第一篇：銀行按揭知識

銀行按揭和公積金知識

一、按揭基礎知識

銀行按揭是指年滿18周歲具備完全民事行為能力的公民購房時與銀行達成抵押貸款的一種經濟行為。業主先付一部分房款，余款由銀行代購房者支付，購得樓房所有權將抵押在銀行，購房者將分期付銀行的本金與利息，這種方式稱為銀行按揭。

二、按揭的種類

1、商業貸款（抵押貸款）

2、公積金貸款

3、組合貸款

4、住房儲蓄貸款

名詞解釋

? 商業貸款:又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。?公積金貸款：是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利,均可按公積金貸款的有關規定，申請公積金貸款。建立職工住房公職金是我國推行住房制度改革的一項措施，目的在于由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。

? 組合貸款：組合貸款是指個人在購買住房時，將商業貸款和公積金貸款組合起來而形成的特定貸款組合。

? 住房儲蓄貸款：住房儲蓄貸款是指購房者為獲得銀行貸款預先向銀行儲蓄為前提的一種貸款品種。它是銀行為了那些沒有參加公積金，或雖獲得公積金貸款但尚留有資金缺口的購房者解決資金困難問題而開辦的契約性住房儲蓄。

（一）個人住房商業貸款流程

? 借款人在銀行填寫申請表請信貸員初審，符合申請資格的給于開具《審查通知單》。

↓

? 將身份證、戶口本、婚姻證明、購房契約、首付款發表、收入證明、以及其他貸款行所需的資料交于銀行指定的律師事務所。

↓

? 由律師對貸款申請人的材料進行初審并向銀行出具《法律意見書》和《見證書》，對貸款申請人的身份以及資信狀況作評價，收取相關費用。↓

? 到銀行柜臺購買房屋保險，并一次性交齊房屋保險費用。

↓

? 銀行對貸款申請人的資信材料進行復審。

↓

? 復審通過后，由律師安排與貸款申請人分別簽訂《個人住房貸款借款合同》、擔保合同、委托轉賬副款授權書及其他法律文件，開立個人住房貸款專用帳戶。律師負責對所簽署的法律文件進行復審。

↓

? 銀行簽署發放借款合同及其他材料，遞交發展商和借款人，貸款資金劃入

開發商帳戶。

↓

? 借款人按照規定的還款方式，按時歸還借款。

↓

? 借款人還清貸款本息，解除抵押、擔保合同，收回相關抵押證明材料。?

三、還款的種類

（一）等額本息

含義：借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

1）每月等額還本付息金額

P:貸款本金

R:月利率

N:還款期數

還款期數=貸款年限×1

2例：商業性貸款20萬元，貸款期為15年，則每月等額還本付息額為： 月利率為5.58%（年利率）÷12=4.65‰，還款期數為15×12=180

即借款人每月向銀行還款1642.66元，15年后，20萬元的借款本息就全部還清；

2）也可按照公積金貸款萬元還本息金額表和商業貸款萬元還本息金額表查出對應期限的萬元還款系數進行計算：

每月等額本息付款額=貸款金額（萬元）×利率表相對應年限萬元還款系數；

（二）含義：貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

計算方法

每月還款額=貸款本金÷貸款期月數+（本金-已歸還本金累計額）×月利率 例：以貸款20萬元，貸款期為10年計算：

每月等額歸還本金：200000÷（10×12）=1667元

第一個月本息還款額：1667+200000×5.94%/12=2657元

第二個月本息還款額：1667+（200000-1667）×5.94%/12=2649元

第三個月本息還款額: 1667+(200000-1667×2)×5.94%/12=2640元 ……

以此類推

（三）按揭所需材料

利率表

四、住房公積金貸款流程

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一、公積金貸款辦理流程

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1、咨詢領表、填表蓋章、準備證件復印件

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2、中心初審，系統錄入信息、打印合同

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3、簽訂借款合同、簽銀行借據、公證簽字、房屋抵押登記簽字

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4、中心審核、審批、銀行發放貸款

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5、按月還款

（一）領取《審批表》1份填寫完整，借款人夫妻雙方單位蓋章、負責人簽字（配偶一方無工作單位可以不蓋章）。開發商或單位經辦人收集個人證件復印資料，提供貸款人員花名冊。

（二）中心信貸科初審要件、裝訂材料；初步確定貸款額度、打印合同；打印出存在問題明細單。

（三)開發商或單位經辦人聯系借款人，按問題單補齊所缺資料。

（四）現場簽字。核對證件，當事人在《借款合同》上簽字押手印。

（五）辦理銀行借據簽字。

（六）辦理抵押公證簽字。公證處出借款、抵押合同《公證書》。

（七）辦理他項權利登記簽字手續：簽署房屋抵押權設立登記表、授權委托書、詢問筆錄。

（八）信貸科審核，中心領導審批。

（九）銀行劃款。

（十）單位代扣工資按月還款。

申請住房公積金貸款的條件

一、申請貸款條件

1、借款人連續6個月繳存住房公積金，繳存賬戶為正常狀態。

2、借款人夫妻雙方無貸款，未為他人做貸款擔保。

3、已簽訂《商品房買賣合同》并已繳納不少于購房總款30%的首付款，購房行為在2年之內（高層、回遷房3年之內）。

4、借款人夫妻雙方建立公積金的，貸款金額最高上限為40萬，一方建立公積金的貸款上限為30萬元，最長貸款期限為30年且不超出借款人法定退休年齡后5年。

5、公積金按揭貸款、（單位集體）申請貸款。開發商無證齊全且與公積金中心簽訂按揭貸款合作協議的，可用所購房屋做抵押，由單位或開發商做階段性擔保，待該房屋所有權證辦出后再做抵押登記。

6、個人申請辦理貸款

（1)、需以本人或他人的《房屋所有權證》做抵押。抵押值為評估價的70%（抵押房屋應先辦共有證或做夫妻雙方財產約定后方可抵押）

（2如月還款額度超過借款人家庭收入的50%，需要找一個在呼市地區建立住房公積金的職工做擔保人。

（3）、二手房貸款，以所購房屋做抵押，辦理時間在過戶后一年之內。

注：借款人可憑購房合同和發票支取夫妻雙方公積金賬戶的余額，先支取后貸款

二、公積金貸款所需資料：

（一）資金中心要件

1、借款人夫妻雙方身份證原件、復印件1份。

2、借款人夫妻雙方戶口本原件，復印件（首頁、本人頁、變更頁）各一份。

3、借款人結婚證（首頁、帶照片頁、尾頁編碼頁）或婚姻關系證明原件，復印件各一份。

4、所購房的《商品房買賣合同》原件一份。

6、個人辦理需要提供抵押《房屋所有權證》原件、復印件1份，以他人房產做抵押的，需要提供抵押人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證原件、復印件各一份。

7、二手房貸款，提供過戶房屋不動產發票，契稅票原件、復印件1份。

（二）辦理合同公證要件

1、借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復印件各1份。

2、借款人（抵押人）夫妻雙方戶口本原件復印件（首頁、本人頁、變更頁）各一份。

3、借款人結婚證（首頁、帶照片頁、尾頁編碼頁）或婚姻關系證明原件，復印件各一份。

4、個人辦理需要提供抵押《房屋所有權證》原件、復印件1份。

（三）辦理他項權利證要件

借款人（抵押人）夫妻雙方身份證原件、復印件1份。

（四）其他要件

如借款人為單身者（未婚、離異、喪偶）還需提供以下資料：

未婚：單位開具單身證明2份。

離異：離婚證、離婚協議書或法院判決書，單位開具的離異未再婚證明各2份。喪偶：醫院或派出所開具的配偶死亡證明，單位開具的未再婚證明各2份。注:以上證件核對原件留復印件，統一用A4紙雙面復印。

住房公積金的還款方式

（一）委托單位代扣代繳還款。由單位財務每月從借款人工資中代扣還款。

（二）正常還款12個月后，還款信用良好，可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還當年貸款。（不可以跨年度還款）

（三）在還款期間可以支取公積金或用現金部分償還貸款本金。最低還款額度不少于貸款額的20%，且不少于2萬元，一年只可以辦理一次。

（四）柜臺還款，如果借款人因故錯過了正常的還款期限造成逾期的，可持銀聯卡或現金來中心柜臺還款。

（五）在還款期間借款人可根據個人經濟狀況隨時辦理一次性還清貸款手續?？梢灾〗杩钊吮救?、配偶、父母、子女公積金賬戶中的余額歸還貸款，也可以用現金或銀聯卡一次性辦理還款手續，貸款利息收至當月。

（六）借款人如在還款期間與原單位解除勞動關系并不再繳納住房公積金的，應當在辦理離職手續之前一次性還清貸款本息。

注：如因特殊情況不能按期還貸的必須在3個月之內來公積金中心協商解決，超過3個月未還款，也未與公積金信貸中心取得聯系的，我們將進入法律清欠。累

計逾期6次以上或進入法律清欠的職工將取消再次貸款資格。

第二篇：房地產銀行按揭知識

銀行按揭知識

擠兌 “擠兌”英文名“run on banks”。在銀行業中為固有名詞，是指在銀行券流通的條件下，銀行券持有者爭相到發行銀行券的銀行要求兌現貴金屬貨幣的現象。當一家銀行的信用發生動搖，準備金不足，銀行券兌現發生困難，就會發生擠兌。擠兌可能使一家銀行倒閉，甚至波及整個銀行業。現在一般是指存款戶集中地大量地到銀行提取現鈔。

同業拆借

同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。金融機構用于拆出的資金只限于交足準備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補票據清算、先支后收等臨時性資金周轉的需要。

準備金

準備金（reserve）商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行的存款。實行準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以后，法定準備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。準備金占存款總額的比重，稱為準備率。

人民銀行

中國人民銀行1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。含金融風險防范與化解、統計數據、銀行卡、金融規章、反假貨幣工作、公告欄等。中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門之一。中國人民銀行根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

商業銀行

商業銀行（Commercial Bank）是百姓、企業、政府、機構等最常用的銀行。銀行有多種，如中央銀行、商業銀行、投資銀行、政策性銀行、儲蓄所、信用社等等。不同銀行的目的、作用、功能、操作、經營范圍、經營科目、服務對象、對風險的容忍度等等有很大區別，甚至完全不同，不能一概而論。商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。它是儲蓄機構而不是投資機構。

銀行靠信用卡如何賺錢

1.年費收入。

2.各種超限、超期、提現、掛失等原因的手續費。

3.資金運用收入，你存在卡里的錢，無利息，銀行用做投資，利潤很大。增加吸儲能力。

4.你刷卡消費的商家還要付一部分錢給銀行，因刷卡減少現金流量，商家減少財務人員。

產權

指房屋建筑產權的歸屬年限，包括：民用住宅建筑、商用建筑、工業用建筑。一般民用住宅建筑權屬年限為70年；教育、科技、文化、體育用地50年；工業用地、綜合或其他用地50年；商業、旅游、娛樂設施用地年限40年。

土地使用權和房屋所有權的區別 土地使用權是國家向組織、機構及個人出讓的土地使用權利，根據《中華人民共和國憲法》，土地的所有權有權歸國家和集體所有。土地使用權在出讓時根據開發類型分為不同的使用年限，包括：民用住宅建筑用地，商用建筑用地，工業用建筑用地。按建筑用類型有所不同，一般民用住宅建筑權屬年限為70年，商用房屋建筑權屬年限為40年。

房屋所有權屬于個人產權，是私有財產權的一種，是得到《中華人民共和國憲法》的保護的，根據《中華人民共和國物權法》(自2007年10月1日起施行)第六十四條，私人對其合法的收入、房屋、生活用品、生產工具、原材料等不動產和動產享有所有權。其年限是永久的。土地使用權和房屋所有權的區別在于：房屋所有權(即房產權)是永久的，沒有期限限制，只要房產沒有完全毀損滅失就能一直享有;土地使用權是有期限的。國家通過土地有期出讓方式，授予用地人40年、50年、70年不等的使用權。

為什么產權是70年

我國建國后30多年里，一直沒有專門的土地管理法規和土地管理機構。城市土地歸國家所有，用地則由政府劃撥；農村土地歸集體所有，集體用集體管，各級政府都沒有專門的土地管理部門。土地的使用是無償的、無限期的、不流動的。然而，在上世紀80年代中期，情況發生了變化：1984年我國糧食產量達到峰值，1985年產量突然下滑，僅1985年一年我國凈耕地面積減少了1500多萬畝，這使得土地的規劃和有償使用急需國家宏觀調控。

基于這些現實狀況，1986年3月國務院下發《中共中央、國務院關于加強土地管理、制止亂占耕地的通知》，并成立國家土地管理局。國家土地管理局成立后不久，根據我國基本土地情況，在向國務院遞交的報告指出，要在全國普遍開征土地使用費。曾參與制定房屋70年產權制度的首任國家土地管理局局長王先進在2011年接受媒體采訪時指出，對于城鎮住宅，土地管理局一開始提出的是住宅50年產權。這個期限是根據境外經驗、結合我國實際情況提出來的，“這里有一個比較近的樣板，就是香港。后來，又考慮到人們的壽命以及最長工作年限為50年，最終把房地產權規定為70年?！?/p>

經濟學家程永昌表示，上世紀80年代后期，中央重要會議在涉及土地轉讓的問題時，也對土地使用年限的期限規定進行了多次重大討論?！巴恋厥褂媚晗揲L一些行不行”，這是當時中央重要會議討論的焦點。后來相關部門在制定法律時，將土地使用權由最初的50年有效期變成最高年限70年。而目前階段，最關鍵的爭論焦點是土地使用權到期以后怎么處理的問題，這才是真正需要解決的問題。

70年產權到期后怎么辦

1.允許延長土地使用權期限?？梢杂煞课輼I主聯名提出，補交土地出讓金，這個價格應該低于同類的土地出讓金的價格，類似于成本價和市場價的差額。至于再次申請的期限，不應該超過30年。

2.國家收回土地和地上建筑物，對業主進行補償。

3.用類似拆遷安置的辦法解決。通過調查了解第一種方法得到大家的普遍認可，也有一部分人認為房子根本就住不到70年就會拆遷。

住房公積金

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。這里的單位包括國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體。2011年10月27日，住建部副部長齊驥表示，住建部正在聯合各個部門，研究修訂公積金條例工作中，放開個人提取公積金用于支付住房租金的規定。

擔保人

擔保人即保證人，根據擔保法規定，第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權人既是主債的債權人。這里的-按照約定履行債務或者承擔責任-稱為保證債務，也有人稱保證責任。

征信 以個人征信系統負責的主管機關中國人民銀行營業管理部有關負責人的概括：個人征信系統就是由一個專門的機構給每個人建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信。有了征信機構的介入，你再向銀行借錢時，銀行信貸員就可在征得你同意后，查詢你的信用報告，這樣可以以最快的速度告訴你是否可以提供貸款，節省了時間。個人征信系統一方面是防范金融風險的工具，起到維護金融穩定的作用，另一方面也起到了推進社會信用體系建立的作用。

按揭材料

身份證、戶口本、結婚證（單身證明）、收入證明、銀行流水

中行：省內

工行：公積金

建行：公積金

招行：利率上浮10%、單身需擔保人

交行：首套房證明、收入證明章不得同一家

公積金不需要收入證明、銀行流水

需要領取公積金申請表

首套、二套分別

無貸款購房、戶口本無因購買商品房遷入、無房產抵押貸款、夫妻雙方打了結婚證后，任何一方貸過款都算二套。

第三篇：銀行按揭工作總結

2011個人工作總結

在繁忙的工作中，新的一年即將到來。2011年是我們佳泰

家房地產公司承上啟下的一年。佳泰家花園三期于2010年2月1日盛大開業，公司的全體營銷人員進行全方面銷售，隨后至2012年佳泰家花園四期也將啟動。這段時間所收獲的一切，現在做一個小小的總結，從中發現自己的缺點和不足，在以后的工作中加以改進，以提高自己的工作水平。

下面，對我的工作進行簡單的工作回顧與總結。

一、自2010年11月中旬后，從辦公室崗位調到按揭專員崗位。現在的按揭貸款工作主要采用一對一的服務貸款客戶。在銷售部同事的協助下，很快的能完成按揭貸款客戶資料的收集與整理，為了按揭貸款客戶信息的真實度做出了保證，以及我公司和銀行手續的快捷，并與銀行、房管局、公證處建立的緊密的合作關系，保證了我公司的按揭手續能在第一時間進行辦理放款。

冷水江市房地產管理局規定，所有的按揭貸款客戶都要先辦預告登記和預告抵押登記，才能辦理按揭貸款手續，所以我部門與房管局有了更為密切的合作關系。

從2011年12月5日起，中國工商銀行股份有限公司冷水江

支行規定，所有按揭客戶需要先辦理資料公證手續，才能發放貸款，這對當時順利的情形稍有阻礙，但我們對公證手續的辦理進行了多次了解，現已對這步驟得心應手，保證貸款第一時間發放的進度。

因為按揭貸款的工作性質，我部門與銀行、房管局、公證處等部門經常發生工作聯系，在日常接觸中我們積極配合工作，使他們能夠為我們做最好、最快、最大的幫助和服務。我公司所有按揭客戶為218戶，在我們大家的共同努力下，2011年我們共完成銀行放貸180戶，金額為？萬元。還剩下38戶，辦理完公證手續為60戶（以上數據統計截止時間為2011年12月31日）。在按揭貸款工作過程中，我部和銷售部的同事也針對一些特殊客戶說服并放棄按揭貸款，改為一次性付款或分期付款將剩余房款付清，這樣也省去了很多的步驟及時間，為我公司的資金回籠加快了速度。

二、在這一段時間對按揭工作的鍛煉，針對一些按揭貸款客戶存在的問題，我們會盡最大的努力去做到最好,同時我們對工作有了新的認識;這里對以往碰到的問題及客戶本身的問題進行總結。

（1）客戶本身就是知道自己有不良還款記錄，仍要貸款，結果貸不下來，還拖著不來交，這需銷售員進行配合督促客戶盡快交清剩余房款；

（2）客戶交完首付后，既不來交貸款資料也不簽合同，最后導致聯系不到本人；（3）有些客戶知道放款后，自己就要開始還款，所以客戶覺得拖的時間越久對自己越有利。其次是銷售員拿到客戶首付后，便將客戶推到貸款人員那里，不再管了的現象大有存在，所以要采取銷售人員對按揭貸款客戶負責到底的制度。

（4）再與銀行、房管局聯系，有事找領導解決時應注意場

合，說話應小聲低調。

（5）找領導簽字前，應把提交的資料認真的整理一遍，做

到無涂改，無粘貼，無漏填的跡象。

（6）在工作中，應隨時清楚掌握按揭的詳細數目，做到即

問即答的效果，并且對工作當天用筆記幾下今天做的工作并進行總結。

（7）與同事們的溝通配合要更加融洽。2012工作計劃 1.加強工作力度，從被動的工作轉為主動工作； 2.嚴格遵守認真執行公司的各項規則制度； 3.認真負責的做好按揭貸款工作，對余下的按揭貸款客戶進行資料收集、整理、遞交、審批、放款工作；

4.認真負責管理購房按揭貸款客戶的資料； 5.負責對逾期未能提交按揭貸款資料的客戶進行催繳； 6.陪同按揭貸款客戶辦理所有手續； 7.完成上級主管領導交辦的其他工作。

一年來的工作雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足，主要是思想解放程度還不夠，學習、服務上還不夠，和有經驗的同事比較還有一定差距，我要積極的提高自身各項業務素質，在今后工作中，一定認真總結經驗，克服不足，爭取工作的主動性，具備較強的專業心，責任心，努力提高工作效率和工作質量，努力把工作做得更好，將在按揭貸款方面的資金回籠做出貢獻。

辦公室按揭部

2011年12月31日篇二：按揭專員2011年工作總結

按揭專員2011年工作總結

從2007年至今，我到公司已經有五個年頭了。時間很長，長的讓我為公司付出了五年的青春，但是我覺得這五年的青春并沒有白費，付出的很值得。因為我在工作的過程中學會了很多很多做人和做事的道理，真的是感覺受益匪淺。時間很短，短的讓我沒有機會學到更多更好的東西?？傊?，我是非常感激公司給我的這份值得驕傲的工作。就總體的工作感受來說，我覺得這里的工作環境和工作模式讓我非常滿意。第一是領導的關愛以及工作條件的不斷改善給了我工作的動力。第二是同事間的友情關懷及協作互助給了我工作的舒暢感和踏實感。因此，自從我進入公司的那一刻起，我就一直保持著認真的工作態度和積極向上的進取心，無論任何細小的事情都努力做到最好。，對工作保持長久的熱情和積極性，辛勤的工作造就優秀的員工，我深信這一點，堅持不懈，不輕易放棄就能一步步走向成功。隨著工作地深入，在工作的過程中，我接觸到了許多新的事物，也遇到了許多新的問題，而這些新的經歷對于我來說都是一種新的磨練歷程?；仡欉@一年我又學會了很多，在遇見困難的時侯，我學會了從容不迫的去面對；在面對挫折的時侯，我學會了去堅強的抬頭；在重復而又繁瑣的工作背后，我學會了思考和總結；在公司形象受到破壞的時候，我學會了如何去維護；在被客戶誤解的時候，我學會了如何溝通和交流；在被銀行工作人員刁難的時候，我學會了如何去忍辱負重；以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但這種突破并不意味著我就把工作做到

了最好。在接下來的工作中我會繼續完善自己，在失敗中不斷總結經驗和吸取教訓。在和同事工作的過程中，學習他們先進的工作方法和理念，揚長補短，共同進步，在溝通和交流的過程中學會諒解他人，寬容豁達。

一年的工作已接近尾聲，在對前期工作的考核和總結基礎上，我認真對照，逐步檢查，客觀的評價自己的每一項工作和現實表現。在公司領導和同事們的真誠指導和幫助下，正視工作中的缺點和不足，積極發揮工作中的各項優勢，努力做到克服不足，保持成績，基本能夠獨立完成本職工作，現將本人今年的主要工作做以下幾方面的總結：

2、在公司和同事整理了工行和中行已受理的客戶貸款資料并上報。

3、接受客服部轉交的合同并做了客戶的合同備案工作。

4、及時收取客戶的按揭資料，并對客戶的疑難問題進行溝通和解決。

5、把銀行審批下來的貸款拿回公司和同事做了預告登記和抵押登記手續，并做出證和裝檔工作。

6、把做好的抵押登記證送到銀行，及時關注銀行的貸款額度做好放款前的相關手續，隨時通知客戶去銀行放貸。

7、對不按時償還銀行貸款的客戶進行催收并交售后部處理。

8、本建行共辦理貸款198戶，貸款金額3475.6萬元。

有人說：專業來自沉淀，不積跬步無以至千里。任何一個人的知識與能力的提升都是在項目服務過程中不斷積累、修正和完善的。團隊在于溝通，只有有效的溝通才有理解，有理解才有更好的合作，然后才能建立高效的團隊，取得更好的成績。最后，在元旦來臨之際，請容許我代表我們按揭部的幾位同事，感謝公司領導和全體同事在一年工作中的支持和幫助，在此表示深深的謝意。在新的一年中，我們將繼續努力工作，虛心學習，以更好的成績來感謝領導和各位同事的支持，再次謝謝大家，祝大家新年快樂，合家幸福！

按揭專員2012年工作計劃 2011 年仍是充滿挑戰，充滿壓力的一年。尤其對房地產行業更是一個新的考驗。面對市場房價不穩和購房者人心惶惶的形勢下，希望公司在全體同事的努力下，仍然能夠頑強不息，在困難面前堅強自信，不怕挫敗，努力做到最好，依然在嘉峪關做到客戶資源最多，房子賣得最好的驚人佳績，在房地產行業中獨領風騷。

在上一年的工作中做的也不是很到位，對待一些問題的解決方法過于單純，工作方法過于簡單；看問題有時比較片面，以點蓋面，此外在一些問題的處理上顯得還不夠冷靜。在工作中出現過失誤，在以后的工作中我會克服這些缺點，努力讓領導放心。其次，在業務水平和辦事能力上還有待于進一步提高；應把自己放在一個更高的高度看待問題、解決問題，為領導排憂解難，做到讓領導省心、公司放心。

在下一年的工作中，我要虛心向其他同行和同事學習工作和技能方面的經驗，借鑒好的工作方法；同時在業余時間努力學習業務理論知識，擴大獵取知識的范圍，不斷提高自身的業務素質，使自己的全面素質再有一個新的提高，以適應公司的發展和社會的需要。要進一步強化敬業精神，增強責任意識，提高完成工作的標準。在今后的工作中無論遇到多大的困難都要迎刃而上，忍受壓力，自我調節，自我激勵。對同事團結友愛，互敬互助，對生活積極向上，充滿信心，與部門同事團隊作戰，盡我自己最大的努力做好本職工作，積極配和各部門做好按揭工作，和按揭部的全體同事們一起努力完成公司下達的任務，為公司的業務目標和飛速發展做出自己應有的貢獻。篇三：按揭2013年工作總結 2013年工作總結

一年的工作已近尾聲，新的一年就要到來。一轉眼我已加入聚榮兩個月了，首先要感謝公司老總給予我這樣一個發展平臺；其次要感謝公司同事們的在工作上的相互鼓勵和配合。下面對我的工作做一個小小的總結，希望從中發現自己的不足，在以后的工作中加以改進，以提高自己的工作水平：

1、統計整理聚榮居項目的銷售資料，如拆遷安置戶的詳細資料，銷售數據的統計；

2、每周落實銷售現場的銷售情況；

3、與德源公司按揭部門的工作對接；

4、與銀行及擔保公司建立緊密的合作關系；

5、協助前期整理制作辦理預售許可證所需資料。2014年工作計劃

1、嚴格遵守認真執行公司的各項規章制度；

2、認真負責做好銷售按揭貸款工作及購房合同、客戶資料的收集和管理；

3、處理好與銀行人員的關系，協助銀行加快審批速度確保及時放款；

4、本著實事求是的原則，做到上情下達、下情上報；真正做好領導的助手。2014年我將用我所具備的較強的專業心、責任心，努力提高工作效率和工作質量，并在按揭貸款、資金回籠方面做出自己的一份貢獻。

按揭部：肖文欣篇四：按揭專員年終總結1 2010 工作總結暨 2011 年工作計劃 工作總結暨

在繁忙的工作中，新的一年就要到來。2010 年是我們稽 山房產承上啟下的一年。一期 a、c、d 塊 8 月 19 日盛大開 業，b 塊進行全方面銷售，二期也將啟動。這段時間所收獲 的一切，現在做一個小小的總結，希望可中發現自己的缺點 和不足，在以后的工作中加以改進，以提高自己的工作水平。下面，對我的工作進行簡單的工作回顧與總結。1.我自 2009 年 11 月從代理公司進入稽山房產銷售部做 銷售助理工作，在此期間協助易居公司進行（1）每天統計 各項數據，如認購、簽約、按揭、數量及額度。（2）每天來 人、來電情況的統計。每天的銷售工作日志及發送。（3）（4）每周統計案場銷售人員登記的來人記錄并進行整理（5）銷 售資料的整理，數據統計等工作。（6）各種周報、月報發 送。2.自 2010 年 1 月中旬后，從銷售部銷售助理崗位調到按 揭專員崗位?，F在的按揭貸款工作主要采用一對一的服務貸 款客戶。在銷售部同事的協助下，很快的能完成按揭貸款客 1 戶資料的收集與整理，為了按揭貸款客戶信息的真實度做出 了保證，以及我公司與擔保公司和銀行手續的快捷，并與擔 保公司、銀行、房管局建立的緊密的合作關系，保證了我公 司的按揭手續能在第一時間進行辦理放款。邯鄲房管局誠信擔保公司于 2010 年 9 月以后規定，所 有的按揭貸款客戶都要先辦預告登記證，才能辦理按揭貸款 手續，所以我部門與房管局誠信擔保公司部門有了更為密切 的合作關系。因為按揭貸款的工作性質，我部門與擔保公司、銀行、房管局等部門經常發生工作聯系，在日常接觸中我們積極配 合工作，使他們能夠為我們做最好、最快、最大的幫助和服 務。在我們大家的共同努力下，2010 年我們共完成？萬按揭 貸款任務，其中銀行放貸？戶，金額為？元。按揭改分期為？ 戶？元。（以上數據統計截止時間為 2010 年 12 月 18 日）。在按揭貸款工作過程中，我和銷售部的同事共同說服很多客 戶放棄按揭貸款，改為一次性付款或分期付款將剩余房款付 2 清，這樣也省去了很多的步驟及時間，為我公司的資金回籠 加快了速度。3.一些按揭貸款客戶存在的問題，盡管我們在付出較大 的努力后，取得了一些微小的成績，但是與公司對我部門的 要求相差甚遠，我會盡最大的努力去做到最好。這里的問題 有些是客觀的原因，也有些客戶本身的原因。（1）客戶本身就是知道自己有不良還款記錄，仍要貸 款，結果貸不下來，還拖著不來交，這就要銷售員進行配合 督促客戶盡快交清剩余房款；篇五：2011年房地產銷售按揭專員年終總結報告 2011年年終總結報告 時間一晃而過，如白隙之間，2011年已接近尾聲，回顧自己在按揭專員崗位的這一年來的工作，在領導的悉心關懷和指導下，在同事的幫助和鼓勵下，通過自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?，F就對“宮園壹號”的按揭工作，向上級領導匯報如下：

1、針對起初建行一家銀行的工作情況下，調整了合理的按揭工作方式，針對不同銀行，進行不同而又統一的對接方式。及時了解各家銀行政策動態及我方客戶審批信息。

2、改進了以往按揭工作數據的整理過于簡單化，堅持每天下班前與后臺和財務核對更新，保證數據的準確性，以便更好的掌握按揭客戶數據情況。并定時更新缺件、補件客戶信息，粘貼于易居置業顧問休息室門口，提醒其聯系客戶盡快補充，完銷資料。

3、跟進銀行資料整理，做件流程，放款進度。建立并保持與銀行方面緊密的合作關系，保證我公司的按揭手續能在第一時間進行辦理，實現放款。

4、不定時參加易居置業顧問會議，對按揭方面的最新政策，及相關工作提出建議和計劃。

5、對按揭已放款逾期客戶，大力協助銀行與客戶溝通，細心講解貸款逾期帶了的嚴重后果，引導客戶正常還款。6、12月份，在原有建行，招行，農行三家按揭合作銀行的基礎上，又與工行和交行簽訂了合作協議。其中工行準入手續已辦妥，并

與2011年12月14日邀請銀行客戶經理，針對“宮園壹號”項目的置業顧問進行了相關政策及走勢的培訓，起到了良好的效果。目前交行方面準入資料已上報銀行，銀行方面在審報當中。2012年在這五家銀行的合作下，將會使我方按揭工作更加有利，也為公司回款增添兩條新的渠道。由于各家銀行政策不同，使我方可以根據客戶情況選擇合理銀行辦理按揭。

7、四月份一期6棟樓交房，按揭方面順利完成。其中三、四月共計放款121戶，金額6293萬元整。對于額度有限影響未能放款客戶，我方及時協商與建行（4戶）、農行（15戶）簽訂了相關情況說明，保證按揭審批資料無誤，給予正常交房。現針對于眼前十二月底二期交房工作已準備就緒。

8、數據統計：2011年全年按揭面簽235戶，其中建行109戶，農行90戶，招行35戶，工行1戶；按揭放款方面：在央行連續6次上調準備金率的不利政策下，完成全年按揭放款418戶，金額2.5032億元整（其中公積金3戶，金額116萬元；普通住宅402，占2.1197億元；商鋪13戶，占3719萬元），取得較好的成績。來到榮民這個大家庭已一年半了，在自己的崗位上，雖愛崗敬業取得一點小小成績，但還存在諸多不足之處，現總結如下：

1、在下半年銀行受到政策不利影響下，額度緊缺，雖然做了很多工作，但未能到達理想效果，在這方面缺少更多的溝通；

2、工作有些過于獨立化，缺少和同事的協作；對于銷售方面知識還有些缺乏；

3、對易居銷售新加入的員工培訓不夠，導致自己工作過于吃力；

4、部分工作還做的不夠細，一些工作協調不是很到位。

在2012年里，我將決心認真提高自己工作水平，加強自己的工作意識，為公司經濟跨越式發展，貢獻自己應該貢獻的力量。我想我應該做到：

1、加強工作力度，爭取更多工作方面主動性。加強對房地產發展脈絡、走向的了解，加強周圍環境、同行業發展的了解和學習；

2、本著實事求是的原則，做到上情下達、下情上報；真正做好領導的助手；

3、認真負責的協助經理做好按揭貸款工作，對按揭貸款客戶進行資料收集、整理、遞交、審批、放款工作；

4、認真負責管理購房按揭客戶資料；

5、完成上級領導交代的其他工作；

6、注重加強與本部門及公司同事的勾通與協作，團結一致，勤奮工作，形成良好的工作氛圍；并在按揭貸款，資金回籠方面做出自己的一份貢獻。

第四篇：銀行按揭流程

銀行按揭流程 以上銀行按揭流程是以中國建設銀行為標準，每個銀行都會有相對的標準。

一、鏈接表

打印內容：

1、個人住房清單打印 1份

2、新面談記錄打印 1份

3、房屋價值確認書打印 2份

4、合同一式三份，并且雙面打印

5、空白合同不用打印

6、法律性文件審查表打印 2份

7、用章審批單打印 1份

二、完整的一套資料包涵的內容

A、房地產抵押登記申請書（白色本子）

順序：

1、個人貸款支付憑證（簽字時銀行提供）

2、個人抵押貸款房屋綜合保險投保單1份（簽字時銀行提供）

3、委托書（簽字時銀行提供）

4、建設銀行法律性文件審查表與后督表一式兩份

5、用印審批單1份

6、身份證復印件1份

7、戶口本（首頁、戶主、本人）復印件1份

8、結婚證復印件1份

9、房屋價值確認書1份

10、委托書及受托人身份證（如有委托人的）

11、售房方意見。

B、中國建設銀行個人住房貸款貸前資料（深藍色本子）

順序：

1、個人住房貸款業務報批材料清單 1份

2、個人信用報告（銀行提供）

3、信用明細信息（銀行提供）

4、新面談記錄1份

5、身份證復印件1份

6、戶口本（首頁、戶主、本人）1份

7、結婚證1份

8、個人收入證明原件1份

9、存折或卡流水帳1份

10、進帳單、收據復印件（包括首付款、定金）

11、房屋價值確認書1份

12、購房合同

13、委托書及受托人身份證（如有委托人的）

三、程序：

? 收集材料

? 銀行面談

? 銀行審核

? 房地產交易中心抵押

? 銀行放款

A、收集材料

? 身份證

? 戶口本

? 結婚證（離婚證）

? 收入證明

? 銀行流水帳

? 首付證明

? 購房合同

1、身份證：

（1）借款人及配偶身份證復印件兩份，軍官提供軍官證，港澳同胞提供居住地合法身份證、回鄉證，臺灣居民應出具通行證，外國公民應出具護照，有委托人的加委托人身份證一份。

（2）注意檢查身份證是否過期，特別是臨時身份證。

（3）身份證復印要清楚，新的身份證要復印雙面。

2、戶口本

（1）核對是否戶口已遷出，是否有曾用名，曾用名寫的位置是否正確，名字是否與身份證一致。

（2）核對身份證號碼是否與身份證上的一致。

（3）同時復印首頁、戶主頁和本人頁。

（4）屬于集體戶口的，要到戶口所在地開戶籍證明。

3、結婚證（離婚證）

（1）核對名字、出生年月、身份證號碼是否與身份證及戶口本的一致。

（2）離婚的，戶口本婚姻狀況處要改為離婚。

（3）公章是否清楚。

總之，身份證、戶口本和結婚證要三證一致。

4、收入證明

（1）必須是原件，不能是傳真件或復印件，并不能涂改。

（2）要蓋單位公章，不能是專用章或部門章（人事部門除外）。

（3）要與流水賬所在地一致。

（4）聯系人不能寫本人，聯系電話寫單位固定電話。

（5）客戶是個體戶或企業的，提供營業執照、稅務登記證、納稅證明近6個月。

（6）收入證明中的工作年限和工作職位都要與年齡、學歷等相協調。

（7）如貸款較大并有額外收入如房屋租賃收入（提供租賃合同）、參股證明等可以證明是額外收入的材料。

5、流水賬

（1）至少提供近6個月的；

（2）客戶訂房時就應問其有無流水賬，沒有的就要積累；

（3）最好提供夫妻雙方的；

（4）流水賬要原件，并有卡號和名字，加蓋銀行業務章。沒有名字的，貼上回執單。存折直接復印。

（5）如客戶流水賬較少的，提供至少3個月的工資表，工資表包括其他員工工資，并加蓋單位公章。

6、進帳單和收據

（1）進帳單和收據的金額要與合同一致，不一致的，寫清原因，并加蓋公章。

（2）進帳單和收據的名字、房號必須與合同一致。

其他要素：

1、戶籍證明：

適用情況：

屬于集體戶口的；

當戶口本上名字或號碼與身份證上的不一致時。

2、公證委托書

適用情況：

屬于夫妻的，一方委托另一方；夫妻雙方委托第三方的；借款人未婚或離婚而委托第二方的。

（1）婚姻狀況要在公證范圍內，已婚、未婚和離婚的都應該說明。代理人不得代委托人聲明婚姻狀況。

（2）在公證書要表明是以誰的名義買房，否則就寫夫妻兩人的名字。

（3）公證內容要明確，不能多公證或少公證。

（4）公證書內容要清楚，必要元素如項目名稱、地址、房號等要表達得十分準確，不得出現錯別字，不得涂改。

3、客戶是部隊的未婚的，提供兩份未婚證明原件。

B、銀行面談

1、面談時要求客戶帶上所有證件及首付證明原件；

2、客戶經理打好信用報告方可面談；

3、面談時要準備好銀行應該提供的材料：信用報告、委托書、保險單及放款憑證；

4、簽字（結婚的客戶夫妻雙方都要簽）

抵押登記申請書——購房人在“抵押人”處簽，共同借款人在“共有人”處簽。購房人是兩個人的，兩人都在“抵押人”處簽。不用寫上日期。

放款憑證——雙方在“借款人”處簽，不用寫上日期。

保險單——在“投保人”處簽，不用寫上日期。

委托書——購房人在“抵押人”處簽，共同借款人在“共有人”處簽。購房人是兩個人的，兩人都在“抵押人”處簽。不用寫上日期。

中國建設銀行個人住房貸款貸前資料（深藍色本子）

購房人在“申請人”處簽，共同借款人在“共同申請人”處簽。購房人是兩個人的，兩人都在“共同申請人”處簽，并寫上當天日期。

借款合同一式三份——雙方在第25頁空白處簽，在最后一頁第一行“借款人或授權代理人”處簽，及在在最后一頁“抵押人或授權代理人” 處簽。

以上有委托代理人的情況，均在需簽字的地方簽上借款人名字，并在后面加上括號，簽上代理人名字。

C、銀行審核

1、按照前面的要求，符合一套完整資料后（主要看個人住房貸款貸前資料），裝訂好，交給客戶經理?？蛻艚浝韺①Y料錄入電腦并提交審核。

2、銀行審核通過后，就有一份審批單，按照審批單要做合同。

抵押申請書——將所缺內容填寫完整（看樣本），抵押權人蓋章、法人簽字；

委托書——填上合同號（文件袋封面寫有）及日期（與審批單一致，以下一樣）；

保險單——填上日期；

法律性文件審查表與后督表——填好合同號和項目名稱，并給客戶經理簽字；

用印審批單——寫上客戶名稱及發往單位，并給客戶經理簽字；

售房方意見——填上日期，售房方蓋章、法人簽字

借款合同——封面填好合同號、雙方借款人及建行名稱，在26頁上填寫是第幾套房（合同號中011表示第一套，115表示第二第三套）及貸款日期，在27頁上填寫利率情況（審批單上有），在28頁要填寫開立建行的帳號及每個月還款額（審批單上有），在最后一頁填上客戶簽字的日期。

填寫好上述材料后，給客戶經理把該簽的字簽完整后，放到后督處審核。后督處審核完成后，送到房貸部經理處簽字。經理簽完后，送至蓋章處蓋章，之后送至辦理抵押負責人處，負責人將材料整理好，送房地產交易中心抵押。

程序：資料合格——客戶經理錄入——提交——審批——做合同——后督審核——部門經理簽字——蓋章

——抵押負責人整理——交易中心抵押。

D、房地產交易中心抵押

提供的一套材料：借款合同一份、抵押申請書、委托書、價值確認書、售房方意見、備案合同、客戶資料（身份證、戶口本、結婚證、授權委托書、代理人身份證）。

一般7—10個工作日后，房地產交易中心出單，出單后抵押權人（開發商）到交易中心領單，并到指定的銀行交80元/戶的抵押登記費。交完費用后，將單據交至銀行抵押負責人（張紅娟）處，張紅娟到交易中心領取《抵押登記證書》并復印一式三份，交給放款人放款。

程序：抵押——出單——交費——領證——放款。

E、銀行放款

放完款，等材料整理后，到房貸部材料處取放款單，紅色一聯拿回給開發商，并拿一本借款合同，抵押權證書復印件及放款憑證給客戶。

公積金貸款情況：

1、公積金貸款的客戶要自行到公積金中心辦理（提供首付款發票、備案合同、保證金賬號、五證等材料），辦理完成后公積金中心將資料轉到銀行，銀行做好合同后通知客戶到銀行簽字。

2、客戶簽字后，我們到公積金負責人處將借款合同、備案合同復印件及抵押申請書拿回來給開發商蓋章，并要求法人在借款合同上簽名，不得使用簽章。

3、蓋好章簽好字后，將合同放回公積金負責人處。

程序：到公積金辦理——銀行做合同——客戶簽字——開發商蓋章簽字——后督審核——經理簽字——蓋章——抵押負責人整理——交易中心抵押。

抵押的一套材料：借款合同一份，備案合同復印件、價值確認書、委托書、客戶資料。

注意事項：公積金貸款的房屋價值以公積金中心的評估價值為準，貸款數額及貸款年限以公積金中心最好確定為準，不足的部分由個人補足。

第五篇：銀行個人按揭

1概念

分為一手房按揭和二手房按揭。一手樓按揭貸款指申請人（購房人）在向房地產商購買房產時，自己先交首期房款，其余部分由銀行貸款，并用所購買的房產權益作為抵押，分期還本付息。二手樓按揭貸款是指借款人（購房人）在向售房人購買具有合法完全產權（已取得房地產權證），能上市流通的住房時，自己先交首付款，其余部分由銀行貸款，并用所購買的房產權益作為抵押，分期還本付息。

基本條件貸款人的貸款時間是貸款人的年齡和貸款的年限相加不能大于60歲。

2借款人

借款人具有穩定的職業和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；所購住房坐落在城鎮（包括市區、縣城、大集鎮）且原則上為借款人現居住地或工作、經商地；已與售房商簽訂了購買住房的合同或協議，并已支付30%以上的購房款；同意先辦理預購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續；售房商同意為借款人提供連帶責任保證，并承擔回購義務；同意在貸款銀行辦理銀行卡（或折），每期貸款本息委托貸款銀行扣收。

3所需資料

借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件；

借款人夫妻有效身份證件、婚姻狀況證明、戶口本、收入證明和半年的銀行流水等證件； 產共有人愿意抵押房產的證明；

貸款銀行認為必須提交的其它資料；

借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司章程、董事會同意抵押證明書。4貸款流程

1.1.選擇房產

購房者如果想獲得房屋的按揭服務，在選擇房產時，應著重了解這方面的內容。

1.2.辦理按揭貸款申請

在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后，購房者應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關于購房者獲得按揭貸款支持的規定，準備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

1.3.銀行審查

銀行受理購房者貸款申請后，要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認是否符合規定條件。如果在未取得銀行按揭貸款支持確認的情況下，購房者盲目地與發展商簽訂購房合同，在不符合銀行條件時，就無法獲得按揭貸款，會造成資金外的被動，被迫選擇其他付款方式，從而影響自己的資金安排，甚至放棄購房，造成定金的損失。

1.4.簽訂購房合同

銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。

1.5.簽訂樓宇按揭合同

購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

1.6.辦理抵押登記、保險

購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工后應辦理變更抵押登記。

1.7.開立專門還款賬戶

置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。行按揭貸款利率，借款人可使用銀行按揭貸款計算器進行核算。

購房者的權利

1、有權了解、咨詢、知悉按揭貸款的有關事項

2、有權要求貸款銀行按合同約定的時間、金額、方式發放貸款

3、借款清償前后，均有權占有、使用所購房產

4、征得貸款銀行同意后，有權將抵押房產出租、轉讓贈與或以其他方式處分

5、因房屋買賣合同無效、被撤銷導致貸款目的無法實現時，有權要求解除借款合同（借款合同另有約定除外）

6、結消全部貸款本息后，有權要求貸款銀行返還《房地產權證》或其他有關文件，并辦理抵押登記涂消手續

7、有權向貸款銀行追討違約金

5產生背景

由于房屋價值量大，即使在人均收較高的國家或地區，購房者一次籌足購房的款項是有一定困難的。如果所有的購房者都要等到購房款齊備后再買房，少則要十多年，多則要數十年，而且在這漫長的等待時間里還要交付因租用房屋而承擔的費用。近幾年來，由于金融機構的參與，銀行向購房者發放貸款，使購房者得以提前獲得住房。對房地產開發公司來說，銀行向購房者發放貸款。使購房者

提前買房，有利于房地產開發公司回籠資金的周轉，以獲得更多的利潤。對銀行來說，如果直接向房地產開發公司發放貸款，開發公司用貸款來建造 的房屋并不能很快地全部銷售出去，這勢必影響開發公司的還貸能力。如果直接向購房者發放貸款，購房者將所得的貸款全部用于購房，由于給予購房者的貸款額要低于房價，購房者自己還要投入一筆資金用以購買房屋，又由于購房者在獲取貸款時以購得的房屋作抵押，所以還貸的可靠性得到充分的保證。這種抵押貸款，對于購房者、房地產開發公司和銀行都是有利的，而且促進了房地產市場的繁榮。因此，近幾年來比較流行。一些房地產開發公司便開始將這種抵押貸款稱為“按揭”，有的售房廣告標明“提供×成按揭”，即是銀行可以提供給購房者的貸款比例，如“六成”就是可以提供房價60%的貸款。銀行為了貸款的安全起見，一般最高只能提供房價70%的貸款。按揭與抵押貸款不完全相同，對按揭較為貼切的解釋是向購房者提供的購房抵押貸款，其貸款的目的是為了購買房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋為抵押的貸款都可以稱作按揭。

6優缺點

辦按揭的三大優點

1、花明天的錢圓今天的夢：按揭就是貸款，也就是向銀行借錢，不必馬上花費很多錢就可以買到自己的商品，所以按揭購的第一個優點就是錢少也能買到自己的商品。

2、把有限的資金用于多項投資：從投資角度說，辦按揭者可以把資金分開投資，這樣資金使用靈活。

3、銀行替你把關，辦借款是向銀行借錢，所以項目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你本身外，還會你審查項目商，為你把關，自然保險性高。

辦按揭的缺點

1、背負債務：首先是心理壓力大，因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧，講究節省，所以貸款對于保守型的人不合適。而且事實上，貸款人確實負擔沉重的債務，無論對任何人都是不輕松的。

2、不易迅速變現：因為是以商品本身抵押貸款，所以商品再出售困難，不利于貸款者退市。7還款

1、種類：各類貸款均在合同中約定一種還款方式。

（1）等額本息還款法（均分法）：每月歸款金額相同，但本金和利息構成比例每月變化，隨供款期數增加，利息逐月減少，本金逐月增加。

（2）等額本金還款法（遞減法）：每月歸還金額遞減。本金和利息還款構成比例中，每月本金相同，隨供款期數增加，利息逐月減少。

（3）按月結息，到期還本：每月歸還利息，到期一次性歸還本金和結余最后一期利息。

（4）按季結息，到期還本：每季歸還利息，到期一次性歸還本金和結余最后一期利息。

（5）利隨本清：到期一次性歸還本金和利息。

1.等額本息還款法與等額本金還款法區別

（1）如果按貨幣的時間價值計算，二種還款方式所付出的資金成本是一樣的。

（2）等額本金還款法，采用了遞減還款方式，所以相同期限的貸款，等額本金還款法支付的利息總額比等額本息還款法少。

（3）采用何種還款方式，主要取決借款人的還款能力。

（4）等額本金還款法的還款壓力隨著時間的推移而減小，如果目前收入較高，但以后的預期收入不穩定，可采用等額本金還款法。

1.還款日期的確定：

（1）按月結息，到期還本的，從次月起的合同約定日（原則上可任意一天）歸還利息，本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。

（2）按季結息，到期還本的，每季末月的20日歸還利息，本金和最后一期利息按合同約定的到期日期歸還。

（3）每月還本付息的，從次月起的合同約定日（原則上可任意一天）歸還本息，最后一期本息按合同約定的到期日期歸還。

（4）利隨本清的，按合同約定的到期日期歸還本金和利息。

（5）特殊情況：

貸款到期遇節假日時不順延，客戶可以到期辦理還款手續或提前幾日還款。所以為了方便還款，客戶在借款時，注意一般不要將到期日約定在節假日。

變更還款帳戶需提出申請，經我行同意后，簽訂還款帳戶變更協議，并約定起用日期。

客戶可向銀行申請變更還款期限。變更時需提出申請，經我行同意后，簽訂相應變更協議，并重新計算剩余期限的每期還款額。

8其他規定

貸款金額根據借款人的品行、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。貸款期限一般在三十年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。

貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執行新的利率。

借款人應按合同約定的還款方式、還款計劃歸還貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行按季付息，到期結清本息；貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

提交的資料

1.身份證件。

2.合法的購房合同。

3.貸款行認可的部門出具的借款人穩定經濟收入證明或借款人償債能力證明。

4.辦理抵押登記的授權委托書。

5.個人住房貸款申請書。

6.與銀行簽定《個人住房貸款借款合同》、《不可撤銷擔保承諾書》、《個人住 房貸款抵押合同》。

7.與銀行簽定《直接劃款授權書》。