第一篇：個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款——以工商銀行為例

以中國工商銀行為例

月供 支付利息款

貸款成數(shù) 銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H

購房費用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。

貸款期限 貸款期限最長不超過30年。

費率 按中國人民銀行規(guī)定，最低按相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的下浮利率執(zhí)行。

優(yōu)惠利率

放款時間

房齡要求

提前還款適用人群：年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人.加入中國國籍和合法居留身份的外國人士,正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)。

審辦流程

一、申請條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；

4、有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)的評估價值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

二、申請人應(yīng)該提交的資料您在向銀行申請個人住房按揭貸款時，應(yīng)填妥《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向銀行提交如下文件：

1、借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；

2、貸款行認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業(yè)證明等）；

3、有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；

4、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；

5、抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價證明；

6、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

7、借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；

8、開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件；

9、以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

10、以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動用公積金存款的證明；

11、銀行要求提供的其他文件或資料。

第二篇：個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

定義

個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款，是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭借款需同時轉(zhuǎn)讓給他人，并由我行為其做貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。

服務(wù)特色 1.迅速、高效滿足您按揭貸款轉(zhuǎn)移的需要。

2.針對性強(qiáng)，專為商業(yè)用房客戶設(shè)計。

3.還款方式靈活，多種還款方式組合。

申請條件

借款人因購置或接受贈與、繼承原借款人房產(chǎn)申請轉(zhuǎn)按的，須具備如下條件：

1、原借款人必須還清到期尚未歸還的本金、利息和罰息；

2、原借款人對所購房屋具有合法處置權(quán)利，房屋未設(shè)定其他權(quán)利；

3、因房屋出售申請轉(zhuǎn)按的，房屋必須為現(xiàn)房，且已取得房屋產(chǎn)權(quán)證；因房屋贈與、繼承等原因申請轉(zhuǎn)按的，所購房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移必須符合有關(guān)法律規(guī)定。

貸款額度

因住房出售申請轉(zhuǎn)按的，貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值（以較小者為準(zhǔn)）的70%，商用房最高不超過50%；因房屋贈與、繼承等原因申請轉(zhuǎn)按的，轉(zhuǎn)按貸款額度不得超過原貸款余額。

貸款期限

個人住房轉(zhuǎn)按貸款期限與房齡之和不得超過30年，個人商用房轉(zhuǎn)按貸款期限不得超過10年。同時房齡一般不超過15年。

貸款利率

個人住房轉(zhuǎn)按貸款利率最低按中國人民銀行相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行；個人商用房轉(zhuǎn)按貸款利率按中國人民銀行期限利率執(zhí)行。因房屋贈與、繼承等原因申請轉(zhuǎn)按的，貸款利率按原實際貸款期限加轉(zhuǎn)按貸款期限對應(yīng)的檔次基準(zhǔn)利率的0.9倍下浮利率執(zhí)行。

申請貸款應(yīng)該提交的資料

您在向銀行申請個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款時，應(yīng)和原借款人共同填寫《中國工商銀行個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款申請審批表》；對因原借款人死亡申請轉(zhuǎn)按的，可由轉(zhuǎn)按借款人單獨填寫申請審批表；原借款人因其他原因不能填寫該表的，可由其代理人代為填寫。同時需要提供如下資料：

1、因房屋出售申請轉(zhuǎn)按的，須提供《房屋買賣合同》；房齡在5年（含）以上及貸款人認(rèn)為需進(jìn)行評估的，轉(zhuǎn)按借款人應(yīng)提供由貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)估價機(jī)構(gòu)出具的房屋價值評估報告；

2、因房屋贈與申請轉(zhuǎn)按的，須提供贈與合同和公證書等有關(guān)法律文書；

3、因房屋繼承申請轉(zhuǎn)按的，須提供原借款人死亡證明和有關(guān)該房產(chǎn)的繼承公證書；

4、因夫妻離婚等其他原因申請轉(zhuǎn)按的，須提供夫妻離婚證明和法院關(guān)于夫妻財產(chǎn)分割的判決書或經(jīng)過公證的財產(chǎn)分割協(xié)議，且其中必須對該房屋產(chǎn)權(quán)的歸屬做出明確說明；

5、以所購房屋抵押的，房屋轉(zhuǎn)讓須經(jīng)抵押權(quán)人出具同意轉(zhuǎn)讓的文件；

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明；

7、銀行要求提供的其他文件。

操作指南

參考個人住房按揭貸款操作指南。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）

第三篇：工商銀行個人住房裝修貸款

工商銀行個人住房裝修貸款 工行個人住房裝修貸款

2005年05月31日 16:16

名稱:

所屬銀行:

貸款分類:

定義:

貸款對象:中國工商銀行個人住房裝修貸款中國工商銀行住房裝修貸款個人住房裝修貸款是向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。具有完全民事行為能力的自然人。

1．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2．有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

3．有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

4．具有與經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的裝修企業(yè)簽定的住房裝修合同，裝修概算書及相關(guān)資料；

5．具有不少于裝修總預(yù)算50%的自有資金，并在貸款使用前投入項目建設(shè)；

6．銀行規(guī)定的其他條件。

申請借款時，應(yīng)填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：

1.合法的身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效居留證件)原件及復(fù)印件；

2.載明申請人姓名的房屋產(chǎn)權(quán)證明或房屋使用權(quán)證明；

3.貸款人認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；

4.住房裝修工程施工合同； 貸款條件:

須提供資料:5.抵押物產(chǎn)權(quán)證明、質(zhì)物清單、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明文件和抵押物估價報

告；

6.保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資信證明；

7.在我行已辦理個人住房貸款的借款人還應(yīng)提供《個人住房貸款合同》的復(fù)印件；

8.裝修裝飾企業(yè)的法人營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；

9.我行要求提供的其他文件或資料。

貸款額度:

貸款期限:

貸款利率:不超過15萬元，同時不超過裝修工程總費用的50%。最長不超過5年，且不辦理展期。執(zhí)行規(guī)定利率

第四篇：個人住房公積金貸款

一、什么是個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

二、申請住房公積金貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、自申請之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

3、有符合法律規(guī)定的購房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關(guān)材料；

4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，自籌資金不低于總房價的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房價的30%）；

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

6、同意用所購住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認(rèn)可的有價證券、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

三、如何申請住房公積金貸款

借款人申請貸款時，應(yīng)準(zhǔn)備以下資料：

1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；

2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料（單位工資收入證明等）；

3、繳存住房公積金的證明；

4、與售房單位簽訂的購房合同、協(xié)議（自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件）；

5、本人及配偶共同填寫好的借款申請審批表；

6、要有不低于總房價20%的房款（首付款）收據(jù)（購買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；

7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾）。

四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

個人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起到國家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。

推算公式為： 貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡（周歲）

個人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個百分點。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

個人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的由中心審貸委員會審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬）。

五、貸款程序

第一步：申請

1、購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在與售房單位簽訂購房合同的同時，在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請審批表》按表填寫并準(zhǔn)備相關(guān)材料，確定貸款金額；

2、建造、大修自住房的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件，到長春市住房公積金管理中心辦理貸款申請；

3、購買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房（即二手房）的，到長房置換擔(dān)保有限公司辦理申請。

第二步：審核

售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購房合同、首付款收據(jù)等材料報市住房公積金管理中心審批。第三步：簽訂貸款合同

住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險等相關(guān)手續(xù)。

第四步：擔(dān)保

1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證；

2、購買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項權(quán)證；

3、購買有產(chǎn)權(quán)證、無土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。第五步：銀行放款

借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。

第六步：還款

借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

六、貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

1、等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：

每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) ＋（本金—累計已還本金）×月利率

七、關(guān)于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實際占用天數(shù)及借款合同約定利率計算。

借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

八、還款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。

九、貸款的擔(dān)保

借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

（一）用所購自住住房、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；

（二）用國債、銀行定期存單等有價證券進(jìn)行質(zhì)押；

（三）用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。

抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費用由借款人負(fù)擔(dān)。

十、關(guān)于用住房公積金還款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

十一、住房公積金貸款的特點：

一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個百分點。

1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保險費低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保；保險費率低：公積金貸款保險費率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計算公式：保險費 = 貸款本金×費率×貸款年限。

三是公證費低。公積金貸款每筆只收費80元。

四是工本費低。公積金貸款每筆只收取工本費35元。

五是公積金貸款無律師費或代理費。

參考資料：http:///bmfw_ywzn1.htm 個人住房公積金貸款指南

第五篇：個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，向本市正常繳交住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購買自住房的低息優(yōu)惠貸款。

一、貸款對象和條件：

在本市連續(xù)按月足額繳存住房公積金一年(含)以上的職工購買自住房（指職工對該房屋擁有產(chǎn)權(quán)的住房）時均可申請個人住房公積金貸款。申請人須同時具備以下條件：⑴具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；⑵已簽訂合法有效的購房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購房款；⑶有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時償還貸款本息的能力；⑷申請貸款時前12個月在本市按月足額繳存住房公積金。因單位原因 中斷繳交的，應(yīng)同時符合以下規(guī)定：申請貸款時前3個月（含）按月足額繳交；申請貸款時前12個月內(nèi)連續(xù)中斷繳交未超過3個月（含）、累計中斷繳交未超過5個月(含)且已辦理補(bǔ)繳的；⑸個人信用良好。個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內(nèi)個人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期（含）、累計逾期次數(shù)不超過6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內(nèi)；⑹沒有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；⑺償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；⑻法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

職工購買的自住房包括商品住房和政策性住房，不含別墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、保障性人才房和落實僑房政策專用房等。

二、貸款成數(shù)、額度和期限

（一）成數(shù)

對貸款購買首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公積金貸款可貸額度最高不超過購房款總額的70%；

對貸款購買首套政策性住房的家庭：套型建筑面積在90平方米（含）以下的，住房公積金可貸額度不超過購房款總額的80%；套型建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款可貸額度最高不超過購房款總額的70%。

對貸款購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款可貸額度不超過購房款總額的50%。購買第三套及以上住房的家庭，暫停發(fā)放住房公積金貸款。

購買二手住房的，購房款總額按購房合同總價與評估價中的低者確定。

（二）額度

按職工本人申請貸款時前12個月繳存住房公積金總額的60倍測算，且單職工貸款最高限額30萬元，雙職工貸款最高限額60萬元。

（三）期限

貸款期限最長為25年。貸款期限加借款人的年齡不超過法定退休年齡。申請貸款時在本市按月足額繳交住房公積金滿2年的借款人，貸款期限可延長5年。兩個或兩個以上借款人按其中貸款期限短的確定。

三、貸款辦理程序及時限

（一）職工攜相關(guān)材料到本市受托承辦住房公積金貸款的銀行（擔(dān)保公司）提出申請，銀行（擔(dān)保公司）在5個工作日內(nèi)初審?fù)戤叄?/p>

（二）銀行（擔(dān)保公司）將同意貸款的申請材料送市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心），公積金中心在4個工作日內(nèi)審核完畢；

（三）公積金中心將審核同意的貸款材料送銀行（擔(dān)保公司），銀行（擔(dān)保公司）在市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心規(guī)定的工作時限內(nèi)辦畢抵押登記；

（四）銀行（擔(dān)保公司）向公積金中心申請貸款指標(biāo)，公積金中心在2個工作日內(nèi)下達(dá)指標(biāo)；

（五）銀行在2個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

四、其他情況說明

（一）目前個人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行廈門分行辦理，職工可直接到上述受托銀行申請；

（二）軍轉(zhuǎn)干部、文教衛(wèi)系統(tǒng)引進(jìn)的高級職稱人員、留學(xué)人員，因來廈工作不足一年，住房公積金按規(guī)定足額繳交的，提供軍轉(zhuǎn)干部證書或由市人事局出具的引進(jìn)人才證明或市人事局頒發(fā)的《廈門市留學(xué)人員工作證》，可按正常繳交一年申請住房公積金貸款；

（三）外地來廈工作人員，原所在地住房公積金已繳存1年以上，余額轉(zhuǎn)入本市且未支取的，在廈按月足額繳存半年以上可申請住房公積金貸款；

（四）單身職工、非本市戶籍職工或只有一個收入來源的貸款家庭申請個人住房公積金貸款，應(yīng)由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔(dān)保，擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保人的年齡未超過法定退休年齡。

（五）有下列情形之一的，執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：

1、職工首次申請利用貸款購買住房，在廈門市國土房產(chǎn)測繪檔案管理中心住房情況查詢結(jié)果中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

2、職工已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；

3、公積金中心委托銀行通過查詢?nèi)诵姓餍庞涗洝⒚鏈y、面談（必要時居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信職工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合貸款條件的職工如果選擇由廈門市住房置業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保，可直接向該司提交上述材料申請辦理貸款。

六、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別

（一）最大的區(qū)別是住房公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)性住房貸款：⑴住房公積金貸款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申請住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款相比，只是提交的材料增加了住房公積金繳交情況對賬單，辦理程序上只增加了在公積金中心4個工作日的審核時間，其余與商業(yè)性住房貸款相同。

廈門市住房公積金管理中心

咨詢電話：（人工）5106040（自助）968128

網(wǎng)址： 2010年10