第一篇：關于案件專項治理有關術語的解析

關于案件專項治理有關術語的解析

一、操作風險“13條意見”：

一是高度重視防范操作風險的規章制度建設； 二是切實加強稽核建設；

三是加強對基層行的合規性監督；

四是訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障； 五是堅持相關的行務管理公開制度；

六是建立和實施基層主管輪崗輪調和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度；

七是嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度；

八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定；

九是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可 對賬人員等作出明確規定；

十是加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理，要設立獨立的審核崗，建立責任復核制；

十一是嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行眼里懲處；

十二是加強對可能發生的賬外經營的監控；

十三是迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

二、“4+1”工作：

“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和IT系統的管理和服務。“1”是指對庫房的管理。

三、劉明康主席提出看好“六個領域”：

一是授權卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。

四、“8個環節”：

在六個領域基礎上加上監控檢查和槍支彈藥即為8個重要環節。

五、會計核算“六相符”：

賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表、內外賬。

六、“四類案件”是指：

盜竊、搶劫、詐騙、涉槍。

七、銀監會關注銀行業的監管思路之一：

提高資產分類的準確性——提足準備——做實利潤——資本充足率達標。

八、銀行業金融機構要從道德建設、制度安排、監控機制三個方面構筑立體式的案件查防體系。

九、省聯社2005年案件專項治理工作目標：堅持以人為本，以防范操作風險為重點，以建立健全規章制度為核心，以稽核檢查和責任追究為手段，強化內控，標本兼治，大力開展案件專項治理，努力建立防范案件的長效機制。

十、省聯社提出今年案件專項治理工作的思路是“五嚴格”、“五加強”。即，按照科學發展觀的要求，增強審慎經營、內控優先的意識，立足治本，盡快治標，嚴格檢查、嚴格整改、嚴格管理、嚴格監督、嚴格問責，加強教育、加強基層、加強安全保衛、加強治理商業賄賂和反洗錢工作、加強組織領導，努力實現一年初見成效的目標。

十一、銀監會主席劉明康在全國銀行業案件專項治理第九次工作會議上強調指出，今年案件專項治理工作重點是抓好三個堅持，實現三個目標。

“三個堅持”就是：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控。“三個目標” 就是：繼續降低案件發生率；繼續提高成功堵截率；繼續嚴懲重處。劉明康指出，要在進一步推進建立案件防治長效機制的同時，把防范票據等案件高發與損失風險、降低案件高發率作為今年剩余100多天內實現案件治理工作目標的突破口和著力點，推動案件專項治理向縱深發展。一是通過完善內控、建立科學合理考核機制、加快信息系統建設、健全相對獨立的內審體系和加強反腐倡廉工作等五個方面來著力建立嚴密的內部防范體系。各銀行業金融機構要對今年的考核治標重新審視，堅決修改簡單片面帶操作性風險后遺癥的治標。此外，要提升技術水平，有效監控業務操作，降低案件發生可能性。二要通過加大監管力度、加大金融犯罪的懲處力度和嚴厲打擊也能行業違法犯罪活動等三個方面來著力建設嚴密的外部監管和懲戒體系。

十二、銀監會最近提出的推行外科手術式作業檢查方式和“格式化、作業式”監督檢查及處罰辦法。

“格式化、作業式”監督檢查及處罰辦法“格式化”，就是對農村信用社不同崗位職責及內控制度、操作規程進行邏輯歸納，將檢查的內容、標準及要求設計成不同的專用表格，形成具體量化治標，增強監督檢查的針對性、系統性和可操作性，形成科學、嚴謹、有效的監督檢查體系；“作業式”，就是各聯社和農村信用社根據內控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布臵各專業、各單位不同層面負有監督檢查職責的人員，進行監督檢查的具體操作，并將所完成的“作業”按要求上交聯社專門機 構審查和存檔。

十三、“九種人”包括：

有“黃賭毒”行為的；個人或家庭經商辦企業的；大額資金炒股的；個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；無故不能正常上班或經常曠工的；交友混亂，經常出入高檔消費場所的；在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經出現違規操作的。

十四、建立案件治理長效機制十項措施：

一是完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究并提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》等。

二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

四是加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

五是加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

六是完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。七是提高銀行業金融機構處臵突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

八是積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。九是完善不良資產處臵辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

十是提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

十四、我國銀行業案件防范與治理實現十項聯動。

銀監會從2005年初開展了銀行業案件專項治理工作，努力推進銀行業金融機構內部建立十個方面的制度的配套與聯動。

●針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。

●一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動。●基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動。

●重要崗位的強制性休假與崗位輪換

●激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動。

●貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動。

●完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動。●查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動。●案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動。

●對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯動。建立與強化制度機制，推行“十個聯動”，健全案件專項治理的約束保障。晉城銀監分局在督促各銀行業金融機構加強制度健全，狠抓制度落實，認真執行銀監會“十三條”規定的基礎上，著力推行十個方面制度的配套與聯動，即：

一是針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

二是一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動；

四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯動； 五是激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動；

六是貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動；

七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動；

八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動； 九是案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動； 十是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯動。通過以上措施的執行，案件防范與治理工作取得明顯成效。

十五、建立與強化聯防機制，密切“三個聯合”，推進案件專項治理的群防群治。

案件專項治理是一項長期性、艱巨性、系統性工程，既不是一勞永逸之事，也非一個單位或部門之事。為此，晉城銀監分局在案件專項治理中，堅持“條塊”、行業、系統三方面聯合的整體攻防，以銀監部門牽頭，銀行業機構為主，地方政府、公安、檢查等部門協同配合，形成一個聯查聯防聯控的治理網絡。銀監分局經常主動向市政府請示匯報工作，積極為地方排憂解難；市政府每季親自參加銀監分局組織召開的“經濟金融形勢分析會”；檢查部門每年對銀行業舉辦一次系統性預防職務犯罪專題講座。公安部門按季召開安防部署通報會。銀監、公安、銀行業金融機構聯合進行安全防范季度檢查。這一做法和機制將在2006年的合作基礎上，新年度將提高到新的高度和取得更好成效。

“雙線責任追究”制度：實行業務線與監督線雙線責任追究制度。

唐雙寧2007年講話提出的“五抓”、“五結合”：

“五抓” 一抓分類整治。二抓高發部位。三抓跟蹤整改；四抓內部控制。五抓案件問責。“五結合”： 第一，懲治與教育相結合。第二，案件查糾與防范相結合。第三，制度完善與制度執行相結合。第四，內部監督與外部監管相結合。第五，內部控制與文化建設相結合。

“分類整治”三類地區：

一類地區是指案件專項治理工作進展緩慢，風險排查不徹底，責任追究力度不夠，大要案多、新案頻發，案件風險隱患大的地區。這類地區要繼續“治標”、“治亂”，繼續深入排查，繼續挖掘陳案，繼續抓好重大案件的查處工作，繼續加大責任追究力度，特別是對領導人員的責任要限期追究到位。

二類地區是指案件專項治理各項工作按部署認真開展和落實，取得一定成效，雖仍有案件風險隱患，但一般不會出現持續高發態勢的地區。這類地區在繼續抓好“治標”的同時，要大力強化“治本”措施，有針對性地進行風險排查，重點做好跟蹤整改工作，同時要全面梳理內控制度并檢查執行情況，提高治理水平和成效。

三類地區是指案件專項治理工作深入開展，檢查扎實細致，陳舊案件基本暴露，查防措施積極有效，單位資產案件率、單位網點案件率達到銀行業金融機構平均水平的地區。這類地區工作重點要由“治標”向“治本”轉化，進一步完善內控制度、增強制度執行力，建立案件查防的長效機制。“治標”是基礎，也很重要，但“治本”才是真正的目的。工作落后地區在強調治標治亂的同時，也要采取“治本”措施，爭取在建立案件查防長效機制目標方面取得進展。

動態考核掛鉤：將整改工作與市場準入、監管評級、工資績效等掛鉤，體現分類整治、差別監管的理念。

準入掛鉤是指，對低案件率、高堵截率的省份和法人，對市場準入實施綠色通道；反之，除按照審慎性規定進行處理外，還要視整改情況采取后續監管措施，嚴格控制準入事項，情節惡劣的實行一票否決，包括責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止批準增設分支機構等審慎性限制措施。

評級掛鉤是指，對發案率高、涉案金額大、影響惡劣、內控薄弱的機構，在年度監管評級時要予以扣分甚至降級。對發生大案或同類案件頻發的機構，要降低內部管理級別，并對相關負責人的職務和授權級別及時進行調整。對于內部管理嚴密，連續兩年未發生案件的機構，在年度監管評級時可予以加分或提級。對于監管評級結果較差以及惡化較快的機構，各級監管機構要加強針對性監管，動用必要的監管措施，包括加大現場檢查頻率，限制市場準入，限制分配紅利和其他收入，責令調整董事、高管人員或者限制其權力，甚至對機構實施市場退出。

激勵掛鉤是指，將案發情況與案發機構全體員工的績效工資掛鉤，高管人員的掛鉤比例要高于一般員工。發生重大 案件的，要取消全部績效工資，上級管理部門（包括省聯社）也要實行案件與績效工資掛鉤的制度。對于連續兩年未發生案件的機構，以及堅持規章制度、勇于制止案件發生的員工，要予以特別獎勵。

堅持做好“五統一”，提高案件防控工作執行力。把抓認識與抓行動統一起來，增強執行的主動行；

把抓制度建設與抓制度執行統一起來，增強執行的有效性； 把抓案件治理與案件防控工作全局統一起來，增強執行的針對性；

把抓查防案件與追究案件責任人統一起來，增強執行的約束性；

把抓案件防控工作與爭取外部支持統一起來，增強執行的協調性。

四個到位：

責任到位，追究到位，懲戒到位，整改到位。四好班子：

政治素質好、經營業績好，團隊協作好，作風形象好。員工在違法違紀違規行為面前做到“三不為”：

抓好員工思想道德教育，以創建精神文明單位活動為載體，提高員工道德水準和職業操守，引導員工“不想為”；

大力開展企業誠信合規文化建設活動，強化員工遵紀守法、照章辦理意識，堅持從嚴治社的方針，警示員工“不敢為”； 狠抓各項規章制度的落實和執行，強化風險管控和檢查力度，監督員工“不能為”。

案件專項治理“六大重點環節”：

1.現金管理和庫款

2.印章、密押、操作員密碼、3.重要空白憑證管理

4.內外部對賬，特別是外部對賬 5.強制性休假

6.輪崗、輪調及離崗審計

案件專項治理工作十三條措施

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層實際管理情況的，應研究及時制訂或修訂。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

2、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

4、訂立職責制，明確各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。

5、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度。明確具體的操作程序和規定，并由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀 的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。

10、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施。①對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業務”（KYB）的原則；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。②對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

案件專項治理工作中必須執行的“四項制度”： 干部交流、崗位輪換、親屬回避、強制休假。案件防控治理2009-2011年三年規劃工作目標：

經過三年努力，使農村中小金融機構案件風險管理意識普遍增強，制度流程基本完善，內控管理明顯進步，風險管理水平持續提高，案件防控長效機制有效建立，主要案件防控指標力求達到國內銀行業平均水平，案件數量和百萬元以上案件數量逐年下降。

2009年防控工作重點是規范；2010年防控工作重點是強化；2011防控工作重點是提升。

2009-2011三年規劃中關于強化立體防控的“五道防線”：

一是制定崗位職責、操作規范，明確崗位權利、義務和責任，建立崗位自我約束防線。

二是堅持業務操作前、中、后臺分離，重要憑證、印鑒密押管用分離，記帳對帳、管庫查庫分離，嚴格貸款“三查”制度，規范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程前后手崗位職責，建立嚴密的業務流程制約防線。

三是提高信息科技系統風險防控功能，增加對重要業務、風險環節的監測預警功能，配臵業務操作、安全保衛工作遠程監控設備，建立信息科技技術防線。

四是明確各級機構業務管理部門對本業務條線的輔導、培訓、監督和檢查職責，履行業務條線風險防控責任，建立業務條線管控防線。

五是省級聯社（農村銀行）要設立專門的稽核機構，統一管理轄內稽核人員，獨立對轄內各農村合作金融機構實施稽核檢查；各法人農村中小金融機構要設立風險合規管理部門，推行會計主管或風險管理人員委派制，加強對內控、業務經營的檢查風險管理，建立監督檢查防線。

“一案四問責”：

是指案發當事人、相關制約人、內部監督檢查責任人、領導責任人。領導責任追究“上追兩級”：

是指對基層社發生的案件，將追究聯社和相關職能部門兩級領導責任。整改工作“六個明確”：

是指明確領導、明確部門、明確人員、明確時限、明確時限、明確責任、明確效果。

6、銀監會提出的銀行業案件綜合治理長效機制建設的十項措施是什么？

一是完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度；

二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任； 三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管； 四是加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力； 五是加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平；

六是完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理；

七是提高銀行業金融機構處臵突發事件能力，努力控制和減少案 13 件損害程度；

八是積極推進商業銀行改革，完善公司治理結構；

九是完善不良資產處臵辦法，做好資產管理公司案件治理工作； 十是提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。7、2007年7月，銀監會辦公廳明確案件防控工作必須做好“四個到位”，建立完善“三項制度”，具體指的是什么？

責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位。

在案件責任追究上，銀行要建立完善賠罰制度、走人制度、移送制度。8、2007年7月，銀監會明確大型銀行案件防控工作重點要抓好五個“統一”工作，五個“統一”主要內容是什么？

五個“統一”是指把抓認識與抓行動統一起來，增強執行的主動性；把抓制度建設與抓制度執行統一起來，增強執行的有效性；把抓個案整治與案件防控工作全局統一起來，增強執行的針對性；把抓查防案件與追究案件責任人統一起來，增強執行的約束性；把抓案件防控工作同爭取外部支持統一起來，增強執行的協調性。

9、“四項制度”指什么？

高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假、親屬回避

11、十個易發案件的環節是什么？

包括：重要空白憑證、印簽密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復和對賬、槍支彈藥、金庫尾箱、ATM機、要害崗位人員、監控錄像。

12、“雙臺賬”指的是什么？

銀監局要求各銀行機構建立“規章制度修訂執行臺賬”和“已發案件和操作風險執行臺賬”，并采用銷號制，逐條落實整改。

13、“一案四問責”指什么？

問案件當事人之責、問不嚴格執行規章制度相關人員之責、問與作案人交往較多的知情人之責、問案發單位兩級領導之責。

14、提高整改工作質量的“三掛鉤”是什么？

一是將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤。二是將案件風險整改與評級掛鉤。三是將案件風險整改與市場準入監管掛鉤。

15、唐雙寧副主席在2007年全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議上講話要求，重點做到“五抓”、“五結合”，具體內容是什么？

五抓：抓分類整治、抓高發部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問責。

五結合：懲治與教育結合、案件查糾與防范相結合、制度完善與制度執行相結合、內部監督與外部監管相結合、內部控制與文化建設相結合。

16、案件專項治理活動何時啟動？農村合作金融機構案件專 項治理的目標是什么？

2005年2月啟動銀行業案件專項治理活動。農村合作金融機構案件專項治理的目標為“一年初見成效，三年大見成效”。

17、中國銀監會召開了多少次銀行業案件專項治理會議（電視電話）？關于全國農村合作金融機構案件專項治理工作會議有多少次？

十次，兩次。

“四掛鉤”政策

實行發生案件與資本管理、市場準入、責任追究和聯動監管“四掛鉤”政策，在案防工作與監管工作一體化方面邁出重要的一步

第二篇：案件專項治理有關術語的解析

關于案件專項治理有關術語的解析

一、銀監部門對農村信用社案件專項治理工作的總體工作思路

“兩個提高”（提高思想認識；提高防范水平）

“兩個加強”（加強組織領導；加強制度建設）

“兩個下降”（案件數量[案件總數、涉案金額、新案數量、百萬元以上大案要案數量]明顯下降；案件損失率明顯降低）

“兩個加大”（加大內控和內審力度，提高案件成功堵截率；加大案件責任處理力度，提高威懾力）

二、今年（2007年）案件治理的工作重點

案件專項治理工作的任務是：從去年的“治標”、“治亂”為主向全面的“標本兼治”過渡，在嚴控新案和大要案的基礎上，進一步挖掘陳案，通過實施分類治理，強化制度建設，開展制度執行力的檢查，加強員工教育和培訓，實現陳案發現率、自查發現率進一步提高，使案件高發態勢得到遏制，案件總數和百萬元以上大案要案數量比上年有較大幅度下降。到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結合的長效機制，形成制度健全、執行有力、內控嚴密的案件查防體系，實現案件總數和涉案金額、單位資產案件數量、單位網點案件率的大幅下降。

其工作重點是做好“五個抓”：

一抓分類整治。全國以省為單位，各省以地區和法人機構為單位，按案件專項治理工作進展程度分成三類，實施“分類整治”。第一類地區繼續“治標”、“治亂”，第二類地區在繼續抓好“治標”的同時，大力強化“治本”措施，第三類地區由“治標”全面向“治本”轉化。

二抓高發部位。針對“一把手”作案多、員工因黃、賭、毒、炒股、購買彩票、經商辦企業等引發案件較多、貸款類案件多發和儲蓄、會計環節案件多發的情況，實行干部異地交流，推行會計委派制，建立信息公開披露制度，大力排查“九種人”，嚴肅違規處理。

三抓跟蹤整改。督促案發機構加強整改并按季動態考核，將整改工作與市場準入、監管評級、工資績效等掛鉤。

四抓內部控制。結合“內控管理強化年”活動的開展，進一步完善內控制度，狠抓防范操作風險“十三條意見”和內控“十個聯動建設”的落實，推行“格式化、作業式”監督檢查及處罰辦法，完善信息技術手段，切實提高制度執行力和防范操作風險的科技水平。

五抓案件問責。凡是發生案件的，要強化領導責任追究，尤其是對于失職瀆職、不作為和亂作為更要嚴格問責。

三、銀監會提出的防范操作風險“13條指導意見”

1、是高度重視防范操作風險的規章制度建設；

2、是切實加強稽核建設；

3、是加強對基層行的合規性監督；

4、是訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障；

5、是堅持相關的行務管理公開制度；

6、是建立和實施基層主管輪崗輪調和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度；

7、是嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度；

8、是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定；

9、是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可對賬人員等作出明確規定；

10、是加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理，要設立獨立的審核崗，建立責任復核制；

11、是嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處；

12、是加強對可能發生的賬外經營的監控；

13、是迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

四、“格式化、作業式”監督檢查的含義

“格式化”——就是對農村信用社不同崗位職責及內控制度、操作規程進行邏輯歸納，將檢查的內容、標準及要求設計成不同的專用表格，形成具體量化指標，增強監督檢查的針對性、系統性和可操作性，形成科學、嚴謹、有效的監督檢查體系；

“作業式”——就是各聯社和農村信用社根據內控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布置各專業、各單位不同層面負有監督檢查職責的人員，進行監督檢查的具體操作，并將所完成的“作業”按要求上交聯社專門機構審查和存檔。

五、案件治理工作中要重點排查和關注的“九種人”包括

1、有“黃賭毒”行為的；

2、人或家庭經商辦企業的；

3、大額資金炒股的；（5萬元以上）

4、個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；

5、無故不能正常上班或經常曠工的；

6、交友混亂，經常出入高檔消費場所的；

7、在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的；

8、有不良記錄或犯罪前科的；

9、已經出現違規操作的。

六、銀監會提出我國銀行業案件防范與治理要實現“十項聯動”

1、是針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保

證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

2、是一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

3、是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯動；

4、是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯動；

5、是激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動；

6、是貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動；

7、是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動；

8、是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動；

9、是案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動；

10、是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯動。

七、“四類案件”是指：盜竊案件、搶劫案件、詐騙案件和涉槍四種案件

八、貴州省聯社提出的“五個管住、五個不漏”

五個管住_——管住存款操作、管住信貸質量、管住投資（融）資業務、管住會計出納、管住安全保衛；

五個不漏——不漏一個機構、不漏一個柜員、不漏一筆業務、不漏一個隱患、不隱瞞一個問題。

九、案件內部問責的“一案四問責”是問哪些人員之責？

問案件當事人之責；問不嚴格執行規章制度的相關人員之責；問與作案人交往較多的知情人之責；問案發單位兩級領導之責。

十、案件風險整改“五掛鉤”原則是指什么？

實行將案件風險整改工作與科學的激勵約束機制建設掛鉤、將案件風險整改與評級掛鉤、將案件風險整改與市場準入監管掛鉤、將案件風險整改與監管收費權重掛鉤、將案件風險整改與未來的存款保險繳費水平掛鉤的整改工作機制。

治理商業賄賂六個重點部位：

授權（授信）管理、基建工程和營業網點（辦公用房）裝修、信息科技及大宗物品采購、信用卡等業務、廣告、不良資產處置6個案件排查重點部位

一是參與社會賭博，有嫖娼和吸毒行為的；二是個人有經商行為，或參與家庭成員經商、辦企業的；三是日常消費與家庭收入不符，經常出入高檔消費場所的；四是大額炒股和大額購買彩票的；五是沾染江湖習氣，不正常交友的；六是職工家庭高額負債，有自批自貸、冒他人之名貸款的；七是家庭長期鬧矛盾，社會反響大的；八是吃里扒外，泄露信用社商業秘密的；九是利用職務之便向客戶吃拿卡要、收受賄賂的；九是有違規和越權操作行為的，上班經常無故遲到早退，履責不到位的。

第三篇：商業銀行案件專項治理相關政策術語

商業銀行案件專項治理相關政策術語

一、案件專項治理工作要做到“三個堅持”、“四個目標”，“三個堅持”、“四個目標” 指的是什么？ 答案：“三個堅持”：即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范； 堅持改革管理并重，重在加強內控；“四個目標”即降低案件發生率，提高案件成 功堵截率，嚴懲重處違法違規人員，提高案件損失資金挽回率。

二、我們通常所講的風險防范“五個一”指的是什么？ 答案：進行一次突擊檢查，召開一次案防分析會，完成一個案防分析報告，組織一次專題學習，開展一次警示教育。

三、農村合作金融機構防控操作風險“十條禁令”指的是什么？ 答案：

1、嚴禁收儲、收貸、收息不入帳；

2、嚴禁辦理自批自貸、冒名貸款；

3、嚴禁超權限審批（含化整為零）、發放貸款；

4、嚴禁單人臨柜辦理業務；實行柜員制的必須符合雙人上崗等規定；

5、嚴禁攜帶重要空白憑證離開營業場所辦理業務。特殊情況，需經營業機 構負責人批準，但必須雙人經手；

6、嚴禁帳折不見面支取和偷支客戶存款；

7、嚴禁挪用庫存現金及聯行、結算資金；

8、嚴禁干部職工利用職務之便，從事經商辦企業、參股謀取利益；

9、嚴禁參與黃、賭、毒及嫖娼活動；

10、嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為；

四、農村合作金融機構重要空白憑證和印章管理“十不準”指的是什么？ 答案：

1、不準私自印制；

2、不準提前加蓋印章；

3、不準印押共管；

1

4、不準私自轉借、調撥；

5、不準私自銷毀作廢和停用憑證；

6、不準無號碼使用；

7、不準跳號使用；

8、不準涂改使用；

9、不準將套寫憑證單頁填制；

10、不準使用人自行銷號。

五、我們通常所講的貸款管理“四堅持”指的是什么？ 答案：堅持審貸分制度；堅持貸款催收制度；堅持貸款內外對賬制度；堅持 信貸崗位輪換制度。

六、我們通常所講的排查“十種人”指的是什么？ 指的是什么？

答案： 有黃、毒行為的員工； 答案：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經常無故曠工或無故失蹤的員工； 無故不能正常上班或經常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規定時限的員工； 超過休假和輪崗規定時限的員工；

4、有違規違紀等不良記錄或犯罪前科的員工； 有違規違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現違規操作行為的員工； 已出現違規操作行為的員工；

6、交友混亂，經常出入高檔消費場所的員工； 交友混亂，經常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經商辦企業的員工； 個人或家庭經商辦企業的員

工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工； 從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員 個人、家庭負債數目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）

工；

10、系統內外群眾不良反應強烈的員工。系統內外群眾不良反應強烈的員工。

七、防范操作風險的 13 條措施指的是什么？

2

答案：

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

2、切實加強稽核建設。要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度,增強 稽核的有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行（社）的合規性監督。要加強對權力的監管和監控，防止 權力濫用和監督缺位。

4、訂立職責制，明確各級機構的責任，形成明確的制度保障。各級機構主 要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽 核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的 責任。反復發生大案要案，問題長期得不到解決的單位，要從嚴追究有關高管人 員和管理人員的法律責任。

5、堅持相關的行務管理公開制度。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的 監督,通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫 用權力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入 人事管理制度。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的 行為失范監察制度。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦 企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激 勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺帳與會計帳之 間的適時對帳制度，對對帳頻率、對帳對象、可參與對帳人員等做出明確規定。

10、加強未達帳項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分 開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發

發生的帳外經營的監控。當日出單要核對，機器打印的出單 要全部核對。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持
3

各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基 礎。工作要求指的是什么？

八、銀監會關于防范操作風險“4＋1”工作要求指的是什么？ 銀監會關于防范操作風險 ＋ 工作要求指的是什么 答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名單、業務操作流程密碼、柜 員卡管理；銀行內外帳戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗 位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和 IT 系統的管理和服務。“1”是指對庫 是指對庫 房的管理。房的管理。

九、銀監會關于防范操作風險內控“十個配套與聯動”指的是什么？ 答案：

1、完善票據業務制度，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保 證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管 理聯動；

3、實行基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派 制的配套與聯動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

5、激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

6、實行貸款“三查”盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套 與聯動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與 聯動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

9、案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的 激勵約束機制建設的配套聯動；

十、案件整改“六掛鉤”指的是什么？ 答案：

1、將案件與行政許可和行政審批掛鉤；

2、將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；

3、將案件與移交司法機關處理掛鉤；

4、將案件與經營效益掛鉤；

5、將案件與銀行業評級掛鉤；

6、將案件與高管人員動態監管掛鉤；

十一、案件排查的“六個領域”、“兩個重點環節”指的是什么？ 答案：“六個領域”即授權卡（密碼）、印鑒密押、重空憑證、金庫尾箱、查詢對帳、輪崗休假；“兩個重要環節”即監控檢查和槍支彈藥。

十二、案件專項治理工作中必須做到“四個不準 指的是什么？ 四個不準”指的是什么 答案：

十二、案件專項治理工作中必須做到 四個不準 指的是什么？ 答案： “四個不準 即發案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空 四個不準”即發案必

報不準隱實情 四個不準 即發案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，依法治理不準講人情。間，依法治理不準講人情。

十三、案件查處中必須堅持“三個必須 指的是什么？ 三個必須”指的是什么

十三、案件查處中必須堅持 三個必須 指的是什么？ 答案： 三個必須 三個必須”即 不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人 答案：“三個必須 即：不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人 員是誰，犯錯必須處理；只要違規，不管是否發案都必須追究。員是誰，犯錯必須處理；只要違規，不管是否發案都必須追究。
4

十四、突出控制風險的“三道防線”指的是什么？ 答案：即一線崗位雙人、雙責、雙職為第一道防線，也稱“自控”防線；相 關部門、相關崗位之間相互監督制約的工作機制為第二道防線，也稱“互控”防線； 內部監督部門對各崗位、部門及機構各項業務實施全面監督反饋為第三道防線，也稱“監控”防線。

十五、一案四問責 指的是什么？ 一案四問責”指的是什么

十五、“一案四問責 指的是什么？ 答案：即對案發當事人、相關制約人、內部督查責任人、答案：即對案發當事人、相關制約人、內部督查責任人、領導責任人進行 問責。問責。

十六、銀行業務操作中的“六個重點環節 指的是什么？ 六個重點環節”指的是什么

十六、銀行業務操作中的 六個重點環節 指的是什么？ 答案：授權卡 密碼）印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、、印鑒密押 答案：授權卡（密碼）印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗、休假。休假。

十七、農村合作金融機構發生案件在分清責任的基礎上，進行的“雙線問責 雙線問責”

十七、農村合作金融機構發生案件在分清責任的基礎上，進行的 雙線問責 指的是什么？ 指的是什么？ 答案： 業務線負責農村合作金融機構業務經營過程中業務指導和系統管理，答案： 業務線負責農村合作金融機構業務經營過程中業務指導和系統管理，同時對發生的案件應承擔業務管理失職責任； 同時對發生的案件應承擔業務管理失職責任；監督線負責農村合作金融機構業 務經營管理中相關業務的內部審計和稽核檢查，務經營管理中相關業務的內部審計和稽核檢查，同時對發生的案件應承擔檢查 不到位責任。不到位責任。

十八、銀行業案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策指的是什么？ 答案： 所謂“三個掛鉤”是指案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制 建設掛鉤；將案件風險整改與評級掛鉤；將案件風險整改與市場準入監管掛鉤。

十九、

銀行業案件專項治理長效機制建設十項措施的主要內容指的是 什么？ 答案：一是完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究并提 請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行 為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中 明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問 題，增加有效監管手段。二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責 任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。三是加 強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《很行業金融機構高級 管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監 管辦法》。四是加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制 定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內 部審計獨立性和權威性不夠等問題。五是加強銀行業金融機構信息科技系統建設 監管，提高信息科技水平。六是完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。七是提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。八是積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。九是完善不良資產處置辦 法，做好資產管理和案件治理工作。十是提高銀監會有效監管水平，發揮專業化 監管優勢。

二十、農村合作金融機構案件專項治理工作中堅持“三個不變”，實現“八個 一起抓”突出“五個重點”，叫響“六個口號”指的是什么？ 答案：“三個不變”即：一是 5 到 10 年把農村合作金融機構分期分批逐步辦 成產權明晰、經營有持色的現代金融企業的目標不變；二是用 3 年左右的時間基 本理順農村合作金融機構管理體制的思路不變； 三是案件專項治理 3 年大見成效
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的任務不變。“八個一起抓”即：一是支持“三農”上堅持開拓資金渠道、增加資金數量 與保證質量一起抓；二是在服務創新上，堅持產品創新、技術創新、機構創新與 體制創新一起抓；四是風險防范上，堅持信用社風險與操作風隊以及今后可能出 現的市場風險一起抓；五是在內部管理上，堅持制度建設與培訓一起抓；七是在 體制改革上，堅持鞏固成果與穩步推進一起抓；八是在文化建設上，堅持樹立金 融文化意識和培育“三農”感情一起抓。“五個重點”即：一是重點抓小額信用貸款和聯保貸款，支持“三農”；

二是重 點抓鞏固五級分類成果，確保資產質量不斷改善；三是重點抓案件防范，確保明 年專項治理大見成效；四是重點抓放寬市場準入標準后的方向引導、機構培育、政策配套、操作完善監管加強；五是重點抓以管理培訓為主的企業文化建設。“六個口號”即：一是監管任務落實年；二是金融服務創新年；三是內部管 理強化年；四是從業人員培訓年；五是改革穩步推進年；六是文化培育起步年。二

十一、銀行業案件專項治理工作中突出防范“三險 指的是什么？ 三險”指的是什么 二

十一、銀行業案件專項治理工作中突出防范 三險 指的是什么？ 答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。二

十二、農村合作金融機構案件專項治理工作中要著力增強“三性”，要切實提高 “三個能力”指的是什么？ 答案：“三性”即：一是以全面提升風險管控能力為核心著力增強監管有效 性； 二是以央行票據考核兌付促進經營機制轉換為切入點，著力增強改革實效性； 三是以有效支持社會主義新農村建設特別是現代農業為著力點，著力增強服務充 分性。“三力“即：具體落實到農村合作金融機構，現階段主要任務是要提高經營管理能 力，抗風險能力和支農服務能力。二

十三、違規違紀人員“五重五輕 處理原則指的是什么？ 五重五輕”處理原則指的是什么 二

十三、違規違紀人員 五重五輕 處理原則指的是什么？ 凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處 凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處 凡能夠在自查自糾中發現和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、理。凡能夠在自查自糾中發現和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案 遲報、繼續作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理； 遲報、繼續作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理； 凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理； 凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理； 凡新發生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理； 凡新發生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理； 凡查處不力，擴大經濟損失的，凡查處不力，擴大經濟損失的，從重處理

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第四篇：商業銀行案件專項治理相關政策術語一覽

商業銀行案件專項治理相關政策術語一覽 薦

6157藍春鋒 原創 | 2008-09-08 12:46 | 收藏 | 投票 關鍵字：商業銀行 案件專項治理 政策術語

一、案件專項治理工作要做到“三個堅持”、“四個目標”，“三個堅持”、“四個目標”指的是什么？

答案：“三個堅持”：即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控；“四個目標”即降低案件發生率，提高案件成功堵截率，嚴懲重處違法違規人員，提高案件損失資金挽回率。

二、我們通常所講的風險防范“五個一”指的是什么？

答案：進行一次突擊檢查，召開一次案防分析會，完成一個案防分析報告，組織一次專題學習，開展一次警示教育。

三、農村合作金融機構防控操作風險“十條禁令”指的是什么？

答案：

1、嚴禁收儲、收貸、收息不入帳；

2、嚴禁辦理自批自貸、冒名貸款；

3、嚴禁超權限審批（含化整為零）、發放貸款；

4、嚴禁單人臨柜辦理業務；實行柜員制的必須符合雙人上崗等規定；

5、嚴禁攜帶重要空白憑證離開營業場所辦理業務。特殊情況，需經營業機構負責人批準，但必須雙人經手；

6、嚴禁帳折不見面支取和偷支客戶存款；

7、嚴禁挪用庫存現金及聯行、結算資金；

8、嚴禁干部職工利用職務之便，從事經商辦企業、參股謀取利益；

9、嚴禁參與黃、賭、毒及嫖娼活動；

10、嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為；

四、農村合作金融機構重要空白憑證和印章管理“十不準”指的是什么？

答案：

1、不準私自印制；

2、不準提前加蓋印章；

3、不準印押共管；

4、不準私自轉借、調撥；

5、不準私自銷毀作廢和停用憑證；

6、不準無號碼使用；

7、不準跳號使用；

8、不準涂改使用；

9、不準將套寫憑證單頁填制；

10、不準使用人自行銷號。

五、我們通常所講的貸款管理“四堅持”指的是什么？

答案：堅持審貸分制度；堅持貸款催收制度；堅持貸款內外對賬制度；堅持信貸崗位輪換制度。

六、我們通常所講的排查“十種人”指的是什么？

答案：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規定時限的員工；

4、有違規違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現違規操作行為的員工；

6、交友混亂，經常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經商辦企業的員工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員工；

10、系統內外群眾不良反應強烈的員工。

七、防范操作風險的13條措施指的是什么？

答案：

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

2、切實加強稽核建設。要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度,增強稽核的有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行（社）的合規性監督。要加強對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

4、訂立職責制，明確各級機構的責任，形成明確的制度保障。各級機構主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

5、堅持相關的行務管理公開制度。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督,通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺帳與會計帳之間的適時對帳制度，對對帳頻率、對帳對象、可參與對帳人員等做出明確規定。

10、加強未達帳項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的帳外經營的監控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

八、銀監會關于防范操作風險“4＋1”工作要求指的是什么？

答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名單、業務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外帳戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規范的綜合管理；電子銀行和IT系統的管理和服務。“1”是指對庫房的管理。

九、銀監會關于防范操作風險內控“十個配套與聯動”指的是什么？

答案：

1、完善票據業務制度，實行按規定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

3、實行基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

5、激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

6、實行貸款“三查”盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

9、案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

十、案件整改“六掛鉤”指的是什么？

答案：

1、將案件與行政許可和行政審批掛鉤；

2、將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；

3、將案件與移交司法機關處理掛鉤；

4、將案件與經營效益掛鉤；

5、將案件與銀行業評級掛鉤；

6、將案件與高管人員動態監管掛鉤；

十一、案件排查的“六個領域”、“兩個重點環節”指的是什么？

答案：“六個領域”即授權卡（密碼）、印鑒密押、重空憑證、金庫尾箱、查詢對帳、輪崗休假；“兩個重要環節”即監控檢查和槍支彈藥。

十二、案件專項治理工作中必須做到“四個不準”指的是什么？

答案：“四個不準”即發案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。

十三、案件查處中必須堅持“三個必須”指的是什么？

答案：“三個必須”即：不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯必須處理；只要違規，不管是否發案都必須追究。

十四、突出控制風險的“三道防線”指的是什么？

答案：即一線崗位雙人、雙責、雙職為第一道防線，也稱“自控”防線；相關部門、相關崗位之間相互監督制約的工作機制為第二道防線，也稱“互控”防線；內部監督部門對各崗位、部門及機構各項業務實施全面監督反饋為第三道防線，也稱“監控”防線。

十五、“一案四問責”指的是什么？

答案：即對案發當事人、相關制約人、內部督查責任人、領導責任人進行問責。

十六、銀行業務操作中的“六個重點環節”指的是什么？

答案：授權卡（密碼）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

十七、農村合作金融機構發生案件在分清責任的基礎上，進行的“雙線問責”指的是什么？

答案：業務線負責農村合作金融機構業務經營過程中業務指導和系統管理，同時對發生的案件應承擔業務管理失職責任；監督線負責農村合作金融機構業務經營管理中相關業務的內部審計和稽核檢查，同時對發生的案件應承擔檢查不到位責任。

十八、銀行業案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策指的是什么？

答案：所謂“三個掛鉤”是指案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤；將案件風險整改與評級掛鉤；將案件風險整改與市場準入監管掛鉤。

十九、銀行業案件專項治理長效機制建設十項措施的主要內容指的是什么？

答案：一是完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究并提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《很行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。四是加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。五是加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。六是完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。七是提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。八是積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。九是完善不良資產處置辦法，做好資產管理和案件治理工作。十是提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

二十、農村合作金融機構案件專項治理工作中堅持“三個不變”，實現“八個一起抓”突出“五個重點”，叫響“六個口號”指的是什么？

答案：“三個不變”即：一是5到10年把農村合作金融機構分期分批逐步辦成產權明晰、經營有持色的現代金融企業的目標不變；二是用3年左右的時間基本理順農村合作金融機構管理體制的思路不變；三是案件專項治理3年大見成效的任務不變。

“八個一起抓”即：一是支持“三農”上堅持開拓資金渠道、增加資金數量與保證質量一起抓；二是在服務創新上，堅持產品創新、技術創新、機構創新與體制創新一起抓；四是風險防范上，堅持信用社風險與操作風隊以及今后可能出現的市場風險一起抓；五是在內部管理上，堅持制度建設與培訓一起抓；七是在體制改革上，堅持鞏固成果與穩步推進一起抓；八是在文化建設上，堅持樹立金融文化意識和培育“三農”感情一起抓。

“五個重點”即：一是重點抓小額信用貸款和聯保貸款，支持“三農”；二是重點抓鞏固五級分類成果，確保資產質量不斷改善；三是重點抓案件防范，確保明年專項治理大見成效；四是重點抓放寬市場準入標準后的方向引導、機構培育、政策配套、操作完善監管加強；五是重點抓以管理培訓為主的企業文化建設。

“六個口號”即：一是監管任務落實年；二是金融服務創新年；三是內部管理強化年；四是從業人員培訓年；五是改革穩步推進年；六是文化培育起步年。

二十一、銀行業案件專項治理工作中突出防范“三險”指的是什么？

答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。

二十二、農村合作金融機構案件專項治理工作中要著力增強“三性”，要切實提高“三個能力”指的是什么？

答案：“三性”即：一是以全面提升風險管控能力為核心著力增強監管有效性；二是以央行票據考核兌付促進經營機制轉換為切入點，著力增強改革實效性；三是以有效支持社會主義新農村建設特別是現代農業為著力點，著力增強服務充分性。

“三力“即：具體落實到農村合作金融機構，現階段主要任務是要提高經營管理能力，抗風險能力和支農服務能力。

二十三、違規違紀人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。凡能夠在自查自糾中發現和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理；凡新發生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經濟損失的，從重處理。

第五篇：案件專項治理自查報告

案件專項治理自查報告

自參加農村信用社工作20多年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農村信用社的有關法規和各項金融方針政策。通過本次學習聯社印發《鹿邑縣農村信用社案件專項治理實施方案》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和銀監辦精神等文件，使我充分了解和明確執行規章制度、內控制度的重要性、必要性。現按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題進行自查并報告如下：

首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何邪教組織，不參加黃、賭、毒、等非法行為。認真執行好農村信用社各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持社容社貌的整潔、工作態度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。

其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。嚴格執行各項規章制度，按照各項業務操作規程，在權限范圍之內做好對公、儲蓄、銀行代理等業務的接票、存取、現金、轉賬及匯劃等業務，堅持自我復核，一戶一清，做到核算準確、處理及時。嚴格按權限辦理各項業務，做好每日營業前的工作，管理和維護本崗機具設備的正常運行。嚴格執行上崗簽到、離崗簽退和保密紀律，適時更換柜員密碼。堅持軋賬制度，柜員每日軋庫不少于3次，按規定保管、使用個人名章及各種業務印章；妥善保管領用的有價單證和重要空白憑證，按規定向客戶出售重要空白憑證及其他憑證，堅持使用時按順序銷號、入庫保管。

堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。辦理存取款、轉帳業務時，能按規定進行查詢操作；對領取大額現金時，要求出示證件，并及時登記,大額的按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業務能按有關規定，認真執行；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點，認真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業終了，認真核對帳務，重要空白憑證入庫保管；按照手工帳簿，認真進行登記；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證、報表等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效。

但是，通過本次案件專項治理自查，我也從中發現了自己存在不少問題：

1、有時怕麻煩，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態。

2、有時個人印章沒有及時保管好。

3、辦理業務時，有時較為粗心，較忙時常忘記讓客戶簽名或簽名同音不同字，致使憑證要素存在不齊全或不規范等情況。但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼續發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發生，以小心謹慎的態度做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發生。

自查人：xxxx