第一篇：以制度創新培育科創人才集聚發展的核心競爭力——以張江核心區為例

以制度創新培育科創人才集聚發展的核心競爭力——以張

江核心區為例

功能介紹

張江平臺經濟研究院，最接地氣的社會智庫，政企聯動的直接橋梁，四新經濟的服務平臺。文

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陳煒（張江平臺經濟研究院院長）上海科創中心建設，人才是支撐創新發展的第一資源，人才集聚發展決定上海科創中心的全球影響力和競爭力，關系到科創中心建設的成敗。上海是長三角乃至全國的人才高地，具有吸引各類人才的綜合優勢。但是，與紐約、硅谷、東京筑波等相比，在高精尖人才集聚上存在差距，在體制機制上存在短板。必須以制度創新尋求新突破，造就集聚一批世界水平的頂尖人才和首席科學家、企業家領袖、高技能工程師，培養集聚國際影響力的創新團隊。

一、科創中心建設增強了科創中心的人才高地功能 上海建設科創中心以來，牢牢把握人才集聚大舉措，深化人才發展體制機制改革，相繼出臺“人才20條”和“人才30條”，同時，聚焦自貿區和自主創新示范區的“雙自聯動”改革創新，深入創建國家級人才改革試驗區，充分利用國際國內人才資源，激發激勵人才創新創造創業活力，為推動科創中心提供人才保障和智力支撐。以張江核心區為例，在集聚人才隊伍、優化人才機制、配套人才生態三個方面增強了科創人才高地的優勢。

（一）集聚培養各類創新創業人才 目前張江核心區擁有各類人才約36萬人，平均每年新增兩萬科技人才。形成四大人才群體：一是海外高層次專家和科學家人才群體，引進3位生命科學領域的諾貝爾獎得主，引進培養中央“千人計劃”專家116人，占全市20%，其中，依托創新創業引進培養的“千人計劃”創業人才約占全市60%。二是創新型企業家群體，共集聚創業者一萬多人，主要集中在集成電路、生物醫藥、文化創意等優勢領域。三是研發人才群體，共有5.38萬研發創新人才，是長三角乃至全國研發創新人才最為集聚的區域。四是工程師和高技能人才，共有20多萬科技人才，其比重相當于美國硅谷的水平，支撐了優勢產業的集群化發展。

（二）優化人才發展機制 以落實“人才30條”為契機，積極探索與科創中心建設相配套的人才發展機制。一是優化市場化的人才評價機制。從領軍人才評價和人才團隊評價兩方面突破和培養造就。張江的人才評價標準正在向用人單位為主體的市場標準評價轉型，在評價方法上由企業家組成評委進行打分，每年度評選產生一批科學家和企業家的“卓越人才”，一批研發創新和高技能的“優秀人才”。二是以設立院士工作站、研究生聯合培養為抓手，探索社會化的人才培養機制。積極推進院士工作站建設，對設立院士工作站的企業或有院士參股的企業，給予100萬元人民幣的一次性獎勵。促進園區一批創新企業與復旦、中科院上海藥物所等50余所高校和科研院所合作，開展研究生聯合培養。聯合培養給予政策補貼，支持在賽場上培育“千里馬”。三是以多證聯辦為抓手，探索人才服務便利化機制。對接落實公安部支持上海科創中心建設出入境政策“新十條”，加強“多證聯辦”試點，優化、縮短海外人才“多證聯辦”試點的辦理流程和時間，為外籍高層次人才在申請永久居留、居留許可、人才簽證，以及外國留學生實習、就業、創業等，提供政策支持和配套服務。

（三）完善人才“雙創”生態環境 一是為高層次人才創業提供載體建設。2016年，張江孵化器迅速增加至60多家，孵化面積達到40多萬平米，在孵企業兩千多家。目前，已與以色列、新加坡、俄羅斯等國成立了“中以創新中心”“中新創新中心”“中俄聯合孵化器”，推動微軟、英特爾等國際知名創業服務組織落戶張江。在以色列特拉維夫、海法和美國硅谷、休斯頓，設立海外孵化基地。聯合GE、聯合利華、博世等跨國企業，打造了“跨國企業聯合孵化器”。“海外人才離岸創新創業基地”率先掛牌，對離岸創新創業項目給予資金獎勵和政策配套。二是優化“雙創”人才生活環境。讓人才安居樂業，落實人才居住、子女教育和醫療服務的生活配套。在人才公寓上，共推出人才公寓5000余套，總計約25萬平方米，滿足1萬余人的居住需求；張江科學城將大規模建設租賃房，使各類人才安居樂業。在子女入學、醫療服務等方面，也給予優質資源的配套。

二、以制度創新舉措推動科創人才隊伍的國際化、市場化、高端化習總書記對上海科創中心建設提出新要求，特別要求增強國際吸引力、創造力、競爭力。這就決定了上海不能滿足于做全國的人才高地，而且要做全球的人才高峰。以全球視野看上海，上海雖然有一定的城市競爭力，但在人才高峰建設上還有差距和短板。一是人才隊伍國際化不足，上海國際人才占比在全國最高，但是與紐約、倫敦等國際大都市國際化人才相比，無論是規模還是質量上都還有較大差距。二是人才制度市場化不足，在人才評價、人才流動、人才激勵上，都存在制度限制，開放度不夠，市場配置不足。例如，在綠卡管理上，我們與美國的EB1技術移民、印度海外公民證等移民政策開放度上差距較大，美國每年有數十萬技術移民，印度五年內已引入100萬技術移民，而上海歷年來獲得綠卡外籍人員可能也就是幾千人。在戶籍管理上，我們對科創人才也沒有特殊的引進落戶政策。三是科創人才高端化不足，上海在長三角乃至全國是高端人才最為集聚的區域，但是與國際先進相比，缺少為科創把方向的戰略科技人才、整合資源的領軍人才和行業領袖的企業家人才。在硅谷，很多高科技企業都聘用國際大師級人才來指導把控科技創新和產品創新的方向，培養了惠普、英特爾、FACEBOOK、蘋果、谷歌、特斯拉等一代又一代世界級領袖企業，而上海在高科技引擎企業和行業領袖人才的培育上，與硅谷、中關村、深圳、杭州都有差距。為了提升上海科創中心人才隊伍的國際化、市場化、高端化，提出如下建議：

（一）推進實施“人才高峰”項目支持工程 建議在“人才30條”的普適性基礎上，制定出臺具有國際競爭力的高峰人才特殊政策。選準上海具有國際領先優勢的科創領域，例如新藥研發、腦計劃、精準醫療、量子通訊、高端集成電路芯片和裝備、智能制造等，政府對人才高峰項目在研發投入上給予重點支持，在成果轉化創業上給予資源配置的聚焦。支持人才高峰項目攀登世界科技創新高峰，并帶動成果轉化和產業化，培育世界級領袖企業。

（二）落實外籍高層次人才的國民待遇 外籍高層次人才，包括諾貝爾獎等國際大獎人才、“千人計劃”人才、外籍首席科學家、外籍企業家領袖人才、符合申辦永久居留條件的人才等，以“綠卡 身份證”的創新模式，在申辦科技企業、銀行貸款、市場準入、政府采購和生活待遇等方面，進一步落實國民待遇。

（三）落實“人才高峰”團隊的市民待遇和生活待遇 對于被認定為人才高峰團隊的項目，給予其團隊成員市民待遇和生活待遇。一是直接落戶。建議對符合條件的團隊成員取消本市社保和個稅的積分管理，探索一步到位給予落戶的綠色通道。二是以租賃房解決居住需求。張江科學城規劃建設高品質租賃房國際社區，直接以低租金長周期分配給“人才高峰”團隊，同時，為柔性引進的海外創新人才提供短期租賃公寓。三是優化“人才高峰”團隊的醫療和教育配套服務環境。引進國際知名醫療機構和教育機構，鼓勵社會資本投資高端和涉外教育醫療機構，為人才團隊的子女入學、醫療保障提供便捷服務，以團購形式支持海外人才在滬就醫使用國際商業醫療保險結算。

第二篇：中國海創周：以人才為核心打造區域核心競爭力

打造國際一流環境、助推人才創業發展

2012中國海創周：以人才為核心打造區域核心競爭力 “北有大連海創周，南有廣州留交會。”作為全國兩大引進海外高層次人才品牌活動之一，6月27日至29日，2012中國“海創周”在大連開幕。自2000年首屆中國海外學子遼寧（大連）創業周舉辦至今，中國海創周以提高自主創新能力為目標，不斷探索有利于海外學子歸國創業的體制創新和平臺建設，在實現區域競爭力穩步提升的同時，也實現了創新型國家的建設提供了新的思路。

出席開幕式大連市人民政府市長李萬才在致辭中說：“海創周對大連全球引進人才，提高自主創新能力、增強區域核心競爭力發揮不可替代的作用，為遼寧乃至全國的高新技術產業發展提供強大動力。”他表示，當前大連正實施東北老工業基地振興和遼寧沿海經濟帶發展戰略，加快推進東北亞國際航運中心、國際物流中心和金融中心及現代產業集聚群的建設。面對新的發展機遇，大連迫切需要數量眾多、更具創新力的優秀人才，為經濟創新發展提供智力資產。

據了解，為了使海歸及來華人員得到國際化的創業環境，最大限度地實現對接，中國海創周積極構筑了四大平臺——項目對接平臺、人才對接平臺、資本對接平臺、信息對接平臺，目前，海創周已經形成了海外高層次人才的匯聚、高端崗位需求的匯聚、海歸創業載體的匯聚、對接合作企業的匯聚、“陽光雨露”政策的匯聚、遼寧省城市群及特色產業基地的匯聚的核心內涵。

在2011年的中國海創周上，大連佳姆公司董事長張建軍有幸成為第二批海創工程入選者，其公司項目也被列為大連市海外學子尖端人才歸國創業工程一類資助項目。一年之后在與記者聊起項目的推進情況時，張建軍仍然抑制不住感恩之情。“去年我們有幸得到海創周第二批海創工程的支持，借助政府支持，我們的企業也在過去一年邁上了一個新的臺階。海創工程在某種程度上是政府公信力的一種支持，而這個支持力度并不僅僅只是資金的問題，可以說是全方位方方面面的支持。”他坦言，公司已經形成了初步的銷售模式，現在已經進入到快速增長期。

走訪中多位與會專家對記者表示，在貫徹落實“十二五”規劃和全面建設小康社會的進程中，各地政府應重視高層次人才需求的個性化趨勢，發揮產學研合作優勢，豐富引進海外高層次人才手段，強化人才引進的產業導向。大連以人才為核心不斷將中國海創周推向新的高度，在實現區域核心競爭力穩步提升的同時，也為創新型國家的建設提供了建設性思考。搭建高端創業平臺 實現人才國際化

尚德電力控股有限公司董事會主席兼CEO施正榮——世界上第一個攻克“如何將硅薄膜生長在玻璃上”難題的人，引領和帶動中國光伏新能源產業發展；兵器工業集團季華夏博士主持建成我國第一條“主動式OLED微型顯示器生產線”，使中國成為全球第二家能生產該類產品的國家。

這是6月27日在2012中國海創周上舉辦的“千人計劃”成果展的部分展示內容，作為

重要的國家級海歸創業人才引進平臺，海創周積極貫徹科教興國戰略和人才強國戰略，搭建海外人才與國內用人單位的交流平臺，以提高自主創新能力為目標，帶動我國人才體制機制創新。

2008年底，中央決定實施引進海外高層次人才的“千人計劃”，即用5-10年時間，在國家重點創新項目、重點學科和重點實驗室、企業和金融機構、以高新技術產業開發區為主的各類園區等，有重點地引進、支持一批海外高層次人才回國創新創業。

今天的人才結構即是明天的產業結構，12年來，海創周一直致力于搭建海外留學人員創業平臺，通過人才結構優化推動產業結構優化，以實現人才發展與產業發展的良性循環。

數據顯示，截至目前為止，海創周累計吸引了來自60多個國家和地區的1.4萬余名留學人員、1200余位國外客商，與1.8萬多家企業、科研院所、大專院校等進行了合作洽談，共簽訂4800余項合同；另有6800多名海外學子通過海創周回國就職，有3200多名海外學子通過海創周回國創業，創辦企業2100多家，獲專利4700余項，累計創造產值5000多億元，取得了良好的經濟效益和社會效益。

千人計劃碩果累累，推動創業國際化

海創周舉辦期間，會場設置了主題為“為夢想而奮斗，與祖國共成功”千人計劃成果展，展出近年來千人計劃取得的累累碩果。2008年實施國家“千人計劃”以來，海創周成為貫徹“千人計劃”的一個平臺載體，大力吸引海外高層次人才回國創新創業。

據不完全統計,創新類“千人計劃”專家回國后發表重要文章和專著4416篇（部），其中國際頂級刊物Nature、Science論文50篇。截至目前，“千人計劃”已引進2263名海外高層次人才，他們歸國（來華）后，在科技創新、技術突破、學科建設、人才培養和高新技術產業發展等方面發揮了積極作用，成為創新型國家建設的一支重要生力軍。

中國將以實施“外專千人計劃”和高端外國專家項目為契機，把引進國外智力的重點放在提高質量、增強效益、優化結構上來，重點引進一批能夠帶動戰略性新興產業發展、促進新興學科建設的領軍人才，依托國家重大科研項目和重大工程、重點學科和重點科研基地、國際學術交流合作項目，探索建立高端外國專家創新創業基地，并引進一批重點領域國際化創新團隊。

為了使海歸及來華人員得到國際化的創業環境，最大限度地實現對接，中國海創周積極構筑了四大平臺——項目對接平臺、人才對接平臺、資本對接平臺、信息對接平臺，目前，海創周已經形成了海外高層次人才的匯聚、高端崗位需求的匯聚、海歸創業載體的匯聚、對接合作企業的匯聚、“陽光雨露”政策的匯聚、遼寧省城市群及特色產業基地的匯聚的核心內涵。

提高自主創新能力助力建設創新型國家

擴大國際人才智力開放合作是當今世界發展的大趨勢，中國正在成為全球優秀人才實現創新創業夢想的熱土，未來十年，是中國轉型發展、創新發展、科學發展的關鍵期，也是海外人才回國創新創業的機遇期。

面對經濟全球化和人才國際化趨勢，我國將堅定不移地實施人才強國戰略，實施更加開放的人才政策。引進高端緊缺人才，是為了滿足我國經濟發展方式轉變和經濟結構調整的巨大需求。未來我國將進一步加大引才力度，完善引才政策，優化人才服務，為海外留學人才回國創新創業創造更好的環境和條件。

自從2010年海創周升級為國家級平臺后，不僅受到留學人員更加廣泛的關注，眾多城市、高校、科研機構以及國內外創業投資機構爭先恐后來連搶人才。據了解，清華、北大、上海交大、復旦等25所重點大學，中國工程物理研究院、中國航空研究院等17個國家級研究單位，以及神華集團、中國商飛、中國航空工業集團等大型央企都參加了本次展會。

隨著我國經濟的發展和對國際人才的需要，千人計劃將擴展成萬人目標，將重點逐步設置到吸引外國專家。對引進的外國專家，除享受“千人計劃”現有政策外，還將提供國民待遇、特殊照顧、事業平臺、經費支持等優惠政策，提供更加便捷高效的優質服務。

中華民族的偉大復興關鍵在人才，加快發展方式轉變關鍵靠自主創新。作為重要的國家級海歸創業人才引進平臺，海創周積極貫徹科教興國戰略和人才強國戰略，搭建海外人才與國內用人單位的交流平臺，以提高自主創新能力為目標，帶動了我國人才體制機制創新。關于“中國海創周”：

中國海外學子創業周（簡稱“海創周”）由中央海外高層次人才引進工作小組指導，由國家科技部、教育部、人力資源和社會保障部、遼寧省人民政府聯合主辦，由大連市人民政府和遼寧省科技廳等單位共同承辦，旨在加快推進海外留學人員特別是高層次人才回國創新創業，滿足中國經濟和社會發展對海外高端人才的大量需求，推動科技進步和高新技術產業發展，全面推進科教興國戰略和人才強國戰略的實施。

第三篇：商業銀行核心競爭力以中國農業銀行為例

商業銀行核心競爭力分析

--以中國農業銀行為例

【摘要】隨著我國經濟社會的不斷前行，我國的金融機構也在不斷的完善提高，商業銀行的數量和規模也在逐漸擴大，金融機構之間的競爭也趨于激烈，商業銀行要想在眾多的金融機構中得以生存發展，必須在發揚自身優勢的同時，提高和加強自身的核心競爭力，本課題就此展開了研究，以中國農業銀行為研究對象，對當前農業銀行在競爭過程中存在的問題進行了分析總結，并有針對性的給出了改進建議。

【關鍵詞】商業銀行；核心競爭力；提高

目錄

第一章研究背景 3 1.研究背景 3 2.我國商業銀行發展 3 第二章核心競爭力概述 4 1.核心競爭力的提出 4 2.我國商業銀行現狀分析 4 3.商業銀行核心競爭力的特征 6 4.商業銀行核心競爭力 7 4.1信息優勢 7 4.2完善的交易網絡 7 4.4成熟的市場拓展能力 7 第三章農業銀行核心競爭力現狀 8 第四章農業銀行發展中存在的問題--以理財產品金融創新為例 8 1.產品同質化導致惡性競爭 8 2.缺乏專業理財人員 8 3.理財產品信息和風險披露不夠 9 4.銀行營銷觀念落后 9 5.分業經營限制金融業務的發展 9 6.收入結構不均衡，盈利模式面臨挑戰 10 第五章中國農業銀行發展建議--以理財產品金融創新為例 11 1.重視個人理財產品的創新，樹立品牌效應 11 2.培養專業的高素質理財人員，構建高效率理財團隊 11 3.提供真實的理財產品信息 12 4.以發展眼光進行金融業務創新 12 5.做好個人理財產品的宣傳和營銷創新 13 6.針對分業經營進行金融創新 14 總結 14 參考文獻 15 第一章研究背景 1.研究背景

中國經濟發展方式加速轉變，我國商業銀行外延增長的發展模式難以為繼。中國金融業的成長，從根本上得益于持續穩定的經濟增長和改革開放的良好環境。在高投入、高產出的經濟增長模式下，我國商業銀行走出了一條“融資→放貸→再融資→再放貸......”的典型外延擴張路徑。這一發展的優點，是在好的經營環境下，我國商業銀行能夠實現高成長和高盈利，而缺點則是資本占用較高、風險相對集中，逆周期發展能力不強。隨著經濟結構的調整和發展方式的轉變，在地區差異趨于彌合、城鎮化進程放緩、人口紅利逐步消失、環境治理成本不斷上升等因素綜合作用下，不遠的將來中國經濟高投入、高產出的增長格局將發生根本改變。以科技創新和技術進步為主的“索洛剩余”在經濟增長中的作用將不斷擴大，資本和勞動等傳統要素的貢獻則相對降低。中國銀行業長期以來經濟高增長帶動信貸高投放、以信貸高投放促進經濟高增長的經營環境漸行漸遠，“十一五”期間超常規規模增長的態勢難以再現。我國商業銀行必須順應經濟特征的變化，大力推動業務結構調整，實現向“綠色”、“低碳”增長的轉變，從而達到提高自身核心競爭力的目的。

2.我國商業銀行發展

進入21世紀以來，國際國內金融格局經歷著前所未有的重大變化，我國商業銀行經營環境的不確定性越來越強。在這種背景下，我國商業銀行紛紛啟動了經營戰略轉型，期望實現從傳統的以“高資本占用、高速資產擴張”為特征的外延型規模擴張，到“低資本占用、高資本回報”的內涵型質量增長的根本轉變，并著力于自身綜合實力的提高。目前，我國商業銀行的經營戰略轉型初見成效。但是，與國際先進銀行相比，我國商業銀行的經營戰略還處于起步階段。深入推進經營戰略，是未來一段時間中國銀行業改革與發展的重要內容。

改革開放以來，我國商業銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對我國商業銀行的調控方式有了根本性的轉變，主要通過間接手段引導和影響我國商業銀行的發展；銀行業的監管，也由行政管理為主轉向以資本為核心的風險監管；確立了我國商業銀行自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的市場地位。這些變化促進了我國商業銀行多樣化發展，從理論上講，轉型是指事物的結構形態、運轉模式和人們的觀念根本轉變的過程。具體到我國商業銀行經營的核心競爭力提高，其實質是我國商業銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實現業務規模的擴張、盈利能力的提升和銀行價值的增長，是我國商業銀行主動求變、主動創新的過程。

第二章核心競爭力概述 1.核心競爭力的提出

何謂核心競爭力？其概念由1990年美國密西根大學教授普拉哈拉德和倫敦商學院教授加里?哈默爾在其合著的《公司核心競爭力》一文(發表于1990年的5月到6月的哈佛商業評論)中首先提出來的。他們對核心競爭力的定義是：“在一個組織內部經過整合了的知識和技能，尤其是有關如何協調多種生產的技能和整合不同的技術的知識和技能”。從產品或服務的關系方面來看，核心競爭力實際上是包含在公司核心產品或者服務里面的知識和技能，或知識和技能的集合體。

在普拉哈拉德和哈默爾觀點看來，核心競爭力首先要有助于公司進入不同的市場，它應該成為公司擴大經營的能力基礎。另外，核心競爭力在創造公司的最終產品和服務的顧客價值貢獻方面作用巨大，它的貢獻不僅僅是一些普通的、短期的好處，更多地體現在實現顧客最為關注的、核心的、根本的利益。最后，公司的核心競爭力必須是難以被競爭對手所模仿和復制的。海爾集團總裁張瑞敏曾說過：“創新（能力）是海爾真正的核心競爭力，因為它不易或無法被競爭對手所模仿。”

核心競爭力，又可稱為“核心（競爭）能力”、“核心競爭優勢”，指的是組織或企業具備的能夠應對變革與激烈的外部競爭，并能優勝于競爭對手的能力的集合。

遠大總裁張劍定義為：核心競爭力通俗講就是一種獨特的，別人難以依靠簡單模仿而獲得的能力。

2.我國商業銀行現狀分析

進入二十一世紀以來，國際國內金融格局經歷著前所未有的重大變化，我國商業銀行經營環境的不確定性越來越強。在這種背景下，我國商業銀行紛紛啟動了經營戰略轉型，期望實現從傳統的以“高資本占用、高速資產擴張”為特征的外延型規模擴張，到“低資本占用、高資本回報”的內涵型質量增長的根本轉變。目前，我國商業銀行的經營戰略轉型初見成效。但是，與國際先進銀行相比，我國商業銀行的經營戰略轉型還處于起步階段。深入推進經營戰略轉型，是未來一段時間中國銀行業改革與發展的重要內容。

在理財產品業務方面，我國商業銀行業務在不斷擴大，產品不斷豐富由于理財產品激烈的市場競爭，使其迅猛發展，規模不斷擴大。自2004年商業銀行個人理財業務快速發展以來，銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都開始急劇膨脹。在2008年我國商業銀行累計發售7799期理財產品，新募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險理財產品、信托理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。隨著央行加息后銀行短期理財產品收益普遍提高、樓市調控、股市震蕩等市場因素，銀行理財產品的市場銷售情況異常火熱。2013年成為名符其實的理財年，據銀率網數據庫統計，2013年各商業銀行共發行22379款理財產品，相比2010年增長97.0%，人民幣產品同比增幅超過1倍，外幣產品增幅超三成，非保本浮動收益產品成主流，短期理財產品收益提高尤為顯著。我國商業銀行發行的結構性理財產品已實現與股票、匯率、利率、藝術品、消費價格指數、二氧化碳排放量、世界杯足球賽等多類標的掛鉤。例如北京銀行“心喜”理財產品與消費價格指數掛鉤，民生銀行“鼓浪嶼”產品與生物能源商品指數（包括糖、玉米、大豆）掛鉤。據統計，2007年發行的3000余只理財產品可以分為8類基本結構和上百種衍生結構。另外，在一些高風險的理財產品中，還創新出了優先受益人和一般受益人的分層結構安排，例如工商銀行的結構化“打新”產品，通過優先、次級的信托結構安排，使不同風險偏好的投資者分享不同的投資收益。

隨著電子商務的介入，商業銀行的業務領域得以進一步擴張。電子商務融合了銀行，證券，保險等分行業市場，減少各類金融企業同客戶的重復勞動，拓寬產品創新的空間，為客戶提供更有針對性的服務。在電子商務的經營方式，產品創新的空間包括了銀行存款、貸款，結算，財務顧問，證券經紀，信托，保險代理業務，同時也為信息查詢，銀行對帳，工資，定向轉移，網上購物等業務提供了辦理服務。為客戶提供方便快捷的服務、提升銀行信用，贏得更多的客戶。商業銀行可以更好地利用信息服務為客戶，那么就能擁有更多的客戶，占領更多的市場份額，有較強的競爭優勢，因為其存在高效信息交互和優質服務的優勢。因此，銀行的經營理念正逐步從傳統的“以產品為中心”轉變為“以客戶為中心”。電子商務的加入，使銀行業務自動化，突破了時間和空間的限制，為客戶提供“AAA式服務”（Anytime Anywhere Anyway），使客戶在任何條件下可以得到指定的銀行服務。

改革開放以來，我國商業銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對我國商業銀行的調控方式有了根本性的轉變，主要通過間接手段引導和影響我國商業銀行的發展；銀行業的監管，也由行政管理為主轉向以資本為核心的風險監管；確立了我國商業銀行自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的市場地位。這些變化促進了我國商業銀行多樣化發展，從理論上講，轉型是指事物的結構形態、運轉模式和人們的觀念根本轉變的過程。一個企業的成功轉型，就是企業主動適應外部環境變化，對企業的管理體制、經營機制、運行模式和發展戰略進行動態調整創新的過程，將舊的發展模式轉變為符合時代要求的新模式。具體到我國商業銀行經營的戰略轉型，其實質是我國商業銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實現業務規模的擴張、盈利能力的提升和銀行價值的增長，是我國商業銀行主動求變、主動創新的過程。

3.商業銀行核心競爭力的特征

偷不去，指別人難以模仿的部分，比如商業銀行擁有的自主知識產權，包括品牌建設、企業文化等。

買不來，指無法從市場上獲得的資源。通常人們以為人才是銀行的核心競爭力，但這也必須以人才不能流動為前提。

拆不開，指企業的資源、競爭力必須整合，組成一個完整的體系才能產生價值，創造利益，分開則不能。比如商業銀行的風險管理。

帶不走，指資源的組織性。個人的才能、技術是能夠帶走的，即便身價很高的人才也不一定就是穩定的核心競爭力。要形成企業的核心競爭力，必須整合企業所有的資源。比如企業決策層面的領導力問題，該特點適用于商業銀行的戰略規劃。

溜不掉，指企業持久競爭力的提高。核心競爭力是一個動態的概念，具有動態發展性。企業的長期成功依賴于不斷更新的且具有生命力的核心競爭力，而創新是實現核心競爭力不斷更新的唯一途徑。這就牽涉到商業銀行的金融創新問題。

4.商業銀行核心競爭力

4.1信息優勢

與證券公司、保險、信托等金融機構相比，商業銀行有專門設立的相當規模的研究部門、較為完善的信息處理平臺作為證券公司的研究信息庫和產品研發加工廠。商業銀行研究部門在社會金融形勢與地區經濟、證券市場發展與理財投資等領域通常有著長期深入的研究，為商業銀行業務的研發提供了必要的信息支持。

4.2完善的交易網絡

在交易手段電子化的今天，進行金融工具投資最終離不開交易網絡的支持。在國內，商業銀行是最早實現全國集中交易和結算的，銀行可以通過先進的交易系統，與證券公司、信托、保險等展開跨行業的合作，為其拓展市場提供硬件上的保障。

4.3專業優勢

商業銀行在金融創新、風險控制、證券投資組合最優化、投研實力、市場操作技術方面均享有權威地位，這些都是其他金融機構無法比擬的。這種專業優勢也造就了其能為特定的客戶群體量身定制業務，能更好地滿足客戶的需求。隨著中國經濟的發展、金融工具品種的增加，商業銀行的專業優勢將更加突出。

4.4成熟的市場拓展能力

從客戶群體來說，商業銀行個人理財的門檻較低，其客戶群體相對廣泛。由于此前的業務，商業銀行在掌握大客戶資源方面具有經驗優勢；由于擁有眾多營業網點和數量可觀的經紀隊伍，相比基金公司，商業銀行在開發中低端客戶上也具有先天優勢。

第三章農業銀行核心競爭力現狀

中國農業銀行是我國四大商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，被《財富》評為世界500 強企業之一，具有相對品牌網點優勢。本著以“服務三農”為主導思想的股份制改造隨著改革的不斷行進，其品牌與信譽受到廣大人民群眾的關注及青睞。二是具有相對客戶資源優勢。從城市到農村，農業銀行有著最廣大的人脈資源，特別是具有農業產業化客戶群體資源優勢。同時，農業銀行及時、安全的資金匯劃系統提供了快捷、優質的服務，吸引了大批高質量客戶。此外，農行結合農業經濟發展的特點，創新推出多種融資方式，解決了部分縣份企業及農戶融資難的困難，為推動當地經濟發展起了促進的作用，贏得了良好的口碑。

同時，農業銀行各分行緊緊跟隨市場趨勢，及時捕捉客戶需求，圍繞理財產品、服務套餐、代理業務、渠道拓展等重點領域積極開展產品創新，其中不乏“掌尚錢包”、“金穗市場通”、“杭州商寶”等一批領先同業、具有明顯前瞻性的產品。農業銀行各分行還為客戶量身定制理財產品506款，極大地推動了創新業務發展。

第四章農業銀行發展中存在的問題--以理財產品金融創新為例 1.產品同質化導致惡性競爭

一家銀行剛剛開發出新的理財產品，其他銀行就立刻跟進，盡管名目互不相同，但功能特點類似、投資收益相當。由于金融產品無法申請專利，所以金融產品易復制的特點就在各個商業銀行的激烈競爭中一覽無余。自2002年實行浮動傭金制度后，銀行的經紀業務進入激烈競爭時代，各個銀行為爭奪客源，除了降低傭金費率外，還進行了其他如送保險、免開戶費等競爭手段，最終上升到了對優質客戶的爭奪，由于缺乏經營特色，業務趨同，銀行的經紀業務從壟斷性競爭變成了完全競爭，甚至出現惡意競爭現象。2.缺乏專業理財人員

農業銀行個人定向理財業務主要受到基金和私募等的競爭，縱然銀行有明顯的品牌優勢，但人才資源不足仍將是限制其發展的主要問題[9]。農業銀行中的許多理財人員，缺乏相應的金融經濟分析水平，目前，受限于人才制約，大部分銀行對于金融業務心有余而力不足，有能力的銀行會將之作為業務拓展的一部分，而更多銀行還是將注意力放在經紀、投行和自營三大塊業務上。

3.理財產品信息和風險披露不夠

對于客戶來說，理財產品說明書是投資者了解產品信息的唯一的書面資料，其他多來自于金融機構業務人員的口頭介紹。從目前的情況來看，理財產品說明書多數比較簡單，投資者能夠從中獲取的信息較為有限。同時，業務人員與投資者交流時，對產品的使用風險或負面影響提示不夠甚至避而不談，通過概念轉換誤導消費者進行金融消費，通過合同安排或制度設計免除其法定義務等，使得投資者在不知不覺中遭受了利益損失。同時，農業銀行在編寫有關產品宣傳材料時，風險提示的不充分主要體現在沒有提供必要的示例說明[10]。風險提示則只是簡單的列示：如對保本浮動收益理財計劃“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”等話語，未對面臨的市場風險、信用風險、流動性風險進行詳細說明。對一些掛鉤較為復雜的金融業務，在與客戶簽訂合同前，并未提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。4.銀行營銷觀念落后

我國農業銀行的理財產品的宣傳多通過宣傳欄，宣傳視頻，缺乏有效的宣傳，消費者對于理財產品的了解比較少。

5.分業經營限制金融業務的發展

由于我國現階段實行的是分業經營體制，銀行、證券、保險這幾個行業都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態，導致金融業務中的個性化服務只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現增值，這種方式大大削弱了證券、銀行和保險機構之間的合作能力，妨礙了個人理財產品的創新，削弱了商業銀行為客戶提供綜合理財產品的能力，不利于商業銀行金融業務的全面發展。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，這在很大程度上制約了金融業務的發展。6.收入結構不均衡，盈利模式面臨挑戰

當前中國我國農業銀行的收入主要分為利息收入業務和非息收入業務，根據統計，截至2015年12月30日，我國農業銀行的絕大部分收入依然來自于利息凈收入，行業平均占比高達82.61%。對利息業務收入如此高的依賴度和海外同業形成了較大反差。

我國農業銀行巨大的利息收入除了享有被管制的利差優勢外，大量放貸產生的規模效應也是重要因素之一。從根本上講，銀行用于放貸的資金其實擠占了本應投向直接融資渠道的資金，市場投資者(基金/機構/散戶)本應可以成為其他上市公司的股東，結果把錢投向了銀行。這一趨勢如果繼續發展下去，將形成大銀行-小資本市場的格局。金融體系中的相當一部分資金都通過銀行流轉，銀行左手吸存，右手放貸，資本充足率一旦不足就尋求二級市場融資進行補充。這種模式短期看能夠起到立竿見影的效果，但從長期來看是蘊藏著巨大風險的。

不過把全部責任都推給銀行似乎也不客觀。事實上從數年以前，監管部門就已經提出了大力發展直接融資市場，力求構建間接融資與直接融資協調發展的金融市場體系。但截至目前，我國直接融資市場的發展始終在曲折中艱難前行。

股權融資方面，雖然在2009年推出了創業板，但由于擬上市企業太多，無數企業只得在被推得水漲船高的顯性和隱性上市門檻前望而卻步，中國的納斯達克并沒有出現；債券融資方面，國內資信體系建設的滯后和產品種類的匱乏導致低級別企業債和城投債的投資收益和風險難以得到統一，投資者不敢貿然出手。最終，企業和個人不得不繼續主要依靠銀行借貸的融資方式，直接融資占比難以較快提升。

依據央行貨幣政策執行報告的統計，在2012～2014三年間，全國金融體系融資總額中分別有約82.1%、81.5%和79.2%是由銀行貸款提供的，這一比例雖然的確逐年下降，但仍然顯著高于西方發達國家的水平，說明我國直接融資還遠未達到與間接融資協調發展的水平。

即便在我國農業銀行內部的損益表上，我們也可以看到來自于公司客戶的收入明顯大于零售客戶的收入。除去文化傳統上中國居民不喜歡個人負債等民族性格因素外，比較重要的一點在于過去的十年不單是銀行業大發展的時期，也是超大型國企集團在各自領域內進一步實現資產、業務集中的時期。他們作為我國商業銀行無可置疑的戰略客戶為銀行帶來了巨大的業務量，經常是一個戰略客戶比上萬個零售客戶的業務總量還要多，因此也成為了眾多銀行競相爭奪的“香餑餑”。在激烈的競爭下，我國商業銀行只能無條件地向這些強硬的大客戶提供更多更好的服務。大量資源被傾斜向大型戰略客戶，零售業務被迫受到擠壓，業務結構的不平衡難以得到迅速根治。

長期以來，中國農業商業銀行形成了資產結構以信貸為主、客戶結構以對公大客戶為主、收入結構以利息收入為主的“單一結構”特征。目前我國銀行業收入80%以上來源于存貸利差，利差收入是目前我國銀行業盈利的主要來源。“十二五”規劃已明確提出“穩步推進利率市場化改革”，資金完全市場化定價將逐步成為現實。利率市場化將導致金融機構存貸款競爭加劇，利差收窄，并帶來逆向選擇、儲蓄分流、債券資產縮水等風險。歷史經驗表明，無論是美、日等發達國家，還是巴西、智利等發展中國家，利率市場化過程中銀行業都遭受了較大沖擊，甚至有部分銀行破產倒閉。考慮到我國商業銀行貸款利率風險管理等經驗不足，即將到來并可能加速推進的利率市場化改革，將使得我國商業銀行強弱分化，甚至面臨生死考驗。

第五章中國農業銀行發展建議--以理財產品金融創新為例 1.重視個人理財產品的創新，樹立品牌效應

商業銀行理財產品同質化導致的行業間的惡性競爭對于農業銀行的發展乃至整個金融行業的健康發展會產生不利影響，盲目的“跟風”復制他人理財產品非但不能為自身銀行帶來豐厚利潤，還會導致整個個人理財產品客戶群的流失，針對這種現象，農業銀行應該結合自身發展特點和勢力，針對性的設計理財產品，提升產品價值，做好市場的調研工作，針對自身的特點和客戶群的需求創造有自身特色的理財產品，加大理財產品的創新力度，讓自身品牌在消費者心中占據獨特的位置，樹立自身的品牌效應。2.培養專業的高素質理財人員，構建高效率理財團隊

專業理財人才的缺失是制約我國農業銀行金融業務發發展的又一大因素，專業的理財人員和理財團隊個能夠更好的針對客戶的需求提供更精確的理財信息以及建議，他們與客戶的直接接觸會無形中代表著商業銀行的形象，因此，選拔，培養高素質理財人員非常重要。農業銀行應該建立自身的理財人員選拔，培養體制，培養出專業的理財人員，建立高效率的理財團隊，與客戶建立長久的合作共贏關系，擴大自身客戶群。3.提供真實的理財產品信息 客戶是農業銀行的衣食父母，農業銀行的個人理財產品應該做到以客戶為中心，切實從客戶的角度去思考問題，不能欺騙，誤導消費者，銀行應該提供真實健全的理財產品信息以及產品的風險指數，針對不同的客戶，不同客戶需求給出相應的建議，向客戶傳達正確的理財信息，這樣才能真正贏得消費者的信任，建立長久的合作關系。4.以發展眼光進行金融業務創新

跨時間思考亦即不斷參與并促成外部的發展趨勢。目前，我國農業銀行發展的歷史還相當短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對基礎性產品的推出還比較謹慎，但從長遠來看，中國的銀行上的產品內容、運作方式在很大程度上也將與國際接。因此，積極研究未來我國銀行的發展變化，順應政策層面的創新并籍此開發相應的衍生產品和服務無疑當是銀行的重要創新思考模式。

當前銀行應當回歸金融機構本色，恢復銀行從事產品創造和產品銷售的主攻領域，著力發展創新經濟業務和投資銀行業務，在市場細分中明確自身業務特色和市場定位，在適應行業規范發展的新機制前提下轉變業務模式，實現創新發展。對于經濟業務，從簡單的通道服務向增值服務轉型，通過建設高素質投資顧問團隊，提高經濟業務水平，對于投行業務，增強業務拓展能力，提高證券發行的定價能力，打造其核心競爭力，對于證券投資業務，積極探索新的投資盈利模式，調整投資規模。最終積極開展業務創新，拓展多元業務渠道，促進銀行的健康發展。

要正確處理好發揮傳統優勢與打造新優勢的關系。經營戰略轉型是對現有經營結構、管理體制和發展方式的戰略性調整。但是這不意味著對傳統優勢的拋棄。對已經形成優勢的領域，要進一步做大做強，已有的優勢必須得到繼續鞏固、強化和擴大。同時，針對自己的不足與劣勢，要集中力量加以彌補，努力變劣勢為優勢。更重要的是，在同業競爭白熱化的趨勢下，中國農業銀行必須進一步開發獨有優勢、尋找潛在優勢，在不斷增進新優勢的基礎上，提升自己的競爭能力。要積極進行業務拓展并強化管理。在經營戰略轉型過程中，要實現有質量、可持續的發展，管理是基礎。中國農業銀行必須大力建設能夠全面、準確監測和防控信用風險、市場風險和操作風險的全面風險管理體系。5.做好個人理財產品的宣傳和營銷創新

農業銀行應該加強對于理財產品的宣傳和營銷，銀行可以通過媒體，一對一宣傳等方式讓消費者對更加深入的了解個人理財產品的特點。在營銷渠道上，客戶資產管理產品可以通過銀行進行直銷，也可以通過銀行渠道進行分銷。這意味著，銀行在直銷的同時，還可以把營銷的力量放在銀行渠道的拓展和服務方面，銀行可以自己或配合銀行在營銷網點有條件地向“私人理財中心”的模式發展，瞄準高端私人客戶群體進行重點營銷。在營銷推廣方式上，銀行要根據金融產品的不同目標客戶群、渠道和產品特點確定不同的營銷模式。面對這一形勢，銀行要在穩定和鞏固傳統經紀業務的同時，快速積極地通過各種營銷模式發展新的集合產品客戶群體和“一對一”的資產管理客戶群體。

進入“十二五”后，由于：(1)資本充足率要求不斷提高；(2)貸款撥備比率的大幅提高導致銀行新增貸款當年收益被大量對沖，即使息差下降，也無法立即以量補價；(3)銀行股東為了維持控股比例不下降，很可能要求農業銀行降低增長速度等因素的影響，農業銀行的貸款增速可能開始逐漸放緩，并亦步亦趨地改變以貸款增長和管制利率為主要驅動因素的業績增長模式。

在新的形勢下，監管機構可以考慮的政策引導方向包括：(1)在5年或者更長的周期內漸進式放開利率管制，實現利率市場化，真正改變以利差收入為主導的中國農業銀行經營模式的基礎；(2)不能完全否定金融創新，而是應當去其糟粕，取其精華，適度放開對好的創新產品的管制，為中國農業銀行提升中間業務收入占比創造寬松的政策環境；(3)繼續大力發展多層次的資本市場，扶持直接融資業務，以彌補農業銀行逐漸“脫媒”后留下的資金斷層。

而農業銀行需要考慮的發展方向包括：(1)進一步提升風險管理能力，在包括中小企業、地方政府平臺、個人信貸以及新興產業等較陌生的領域做好風險定價；(2)積極探索利率市場化后的非息業務發展增長點；(3)在日漸嚴格的資本監管下，合理利用杠桿，發揮資本的最大效力。

6.針對分業經營進行金融創新

分業經營體制大大限制了農業銀行理財業務的宣傳和推廣，由于我國政策規定銀行，證券，保險行業的分業管理，各大商業銀行可以在政策允許的范圍內看準政策的“空白點”積極進行金融創新，加強同證券，保險行業的合作。跨時間思考亦即不斷參與并促成外部的發展趨勢。目前，中國農業銀行發展的歷史還相當短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對基礎性產品的推出還比較謹慎，但從長遠來看，中國農業銀行的產品內容、運作方式在很大程度上也將與國際接軌。因此，積極研究未來中國農業銀行的發展變化，順應政策層面的創新并籍此開發相應的衍生產品和服務無疑當是銀行的重要創新思考模式。

當前銀行應當回歸中介機構本色，恢復銀行從事產品創造和產品銷售的主攻領域，著力發展創新經濟業務和投資銀行業務，在市場細分中明確自身業務特色和市場定位，在適應行業規范發展的新機制前提下轉變業務模式，實現創新發展。對于經濟業務，從簡單的通道服務向增值服務轉型，通過建設高素質投資顧問團隊，提高經濟業務水平，對于投行業務，增強業務拓展能力，提高證券發行的定價能力，打造其核心競爭力，對于證券投資業務，積極探索新的投資盈利模式，調整投資規模。最終積極開展業務創新，拓展多元業務渠道，促進銀行的健康發展。總結

綜上所述，對于中國農業銀行來講，提高自身核心競爭力的立足點在于面向三農，合理制定經營策略，注重金融產品的創新，以及以農業為基礎的金融業務的開展，要從推進農村城市化發展出發，穩妥地支持以農村小城市化為目標的基礎設施建設，以推動地方經濟快速增長，啟動內需，服務新農村，促進農民增收，以提高農行的社會形象。參考文獻

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第四篇：商業銀行核心競爭力以中國農業銀行為例

商業銀行核心競爭力分析

——以中國農業銀行為例

【摘要】隨著我國經濟社會的不斷前行，我國的金融機構也在不斷的完善提高，商業銀行的數量和規模也在逐漸擴大，金融機構之間的競爭也趨于激烈，商業銀行要想在眾多的金融機構中得以生存發展，必須在發揚自身優勢的同時，提高和加強自身的核心競爭力，本課題就此展開了研究，以中國農業銀行為研究對象，對當前農業銀行在競爭過程中存在的問題進行了分析總結，并有針對性的給出了改進建議。

【關鍵詞】商業銀行；核心競爭力；提高

目 錄

第一章 研究背景...........................................................................................................................3

1.研究背景...............................................................................................................................3 2.我國商業銀行發展...............................................................................................................3 第二章 核心競爭力概述.................................................................................................................4

1.核心競爭力的提出...............................................................................................................4 2.我國商業銀行現狀分析.......................................................................................................4 3.商業銀行核心競爭力的特征...............................................................................................6 4.商業銀行核心競爭力...........................................................................................................7

4.1信息優勢....................................................................................................................7 4.2完善的交易網絡........................................................................................................7 4.4成熟的市場拓展能力................................................................................................7

第三章 農業銀行核心競爭力現狀...............................................................................................8 第四章 農業銀行發展中存在的問題——以理財產品金融創新為例.........................................8

1.產品同質化導致惡性競爭...................................................................................................8 2.缺乏專業理財人員...............................................................................................................8 3.理財產品信息和風險披露不夠...........................................................................................9 4.銀行營銷觀念落后...............................................................................................................9 5.分業經營限制金融業務的發展...........................................................................................9 6.收入結構不均衡，盈利模式面臨挑戰.............................................................................10 第五章中國農業銀行發展建議——以理財產品金融創新為例.................................................11

1.重視個人理財產品的創新，樹立品牌效應.....................................................................11 2.培養專業的高素質理財人員，構建高效率理財團隊.....................................................11 3.提供真實的理財產品信息.................................................................................................12 4.以發展眼光進行金融業務創新.........................................................................................12 5.做好個人理財產品的宣傳和營銷創新.............................................................................13 6.針對分業經營進行金融創新.............................................................................................14 總 結............................................................................................................................................14 參 考 文 獻..................................................................................................................................15

第一章 研究背景 1.研究背景

中國經濟發展方式加速轉變，我國商業銀行外延增長的發展模式難以為繼。中國金融業的成長，從根本上得益于持續穩定的經濟增長和改革開放的良好環境。在高投入、高產出的經濟增長模式下，我國商業銀行走出了一條“融資→放貸→再融資→再放貸??”的典型外延擴張路徑。這一發展的優點，是在好的經營環境下，我國商業銀行能夠實現高成長和高盈利，而缺點則是資本占用較高、風險相對集中，逆周期發展能力不強。隨著經濟結構的調整和發展方式的轉變，在地區差異趨于彌合、城鎮化進程放緩、人口紅利逐步消失、環境治理成本不斷上升等因素綜合作用下，不遠的將來中國經濟高投入、高產出的增長格局將發生根本改變。以科技創新和技術進步為主的“索洛剩余”在經濟增長中的作用將不斷擴大，資本和勞動等傳統要素的貢獻則相對降低。中國銀行業長期以來經濟高增長帶動信貸高投放、以信貸高投放促進經濟高增長的經營環境漸行漸遠，“十一五”期間超常規規模增長的態勢難以再現。我國商業銀行必須順應經濟特征的變化，大力推動業務結構調整，實現向“綠色”、“低碳”增長的轉變，從而達到提高自身核心競爭力的目的。

2.我國商業銀行發展

進入21世紀以來，國際國內金融格局經歷著前所未有的重大變化，我國商業銀行經營環境的不確定性越來越強。在這種背景下，我國商業銀行紛紛啟動了經營戰略轉型，期望實現從傳統的以“高資本占用、高速資產擴張”為特征的外延型規模擴張，到“低資本占用、高資本回報”的內涵型質量增長的根本轉變，并著力于自身綜合實力的提高。目前，我國商業銀行的經營戰略轉型初見成效。但是，與國際先進銀行相比，我國商業銀行的經營戰略還處于起步階段。深入推進經營戰略，是未來一段時間中國銀行業改革與發展的重要內容。

改革開放以來，我國商業銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對我國商業銀行的調控方式有了根本性的轉變，主要通過間接手段引導和影響我國商業銀行的發展；銀行業的監管，也由行政管理為主轉向以資本為核心的風險監管；確立了我國商業銀行自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的市場地

位。這些變化促進了我國商業銀行多樣化發展，從理論上講，轉型是指事物的結構形態、運轉模式和人們的觀念根本轉變的過程。具體到我國商業銀行經營的核心競爭力提高，其實質是我國商業銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實現業務規模的擴張、盈利能力的提升和銀行價值的增長，是我國商業銀行主動求變、主動創新的過程。

第二章 核心競爭力概述 1.核心競爭力的提出

何謂核心競爭力？其概念由1990年美國密西根大學教授普拉哈拉德和倫敦商學院教授加里?哈默爾在其合著的《公司核心競爭力》一文(發表于1990年的5月到6月的哈佛商業評論)中首先提出來的。他們對核心競爭力的定義是：“在一個組織內 部經過整合了的知識和技能，尤其是有關如何協 調多種生產的技能和整合不同的技 術的知識和技能”。從產 品或服 務的關系方面來看，核心競爭力實際上是包含在公司核心 產品或者服務里面的知 識和技能，或知識和技能的集 合體。

在普拉哈拉德和哈默爾觀點看來，核心競 爭力首先要有助于公司進入不同的市場，它應該成為公司擴 大經營的能力基礎。另外，核心競爭力在創造公司的最終 產品和服務的顧客 價值貢 獻方面作用巨大，它的貢獻不僅僅是一些普通的、短期的好處，更多地體現在實現顧客最為關 注的、核 心的、根本的利益。最后，公司的核心競爭力必須是難以被競 爭對手所模 仿和復制的。海爾集團總裁張瑞敏曾說過：“創新（能力）是海爾真正的核心競爭力，因為它不易或無法被競爭對手所模仿。”

核心競爭力，又可稱為“核心（競爭）能力”、“核心競爭優勢”，指的是組織或企業具備的能夠應對變 革與激烈的外部 競爭，并能優勝于競爭對手的能力的集 合。

遠大總裁張劍定義為：核心競爭力通俗講就是一種獨特的，別人難以依靠簡單模仿而獲得的能力。

2.我國商業銀行現狀分析

進入二十一世紀以來，國際國內金融格局經歷著前所未有的重大變化，我國

商業銀行經營環境的不確定性越來越強。在這種背景下，我國商業銀行紛紛啟動了經營戰略轉型，期望實現從傳統的以“高資本占用、高速資產擴張”為特征的外延型規模擴張，到“低資本占用、高資本回報”的內涵型質量增長的根本轉變。目前，我國商業銀行的經營戰略轉型初見成效。但是，與國際先進銀行相比，我國商業銀行的經營戰略轉型還處于起步階段。深入推進經營戰略轉型，是未來一段時間中國銀行業改革與發展的重要內容。

在理財產品業務方面，我國商業銀行業務在不斷擴大，產品不斷豐富由于理財產品激烈的市場競爭，使其迅猛發展，規模不斷擴大。自2004年商業銀行個人理財業務快速發展以來，銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都開始急劇膨脹。在2008年我國商業銀行累計發售7799期理財產品，新募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險理財產品、信托理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。隨著央行加息后銀行短期理財產品收益普遍提高、樓市調控、股市震蕩等市場因素，銀行理財產品的市場銷售情況異常火熱。2013年成為名符其實的理財年，據銀率網數據庫統計，2013年各商業銀行共發行22379款理財產品，相比2010年增長97.0%，人民幣產品同比增幅超過1倍，外幣產品增幅超三成，非保本浮動收益產品成主流，短期理財產品收益提高尤為顯著。我國商業銀行發行的結構性理財產品已實現與股票、匯率、利率、藝術品、消費價格指數、二氧化碳排放量、世界杯足球賽等多類標的掛鉤。例如北京銀行“心喜”理財產品與消費價格指數掛鉤，民生銀行“鼓浪嶼”產品與生物能源商品指數（包括糖、玉米、大豆）掛鉤。據統計，2007年發行的3000余只理財產品可以分為8類基本結構和上百種衍生結構。另外，在一些高風險的理財產品中，還創新出了優先受益人和一般受益人的分層結構安排，例如工商銀行的結構化“打新”產品，通過優先、次級的信托結構安排，使不同風險偏好的投資者分享不同的投資收益。

隨著電子商務的介入，商業銀行的業務領域得以進一步擴張。電子商務融合了銀行，證券，保險等分行業市場，減少各類金融企業同客戶的重復勞動，拓寬產品創新的空間，為客戶提供更有針對性的服務。在電子商務的經營方式，產品創新的空間包括了銀行存款、貸款，結算，財務顧問，證券經紀，信托，保險代理業務，同時也為信息查詢，銀行對帳，工資，定向轉移，網上購物等業務提供

了辦理服務。為客戶提供方便快捷的服務、提升銀行信用，贏得更多的客戶。商業銀行可以更好地利用信息服務為客戶，那么就能擁有更多的客戶，占領更多的市場份額，有較強的競爭優勢，因為其存在高效信息交互和優質服務的優勢。因此，銀行的經營理念正逐步從傳統的“以產品為中心”轉變為“以客戶為中心”。電子商務的加入，使銀行業務自動化，突破了時間和空間的限制，為客戶提供“AAA式服務”（Anytime Anywhere Anyway），使客戶在任何條件下可以得到指定的銀行服務。

改革開放以來，我國商業銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對我國商業銀行的調控方式有了根本性的轉變，主要通過間接手段引導和影響我國商業銀行的發展；銀行業的監管，也由行政管理為主轉向以資本為核心的風險監管；確立了我國商業銀行自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我約束的市場地位。這些變化促進了我國商業銀行多樣化發展，從理論上講，轉型是指事物的結構形態、運轉模式和人們的觀念根本轉變的過程。一個企業的成功轉型，就是企業主動適應外部環境變化，對企業的管理體制、經營機制、運行模式和發展戰略進行動態調整創新的過程，將舊的發展模式轉變為符合時代要求的新模式。具體到我國商業銀行經營的戰略轉型，其實質是我國商業銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實現業務規模的擴張、盈利能力的提升和銀行價值的增長，是我國商業銀行主動求變、主動創新的過程。

3.商業銀行核心競爭力的特征

偷不去，指別人難以模仿的部分，比如商業銀行擁有的自主知識產權，包括品牌建設、企業文化等。

買不來，指無法從市場上獲得的資源。通常人們以為人才是銀行的核心競爭力，但這也必須以人才不能流動為前提。

拆不開，指企業的資源、競爭力必須整合，組成一個完整的體系才能產生價值，創造利益，分開則不能。比如商業銀行的風險管理。

帶不走，指資源的組織性。個人的才能、技術是能夠帶走的，即便身價很高的人才也不一定就是穩定的核心競爭力。要形成企業的核心競爭力，必須整合企業所有的資源。比如企業決策層面的領導力問題，該特點適用于商業銀行的戰略

規劃。

溜不掉，指企業持久競爭力的提高。核心競爭力是一個動態的概念，具有動態發展性。企業的長期成功依賴于不斷更新的且具有生命力的核心競爭力，而創新是實現核心競爭力不斷更新的唯一途徑。這就牽涉到商業銀行的金融創新問題。

4.商業銀行核心競爭力

4.1信息優勢

與證券公司、保險、信托等金融機構相比，商業銀行有專門設立的相當規模的研究部門、較為完善的信息處理平臺作為證券公司的研究信息庫和產品研發加工廠。商業銀行研究部門在社會金融形勢與地區經濟、證券市場發展與理財投資等領域通常有著長期深入的研究，為商業銀行業務的研發提供了必要的信息支持。

4.2完善的交易網絡

在交易手段電子化的今天，進行金融工具投資最終離不開交易網絡的支持。在國內，商業銀行是最早實現全國集中交易和結算的，銀行可以通過先進的交易系統，與證券公司、信托、保險等展開跨行業的合作，為其拓展市場提供硬件上的保障。

4.3專業優勢

商業銀行在金融創新、風險控制、證券投資組合最優化、投研實力、市場操作技術方面均享有權威地位，這些都是其他金融機構無法比擬的。這種專業優勢也造就了其能為特定的客戶群體量身定制業務，能更好地滿足客戶的需求。隨著中國經濟的發展、金融工具品種的增加，商業銀行的專業優勢將更加突出。

4.4成熟的市場拓展能力

從客戶群體來說，商業銀行個人理財的門檻較低，其客戶群體相對廣泛。由于此前的業務，商業銀行在掌握大客戶資源方面具有經驗優勢；由于擁有眾多營業網點和數量可觀的經紀隊伍，相比基金公司，商業銀行在開發中低端客戶上也具有先天優勢。

第三章 農業銀行核心競爭力現狀

中國農業銀行是我國四大商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，被《財富》評為世界500 強企業之一，具有相對品牌網點優勢。本著以“服務三農”為主導思想的股份制改造隨著改革的不斷行進，其品牌與信譽受到廣大人民群眾的關注及青睞。二是具有相對客戶資源優勢。從城市到農村，農業銀行有著最廣大的人脈資源，特別是具有農業產業化客戶群體資源優勢。同時，農業銀行及時、安全的資金匯劃系統提供了快捷、優質的服務，吸引了大批高質量客戶。此外，農行結合農業經濟發展的特點，創新推出多種融資方式，解決了部分縣份企業及農戶融資難的困難，為推動當地經濟發展起了促進的作用，贏得了良好的口碑。

同時，農業銀行各分行緊緊跟隨市場趨勢，及時捕捉客戶需求，圍繞理財產品、服務套餐、代理業務、渠道拓展等重點領域積極開展產品創新，其中不乏“掌尚錢包”、“金穗市場通”、“杭州商寶”等一批領先同業、具有明顯前瞻性的產品。農業銀行各分行還為客戶量身定制理財產品506款，極大地推動了創新業務發展。

第四章 農業銀行發展中存在的問題——以理財產品金融創新為例 1.產品同質化導致惡性競爭

一家銀行剛剛開發出新的理財產品，其他銀行就立刻跟進，盡管名目互不相同，但功能特點類似、投資收益相當。由于金融產品無法申請專利，所以金融產品易復制的特點就在各個商業銀行的激烈競爭中一覽無余。自2002年實行浮動傭金制度后，銀行的經紀業務進入激烈競爭時代，各個銀行為爭奪客源，除了降低傭金費率外，還進行了其他如送保險、免開戶費等競爭手段，最終上升到了對優質客戶的爭奪，由于缺乏經營特色，業務趨同，銀行的經紀業務從壟斷性競爭變成了完全競爭，甚至出現惡意競爭現象。

2.缺乏專業理財人員

農業銀行個人定向理財業務主要受到基金和私募等的競爭，縱然銀行有明顯的品牌優勢，但人才資源不足仍將是限制其發展的主要問題[9]。農業銀行中 的許多理財人員，缺乏相應的金融經濟分析水平，目前，受限于人才制約，大部分銀行對于金融業務心有余而力不足，有能力的銀行會將之作為業務拓展的一部分，而更多銀行還是將注意力放在經紀、投行和自營三大塊業務上。

3.理財產品信息和風險披露不夠

對于客戶來說，理財產品說明書是投資者了解產品信息的唯一的書面資料，其他多來自于金融機構業務人員的口頭介紹。從目前的情況來看，理財產品說明書多數比較簡單，投資者能夠從中獲取的信息較為有限。同時，業務人員與投資者交流時，對產品的使用風險或負面影響提示不夠甚至避而不談，通過概念轉換誤導消費者進行金融消費，通過合同安排或制度設計免除其法定義務等，使得投資者在不知不覺中遭受了利益損失。同時，農業銀行在編寫有關產品宣傳材料時，風險提示的不充分主要體現在沒有提供必要的示例說明[10]。風險提示則只是簡單的列示：如對保本浮動收益理財計劃“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”等話語，未對面臨的市場風險、信用風險、流動性風險進行詳細說明。對一些掛鉤較為復雜的金融業務，在與客戶簽訂合同前，并未提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。

4.銀行營銷觀念落后

我國農業銀行的理財產品的宣傳多通過宣傳欄，宣傳視頻，缺乏有效的宣傳，消費者對于理財產品的了解比較少。

5.分業經營限制金融業務的發展

由于我國現階段實行的是分業經營體制，銀行、證券、保險這幾個行業都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態，導致金融業務中的個性化服務只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現增值，這種方式大大削弱了證券、銀行和保險機構之間的合作能力，妨礙了個人理財產品的創新，削弱了商業銀行為客戶提供綜合理財產品的能力，不利于商業銀行金融業務的全面發展。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，這在很大程度上制約了金融業務的發展。

6.收入結構不均衡，盈利模式面臨挑戰

當前中國我國農業銀行的收入主要分為利息收入業務和非息收入業務，根據統計，截至2015年12月30日，我國農業銀行的絕大部分收入依然來自于利息凈收入，行業平均占比高達82.61%。對利息業務收入如此高的依賴度和海外同業形成了較大反差。

我國農業銀行巨大的利息收入除了享有被管制的利差優勢外，大量放貸產生的規模效應也是重要因素之一。從根本上講，銀行用于放貸的資金其實擠占了本應投向直接融資渠道的資金，市場投資者(基金/機構/散戶)本應可以成為其他上市公司的股東，結果把錢投向了銀行。這一趨勢如果繼續發展下去，將形成大銀行—小資本市場的格局。金融體系中的相當一部分資金都通過銀行流轉，銀行左手吸存，右手放貸，資本充足率一旦不足就尋求二級市場融資進行補充。這種模式短期看能夠起到立竿見影的效果，但從長期來看是蘊藏著巨大風險的。

不過把全部責任都推給銀行似乎也不客觀。事實上從數年以前，監管部門就已經提出了大力發展直接融資市場，力求構建間接融資與直接融資協調發展的金融市場體系。但截至目前，我國直接融資市場的發展始終在曲折中艱難前行。

股權融資方面，雖然在2009年推出了創業板，但由于擬上市企業太多，無數企業只得在被推得水漲船高的顯性和隱性上市門檻前望而卻步，中國的納斯達克并沒有出現；債券融資方面，國內資信體系建設的滯后和產品種類的匱乏導致低級別企業債和城投債的投資收益和風險難以得到統一，投資者不敢貿然出手。最終，企業和個人不得不繼續主要依靠銀行借貸的融資方式，直接融資占比難以較快提升。

依據央行貨幣政策執行報告的統計，在2012～2014三年間，全國金融體系融資總額中分別有約82.1%、81.5%和79.2%是由銀行貸款提供的，這一比例雖然的確逐年下降，但仍然顯著高于西方發達國家的水平，說明我國直接融資還遠未達到與間接融資協調發展的水平。

即便在我國農業銀行內部的損益表上，我們也可以看到來自于公司客戶的收入明顯大于零售客戶的收入。除去文化傳統上中國居民不喜歡個人負債等民族性格因素外，比較重要的一點在于過去的十年不單是銀行業大發展的時期，也是超大型國企集團在各自領域內進一步實現資產、業務集中的時期。他們作為我國商業銀行無可置疑的戰略客戶為銀行帶來了巨大的業務量，經常是一個戰略客戶比

上萬個零售客戶的業務總量還要多，因此也成為了眾多銀行競相爭奪的“香餑餑”。在激烈的競爭下，我國商業銀行只能無條件地向這些強硬的大客戶提供更多更好的服務。大量資源被傾斜向大型戰略客戶，零售業務被迫受到擠壓，業務結構的不平衡難以得到迅速根治。

長期以來，中國農業商業銀行形成了資產結構以信貸為主、客戶結構以對公大客戶為主、收入結構以利息收入為主的“單一結構”特征。目前我國銀行業收入80%以上來源于存貸利差，利差收入是目前我國銀行業盈利的主要來源。“十二五”規劃已明確提出“穩步推進利率市場化改革”，資金完全市場化定價將逐步成為現實。利率市場化將導致金融機構存貸款競爭加劇，利差收窄，并帶來逆向選擇、儲蓄分流、債券資產縮水等風險。歷史經驗表明，無論是美、日等發達國家，還是巴西、智利等發展中國家，利率市場化過程中銀行業都遭受了較大沖擊，甚至有部分銀行破產倒閉。考慮到我國商業銀行貸款利率風險管理等經驗不足，即將到來并可能加速推進的利率市場化改革，將使得我國商業銀行強弱分化，甚至面臨生死考驗。

第五章中國農業銀行發展建議——以理財產品金融創新為例 1.重視個人理財產品的創新，樹立品牌效應

商業銀行理財產品同質化導致的行業間的惡性競爭對于農業銀行的發展乃至整個金融行業的健康發展會產生不利影響，盲目的“跟風”復制他人理財產品非但不能為自身銀行帶來豐厚利潤，還會導致整個個人理財產品客戶群的流失，針對這種現象，農業銀行應該結合自身發展特點和勢力，針對性的設計理財產品，提升產品價值，做好市場的調研工作，針對自身的特點和客戶群的需求創造有自身特色的理財產品，加大理財產品的創新力度，讓自身品牌在消費者心中占據獨特的位置，樹立自身的品牌效應。

2.培養專業的高素質理財人員，構建高效率理財團隊

專業理財人才的缺失是制約我國農業銀行金融業務發發展的又一大因素，專業的理財人員和理財團隊個能夠更好的針對客戶的需求提供更精確的理財信息以及建議，他們與客戶的直接接觸會無形中代表著商業銀行的形象，因此，選拔，培養高素質理財人員非常重要。農業銀行應該建立自身的理財人員選拔，培養體制，培養出專業的理財人員，建立高效率的理財團隊，與客戶建立長久的合作共

贏關系，擴大自身客戶群。

3.提供真實的理財產品信息

客戶是農業銀行的衣食父母，農業銀行的個人理財產品應該做到以客戶為中心，切實從客戶的角度去思考問題，不能欺騙，誤導消費者，銀行應該提供真實健全的理財產品信息以及產品的風險指數，針對不同的客戶，不同客戶需求給出相應的建議，向客戶傳達正確的理財信息，這樣才能真正贏得消費者的信任，建立長久的合作關系。

4.以發展眼光進行金融業務創新

跨時間思考亦即不斷參與并促成外部的發展趨勢。目前，我國農業銀行發展的歷史還相當短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對基礎性產品的推出還比較謹慎，但從長遠來看，中國的銀行上的產品內容、運作方式在很大程度上也將與國際接。因此，積極研究未來我國銀行的發展變化，順應政策層面的創新并籍此開發相應的衍生產品和服務無疑當是銀行的重要創新思考模式。

當前銀行應當回歸金融機構本色，恢復銀行從事產品創造和產品銷售的主攻領域，著力發展創新經濟業務和投資銀行業務，在市場細分中明確自身業務特色和市場定位，在適應行業規范發展的新機制前提下轉變業務模式，實現創新發展。對于經濟業務，從簡單的通道服務向增值服務轉型，通過建設高素質投資顧問團隊，提高經濟業務水平，對于投行業務，增強業務拓展能力，提高證券發行的定價能力，打造其核心競爭力，對于證券投資業務，積極探索新的投資盈利模式，調整投資規模。最終積極開展業務創新，拓展多元業務渠道，促進銀行的健康發展。

要正確處理好發揮傳統優勢與打造新優勢的關系。經營戰略轉型是對現有經營結構、管理體制和發展方式的戰略性調整。但是這不意味著對傳統優勢的拋棄。對已經形成優勢的領域，要進一步做大做強，已有的優勢必須得到繼續鞏固、強化和擴大。同時，針對自己的不足與劣勢，要集中力量加以彌補，努力變劣勢為優勢。更重要的是，在同業競爭白熱化的趨勢下，中國農業銀行必須進一步開發獨有優勢、尋找潛在優勢，在不斷增進新優勢的基礎上，提升自己的競爭能力。要積極進行業務拓展并強化管理。在經營戰略轉型過程中，要

實現有質量、可持續的發展，管理是基礎。中國農業銀行必須大力建設能夠全面、準確監測和防控信用風險、市場風險和操作風險的全面風險管理體系。

5.做好個人理財產品的宣傳和營銷創新

農業銀行應該加強對于理財產品的宣傳和營銷，銀行可以通過媒體，一對一宣傳等方式讓消費者對更加深入的了解個人理財產品的特點。在營銷渠道上，客戶資產管理產品可以通過銀行進行直銷，也可以通過銀行渠道進行分銷。這意味著，銀行在直銷的同時，還可以把營銷的力量放在銀行渠道的拓展和服務方面，銀行可以自己或配合銀行在營銷網點有條件地向“私人理財中心”的模式發展，瞄準高端私人客戶群體進行重點營銷。在營銷推廣方式上，銀行要根據金融產品的不同目標客戶群、渠道和產品特點確定不同的營銷模式。面對這一形勢，銀行要在穩定和鞏固傳統經紀業務的同時，快速積極地通過各種營銷模式發展新的集合產品客戶群體和“一對一”的資產管理客戶群體。

進入“十二五”后，由于：(1)資本充足率要求不斷提高；(2)貸款撥備比率的大幅提高導致銀行新增貸款當年收益被大量對沖，即使息差下降，也無法立即以量補價；(3)銀行股東為了維持控股比例不下降，很可能要求農業銀行降低增長速度等因素的影響，農業銀行的貸款增速可能開始逐漸放緩，并亦步亦趨地改變以貸款增長和管制利率為主要驅動因素的業績增長模式。

在新的形勢下，監管機構可以考慮的政策引導方向包括：(1)在5年或者更長的周期內漸進式放開利率管制，實現利率市場化，真正改變以利差收入為主導的中國農業銀行經營模式的基礎；(2)不能完全否定金融創新，而是應當去其糟粕，取其精華，適度放開對好的創新產品的管制，為中國農業銀行提升中間業務收入占比創造寬松的政策環境；(3)繼續大力發展多層次的資本市場，扶持直接融資業務，以彌補農業銀行逐漸“脫媒”后留下的資金斷層。

而農業銀行需要考慮的發展方向包括：(1)進一步提升風險管理能力，在包括中小企業、地方政府平臺、個人信貸以及新興產業等較陌生的領域做好風險定價；(2)積極探索利率市場化后的非息業務發展增長點；(3)在日漸嚴格的資本監管下，合理利用杠桿，發揮資本的最大效力。

6.針對分業經營進行金融創新

分業經營體制大大限制了農業銀行理財業務的宣傳和推廣，由于我國政策規定銀行，證券，保險行業的分業管理，各大商業銀行可以在政策允許的范圍內看準政策的“空白點”積極進行金融創新，加強同證券，保險行業的合作。跨時間思考亦即不斷參與并促成外部的發展趨勢。目前，中國農業銀行發展的歷史還相當短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對基礎性產品的推出還比較謹慎，但從長遠來看，中國農業銀行的產品內容、運作方式在很大程度上也將與國際接軌。因此，積極研究未來中國農業銀行的發展變化，順應政策層面的創新并籍此開發相應的衍生產品和服務無疑當是銀行的重要創新思考模式。

當前銀行應當回歸中介機構本色，恢復銀行從事產品創造和產品銷售的主攻領域，著力發展創新經濟業務和投資銀行業務，在市場細分中明確自身業務特色和市場定位，在適應行業規范發展的新機制前提下轉變業務模式，實現創新發展。對于經濟業務，從簡單的通道服務向增值服務轉型，通過建設高素質投資顧問團隊，提高經濟業務水平，對于投行業務，增強業務拓展能力，提高證券發行的定價能力，打造其核心競爭力，對于證券投資業務，積極探索新的投資盈利模式，調整投資規模。最終積極開展業務創新，拓展多元業務渠道，促進銀行的健康發展。

總 結

綜上所述，對于中國農業銀行來講，提高自身核心競爭力的立足點在于面向三農，合理制定經營策略，注重金融產品的創新，以及以農業為基礎的金融業務的開展，要從推進農村城市化發展出發，穩妥地支持以農村小城市化為目標的基礎設施建設，以推動地方經濟快速增長，啟動內需，服務新農村，促進農民增收，以提高農行的社會形象。

參 考 文 獻

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第五篇：以創“星級”為契機,提升醫院核心品牌競爭力

以創“星級”為契機提升醫院特色品牌競爭力

----上海虹橋醫院品牌建設之路

新年尹始，從上海市社會醫療機構協會第三屆管理學術年會會議現場，傳來捷報，上海虹橋醫院榮獲“上海市首批星級達標醫院”、2項“上海市社會醫療機構首批特色專病建設單位”，可謂三喜臨門，好事連連。

2010年以來，上海市社會醫療機構啟動了社會醫療機構“優勢專科、特色專病”評選活動，2012年又創新性地開展了以“不斷加強行業自律，持續提升服務質量，確保人民群眾健康” 為主題的創建星級醫院活動，政府正著力引導社會資本和外資推進本市高端醫療衛生事業的發展，鼓勵其在發揮專長、塑造特色上下功夫，走“品牌戰略，長遠發展”的道路，為上海社會醫療機構進一步發展指明了方向。

當下，正如著名品牌營銷專家于斐先生指出的那樣，民營醫院一窩蜂的重點炒作性病、婦科等門診，甚至不惜搬來名家借助權威聲勢，作用也僅僅是階段性的，關鍵是把自身的核心競爭力丟掉了。其實，民營醫院最大的優勢是機制活、反應快、決策靈，那為什么不在醫療規范、醫療技術和服務態度上下大力氣呢，以人為本其實并不是空洞的說教和虛幻的標簽，它需要我們在服務的精細化、差異化上以及推廣的人性化、多樣化上大做文章。要在技術特色上走高端化、專科化的發展之路。

作為有11余年發展歷史的上海虹橋醫院，走專科特色和高端技術發展戰略是醫院可持續發展的必由之路。醫院的全面品質管理、規范診療，尤其是該院的中醫胃腸疾病和婦科炎癥及良性腫瘤的科學規范治療于2001年建院之初就開始探索，在11年來的醫療實踐過程中，雖然醫療市場競爭激烈，但醫院為其積沉了豐富的臨床經驗，確立了治療優勢，贏得了社會良好的聲譽和口碑。

一、以創新理念、真抓實干為出發點，把強化執行力放在管理工作的首位。

理念決定行為，行為決定結果。近年來，我院以“醫療質量萬里行”、“三好一滿意”、“全國百姓放心示范醫院動態管理”、“創建星級醫院”活動為契機，在全面提升醫院管理水平同時探索出了“管理與技術同等重要，員工與患者都是上帝，效益、質量和安全都是生命”的醫院管理新理念。一是針對民營醫院管理新人多、更新快等特點，醫院為管理團隊、科室主任、護士長及班組長推薦并購買《海底撈你學不會》，《我在為誰工作》，組織大家認真學習，談讀后感，大家一致認為，醫院管理水平經過幾代管理者的不斷努力，已經取得了長足的進步，正在逐步向業內先進水平靠近。但也清醒地認識到，對照業內先進水平，在質量、經營、信息以及人力資源各方面都存在較大的差距，我們必須加強合作與交流，不斷吸收、借鑒國內外先進的管理成果和科學管理理念，結合虹橋實際，為我所用。在管理中堅持以經營管理為牽引，以質量管理為核心，以人力資源管理為根本，以信息管理為手段，不斷推進醫院綜合管理水平。二是根據制定的工作思路，完善管理職責，明確崗位職能，不斷修訂完善了《上海虹橋醫院管理制度》，完善并明確了醫院各級管理人員、各級各類醫療技術人員的檔案、崗位職責，行政管理制度、醫療管理制度等，分工明確，目標清晰，責任到人，大家從包括員工素質，制度的完善與更新速度以及對于管理行為的貫徹能力等方面入手，加強執行力的建設，在組織設置、人員配備及操作流程上有效的結合醫院現狀，將醫院整合成為一個安全、有效、可控的整體，要求各職能部門每天堅持到一線、下臨床、解困難，實施走動辦公，做到無障礙管理，并利用在制度上減少管理漏洞，在目標上設定標準，在落實上有效監督，在日常管理上開展考勤紀律整頓，針對上班遲到、早退以及替人打卡和竄崗現象，采取日巡視查崗，并及時提出整改，有效提高了管理執行力度。三是改變管理作風，變被動管理為主動管理。采取管理人員動態化，持續走動，適時監管，面對面交流指導，強調用數據說話。在質量管理中，要做到預防為主的原則，凡事要防患于未然。對質量問題除了有定性分析外，還應盡量定量分析，反饋到了人。

二、以人才培養、引進為突破口，快速提升醫院核心競爭力

醫療市場的競爭，從根本上講是人才的競爭。人才是專科可持續發展的保障。醫院“事業留人、待遇留人、感情留人”的用人機制促進了專科人才隊伍的建設。一方面努力做到“四重”，重培養：以培養高層次名醫為核心，精心選拔與培養德藝雙馨的學科帶頭人。重使用：醫院通過在生活上給待遇、管理上給位置、事業上給平臺，讓知識分子充分施展才華。重引進：為了加快學科人材隊伍的建設，充分利用民營醫療機構機制靈活的特點，適時引進合理適用人才。重繼教：醫院十分重視醫學繼續教育，鼓勵醫務人員積極參加國家級和省級繼教項目，促進全員素質的不斷提高，緊緊抓住人才這個根本，采取引進、脫產培訓，大膽使用人才，引進高素質人才，大大加快了專科建設步伐。另一方面堅持實施與品牌相匹配的人才戰略。醫院專科品牌是從科室、醫生的技術服務特點發展并經過系統化經營而由社會認知形成的。隨著新一輪醫改的不斷深入和市場化進程的推進，競爭對手的模仿和超越，醫療特點的壽命將會愈來愈短，醫院優勢專科的品牌無時無刻不受到威脅，因此，多年來，醫院注重不斷的去挖掘、去更新、去經營品牌，并著力從方面下功夫。一是借梯登高，選擇從市內外三甲醫院專科退休副高以上專業技術職稱的專業人員作為學科帶頭人，努力提高醫院優勢科室的品質，同時，從全國范圍選撥如婦科、中醫胃腸專業、泌尿科初、中級專業技術人員，使其形成階梯式技術隊伍。二是強化育才，鼓勵老專家與初、中級技術人員結對幫助，充分發揮學科帶頭人“傳、幫、帶”的作用，悉心指導中青年專業人員，鼓勵他們主持開展科研項目，積極撰寫學術論文。近3年來，醫院專業技術骨干領銜撰寫的醫學論文達20余篇，同時，醫院還積極創造條件，支持中青年專業人員開展各類繼續教育和高一級技術職稱考試，先后有8名青年專業人員報名參加本科學歷教育，5名報名參加高一級技術職稱考試。三是用合適合理人才，通過加強醫院人事制度和分配制度改革，讓專科人員有英雄用武“之地，尤其是在專科團隊組建上，注重合理搭配，取長補短，不唯文憑唯能力，充分發揮專科團隊每個成員的積極性，真正做到人盡其才，尤其是薪酬體系構建上，注重特色專科的實際，注重人才給醫院帶來的綜合效益，充分發揮價值分配杠桿作用，從而也積累了優勢專科可持續發展的源動力。

三、以創新技術、新業務為抓手，快速提升醫院技術實力

醫院在對重點特色科室大力支持的同時，以新技術新業務開展為抓手，勇于創先，敢于爭優，有力帶動了一大批特色科室的快速發展，產生了很好的社會效益和經濟效益。優良的技術水平是創專科品牌、樹專科名牌的基礎，醫院為病人解除病痛是醫院的根本任務，因此，精湛的醫療技術是創建醫院品牌的最主要因素，而一所醫院的技術特點也是病人和社會對醫院最關注的要素。上海虹橋醫院在創建之初，面臨一個最大的發展障礙就是知名度和醫療品質的美譽度較低，吸引患者以及對患者的持續影響能力比較弱，無法同市內已有數十年甚至上百年歷史著名的公立醫院共同發展。針對這種現狀，醫院緊緊瞄準市場醫療需求，著眼可持續發展，對專科特色突出、發展趨勢好、具有潛力的科室，及時進行重點扶持。以10余年的技術積淀，顯現出富有生命力的專科物色和專病特色，有些技術達到在駐地及周邊地區具有一定的知名度，醫院以重點專科建設為主線，積極發揮中醫藥特色優勢，著力打造中醫知名品牌，專科建設再開奇葩，如中醫胃腸專業，整個技術團隊密切合作，應用中醫學的天人合一，急則治標，緩則治本，同病異治，異病同治，辯證施治等理論，積極探索最佳治療路徑。建立了為了突出中醫藥特點優勢，做到“院有專科、科有專病、病有專藥”的規范化治療模式，尤其是完成中藥治療基本方案的基礎上，將臨床研究與生化研究逐步結合。有目的尋求合作單位對中藥基平方以及生化指標進行藥理分析和客觀數據分析，提高科技含量，形成了萎縮性胃炎、慢性結腸炎、疣狀胃炎等三個病種的中醫藥治療方案；婦科技術團隊采用“前店后廠”方式，建立子宮良性腫瘤射頻消融及微創治療的疾病診療產業鏈，成為周邊地區的一種社會醫療需求。

人才隊伍和特色專科建設，有力地帶動了醫院健康快速發展，不斷攀升醫院的綜合技術實力，大大提高醫院的核心競爭力，使醫院進入加速發展的新階段。

四、以科學、規范的流程為手段，切實提高醫院綜合效益

隨著國家醫療改革的逐步推進和市場化深入，醫療市場和醫療產業已隨著改革的步伐日趨完善，消費者在這過程中參與和體驗逐漸深入，消費行為也就日趨理性，同時醫療市場的逐步規范，醫療行業在原有網絡格局和現有服務競爭中不得不面對微利時代的馬上到來。醫院品牌建設背后是有形的醫院和科室，它主要依賴于優勢、高效的經營管理。只有具備現代化管理者素質，樹立新的科學管理理念，強化管理意識、服務意識、市場意識、創新意識，正確領會有關衛生體制改革的精神，才能帶領員工實行全員管理創新、開發、扶持、發展和保護醫院的品牌產品，真正實現醫院的品牌發展戰略。醫院在優勢專科品牌建設過程中，通過“五從五看”措施來提升管理水平。第一是從患者的角度看醫院醫療服務“優不優”。針對窗口科室少數醫務人員文明禮儀服務存在差距的現象，聘請禮儀專家對全院員工連續兩天開展文明禮儀服務培訓，同時，針對就診病人停車難問題，加強了門診停車場的秩序整頓，動員醫護人員把私家車停車位騰出來，方便病人停車。同時，在全院開展了“八多”活動。即：微笑多一點、問候多一點、尊重多一點、方便多一點、告知多一點、溝通多一點、巡查多一點、解難多一點、努力做到“來又迎聲，叫有應聲，走有送聲”。第二是從服務的需要看醫生的技術“精不精”。醫院組織全體醫護人員開展不同形式的崗位練兵，全院業務知識培訓，學術交流等活動，每年邀請市內三甲醫院專家到院舉辦2次學習講座，組織手術醫生對手術病人做好術前病案討論。第三是從發展的眼光看醫院醫療設備“全不全”。醫院根據群眾反映出的基礎設施和設備陳舊的問題，積極向公司董事會提出建議，投資近300萬元對醫院B超室、胃鏡室醫療設備重新更新和配置，投資16萬元對醫院手術室、供應室、醫療用房進行改造，對院內環境重新粉刷裝修。第四是從處方和病歷書寫看醫生基礎知識“牢不牢”。醫院從醫務人員處方和病歷規范書寫抓起，組織人員對全院醫務人員開具的門診病歷、門診處方、住院病歷進行抽查，找出醫院醫務人員病歷、處方書寫中存在的問題，結合市區衛生主管部門的要求，對臨床醫務人員開展處方、病歷規范書寫培訓，對處方、病歷書寫存在問題的少數醫務人員進行重點幫扶。要求藥劑科、醫務部嚴格把關，對當日書寫不規范的處方，要當日整改，確保當日處方、門診病歷、住院病歷書寫規范率達100%。第五是從社會評價看醫院行風“正不正”。醫院組織職能部門對醫院醫療服務質量開展了滿意度測評，測評內容主要有，接診服務、醫護措施、醫護技術水平、收費人員的服務態度、醫療費用等21個方面。同時，還針對重點科室，請就醫群眾挑刺，查找服務漏洞，并邀請部分人大代表，政協委員對醫院服務態度、收費情況、藥品價格進行檢查，設立了舉報電話，意見箱等。

五、以品牌建設、文化建設為宗旨，傾力打造現代民營醫院品牌形象

醫院品牌建設是一個商業化的過程，也是參與市場充分溝通、建立良好互動關系的過程，其文化理念不同于工業企業和商業企業，醫院創建品牌的目的也不同于這些企業，醫院文化的內涵就是以人為本，實現社會主義的醫學人道主義，全心全意為人民的健康服務。因此，醫院在拓展與品牌相匹配的文化內涵上，把團結、求實、創新、奉獻作為醫院文化建設的核心價值觀。努力通過先進的醫院文化建設鑄造醫院品牌，一是從實際抓起，從點滴做起，廣泛開展文化活動，定期舉辦各種體育比賽、演講比賽、時裝比賽、員工座談會、文藝演出、職工攝影作品展以及外出參觀考察等活動。二是提高員工個人素質，廣泛開展文明禮儀活動，把建立和諧醫患關系和醫德醫風教育以及建立規范醫療服務流程有機結合起來，強化醫務人員“醫者仁術”和“大醫精誠”的服務理念。健全醫院各崗位人員文明禮儀服務用語和行為舉止規范，促使優質服務的觀念形態文化潛移默化融入醫務人員的行為中，使患者在進入醫院的同時，隨時感受到人性化的存在，時刻體會到“以愛心換真情，以質量保滿意”的宗旨，切實做到 “醫院為社會服務、醫生替病人著想、醫療使群眾滿意”。

民營醫院今后的發展，除了強化自身的技術、服務外，更要制訂系統的發展規劃，未雨綢繆才能走得更遠，如有需要借助外部力量來提升自我，也要選擇適合的、有實戰操作經驗的機構合作，并且要充分認清買方市場理智挑剔的目光背后表述的內容是深層次精神需求滿足與實現，而不僅僅是以簡

單的廣告和診斷看病作為交流溝通的工具，而是探求更有差異化更獨特的視角打出屬于自己的品牌。而不要犯類似醫療保健品之類“廣告戰”、“促銷戰”、“炒作戰”等幼稚手法了，數量式的營銷伎倆看似龐大實則蒼白，往往有在市場上被邊緣化的危險。相反，質量式的帶有口碑效應的營銷策略應得到鞏固和加強。這個時代，不明確戰略、不樹立品牌是難以真正立足的。