第一篇：中國銀行：中國銀行與教育部簽署《助力高等教育事業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》

中國銀行：中國銀行與教育部簽署《助力高等教育事業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》

8月23日，中國銀行與教育部在京簽署《助力高等教育事業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》。教育部部長陳寶生、部長助理鄭富芝，中國銀行董事長陳四清、副書記劉連舸、副行長林景臻及雙方有關(guān)部門負(fù)責(zé)人出席簽約儀式。

陳四清董事長表示，此次簽約是雙方貫徹黨的十九大精神，用實(shí)際行動(dòng)落實(shí)黨中央的重大決策部署。中國銀行將以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，進(jìn)一步發(fā)揮全球化、綜合化優(yōu)勢，做好國家助學(xué)貸款服務(wù)、支持“一帶一路”教育行動(dòng)、助力一流大學(xué)和一流學(xué)科建設(shè)，通過金融力量傾力支持國家教育事業(yè)發(fā)展。

陳寶生部長表示，作為唯一持續(xù)經(jīng)營超過百年的銀行，中國銀行勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，始終如一支持教育事業(yè)發(fā)展，在國家人才培養(yǎng)、大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款、高校信息化建設(shè)等方面，為教育事業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。通過雙方共同努力，一定能搭建起金融助力高校發(fā)展的新平臺(tái)，為高等教育發(fā)展注入新活力。

鄭富芝部長助理與林景臻副行長代表雙方簽署合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在高等教育對外開放、人才培養(yǎng)、改革發(fā)展等方面開展更具廣度和深度的合作，促進(jìn)高等教育人才、學(xué)科、科研與產(chǎn)業(yè)互動(dòng)，共同探索金融助力高等教育事業(yè)發(fā)展的有效路徑。

簽約儀式期間，17所部屬高校與中國銀行13家分行在各地分會(huì)場通過視頻連線同步簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，中國銀行將攜手17家部屬高校深化合作、共同發(fā)展，開啟教育金融合作的新征程，努力培養(yǎng)擔(dān)當(dāng)民族復(fù)興大任的時(shí)代新人。

中國銀行金融服務(wù)覆蓋75所教育部直屬高校，連續(xù)14年承辦中央部屬高校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)資助貧困學(xué)生180萬人。未來，中國銀行將與各地高校緊密合作，為高等教育實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展提供全方位金融保障服務(wù)，為國家教育事業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)中行力量。

本文來自: 中公金融人 詳細(xì)出處參考：http://www.jinrongren.net/yh/2018/0830/50860.html

中公教育

第二篇：中國集郵總公司與中國銀行簽署“戰(zhàn)略合作協(xié)議”

中國集郵總公司與中國銀行簽署“戰(zhàn)略合作協(xié)議”

>> 點(diǎn)擊上方藍(lán)色文字“中國集郵”，即可關(guān)注我們。12月29日，中國集郵總公司與中國銀行在京簽署“戰(zhàn)略合作協(xié)議”，并聯(lián)合發(fā)布2017年生肖貴金屬郵冊產(chǎn)品。

中國銀行副行長許羅德、中國郵政集團(tuán)公司副總經(jīng)理李丕征、中國銀行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理劉敏、中國集郵總公司總經(jīng)理鄧慧國及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席簽約儀式。

中國集郵總公司與中國銀行還將在貴金屬和郵品組合產(chǎn)品研發(fā)、客戶營銷服務(wù)等方面開展更加全面深入的合作，整合雙方優(yōu)勢資源和渠道，為廣大客戶提供更為豐富優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)。中國銀行財(cái)富管理與私人銀行部副總經(jīng)理趙勇主持本次簽約儀式中國銀行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理劉敏致辭中國集郵總公司總經(jīng)理鄧慧國先生發(fā)表致辭郵票雕刻師郝歐女士講述生肖郵票雕刻的過程產(chǎn)品設(shè)計(jì)師朱熙華講述產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念中國銀行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理劉敏與中國集郵總公司總經(jīng)理鄧慧國簽署戰(zhàn)略協(xié)議

2017年生肖貴金屬郵冊產(chǎn)品是中國集郵總公司與中國銀行首次聯(lián)手發(fā)布的貴金屬郵品，由中國銀行獨(dú)家代售。產(chǎn)品包括雞年生肖郵票和貴金屬紀(jì)念幣兩套組合，同時(shí)加注中國銀行與中國集郵總公司企業(yè)標(biāo)識(shí)和專有編號(hào)，限量發(fā)售，可滿足客戶投資、鑒賞和收藏需求。中國銀行副行長許羅德與中國郵政集團(tuán)公司副總經(jīng)理李丕征共同為2017年生肖貴金屬郵冊產(chǎn)品揭幕，并一同欣賞精美郵品。

中國銀行于2004年在國內(nèi)首家開辦了實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，2008年獲準(zhǔn)獨(dú)家銷售北京奧運(yùn)特許實(shí)物貴金屬商品，2009年成為熊貓幣銷售的首家商業(yè)銀行，貴金屬業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。

這次中國集郵總公司與中國銀行聯(lián)合發(fā)布的2017年生肖貴金屬郵冊將會(huì)是非常值得郵迷們關(guān)注的產(chǎn)品哦~一睹精美的2017年生肖貴金屬郵冊產(chǎn)品《吉祥福瑞》《吉祥賀歲》風(fēng)采中國集郵 | 不僅有集郵的自媒體

第三篇：中國銀行房屋按揭貸款合作協(xié)議文本

中國銀行股份有限公司

房屋按揭貸款合作協(xié)議

協(xié)議編號(hào)：年第號(hào)

甲方：中國銀行股份有限公司分行

地址：郵政編碼：法定代表人：

聯(lián)系人及聯(lián)系電話：

乙方：

地址：郵政編碼：法定代表人：

開戶行及帳號(hào)：

聯(lián)系人及聯(lián)系電話：

根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國銀行股份有限公司的相關(guān)規(guī)定，甲、乙雙方本著自愿、平等、互利、守信的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下合作協(xié)議，并共同遵守執(zhí)行。

第一條甲乙雙方就房屋按揭貸款事宜開展合作。雙方合作房屋項(xiàng)目名稱為；地址位于；符合甲方貸款條件的購房人購買乙方銷售的上述房產(chǎn)，可向甲方申請按揭貸款，按揭貸款手續(xù)按甲方規(guī)定辦理。

上述合作房屋項(xiàng)目是乙方擁有合法開發(fā)經(jīng)營權(quán)或所有權(quán)的、依法可以向社會(huì)公眾銷售或預(yù)售，其商品房預(yù)售許可證號(hào)為。

第二條乙方保證所開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目的合法、合規(guī)，及時(shí)完備政策所規(guī)定的各項(xiàng)手續(xù)，按時(shí)完成預(yù)售房的建造，使購房者能夠按時(shí)入住。

第三條乙方保證向甲方提供的與購房人簽訂的《商品房銷售（預(yù)售）合同》和首付款證明的真實(shí)、有效、合法。

第四條甲方為乙方的上述房產(chǎn)項(xiàng)目提供最高不超過萬元的按揭貸款額度，單筆按揭貸款期限不超過年。

第五條甲方依據(jù)本協(xié)議向購房者提供購房按揭貸款，并有權(quán)根據(jù)購房者收入狀況、還款能力和其他資質(zhì)條件，獨(dú)立做出是否給予貸款的決定以及確定適當(dāng)?shù)馁J款期限、利率和其他條件。具體貸款內(nèi)容由甲方與購房者在《借款合同》中另行約定。

第六條乙方同意按下述第4.1款為購房借款人提供全額不可撤銷連帶責(zé)任保證。

4.1自《借款合同》生效之日起，至甲方取得借款人以《國有土

地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》所辦抵押的《抵押登記證明》或《他項(xiàng)權(quán)利證》后止。

4.2自《借款合同》生效之日起，至《借款合同》中的貸款期限

屆滿之日后個(gè)月止。

在乙方保證期間，如乙方的經(jīng)營有效期已經(jīng)到期，乙方必須事先提供經(jīng)甲方同意的擔(dān)保單位且其同意繼續(xù)履行乙方未盡的擔(dān)保責(zé)任，乙方方可解除擔(dān)保責(zé)任。乙方如出現(xiàn)歇業(yè)、解散、破產(chǎn)、被撤銷、與他人合并、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等情形，須及時(shí)書面通知甲方，并采取甲方認(rèn)可的妥善有效措施繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任，否則甲方有權(quán)凍結(jié)乙方在甲

方及甲方下屬行之專項(xiàng)帳戶和（結(jié)算帳戶）的所有存款。

第七條乙方在甲方設(shè)立專用售樓款監(jiān)管賬戶,并承諾將在甲方申請按揭貸款的購房人支付的首期款,以及甲方向購房人發(fā)放的按揭貸款全部存入此賬戶，帳戶號(hào)為。

乙方同時(shí)承諾在甲方已有開發(fā)貸款的，該帳戶內(nèi)資金優(yōu)先用于償還開發(fā)貸款，除上述用途之外的資金則首先用于本協(xié)議項(xiàng)下樓盤工程款項(xiàng)和有關(guān)稅費(fèi)，并自覺遵守甲方監(jiān)管，保證在每次用款時(shí)向甲方提交監(jiān)理公司簽署的付款證明和需繳納有關(guān)稅費(fèi)的證明。

第八條 購房借款人為取得甲方的購房貸款，在簽訂《借款合同》的同時(shí)，應(yīng)簽訂《抵押合同》，將所有商品房（包括在建和已建）抵押給甲方，作為其償還貸款本息和費(fèi)用的擔(dān)保。

第九條乙方保證在甲方與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》后，負(fù)責(zé)及時(shí)辦理擬抵押房產(chǎn)的抵押登記工作；在房產(chǎn)竣工驗(yàn)收后，及時(shí)辦妥房地產(chǎn)權(quán)證、土地使用證和抵押他項(xiàng)權(quán)證，并將借款人的上述三證交與甲方管理。（預(yù)告登記證在銀行抵押，他項(xiàng)權(quán)證應(yīng)由甲方協(xié)助辦理）

第十條乙方同意在甲方開立貸款保證金賬戶，按照按揭貸款總額的％交納保證金，帳號(hào)為，并接受甲方的監(jiān)督和管理。

在乙方為借款人辦妥房產(chǎn)/預(yù)售契約抵押登記手續(xù)之前，該賬戶的資金只能作為償還甲方向借款人發(fā)放的貸款的還本付息保證。

協(xié)議項(xiàng)下任一按揭貸款發(fā)生逾期或違約，甲方有權(quán)從乙方保證金

賬戶中扣除償還每筆違約按揭貸款應(yīng)還款部分，并及時(shí)通知乙方，乙方應(yīng)在接到通知后5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)足保證金。

乙方保證期間結(jié)束后，甲方應(yīng)及時(shí)解凍保證金專戶。

第十一條乙方在對外宣傳中涉及甲方樓宇按揭貸款的內(nèi)容，應(yīng)不違背協(xié)議中的規(guī)定。

第十二條本協(xié)議一經(jīng)簽訂，甲乙雙方應(yīng)認(rèn)真履行。如需更改協(xié)議內(nèi)容，必須經(jīng)雙方協(xié)商一致。對于在原協(xié)議執(zhí)行期間已發(fā)放的按揭貸款，不得因協(xié)議更改而放棄履行原協(xié)議規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)。

第十三條如因國家貸款政策的調(diào)整，導(dǎo)致本協(xié)議無法履行，或由于商品房工程質(zhì)量及延遲交付使用，致使借款人不能完全或及時(shí)享有權(quán)益，由此所產(chǎn)生的乙方與借款人之間的爭議與甲方無關(guān)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

第十四條 本協(xié)議如有未盡事宜，甲乙雙方應(yīng)本著友好協(xié)商的原則予以補(bǔ)充修改，如遇國家政策調(diào)整將按國家規(guī)定執(zhí)行。

甲乙雙方約定的其他事項(xiàng)：1、2、3、第十五條本協(xié)議有效期限為年。本協(xié)議履行期滿或中止時(shí)，甲方在協(xié)議期內(nèi)發(fā)生的保證責(zé)任并不因此免除。

第十六條本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方有權(quán)簽字人簽字、蓋章后生效。第十七條本協(xié)議一式四份，甲乙雙方各執(zhí)二份。

甲方：中國銀行行乙方：

有權(quán)簽字人：

簽訂地點(diǎn)：

簽訂時(shí)間：

年月有權(quán)簽字人：日

第四篇：中國銀行國家助學(xué)貸款還款協(xié)議發(fā)展與協(xié)調(diào)

公

司訴 訟

理由

是什么？

中國銀行國家助學(xué)貸款還款協(xié)議范文

借款人(甲方)：___________________________

有效證件號(hào)碼：____________________________________

住所：_________________________________________________

工作單位：_____________________________________________

郵政編碼：_____________________________________________

聯(lián)系電話：_____________________________________________

貸款人(乙方):_____________________________

地址：__________________________________________________

郵政編碼：______________________________________________

聯(lián)系電話：______________________________________________

本協(xié)議為甲方和乙方簽訂的《借款合同》(合同編號(hào)： ___年 __字第 __號(hào))約定的從屬協(xié)

議,用以明確甲方向乙方歸還國家助學(xué)貸款計(jì)劃。經(jīng)甲、乙兩方協(xié)商同意后，訂立如下還款協(xié)議：

截止___年 ___月___日,甲方從乙方獲得國家助學(xué)貸款共計(jì)人民幣_(tái)_ ___元(大寫);

甲方于 __ __年 ___月___日因_ ____原因,正式離開_____________(所在學(xué)校)。甲方

承諾于 ___年 ___月___日開始?xì)w還貸款本金;

甲方采用以下第 ___方式按____(月/季)分_____期歸還貸款本息,還款期限共____月，從_ ___年 ___月___日至 ____年 ___月___日止：

(一)、等額本息還款法

(二)、等額本金還款法

四、經(jīng)雙方確認(rèn)的借款，在本還款協(xié)議履行期間，按貸款期限執(zhí)行中國人民銀行同檔次法定利率。如遇法定利率調(diào)整，乙方將執(zhí)行調(diào)整后的利率，無須另行通知甲方;

五、甲方授權(quán)乙方直接從甲方在乙方開立的賬戶中扣款，用于歸還借款本息，賬戶戶名為：___________，賬戶號(hào)為：卡號(hào)：_________________________________存折號(hào)：_ __

六、甲方承諾在離校手續(xù)辦妥后一個(gè)月內(nèi)將《中國銀行國家助學(xué)貸款聯(lián)系方式確認(rèn)函》寄送回乙方;

七、本協(xié)議所有條款甲方已經(jīng)與乙方進(jìn)行了充分的協(xié)商;

八、本協(xié)議作為《國家助學(xué)貸款借款合同》的組成部分，與《國家助學(xué)貸款借款合同》具有同等法律效力。

甲方：(簽字或蓋章)

年 月 日

乙方：(公章)

授權(quán)簽字人：(簽字)

年 月 日

第五篇：市場競爭與中國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展

新經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場競爭的法則已經(jīng)不再是大魚吃小魚，而是快魚吃慢魚，誰領(lǐng)先于競爭對手開拓新的市場，誰就能獲得更大的利潤。因此，公司競爭戰(zhàn)略應(yīng)該著眼于找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)，開創(chuàng)市場所沒有的業(yè)務(wù)模式，領(lǐng)先對手，獲取優(yōu)勢。

中國的銀行保險(xiǎn)業(yè)從2000年開始迅速成為重要的保險(xiǎn)分銷渠道，截至2004年底銀行保險(xiǎn)保費(fèi)已占國內(nèi)總保費(fèi)的26%。然而，與其重要性不相符的是中國銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式仍然處于相對初級階段，多數(shù)仍然為簡單的普通代理模式，無法充分發(fā)揮銀行保險(xiǎn)渠道的優(yōu)勢。這一事實(shí)嚴(yán)重拖慢了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。如何找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式向更高級演進(jìn)，已經(jīng)成為了眾多保險(xiǎn)公司需要直面的問題。

銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式

“銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司或銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。”

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展至今天，已經(jīng)形成了多種形態(tài)迥異的業(yè)務(wù)模式。這些業(yè)務(wù)模式按照整合的程度，自低而高分為普通代理關(guān)系、排他代理關(guān)系、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資公司、控股集團(tuán)五種。由于整合程度的差異，合作的雙方對銀保業(yè)務(wù)的關(guān)注程度與銀保業(yè)務(wù)的可獲利性都有著巨大的差別。根據(jù)發(fā)達(dá)地區(qū)的歷史經(jīng)驗(yàn)，整合程度越高的業(yè)務(wù)模式能為保險(xiǎn)公司和銀行雙方帶來更大的收益。

普通代理關(guān)系是一種開放式的合作模式，銀行和保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系。通過這種途徑建立的合作關(guān)系大部分為一對多的關(guān)系，即一家銀行同時(shí)和多家保險(xiǎn)公司合作。對銀行而言，這種模式不需要投入大量的前期成本就可以獲得保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品和手續(xù)費(fèi)，既豐富了產(chǎn)品線又能獲得賬面上的收益。但是，由于僅僅是簡單的代理關(guān)系，保險(xiǎn)公司不愿意大幅的投資以提升業(yè)務(wù)的水平，合作雙方的注意力主要集中在產(chǎn)品的易售性及手續(xù)費(fèi)的多寡。在這種模式下，保險(xiǎn)公司和銀行的品牌無法整合，更談不上品牌效應(yīng)的運(yùn)用。

排他代理關(guān)系整合了銀行和保險(xiǎn)公司兩者的產(chǎn)品優(yōu)勢，在排他性合作協(xié)議的框架下，通過雙方產(chǎn)品的互補(bǔ)性以及服務(wù)的多樣性實(shí)現(xiàn)交叉銷售。保險(xiǎn)公司將愿意為銀行提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)的支持，而銀行則可以比普通代理關(guān)系得到更多的收益。但是，由于銀行沒有參與銀保產(chǎn)品的開發(fā)，所以仍然無法區(qū)隔銀行的顧客群；另外，由于只是代理關(guān)系，兩者的品牌仍舊無法充分整合。

戰(zhàn)略聯(lián)盟正是為了解決專屬產(chǎn)品和品牌整合這兩個(gè)問題而形成的。戰(zhàn)略聯(lián)盟建立在排他協(xié)議之上，并且通過合同的方式，把雙方在產(chǎn)品開發(fā)、品牌使用、銀行職員培訓(xùn)等方面的安排落實(shí)。戰(zhàn)略聯(lián)盟可以有效地維持規(guī)模優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)高效的交叉銷售，并且可以把銀行網(wǎng)點(diǎn)初步建成金融超市。但是要戰(zhàn)略聯(lián)盟有效運(yùn)作起來，必須從雙方的高級管理層開始，自上而下形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，并且要有良好的溝通渠道。

合資公司指的是由銀行和保險(xiǎn)公司各自出資成立一家銀行保險(xiǎn)公司。銀行保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要為銀行保險(xiǎn)，所以在產(chǎn)品開發(fā)上需要和母公司的銀行進(jìn)行交流，了解母公司銀行的客戶類型及潛在需求，從而開發(fā)出極具針對性的產(chǎn)品組合。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司同為股東，可以基于平等協(xié)作而共同決策，并且可以對參股的銀行保險(xiǎn)公司給與充分的支持。但是，合資的銀行保險(xiǎn)公司在銷售上，仍然僅僅把母公司銀行視為一般的渠道，導(dǎo)致溝通和參與力度和深度不足；母公司銀行的職員也難以把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視同他們的主要業(yè)務(wù)。

整合程度最高的業(yè)務(wù)模式是控股集團(tuán)。控股集團(tuán)可以分為三類，第一類是由銀行出資成立保險(xiǎn)公司，第二類是由保險(xiǎn)公司出資成立銀行，最后一類是銀行和保險(xiǎn)公司同為某一金融公司的子公司。采用這一業(yè)務(wù)模型的公司，由于利益高度一致，從而產(chǎn)生了比上述各種模型更多的交叉銷售的機(jī)會(huì)，同時(shí)相互的交流和業(yè)務(wù)滲透度都非常高。主要的問題就是監(jiān)管和法律是否允許采用該業(yè)務(wù)模型。

以上五類業(yè)務(wù)模型，整合程度越高的，所能產(chǎn)生的利潤邊際越大。在國際上，銀行保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，采用的業(yè)務(wù)模型多為合資公司或控股集團(tuán)。

如何找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)，升級銀保業(yè)務(wù)模式

目前國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)市場遠(yuǎn)沒有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求，仍然存在業(yè)務(wù)模式初級、競爭點(diǎn)過分密集的情況，要想擺脫這種困局，最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有的市場競爭框架，建立全新的價(jià)值點(diǎn)，并且通過這些全新的價(jià)值點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的主動(dòng)升級。

一、創(chuàng)造新的競爭點(diǎn)，擺脫固有的競爭模式

固有的競爭模式是一種行業(yè)慣例，如果競爭主體默認(rèn)了行業(yè)慣例，就意味著要么按照現(xiàn)有的規(guī)矩辦事，要么失去市場。通常，競爭主體都會(huì)把行業(yè)慣例看成行業(yè)的運(yùn)作方式予以接受。例如，一個(gè)行業(yè)目前的主要競爭集中在價(jià)格上，競爭主體就會(huì)認(rèn)為若不進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，就無法保持市場份額，從而加入到價(jià)格的競爭上。國內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)也不例外，目前，競爭主要集中在如何提高收益率和網(wǎng)點(diǎn)的爭奪上，眾多的新進(jìn)入者更是加劇了這兩點(diǎn)上的競爭程度。尤為嚴(yán)重的是保險(xiǎn)公司之間的競爭為銀行帶來了不良的影響，由于采用的是開放式分銷協(xié)議，保險(xiǎn)公司不得不以比同業(yè)更為豐厚的傭金、更易于銷售的產(chǎn)品吸引銀行合作，導(dǎo)致銀行形成了這樣一種觀念----誰的傭金高就和誰合作，誰的產(chǎn)品好賣就賣誰的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司和銀行都沒有形成良性的合作氣氛和經(jīng)營文化。

不打破這種行業(yè)慣例就只能停留在無休止的價(jià)格戰(zhàn)上，就無法實(shí)現(xiàn)突破性增長。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)避免沿用傳統(tǒng)的戰(zhàn)略邏輯，采用創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略。創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略否認(rèn)市場競爭和發(fā)展的條件是給定的，否認(rèn)戰(zhàn)略思維應(yīng)該以競爭對手為參照系；它認(rèn)為公司的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該以整個(gè)行業(yè)的發(fā)展方向?yàn)閰⒄障担偁幍沫h(huán)境應(yīng)該由競爭主體營造而非遵從。應(yīng)用于銀行保險(xiǎn)業(yè)，創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略要求保險(xiǎn)公司必須尋求價(jià)格和傭金以外，與雙方合作關(guān)系更為密切、更為關(guān)鍵的價(jià)值點(diǎn)二、六大價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)，升級業(yè)務(wù)模式

總結(jié)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的過程，有助于我們發(fā)現(xiàn)尚未被發(fā)現(xiàn)的價(jià)值點(diǎn)。首先，必須開發(fā)出適合銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn)；同時(shí)，要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng)，保證銷售過程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位；當(dāng)然，需要有足夠的激勵(lì)引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；最后，合作雙方可以通過共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。從這一過程我們可以看到，已被開發(fā)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)有產(chǎn)品、培訓(xùn)、行政管理系統(tǒng)和激勵(lì)，尚未被開發(fā)的有客戶服務(wù)和品牌。我們通過擴(kuò)展已開發(fā)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)的外延，以及賦予未開發(fā)價(jià)值點(diǎn)以內(nèi)涵，來建立新的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)。

產(chǎn)品應(yīng)該針對銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開發(fā)，以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。產(chǎn)品上的合作分兩個(gè)層次。第一個(gè)層次自然是銀行參與到產(chǎn)品開發(fā)的過程，把該銀行特有的銷售對象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中。這可以有效的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性。另外一層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷售對象，結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔，細(xì)分出各類客戶，從而針對的開發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與，缺少特定銀行的針對性，但開發(fā)出來的產(chǎn)品也具有普遍的適應(yīng)性。

培訓(xùn)，應(yīng)該把握住銀行建立“理財(cái)中心”的機(jī)遇，為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)的培訓(xùn)，并從中灌輸保險(xiǎn)公司自身的理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí)，同時(shí)由于認(rèn)同保險(xiǎn)公司的文化，在銷售過程中更具主動(dòng)性。

行政管理系統(tǒng)，除“銀保通”等IT系統(tǒng)以外，保險(xiǎn)公司和銀行可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng)，定期評估銷售的變化，把握市場機(jī)遇。這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。

激勵(lì)是一把雙刃劍，短期內(nèi)能推動(dòng)銷售，長期可能損害渠道發(fā)展。根據(jù)BCG的研究，一方面，下放到個(gè)人的傭金激勵(lì)能較大程度上推動(dòng)銷售；但另一方面，浮動(dòng)的傭金收入有別于銀行固定的薪酬體系，會(huì)讓銀行職員感到不適應(yīng)，并且讓他們以為該業(yè)務(wù)并非銀行的主要業(yè)務(wù)，而消沉他們的銷售積極性。所以，在長期內(nèi)，我們應(yīng)該把激勵(lì)與培訓(xùn)結(jié)合在一起，運(yùn)用“軟”激勵(lì)，例如提供資助讓業(yè)績優(yōu)異的銀行職員參加高級金融課程，或者資助他們考取國際認(rèn)證等，輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展，而非簡單的給予金錢、旅游等“硬”激勵(lì)。客戶服務(wù)的對象不僅僅是購買銀行保險(xiǎn)的顧客，還包括合作銀行。保險(xiǎn)公司必須理解顧客的需求，在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上針對性的開展客戶服務(wù)。保險(xiǎn)公司還可以尋求與銀行共享客戶數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶自身的狀況制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，讓客戶享受真正“一站式”的金融服務(wù)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，提升服務(wù)意識(shí)，提高客戶留存率。這有助于合作雙方以及顧客實(shí)現(xiàn)三贏的結(jié)果。

品牌效應(yīng)有助于推動(dòng)銷售、凝聚銀行員工，但要求雙方采用的業(yè)務(wù)模式的整合程度至少在戰(zhàn)略同盟以上。初級的品牌策略可以是雙方聯(lián)名，例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡；高級的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產(chǎn)品等。

三、在既有的法律框架下，主動(dòng)升級業(yè)務(wù)模式

通過拓展原有價(jià)值點(diǎn)的外延，以及創(chuàng)造新的價(jià)值點(diǎn)，短期內(nèi)可以分散競爭的集中度，為公司贏得時(shí)間來夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)渠道的穩(wěn)健發(fā)展；在長期，通過不斷深入的合作，保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系會(huì)更加緊密，合作深化的結(jié)果就是導(dǎo)致業(yè)務(wù)模式的演進(jìn)，從整合程度較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。在整合程度更高的模式下，保險(xiǎn)公司依然可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展的方向，以及公司整體戰(zhàn)略，依循創(chuàng)造新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略，來分析相互合作過程中如何創(chuàng)造更新的價(jià)值點(diǎn)，進(jìn)一步拓寬和深化合作。

雖然在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，只有少數(shù)公司能實(shí)現(xiàn)與銀行共同組建合資保險(xiǎn)公司，為數(shù)更少的公司才能成為金融控股集團(tuán)，因此多數(shù)保險(xiǎn)公司最多只能發(fā)展到戰(zhàn)略同盟的階段，但是相比其初級的代理關(guān)系，戰(zhàn)略同盟所能實(shí)現(xiàn)的收益已經(jīng)十分可觀。因此，我們應(yīng)該采用價(jià)值創(chuàng)新策略，主動(dòng)去推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的升級更替