第一篇：郵政儲蓄改革初探（最終版）

郵政儲蓄改革初探

湖北經濟學院金融學院

盧旺生

【摘 要】根據國務院《郵政體制改革方案》的發展思路，郵政儲蓄改革邁出了重要的一步。本文在綜述了郵政儲蓄的發展現狀的基礎上，提出了郵政儲蓄發展過程中的四個問題，進行了具體分析，進而提出了對各項問題的思考和相應的政策建議。最后對建立中國郵政儲蓄銀行進行了一些展望。

【關鍵詞】郵政儲蓄

郵政儲蓄改革

郵政儲蓄銀行

隨著郵政體制和金融體制改革的不斷深入，２００５年７月２０日國務院第９９次常務會議通過了《郵政體制改革方案》。至此，業界多次勾畫的郵政儲蓄銀行終于畫卷初展，組建中國郵政儲蓄銀行的工作即將進入一個新的發展階段，郵政儲蓄的體制改革邁出了歷史性的一步。在體制改革的轉軌時期，如何抓住機遇，進一步完善郵政儲蓄改革，是值得我們研究和探討的。

一、郵政儲蓄的發展現狀

我國郵政儲蓄最早開辦于１９１９年，１９３０年正式成立了郵政儲金局。新中國成立后，中國人民銀行于１９５１年委托郵政部門代理儲蓄業務，１９５３年停辦。１９８６年，為充分利用郵政網絡籌措資金，國務院恢復了郵政部門代辦儲蓄業務。１９８６－１９８９年為郵政儲蓄代辦階段，郵政儲蓄存款全部繳存中國人民銀行統一使用，郵政儲蓄業務收入為手續費。１９９０年至今為郵政儲蓄的自辦階段，郵政吸收的存款由繳存人民銀行改為轉存人民銀行，通過在人民銀行開辦郵政儲蓄長期存款帳戶和郵政儲蓄活期存款帳戶，人民銀行根據這兩個帳戶的存款余額和規定的利息支付存款利息。１９９７年１２月２０日起，人民銀行取消了按比例存款的的方式，郵政儲蓄在人民銀行僅開一個帳戶，統一郵政儲蓄轉存款利率。２００３年８月１日郵政儲蓄存款實行新老劃段，此后新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，郵政儲蓄被迫走向市場，資金使用方向為銀行間同業拆借、債券市場運作和商業銀行的大額協議存款；但原由的存款（約８２９０億元）繼續按４．１３１％的利率轉存人民銀行。

郵政儲蓄在曲折中求發展，在近幾年發展速度和規模都有大幅度提高。全國郵政儲蓄現擁有３．５萬個儲蓄營業網點，自動柜員機（ＡＴＭ）６２３３臺，ＰＯＳ 機４７３１臺，郵政儲蓄計算機實時處理網絡聯接全國３１個省（自治區、直轄市）、２５００余個縣市、３４７７個郵政儲蓄網點。為中國網點最多、網絡覆蓋面最廣的金融機構。２００５年８月末，儲蓄存款余額近１．２５萬億元，僅次于四大國有商業銀行，在國內居民個人存款市場上的占有率為９．２６％。綠卡用戶達到９０００萬戶，成為中國第四大發卡行①。

二、郵政儲蓄存在的主要問題

（一）體制機制不理順。郵政儲蓄在行政管理上，長期隸屬于郵政局，儲蓄專柜按區域劃歸各支局管理，支局與儲匯局同級，同屬郵政局管理，儲匯局對儲蓄專柜沒有行政管理權，只承擔業務指導功能。在人員管理和技術設備投入上均由郵政局根據全局的各項業務的總體需求情況來考慮，不能完全根據郵政儲匯局的業務需求來配置資源。更達不到《商業銀行法》中規定設立商業銀行要有健全的組織機構和管理制度，符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施要求。以筆者所在的紅安縣郵政儲蓄為例。截至２００５年末，轄區存款余額５．４６億元，儲蓄存款余額市場占有率１７．４１％，在紅安縣６家存款類金融機構中列第四位，當年新增郵政儲蓄存款０．５８億元，占全縣儲蓄存款增量的３０．７３％．２００５年郵政儲蓄業務收入１３３６萬元，占整體郵政局收入的６０％左右②。但由于體制的限制，無法按照業務發展需要進行人員培訓、人才引進、技術、設備的改造等，更無法對成本進行全口徑的核算，也無法對每個網點的盈虧平衡進行正確的計算和評估。

（二）人員結構和素質有待提高。人員素質是現代金融業核心競爭力的重要因素之一。在這一方面，郵政儲蓄及其他國有商業銀行相比明顯處于劣勢。郵政儲蓄從業人員綜合素質普遍較低，金融知識匱乏，對于風險的防范和預警能力較弱，學歷、資歷、從業年限偏低，并且由于體制因素造成儲蓄從業人員的流動性較大。以紅安郵政儲蓄為例。截至２００５年１２月末，轄區儲蓄從業人員４５人，其中大專以上１４人，占總人數的３１．１％，金融業大專以上４人，僅占８．９％，大專以下３１人，占總人數的６８．９％；從事金融工作３年以上的２９人，占總人數的６４．４％，３年以下的１６人，占總人數的３５．６％③。

（三）業務品種簡單，服務范圍狹窄。長期以來，郵政儲蓄只開辦存款業務，對于貸款業務和貨幣市場業務尚未涉及。即使是拿存款業務來講，其產品品種也較為單一，難以與商業銀行抗衡。中間業務也只開展代發工資、代發養老金、代發社會最低保障金業務等代發業務、ＰＯＳ業務、自動取款機業務，服務對象局限于個人，服務方式為現金交易。由于郵政儲匯局屬非銀行金融機構，其機構的特殊性、性質的局限性決定了勢必造成郵政儲蓄在業務發展時存在很多的困難，如辦理中間業務的代發業務，不可以為代發用戶采用支票的方式收款，給委托單位增加了麻煩，同時對自身資金安全也產生了風險隱患。

（四）內控能力弱。郵政儲蓄已經成為郵政系統最具獲利能力的部門，然而其內部控制水平與其他金融機構相比存在較大差距。一些相應制度還處于初步建立中，即使現有的的規章制度也分散于各類文件中，未成體系，缺少整合性。對內控制度執行情況也不容樂觀，有章不循、違規操作的現象依然存在，加之管理部門之間的銜接不充分，內部審計不足，對內部控制的檢查頻率和深度達不到要求，在一定程度上影響了內部控制作用的效力，更重要的是從業人員金融知識水平普遍低下，風險管理防范意識薄弱，缺乏金融業務經驗，根本不具備對相對高風險業務的識別和控制能力，與經營商業銀行的條件差距很大，這將是郵政儲蓄面臨改革需要重點建設的項目。

三、相關政策建議

（一）盡快對郵政儲蓄進行體制改革，成立郵政儲蓄銀行。根據郵政儲蓄銀行作為金融機構的特征與條件重新來界定它的功能與業務范圍，為其發展創造條件。盡快解決解決現行制度安排存在的缺陷，如獨立的行政隸屬機制、不合理的資金價格機制、不合理的業務核算機制、單一的資金運用機制等，通過改革轉變混業經營局面下可能存在的違規經營問題，解決中央銀行所需支付的高額利息問題，同時也有利于監管當局更好的實施有效的監督和管理，所以應該加快郵政儲蓄改革步伐，盡快實現自主經營、自負盈虧、自我約束的運行機制，為形成自己的核心競爭力打下基礎。

（二）加大從業人員培訓力度，提升人才水平。郵政儲蓄人員隊伍學歷普遍低下，這將成為郵政儲蓄銀行成立后的發展瓶頸。為此，郵政儲蓄應提前進行人才儲備，尤其是要針對自身業務培養專門人才，加強對儲蓄從業人員的業務培訓和金融法律、法規及相關制度規定的學習培訓，加大引進人才的力度，提高業務水平與服務質量，為客戶提供多層次的分類服務，確保做到以服務促發展，在合規合法中穩健發展，同時也是改革奠定基礎。

（三）充分發揮郵政儲蓄自身優勢，打造自身品牌業務。雖然郵政儲蓄在人員素質、技術水平、經營設備、管理水平等方面都遠遠落后于商業銀行，但也存在許多自身優勢，拓寬郵政儲蓄經營渠道，即有形的經營網點和無形的信息傳輸網絡，結合已經開辦中間業務積累的經驗，嘗試代理保險業務、代理商業銀行的產品和服務等，大力開發開展中間業務。也可以利用自身資金比較充裕的優勢，在大額協議存款方面塑造自身特色，以滿足市場的巨大需求。今后一段時間，郵政儲蓄要不斷豐富自己的業務品種，打造自身特色品牌。

（四）構造科學可行的市場定位。郵政儲蓄與國有商業銀行相比，也有其無法比擬的優勢。目前郵政儲蓄沒有任何壞帳之憂，所以未來的市場定位就顯得尤為重要，我們認為郵政儲蓄應盡快建立現代金融企業制度，采用聘人按素質、用人按能力、運用資金按效益、追求自身利潤的最大化的市場機制，遵循＂安全性，流動性，效益性，公益性＂經營原則，充分發揮其有形和無形網絡覆蓋面廣的優勢提高承諾代理等中間業務比重；開發金融產品分銷、個人金融理財服務等風險較小的新業務；依托于郵政集傳遞實物流、貨幣流、信息流三位一體的通信網絡優勢，廣泛開展電子商務；利用在農村地區的網絡優勢和對農村地位、農村情況比較熟悉的特點開展農村小額質押貸款業務；利用資金優勢在大中城市與其他商業銀行開展大額協議存款或同業拆借放款等業務，同時要吸取國有商業銀行粗放經營模式的經驗教訓，在資產質量不斷優化的同時擴大業務范圍和經營規模，追求質與量和諧統一的可持續發展。

四、展望

建立郵政儲蓄銀行，是借鑒歐美以及日本等郵政金融發展模式的經驗基礎上，將郵政機構改造為具有獨立金融機構地位的郵政儲蓄銀行，經營儲蓄、匯兌和代理業務，但不開展貸款業務，與郵政業務分開經營，獨立核算，實施銀行化的經營和管理，由銀監會進行監督管理。郵政儲蓄改革的目標是成立郵政全資控股或主要控股的郵政儲蓄銀行，這樣既能保證郵政的整體利益得到維護，同時又賦予郵政儲蓄獨立的金融機構地位，有效將其納入銀行監管體系，做好金融風險的防范。

２００５年《郵政體制改革方案》的出臺，標志著郵政儲蓄改革走出的最重要一步。在金融市場激烈競爭的環境中，加快郵政儲蓄的發展有著其重要性和必然性，發展的過程中，只有通過全面透視，分析改革中可能面臨的各種風險，并且針對實際情況提出有效的風險管理措施才能夠確保改革的順利進行，使郵政儲蓄銀行在今后的發展中占據獨特的的市場空間。

參考文獻

［１］陳希，韓箐．中國郵政儲蓄改革過程中的風險研究［Ｊ］．西安郵電學院學報，２００５，（０４）

［２］牡丹江銀監分局課題組．郵政儲蓄應解決的四個問題［Ｊ］．金融調研，２００５，（１０）

［３］趙其宏．商業銀行風險管理［Ｍ］．經濟管理出版社，２００１

（責任編輯：陳雪陽）

第二篇：郵政儲蓄

中國郵政儲蓄銀行浙江省分行

2008年1月8日，中國郵政儲蓄銀行浙江省分行正式掛牌開業。銀行成立以來，按照服務社區、服務“三農”的零售銀行定位，積極投身于地方經濟建設和社會主義新農村建設，努力致力于躋身現代商業銀行之林。

中國郵政儲蓄銀行浙江省分行依托郵政百年品牌和全覆蓋金融網絡，溝通城鄉，服務大眾，多年來，其親和、誠信、穩重的形象已深入人心。特別是1986年恢復開辦以來，發展迅速，已經形成了網絡、品牌和規模三大優勢。憑借這三大優勢，郵儲銀行已經成為浙江金融市場的一支重要有生力量，成為溝通浙江城鄉、服務大眾的重要渠道。在城市，作為城市社區居民的鄰家銀行，我們利用遍布街頭巷尾的網點優勢，做大做優中間業務，積極服務社區居民。同時，為滿足廣大社區居民多層次金融需求，推出了本外幣理財，代理電子國債、基金，結售匯及匯通全球的國際匯款服務；在農村，以農村作為主要服務市場，多年來，我們響應政府號召推出了代發糧食直補、退耕還林款、代發農民計劃生育獎勵金等10多種涉農財政補助資金，極大的支持了浙江新農村建設。

近年來，隨著浙江經濟的突飛猛進，中國郵政儲蓄銀行浙江省分行也從傳統的存取款和個人結算業務向負債業務、資產業務、中間業務領域拓展，開辦了個人、信貸、公司、理財、國際、信用卡等多種業務。溝通城鄉，服務大眾。我們將始終致力于為城鄉大眾提供安全、便捷、全面的金融服務，36000個網點在您身邊，與您相知相容，相攜共進。

繼續采取有力措施穩定物價總水平堅定不移地搞好房地產調控

國務院總理溫家寶29日主持召開國務院常務會議，分析當前經濟形勢，部署近期經濟工作。

會議認為，今年以來，各地區、各部門按照中央決策部署，貫徹科學發展觀，加快轉變發展方式，推動經濟增長由政策刺激向自主增長有序轉變，國民經濟保持平穩較快發展。內外需增長動力更趨協調，物價過快上漲勢頭得到初步遏制，農業生產形勢良好，結構調整積極推進，金融體系健康穩定，重點領域改革取得新進展，人民生活進一步改善，經濟社會發展總體保持良好態勢。當前，國內外環境十分復雜，出現不少新情況、新問題，我們必須始終保持清醒頭腦，冷靜觀察，科學判斷，未雨綢繆，做出正確的政策選擇。

會議指出，做好今冬明春的各項工作，對于全面完成今年經濟工作任務，為明年發展打下好的基礎具有重要意義。今后幾個月要重點做好以下工作：

(一)切實把握好宏觀調控的方向、力度和節奏。要敏銳、準確地把握經濟走勢出現的趨勢性變化，更加注重政策的針對性、靈活性和前瞻性，適時適度進行預調微調。保持貨幣信貸總量合理增長，優化融資結構，提高金融服務水平。完善財稅政策，推進結構性減稅，集中解決保障和改善民生的緊迫問題。嚴格控制一般性支出，堅決制止鋪張浪費和用財政超收收入興建樓堂館所，防止年終突擊花錢。信貸政策要與產業政策更好地結合起來，切實做到有保有壓。保證國家重點在建、續建項目的資金需要，防止出現“半拉子”工程，重點支持實體經濟尤其是符合產業政策的中小企業，支持民生工程尤其是保障性安居工程。繼續嚴格控制高耗能、高污染項目投資，防止重復建設和落后產能盲目擴張。

(二)繼續采取有力措施穩定物價總水平。加強重要商品特別是生活必需品的產運銷銜接，保障市場供應。落實鮮活農產品(13.45,0.00,0.00%)綠色通道政策和其他扶持政策，切實降低流通成本。整頓和規范市場秩序，依法懲處串通漲價等違法違規行為。落實好社會救助和保障標準與物價上漲掛鉤的聯動機制，及時發放價格臨時補貼，適當提高標準。積極采取措施確保學生食堂飯菜價格基本穩定。

(三)抓好秋收和秋冬季農業生產。落實最低收購價和收儲政策，組織好糧棉收購。穩定擴大冬小麥播種面積，鼓勵南方地區利用冬閑田種植油菜、蔬菜。加強農資市場監管，確保生產資料供應。嚴密防控秋冬季重大動物疫病，積極開展冬春農田水利建設，提高防災減災能力。

(四)堅定不移地搞好房地產調控。各地政府要切實負起責任，繼續嚴格執行政策，進一步鞏固調控成果。增加普通商品住房用地，促進房價合理調整。加快推進保障性住房建設，提高規劃設計水平，加強工程質量監管，抓緊建立健全分配和管理制度，盡快形成有效供應，讓人民群眾看到政策的成效。

(五)積極支持企業特別是吸納就業和科技創新的小型、微型企業發展。各地區、各部門要抓緊落實已出臺的金融財稅政策，并進一步加大支持力度，切實幫助企業解決實際困難。進一步放開民間投資的市場準入，切實減輕企業負擔，使民間資本有信心、有條件專注于實業發展。

(六)促進對外貿易穩定發展。保持外貿政策的連續性和穩定性，發揮好信用保險、出口退稅、出口信貸等政策的作用，努力促進對外貿易平穩增長和基本平衡。密切關注外部市場環境變化，及時采取應對措施。

(七)狠抓節能減排不放松。

(八)努力辦好涉及民生的事情。

(九)大力提高安全生產水平。

會議強調，各地區、各部門要密切跟蹤、深入分析國內外經濟形勢，堅持科學決策、民主決策，結合實際認真研究制定明年經濟社會發展的計劃。要把困難估計得更充分，把目標和任務確定得更合理，集中精力、心無旁騖，把各項工作做得更扎實。

自我介紹下。之前習慣了簡單的自我介紹，想想這次也要簡單點，沒想到后來其中一個的竟說：你的自我介紹有點簡單，能不能再說說你的優缺點？？后來一直后悔，策略失誤，在這樣的場合應該要盡可能把自己最好的一面呈現出來的，我卻想來個簡練。所以，還是要好好準備好自己的介紹的，時間在這個時候應該沒什么限制的。而且郵儲好像這有一面，之后就是決定要不要你了。

之后一個問題：假如有一個客戶看上了一輛紅色的跑車，要預付20%，但是客戶推脫資金有困難，你如何說服它購買？？我的答案也很簡單：首先要探明客戶的購買欲望，欲望大的好做思想工作，只要喜歡和著魔的東西一定會舍得買的。購買欲望小的，提高購買欲望，從跑車的性能及價格優惠等上面出發~~~~再者提出資金方面的解決方案，給出客戶建議。不知道這樣的建議，怎樣？

你在大學里面做過的印象最深的一件事情？？我說了~~大學里面一件社團，從普通的一員，到人事部長，宣傳部長，期間遇到的挑戰，提高和進步，我的作用和貢獻。說了很多，只是期間太急了，說的都有點上氣不接下氣，可能是緊張吧。

45分鐘 有幾個單選，郵政儲蓄銀行全稱是什么，回來查了下是郵政儲蓄銀行有限責任公司，什么時候正式批準成立。杜拉斯是哪里人，正確的是法國人，跨海大橋連接那里，應該是海鹽與慈西，國家實行什么政策，四萬億政策

一片文言文閱讀。是出自三國演義。作者是羅貫中，里面有幾個人物。主要含義是什么，一個案例分析，說是領導開例會的時候有事請處理能不能申請會議延遲。有個小王一直催促領導準時開會，問小王這樣做合理么正確么？之類的三個問題。領導對這件事情會有什么想法。

開會時領導遲到，你該怎么辦？

【測評要素】人際協調能力

【答案要點】

（１）表態：冷靜處理，原則性與靈活性相結合。

（２）在工作場合，應當堅決地維護領導的權威。

（３）在私下場合，應當委婉地提醒領導，同時弄清楚領導遲到的原因。如果是工作原因導致遲到，則可以諒解；如果是因為私人原因遲到，在領導愿意傾訴的前提下，認真傾聽領導傾訴，并努力幫助領導解決后顧之憂。

（４）如果同事有非議，則應當替領導做好解釋工作，爭取大家的諒解。

有人說“一個籬笆三個樁，一個好漢三個幫。”又有人說“一個和尚挑水吃，兩個和尚抬水吃，三個和尚沒水吃。”你怎么看？

團隊協作精神是做好工作的保證。第一個句話從正面說明了這個道理，一個人再強，素質再高，也需要同事的配合和幫助，否則也成不了“好漢”。第二句話從反面說明這個道理，缺少了合作和團隊精神，就不能發揮出集體的力量，人越多反而越糟糕。前者可以做到人多力量大，眾志成城，是因為他們擁有同樣的信念，而且最重要的是他們都是出自一份公心。而后者的相反結局是因為他們的私心太重，各自為政。同事之間相處，切莫學后者，應同舟共濟，互助互諒，凡事多為別人著想。一個好的集體，就應該擰成一捆繩，才有利于事業的進步。

介紹一個產品，我寫的是信用卡

做好產品介紹 導購員二要學會構圖

1.人們買的不是東西而是他們的期望，當人們聽到或者看到某個事情的時候，往往會在潛意識里為這件事情勾勒出一幅圖畫，然后根據這幅圖畫作出判斷。

2.銷售人員不僅要向客戶銷售產品，而且要向客戶銷售通過這個產品他所能得到的快樂情景，為客戶構造出一幅幸福、美滿的圖畫，激起客戶對這幅美麗圖畫的向往，從而接受產品介紹，并且購買產

品。

做好產品介紹 導購員三要產品解說

1.商品是活的不是死的，你是商品生命的賦予者愛商品：發揮商品優點銷售，而非抱怨商品缺點

2.與有決定權或影響力的人溝通，透過觀察找到決定者給予最高的尊重，以他為主決定者的作用、破壞力量，一票否決阻礙成交；

3.協助銷售，推進購買者下決心；

4.善用參與介紹，參與才能體會其中感受，有些東西很難讓顧客參與，怎么辦？——透過詢問、構圖等增加參與感。

5.鼓勵觸摸商品，人有五覺：視覺，聽覺，味覺，嗅覺，觸覺。專家分析，消費者對親自實地參加的活動能記住90%，對看到的能記住50%，對聽到的只能記住10%。

6.體驗行銷，先讓客戶有消費體驗，或者培養潛在客戶的消費習慣，進一步達成交易的方法。

做好產品介紹 導購員四要掌握結束契機

1、問到商品價格，小心假信號，請顧客先允許自己做簡單的介紹，并承諾價格方面一定讓客戶滿意；

2、問到送貨問

3、問到其它細節，服務承諾、質保、產地、使用人群等；

4、開始計算數字的時候，接下來就是價格談判；

5、顯得不愿離去，您能告訴我真正的問題是什么嗎？表明愿和顧客共同解決問題，拉近距離。最難處理的顧客是不愿講出問題所在，需要運用問話技巧。

6、散布煙幕式異議訊號時

7、重復詢問同一問題

8、套關系，主動轉移話題時，基本十拿九穩，不妨順水推舟。但不要因為顧客的贊美等飄飄然，始終記得自己是拉住風箏的人，主動權；

9、與朋友討論，想買，又怕買錯，喜歡和朋友討論。致力打動朋友，爭取朋友好感，助銷。

進入一個新的團隊最重要的是什么

1、與隊員拉開距離，但不能太遠。過近很難保持公正，過遠容易離心離德。適當的距離才可以施加管理，在制定業務目標時多與員工保持溝通，合理的發揮員工的潛力，讓員工情愿的去努力做事。

2、人才培養，如果想帶出一支出色的團隊，那每個隊員的能力都是決定因素，讓合適的人做合適的事。所以主管既要做好標桿，又要為落后的隊員補充能量。或者采用末位淘汰，強迫員工自我成長。（后者比較暴力）

3、高品質的溝通，有一種溝通叫心靈溝通，能夠相互理解，并建立一種長期的君子之交。錯誤可能是員工的，而主管卻推卸不掉責任，將溝通放到解決問題上，能夠承擔一切責任，隊員就會非常的信任你。

4、對下做好了工作，對上只有一點很重要，該說的一定要明，該做的一定要多。能做到的要保證完成任務，再多做一點就是卓越。不能達成的任務一定要說明，不要最后出現問題了才推卸責任。

第三篇：郵政儲蓄[范文]

一、招聘要求（金融經濟類·應該是財務管理）

1、具備良好的政治素質，遵紀守法，誠實守信，無不良記錄。

2、具有良好的個人品質和職業操守，認同郵儲銀行企業文化和價值觀。

3、身體健康，具有較強的團隊合作精神、溝通能力、學習能力、創新意識和責任意識。

4、學歷及相關要求：應屆高校畢業生且具有全日制碩士研究生及以上學歷。

5、專業類別：金融經濟類包括金融學、金融工程、經濟學、數量經濟學、計量經濟學、產業經濟學、國際經濟與貿易、財務會計、會計學、審計學、統計學、應用統計等專業。

一、今天下午兩點到四點半考的中國郵政儲蓄銀行。分為四個部分，第一部分行測，70分鐘60道題，包括言語理解、數學運算、圖形推理、邏輯推理、思維策略、資料分析等題型，不算太難。第二部分英語，20分鐘35道題，15個單選，20道閱讀，貌似一共6篇，時間很緊。第三部分，綜合，35分鐘50道題，包括會計、財務管理、管理學、經濟、法律、計算機、5道郵儲知識、10道經濟熱點等，基本都是11月份的，建議考前好好看看。最后一部分是性格測試，20分鐘，12頁題，不到10分鐘就能做完。

二、兩個小時，全是選擇，全是專業課，哎，我報的公司業務部，職位是金融會計學，本以為是考金融，還是考會計，結果考的是金融會計。。暈死了，給大家說說以后注意啊。。

前面是40道單選題，CPA會計的基本知識點。有折舊、專門借款的利息計算、交易性金融資產的損益和入賬價值、會計要素的確認條件，合并財務報表中內部交易的抵消等等，題目都很簡單，總之是基礎的CPA題，折舊考了三四題，其中還有兩題是重復的。大家知道基本概念了做對都不難。

然后是20道多選，前十題是金融會計，這我就完全不知道了，例如說什么交易行給清算行發出的結匯指令的會計分錄啦，什么提出行的貸方票據的入賬方法啦，總之就是我不知道，這個完全是亂做的；接著的十題還是簡單會計題，是案例吧，記得是有兩個，其中一個是固定資產和無形資產的計量的，就是一個企業買地建房子之類的，如何入賬，期間還涉及了遞延收益；

另外一個是資產負債表日后事項的處理，包括區分調整事項和非調整事項什么之類的，比較容易做出來。

然后又是10個單選，純金融會計的，就是銀行的一些轉賬啊，結算業務的分錄。。我完全不知道，然后答案也記不住，對不住各位了，所以，我考前復習的經濟金融一點也沒用上，大家再去考試一定看清楚職位，說金融會計學，還真的考金融會計學。。

P.S.金融會計學的試卷編號是19.。我猜測智聯招聘的同志起碼弄了20套以上的不同試卷，哎，我以后不埋怨他們不讓我過網申了，人家一個單位招聘整20套以上的不同試卷容易么。。攢RP,保佑我快點來OFFER^_^

三、財會類筆試

時間：9：15-10：15 行政能力測試+英文測試 行政能力測試很簡單，初中語文吧，選擇題

英文測試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關于本次金融危機的時間：10：15-12：15 專業能力測試 大部分是CPA考試的題，有些是復習資料上的原題選擇題：單項和多項 有關于長期股權投資、資本公積、金融資產、資產減值等計算：第一道是關于非同一控制下的長期股權投資 寫會計分錄，計算合并成本

第二道是資產負債表日后調整事項或者非調整事項，判斷并寫出會計分錄

論述：商業銀行經營中存在哪些風險？商業銀行應該采取什么樣的措施來實施風險管理。就這些吧，專業部分主要是CPA考試的會計知識，供以后的同學參考吧

四、法律類筆試

簡答題共四道，分別是簡述交叉違約制度；簡述訴訟時效與取得時效之間的區分；誠實信用原則在民法中的作用；列舉我國法律上可以質押的收費權。論述題兩道。第一道題目先介紹了一下讓與型銀團貸款的概念，大概就是牽頭行把已經發

放部分的部分貸款轉讓給參與行，問題是讓簡述讓與型銀團貸款的法律性質并且指出簽訂 該類合同時應該注意的問題。第二道題目先列出了物權法關于人保和物保關系的法條，題目是讓結合擔保法和擔保法司法解釋闡述物保和人保之間的關系。

案例分析三道題，三選二回答即可。第一道題題目就有一頁長，看了一下大概是大概是資產托管引起的法律糾紛，可能涉及到信托法的問題，掃了一眼之后直接Pass了。第二道題主要問的是銀行破產時儲戶存款的清償順序問題。第三道題感覺有點詭異。大概是一家公司分別欠兩個銀行的錢，后來公司和一家銀行約定以土地使用權抵償其欠這兩家銀行的債務，再后來沒拿到錢的這家銀行就起訴拿到錢的銀行。問題主要涉及到該案涉及的法律關系、銀行是否是適格被告、被告是否可以答辯債務轉移合同無效等

經濟類筆試

試題內容是行測+英語翻譯。

行測和公務員考試差不多，但是題量小的多，言語理解10個，計算題10個，言語判斷吧10個，資料分析2個，好像就這么多，知道的補充吧；題目也比國考簡單，有些就是原題，也有可能很多都是原題，因為我國考題做得不多

翻譯，就是英翻中，我們翻譯的關于流動性的衡量的一篇文章，具體記不清了，相對還是比較專業的。再說專業，有選擇題，基礎經濟學知識，10個

名詞解釋，科斯定理、馬歇爾-勒納條件、5個簡答，兩個，比較新古典經濟增長理論和哈羅德多馬模型；拉弗定理

計算，一個 算IS LM曲線和均衡值的

論述，三選二，貨幣主義及分析、利率平價及應用、三元悖論等的應用 就記得這么多了，大家補充吧。

財會類筆試

時間：9：15-10：15 行政能力測試+英文測試 行政能力測試很簡單，初中語文吧，選擇題

英文測試：一篇翻譯，英文翻譯成中文 關于本次金融危機的時間：10：15-12：15 專業能力測試 大部分是CPA考試的題，有些是復習資料上的原題選擇題：單項和多項 有關于長期股權投資、資本公積、金融資產、資產減值等計算：第一道是關于非同一控制下的長期股權投資 寫會計分錄，計算合并成本

第二道是資產負債表日后調整事項或者非調整事項，判斷并寫出會計分錄

論述：商業銀行經營中存在哪些風險？商業銀行應該采取什么樣的措施來實施風險管理。就這些吧，專業部分主要是CPA考試的會計知識，供以后的同學參考吧

五、RTPAN斷題（B）

1、目前我國實行的是分業經營、分業監管的金融監管體制。

2、銀行控股公司制是指某一個集團通過直接購買若干銀行的多數股票來控制被收購銀行的一種組織形式。

3、信用合作的本質特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。

4、與商業銀行開辦汽車消費信貸業務相比，汽車金融公司的專業化程度更高，更具有專業優勢。

5、我國的金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。

6、經濟決定金融，不同的經濟體制決定著不同的金融組織體系。

7、按照《中國人民銀行法》規定，財政不得向中國人民銀行透支，但中國人民銀行可以直接認購政府債券。8、1992年10月，國務院證券委員會和中國證監會成立。

9、我國商業銀行實行的是總分行制，分行之間不應有相互存貸的市場交易行為。

10、“受人之托，代人理財”是信托的本質特征。

11、人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和保證保險等。

12、中國華融資產管理公司主要接收從中國農業銀行剝離出來的不良資產。

13、中國人民銀行成立于1949年12月1日。

14、中國人民銀行是人民幣發行的唯一的合法機構。

15、吸收活期存款，創造信用貨幣，是商業銀行最明顯的特征。

16、信用合作制實行“一股一票”制，社員依據入股的多少對信用社決策施加不同的影響力。

17、我國的企業集團財務公司主要為企業集團成員單位和中小企業的技術改造、新產品開發和產品銷售提供服務。

18、我國設立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機構。

19、外國在華金融機構不受我國法律的約束。

20、中國人民銀行從1984年起不再經營商業性金融業務，開始專門行使中央銀行的職能。

21、正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為。

22、基準利率是在整個利率體系中處于關鍵地位的利率，當它發生變動時，其他利率也會相應發生變動。

23、信貸政策通過窗口指導，可以引導信貸投向，促進地區產業、產品結構的調整。

24、法定存款準備金屬于一般性政策工具。

25、流動性比率屬于選擇性貨幣政策工具。

26、當經濟運行出現嚴重通貨膨脹時，適合采用緊貨幣緊財政的雙緊的政策配合模式。

27、物價穩定與充分就業之間是同向變動關系。

28、根據可控性的不同，各國中央銀行往往將貨幣供應量分為不同的層次加以監測、分析和調控。

29、數量招標是中國人民銀行用指定價格發現市場資金供求的過程。

30、法定存款準備金政策作為貨幣政策工具最主要的缺點是它的被動性。

31、自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

32、直接信用控制與間接信用指導屬于補充性貨幣政策工具。

33、貨幣政策傳導機制的核心問題是貨幣供應量的變動從什么渠道、以何種方式傳達至整個經濟體系，并引起最終支出的變動。

34、貨幣供應量和利率是主要的貨幣政策操作指標。

35、《中國人民銀行法》規定的我國貨幣政策的最終目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。

36、目前中國人民銀行公開市場業務債券交易有回購交易和現券交易2個品種。37、1998年以前，我國金融機構在中央銀行的準備金存款可以用于支付和清算。

38、從1994年1月1日起，人民幣匯率實行以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制。

39、再貼現屬于選擇性政策工具。

40、中央銀行對商業銀行等金融機構的道義勸告具有強制性。

41、貨幣政策目標體系由最終目標、中介目標和操作目標三個層次組成。

42、菲利普斯曲線描述的是經濟增長與充分就業之間此消彼長的關系。

43、存款性公司概覽的負債構成了狹義貨幣。

44、我國的信貸收支統計是反映金融機構資金來源與運用情況的統計。

45、在金融穩健統計中，存款機構部門核心指標的設置服從銀行監管的6C原則。

46、金融存量和流量的關系可表述為：期初存量±期間總流量=期末存量。

47、在機構單位的分類中，保險公司被劃入非金融性公司中。

48、貨幣統計對象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央銀行概覽是對中央銀行履行職能過程中所形成的資產和負債業務的綜合反映。

50、國際收支統計由國際收支平衡表和國際投資頭寸表組成，其中，國際收支平衡表是從存量的角度反映各項交易，國際投資頭寸表是從流量的角度反映國內與國外之間發生的金融資產與負債。

六、

第四篇：郵政儲蓄

【郵政儲蓄】財富“鑫鑫向榮”理財產品

似活期存款勝定期收益！我行將于6月13日開始出售，敬請期待！

本產品是郵儲銀行總行精心打造的、首支收益遞增型靈活期限的理財產品。

本產品是活期存款客戶首選的現金管理工具，具有以下優勢：

一、收益遞增

本產品的收益率高于同期存款利率，且隨持有時間遞增。根據投資者贖回時每筆

理財資金的實際存續天數，產品的預期最高年化收益率在1.70%-3.25%之間：

實際存續天數預期最高年化收益率城鄉居民及單位存款最新

利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期

存款

14天-29天2.10%三個月

2.85%

30天-59天2.30%半年3.05%

60天-89天2.60%一年3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最

新調整

對鑫鑫向榮與活期存款的收益進行比較。如下表：

分檔實際存續天數預期最高年化收益率銀行存款利率收益比

較

11-61.70%0.50%

3.40倍

27-131.90%0.50%

3.80倍

314-292.10%0.50%

4.20倍

430-592.30%0.50%

4.60倍

560-892.60%0.50%

5.20倍

690天以上3.25%2.85%1.14倍

二、資金安全

本產品主要以安全的固定收益產品為投資對象，包括國債、金融債、企業（公司）

債、短期融資券和銀行理財產品等，客戶資金安全。

三、申贖靈活

本產品無固定期限，成立后每個開放日開放申購和贖回；業務受理時間為每個開

放日的8：30-15：00。申購T日計息，贖回T+2日到賬，確保您的資金流動通

暢。

T日T＋1日T+2日

申購確認和扣款

贖回贖回申請確認到帳

四、推廣期贈利（特別推出）

贖回確認日（T+1）依然計理財收益，并可能隨持有期增加提高收益率級別。舉例說明：

以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年6月16日申購20萬元，2011年6月21日全部贖回，2011年6月22日贖回確認，資金實際運作天數為6天，年化收益應為1.7%（費后）；

推廣期間，T+1日也計提理財收益，按7天計，實際年化收益率1.90%（費后）,則客戶最終年化收益率為1.90%，客戶收益可增加30.4%，計算過程如下： ?200000×1.70%×6/365=55.88（元）

?200000×1.90%×7/365=72.88（元）

?差額17元即為客戶的推廣期贈利

五、產品稀缺

本產品是郵儲銀行首支收益遞增型靈活期限理財產品，是活期存款的升級產品。

六、認購起點低

個人客戶5萬元起，以1000元的整數倍遞增。

第五篇：郵政儲蓄宣傳

郵政儲蓄銀行網絡廣 服務“三農”最理想

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。郵政儲蓄經過21年的長足發展，已在廣大公眾中樹立了社會知名、百姓信賴的金融業務品牌，現已建成覆蓋全國城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡：擁有儲蓄營業網點3.6萬個，其中有近60％的儲蓄網點和近70％的匯兌網點分布在農村地區，成為溝通城鄉居民個人結算的主渠道。

郵政儲蓄銀行廣漢市支行23個儲蓄網點分布在廣漢城鄉，為您提供全方位、優質的金融服務，在連山鎮、南興鎮、武昌路、佛山路、湖南路、向陽鎮、高坪鎮、小漢鎮、三水鎮、興隆鎮、金魚鎮、金輪鎮、新平鎮航天學院、民航飛行學院安裝了16臺ATM自動取款機，為您提供24小時的金融服務！

郵政儲蓄銀行綠卡

中國郵政儲蓄銀行目前已發行綠卡（儲蓄卡）、綠卡（淘寶聯名卡）、綠卡（生肖卡）、綠卡通（借記卡）、信用卡等一系列銀行卡產品，這些銀行卡產品能為您提供各種便利、快捷的服務：

○全國聯網 通存通取

郵政儲蓄綠卡系統已經成為我國最大的個人金融實時處理系統。持郵政儲蓄綠卡可在全國31個省（自治區、直轄市）、2460多個縣市的聯網郵儲網點辦理柜臺存、取款業務，在郵政儲蓄ATM上進行異地取款業務。

○POS刷卡消費

持綠卡可在全國所有商場、超市、酒店等消費場所的“銀聯”或郵政POS上刷卡消費，且用戶不用交納任何異地或跨行手續費，同時還可參與銀聯公司以及郵政儲蓄機構開展的各類有獎刷卡消費和積分兌獎活動，在您刷卡消費的同時享受一份驚喜。

○跨行ATM取款

郵政儲蓄綠卡全面支持中國銀聯的跨行交易，用戶持郵政儲蓄綠卡可在帶有“銀聯”標識的其他銀行ATM上取款及查詢余額；持他行“銀聯”卡的用戶也可以在郵政儲蓄ATM上取款和余額查詢。

郵政儲蓄銀行網上銀行（www.tmdps.cn）、郵政儲蓄手機銀行（wap.psbc.com）

自2010年6月1日起,中國郵政儲蓄銀行在全國36000個城鄉網點全面開通個人網上銀行服務，為您帶來全天候、全方位、個性化的金融服務，讓貼心、安全、便捷的服務隨時伴您左右：

○賬戶狀況，盡在掌握

賬戶查詢，讓您隨時隨處掌握賬戶余額、資金變化、交易明細；賬戶一家親，方便您隨時掌握家人賬戶信息；賬戶掛失，隨時實現賬戶掛失，為您的賬戶安全提供及時保障。

○轉賬匯款，省時省心

行內轉賬，隨時隨地、輕松實現您向本人、他人或公司賬戶的實時劃轉。

○投資理財，方便快捷

基金、國債、本外幣理財，最新的產品信息觸手可得，基金國債輕松買賣，持有的產品情況隨時掌握，輔助的理財小工具隨時幫您，讓您足不出戶輕松理財，隨時掌握財富信息，猶如理財經理伴您身邊。

○申辦開通，如此簡單

您只需要使用郵儲銀行綠卡、信用卡或存折，及您在申領卡或存折時使用的有效身份證件，如身份證、護照、軍官證等。即可網上在線注冊開通，也可在廣漢各郵政儲蓄網點注冊開通，成為網上注冊客戶后，您可辦理查詢、掛失、綠卡通定活互轉交易。

郵政儲蓄銀行代發財政補貼

郵政儲蓄銀行廣漢市支行充分發揮網絡優勢，與廣漢市財政部門密切聯系，于2009年開始，陸續開展了代發糧食直補、家電下鄉補貼等財政補貼工作，代發金額上億元，為郵政金融更好地服務“三農”開辟了更加廣泛的渠道和領域。

郵政儲蓄銀行代扣社保

郵政儲蓄銀行廣漢市支行2010年3月與廣漢市社保局簽訂協議，成為社保個體參保人員交納社會保險費的指定代扣銀行之一。從2010年4月1日開始，社保個體參保人員只需到就近的郵政儲蓄銀行網點開辦活期結算帳戶，簽訂一份社保代扣協議，一次存入，每年需交納的城鎮職工基本養老保險費、城鎮職工基本醫療保險費、住院補充醫療保險費，以及經批準納入代扣范圍的其他社會保險費就自動從帳戶扣劃，省去了您往返奔波之苦。

郵政儲蓄銀行95580電話銀行