第一篇：流程銀行-對公賬戶-開戶-考試題目

流程銀行－對公賬戶－開戶－考試題目

單選題：

1、使用身份證鑒別儀讀取身份證件信息，系統連接公安局網站，反顯核查結果為（C）時需要客戶提供輔助證件后由支行主管柜員進行指紋授權。

A、自動符合允許受理B、自動不符合不允許受理

C、自動不符合允許受理D、自動符合不允許受理

2、流程銀行上線后，開戶資料最終由（B）負責保管紙質資料。

A、支行B、分行C、總行

3、錄入人行申請信息是由（C）崗負責錄入。

A、支行初審B、分行綜合C、總行審核D、總行授權

4、流程跟蹤是通過（D）來查詢。

A、影像條形碼B、客戶編號C、賬號D、業務受理號

5、開戶流程在（C）環節打印開戶業務申請受理回執。

A、支行復審B、總行授權C、上傳分行資料D、開立賬戶

6、開立定期賬戶時，“開立賬戶”流程的輸入項：三天啟用起算日期應輸入（B）前的日期，因為定期賬戶無需執行三天啟用日期制度。

A、1天B、3天C、當天D、5天

7、單位開戶分行登記建庫結果，若選擇“不通過”時，此結果將會直接反饋到（D）。

A、總行授權崗B、支行復審崗C、總行審核崗D、支行受理崗

8、加急任務的審批，由加急業務需求人，填寫《集中平臺業務加急處理申請書》，經（B）審批（線下審批）后，向總行集中處理中心任務改派管理崗（簡稱總行管理崗）人員提交業務加急辦理的申請（通過郵件和電話同時申請），完成審批。

A、公司業務負責人B、運營負責人C、行長D、運營主管

9、支行初審崗審核開戶申請書的存款人名稱的要求是長度應控制（C）字符。

A、70B、66C、64D、3210、根據存款賬戶風險評級標準，分為A、B、C三類，其中賬戶評分（A）為A類，即為低風險客戶。

A、大于等于80B、小于60大于80C、小于等于6011、單位開戶支行復審審核結果選擇“不通過”，將直接退到支行受理崗的（B）任務里。

A、對公賬管問題件B、對公賬管退件（處理反饋）C、對公賬管成功（處理反饋）

12、開立單位結算賬戶，若DES錄入的數據有誤，可以由（C）進行修改。

A、支行復審崗B、分行綜合崗C、總行審核崗D、總行授權崗

13、為了統一操作，打印申請受理回執應使用（C）紙張打印。

A、交易清單B、A4C、A5D、A314、單位開戶電話查證由（B）負責與單位電話聯系。

A、支行B、分行C、總行

15、系統控制三天后啟用，但如果需要特殊要求需要解除賬戶止付指令，由（A）審核后通過集中平臺系統向核心系統發起取消賬戶止付指令。

A、支行主管B、分行綜合業務崗C、總行審核崗

16、設立臨時機構，只能在其駐在地開立（A）臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。

A、一個B、兩個C、三個D、以上均不是

多選項：

1、開戶時有哪些賬戶類型填寫的申請表是《深圳發展銀行特別賬戶審批表》。（ACE）

A、已在我行開立結算賬戶，需開立銀承的應解匯款賬戶

B、未在我行開立結算賬戶，需開立應解匯款賬戶

C、11開頭的保證金賬戶

D、定期存款賬戶

E、銀團貸款涉及的應解匯款賬戶

2、A類特批賬戶申請應補充的審批資料或手續，由（A）負責落實，（B）監督落實情況。A、支行B、分行C、總行

3、A類特批賬戶的開戶資料除（ABC）以外，可以由開戶行客戶經理承諾三日內將資料補齊。

A、營業執照B、組織機構代碼證

C、法人∕單位負責人身份證件D、經辦人身份證件

4、客戶填寫開戶申請書及附表時，以下哪些信息需要柜員在客戶填寫的信息后手工填寫字母或數字，便于DES錄入。（ABCD）

A、幣種B、地區代碼C、證明文件種類D、證件種類

5、掃描時放置紙張的規則有：（AC）

A、正面朝里B、正面朝外C、頭朝下D、頭朝上

6、屬支行問題處理崗處理的業務有（AB）。

A、總行審核崗退回需補掃描B、總行審核崗退回修改關鍵信息

C、分行建庫不通過D、支行復審審核不通過

7、開立定期賬戶所需資料可適當從簡，所需資料有（ABCD）。

A、開戶申請書及附表B、印鑒卡

C、授權委托書D、經辦人身份證件

8、核準類賬戶包括（ABCD）。

A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶

C、預算單位專用存款賬戶D、QFⅡ專用存款賬戶

E、非預算專用存款賬戶

9、審核印鑒卡的標準：（ABCDEF）

A、每份印鑒卡上的單位印鑒、公章加蓋完整，同時需使用紅色印泥（外資企業允許使用藍色印章），不使用原子章

B、可通過系統建庫印鑒最大長度：〈6.0CM；最大高度：〈4.8CM

C、印鑒卡上的單位預留印鑒由單位財務專用章或單位公章加單位法定代表人（負責人）或其授權的指定人員的個人名章組成，單位公章需加蓋在印鑒卡背面的指定位置，并填寫加蓋的日期

D、卡面潔凈，印章清晰、無折痕，各印章之間的間隔分明、無交叉、不壓線或壓字

E、在印鑒卡正面正確填寫戶名、賬號、幣種、賬戶性質、聯系電話、地址等信息，并與客戶確認，發現問題及時與客戶溝通

F、在印鑒卡正面加蓋經辦柜員個人名章

10、下列賬戶可自開立之日起辦理付款業務，即需要手工解除賬戶止付指令。（ABC）

A、注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶

B、因借款轉存開立的一般存款賬戶

C、存款人在同一銀行營業機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立的銀行結算賬戶

11、單位開戶電話查證按如下規定操作（ABD）。

A、法人開戶，面查，賬戶免電查

B、財務負責人開戶面查，法人電查

C、法人開戶面查，財務負責人電查

D、第三人代辦開戶，法人、財務負責人電查

12、本期流程銀行上線的客戶結算賬戶的賬戶種類包括（ACE）。

A、11活期賬戶（含應解匯款）B、13貸款賬戶

C、12單位定期賬戶D、19同業賬戶

E、99開頭內部核算賬戶F、18保證金賬戶

13、開立應解匯款專用存款賬戶，無需走（ABC）流程。

A、掃描人行核準件B、錄入人行申請信息

C、取回DES數據D、支行處理反饋

14、銀行需嚴格執行客戶身份識別制度，嚴格遵循（BC）原則。

A、KFCB、KYCC、KYBD、SDB15、不得在同一網點開立的單位銀行結算賬戶包括（AB）。

A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶

16、以下有關支付密碼業務說法正確的是（ACD）。

A、存款人需向開戶行提交“單位銀行結算賬戶支付密碼業務申請書”及相關資料。

B、必須向我行購買支付密碼器

C、需與我行簽訂“支付密碼器使用協議”

D、存款人需在我行開立結算賬戶。

判斷題：（0為錯誤，1為正確）

1、對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，被授權人可以不是授權單位工作人員，銀行無需審核被授權人工作證。（0）

2、總行確認開立賬戶后，核心系統該賬號的狀態更新為已復核狀態，但由集中平臺系統控制三天后才能啟用，即在向核心系統發送開立賬戶指令的同時（相當于賬戶復核交易），向核心系統發送“賬戶止付”指令，并在三天后向核心系統批量發送取消“賬戶止付”指令。（1）

3、單位開戶流程到了支行復審后，即賬號狀態已經被復核了，同時可以在ABC終端開立網銀、金衛士、電話銀行。（0）

4、單位開戶的支行復審崗、總行審核崗、總行授權崗都是根據支行初審崗掃描的開戶資料進行授權的。（1）

5、“開立賬戶”流程里的錄入項，三天啟用起算日期分別為當天和手工輸入，此時手工輸入的日期允許大于當天。（0）

6、分行登記建庫結果，若結果為“不通過”的，就算開戶已超過三個工作日，賬戶狀態仍處于“止付狀態”；待客戶重新補回印鑒卡，分行建庫通過后，系統將自動解除賬戶止付狀態。（1）

7、開立單位定期賬戶、應解匯款賬戶和二手樓保證金賬戶流程均無需DES錄入數據。（0）

8、如需通知對方退件或提出其他疑問，可以通過“發起溝通會話”的功能，輸入對方的ID號及發起內容，點擊“確認”向對方發起業務對話。（1）

第二篇：對公賬戶開戶流程

對公賬戶業務流程

一、賬戶種類

（一）、按用途劃分，分為四類存款賬戶

1、基本存款賬戶，是指存款人用于辦理日常轉賬結算和現金收付業務需要而開立的銀行結算賬戶。存款人只能在銀行機構開立一個基本存款賬戶，可辦理日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取。

2、一般存款賬戶，是指存款人用于辦理借款或其他結算需要而開立的銀行結算賬戶。存款人不能在基本存款賬戶的開戶銀行開立一般存款賬戶。該賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但不得辦理現金支取。

3、專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。包括：預算單位專用存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶、QFII（合格境外機構投資者）或其他特殊專用存款賬戶、名稱不一致專用存款賬戶。該賬戶用于辦理各項專用資金的收付，其現金支取必須按照國家現金管理及當地人民銀行的有關規定辦理。

4、臨時存款賬戶，是指存款人用于辦理臨時機構以及臨時經營活動發生的資金收付而開立的銀行結算賬戶。包括：臨時機構臨時存款賬戶、非臨時機構臨時存款賬戶、注冊驗資和增資臨時存款賬戶。該賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的賬戶除外）與基本存款賬戶不 能在同一地區開立，其現金支取必須按照國家現金管理及當地人民銀行的有關規定辦理。

（二）、按性質劃分，分為兩類存款賬戶

1、核準類賬戶，是指單位銀行結算賬戶開立、變更、撤銷等業務處理必須以書面方式報送當地人民銀行進行核準，同時錄入人民幣銀行結算賬戶管理系統進行管理。包括：基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、QFⅡ專用存款賬戶、臨時存款賬戶（注冊驗資和增資臨時存款賬戶除外）。

2、備案類賬戶，是指單位銀行結算賬戶開立、變更、撤銷等業務處理只須錄入賬戶管理系統進行備案管理。包括：一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶。

二、開戶操作流程

（一）開立核準類存款賬戶需提交以下資料：

1、有權部門允許單位成立、經營的證明文件（如營業執照、批文、登記證、證明等）；

2、填妥 “開立單位銀行結算賬戶申請書”，加蓋單位公章并由法定代表人或負責人簽名；

3、組織機構代碼證原件及復印件；

4、從事生產、經營活動的單位還應出具稅務部門頒發的稅務登記證（國稅、地稅）或其無需辦理稅務登記的證明原件及復印件；

5、法定代表人或單位負責人有效身份證。非法人或負責人辦理的，除提供法人或負責人有效身份證外，還須提供“辦理開立結算賬 戶業務授權書”及經辦人身份證件；

6、加蓋印模的預留印鑒卡（一式四份）。印模沒預留法定代表人或負責人印章的，還須提供“預留非法定代表人/單位負責人印鑒授權書”；

7、開立基本存款賬戶需提供“庫存現金限額申請書”并蓋單位公章；存款人因轉戶原因撤銷基本存款賬戶后，重新開立基本存款賬戶的，除應提供原基本存款賬戶開戶許可證核準號，還應提交“已開立銀行結算賬戶清單”；

8、開立專用存款賬戶除提供基本存款賬戶規定的證明文件和開戶許可證外，還需提供特定用途資金實行專項管理和使用的證明；

9、開立臨時存款帳戶除提供基本存款賬戶規定的證明文件和開戶許可證外，還需提供駐地主管部門同意設立臨時機構的批文和有關臨時經營合同；

10、我社要求提供的其他資料。

（二）開立備案類存款賬戶需提交以下資料：

1、基本存款賬戶規定的證明文件（如營業執照、批文、登記證、證明等）和基本賬戶開戶許可證；

2、填妥 “開立單位銀行結算賬戶申請書”，加蓋單位公章并由法定代表人或負責人簽名；

3、因借貸關系開立一般存款賬戶，提供借款合同；因其他結算原因開立一般存款賬戶，需提供“開立一般存款賬戶證明”；

4、組織機構代碼證；

5、從事生產、經營活動的單位還應出具稅務部門頒發的稅務登記證（國稅、地稅）或其無需辦理稅務登記的證明；

6、法定代表人或單位負責人有效身份證。非法人或負責人辦理的，除提供法人或負責人有效身份證外，還須提供“辦理開立結算賬戶業務授權書”及經辦人身份證件；

7、加蓋印模的預留印鑒卡（一式四份）。印模沒預留法定代表人或負責人印章的，還須提供“預留非法定代表人/單位負責人印鑒授權書”；

8、我社要求提供的其他資料。三 賬戶變更操作流程

（一）核準類賬戶變更

1、開戶單位到開戶信用社領取“銀行結算賬戶變更申請書”（一式三聯）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經辦柜員對申請書、相關資料的真實性、完整性、合格性進行審核；

4、經辦人員通過人民銀行結算賬戶管理系統錄入待核準變更信息；

5、會計主管或開戶單位將相關資料報送到人民銀行海口市中心支行，等待審批。

6、人行審批后在系統中辦理變更操作手續。7更換印章的操作流程參照印鑒管理辦法執行。

（二）備案類賬戶變更

1、開戶單位到開戶信用社領取“銀行結算賬戶變更申請書”（一式三聯）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經辦人員對申請書、相關資料的真實性、完整性、合格性進行審核；無需人行審批，審核無誤后直接辦理賬戶變更手續。

四、賬戶撤銷操作流程

（一）核準類賬戶撤銷

1、開戶單位到開戶信用社領取“銀行結算賬戶撤銷申請書”（一式三聯）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經辦人員對申請書、相關資料的真實性、完整性、合格性進行審核后，可由信用社或開戶單位將相關資料報送到人民銀行?？谥行闹?。

4、人行審批后在系統中辦理變更操作手續。

5、撤銷后收回開戶單位的印鑒卡，隨當日傳票裝訂，其他資料按會計檔案管理辦法保管。

（二）備案類賬戶撤銷

1、開戶單位到開戶信用社領取“銀行結算賬戶撤銷申請書”（一 式三聯）；

2、開戶單位將填寫完整并加蓋單位公章的申請書（一式三聯）及兩份開戶資料送交開戶信用社；

3、經辦人員對申請書、相關資料的真實性、完整性、合格性進行審核后，無需人行審批，直接辦理銷戶手續。

4、撤銷后收回開戶單位的印鑒卡，隨當日傳票裝訂，其他資料按會計檔案管理辦法保管。

5、經辦柜員需將單位交回的未用完的重要空白憑證與交回未用重要空白憑證清單進行核對是否相符,并與業務系統中的登記、使用、結余情況進行核對，查驗清單上銷戶單位是否簽章,核對無誤后，加蓋私章、業務用公章退客戶一聯,將未用完的重要空白憑證切角作廢,并登記“作廢重要單證登記簿”。

五、支票業務

（一）、經辦柜員在接到客戶交來的支票，審核支票的注意事項主要為：

1、出票日期：必須為大寫，壹月貳月前零字必寫，叁月至玖月前零字可寫可不寫。拾月至拾貳月必須寫成壹拾月、壹拾壹月、壹拾貳月(前面多寫了“零”字也認可，如零壹拾月)；壹日至玖日前零字必寫，拾日至拾玖日必須寫成壹拾日及壹拾X日（前面多寫了“零”字也認可，如零壹拾伍日，下同），貳拾日至貳拾玖日必須寫成貳拾日及貳拾X日，叁拾日至叁拾壹日必須寫成叁拾日及叁拾壹日。

2、收款人：轉帳支票收款人應填寫為對方單位名稱。轉帳支票 背面本單位不蓋章。現金支票收款人為單位的應在背面蓋章，收款人為個人的在背面簽名。

辦理支票業務的經辦人員需出示身份證，并在背面簽名及填寫身份證號碼。

3、付款行名稱、出票人帳號：即為本單位開戶銀行名稱及銀行帳號，例如：開戶銀行名稱：海口市農村信用合作聯社營業部，銀行帳號：***8888

4、金額：審核支票的大小寫金額是否一致和規范。

5、審核用途。

6、審核支票是否在有效期內，支票的有效期為10天，日期首尾算一天。

7、支票不得涂改，涂改的支票不得受理。

（二）、核對預留印鑒

1、印鑒需雙人核對。

2、預留印鑒為透明塑料材質的，將印模覆于印鑒上，仔細核對，所有印鑒完全一致后交由復核員復核，復核員操作程序同上。

3、預留印鑒為紙質材質的，先將支票印鑒部位折疊，分別臵于印鑒卡上，印鑒銜接無縫方可通過，復核員操作程序同上。

4、印鑒需清晰可辨，印鑒模糊的支票不得受理。

六、單位定期存款操作流程

1、單位定期存款開戶所需資料：

（1）、原已在本營業網點開立活期賬戶的，填寫開戶申請書、提 供經辦人身份證件、授權委托書和預留印鑒卡并在“單位開戶申請書”上注明活期賬戶的賬號，不需提交其他資料。

（2）、如果開戶單位在我社沒有開立結算帳戶，則需要開戶單位提供開戶申請書、營業執照正本，并預留印鑒。印鑒包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章。

2、開戶單位必須簽發轉賬支票，經經辦柜員審核無誤并收妥后，打印存款證實書，加蓋業務公章后交還單位作存款憑據。

3、存款到期，開戶單位需持加蓋預留印鑒的存款證實書和進賬單向我社辦理轉賬。

4、提前支取定期存款，應出具蓋有單位公章的書面證明，說明提前支取的正當理由。我社根據支取日掛牌公告的銀行活期存款利率計付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，剩余存款換發新的存款證實書，按原證實書開立日掛牌公告的定期存款利率和原定存期計付利息。

5、定期存款到期后，可以辦理續存手續。我社收回存款證實書，結清利息，并換發新的證實書，按續存之日起計息。

存款證實書更換印鑒時，開戶單位持單位公函和證實書向我社辦理更換印鑒手續。如發生存款證實書遺失、損毀、被盜而要求掛失的，我社根據單位出具的要求掛失止付的公函，查實存款確未被支付后，為單位辦理掛失手續，補開新的存款證實書。

七、大小額支付業務

（一）客戶辦理匯兌業務時，需填寫一式三聯“電匯憑證”/ “個人匯款憑證”。對公客戶不得辦理現金匯兌，辦理匯兌的資金必須從其結算賬戶轉出。

（二）經辦人員審核客戶提交的“電匯憑證”/“個人匯款憑證”，應注意以下事項：

1、對公客戶及辦理轉賬匯款的對私客戶在“電匯憑證”上必須填寫的內容包括：

“委托日期”、“匯款人全稱”、“匯款人賬號”、“匯出行名稱”、“收款人全稱”、“收款人賬號”、“匯入行名稱”、“金額”（包括大、小寫金額）。

（2）辦理現金匯款的對私客戶在“個人匯款憑證”上必須填寫的內容包括：

“委托日期”、“匯款人全稱”、“匯出行名稱”、“收款人全稱”、“匯入行名稱”、“金額”（包括大、小寫金額，大寫金額前應填寫“現金”字樣）。

3、“電匯憑證”上填寫的“委托日期”是否為當天日期；

4、客戶填寫的“匯款人戶名”、“賬號”是否與綜合業務系統內的賬號、戶名相符；

5、對公客戶辦理匯兌業務時，“電匯憑證”第二聯加蓋的預留印鑒是否為預留銀行印鑒；

6、辦理轉賬匯款的客戶，其賬戶余額是否足以支付匯兌款項； 7 匯款人應在“電匯憑證”上寫明聯系方式和身份證號碼，以便在發生退匯時匯出社能夠及時與其聯系；

8、“電匯憑證”上填寫的大小寫金額是否一致。

（三）經辦人員審核“電匯憑證”內容填寫無誤后，對于辦理轉賬匯兌的客戶，借記申請人賬戶；對于辦理現金匯兌的客戶，收妥客戶現金后先進行現金掛賬，掛至 “2431應解匯款”科目，再通過大小額系統錄入。

(四)經辦人員按照相應收費標準向客戶收取手續費?！半妳R憑證”第一聯加蓋轉訖章（或現金訖章）和收費回單一并交客戶。“電匯憑證”第二聯加蓋轉訖章和經辦人個人名章，大小額轉賬業務傳票的附件。

（五）錄入員錄入完畢，將傳票整理好，并加蓋私章，交復核員進行復核。

復核員在系統中錄入支付交易序號，復核已錄入的往賬信息。復核交易必須由復核員進行，不得由同一操作員同時進行錄入和復核處理。

復核員審核往賬信息是否錄入正確。復核完畢提交系統處理，小額復核后即發送，對于大額匯兌往賬，需由業務主管授權方可發送。

（六）對于復核未通過的往賬，屬于復核時錄入錯誤的，由復核員再次進行復核處理。屬于錄入員錄入有誤的，退回錄入員進行修改。

匯兌往賬信息的修改人必須是原錄入員，修改完畢后再次交復核員進行復核。

（七）匯兌往賬復核提交后，操作員可查詢往賬業務狀態，往 賬狀態分為“已清算”、“已授權”、“已撤銷”等，掌握業務信息。

協助查詢凍結扣劃工作有關規定

一、有權查詢、凍結、扣劃的機關及分類

（一）人民法院、稅務機關和海關：查詢、凍結和扣劃單位及個人的存款。

（二）人民**、公安機關、**機關、軍隊保衛部門、監獄、犯罪偵查機關：查詢和凍結單位及個人的存款，但無權扣劃。

（三）監察機關（包括軍隊監察機關）：查詢單位和個人存款，但無權凍結和扣劃。

（四）審計機關、工商管理機關和證券監督管理機關：只有權查詢單位存款，無其他權利。工商行政管理機關具有類似于凍結措施的對單位和個人存款暫停結算的權利。

截至目前，法律、行政法規只規定上述機關有權查詢、凍結和扣劃存款，其他任何機關無權采取上述措施。

二、協助查詢業務

（一）辦理協助查詢業務時，經辦人員應當核實以下證 件：有權機關執法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;有權機關縣團級以上（含，下同）機構簽發的協助查詢通知書。

（二）協助查詢時，經辦人員要認真審查協助查詢通知書，有權機關不能對個人存款戶提供賬號或身份證號碼的，經辦人員應當要求有權機關提供其他足以確定該個人存款賬戶的情況。

（三）信用社協助有權機關查詢的資料僅限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。有權機關可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

（四）信用社在協助有權機關辦理完畢查詢存款手續后，有權機關要求予以保密的，信用社應當保守秘密。

三、協助凍結業務

（一）辦理協助凍結業務時，經辦人員應當核實以下證 件和法律文書：有權機關執法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結存款通知書（主要負責人簽字）。

（二）人民法院出具的凍結存款裁定書、其他有權機關出具的凍結存款裁定書。

（三）凍結單位或個人存款的期限最長為6個月（起始日期不計入），期滿后可以續凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。

（四）有權機關要求對已被凍結的存款再行凍結的，信用社不予辦理并說明情況。

（五）在凍結期限內，只有原作出凍結決定的有權機關作出解凍決定并出具解除凍結存款通知書，才能對已凍結的存款予以解凍。

（六）被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，信用社應告知其與作出凍結決定的有權機關聯系，在存款凍結期限內，信用社不得自行解凍。

（七）有權機關在凍結、解凍工作中發生錯誤，其上級機關直接做出變更決定或裁定的，信用社接到變更決定書或裁定書后，應當予以辦理。

四、協助扣劃業務

（一）辦理協助扣劃業務時，經辦人員應當核實以下證 件和法律文書：

（二）有權機關執法人員（原則上2人）的工作證 件或介紹信;

（三）有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃存款通知書（主要負責人簽字）；

（四）有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。

五、信用社在協助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查以下內容：

（一）“協助凍結、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額；

（二）協助凍結或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

（三）協助凍結或扣劃存款通知書上的凍結或扣劃金額應當是確定的。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助凍結、扣劃存款通知書”的內容不符，要說明原因，退回“協助凍結、扣劃存款通知書”，或所附的法律文書。

有權機關對個人存款戶不能提供賬號的，信用社應當要求有權機關提供該個人的居民身份證號碼或其他足以確定該個人存款賬戶的情況。如有權機關不能提供的，信用社不予協助扣劃。

（四）信用社在協助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶。有權機關要求提取現金的，信用社不予協助。

（五）若有權機關要求對個人定期存單進行部分扣劃的，應按要求金額進行扣劃，將剩余金額重開一張新的定期存單。新開存單作代保管處理。經辦人應聯系客戶，請其取回新開存單，并將原存單交還信用社，交回的原存單作當日傳票附件。

五、有關事項

（一）信用社在接到協助凍結、扣劃存款通知書后，不得再扣劃應當協助執行的款項用于收貸收息，不得向被凍結的單位或個人通風報信，幫助隱匿或轉移存款。

（二）查詢、凍結、扣劃通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應有有權機關執法人員依法送達，信用社不接受有權機關以外的人員代為送達的上述通知書。

（三）兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時，信用社應當協助最先送達協助凍結、扣劃存款通知書的有權機關辦理凍結、扣劃手續。

兩個以上有權機關對信用社協助凍結、扣劃的具體措施有爭議的，信用社按照有關爭議機關協商后的意見辦理。

（四）今后，法律、法規及規章有新的規定的，從新規定。

六、相關要求

（一）各信用社（部）要在營業機構確定專職人員（應熟悉相關業務），負責接待要求協助查詢、凍結和扣劃的有權機關，及時處理協助事宜，并注意保守秘密。

（二）各社（部）要建立協助查詢、凍結、扣劃工作登記簿。在協助辦理查詢、凍結、扣劃手續時，應對下列情況進行登記：

1．有權機關名稱；

2．執法人員姓名和證 件號碼； 3．信用社經辦人員姓名；

4．被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名； 5．協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額； 6．相關法律文書名稱及文號； 7．協助結果；

8．其他自行確定的內容。

登記簿應在協助辦理查詢、凍結、扣劃手續時填寫，并有有權機關執法人員和信用社經辦人員簽字。有權機關的執法通知書（信用社保存聯）歸檔管理。

每日班后需做的工作

對記賬憑證、原始憑證等進行審查整理，及時向主管進行移交，接受主管事后監督，核對現金和有價單證并做好登記，檢查款箱是否蓋緊鎖牢，現金、有價單證和業務用章一同裝箱入庫保管，是否按時 簽退，檢查五門落鎖情況和各種登記薄的登記情況，由主管柜員確認當天的工作全部處理到位后，綜合柜員方可下班離崗。

第三篇：流程銀行-對公賬戶-變更-考試題目

流程銀行－對公賬戶－變更－考試題目

一、單選題

1、在流程銀行系統中，下列哪項不屬于對公賬戶的關鍵信息：（C）A、郵政編碼

B、營業執照號碼

C、（本級）基本存款賬戶開戶許可證核準號 D、經營范圍

2、核準類賬戶變更單位法人營業執照無需提供的資料是：（B）A、《變更單位銀行賬戶內容申請書》 B、國稅、地稅稅務登記證 C、法人營業執照

D、法人或單位負責人身份證件

3、打印變更申請客戶受理回執是在哪個崗位：（D）A、支行復審崗 B、分行綜合崗 C、總行授權崗 D、支行初審崗

4、進入流程銀行系統，選擇對公賬戶——賬戶變更——信息變更受理，顯示系統頁面，在哪種情況下可選擇“變更印鑒信息”選項：（A）A、客戶名稱∕或法人名稱發生變更 B、經營范圍發生變更 C、注冊資金發生變更

D、證明文件信息（證件類型∕號碼）發生變更

5、下列賬戶中哪個賬戶不屬于非核準類賬戶（D）A、非預算單位專用存款賬戶 B、增資（驗資）臨時存款賬戶 C、應解匯款賬戶

D、預算單位專用存款賬戶

6、流程到了“分行掃描人行核準件”，進入備注人行信息頁面，輸入人行核準日期（必輸項）不得（B）A、大于當天

B、小于等于當天 C、大于等于當天

7、以下哪個崗位有“退回支行補掃描”權限：（C）A、支行復審崗 B、分行綜合崗 C、總行審核崗 D、總行授權崗

8、變更營業執照號碼，輸入號碼最長不得超過（C）A、14位 B、18位 C、16位 D、15位

9、分行變更印鑒即在驗印系統中建立新印鑒印鑒信息，若因印鑒卡上的新印章不清，或老印章不符等原因需要客戶重新提供，分行需在流程銀行系統中的印鑒建庫標志處選擇“未完成”此時系統會（A）A、停留在“賬戶變更：印鑒建庫”環節 B、退至“對公變更失敗：處理反饋” C、退至“對公賬管：問題處理件” D、退至“對公變更成功：處理反饋”

10、賬戶性質變更：客戶申請基本賬戶變一般賬戶，柜員在系統外完成人行的基本戶銷戶審批后，待客戶去其它銀行開完基本賬戶后，才能進入流程銀行系統進行基本變一般的操作，將默認的“核準類賬戶”選擇為“備案類賬戶”，其正確的操作流程為（C）

A、支行初審—支行復審—支行掃描驗印登記結果—總行審核—總行錄入人行申請信息—支行上傳分行資料—分行掃描人行核準件—總行變更賬戶—總行授權—支行處理反饋，流程結束

B、支行初審—支行復審—支行掃描驗印登記結果—總行審核—總行變更賬戶—總行授權—支行處理反饋，流程結束。

C、支行初審—支行復審—支行掃描驗印登記結果—總行審核—總行變更賬戶—總行授權—支行處理反饋，流程結束。最后總行在系統外錄入人行信息進行一般賬戶的備案操作。

D、支行初審—支行復審—支行掃描驗印登記結果—總行審核—分行印鑒變更—總行授權——支行處理反饋，流程結束。

11、存款人賬戶信息變更后，需于（B）個工作日內向開戶行辦理變更手續： A、10 B、5 C、15 D、3

12、在流程銀行系統中，如果支行復審、總行審核、總行授權選擇“不通過”，備注原因后提交后，系統會自動退向哪個環節（A）A、對公變更失?。禾幚矸答?B、對公變更成功：處理反饋 C、對公賬管：問題處理件 D、對公賬管：處理反饋

13、賬戶性質變更：客戶申請一般賬戶變基本賬戶，在流程銀行系統中走何種類型的流程（B）

A、非核準類賬戶變更關鍵信息流程 B、核準類賬戶變更關鍵信息流程 C、核準類賬戶變更次級信息流程 D、非核準類賬戶變更次級信息流程

14、在流程銀行系統中，核準類賬戶關鍵信息中的“賬戶戶名”或“法人或單位負責人（姓名∕證件類型∕號碼）發生變更時，必然會引起次級信息中的哪個項目的變更（C）A、行業類別 B、所有者性質

C、（本級）基本存款賬戶開戶許可證核準號 D、證明文件信息（證件有效期）

15、單位賬戶復審員需及時向分行集中處理中心建庫崗移交印鑒建庫資料，至遲不得超過客戶開立賬戶和申請印鑒變更后第（D）個工作日。A、5 B、3 C、1 D、2

16、在流程銀行系統中，單獨的印鑒變更受理流程，總行審核完后會到哪個環節（C）

A、總行變更賬戶

B、總行錄入人行申請信息 C、分行印鑒變更 D、總行授權

二、多選題

1、核準類賬戶的關鍵信息變更，因需要在人行賬戶管理系統中進行相應的修改，故流程與核準類賬戶的次級信息的變更不同，核準類賬戶的關鍵信息變更多哪三個環節。（ABD）

A、總行錄入人行信息

B、支行資料上傳分行 C、總行變更賬戶

D、分行掃描人行核準件 E、支行掃描驗印

2、現有的流程銀行系統中，對公賬戶——賬戶變更項下有三種變更受理，分別是哪三種（ABC）A、信息變更受理 B、內部戶變更 C、印鑒變更受理 D、賬戶性質變更受理

3、下列哪幾項操作未在流程銀行系統內實現：（BD）A、身份證聯網核查 B、客戶變更聯系統查證 C、銀碼查詢

D、分行集中建庫

4、以下由誰對賬戶申請資料的真實性、完整性及合規性進行審核（AD）A、支行經辦柜員 B、總行審核柜員 C、分行經辦柜員 D、支行運營經理

5、流程到了總行授權時，若總行審核不通過，在“是否同意授權”處點擊“不同意”后，可選擇退回到（CD）A、支行初審環節 B、支行處理反饋環節 C、總行審核環節 D、總行信息變更環節

6、下列事項中，由哪些原因引起的印鑒變更需要在流程銀行系統中的“對公賬戶——賬戶變更——印鑒變更受理”菜單中處理：（ABCD）A、單位預留印鑒遺失 B、單位預留印鑒被盜 C、單位預留印鑒損壞

D、因客戶名稱∕法人或單位負責人名稱變更引起的印鑒（非同步）變更

7、賬戶性質變更僅指：基本賬戶變一般賬戶和一般賬戶變基本賬戶，若賬戶性質發生變更，在流程銀行系統中哪些內容需要進行變更：（BCD）A、賬戶戶名（中文∕英文）B、提現標志

C、核準∕備案標識 D、賬戶類型

8、存款人變更下列哪幾項需提供《變更單位銀行賬戶內容申請書》及全套賬戶資料（參照開立一般存款賬戶）（ABCD）A、變更戶名 B、單位負責人 C、注冊地址 D、經營范圍

9、以下哪些發生變更需要進行客戶電話查證（BCD E）A、變更經營范圍 B、變更單位預留印鑒

C、變更大額查證聯系人或其聯系方式 D、變更名稱

E、變更法人或單位負責人 F、變更注冊地址

10、當企業名稱發生變更時，必然會引起變更的內容有（ABCD）A、（本級）基本存款賬戶開戶許可證核準號 B、預留印鑒

C、國、地稅稅務登記證 D、組織機構代碼證

11、因預留印鑒遺失、被盜、被搶等原因變更更預留印鑒需提供：（ABCD）A、開戶許可證

B、營業執照正本等單位資格合法性的證明文件及證明（企業法人、非法人企業、個體工商戶提供營業執照正本，其它單位，需提供主管部門核發的證件或批文）。C、公安部門受理案件的證明（私章、印鑒遺失除外）D、公安部門批準刻制新印章的證明。

12、以下哪些證件可以在流程銀行系統中核查（BC）A、港、澳、臺通行證 B、居民身份證 C、臨時身份證 D、護照

13、下列環節中哪些是屬于支行受理崗處理的（ABCD）Ａ、內部戶：處理反饋

Ｂ、對公變更失?。禾幚矸答?Ｃ、對公變更成功：處理反饋 Ｄ、對公賬管：問題處理件

14、下列哪些屬于流程銀行系統中的賬戶次級信息（BCDF）A、證明文件信息（證件類型∕號碼）B、證明文件信息（證件有效期）

C、財務主管信息（姓名∕電子郵箱∕證件簽發日∕證件到期日∕固定電話∕手機）

D、客戶名稱（中文∕英文）E、營業執照號碼 F、營業執照到期日

15、賬戶性質變更：基本賬戶變一般賬戶，需要提供的資料有（ACE）A、《撤銷銀行賬戶申請書》

B、《變更單位銀行賬戶內容申請書》

C、《深圳發展銀行開立單位銀行賬戶申請書》 D、開立基本賬戶所需的全套資料 E、開立一般賬戶所需的全套資料

16、在流程銀行系統中可進行變更受理的賬戶種類包括（ABE）

A、定期賬戶

B、活期賬戶（含應解匯款）C、同業賬戶 D、保證金賬戶

E、內部戶（99賬號）F、貸款賬戶

三、判斷題

1、流程銀行系統中，在客戶提交的資料清單中，對于屏幕上未有顯示的需提供的資料，在自定義資料處輸入所要添加的資料名稱，然后點擊添加即可。（對）

2、現支行密碼器的發行（非開戶同步辦理）、增加賬號、解鎖、同賬號更換支付密碼器、支付密碼器更換密鑰、支付密碼器停用、重新啟用、掛失、刪除賬號、同賬號增發支付密碼器、指定賬號的簽名支付密碼器都可在流程銀行系統中進行處理。（錯）

3、流程銀行系統中的賬戶戶名（中文∕英文）屬于關鍵信息、客戶戶名（中文∕英文）屬于次級信息。（對）

4、確認掃描是否成功的方法是：進入ABC終端的流程銀行系統，雙擊柜員簽到，選擇“對公賬戶”——“綜合查詢”——“審核狀態查詢”，進行查詢。（對）

4、變更選項關鍵信息中的證明文件信息（證件類型∕號碼）僅指變更組織機構代碼證及編號，其中“－”為必輸項（對）

5、流程銀行系統變更內容中的“通訊地址”即營業執照中的注冊地址，發生變更需人行審批。（錯）

6、如舊印章已收繳無法在新印鑒卡上加蓋原預留印鑒的，還應出具公安部門出具的舊章收繳和批準刻制新印章證明（私章除外，如刻章登記卡、在公安部門備案的印模式樣等）。（對）

7、現錄入人行賬戶管理系統能在流程銀行系統實現，且由支行經辦柜員來錄入人行賬管系統（錯）

8、變更應解匯款賬戶（限在我行已開立過結算賬戶）應填寫《深圳發展銀行特別賬戶審批表》（對）

第四篇：對公賬戶開戶須知

對公賬戶開戶須知

一、驗資戶

須攜帶的資料有：

1、企業預先核準通知書原件及其復印件一式三份。（加蓋法人章）

2、法人身份證復印件一式三份，投資人身份證復印件各一份。

3、法人或授權人名章。

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯。

2、印鑒卡片一式三份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協議一式二份。

二、基本戶

須攜帶的資料有：

1、營業執照正本原件及其正本復印件一式二份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復印件一式二份。

3、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復印件各一式二份。

4、法人身份證復印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經辦人的身份證復印件及其

法人授權書各一份）

5、單位公章、財務專用章、法人章。

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯。

2、印鑒卡片一式三份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協議一式二份。三、一般戶

須攜帶的資料有：

1、營業執照正本原件及其正本復印件一份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復印件一份。

3、基本戶開戶許可證正本及其正本復印件一份。

4、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復印件各一份。

5、法人身份證復印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經辦人的身份證復印件及其法人授權書各一份）

6、單位公章、財務專用章、法人章。

7、申請開戶的公函一份。（加蓋單位公章）

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯。

2、印鑒卡片一式二份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協議一式二份。

四、專用戶

須攜帶的資料有：

1、營業執照正本原件及其正本復印件一份。（加蓋單位公章）

2、代碼證正本原件及其正本復印件一份。

3、基本戶開戶許可證正本及其正本復印件一份。

4、國稅、地稅登記證正本原件及其正本復印件各一份。

5、法人身份證復印件一份。（若非法人前來辦理的，還需經辦人的身份證復印件及其法人授權書各一份）

6、單位公章、財務專用章、法人章。

7、申請開戶的公函一份。（加蓋社保專用章）

須填寫的資料有：

1、開戶申請書一式三聯。

2、印鑒卡片一式二份。

3、密碼申請書一式二份。

4、協議一式二份。

第五篇：2018年銀行對公開戶流程

2018年銀行對公開戶流程

公司注冊以后，就要開銀行對公賬戶。

銀行對公賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用賬戶，通常所說的銀行開戶是指開立銀行基本戶。銀行開戶需要以下資料： 1.營業執照正副本 2.公司章程

3.法定代表人身份證原件及復印件 4.合伙人或股東身份證復印件 5.經辦人身份證原件及復印件

6.五章（公章、財務章、法人章、合同專用章、發票專用章）7.當地銀行要求提供的其他材料 申辦流程：

1.提前預約銀行客戶經理

2.在客戶經理的指引下簽相關文件、蓋章

3.銀行上報相關資料到央行，等待央行下發開戶許可證，一般需要5個工作日 4.等待客戶經理通知去取證、回單卡、U盾等 5.進行賬戶存款等剩余操作

一般來說，開戶和取證需要法定代表人親自到場。以上便是銀行對公開戶流程。