第一篇：專家支招：教你如何消除信用卡不良記錄

專家支招：教你如何消除信用卡不良記錄 ? 讀者評論(1)向專家提問 >>

作者：董云姣來源：銀率網2012年06月25日

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近年來信用卡給人們帶來便捷金融服務的同時也在一定程度上引發了個人不良信用記錄不良信用記錄引發的糾紛與投訴呈快速上升態勢相關部門和發卡機構已經采取措施來抑制信用卡不良記錄的產生但是效

果甚微那么對于持卡人來說如何消除個人信用卡不良記錄呢？專家給出了幾點妙招

一不良記錄未被銀行系統聯網記載

如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄只要態度誠懇主動聯系銀行說明原因并采取適當的補救措施銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄不過在這個過程中需要掌握時間一般信用卡逾期欠款的話最好不能超過天若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了那樣的話就

難辦很多了因此一旦你不小心產生了不良信用記錄那么一定要積極挽救這樣讓你受益匪淺

二不良記錄已被銀行聯網影響較大的情況

銀行的原因如果遇到銀行休息銀行網絡系統運轉不靈等狀況引起的不良信用記錄持卡人可以跟銀行溝通既可以由銀行向央行發布相關指令予以修正也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正 第三方原因例如委托貸款而第三方沒有及時還款導致信用記錄不良這樣的話持卡人要只要能提供相關的材料并且由相關司法部門裁定責任在第三方的可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄 個人原因一般而言由于自己造成的不良信用記錄可以根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄以往的記錄是難以查詢所以當出現了信用卡負面記錄時千萬不要銷卡即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會可以解釋只要在接下來的的兩年中按時還款不再出現新的不良記錄的話原有的負面信用記錄就會被覆蓋重新形成良好的信用記錄這樣就不會對信貸行為產

生不良的影響

形成信用卡不良記錄告誡人們使用信用卡要按照規定操作切勿投機倒把為自己的信用卡留下一份良好的記錄也是對您人格的一種認可安全規范的使用信用卡會為您帶來更大的優惠更便捷的服務

第二篇：信用卡不良記錄的消除

保持誠信刷掉負面記錄

中國人民銀行個人信用庫目前已囊括5.8億自然人。王女士在申請一家銀行的信用卡業務時，遭到拒絕，原因是她的“個人信用檔案”顯示，她在使用其它銀行信用卡時，曾經多次出現過逾期還款的情況。這件事還是給了她很大觸動，她決定以后要注意類似問題，但之前留下的不良記錄該怎么消除呢，她想咨詢一下銀行方面的專家。

由于個人征信系統是由人民銀行建立的，因此本報記者采訪了人民銀行廣州分行有關負責人，就此詳細解答王女士的問題。

保持誠信刷掉負面記錄

據人民銀行廣州分行有關負責人介紹，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規定予以明確。

不過該行也表示，如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

市民可免費查信用記錄

據人民銀行廣州分行介紹，目前市民可以免費到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。在提出申請的同時，必須提供有效身份證件供查驗。個人信用報告一般包括以下內容：

?

?

?

? 1.個人基礎信息：①個人身份信息；②居住信息；③職業信息。2.信用交易信息：①信用卡明細信息；②貸款明細信息。3.個人結算賬戶信息。4.非銀信息。

商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行在得到授權后查詢到的內容包括：個人基礎信息、信用交易信息，信用交易信息不顯示非授權銀行名稱。

哪些行為會造成不良記錄？未按時還借款或借款不還都會形成不良記錄

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告只是如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告。個人征信系統是信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。個人信用報告中記錄的信息包括正面的、積極的信息，也包括一些負面的信息。主要是在與銀行發生借貸關系后，未按合同要求時間還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

對于絕大多數誠實守信的公民，個人系統能夠為他們積累“信用財富”，為生活和工作提供很多便利；對于少部分不按合同要求而存在欠費記錄的，個人系統能夠起到督促和警示他們按時還款、依照法律或合同約定履行各項繳費義務的作用。

較經常出現的不良記錄有：一是沒有按貸款合同時間還款而出現的逾期還款記錄。二是信用卡沒有按照相關章程使用，信用卡透支后沒有按最低還款額還款的記錄。

個人信用報告有什么內容？

個人貸款、信用卡等信息都在案，社保、稅務等信息將納入

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目

前，個人信用報告作為中國人民銀行組織建立的個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

現階段，個人信用報告主要記載以下內容：

?

? 個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。個人信用交易信息：包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信

用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

查詢記錄：包括查詢主體、查詢時間、查詢原因等。?

不過該行還透露，隨著人民銀行信息采集工作的深入，個人信用信息基礎數據庫中收錄的信用信息范圍會不斷擴大，有關社保、住房公積金、稅務、教育、法院、公用事業等領域的信用信息也會逐步反映在我們的信用報告中。

個人信用報告有什么好處？信用良好者貸款有利率優惠，信用不良者或被拒絕貸款

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。隨著人民銀行個人征信系統建設不斷推進，個人信用報告應用的領域也會越來越廣泛。

首先，生活中的一些大事情，離不開信用報告，如買房、買車、辦信用卡等。其次，信用記錄好，會提高個人得到銀行貸款的機會。假設信用報告中的記錄表明此人是一個按時還款、認真履約的人，銀行不但能提供買房買車的貸款，還能給出較低的利率。相反，如果信用記錄表明此人拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都逾期（遲于合同的要求的時間），銀行可能就會據此判斷此人信用風險較大。銀行可能會要求提供第三方擔保，或者要求提供實物抵押，還會要求支付較高的利率，也可能直接拒絕貸款。

個人在銀行的不良信用記錄如何才能消除？支招：保持誠信“刷掉”負面記錄

中信銀行信用卡中心工作人員告訴記者，這要區分對待，一般雖然信用卡逾期還款都要被征信記錄如實記載，即使是數額很小，就算10元也會被客觀的記錄，但如果持卡人能在逾期后及時還款的話，征信記錄上也有反映，所以對個人影響不會很大。但如果逾期在三到四個月以上的話，可能就會登上銀行黑名單或是被強制停卡，這就會對個人的金融服務產生很大影響。

另外，對已經產生了不良信用記錄的持卡人也不要“破罐子破摔”。據了解，央行個人征信系統對于信用卡不良記錄的登記時間是兩年，也就是說，如果持卡人在用卡時產生了不良記錄，那么只要不銷卡，這條不良記錄就會在兩年后就會被后來的記錄更替掉。因此，如果不小心在用卡時留下了“污點”，除了要及時還清欠款以外，還需要在以后用卡時小心謹慎，按時還款，不要再次產生不良記錄，兩年后，之前的不良記錄就會被后來正面的信用記錄更替，不再影響持卡人的日常生活。

另外，因為征信記錄是客觀記錄信用信息，不做任何主觀評價，是否因為這個不良記錄拒絕貸款完全是你申請貸款的商業銀行自己決定，所以如果情況不是特別嚴重，也可以向貸款銀行說明原因，進行補救。

注意事項：有了不良記錄不要銷卡

需要提醒持卡人注意的是，很多人認為一旦產生不良記錄，只要還清欠款然后銷掉卡就沒事了，這是大錯特錯，因為銷掉了卡以后，征信系統就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

很多人都擁有銀行信用卡信用卡確實給生活帶來了不少的便利而且在很多時候信用卡非常方便的透支業務讓我們可以渡過短期的財務危機善于使用信用卡的客戶一般是越用信用額度越高然而有些人或許是透支刷卡沒有注意或者是卡丟失而沒有想那么多造成小額度的欠款逾期后形成不良信用記錄嚴重影響到以后的信用卡辦理房貸車貸等等業務

很多信用卡有不良記錄的人都會這樣處理先還清銀行的欠款然后銷卡期待這個不良信用記錄也一起消失這是一種錯誤的做法因為你一旦銷卡那么不良信用記錄將會伴隨你一段很長的時期目前國內還沒有具體的時間在國外一般是年在這個信用卡的不良記錄保持期間你是不能申請到新的信用卡和其余的銀行信用貸款業務的這是銀行的信用卡信用記錄信息更新制度決定的銀行信用信息更新一般是逐月更新的如果你銷卡了那么你的信用記錄就會一直保持在你銷卡時的狀態比如說你的信用卡是在連續七期逾期后銷卡的那么你的信用記錄就會一直是 C然后就是你的銷卡日期以后無論什么時候去查你的個人信用記錄就是顯示這個信用記錄

其實正確的做法是還清欠款繼續使用信用卡記住千萬不要銷卡目前我們國家規定的銀行信用記錄只紀錄個月也就是年內的信用卡使用情況所以這些負面信息是完全可以因為時間的推移而消除掉的也就是說在還清欠款信用卡不良記錄在冊的情況下只要你堅持準時全額還款兩年那么你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉同時的你的個人信用也會回歸到正常的狀態

正確使用信用卡及時的全額還貸可以提高我們的信用記錄和信用額度所以真正要保持良好的信用在于我們平時的注意然而即使出現了不良信用記錄也不要緊張按照正確的方法去做就可以消除不會影響到未來的信用貸款。

第三篇：怎么消除信用卡逾期不良記錄？

怎么消除信用卡逾期不良記錄？

對于現在的年輕人來說基本都是人人都持有信用卡，信用卡消費對于年輕人來說在一定程度上也可以說是一種流行的形式，在平時使用信用卡消費的過程中很多人也是在無意的過程中而導致逾期，對于信用卡逾期很多人比較擔心，那就是信用卡逾期會留有不良信用卡記錄，那么對此應該怎樣解決呢？

不是信息而產生的誤導：如果你對于這些不是信息有爭議，比如說個人信息有誤，或者是被冒名等，那么你可以想中國人們銀行提出異議申請，一般在半個月的時間會拿到回復。

信用卡逾期記錄，建議通過采用如下4個辦法進行補救：

1、最好繼續使用這張卡

逾期后，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月后就會產生新的信用記錄這樣記錄刷新后個人信貸等等都不會受到影響。

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2、千萬不要跑路

長期逾期，信用卡會利滾利并且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定惡意透支，會報警。

3、無力還款需及時說明

如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最后還款期限到來之前，陳述自己經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。

4、最好全額還款并說明

如果由于平時的大意導致忘記還款，發現逾期后一定要盡快全額還款，最好是全額，因為全額還款后打電話給銀行說明并非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。

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除此之外，持卡人就需要注意自身的用卡習慣，做到合理、合規用卡：

1）通過正規途徑辦理信用卡，對信用卡條約做到心中有數。

2）按時歸還信用卡透支額度，一旦逾期，所產生的利息、罰息等往往數額巨大，甚至數倍高于本金。

3）切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構成犯罪。

4）信用卡一旦停止使用，應及時辦理注銷手續，否則年費等將持續產生，進而導致個人征信系統不良記錄的產生。

由第三方導致的逾期只要由銀行出具一份費惡意逾期證明那么就不會產生影響，比如說未激活而產生的年費。

銀行一般都有容時政策，只要在這個時間內將欠款和滯納金叫上就可以了。

信用卡產生的逾期記錄，還清欠款后繼續使用，因為征信報告里會顯示信用卡最近24個月的滾動記錄，繼續使用，會滾動掉以前的逾期記錄。

第四篇：信用卡不良記錄消除

信用卡不良記錄消除

有很多信用卡用戶表示，由于諸多原因，在信用卡還款日忘記還款，造成信用卡不良記錄產生，這不僅影響個人信用，而且還影響以后向銀行貸款需求，信用卡多久消除不良記錄?據銀行有關人士表示，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規定予以明確。

如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯系銀行，說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。

不過，在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了，那樣的話就難辦很多了。

如果想消除信用卡不良記錄，還有一種方式就是根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會。

只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

第五篇：消除不良信用記錄

如果你打算貸款買房，一旦存在不良信用記錄，很可能貸款無望，買房泡湯，>>信息被盜用造成的不良記錄

如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那么客戶應該向公安機關報案，并且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。

同時銀行會啟動最長3個月的調查處理期，一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那么銀行會立即修改客戶的征信記錄。

>>欠年費造成的不良記錄

了解到，已經有部分銀行開始對于年費欠費不上報征信系統了，但有的銀行仍然上報。對于這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關銀行開證明，證明自己是因為年費欠費而造成的不良記錄，一般來說銀行對于這種不良記錄是會寬容的。

>>小額欠款造成的不良記錄

客戶因為小金額欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內的零頭忘還，那么銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。

但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之后，就視同正常還款，不會上征信系統。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對于零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關說明。

>>特殊職業造成的不良記錄

比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，需要去戰區、疫區、地震現場等連續幾個月不能回來，并且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄。

對于這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產生的利息滯納金給予優惠。

>>不要盲目銷卡

很多產生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。

因為銷卡以后，征信系統就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年后，新的、良好的記錄會

逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

>>申請消除不良記錄

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查詢信用記錄，并不知道也可以消除自己的不良記錄。

如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯系提供此異議信息的商業銀行進行核查，并于規定工作日內回復異議申請人。

此外客戶可以發表個人聲明，如果客戶對個人信用記錄有不同意見，可向征信系統申請提交個人聲明，描述該不良記錄的實際情況并闡明個人意見，同時要求消除。