商業銀行發放貸款）③央行是政府的銀行，是指代表國家貫徹執行財政金融政策，代為管理財政收支（具體任務Ⅰ代理國庫Ⅱ對國家提供信貸Ⅲ國際關系中，央行代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際事務）★

二、按照央行的性質劃分①調節職能②管理職能（內容Ⅰ制定金融政策、法規Ⅱ管理金融機構③Ⅲ管理金融業務）③服務職能（為政府服務 為金融機構服務）★如何理解中央銀行是銀行的銀行？答；存、放、貸這三個銀行固有的業務，同樣是中央銀行的主要業務內容。作為銀行的銀行，中央銀行的職能具體表現在：①集中存款準備；②最終貸款人；③組織全國清算。這一職能最能體現中央銀行是特殊金融機構的性質，也是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權開展的特定的金融業務活動為中央銀行履行調控金融、經濟和管理金融業的基本職責提供了穩定有效的途徑。

2.央行的組織形式 ①單一式中央銀行制度，即全國只設一家中國銀行，并下設若干分支機構的央行制度②復合式央行制度，是指全國設立中央一級機構和相對獨立的地方一級機構，作為一個體系構成央行的制度③類似央行制度，指國家或者地區沒有職能完備的央行，而是由幾個執行部分央行職能的機構共同組成央行的制度④跨國央行制度，指幾個國家共同組成一個貨幣聯盟，各成員國不設本國的央行，而由貨幣聯盟執行央行職能的制度 3.央行的主要業務

★央行經營業務的主要原則 ①不經營一般一行業務②不以盈利為目的③不支付存款利息④ 資產具有較大的流動性⑤業務活動公開化★并且有一定限制，目的在于保證央行的基本任務得以實現

★央行的負債業務 ①貨幣發行業務（原則1.集中壟斷發行2.要有可靠的信用基礎3.維持高度的彈性）②代理國庫業務③集中存款準備金業務

★央行的資產業務①再貼現和再貸款業務②對政府的貸款③金銀、外匯儲備業務(意義1.有利于穩定幣值2.有利于穩定物價3.有利于保證國際收支平衡)④證券券買賣業務

★央行的中間業務①集中票據交換②辦理異地資金轉移 4.政策性銀行是指那些多由政府創立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。

★開發銀行：專門為經濟開發提供長期投資貸款 1994年4月，國家開發銀行支持國家重點建設★資金來源渠道①大多數依靠政府資金②發行債券③吸收存款④借入資金⑤借入外資 ★資金運用主要有①貸款②投資③債務擔保 ★同商業性金融機構相比，特性：①人無特殊，著重于貫徹政府政策意圖，支持國家進行宏觀經濟管理，促進經濟和社會發展②經營目標特殊，不以營利為目的，從主要經濟發展的角度來評價和選擇項目③融資原則特殊，他的主要資金來源是國家財政劃撥的資金和其他財政性資金等，不吸收居民儲蓄存款。

5.非銀行金融機構 證券公司 是專門從事各種有價證券經營以及相關業務的金融企業三大業務：承銷、經紀、自營★作用 ： 在一級市場上，通過承購、代銷、助銷、包銷有價證券，促進發行市場順暢巡行，使大型這能夠籌集到所需要的資金，促使投資者將所持資金投向在發行有價證券上； 在二級市場上，通過代理或自營買賣有價證券，使投資雙方利用有價證券達到各自的投融資目上。

七、金融市場

定1.金融市場: 是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。★分類Ⅰ從市場最初的職能出發，分為① 一級市場（發行市場）：發售新證券的市場。如：證券發行市場②二級市場（流通市場）：已存在的證券買賣、換手交易的市場。如：證券流通市場，流通市場參與的主題包括經紀人，交易商和一般投資者 分類Ⅱ從金融工具的存續期限角度劃分，①貨幣市場: 又稱短期金融市場。1年期以內短期信用工具的發行與轉讓市場的總括。②資本市場：又稱中長期資金市場。指償還期在1年以上的有價證券的發行和交易的場所。分類Ⅲ按交割期劃分 ①現貨市場：在二個交易日內交割完成 ②期貨市場：交割是在成交日之后合約所規定的日期如幾周、幾月之后進行。分類Ⅳ創業板、中小企業板、“新三板”、大宗交易系統

2.金融市場的功能①充當資金融通媒介從而配置資源的②風險管理③信息管理④公司管理

定3.同業拆借市場 是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場特點①期限較短②不需繳納存款準備金③只允許金融機構參加

八、國際貨幣體系

1.金本位制下的國際貨幣體系 特征①黃金在國際將王中充當著世界貨幣②各國都規定本國貨幣的含金量③外匯收支具有自動調節機制 2.布雷頓森林體系 主要內容①建立一個永久性的國際金融機構②規定億美元作為最主要的國際儲備資產③國際貨幣基金組織向國際收支逆差會員國提供短期資金融通，以協助其解決國際收支困難④廢除外匯管制⑤設立“稀缺貨幣”條款

3.牙買加體系1976年1月8日 國際貨幣基金組織國際貨幣制度臨時委員會在牙買加首都金斯頓召開回憶，并達成《牙買加鞋釘協定》 ★具體包括 ①浮動匯率合法化②黃金非貨幣化③提高特別提款權的國際儲備地位④增加會員國向國際貨幣基金組織繳納的份額⑤擴大對發展中國家的資金融通★牙買加體系主要特點是，黃金非貨幣化 儲備貨幣多元化 匯率制度多樣化

4.簡述中央銀行產生的必要性。答：①銀行券的發行問題（統一貨幣發行的需要）;②票據交換和清算問題（統一票據交換清算需要）;③最后貸款人問題（穩定金融的需要）;④金融監管問題（穩定經濟的需要)5.簡述人民幣匯率制度。答：以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。其內容包括：①外匯指定銀行在全國外匯交易中心按市場交易規則買賣外匯；②匯率超過一定幅度，中國人民銀行通過買賣外匯入市干預；③根據前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，中國人民銀行公布當日人民幣對美元及其他主要貨幣的匯率；④各指定準許經營外匯的銀行以此為依據，在中國人民銀行規定的浮動幅度內自行掛牌，對客戶買賣外匯。

5、如何評價布雷頓森林體系？作用主要表現在：首先，美元作為國際儲備貨幣等同于黃金，起著黃金的補充作用，彌補了國際清償能力的不足。其次，固定匯率制使匯率保持相對的穩定，消除了國際貿易及對外投資的匯率風險，為資本主義世界的貿易、投資和信貸的正常發展提供了有利條件。第三，創立了國際金融政策協調合作的新模式。布雷頓森林體系建立的常設機構國際貨幣基金組織在促進國際貨幣合作和建立多邊關系方面起著積極作用，特別是對會員國提供各種貸款，緩解了會員國國際收支困難，減少了國際收支不平衡對經濟發展的制約，促進了世界經濟的穩定增長。

但是也存在弊端，隨著時間的推移逐漸顯現：(1)美國利用美元的特殊地位，擴大對外投資，彌補國際收支逆差，操縱國際金融活動。(2)美元作為國家貨幣和國際儲備資產具有不可克服的矛盾，各國儲備的增加主要靠美國，美國國際收支持續出現逆差，必然影響美元信用，引起美元危機。如果美國要保持國際收支平衡，穩定美元，則又會斷絕國際儲備的來源，引起國際清償能力的不足。(3)固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，加劇世界性通貨膨脹，而不利于各國利用匯率的變動調節國際收支平衡。因為在這種匯率制度下，各國要么消極地管制對外貿易，要么放棄穩定國內經濟的政策目標。20世紀60年代以后，美國外匯收支逆差大量出現，使黃金儲備大量外流，60年代末出現黃金儲備不足抵補短期外債的狀況，導致美元危機不斷發生。進入70年代，美元危機更加嚴重，1974年4月1日起，國際協定上正式排除貨幣與黃金的固定關系，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解，取而代之的是牙買加體系。

九、貨幣供求

1.貨幣層次的劃分 按照貨幣流動性的強弱將貨幣供應量分為四個層次 M0=現金流通量 M1=M0+企業活動期存款+機關團體存款+農村存款+個人持有的信用卡存款 M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業機關定期存款+外幣存款+信托類存款 M3=M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓定期存單

2.銀行是現代經濟中貨幣供應的主體 ★商業銀行的資產負債業務對貨幣供給的作用（商業銀行常遭信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。作為一種經濟貨幣的企業，商業銀行必須不斷吸收存款并發放貸款如果該過程周而復始不斷進行，在多家銀行并存的經濟體制中貨幣供應數量增加）★央行在貨幣供給中的作用（央行作為貨幣供給的主體，主要通過調整、控制商業銀行創造存款貨幣的能力以及行為實現其在貨幣供給過程中的作用）

十、通貨膨脹——通貨膨脹是指貨幣供給過多，超過經濟發展對貨幣的客觀需求量，出現貨幣貶值、物價上漲的經濟現象。

1.通脹的分類 根據通脹產生的原因分類★需求拉上型通貨膨脹——是指由于社會總需求過度增加，超過社會總供給而拉動物價總水平上漲。★成本推動型通貨膨脹——是指由于生產成本提高而引起的物價總水平上漲。根據成本提高的原因不同又可以分為工資推進型通貨膨脹和利潤推進型通貨膨脹。★結構性通貨膨脹—— 是指由于國民經濟部門結構或比例結構失調而引起的通貨膨脹。（在社會總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發生結構性變化，需求增加的部門或地區的物價和工資上漲，需求減少的部門和地區的工資和物價由于剛性而沒有相應下跌，從而造成物價總水平的上漲而形成的通貨膨脹。）★需求拉動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因 ：①政府財政支出超過財政收入而形成赤字，靠透支來彌補；②國內投資總需求超過國內總儲蓄和國外資本流入之和；③國內消費總需求超過消費品供給和進口消費品之和，形成所謂的“消費膨脹”。(還包括貿易順差導致的大量外匯流入或天災人禍造成的供給減少等)治理對策：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。

★成本推動型通貨膨脹的成因及其治理對策。成因：①工資推進通貨膨脹。以存在強大的工會組織，從而存在不完全競爭的勞動力市場為假定前提。治理對策：緊縮性的收入政策,確定工資-物價指導線并據以控制每個部分的工資增長率；管理或凍結工資；按工資超額增長比率征收特別稅等。②利潤推進通貨膨脹。以存在著物品和服務銷售的不完全競爭市場為前提。治理對策：制定相應的價格政策。

2.通脹產生的原因①財政赤字（一些國家為緩解經濟危機，采用舉辦公共工程、增加政府開支、就愛你少水手的辦法，人為地增加有效需求，為相對過剩的商品尋求市場，以緩和經濟危機，這就必然出現財政赤字）②信用膨脹(為緩解經濟衰退，緩解通貨緊縮，刺激經濟整張，采用降低法定存款準備金率、降低利息率、擴張工商信貸和消費信貸的辦法，以增加有效需求)③經濟發展速度與經濟結構（經濟發展速度過快，積累基金規模過大，建設規模超過了工農業生產所能承擔的能力，或消費基金規模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求）④外債(大量舉借外債的國家，在近年來發達國家大幅度提高利率的情況下，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經濟的正常發展，經濟發展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，必然導致通脹)⑤國外通脹與國內通脹（由于國際館經濟關系日益發展，通脹往往經由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家）

3.通脹的后果①引起國民收入的再分配②破壞了正常的生產和商品③導致金融領域混亂，影響國際收支平衡④損害政府威信，使政局不穩定-+ 4.通脹的對策①實行緊縮性的貨幣政策和財政政策②實行工資--物價管制③實行供應政策④發行國債⑤保持經濟低速增長⑥進行貨幣改革⑦國際緊縮政策

十一、貨幣政策

定1.貨幣政策：央行為實現特定經濟目標采用各種控制和調節貨幣供應量的工具，進而影響宏觀經濟總和

2.貨幣政策的特征①涉及宏觀經濟總量目標②調節社會總需求和總供給平衡③以間接調控為主④長期目標和短期目標相結合3.貨幣政策的任務①維持適度的貨幣供應②提供穩定和良好的貨幣金融環境③抵消其他經濟干擾因素

4.貨幣政策的終極目標是央行通過調節貨幣和信用所要達到的最終目的，是要經過較長的時期才能實現的，基本上于一國的宏觀經濟目標相一致。主要有①穩定物價②充分就業③經濟增長④國際收支平衡

5.貨幣政策的中介目標 是央行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標，作用①表明貨幣政策實施的進度②為央行提供一個追蹤觀測的指標③便于央行調整政策工具的使用 選6.1994年后，為了解決專業銀行集政策性金融業務與商業性業務于一身的問題，相繼組建了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行，形成了一個比較健全的政策性金融體系。