第一篇：閩融資擔保函〔2012〕11號

福建省融資性擔保業務監管聯席會議

閩融資擔保函〔2012〕11號 關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函

各設區市人民政府、平潭綜合試驗區管委會：

根據《融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函》(融資擔保函〔2012〕3號)要求，現就我省融資性擔保機構主要風險進行提示，并對融資性擔保機構風險排查工作進行部署。

一、主要風險提示

《融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函》(〔2012〕3號)提示了當前融資性擔保機構存在的主要風險：包括資本金不實風險比較突出、挪用或占用擔保客戶保證金比較普遍、實際控制人模式和關聯交易的問題比較嚴重、以委托貸款等方式掩蓋代償風險(詳細內容見附件1)。上述風險在我省部分地區的融資性擔保機構中也有存在，去年我省

也發生了融資性擔機構重大風險事件，造成嚴重不良影響。根據統計監測，現就我省需重點監管的融資性擔保機構進行提示(名單見附件2)，分為四類，一是尚未與銀行合作開展融資性擔保業務的機構，此類機構由于融資性擔保的主業長期未能開展，可能導致經營異化，發生違規經營行為；二是資本金超比例投資或涉嫌資本金不實的機構，此類機構的應收賬款與其他投資之和超過凈資產的30％，部分機構的應收賬款與其他投資之和甚至超過凈資產90％，存在較大風險隱患；三是在統計報表中隱瞞資金考向的機構，此類機構月度報表中的資產總額與貨幣資金、存出保證金、債權投資、其他投資、固定資產、應收賬款等六個資產科目之和相差較大，部分資金去向不明；四是未報送統計報表的機構。

二、加強監管和開展風險排查

(一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監管。請各設 區市人民政府、平潭綜合試驗區管委會切實履行職責，督促融資性擔保業務監管部門重視并做好日常監管工作，對轄內融資性擔保機構的依法合規經營和風險狀況進行分類監管。密切監控融資性擔保機構運行狀況，建立和完善風險預警和應急機制，切實防范和及時化解系統性、區域性風險。對涉嫌違規經營的高風險機構加大監管力度，組織相關部門形成監管合力，依法查處。

(二)開展風險排查。請各設區市人民政府、平潭綜合試

驗區管委會組織經貿、工商等相關部門，對轄內融資性擔保機構進行全面風險排查。風險排查采取現場檢查的方式，對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發生的資金變動情況和擔保業務情況進行排查。風險排查內容方面包括資本金不實、違規運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償等行為，以及非法吸存、非法集資等違法違規行為，尤其要注意理清股權結構、關聯關系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復雜、關聯企業較多的機構提高警惕和敏感度。

(三)嚴肅處理違法違規行為。請各設區市人民政府、平潭綜合試驗區管委會組織相關部門對風險排查中發現的違法違規行為進行處理。對違法違規經營機構先進行勸退，自愿退出的不追究相關責任；轄區內融資性擔保機構數量較多、放大倍數偏低的地區，要推動轄區內機構進行整合，精簡數量做大做強；對違法違規、不愿退出又不進行整合的，由相關部門依照《公司法》、《公司登記管理條例》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規進行查處；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關。

請各設區市、平潭綜合實驗區于2012年9月底完成轄內融資性擔保機構風險排查工作，并于10月底前將排查情況報省融資性擔保業務監管聯席會議。

附件：1．融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函

主題詞：經濟管理融資性擔保風險排查函

抄送：省政府金融辦、省工商局、人行福州中心支行、福建銀監局。

福建省融資性擔保業務監管聯席會議 2012年5月24日印發

第二篇：對外出具融資擔保函的注意事項

對外出具融資擔保函的注意事項

根據中國人民銀行發布的《境內機構對外擔保管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第二條的規定，境內機構（境內外資金融機構除外）向境內的外資金融機構出具保函，仍屬于對外擔保的范疇，應受國家外匯管理機關的監管。

根據有關規定，有權對外擔保的擔保人有兩類：第一類是經批準有權經營對外擔保業務的金融機構（不含外資金融機構）；第二類是具有代位清償債務能力的非金融企業法人，包括內資企業和外商投資企業（其中內資企業只以為其直屬子公司或者其參股企業中中方投資比例部分對外債務提供對外擔保）。公司在落實擔保人時，首先要審查擔保人的資格，看該機構有無對外擔保的經營范圍。屬于中資金融機構分支機構的，應審查該機構總部對其對外擔保的余額，確保該機構承諾為公司提供的擔保沒有超過《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》第二十一條對擔保額的上限規定。其具體規定是：

1、金融機構的對外擔保余額、境內外匯擔保余額及外匯債務余額之和不得超過其自有外匯資金的20倍；

2、金融機構對一家企業法人的外匯放款余額、外匯擔保余額（按50%計算）及外匯投資（參股）額之和不得超過其自有外匯資金的30%。商談保函的內容，公司應該堅持保函適用的法律為中國法律，這樣對公司及擔保人比較有利。

若公司所需的擔保屬于融資保證時，根據有關規定應經外匯管理機關逐筆審批才能生效。擔保人如為在京的全國性中資金融機構，擔保人提供的保函應由國家外匯管理局審批；擔保人如不是全國性的金融機構，保函應由擔保人報國家外匯管理局北京分局審批。擔保人辦理對外擔保批準手續時，應當向外匯管理機關提供下列資料。

1、申請批準保函的報告；

2、擔保項目可行性研究報告的批準件或政府主管部門批準件及其他有關批復文件；

3、經注冊會計師驗證并加蓋其所在會計師事務所公章的擔保人和公司的資產負債表和損盜表；

4、公司與貸款人所簽的《外匯借款合同》或者意向書及其他有關文件；

5、保函或者擔保意向書；

6、外匯管理機關要求提供的其他資料。

外匯管理機關會在收到申請之日起30日內對上述申請資料予以批復，對不符合條件的，外匯管理機關應當將申請資料退回，擔保人在收到外匯管理機關的批準文件后，應在批準之日起6個月內出具保函，否則批準文件就自動失效。這時如還需出具保函，擔保人就只能重新申請批準了。

擔保人正式出具保函后，還應當在國家外匯管理局北京分局辦理擔保登記手續。擔保人為金融機構，實行按月定期登記制，不必逐筆報告登記。最后，如果公司發生履約困難需要擔保人履行保函義務時，擔保人應在取得國家外匯管理局北京分局的核準后方可履行。

第三篇：擔保融資

擔保融資

一、擔保融資概念

根據國家鼓勵社會資金參與民間投融資的政策和法規，搭建了合法、規范的社會資金交易平臺，對社會投融資提供中介、擔保及信用管理服務。需求資金的中小企業、個體工商戶可以以自有土地、房產、車輛、商鋪經營權或其他資產做抵（質）押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續簡單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

二、擔保融資優勢

合法規范手續簡捷辦理快速

三、擔保融資業務介紹

1、中小企業貸款

受理條件：在河南省登記注冊的有限責任公司，公司成立兩年以上（盈利）

借款額度：10萬—500萬元

借款期限：一年以內

借款用途：企業周轉資金

提供材料：

?營業執照副本（本經年檢過的復印件一份）

?組織機構代碼證副本（本經年檢過的復印件一份）

?稅務登記證副本（有效期內的復印件一份）

?法定代表人身份證（有效期內的復印件一份）

?公司章程、驗資報告（變更連續）、貸款卡復印件及密碼

?授信申請和貸款申請（公司的基本情況、生產經營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）

?銀行開戶許可證（復印件一份）

?公司股東及配偶身份證復印件、結婚證復印件（復印戶主及本人）。

?前三及近一期財務報表。

?近半年期的銀行對賬單（單位賬戶及個人銀行卡明細）

?公司行業情況（歷史，現狀，前景，同行業相比）、經營狀況（管理情況，收入、產出、銷售等）及風險分析（價格風險，經營風險，政策風險）、公司組織結構及人員結構情況

?法定代表人、實際控制人、總經理、財務主管簡歷及聯系方式

?公司前三年上、下游客戶及相關合同

?公司經營場所租賃合同或自有房產復印件

?主要財務科目明細，應收款、應付款前三年及賬齡分析

?特殊行業持有的有權部門頒發的生產、經營等許可證明、資質證書

?擔保單位需提供相同資料，如土地、房產抵押需提供土地證、房產證復印件 ?反擔保措施

以上資料復印件全部加蓋公章、身份證復印件需經本人簽字及摁指印

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

評審費：貸款額的2％（一次性）

辦理期限：資料齊全3—15個工作日

2、房產抵押擔保貸款

申請條件：18—60周歲，有可抵押房產，有完全民事行為能力的自然人

申請額度：5萬元以上

貸款期限：1—12個月

費用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔保費率：貸款額的3%—5%（一次性）

提供材料：

貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結婚需提供結婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協議；如單身需單身證明）、房屋所有權證、第二套住房證明））辦理流程：

提出申請→資信調查→預交費用→評估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

貸款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產證復印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。辦理期限：資料齊全后3—15個工作日

貸款流程：貸款咨詢→借款人提交資料→銀行受理、調查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續→發放貸款

4、車輛抵（質）押貸款

車輛要求：購車五年以內鄭州市非營運車輛

貸款期限：一年以內

貸款成數：車輛評估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證、收入證明、行車證、購車全套手續、車輛手續（機動車登記證、行車證、保險、保單<三責、盜搶、車損、自燃>、購置附加稅、購車發票、排污費發票、合格證等）

辦理期限：資料齊全，一個工作日

1）身份證明

借款申請人身份證明的主要作用是確定借款申請人的身份，證明借款申請人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國公民、權屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。若遇借款申請人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時，只要當地公安機關或軍隊政治部門出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2）戶籍證明

戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個人貸款業務要求借款人具有本地常住戶口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實借款人的有效身份和當地長期居住。戶籍證明包括戶口本或有權部門出具的戶籍證明文件。

3）婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過對抵押人（借款申請人）婚姻狀況的了解，明晰婚姻財產和明確家庭還款能力。對于已婚并有結婚證的，提供結婚證原件和復印件，并出具配偶同意家庭財產抵質押聲明;對于已婚但結婚證遺失和其他原因無法提供時，要求抵押人（借款申請人）提供戶口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對于未婚或離異等單身的，提供有權部門開具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調查

1）貸前調查包括對申請材料真實性、完整性、合法性的調查，對借款申請人資信的調查，對保證人、抵押物或質押權利憑證的調查，貸前調查一般應控制在3個工作日內。

2）經辦人應通知審核借款申請人提供的資料，采取與借款申請人面談、電話查詢、實地考察等多種方式進行貸前調查。經辦人在貸前調查時必須與借款申請人見面，通過與借款申請人當面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3）對申請材料真實性、完整性、合法性進行調查

1、對借款人身份的調查。經辦人須驗證借款申請人提交的身份證原件和復印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經有權部門簽發，是否在有效期內。

對于借款申請人委托他人辦理個人消費額度貸款申請手續的，還須審核經公證的委托書以及代理人的身份證件。

2、對戶口及居所的調查。審查《貸款申請表》所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽的調查。核實借款人提供的收入材料的真實性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來源是否穩定，調查借款人原有銀行債務是否能按期償還，有無銀行不良紀錄；對借款人已婚并以其家庭收入為還款來源的，應要求其提供配偶的收入證明等相關材料。

4、對擔保情況的調查。核實抵押物（質押權利）的真實性，是否符合我行的規定，是否已設定抵押（或質押），抵押物評估報告書是否為原件，是否是我行認可的評估機構出具的評估報告，權屬人已婚的應核實其配偶同意抵押（質）押的書面證明是否真實，評估價值作為確定貸款額度的重要依據。

4）對借款申請人資信進行調查

1、調查借款申請人的主體資格。經辦人須核實借款申請人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。

2、調查借款申請人的資信情況。經辦人可通過行內系統或中國人民銀行信息系統等多種渠道調查了解借款申請人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5）對抵押物進行調查

1、調查抵押物的合法性。包括調查抵押物是否屬于《擔保法》規定且我行認可的抵押財產范圍。

2、調查抵押人對抵押物占有的合法性。包括調查借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；了解抵押物已設定抵押權屬情況；判斷抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件。

3、調查抵押物狀況。包括調查抵押物是否真實存在，外觀及結構是否完好，交易價格是否合理。要檢查其是否經銀行認可的評估機構對其抵押物價值進行了評估。

八、業務操作中的注意事項

1）客戶溝通

1、努力的表現和不停的辯解 不要講“我以為”，例，服務過程出現錯誤。

2、接電話或與人交談時避免這樣的回答。“不在”，“不知道”，“這不歸我管”等。

2）有關合同文本的填寫

1、合同文本要統一使用有關合同文本；不得因單筆業務對合同文本條款進行修改。對單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。

2、合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填寫空白欄且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；對有多個空白欄如“其他約定事項”等，對不填的合未選的空白欄，應加蓋“以下空白”字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要認真核實有關合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效

性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業務經辦人員面前核驗身份證明之后當面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經公證的合法有效的授權書；擔保方為法人的，擔保方簽字人應為法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件，信貸業務經辦人員應核實簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關人員進行審核。審核的主要內容包括：文本書寫是否規范；主要條款是否齊全、準確；問題表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

第四篇：擔保函

擔保函

某某人民法院：

由于借款人某某在我公司借款XX萬元于2014年2月7日到期后未能按期歸還，又一直無法與某某取得聯系，故于2014年2月13日向貴院退出其貸款的擔保人某某公司價值100萬元的XXX予以查封。同時于2014年2月28日向貴院對某某和某某公司提起訴訟，由于與某某一直無法取得聯系，只得公告送達并于2014年6月27日正式開庭，開庭時某某仍未能出庭。

由于我公司是經營貨幣的金融機構，有一部分資金是從長安銀行融入，融資成本高達XXX‰（月息），將盡可能減少我方的損失，特申請退回XX萬元保證金，以我公司自有的價值約XX萬元的兩臺小客車作擔保，兩臺車的車號分別是XXXXX和XXXX。同時，我司愿對其查封資產承擔連帶經濟責任。

申請人：XXXXXX二0一四年七月十四日

第五篇：擔保函

擔 保 函

編號：吉恒遠擔字第萬民創業xxxxxx號

xx銀行股份有限公司xxxxxxx支行：

茲有萬民創業貸款客戶：xxxx，貸款金額xxx萬元整,合計貸款金額xxx萬元整，貸款期限壹年，經我公司審核通過，同意為其提供連帶責任保證。

特此通知。

xxxxxxxx擔保有限公司年月日