第一篇：信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

發(fā)布日期：2010-06-0

4???信用額度

根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為申請(qǐng)者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據(jù)持卡人消費(fèi)情況定期進(jìn)行調(diào)整，持卡人也可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

???可用額度

可用額度是指您的卡片即時(shí)可以交易使用的信用額度。

可用額度的計(jì)算方式如下：

例如：你的信用額度為2萬(wàn)元，已入賬的未還金額為1萬(wàn)元，未入賬的已使用金額為4千元，溢繳款為0元，則此時(shí)你的可用額度為6千元。

注：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。

???溢繳款

溢繳款指的是持卡人的可用額度超出其信用額度的部分。溢繳款不計(jì)算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。持卡人消費(fèi)時(shí)，如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費(fèi)金額，則不會(huì)形成透支。

我行溢繳款取現(xiàn)費(fèi)用為取現(xiàn)金額的0.5%,最低2元

???賬單日

銀行每月會(huì)定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易,費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算,并結(jié)計(jì)利息,計(jì)算持卡人當(dāng)期總欠款金額和最小還款額,并為持卡人郵寄對(duì)賬單。此日期即為信用卡的賬單日。

???到期還款日

到期還款日是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。到期還款日為銀行生成賬單日起，加上免息還款天數(shù)之后的日期。如持卡人的賬單日是每月3號(hào)，免息還款期為20天，那么持卡人的到期還款日則為每月23號(hào)（3+20）

???免息還款期

免息還款期是指按期全額還款的持卡人享有的針對(duì)消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起至最后還款日止，最短20天，最長(zhǎng)50天。透支取現(xiàn)交易不享受免息還款期待遇。

若消費(fèi)者在到期還款日前未全額還款，則不享受免息期待遇。銀行將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。計(jì)息日期從記賬之日起至還款日止，計(jì)息本金以實(shí)際應(yīng)還金額計(jì)算。

若消費(fèi)者在到期還款日前未還款或還款金額不足最低還款額，銀行除將按規(guī)定計(jì)收利息外，還將按最低還款額未還部分的5％收取滯納金。

計(jì)算舉例說(shuō)明：

假設(shè)您的賬單日為某月17日，到期還款日（以每月30天為例）為下月7日（若該月為31天，則為下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月15日，因您的賬單日為4月17日，到期還款日為賬單日后20天為5月7日，該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為23天；

若4月18日您消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月18日，由于該筆消費(fèi)款應(yīng)于5月17日賬單日出賬，因此距到期還款日6月6日有50天，則該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為50天。

???最低還款額

信用卡產(chǎn)生透支，而在到期還款日時(shí)無(wú)力全額償還欠款，則可償還最低還款額，通常為透支額的10%，設(shè)有最低標(biāo)準(zhǔn)。最低還款額的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)在信用卡的對(duì)帳單上標(biāo)明。最低還款額的概念等于是在向銀行表明您并非惡意透支而不想歸還欠款，只是暫時(shí)沒(méi)有償還能力而已。償還最低還款額將無(wú)損于個(gè)人信用。

一般情況下最低還款額為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例（我行為10%），所有費(fèi)用、利息、超過(guò)信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。

最低還款額計(jì)算公式如下：

最低還款額＝本期各種費(fèi)用和利息+上期最低還款額未還部分+本期預(yù)借現(xiàn)金余額+（本期消費(fèi)余額+上期未計(jì)入最低還款額且未還的消費(fèi)余額）*10%

???循環(huán)信用

循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。使用信用卡時(shí)，消費(fèi)者可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。基于自身的理財(cái)需要，當(dāng)消費(fèi)者償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，應(yīng)還全額減去所還金額的差值就是循環(huán)信用額。循環(huán)信用是一種十分便捷的貸款工具，不僅能讓持卡人享有刷卡的便捷，更是輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。

循環(huán)信用的利息計(jì)算：

李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務(wù)；本賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)4月15日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

不同的還款情況，李先生的循環(huán)利息分別為：

若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對(duì)賬單中循環(huán)利息=0元。

若李先生于5月7日，只償還最低還款額100元，則5月18日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=16.40元;具體計(jì)算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日-5月18日）循環(huán)利息=16.40元。

???滯納金

滯納金指截止到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時(shí)，按最低還款額未還部分的一定比例結(jié)計(jì)的費(fèi)用。目前，滯納金為最低還款額未還部分的5%計(jì)算，最低10元人民幣。

計(jì)算公式為：

滯納金＝(最低還款額－截止到期還款日已還款額)×5％

???關(guān)聯(lián)還款

關(guān)聯(lián)還款是一種比較便利的還款方式。持卡人可以指定一張本人借記卡作為信用卡的關(guān)聯(lián)還款賬戶。到每個(gè)月還款日，銀行會(huì)從持卡人指定的借記卡中扣除本月賬單。

第二篇：信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

信用卡如何分類(lèi)？

信用卡分廣義的和狹義的。廣義的信用卡含借記卡，狹義的信用卡至少是應(yīng)該可以透支的。至于分類(lèi)大致可分為借記卡，準(zhǔn)貸記卡，貸記卡，簽帳卡。

關(guān)于主卡（及附屬卡）年費(fèi)問(wèn)題？

依照招商銀行信用卡分類(lèi)原則

http://www.tmdps.cn/personal+business/creditcard

1.招商銀行特色信用卡：網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)?jiān)擃?lèi)信用卡需繳納年費(fèi)，但在招商銀行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)申請(qǐng)，如獲推廣人員印章，即可免首年年費(fèi)。

例外：

A.msn珍藏版迷你信用卡：首年年費(fèi)由MSN機(jī)構(gòu)墊付，次年年費(fèi)需用750永久積分兌換。另外，每三個(gè)月內(nèi)刷卡滿6次，即可豁免次發(fā)小卡之制作工本費(fèi)。

B.VISA MINI信用卡：無(wú)論網(wǎng)絡(luò)或營(yíng)業(yè)大廳申請(qǐng)，都需繳納年費(fèi)，該卡無(wú)免年費(fèi)細(xì)則公布。

C.公務(wù)信用卡：無(wú)論網(wǎng)絡(luò)或營(yíng)業(yè)大廳申請(qǐng)，都需繳納年費(fèi)，該卡無(wú)免年費(fèi)細(xì)則公布。

2.招商銀行聯(lián)名信用卡：所有聯(lián)名信用卡首年年費(fèi)由聯(lián)名機(jī)構(gòu)墊付，首年刷卡滿6次即可免次年年費(fèi)，附屬信用卡同理。

（附：在招商銀行信用卡俱樂(lè)部?jī)?nèi)，可使用積分兌換年費(fèi)。）

論壇中的卡片分類(lèi)

一般：如廁<1K 白菜＝1K 蘿卜＝2K 黃瓜＝3K 菠菜＝4K 葫瓜=5k 蛇瓜=6k 東瓜=7k 南瓜=8k 西瓜=9k 哈密瓜=1w 黑布林=1.5W

關(guān)于《用卡指南》的說(shuō)明

招商銀行提供標(biāo)準(zhǔn)卡《用卡指南》、MSN信用卡《用卡指南》及所有聯(lián)名信用卡《用卡指南》。

（詳見(jiàn)下圖）

關(guān)于一卡通帳戶管理費(fèi)的問(wèn)題？

按照一卡通帳戶管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分一卡通金卡和其它一卡通。

一卡通金卡：帳戶內(nèi)需要滿足5W元存款，低于5W元征收帳戶管理費(fèi)10元/月。

普通一卡通：個(gè)人所有一卡通帳戶總額應(yīng)超過(guò)1W元，若不足1W元，每月征收帳戶管理費(fèi)1元/月。

多數(shù)地區(qū)，無(wú)論一卡通是否存款，無(wú)論新、舊，、無(wú)論總額低于5W或1W，關(guān)聯(lián)信用卡還款免收帳戶管理費(fèi)。

（附：因各地分行規(guī)定不同，個(gè)別地方即便關(guān)聯(lián)信用卡還款，仍不免收管理費(fèi)，具體咨詢當(dāng)?shù)卣猩蹄y行或95555。）

申請(qǐng)

如何獲得招行的信用卡申請(qǐng)表？

1、打800按1再按1找直銷(xiāo)的MM索取

2、到當(dāng)?shù)氐恼行蟹种ЬW(wǎng)點(diǎn)索取

3、網(wǎng)上（www.tmdps.cn）自動(dòng)生成打印后簽名

4、直銷(xiāo)員（DS）送表上門(mén)

申請(qǐng)招行信用卡要準(zhǔn)備些什么資料？

申請(qǐng)招行信用卡必備的資料可以講只要兩件，一是簽了名的申請(qǐng)表，一是身份證復(fù)印件。其它都可選件，在不同的情況下需要不同。其它資料比較重要的是工作證明及收入證明。工作證明一般應(yīng)該是由單位人事部門(mén)開(kāi)具的，沒(méi)有的話也可以用名片或是工作證什么的，不過(guò)這就要看具體情況了。收入證明單位開(kāi)不了的可以附工資單，工資帳戶清單，稅單什么的。其中稅單最有效。再有就是財(cái)力證明，如車(chē)（行駛證），房（房產(chǎn)證或購(gòu)房合同+發(fā)票），存款（打清單或是給存款證明）。還有就是如果你學(xué)歷夠高（碩士或以上），可以附上學(xué)歷證明，如果本科剛畢業(yè)不足兩年的，也可以附上。如果你是律師，注會(huì)，CCIE什么的，附上你的資格證書(shū)也是有用的。綜上所述，盡可能的附上有用的資料，別犯懶。要注意的是招行基本不看戶口的，也不怎么注重什么煤水電繳費(fèi)單之類(lèi)的東東。

表填好了怎么郵寄？

1、填好后可以交到分支

2、交給送表的MM

3、用表上所附的免費(fèi)信封郵寄

4、郵寄到寄給你表格的招行員工所給的地址

5、直接寄到以下地址：

上海市浦東福山路33號(hào)13樓招商銀行信用卡中心收件室收郵編200120

招行卡現(xiàn)在品種很多，哪種適合我？

招行卡目前主要分為特色信用卡及聯(lián)名信用卡。

標(biāo)準(zhǔn)卡適合一般的申請(qǐng)人，目前參加6次免年費(fèi)活動(dòng)。首年年費(fèi)政策目前較亂，如能拿到蓋有豁免年費(fèi)印章（推廣人員印章）的申請(qǐng)表則可免首年。

MINI卡適合喜歡這種時(shí)尚卡的人，該卡不免年費(fèi)，也不參加6次免年費(fèi)的活動(dòng)，積分和普通招行卡同，年費(fèi)150元，已有招行卡年費(fèi)100元。

聯(lián)名卡目前均免首年年費(fèi)并參加刷滿6次免次年年費(fèi)的活動(dòng)。攜程卡等積分計(jì)劃和普通招行卡同，國(guó)航卡、南航卡只積里程，正大粉紅豹卡積會(huì)員積分，以上兩種信用卡均無(wú)招行消費(fèi)積分。如果不經(jīng)常坐國(guó)航的飛機(jī)，不建議申請(qǐng)國(guó)航卡。

我可以申請(qǐng)幾張招行卡？

招行允許申請(qǐng)多張信用卡，各卡共享同一授信額度。多張卡的好處是可以擁有備用卡，丟了掛失一張還有用的。此外就是可以同時(shí)擁有不同品牌（V/M）的卡及聯(lián)名卡，各種優(yōu)惠可以同享。缺點(diǎn)是要記得如何規(guī)避年費(fèi)。多張卡可以在申請(qǐng)時(shí)一并申請(qǐng)，也可以申請(qǐng)下來(lái)一張后再申請(qǐng)。有卡后再申請(qǐng)只需在表上填上姓名，身份證號(hào)及簽名就可以了，不用附任何資料（百盛、貝塔斯曼信用卡需用會(huì)員卡申請(qǐng)）。在不要求提額的情況下一般100%獲批。

我可以給哪些人申請(qǐng)附屬卡？可以申請(qǐng)幾張？

招行名義上允許給直系親屬（配偶，父母，子女）申請(qǐng)附屬卡，張數(shù)不限。但實(shí)際上申請(qǐng)附屬卡不需要提供關(guān)系證明，所以目前給GF/BF申請(qǐng)是沒(méi)問(wèn)題的，只要婚姻狀況勾成已婚即可。其它關(guān)系如兄弟姐妹及朋友目前尚無(wú)準(zhǔn)確說(shuō)法。

另外，主卡人可給年齡在18-60周歲之間的合法公民申請(qǐng)其擁有的所有卡種的附屬卡，張數(shù)不限；若主卡人只持有普通版信用卡，不可為直系親屬申請(qǐng)金卡為附屬卡。

我被拒了，為什么沒(méi)接到電話，問(wèn)800也只告訴我綜合評(píng)分不足？

照目前的情況來(lái)看，招行卡申請(qǐng)接到征信電話的基本都能通過(guò)，除非在征信中發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。而沒(méi)接到電話的有兩種情況，直接發(fā)卡或被拒。所以被拒的朋友們大多是接不到征信電話的。至于被拒原因，目前各發(fā)卡行基本都不會(huì)將實(shí)際的被拒原因告訴申請(qǐng)人，告訴你的多是一些標(biāo)準(zhǔn)化的回答如評(píng)分不足等。

關(guān)于一卡通申請(qǐng)信用卡？

有招商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的省會(huì)城市、直轄市、溫州、深圳等地已開(kāi)通此業(yè)務(wù).（目前，上海地區(qū)已于2006年6月底結(jié)束此業(yè)務(wù)）

使用

開(kāi)卡積分的問(wèn)題

獲招商銀行批準(zhǔn)并開(kāi)卡成功的信用卡（僅限標(biāo)準(zhǔn)卡、VISA MINI、MSN卡）可獲得招商銀行贈(zèng)送的1000獎(jiǎng)勵(lì)積分；聯(lián)名卡開(kāi)卡不贈(zèng)送積分。

積分多在 開(kāi)卡日 至 第一次結(jié)帳日（非帳單日）之間送出。

（積分可到招行信用卡俱樂(lè)部?jī)稉Q年費(fèi)或禮品）

招行卡積分規(guī)則

每消費(fèi)20元積1分，消費(fèi)40元積2分，依次類(lèi)推.（例：19.9元=0分，20.1元=39.9元=1分，40元=2分，..........）

另外，房地產(chǎn)類(lèi)、汽車(chē)類(lèi)、批發(fā)類(lèi)消費(fèi)不積分。

在異地使用信用卡要出手續(xù)費(fèi)嗎？

不論是借記卡還是信用卡，在本異地刷卡消費(fèi)均無(wú)需承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。如果有商戶收取手續(xù)費(fèi)，可打95516向中國(guó)聯(lián)投訴。

額度不夠用怎么辦？

如果只是偶而額度不夠可以馬上打招行800要求提臨時(shí)額度（一般要求持卡3個(gè)月以上），招行提臨額是目前各發(fā)卡行中最快的，當(dāng)時(shí)就可批，批了馬上就能用。如果臨額已經(jīng)提了還是不夠用或是不能提臨額，可以還款后打800要求緊急入帳，也能解決一時(shí)的問(wèn)題。此外招行在重大節(jié)日（五一，十一等）會(huì)給記錄良好的持卡人提20%的臨額，這個(gè)額度網(wǎng)上查不到，但打800問(wèn)MM可以問(wèn)到。如果額度經(jīng)常不夠用那你就該要求提永久額度了。永久額度一般要求持卡半年，消費(fèi)還款正常。還和你的收入，財(cái)力情況相關(guān)。如果能提供申請(qǐng)時(shí)未提供的財(cái)力證明會(huì)更有利于提額。

預(yù)授權(quán)是怎么回事？招行卡可以嗎？

通俗的講，預(yù)授權(quán)就是酒店住店押金的電子形式，以銀行信用擔(dān)保來(lái)代替現(xiàn)金的質(zhì)押。具體操作方式有人工授權(quán)和POS連線授權(quán)兩種。此2種方式效果是一樣的，離店時(shí)要注意撤銷(xiāo)，不然額度會(huì)凍結(jié)20天左右的。預(yù)授權(quán)并不是實(shí)際消費(fèi)，只是凍結(jié)信用額度作為擔(dān)保。招行卡可以作預(yù)授權(quán)，但由于目前刷卡環(huán)境的一些問(wèn)題（交易規(guī)范有待完善），所以部分酒店會(huì)拒絕招行卡作預(yù)授權(quán)。實(shí)際從系統(tǒng)上是可以完成的，但酒店出于自己的考慮不愿意作相關(guān)的操作。此外招行卡由于是雙幣卡，通過(guò)外卡線路也可以作預(yù)授權(quán)。以上是國(guó)內(nèi)的情況，境外由于都是通過(guò)V/M的線路交易，所以不存在以上問(wèn)題。

循環(huán)信用是怎么回事？是不是特別可怕？

循環(huán)信用實(shí)際就是一種有條件延遲歸還的貸款。只要你還上了最低還款，所欠的其余款項(xiàng)就可以下期再歸還，期間還可以新增貸款，以不超出信用額度為限。下期同樣可以這樣處理。所以只要你每期保證歸還最低還款，貸款就可以一直欠下去，所以叫作循環(huán)信用。循環(huán)信用并不是象一些人理解的利滾利，雖然計(jì)息方式是按月計(jì)復(fù)利，實(shí)際由于最低還款肯定高于月利率，所以實(shí)際生成的復(fù)利是很少的，實(shí)際使用中可以忽略不計(jì)。

航空卡是要消費(fèi)36萬(wàn)才能換張機(jī)票嗎？

這個(gè)認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。所謂的36萬(wàn)一說(shuō)的來(lái)源是航空公司對(duì)于里程的兌換是有一個(gè)起兌門(mén)檻的。而2萬(wàn)公里里程就是門(mén)檻之一，而航空聯(lián)名卡的消費(fèi)里程累積是18 元積1公里，所以就有了36萬(wàn)一說(shuō)。其實(shí)起兌門(mén)檻有兩個(gè)，達(dá)到一個(gè)就可以，分別是2萬(wàn)公里里程或是飛行十個(gè)航段。實(shí)際兌換機(jī)票國(guó)內(nèi)最低的8000公里就能兌換了，相當(dāng)于純消費(fèi)144000元。事實(shí)上，國(guó)航卡只對(duì)那些經(jīng)常乘座航班的人用處較大，這樣一方面可以飛行積里程，也可以消費(fèi)積里程。算上飛行的里程達(dá)到各航空公司的兌換標(biāo)準(zhǔn)并不是難事。

國(guó)航卡的消費(fèi)積分是怎么計(jì)算的？可以兌換些什么？（南航卡有待補(bǔ)充）

國(guó)航聯(lián)名卡，每18元人民幣/2美元消費(fèi)（不含在房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、批發(fā)等商戶消費(fèi)及其他招商銀行指定項(xiàng)目）或預(yù)借現(xiàn)金積1公里國(guó)航里程，里程有效期2年。國(guó)航里程可以兌換國(guó)航機(jī)票，升倉(cāng)服務(wù)等，具體參見(jiàn)國(guó)航網(wǎng)站。

卡片找不到了怎么辦？

立即拔打招行的電話（800-820-5555或021-38784800），最好在手機(jī)上和記事本作記錄掛失！只有這樣才能最大限度的保證你的權(quán)益。不要寄希望于簽名不符而拒付，因?yàn)閷?shí)際情況是比較復(fù)雜的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的義務(wù)。遲遲不掛失很可能最終的損失全部要由你自己承擔(dān)。如果只是一時(shí)的找不到了，也可以不掛失只管制，但這樣亦有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使用此功能時(shí)三思，最好聽(tīng)一下800客服專(zhuān)員的專(zhuān)業(yè)建議。此為經(jīng)常檢查自己的錢(qián)包和卡片是一個(gè)良好的習(xí)慣，至少可以讓你在第一時(shí)間知道卡片的遺失而作相應(yīng)處理。

如何保證信用卡的使用安全？

要注意以下方面：

1、妥善管理自己的卡片，經(jīng)常檢查。發(fā)現(xiàn)貴遺失馬上致電800掛失卡片

2、熟記招行的電話，也可以存在手機(jī)內(nèi)，以備不時(shí)之需

3、不要用自己的生日或是身份證號(hào)作查詢/取款密碼

4、不要輕易給別人展示自己的卡片

5、仔細(xì)核對(duì)帳單，有疑問(wèn)的地方及時(shí)在最后還款日前與銀行查對(duì)

6、刷卡消費(fèi)時(shí)盡量保證相關(guān)操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺(tái)結(jié)帳

7、網(wǎng)上交易注意安全

信用卡網(wǎng)上交易如何保證安全？

要注意以下方面：

1、不要在公共使用的電腦上進(jìn)行網(wǎng)上交易

2、網(wǎng)上交易所使用電腦要經(jīng)常查毒，并安裝個(gè)人防火墻

3、在有信譽(yù)的大網(wǎng)站交易，不知道名的小網(wǎng)站盡量不要交易，確實(shí)需要交易最好使用借記卡。

4、妥善保管網(wǎng)銀查詢密碼，因?yàn)檫@也是招行一網(wǎng)通國(guó)內(nèi)信用卡支付的交易密碼。

5、國(guó)際網(wǎng)上支付要了解相關(guān)的慣例以及法律法規(guī)，不懂的地方可以向800咨詢.關(guān)于信用卡還款的問(wèn)題？

無(wú)論主卡持卡人有多少同行信用卡（含附屬卡），因同使用一個(gè)信用額度，因此還款只需還其中一張，即可恢復(fù)全部額度。

信用卡取現(xiàn)的問(wèn)題

收取預(yù)借現(xiàn)金金額的3%，最低收取30元/筆，USD 3元/筆（不分同城異地，取現(xiàn)即收）。

每次取現(xiàn)均計(jì)算刷卡次數(shù)，當(dāng)金額不低于20元，取現(xiàn)計(jì)算消費(fèi)積分。

信用卡取現(xiàn)算刷卡次數(shù)；若提現(xiàn)金額超過(guò)20元，還可以積分，依次類(lèi)推。

（目前取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)仍在優(yōu)惠期內(nèi),手續(xù)費(fèi)10元/筆）

分期付款與信用額度

只要持卡人可用額度滿足每月最低還款額，即可與商家簽定協(xié)議，達(dá)成分期付款合同。

并非所有與銀行合作的商家都提供無(wú)息分期支付業(yè)務(wù)，各地有異，具體情況請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)?5555服務(wù)熱線。

具體分期總額及分期時(shí)間，由招商銀行評(píng)估、制定，具體咨詢8008205555。

分期付款的單期金額如何計(jì)算？

單期金額 = 交易總價(jià) ÷ 期數(shù)

注：精確到分、角，四舍五入；總價(jià)不變，最后一期調(diào)整如下

3022元分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元

8200元分12期 683.33×11 +683037 = 8200 元

最低還款額的計(jì)算方法：

信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%

+ 預(yù)借現(xiàn)金交易款的10%

+ 前期最低還款額未還部分的100%

+ 超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%

+ 費(fèi)用扣利息100%

--

= 最低還款額

被拒

為什么申請(qǐng)被拒絕？

許多朋友的信用卡申請(qǐng)被招商銀行拒絕，而沒(méi)有獲得信用卡，這其中的原因有很多。考慮每個(gè)人情況各有不同，此只提供一些參考建議。

1.工作單位：首選國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位，其次世界500強(qiáng)、中國(guó)100強(qiáng)企業(yè)。

2.工作性質(zhì)：首選機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、科室主管、公務(wù)員等。

3.經(jīng)濟(jì)收入：全國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展有差異，沒(méi)有一個(gè)具體數(shù)字可做標(biāo)準(zhǔn)。但申請(qǐng)人月工資收入要達(dá)到各地區(qū)城鎮(zhèn)人均平均工資以上即可獲批。

4.個(gè)人置業(yè)：提供盡可能多、且數(shù)額大的房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)、股票、基金、繳稅等證明單據(jù)。

什么時(shí)候可再申請(qǐng)？

招商銀行不同于國(guó)有四大銀行，沒(méi)有任何申請(qǐng)時(shí)隔限制。如果被拒，可以隨時(shí)隨地再申請(qǐng)。

申請(qǐng)好多次了，還是被拒，怎么辦？

具體的審批程序及衡量標(biāo)準(zhǔn)由招商銀行信用卡部具體把握，針對(duì)此類(lèi)申請(qǐng)人，僅提供四字箴言“堅(jiān)持到底”！

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其它：

1.刷卡收益分配：

依據(jù)2002年頒布的《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡交易收益分配辦法》之規(guī)定：

A.對(duì)賓館、餐飲、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類(lèi)的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%

B.對(duì)一般類(lèi)型商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7%

C.對(duì)航空售票、加油、超市等類(lèi)型商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35%

D.慈善、稅收、醫(yī)院、學(xué)校、公共事業(yè)單位是零扣率，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0%

2.為何四、五星級(jí)酒店多接收國(guó)有銀行信用卡：

其實(shí)，從銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上，股份銀行信用卡是可以做預(yù)授權(quán)的，但眾多酒店擔(dān)心沒(méi)有簽約的銀行卡跑單，糾紛不好解決，從而拒絕某些銀行信用卡，而接受大銀行信用卡。

3.信用卡可以用來(lái)還房貸嗎？

按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，可以用銀行發(fā)行的借記卡和準(zhǔn)貸卡還房屋貸款，而透支怯享受免息期的貸記卡不可以用做還房屋貸款。

（不但招行不可以，所有銀行發(fā)行的貸記卡都不可以）

4.招行帳單日與還款日

帳單日 還款日

第三篇：信用卡基礎(chǔ)知識(shí)試題

《信用卡基礎(chǔ)知識(shí)》

一、單選

1．信用卡產(chǎn)品在銀行業(yè)務(wù)中的類(lèi)屬(A)。

A）個(gè)人信貸業(yè)務(wù) B）借記卡業(yè)務(wù) C）對(duì)公貸款業(yè)務(wù) D）負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)

2．交易日是指：（A）。

A）實(shí)際交易發(fā)生的日期

B）交易金額及費(fèi)用計(jì)入信用卡帳戶的日期 C）為持卡人生成賬單的日期

D）帳單所規(guī)定的該期帳單應(yīng)還款項(xiàng)的最后還款日期

3．對(duì)于信用額度的說(shuō)法，哪些觀點(diǎn)是不正確的（C）。

A）信用額度是發(fā)卡行根據(jù)持卡人的資信等級(jí)確定的 B）信用額度隨持卡人的資信變化而變化 C）信用額度是永久的，不得對(duì)其進(jìn)行調(diào)整

D）信譽(yù)及資信良好的持卡人信用額度較高，反之則低

4．客戶使用我行信用卡在他行ATM提取人民幣的手續(xù)費(fèi)是按照取現(xiàn)金額的（A）收取，最低1元人民幣。

A）1% B）2% C）3% D）4%

5． 對(duì)消費(fèi)類(lèi)交易，從銀行記賬日至最后還款日之間的免息還款期為多少天？(D)A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）20天--51天

6． 當(dāng)持卡人出國(guó)旅游或喬遷新居時(shí)，在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度，可要求調(diào)高（C）。

A）信用額度 B）永久信用額度 C）臨時(shí)信用額度 D）總信用額度

7．我行規(guī)定，從帳單日第二天起的（C）天為帳戶的最后還款日。

A）10天 B）15天 C）20天 D）25天

8．信用卡逾期滯納金的收取比例為信用卡最低還款額未還部分的（D）%。

A）2 B）3 C）8 D）5

9．客戶使用我行信用卡在我行柜臺(tái)取溢繳款時(shí)，手續(xù)費(fèi)是按照取現(xiàn)金額的（D）收取。A）1% B）2% C）3% D）0

10．客戶信用卡額度5000.00，本期消費(fèi)5150.00，最低還款額是(B)。

A）515 B）525 C）516.5 D）510

11．我行信用卡系統(tǒng)每月為客戶結(jié)算并出帳單的日期叫做（B）。

A）最后還款日 B）帳單日 C）交易日 D）記帳日

12.最低還款額計(jì)算公式為（D）。

A）最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的10%+費(fèi)用和利息的100%

B）最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%

C）最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的10%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%

D）最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的10%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%

13．我行信用卡客戶至少需要在（A）之前還夠最小還款額才能保持良好的信用記錄。

A）最后還款日 B）帳單日 C）交易日 D）記帳日

14.我行信用卡客戶在最后還款日之前至少需要還夠（C）才能保持良好的信用記錄。

A）賬戶中的全部欠款 B）帳單的全部金額 C）最低還款額 D）欠款的50%以上

15.信用卡透支取現(xiàn)的利率是每天按照取現(xiàn)金額的（C）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬(wàn)分之五 D）百分之十五

16.我行信用卡中溢繳款的存款利率為存款金額的（D）。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬(wàn)分之五 D）零

17.客戶使用我行信用卡取溢繳款的利率是每天按照取現(xiàn)金額的（D）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）萬(wàn)分之五 D）無(wú)

18.除美國(guó)、中國(guó)外，目前還有（D）擁有一個(gè)國(guó)際化的銀行卡品牌。

A）法國(guó) B）新加坡 C）俄羅斯 D）日本

19．下面不是信用卡行業(yè)協(xié)會(huì)的是（D）

A）VISA B）JCB C）MASTERCARD D）CAPITAL ONE

20.發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡的是（A）。

A）中國(guó)銀行 B）工商銀行 C）建設(shè)銀行 D）廣東發(fā)展銀行

21．一般發(fā)卡銀行對(duì)信用卡最后還款日設(shè)置分為兩種：一種為設(shè)置固定日期，如每月日為最后還款日；一種為賬單日后固定期限后為最后還款日，如賬單日后第20天為最后還款日。民生信用卡則為第二種，如民生信用卡客戶賬單日為每月16日，請(qǐng)問(wèn)客戶3月16日賬單日，最后還款日為哪天？(A)A）4月5日 B）4月6日 C）4月4日 D）4月7日

22．取現(xiàn)額度一般為信用額度的（A）。

A）40% B）60% C）80% D）100% 23．持卡人在超限、逾期、未全額還款情況下，透支利率按照日息（C）計(jì)算。

A）0.5% B）1% C）0.5‰ D）1‰

24．持卡人如未于每月最后還款日前償還當(dāng)期最低還款額時(shí)要收取滯納金，為最低還款額的（D）。

A）10% B）5% C）未還部分的10% D）未還部分的5%

25．選擇最低還款額方式后所有交易不享受免息還款期待遇，所有交易將自（C）起按透支利率計(jì)收利息。

A）賬單日 B）交易日 C）記賬日 D）最后還款日

26．持卡人需要使用（D）激活本人的信用卡。

A）單位電話

B）本人的任意手機(jī) C）本人的任意固定電話

D）申請(qǐng)表上預(yù)留的手機(jī)或家庭電話

27．我行信用卡在境內(nèi)他行自助機(jī)具取現(xiàn)如何收費(fèi)？(B)A）白金卡和鉆石卡免費(fèi)；其他卡片收取1%，最高50元,最低1元人民幣 B）預(yù)借現(xiàn)金的1%，最高50元,最低1元人民幣 C）預(yù)借現(xiàn)金的1%，最高30元,最低1元人民幣 D）預(yù)借現(xiàn)金的1%，最高50元,最低5元人民幣

28．預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額的有效期為自交易日起(A)天。

A）30天 B）45天 C）15天 D）40天

29． 客戶王先生持有我行信用卡,賬單日1號(hào),額度10000元,客戶首次用卡在6月1號(hào)消費(fèi)記賬2000元,6月2號(hào)在他行ATM取現(xiàn)2000元,請(qǐng)問(wèn)6月21日客戶在到期還款日時(shí)應(yīng)還的最低還款額是（A）。

A）200 B）420 C）400 D）2220

30．我行信用卡的卡號(hào)有（A）位。

A）16 B）18 C）10 D）15

二、多選

1.2002年3月26日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，我國(guó)自己的銀行卡組織——“中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司”正式宣告成立，關(guān)于中國(guó)銀聯(lián)正確的陳述是（ABCD）。

A）中國(guó)銀聯(lián)的成立是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)“繼往開(kāi)來(lái)”的一件大事 B）標(biāo)志著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期

C）2004年1月18日，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)正式開(kāi)通香港業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行卡品牌的國(guó)際化之路邁出了劃時(shí)代的一步

D）目前，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了95%以上中國(guó)人常去的國(guó)家和地區(qū) 2．銀行卡按照發(fā)卡對(duì)象分，可分為（AC）。

A）商務(wù)卡 B）芯片卡 C）個(gè)人卡 D）磁條卡

3．信用卡是一種消費(fèi)信貸形式，以下陳述正確的是（ABCD）。

A）授予持卡人一定的信用額度

B）憑以支付現(xiàn)金、支付所購(gòu)商品或是勞務(wù) C）具有循環(huán)信用功能

D）可享有一定時(shí)期的免息期

4．信用卡按照主附關(guān)系分為（AB）。

A）主卡 B）附屬卡 C）金普卡 D）白鉆卡

5．信用卡的主要收入來(lái)源有(ABCD)。

A）年費(fèi) B）循環(huán)利息 C）刷卡手續(xù)費(fèi) D）其他手續(xù)費(fèi)

6．關(guān)于信用卡的信用額度，下列說(shuō)法正確的是（ABCD）。

A）信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但持卡人可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。

B)是持卡人名下的所有卡片的共用額度。

C）依據(jù)持卡人的信用狀況核定的，在卡片有效期內(nèi)可以循環(huán)使用的最高額度。

D）附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度

7．我行已發(fā)行包括（ABCD）等卡組織品牌信用卡? A）中國(guó)銀聯(lián) B）VISA C）MasterCard D）JCB

8．信用卡卡片上會(huì)出現(xiàn)的個(gè)人化信息有以下哪幾項(xiàng)?(ABCFG)A）有效期的起始時(shí)間 B）有效期的到期時(shí)間 C）CVV2 D）客戶性別 E）客戶中文姓名 F）客戶英文姓名 G）BIN H）客戶帳單地址

9．信用卡的最低還款額包括（ABCD）。

A）費(fèi)用和利息 B）上期最低還款額未還部分 C）當(dāng)期消費(fèi)、取現(xiàn)額的百分之十 D）超額使用部分

10．我行標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人信用卡卡片上的凸字有（ABC）信息。

A）卡號(hào) B）有效期 C）姓名 D）CVV2

11． 信用卡正面一般包括以下內(nèi)容(ABCDEF)A）卡組織LOGO B）卡組織全息標(biāo)或防偽標(biāo)識(shí)（個(gè)別可放在卡片背面）C）發(fā)行銀行LOGO D）信用卡號(hào)碼 E）持卡人姓名拼音 F）卡片有效期限等

12．以下為國(guó)際信用卡品牌的是（ABCDE）。

A）VISA B）MasterCard C）A.E D）JCB E）大萊 13．民生信用卡金普卡可以通過(guò)以下哪種方式進(jìn)行激活（ABD）

A）用預(yù)留家庭電話致電客服通過(guò)IVR自動(dòng)語(yǔ)音激活 B）用預(yù)留手機(jī)致電客服通過(guò)人工進(jìn)行激活 C）到銀行網(wǎng)點(diǎn)直接激活

D）用預(yù)留手機(jī)發(fā)送激活短信至民生信用卡平臺(tái)激活

14．若我行信用卡客戶在最后還款日之前未還夠最低還款額會(huì)收取（AB）。

A）利息 B）滯納金 C）掛失費(fèi) D）取現(xiàn)費(fèi)

15．屬于信用卡收入的是（ABD）。

A）利息 B）取現(xiàn)手續(xù)費(fèi) C）資金拆借利息 D）年費(fèi)

16．就目前來(lái)講，世界最大的兩家國(guó)際信用卡組織是(BC)。

A）JCB國(guó)際組織 B）維薩國(guó)際組織 C）萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織 D）運(yùn)通國(guó)際組織

17．在使用信用卡過(guò)程中，以下哪些情況肯定會(huì)產(chǎn)生利息（ABD）？

A）沒(méi)有全額還款 B）選擇最低還款方式還款 C）超信用額度使用信用卡 D）預(yù)借現(xiàn)金

18．如果客戶還款的數(shù)額沒(méi)有達(dá)到最低還款額要求的數(shù)額，將有可能產(chǎn)生哪些后果（ABCD）？

A）被算作逾期 B）收取滯納金

C）有可能遭到銀行催收 D）有可能在個(gè)人信用上留下不良記錄

19.主卡設(shè)置附屬卡額度包括（）方式。

A）與主卡共享額度 B）固定信用額度 C）百分比信用額度 D）系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)額度

三、填空

1．（最后還款日）是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期,至該日之前發(fā)卡行應(yīng)收到持卡人對(duì)當(dāng)期應(yīng)繳款金額或最低還款額的付款。

2． 循環(huán)信用是一種按（日）計(jì)算的（小）額、無(wú)（擔(dān)保）貸款。

3． 信用卡于（1915）年起源于美國(guó)。

4．（1952）年，美國(guó)加利福尼亞州的（富蘭克林國(guó)民銀行）作為金融機(jī)構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡。

5． 在我國(guó)，銀行卡只能由（銀行）發(fā)行。

6． 聯(lián)名卡，與認(rèn)同卡不同之處是商業(yè)銀行與（盈利性）機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。

7． 臨時(shí)調(diào)額最長(zhǎng)有效期為（15）天。

8． 我行規(guī)定從帳單日第二天起的（第二十天）為帳戶的最后還款日。

9． 滯納金=（最低還款額-持卡人已還款額）X 5%。

10．信用卡的消費(fèi)類(lèi)交易從(銀行記賬日)至(最后還款日)之間為免息還款期，一般為(20-50)天，最長(zhǎng)(51)天。

11． 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收（復(fù)利）,日利率為（萬(wàn)分之五）。

12． 最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的（10%）+ 預(yù)借現(xiàn)金交易款的（10%）+前期最低還款額未還部分的（100%）+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的（100%）+費(fèi)用和利息的（100%）

13． 持卡人超限時(shí)，須支付超限費(fèi)，超限費(fèi)按（筆）計(jì)付，為超信用額度部分的（3%），最低（10元）人民幣，且所超限金額將全部計(jì)入（最低還款額）。

14． 滯納金為最低還款額（未還部分的5%），人民幣賬戶的滯納金最低為（人民幣10）元，美元賬戶的滯納金最低為（1美元）。

15． 持卡人在最后還款日未足額償還（最低還款額）即形成逾期，逾期最小金額為（10）元人民幣或（1）美元。

三、判斷

1． 我國(guó)第一張信用卡是由中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行的。（√）2． 交易日是計(jì)算循環(huán)利息的起點(diǎn)。（×）

3． 聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。（√）4． 持卡人存入信用卡內(nèi)的資金不計(jì)存款利息。（√）5． 卡人可通過(guò)撥打客服電話進(jìn)行信用卡預(yù)借現(xiàn)金。（×）

6． 信用卡溢繳款存款帳戶是不計(jì)息的，取回溢繳款需要收取一定的費(fèi)用。（√）

7． 溢繳款金額為持卡人在償還全部欠款后留在信用卡里的剩余資金，屬于自有資金。這部分款項(xiàng)不計(jì)存款利息。（√）

8． 對(duì)持卡人的非現(xiàn)金交易，從交易日起至最后還款日之間的日期為免息還款期，持卡人在免息還款期內(nèi)償還全部應(yīng)還款項(xiàng)的，無(wú)需支付當(dāng)期刷卡消費(fèi)交易款項(xiàng)的利息。（√）9． 持卡人在沒(méi)有全額還款的情況下，銀行應(yīng)當(dāng)只對(duì)未償還部分收取相應(yīng)的利息。（×）10． 我行信用卡滯納金一般按最低還款額未還部分的10% 收取，最低10元人民幣或1美元。（×）

11．我行信用卡賬單中的費(fèi)用部分將100%計(jì)入當(dāng)期最低還款額。（√）12．我行信用卡的每筆消費(fèi)都有51天的免息期。（×）13．我行信用卡續(xù)發(fā)的卡片也需要激活才能使用。（√）14．銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡與VISA、MasterCard卡的最大區(qū)別是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡僅能在境內(nèi)使用，而VISA、MasterCard卡則僅能在境外使用。（×）15．客戶在賬單日的第二天消費(fèi)享受的免息期最長(zhǎng)。（√）16．在我國(guó)，除銀行外的其它金融機(jī)構(gòu)也可以發(fā)行銀行卡。（×）17．臨時(shí)額度最長(zhǎng)有效期為10天。（×）

18．我行信用卡個(gè)人預(yù)借先進(jìn)額度最高不得超過(guò)信用額度的40%。（√）

19．持卡人使用信用額度支取現(xiàn)金交易的，不享受免息還款期規(guī)定，持卡人支取現(xiàn)金自記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)付透支利息。（√）20．若持卡人持有本行兩張以上的信用卡，則每期最低還款額為其持有各卡的最低還款額的總和。（√）

21．如果客戶在最后還款日前未能全額還款，未還部分含有利息，則會(huì)出現(xiàn)復(fù)利。（√）

五、簡(jiǎn)答

1． 簡(jiǎn)述民生銀行信用卡對(duì)信用額度的規(guī)定內(nèi)容。

答：是指本行依據(jù)持卡人信用狀況核定的）在卡片有效期內(nèi)可以循環(huán)使用的最高限額，是持卡人名下所有卡片(含主卡）附屬卡）的共用額度，也是人民幣賬戶與美元賬戶的共同額度。信用額度將由本行定期進(jìn)行調(diào)整，但持卡人可主動(dòng)提供相關(guān)的資信證明申請(qǐng)調(diào)整信用額度。此外，持卡人因合理消費(fèi)在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，可申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度。持卡人在每一時(shí)點(diǎn)的實(shí)際可用額度依照本行確定的方式計(jì)算。2． 簡(jiǎn)述貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的區(qū)別。

答：（1）貸記卡：不必往卡里存錢(qián)，免擔(dān)保、免抵押；可在銀行核給額度內(nèi)透支消費(fèi)；先消費(fèi)、后還款；有免息期；可以按最低還款額方式還款；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。（2）準(zhǔn)貸記卡：需先行開(kāi)立存款賬戶；可以在銀行允許范圍內(nèi)小額透支；可能有免息期，視銀行政策而定；可能可以按最低還款額方式還款，視銀行政策而定；提供賬單服務(wù)；卡面凸字。

（3）借記卡：先存款，后消費(fèi)；不能透支，沒(méi)有免息期；不存在還款問(wèn)題；不提供賬單服務(wù)；卡面不必凸字。3． 信用卡的一般申請(qǐng)條件。

答：主卡申請(qǐng)人年齡在18－65之間；相對(duì)穩(wěn)定的工作；年收入必須達(dá)到××萬(wàn)的基本要求；相對(duì)穩(wěn)定的居住；如有必要，需提供財(cái)力證明，包括車(chē)產(chǎn)、房產(chǎn)或存款等證明。4．什么是信用卡的信用額度和可用額度? 答：信用額度是指信用卡最高可以透支使用的限額。客戶首次申請(qǐng)信用卡時(shí)獲得的信用額度主要依據(jù)客戶申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫(xiě)的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)分而得。主卡、附屬卡共享同一額度。

可用額度是指您所持的信用卡當(dāng)前可以使用的信用額度。可用額度=信用額度－已消費(fèi)信用卡的金額+已存入信用卡的金額。

5．什么是信用卡的免息還款期？我行的最長(zhǎng)免息期是多少天？

答：對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長(zhǎng)50天。在此期間，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。6．滯納金在什么情況下收取，最低是多少？（人民幣/美元）

答：如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。信用卡中心對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣10元，美元帳戶最低收取1美元。7． 請(qǐng)介紹我行信用卡滯納金的產(chǎn)生原因、產(chǎn)生的時(shí)間以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

答：（1）如果持卡人在最后還款日的實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額的未還部分要支付滯納金；（2）滯納金會(huì)在下一期賬單日產(chǎn)生；（3）滯納金為最低還款額未還部分的5%，最低為人民幣10元，或1美圓。

8． 信用卡收入構(gòu)成主要有哪兩類(lèi)，具體由哪些部分構(gòu)成（至少寫(xiě)出6個(gè)構(gòu)成部分名稱(chēng)）

答：利息和中間業(yè)務(wù)收入，中間業(yè)務(wù)收入包括滯納金、商戶回傭、年費(fèi)、超限費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期付款持卡人手續(xù)費(fèi)、自收單商戶手續(xù)費(fèi)和其它收入等。

（共計(jì)104題）

第四篇：信用卡基礎(chǔ)知識(shí)(二)

認(rèn)同卡

認(rèn)同卡之功能基本上和信用卡是一樣的，但認(rèn)同卡是發(fā)卡銀行和非營(yíng)利事業(yè)機(jī)構(gòu)、宗教團(tuán)體或慈善機(jī)關(guān)所聯(lián)合發(fā)行的，具有公益之功能，消費(fèi)者因?qū)Υ朔菭I(yíng)利機(jī)構(gòu)之認(rèn)同而申請(qǐng)此卡，而銀行會(huì)將持卡人消費(fèi)金額之特定比例回饋給此非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，如學(xué)校認(rèn)同卡、職棒認(rèn)同卡等等。

慈善卡

慈善信用卡，又稱(chēng)愛(ài)心信用卡或公益信用卡，是銀行與各慈善機(jī)構(gòu)或愛(ài)心企業(yè)聯(lián)合推出的信用卡。該類(lèi)信用卡除具有普通信用卡的循環(huán)信用、預(yù)借現(xiàn)金、商戶優(yōu)惠等常規(guī)功能外，一般還再提供用戶消費(fèi)銀行捐贈(zèng)的慈善功能，讓用戶正常刷卡消費(fèi)也能積累慈善愛(ài)心。部分慈善信用卡甚至還能享受終身免年費(fèi)的優(yōu)惠。

只要辦了慈善信用卡就必須捐款？

否，只有某些慈善信用卡有這項(xiàng)規(guī)定，如農(nóng)行金穗慈善信用卡。大部分慈善信用卡的自動(dòng)捐贈(zèng)功能是由持卡人來(lái)選擇是否開(kāi)通，捐款額度也可由持卡人來(lái)決定的。

使用慈善信用卡進(jìn)行消費(fèi)交易，都會(huì)自動(dòng)扣除1元用作慈善事業(yè)捐贈(zèng)嗎？

否，大部分的慈善信用卡都不會(huì)要求持卡人自動(dòng)捐贈(zèng)。只有農(nóng)行金穗龍母慈善信用卡和光大母親水窯? 愛(ài)心信用卡在每一筆持卡消費(fèi)后，自動(dòng)扣除持卡人帳戶1元用于慈善事業(yè)。

辦理慈善信用卡是否終身都不需要繳納年費(fèi)？

否，目前只有兩家銀行(建設(shè)銀行、北京銀行)的慈善信用卡享受終身免年費(fèi)的政策。部分銀行雖不帶終身免年費(fèi)的優(yōu)惠政策，但可享開(kāi)卡銀行的年費(fèi)優(yōu)惠政策。

如何了解我的捐款是不是真向慈善事業(yè)捐贈(zèng)了？

大部分慈善信用卡都是銀行與慈善基金會(huì)合作的，其中注明的基金會(huì)有中國(guó)紅十字基金會(huì)等。持卡者可向與開(kāi)卡銀行合作的慈善基金會(huì)咨詢。開(kāi)卡銀行是否真的有履行捐贈(zèng)愛(ài)心的承諾。

環(huán)保卡

所謂環(huán)保信用卡大體可分為兩類(lèi)：從廣義上看，環(huán)保信用卡皆由可降解環(huán)保材料制作。推廣電子賬單或采用可再生紙，不但方便快捷還會(huì)解決賬單丟失的苦惱；狹義上看，環(huán)保信用卡出了具備上述兩點(diǎn)之外，還與一些環(huán)保機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)認(rèn)養(yǎng)樹(shù)苗、購(gòu)買(mǎi)碳排量等途徑為環(huán)保出力。

可降解材料信用卡

可降解材料信用卡是指卡片采用了國(guó)際上最先進(jìn)的環(huán)保材質(zhì)PETG，這種材料降解后能形成水和 二氧化碳，減小了傳統(tǒng)PVC卡片廢棄后對(duì)于環(huán)境的威脅，從而避免帶來(lái)白色污染的環(huán)保信用卡。

1.沒(méi)有環(huán)保卡片的銀行：中銀、工商、浦發(fā)、民生、中信、廣發(fā)、招商

2.有環(huán)保卡片的銀行：深發(fā)、農(nóng)行、興業(yè)、光大、建行、交通

3.環(huán)保主題信用卡：深發(fā)靚綠卡、興業(yè)低碳、光大零碳、農(nóng)行金穗環(huán)保卡、建行紅松

4.與環(huán)保機(jī)構(gòu)合作的信用卡：興業(yè)低碳、光大零碳、農(nóng)行金穗環(huán)保卡

低碳信用卡

☆低碳信用卡

所謂低碳信用卡是指，通過(guò)信用卡碳減排量個(gè)人購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)，持卡人可根據(jù)個(gè)人每年預(yù)計(jì)產(chǎn) 生的碳排放量，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的碳減排量，實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳中和。碳中和，是指企業(yè)、團(tuán)體或個(gè)人通過(guò) 購(gòu)買(mǎi)碳信用的形式，資助符合國(guó)際規(guī)定的節(jié)能減排項(xiàng)目，以消除企業(yè)、團(tuán)體或個(gè)人的碳足跡，從而達(dá)到環(huán)保的目的。

☆低碳信用卡的來(lái)源

這是英國(guó)環(huán)境部長(zhǎng)戴維·米利班德于06年的一個(gè)方案，該方案規(guī)定每一位公民都將被給予一張 碳“信用卡”。個(gè)人碳額度是獎(jiǎng)勵(lì)節(jié)能者直接和美好的愿望。碳額度將會(huì)因每次買(mǎi)汽油、付能 源賬單或者定購(gòu)機(jī)票時(shí)被從碳信用卡中相應(yīng)減扣。

如何購(gòu)買(mǎi)碳減排量？

您可以登陸銀行網(wǎng)站購(gòu)碳平臺(tái)，通過(guò)個(gè)人碳排量計(jì)算器可計(jì)算出個(gè)人每年預(yù)計(jì)產(chǎn)生的碳排放量。然后以積分或者積分加元現(xiàn)金的形式購(gòu)買(mǎi)你所消耗的碳排放量。

關(guān)于低碳信用卡資費(fèi)

以興業(yè)銀行為例，成功申辦“中國(guó)低碳信用卡”，即自愿承諾卡片激活后的首年購(gòu)買(mǎi)定額的碳減排量，金卡2噸，普卡1噸，碳減排量35元/噸。額外需增加購(gòu)買(mǎi)也可在申請(qǐng)表指定欄位寫(xiě)明。通俗的說(shuō)就是該卡除年費(fèi)之外每年需額外支付35元錢(qián)用于環(huán)保事業(yè)普卡35元

購(gòu)買(mǎi)碳排量的資金去向？

購(gòu)買(mǎi)碳減排量的記錄可予追溯，您將擁有“個(gè)人綠色檔案”，可登錄北京環(huán)境交易所網(wǎng)站www.tmdps.cn查詢個(gè)人的碳減排量購(gòu)買(mǎi)記錄及所支持的碳減排項(xiàng)目信息。銀行定期會(huì)將您購(gòu)買(mǎi)碳排量的資金捐給北京環(huán)境交易所。

興業(yè)銀行就率先在信用卡領(lǐng)域，引入了低碳概念。據(jù)悉，興業(yè)銀行的這張低碳信用卡，在申請(qǐng)辦理時(shí)對(duì)于申請(qǐng)人的一項(xiàng)額外要求就是承諾首年購(gòu)買(mǎi)的定額碳減排量，如金卡用戶承諾的購(gòu)買(mǎi)量為2噸，普卡用戶承諾的購(gòu)買(mǎi)量為1噸(目前國(guó)內(nèi)主要從事碳排放交易的是北京環(huán)境交易所，每噸碳減排量的價(jià)格是35元)。此外，在2010年12月31日前，持卡人每刷卡1筆，興業(yè)銀行將出資1分錢(qián)，向環(huán)境交易所購(gòu)買(mǎi)碳減排量。據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心介紹，未來(lái)興業(yè)銀行還將推出以信用卡積分換購(gòu)的方式，用于購(gòu)買(mǎi)碳減排量。

光大銀行也推出了一張“綠色零碳信用卡”。即日起至6月30日，該卡客戶刷卡金額達(dá)到15000元，就可獲贈(zèng)1噸碳減排量，由光大銀行代為支付購(gòu)買(mǎi)碳減排量的費(fèi)用。據(jù)介紹，光大信用卡中心還將不定期給客戶發(fā)送短信或致電，邀請(qǐng)客戶進(jìn)行碳額度的購(gòu)買(mǎi)。如果客戶愿意購(gòu)買(mǎi)的話，金額將由信用卡進(jìn)行扣除。作為額外回報(bào)，光大銀行將贈(zèng)出35000信用卡積分作為對(duì)客戶支持環(huán)保事業(yè)的感謝。

異形卡

標(biāo)準(zhǔn)卡為國(guó)際統(tǒng)一尺寸的卡品，它的尺寸是85.5mm×54mm×0.76mm。異形卡及詳細(xì)介紹而今由于個(gè)性的需求印制不受尺寸的限制，導(dǎo)致了在世界各國(guó)出現(xiàn)不少形形色色的“怪異”卡，此類(lèi)卡我們稱(chēng)之為異型卡。其中諸如長(zhǎng)方形的，正方形的，三角的，橢圓圓形等幾何形卡，我們稱(chēng)之為“非標(biāo)準(zhǔn)卡”；把動(dòng)物形狀、娃娃形狀的一些特別形狀卡稱(chēng)為“準(zhǔn)異型卡”。相對(duì)而言“準(zhǔn)異型卡”的制作工藝要比幾何體難度更大一些。

常見(jiàn)的異型卡主要有兩種用途，一方面是用在胸卡上，根據(jù)客戶的不同要求，胸卡的大小差異很大，最小的有20mm×40mm，叫胸牌更為貼切，最大的有90mm×130mm，另外主要用于門(mén)禁卡上，均可做成幾十種形狀，如匙扣卡，錢(qián)幣卡，如同轎車(chē)上的遙控器一般，即現(xiàn)代又美觀。

現(xiàn)在以PVC為材質(zhì)的用于方方面面的印刷品越來(lái)越多，比如：展覽會(huì)的門(mén)票、展覽展示牌、用于商場(chǎng)內(nèi)的廣告牌等，可制作特種卡的尺寸為310mm×380mm，厚度為0.15mm--1.55mm。

異型卡并不是指某種類(lèi)型的卡。通俗的說(shuō)，形狀上非規(guī)則的都可以稱(chēng)作異型卡。異型卡內(nèi)可以封裝各種各樣的芯片，也就是說(shuō)可以具有多種不同功能。

異形卡是根據(jù)個(gè)性化需求量身訂做的非國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)卡，卡基厚度有0.3mm、0.5mm、0.6mm、0.76mm等類(lèi)型，卡片尺寸也有別與常規(guī)卡片，并可能在卡片封面上使用個(gè)性化的圖案或有紀(jì)念意義的圖片。

異型信用卡

信用卡標(biāo)準(zhǔn)卡為國(guó)際統(tǒng)一尺寸的卡品，但隨著個(gè)性化時(shí)代的來(lái)臨，導(dǎo)致在世界各國(guó)出現(xiàn)了不少形形色色的“怪異”卡，此類(lèi)卡被稱(chēng)之為異形卡，我國(guó)信用卡市場(chǎng)現(xiàn)在流行的主要有興業(yè)銀行的加菲貓卡、浦發(fā)銀行的WOW卡、招商銀行的MSN卡等等。

按照信用卡形狀不同，可以分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡和異形信用卡。異形卡的優(yōu)點(diǎn)在于具有個(gè)性，卡面通常是紀(jì)念圖案或個(gè)性噴繪，卡片大小也有異于標(biāo)準(zhǔn)卡片，具有一定的欣賞和收藏價(jià)值；然而因?yàn)楫愋慰ǖ目ㄆ叽绶浅Ｒ?guī)，所以只能進(jìn)行商場(chǎng)刷卡、網(wǎng)上支付等，無(wú)法在自動(dòng)柜員機(jī)上使用，因而異形卡的發(fā)行通常是附于一張標(biāo)準(zhǔn)卡片之上的。也就是說(shuō)辦理異形卡時(shí)，會(huì)同時(shí)辦理一張標(biāo)準(zhǔn)信用卡，以便滿足持卡人不同的使用條件。

由于異形卡形狀不規(guī)則，不能確保所有的插卡式終端機(jī)都能識(shí)別，因此異形信用卡只能作為消費(fèi)不能取現(xiàn)與還款不可以在ATM與CDM機(jī)上使用。為確保持卡人可享受信用卡的所有服務(wù)，因而銀行信用卡機(jī)構(gòu)會(huì)在為用戶辦理異形卡時(shí)同時(shí)辦理一張標(biāo)準(zhǔn)卡片，以確保在無(wú)法使用異形卡的情況下，依然可以享受信用卡服務(wù)。

銀行推廣異形信用卡的主要目的是滿足市場(chǎng)個(gè)性化需求，同時(shí)也是為了增大發(fā)卡數(shù)量，而申請(qǐng)人在辦理此類(lèi)卡片時(shí)一定要理智，不要盲目辦理過(guò)多卡片，否則每年的卡片年費(fèi)或規(guī)定刷卡次數(shù)都會(huì)對(duì)持卡人造成一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2003年8月，廣東發(fā)展銀行與萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織聯(lián)合推出南航明珠信用卡，其非常版分為M型和F型。2004年招商銀行推出招行VISA MINI信用卡，一張大卡，一張小卡，異型卡比普通卡小43%，該卡為國(guó)內(nèi)首張VISA MINI信用卡。同年，寧波市商業(yè)銀行推出匯通車(chē)友貸記卡，一張大卡，一張小卡，異型卡的寬度僅為大卡的二分之一，且卡片的橫向一邊呈圓弧形狀。2005年9月，興業(yè)加菲貓信用卡登場(chǎng)，它不僅分為標(biāo)準(zhǔn)普通卡和情侶卡兩種類(lèi)型，每種類(lèi)型又分為大卡和小卡兩張。其中小卡也是萬(wàn)事達(dá)異型卡的圓弧狀風(fēng)格，而更為有趣的是將情侶卡版的兩張小卡的圓弧狀一邊拼合，出現(xiàn)兩只加菲貓的尾巴完美纏繞的畫(huà)面，應(yīng)了情侶甜蜜纏綿，和和美美的景。2006年，異型信用卡更加熱潮涌動(dòng)，層出不窮。2月，招行MSN珍藏版迷你信用卡發(fā)行，6月，光大銀行世界杯紀(jì)念卡首發(fā)，7月上海浦東發(fā)展銀行WOW信用卡發(fā)行，8至9月間，光大銀行如意三寶信用卡，“福”信用卡相繼推出，10月，光大銀行與中國(guó)銀聯(lián)合作推出光大高爾夫信用卡，這次也是中國(guó)銀聯(lián)首發(fā)異型卡。11月，興業(yè)銀行與騰訊公司聯(lián)手推出興業(yè)QQ秀信用卡。其中，光大世界杯紀(jì)念卡的異型小卡為國(guó)內(nèi)首發(fā)的異型刀卡，即卡片做成小刀形狀，還特別贈(zèng)送刀卡套一個(gè)，在不使用時(shí)，可將刀卡收藏在刀套內(nèi)，以保護(hù)卡片。浦發(fā)行的WOW卡分為一張大卡四張小卡，異型小卡將卡片的一邊設(shè)計(jì)成了半圓型。首發(fā)的銀聯(lián)異型卡也將卡片的一邊賦予了圓潤(rùn)的高爾夫球半球形狀。另外，除多數(shù)卡為一張大卡一張小卡的搭配外，浦發(fā)行的WOW卡，招行的MSN卡，興業(yè)的QQ秀卡均為一張大卡四張小卡。而光大如意三寶信用卡甚至為一套三張大卡三張小卡。

各行信用卡迫切搶占市場(chǎng)的這幾年間，陸續(xù)問(wèn)世十余款異型信用卡，一種個(gè)性化的事物形成了它弱小而精悍的族群。從絕對(duì)數(shù)量看它是弱小的，從市場(chǎng)情勢(shì)上看它也是強(qiáng)大的。特別是06年數(shù)家銀行多款異型信用卡產(chǎn)品紛至沓來(lái)，正說(shuō)明它獨(dú)特的個(gè)性魅力正被視為各行爭(zhēng)取信用卡客戶的奪寶奇兵。而它做為品牌建造的重要組成部分，也被各家銀行卡組織所張揚(yáng)。隨著萬(wàn)事達(dá)，VISA等國(guó)際卡組織國(guó)內(nèi)首發(fā)自己品牌的異型信用卡之后，06年10月中國(guó)銀聯(lián)也首發(fā)銀聯(lián)品牌異型卡，即光大高爾夫信用卡。的確，單看各種異型卡區(qū)別于普通中規(guī)中矩的信用卡而呈現(xiàn)的小巧別致的外型，就足已吸引大眾的眼球，MINI型的，圓弧型的，球型的，刀型的，M和F型的，不一而足。但不僅僅如此。賦予它們的設(shè)計(jì)主題千姿百媚，煞為精彩。比如招行MSN卡，其主題為MSN所代表的商務(wù)化風(fēng)格，表現(xiàn)在卡面上四張小卡的設(shè)計(jì)分別為足智多謀的點(diǎn)子王卡，精明強(qiáng)干的工作狂卡，精打細(xì)算的金算盤(pán)卡，時(shí)尚知性的萬(wàn)人迷卡，傳達(dá)出辦公室氛圍下老板，男性精英，財(cái)務(wù)人士，白領(lǐng)女士四種有代表性的職業(yè)角色的工作狀態(tài)。相信這種商務(wù)主題的勾勒深得不少現(xiàn)實(shí)白領(lǐng)的心。接受這張卡就像認(rèn)同自己的職業(yè)身份那么自然而然。

又如浦發(fā)行的WOW卡，將小卡異型部分的圓圈形狀加以利用發(fā)揮，分別以籃球、檸檬片、MP3按鍵界面，照相機(jī)鏡頭四種圓潤(rùn)的造型影射年輕人的韻動(dòng)時(shí)尚。這四款分別為清新檸人卡，活力飛揚(yáng)卡，韻味十足卡，激情四攝卡，勢(shì)不可檔的魅力撥動(dòng)著年輕時(shí)尚個(gè)性群體的心弦。而興業(yè)銀行國(guó)內(nèi)首發(fā)加菲貓情侶信用卡，功夫亦在卡外，只用“情侶”二字便能將戀愛(ài)中的男男女女盡收網(wǎng)底，亦不失為精明的主題設(shè)計(jì)。此外，光大銀行如意三寶信用卡，更發(fā)揮了一拖三的功效，以卡面上描繪的星星、月亮、太陽(yáng)比喻一家三口的孩子、媽媽、爸爸三種角色。無(wú)論家庭中的哪一位都會(huì)在卡片和美家庭，濃郁親情主題的感染下鼓動(dòng)另兩位家庭成員加入“如意三寶”的行列。再如興業(yè)銀行QQ秀信用卡，利用一張大卡四張小卡上的QQ秀動(dòng)畫(huà)人物形象，向1.2億騰訊QQ用戶展示QQ秀的風(fēng)采，更讓QQ秀玩家倍感親切和榮耀。如此一來(lái)，不僅QQ秀深入人心，發(fā)行QQ秀信用卡的興業(yè)銀行也會(huì)隨之收獲關(guān)注的目光和客戶的追捧。異型卡的存在，充分拓展了卡片設(shè)計(jì)的空間，更多新穎的創(chuàng)意元素融入其中，令卡片在鮮活的主題之下光彩奪目。另外，如招行MINI信用卡那樣可系(腰間)，可掛(耳環(huán)、項(xiàng)鏈)，可圈(鑰匙扣)的攜帶方式，也顯現(xiàn)了異型卡的小巧靈活，時(shí)尚便利的特性。可以說(shuō)，異型卡給信用卡族帶來(lái)了精彩紛呈的變幻，玩轉(zhuǎn)著方寸之間的驚喜。

異型卡的異反映在與普通信用卡的功能等多項(xiàng)指標(biāo)的比較上，也具備明顯的特征。普遍而言，異型卡不能在自動(dòng)取款機(jī)(ATM)，自動(dòng)存款機(jī)(CDM/CDS)及插卡式終端機(jī)使用，因此不能用于預(yù)借現(xiàn)金。同時(shí)，異型卡不能進(jìn)行手工壓?jiǎn)尾僮鳎蚱淇嫘畔⒉⒎峭褂∽址Ｈ绱耍墓δ茱@得較為局限。若真正全面的使用信用卡時(shí)，僅僅帶上一張異型卡顯然是不夠的。異型卡作為普通信用卡的附帶產(chǎn)品，其帳號(hào)信息管理，不同銀行的操作也存在差別。有的銀行，大卡和小卡共用同一卡號(hào)，任何一張開(kāi)卡可視為兩張同時(shí)開(kāi)卡。有的銀行，大卡和多張小卡采用不同的卡號(hào)，使用前必須對(duì)本張信用卡進(jìn)行開(kāi)卡激活。倘若每張卡都開(kāi)卡了，原來(lái)只需管理一張卡的事情變成了管理多張卡，多個(gè)帳號(hào)。不僅管理成本增加，失卡風(fēng)險(xiǎn)也增加了。以上這些應(yīng)當(dāng)算作異之異端吧。然而出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，它們的存在似乎又不可避免。

我們知道如今的銀行皆舉免費(fèi)旗，為了營(yíng)銷(xiāo)毫不吝惜地大手筆揮卡布陣，往往無(wú)論是大卡還是小卡，只要是年費(fèi)給我們的印象定是“免”字當(dāng)頭。然而也有些銀行利用小卡的特異打起年費(fèi)或工本費(fèi)的主意。25元，30元，40元，50元不等的費(fèi)用金額會(huì)讓多少客戶望而卻步，會(huì)令多少新客戶的潛在沖動(dòng)被壓抑或打消呢？像招行MSN卡出臺(tái)的發(fā)卡后三個(gè)月刷卡6次免次張卡片工本費(fèi)的規(guī)定，就高明地令通情達(dá)理的客戶在你來(lái)我往，互惠互利中心悅誠(chéng)服了。每年最低一百元的年費(fèi)尚可免除，小小卡片的費(fèi)用又何處而來(lái)，又何需斤斤計(jì)較呢？

我們大可認(rèn)為異型卡族群可以一致攘外，然而它內(nèi)部的不安分因素也藏匿其中。畢竟打上異型烙印的事物，不等同于有特色的事物。換而言之，不是每件異型的事物，都是有特色的。異型的品質(zhì)其實(shí)參差不齊。如果一樣事物僅僅靠異樣外型的模仿來(lái)變成異型，并以此取悅?cè)诵模每蛻簦浣Y(jié)果必將是徒勞無(wú)益的。對(duì)于任何打“異型”牌的銀行和他們的信用卡產(chǎn)品，怎樣才能在異型族群中脫穎而出，艷壓群芳呢？有專(zhuān)業(yè)人士表示，不同的年齡層，不同的職業(yè)，不同的個(gè)性群體，對(duì)異型卡的認(rèn)知和需求顯然存在著差異。如何把握好這種差異化，從而定位貼切的內(nèi)涵，充分發(fā)揮異型卡的特質(zhì)，賦予普通信用卡和異型信用卡的完美結(jié)合，以至最終在營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶等關(guān)鍵因素上顯現(xiàn)出不可替代的價(jià)值和不可撼動(dòng)的地位，這才是發(fā)行異型卡的意義所在。如此，才不至于讓原本付出數(shù)倍卡片成本的產(chǎn)品連“特異功能”還未大張旗鼓，大顯身手，就變成銷(xiāo)聲匿跡，默默無(wú)聞的“稀世珍品”。

循環(huán)信用

循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。

你可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少(但不能低于最低還款額)。當(dāng)你償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。

循環(huán)利息計(jì)算方法：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。使用信用額度提取現(xiàn)金是從當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算循環(huán)利息。

舉例：

(1)。循環(huán)利息計(jì)算方法：

假設(shè)：王小姐持有的某張信用卡每月的帳單日設(shè)定為16日，最后還款日為次月6日。

11月2日，王小姐消費(fèi)￥400元，11月3 日為記帳日；

11月10日，王小姐消費(fèi)￥600元，11月11日為記帳日；

11月16日，銀行為王小姐結(jié)算當(dāng)期所有交易，帳單列印11月應(yīng)繳款金額為￥1000元。

在12月6日之前，王小姐還款1000元，則不必支付任何利息，循環(huán)利息=0。

在12月6日之前，王小姐也可以只償還最低還款額(1000×10%=100)。若于12月6日還款100元，12月的對(duì)帳單將列印的循環(huán)利息為：【￥400×8天(11/2—11/10)+￥(400+600)×25天(11/11—12/5)+￥(400+600－100)×11天(12/6—12/16)】×0.0005=￥19.05。

(2)。預(yù)借現(xiàn)金利息計(jì)算

11月11日，王小姐預(yù)借現(xiàn)金￥1000；

11月12日，為記帳日；

11月16日，帳單列印11月最低還款額為￥1002.5,其中包括預(yù)借現(xiàn)金利息：￥1000×0.0005×5(11/12—11/16)=￥2.5。

若在12月6日全額還款，那么12月16日的對(duì)帳單列印的循環(huán)利息為：￥1000×0.0005×19(11/17—12/5)=￥9.5。

女性卡由于女性喜愛(ài)購(gòu)物，樂(lè)于消費(fèi)，各銀行紛紛推出卡面靚麗、外形時(shí)尚、在購(gòu)物、美容、積分、保險(xiǎn)等方面有贈(zèng)送或諸多優(yōu)惠的女性信用卡。

一部分女性信用卡僅對(duì)女性開(kāi)通申請(qǐng)和發(fā)放；另一部分女性卡并沒(méi)有限定申請(qǐng)人性別，只是由于其卡片和功能特色比較受女性持卡人歡迎，而被銀行稱(chēng)為女性卡。

公務(wù)卡

公務(wù)卡是中央財(cái)政預(yù)算公務(wù)卡的簡(jiǎn)稱(chēng)，是根據(jù)《財(cái)政部 中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)<中央預(yù)算單位公務(wù)卡管理暫行辦法>的通知》(財(cái)庫(kù)〔2007〕63號(hào))的有關(guān)規(guī)定，中央預(yù)算單位工作人員必須持有和使用的，主要用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，并兼顧私人消費(fèi)的信用卡，且不可辦理附屬卡。

基本特點(diǎn)

具有的授信消費(fèi)等共同屬性

即公務(wù)卡能夠像其他信用卡一樣，由持卡人方便快捷地辦理支付結(jié)算并形成相關(guān)消費(fèi)信息，從這個(gè)意義上講，公務(wù)卡屬于銀行卡范疇，是一種現(xiàn)代支付結(jié)算工具。

具備財(cái)政財(cái)務(wù)管理屬性

即公務(wù)卡并非一般意義上的銀行卡，而是將財(cái)政財(cái)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)范與銀行卡的結(jié)算方式相結(jié)合，形成的一種新型財(cái)政財(cái)務(wù)管理工具和手段。公務(wù)卡在卡種選擇、額度設(shè)定、組織申辦、結(jié)算報(bào)銷(xiāo)和支付結(jié)算的信息管理等方面，都有不同于普通銀行卡的專(zhuān)門(mén)管理制度規(guī)定，因此，公務(wù)卡又屬于財(cái)政財(cái)務(wù)管理范疇。公務(wù)卡這兩個(gè)屬性不可分割，不能簡(jiǎn)單地將公務(wù)卡作為一種替代現(xiàn)金支付的結(jié)算工具來(lái)理解。作為公務(wù)業(yè)務(wù)的一種新型結(jié)算方式，公務(wù)卡操作可以概況為“銀行授信額度，個(gè)人持卡支付，單位報(bào)銷(xiāo)還款，財(cái)政實(shí)施監(jiān)控”。例如，某單位工作人員外出公務(wù)消費(fèi)時(shí)，可以不再預(yù)借現(xiàn)金，而是持公務(wù)卡先行刷卡支付，并取得發(fā)票及刷卡憑證，出差回來(lái)后向單位財(cái)務(wù)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)，單位財(cái)務(wù)審核無(wú)誤后將報(bào)銷(xiāo)款項(xiàng)直接劃入該工作人員公務(wù)卡賬戶中。

商務(wù)卡

商務(wù)卡，有的地方叫公司卡(Corporate Card)專(zhuān)為公務(wù)使用而設(shè)計(jì)的信用卡，是由公司向銀行提出申請(qǐng)，以提供員工出外洽公時(shí)刷卡花費(fèi)之用。員工使用公司卡簽帳后，賬單由公司直接繳付，可節(jié)省傳統(tǒng)員工報(bào)帳及請(qǐng)款之手續(xù)。而公司之會(huì)計(jì)部門(mén)可根據(jù)銀行每月所整理出之消費(fèi)清單對(duì)帳，省掉許多麻煩，或更進(jìn)一步爭(zhēng)取數(shù)量折扣。

商務(wù)卡(businesscard)商務(wù)卡，又名“法人戶卡”、“公司卡”，主要以公司行號(hào)之差旅及其他公務(wù)支出為使用范圍。全球第一張由銀行發(fā)出之商務(wù)卡于1985年發(fā)行，聯(lián)合信用卡處理中心則于1995年推出，目前全球已發(fā)行250萬(wàn)余張，在國(guó)內(nèi)至1997年有中國(guó)信讬、中國(guó)國(guó)際商銀、臺(tái)北企銀、第一信讬、美國(guó)運(yùn)通、匯豐銀行等六家發(fā)行。依企業(yè)差旅與采購(gòu)兩種不同訴求可分為企業(yè)卡(corporatecard)、采購(gòu)卡(purchasing/purchasecard)等兩大類(lèi)，而mastercard亦發(fā)行高階主管卡(executivecard)。visa與mastercard對(duì)商務(wù)卡亦采取不同策略︰visa商務(wù)卡為無(wú)額度限制的簽帳卡；mastercard商務(wù)卡為有額度限制的信用卡。

企業(yè)卡可提供持卡公司下列服務(wù)：依各公司個(gè)別不同需要，彈性設(shè)計(jì)不同之產(chǎn)品服務(wù)。設(shè)立與個(gè)人卡不同的授權(quán)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。為公司支出控管，存錄交易資料，產(chǎn)制管理資訊系統(tǒng)managementinformationsystem,簡(jiǎn)稱(chēng)mis)報(bào)表，進(jìn)而與航空公司、旅行社、飯店等信用卡簽約商價(jià)店進(jìn)行議價(jià)工作，節(jié)省差旅成本。提供旅游資訊與緊急協(xié)助服務(wù)。透過(guò)這些加值服務(wù)，公司可以設(shè)定持卡個(gè)人消費(fèi)限額及地點(diǎn)，容易追蹤掌控支出，不但減少現(xiàn)金流量，節(jié)省許多作業(yè)成本，且有助于提高財(cái)務(wù)管理之效率，員工在任何公事上的消費(fèi)，可直接使用企業(yè)卡，不須事先請(qǐng)領(lǐng)出差費(fèi)，回來(lái)后也不需報(bào)帳，免除公司在處理上的時(shí)間成本；對(duì)發(fā)卡銀行或收單銀行而言，商務(wù)卡風(fēng)險(xiǎn)較小，詐欺或獃帳損失率低；且由于每筆消費(fèi)金額較高，約為普通卡的6倍，金卡的3倍，使發(fā)卡求償費(fèi)及匯兌轉(zhuǎn)換收入亦增加，帶來(lái)新的業(yè)務(wù)利潤(rùn)機(jī)會(huì)。

簽賬卡

簽賬卡（Charge card）類(lèi)似于信用卡，但是沒(méi)有循環(huán)信用，每月賬單金額必須全額償還。簽賬卡的額度通常比信用卡高出許多，其年費(fèi)和發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)也比信用卡高。

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，簽賬卡并不是銀行卡。因?yàn)楹炠~卡一般是由非銀行金融機(jī)構(gòu)，比如美國(guó)運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)公司（American Express Travel Related Services）或者大萊俱樂(lè)部（Diners Club）發(fā)行的。

第五篇：郵儲(chǔ)信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

信用卡基礎(chǔ)知識(shí)

發(fā)布日期：2010-06-04

?? 信用額度

根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，銀行會(huì)為申請(qǐng)者信用卡核定一定的信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額。銀行可根據(jù)持卡人消費(fèi)情況定期進(jìn)行調(diào)整，持卡人也可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)持卡人在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

?? 可用額度

可用額度是指您的卡片即時(shí)可以交易使用的信用額度。可用額度的計(jì)算方式如下：

例如：你的信用額度為2萬(wàn)元，已入賬的未還金額為1萬(wàn)元，未入賬的已使用金額為4千元，溢繳款為0元，則此時(shí)你的可用額度為6千元。

注：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。

?? 溢繳款

溢繳款指的是持卡人的可用額度超出其信用額度的部分。溢繳款不計(jì)算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費(fèi)用。持卡人消費(fèi)時(shí)，如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費(fèi)金額，則不會(huì)形成透支。

我行溢繳款取現(xiàn)費(fèi)用為取現(xiàn)金額的0.5%,最低2元 ?? 賬單日

銀行每月會(huì)定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易,費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算,并結(jié)計(jì)利息,計(jì)算持卡人當(dāng)期總欠款金額和最小還款額,并為持卡人郵寄對(duì)賬單。此日期即為信用卡的賬單日。

?? 到期還款日

到期還款日是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。到期還款日為銀行生成賬單日起，加上免息還款天數(shù)之后的日期。如持卡人的賬單日是每月3號(hào)，免息還款期為20天，那么持卡人的到期還款日則為每月23號(hào)（3+20）

?? 免息還款期

免息還款期是指按期全額還款的持卡人享有的針對(duì)消費(fèi)交易的免息期間，免息時(shí)間從銀行記賬日起至最后還款日止，最短20天，最長(zhǎng)50天。透支取現(xiàn)交易不享受免息還款期待遇。

若消費(fèi)者在到期還款日前未全額還款，則不享受免息期待遇。銀行將按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。計(jì)息日期從記賬之日起至還款日止，計(jì)息本金以實(shí)際應(yīng)還金額計(jì)算。

若消費(fèi)者在到期還款日前未還款或還款金額不足最低還款額，銀行除將按規(guī)定計(jì)收利息外，還將按最低還款額未還部分的5％收取滯納金。

計(jì)算舉例說(shuō)明：

假設(shè)您的賬單日為某月17日，到期還款日（以每月30天為例）為下月7日（若該月為31天，則為下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月15日，因您的賬單日為4月17日，到期還款日為賬單日后20天為5月7日，該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為23天；

若4月18日您消費(fèi)10,000元，且該筆消費(fèi)款于當(dāng)日記入您的賬戶，則銀行記賬日為4月18日，由于該筆消費(fèi)款應(yīng)于5月17日賬單日出賬，因此距到期還款日6月6日有50天，則該筆消費(fèi)最長(zhǎng)可享受免息期為50天。?? 最低還款額

信用卡產(chǎn)生透支，而在到期還款日時(shí)無(wú)力全額償還欠款，則可償還最低還款額，通常為透支額的10%，設(shè)有最低標(biāo)準(zhǔn)。最低還款額的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)在信用卡的對(duì)帳單上標(biāo)明。最低還款額的概念等于是在向銀行表明您并非惡意透支而不想歸還欠款，只是暫時(shí)沒(méi)有償還能力而已。償還最低還款額將無(wú)損于個(gè)人信用。

一般情況下最低還款額為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例（我行為10%），所有費(fèi)用、利息、超過(guò)信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。

最低還款額計(jì)算公式如下：

最低還款額＝本期各種費(fèi)用和利息+上期最低還款額未還部分+本期預(yù)借現(xiàn)金余額+（本期消費(fèi)余額+上期未計(jì)入最低還款額且未還的消費(fèi)余額）*10%

?? 循環(huán)信用

循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。使用信用卡時(shí)，消費(fèi)者可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。基于自身的理財(cái)需要，當(dāng)消費(fèi)者償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，應(yīng)還全額減去所還金額的差值就是循環(huán)信用額。循環(huán)信用是一種十分便捷的貸款工具，不僅能讓持卡人享有刷卡的便捷，更是輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。

循環(huán)信用的利息計(jì)算：

李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間的所有交易賬務(wù)；本賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)4月15日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；

不同的還款情況，李先生的循環(huán)利息分別為：

若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對(duì)賬單中循環(huán)利息=0元。若李先生于5月7日，只償還最低還款額100元，則5月18日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=16.40元;具體計(jì)算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日-5月18日）循環(huán)利息=16.40元。

?? 滯納金

滯納金指截止到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時(shí)，按最低還款額未還部分的一定比例結(jié)計(jì)的費(fèi)用。目前，滯納金為最低還款額未還部分的5%計(jì)算，最低10元人民幣。

計(jì)算公式為：

滯納金＝(最低還款額－截止到期還款日已還款額)×5％ ?? 關(guān)聯(lián)還款

關(guān)聯(lián)還款是一種比較便利的還款方式。持卡人可以指定一張本人借記卡作為信用卡的關(guān)聯(lián)還款賬戶。到每個(gè)月還款日，銀行會(huì)從持卡人指定的借記卡中扣除本月賬單。

現(xiàn)金提取

發(fā)布日期：2010-05-29

取現(xiàn)分為預(yù)借現(xiàn)金（透支取現(xiàn)）及溢繳款取現(xiàn)，您（僅限持卡人本人）可在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及國(guó)內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)上辦理取款，每日取現(xiàn)最多三次，取現(xiàn)時(shí)需輸入正確的交易密碼。

如在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)，還應(yīng)在取現(xiàn)單上簽名確認(rèn)。為保證您的用卡安全，我行規(guī)定您的卡片每天在ATM終端可提取現(xiàn)金不超過(guò)2000元。超過(guò)2000元您可至我行網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)。當(dāng)提取現(xiàn)金超過(guò)1萬(wàn)元時(shí)，為確保您賬戶的資金安全，網(wǎng)點(diǎn)受理人員會(huì)核對(duì)您的身份證件，敬請(qǐng)配合。

分期付款

發(fā)布日期：2010-06-01

郵儲(chǔ)信用卡“筆筆分”單筆免息分期付款、“任意分”賬單免息分期付款幫您花少錢(qián)辦大事，超前享受幸福生活。

舉例：黃金周一過(guò)境外游價(jià)格直降，張女士一直想帶全家人去一次普吉島，發(fā)現(xiàn)7200元就能全家出行。她刷卡購(gòu)買(mǎi)了旅行套餐，并撥打信用卡客服熱線把該筆交易申請(qǐng)12個(gè)月的“筆筆分”分期，每月只須還643.2元（含手續(xù)費(fèi)），就能輕松實(shí)現(xiàn)全家暢游的夢(mèng)想！本金：7200元 分期期數(shù)：12個(gè)月 每月手續(xù)費(fèi)：0.6%

每月還款金額：7200 x 0.6%+7200/12 = 643.2元 ?? 馬上行動(dòng)：

?您可致電我行信用卡客服熱線或登錄網(wǎng)上銀行申請(qǐng)辦理分期業(yè)務(wù)。?? 期數(shù)隨心選： ? “筆筆分”和“任意分”都可以申請(qǐng)3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月、24個(gè)月共5檔期數(shù)，每月為1期。成功申請(qǐng)的分期付款業(yè)務(wù)，其分期付款期數(shù)自申請(qǐng)后收到第一份賬單的當(dāng)月起算。

?? 實(shí)惠收費(fèi)：

?分期付款手續(xù)費(fèi)按月收取，每月收取分期付款總金額的0.6%，減輕您每月的還款壓力。在您資金盈余時(shí)，可在當(dāng)期賬單日后通過(guò)我行信用卡客服熱線或網(wǎng)上銀行申請(qǐng)分期提前還款，以釋放您的可用信用額度，我行不收取提前還款手續(xù)費(fèi)。

?? 其他事項(xiàng)：

?申請(qǐng)“筆筆分”和“任意分”當(dāng)期賬單日（含）之前，申請(qǐng)人可通過(guò)我行信用卡客服熱線或登錄網(wǎng)上銀行撤銷(xiāo)分期付款，如果撤銷(xiāo)成功，則申請(qǐng)撤銷(xiāo)當(dāng)天日終計(jì)收分期撤銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)20元，賬單日不再進(jìn)行分期分?jǐn)偂?/p>

?您（主卡持卡人）可申請(qǐng)將主卡及您名下附屬卡交易或部分賬單余額轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人暫不能申請(qǐng)“筆筆分”和“任意分”分期付款服務(wù)。

?您在消費(fèi)交易時(shí)已經(jīng)獲得積分，申請(qǐng)分期付款時(shí)不增減積分，且每期分期分?jǐn)倳r(shí)不再獲得積分。?當(dāng)您的賬戶發(fā)生逾期時(shí)，不能申請(qǐng)分期付款。

?申請(qǐng)“筆筆分”和“任意分”免息分期付款的限制條件：不包括預(yù)借現(xiàn)金、酒店預(yù)授權(quán)交易、爭(zhēng)議交易、手續(xù)費(fèi)、利息、未償付分期付款余額和其他我行指定的內(nèi)容。

?您的分期付款可能因?yàn)橘~戶、卡片狀態(tài)不正常而提前終止，請(qǐng)您按照當(dāng)期賬單的應(yīng)還款額及時(shí)還款。不正常賬戶狀態(tài)包括賬戶連續(xù)逾期3期或以上、賬戶凍結(jié)、賬戶止付、賬戶關(guān)閉、到期未續(xù)卡過(guò)期賬戶、持卡人死亡、持卡人資信狀況發(fā)生惡化不再適合進(jìn)行分期付款業(yè)務(wù)等；不正常卡片狀態(tài)包括卡片止付、卡片注銷(xiāo)、卡片被確認(rèn)為欺詐申請(qǐng)或交易、卡片因逾期而被停用等。