第一篇：質押監管員實習總結

監管實習總結

轉眼來質押部已經快6個月了，每天的上班生活還是挺空閑的。只是從最初的一竅不通，到現在略知一二，回想起來也是有不小的感觸。可能質押這個行業在大多數人看來有點陌生。下面我簡要說說。

質押監管實際上就是協助銀行成立質權，按照并滿足國家法律規定，接收出質人交付的質押物，并履行約定的監管義務。聽起來好像不是很復雜，其實里面的東西非常多，因為這個牽扯到很大的風險，既有銀行對質押監管企業的管理風險，也有質押貨物的管理風險，更有工作人員的道德風險。如何規避風險，需要我們簽訂合同前，一定要對業務可能的風險點進行全面的分析，一遍一遍的審查，查找其中的漏洞，修改報告、方案、協議。其實是一個挺大的工程，畢竟我們要保證三方的利益都不要受到損害，并且長遠的發展我們與客戶、與銀行之間的合作關系。實際上這是一個三贏的方案。通過商品融資業務，銀行實現了業務的擴大和風險的控制，客戶獲得了銀行的資金支持和良好的物流服務，物流監管企業擴大了市場，提高了服務水平和服務能力。

其實我們在監管點的工作雖然不復雜，但是需要我們有很好的耐性，畢竟每天都在重復的做同一種事情，并且需要時刻堅守自己的崗位，對質押物的情況，企業的動態做及時的更新和了解，并要按時向部門匯報。在人員方面，我們監管業務涉及到多個崗位，多人協同工作。如果管理不到位，或者對職工的培訓不到位，也會造成風險。所以我們要完善業務的管理體制，一方面要為業務的管理設置合理、科學、高效的組織架構，另一方面是結合組織結構來制定規章制度，達到職責清楚、標準明確的效果，并且要按照不同的崗位要求，來實施不通層次的培訓。在巡查中，巡查員對于一些不容易發現錯誤的地方仔細檢查，并且對我們及時指導。

現在我介紹一下我所要管理的質押的公司。一家是延續貿易有限公司，另一家是建基工貿實業有限公司。

南京延續貿易有限公司成立于2002年2月，位于中儲鋼材市場內，有限責任公司，注冊資本是1000萬元，由張炎（夫）出資630萬元，占比63%，陶應萍（妻）出資370萬元，占比37%。組成。法定代表人是張炎，現年46歲。公司主要經營沙鋼、馬鋼、日照鋼廠的卷板等，銷售渠道除了一些固定的終端用戶，大部分銷售在鋼材市場內批發兼零售。南京延續貿易有限公司主要經營馬鋼、沙鋼、日照等鋼廠的熱卷、中板等，2010年銷售鋼材在4.5萬噸左右，終端客戶較多，經銷的鋼廠為大型鋼廠。公司2010年主營業務收入17260萬元，凈利潤78萬，公司資產負債率平均在55%左右。

南京建基工貿實業有限公司成立于1997年11月25日，注冊地址為南京市

下關區水關橋46號，法定代表人朱兵，原注冊資本1500萬元人民幣，性質為有限責任公司，于2011年7月4日增資為2200萬元，由朱兵出資2190萬、朱紅蓮出資10萬元組建而成。公司主營金屬材料、建筑材料（不含油漆）、裝飾材料、木材、五金交電（不含助力車）、制冷空氣設備的銷售；金屬材料加工；倉儲服務等。該公司主要從事熱軋卷板、中板等材料的批發和零售等，公司在南京中儲倉庫、象山倉庫、南躉一號碼頭均有分公司，上游企業主要是馬鋼、日鋼及鑫瑞特鋼等各大鋼廠，目前公司已經營多年，形成了一定的經營規模，開發了一批穩定的客戶資源，和上游鋼廠的合作關系較為穩定。近兩年來，公司效益不斷提高，經濟實力明顯增強。2010年實現銷售收入4.8億元，截止2011年6月末完成銷售收入2.56億元，凈利潤355萬元，資產負債率在72%左右。主要銷售卷板及中板，約占銷售收入的90%以上。資產負債率在72%左右。

我的監管地點 馬鞍山天興鋼制品有限公司，距我公司 60公里，占地面積 2萬平方米，監管場所為 場區（場區或庫房），占地面積 4000平方米。

時間過的很快，進入新的部門已有好幾個月的時間。剛剛接觸質押部監管員這個工作時，我完全是一片茫然，說的具體一點就是：沒概念。經過了這幾個星期的認識和了解，在同位監管員的另一個同事的幫助下，我沉下心、穩住氣，理清頭緒，經歷了由陌生到認識、由認識到熟悉的過程，逐漸能夠把工作做細致、走向正軌。

“監管員”這三個字，給人的感覺就是很瑣碎，不過事實也是并不是如此。要說難，它并不難，活兒都是人干出來的，只要你用心、只要你愿意，那么沒有什么事情做不了，也沒有什么事情做不好。經過這段時間的體驗，我將監管員工作大致分為以下幾個方面：

一、上班第一件是便是考勤，登QQ，并進行QQ視頻報到。

早上8點到8點半時我們視頻點名時間。這是為了讓分部能及時知道我們是否按時上班，是否在崗位上的唯一方式，因為我們的工作遠離我們的公司，在各個不同的監管點上，檢查我們的唯一方式必定得使用網絡。（但這一條我個人覺得是又弊端的，這個可能需要我們自身的自覺和遵守，當然公司對于無故離崗的行為，處罰也是在那的。呵呵。）

二、整理出入庫單據

每天早上大概8點半到前臺去整理單據，大約需要15-25分鐘的時間，快的話，就10分鐘搞定。對于整理單據，沒什么技巧，就是要細心一點，不然就跑吧，一次沒找齊，第二次還要去找。但是如果是前臺出錯，又或者是有些情況下，你就必須找兩次，這個不可避免。（舉個例子：由于開平廠沒把昨天的單子開好，但對方的軟件已經錄入了，那你等到對方倉庫把卷子開好后，再去拿單子，原因

是單子留在開平廠里。）但你可以先做賬，只是你那時候單據不齊。

三、做好各類臺賬的登記

我們主要做的報表就是質押物庫存總賬、庫存表、入庫申請批準單、出庫申請批準單、盤點記錄表、項目運行報告（每周一次）、監管日志、日出控貨通知、質物數量和貨值監控表。質押物庫存總賬就是記錄每天所質押的公司的出入庫總量。庫存表是看出各個所質押的公司在每天的庫存量。入庫申請批準單和出庫申請批準單是每天出入庫的明細賬，里面可以看出每天每一筆出入庫的情況。盤點記錄表就是我們盤點時留下的記錄，這是為了觀察我們的質押物和我們系統中所記錄的是否相符，這是最為關鍵的一個步驟，往往問題都來源于此。項目運行報表就是這一周總的出入庫情況。日出控貨通知就是每天我們給倉庫告知每個所質押的公司所能出得量是多少。（其實這就是個累贅，沒什么效果，倉庫有自己的日出庫的軟件，他們設個值就控制住了，他們想知道，比我們更清楚。我們一般都不打，目的剩紙，但我們都有電子稿），質物數量和貨值監控表這個需要達到最低控貨值20%時才做。

四、上傳給總部

通過總部軟件進行上傳，這是給總公司看的。總部軟件必須熟悉，這個是公司今年剛做的軟件，屬于中儲公司自己的軟件，為了方便各個部門的觀察，監督。

五、各個資料上傳給分部

我們的要求是質押物庫存總賬每兩天傳一次，日志每個月兩次，其他的賬目打印到時送回分部。

六、其他

質押監管部主要與企業客戶和銀行客戶有業務往來，其中企業客戶大部分屬于庫外，而我們就身處于庫外，所以我的一言一行、一舉一動不僅是代表著我個人，更代表著我們分公司的形象。所以在工作和生活中都要嚴格要求自己，做到莊重整潔、舉止文雅、朝氣活力和進取精神，克服懶散、零亂的惡習，尤其在對外部人員交往時，更應時刻注意維護企業形象，樹立自己的形象品牌。

以上僅是我對新崗位的粗淺認識，在以后的工作中要更加深入和細化。我對自己有信心，對部門領導有信心，更對我們企業有信心，我們今后的路一定會越走越寬，業務會越做越好。

11月24日總部巡查員在分公司業務部劉經理的帶領下到我們分部檢查業務情況，分別對我們的單據和帳頁以及帳、卡、物情況進行了抽查核對。在本次檢查中，我們的工作得到了好評，這與我們分部在分公司的指導下不斷加強業務質量管理所付出的努力是分不開的。

第二篇：質押監管員實習總結

監管實習總結

轉眼來到公司已經快3個多月了，每天的上班生活還是比較空閑的。只是從最初的一竅不通，到現在略知一二，回想起來也是有不小的感觸。可能質押這個行業在大多數人看來有點陌生。下面我簡要說說。

質押監管實際上就是協助銀行成立質權，按照并滿足國家法律規定，接收出質人交付的質押物，并履行約定的監管義務。聽起來好像不是很復雜，其實里面的東西非常多，因為這個牽扯到很大的風險，既有銀行對質押監管企業的管理風險，也有質押貨物的管理風險，更有工作人員的道德風險。如何規避風險，需要我們簽訂合同前，一定要對業務可能的風險點進行全面的分析，一遍一遍的審查，查找其中的漏洞，修改報告、方案、協議。其實是一個挺大的工程，畢竟我們要保證三方的利益都不要受到損害，并且長遠的發展我們與客戶、與銀行之間的合作關系。實際上這是一個三贏的方案。通過商品融資業務，銀行實現了業務的擴大和風險的控制，客戶獲得了銀行的資金支持和良好的物流服務，物流監管企業擴大了市場，提高了服務水平和服務能力。

其實我們在監管點的工作雖然不復雜，但是需要我們有很好的耐性，畢竟每天都在重復的做同一種事情，并且需要時刻堅守自己的崗位，對質押物的情況，企業的動態做及時的更新和了解，并要按時向部門匯報。在人員方面，我們監管業務涉及到多個崗位，多人協同工作。如果管理不到位，或者對職工的培訓不到位，也會造成風險。所以我們要完善業務的管理體制，一方面要為業務的管理設置合理、科學、高效的組織架構，另一方面是結合組織結構來制定規章制度，達到職責清楚、標準明確的效果，并且要按照不同的崗位要求，來實施不通層次的培訓。在巡查中，巡查員對于一些不容易發現錯誤的地方仔細檢查，并且對我們及時指導。

現在我介紹一下我所在的公司金銀島北京網絡科技股份有限公司以及要管理的質押的公司是磁縣京發煤炭有限公司。

金銀島（北京）網絡科技股份有限公司（.cn）即大宗產品網上交易平臺，基于B-B模式，是由中國領先的電子商務服務商-北京網信在線網絡科技有限公司全力打造的中國大宗產品網上交易品牌，致力于為石油、化工、塑料、鋼鐵行業的企業提供交易安全、產品全面、服務專業的全方位現貨貿易解決方案。

我的監管地點磁縣京發煤炭有限公司，距我公司 60公里，占地面積 2萬平方米，監管場所為 場區（場區或庫房），占地面積 4000平方米。

時間過的很快，進入新的部門已有好幾個月的時間。剛剛接觸質押部監管員這個工作時，我完全是一片茫然，說的具體一點就是：沒概念。經過了這幾個星

期的認識和了解，在同位監管員的另一個同事的幫助下，我沉下心、穩住氣，理清頭緒，經歷了由陌生到認識、由認識到熟悉的過程，逐漸能夠把工作做細致、走向正軌。

“監管員”這三個字，給人的感覺就是很瑣碎，不過事實也是并不是如此。要說難，它并不難，活兒都是人干出來的，只要你用心、只要你愿意，那么沒有什么事情做不了，也沒有什么事情做不好。經過這段時間的體驗，我將監管員工作大致分為以下幾個方面：

一、上班第一件是便是考勤，登網信在線，進行網上打卡。

早上8點到8點半時我們在網上打卡時間時間。這是為了讓分部能及時知道我們是否按時上班，是否在崗位上的唯一方式，因為我們的工作遠離我們的公司，在各個不同的監管點上，檢查我們的唯一方式必定得使用網絡。（但這一條我個人覺得是又弊端的，這個可能需要我們自身的自覺和遵守，當然公司對于無故離崗的行為，處罰也是在那的。呵呵。）

二、整理出入庫單據

每天早上大概8點半到前臺去整理單據，大約需要15-25分鐘的時間，快的話，就10分鐘搞定。對于整理單據，沒什么技巧，就是要細心一點，不然就跑吧，一次沒找齊，第二次還要去找。但是如果是前臺出錯，又或者是有些情況下，你就必須找兩次，這個不可避免。（舉個例子：由于開平廠沒把昨天的單子開好，但對方的軟件已經錄入了，那你等到對方倉庫把卷子開好后，再去拿單子，原因是單子留在開平廠里。）但你可以先做賬，只是你那時候單據不齊。

三、做好各類臺賬的登記

我們主要做的報表就是質押物庫存總賬、庫存表、入庫申請批準單、出庫申請批準單、盤點記錄表、項目運行報告（每周一次）、監管日志、日出控貨通知、質物數量和貨值監控表。質押物庫存總賬就是記錄每天所質押的公司的出入庫總量。庫存表是看出各個所質押的公司在每天的庫存量。入庫申請批準單和出庫申請批準單是每天出入庫的明細賬，里面可以看出每天每一筆出入庫的情況。盤點記錄表就是我們盤點時留下的記錄，這是為了觀察我們的質押物和我們系統中所記錄的是否相符，這是最為關鍵的一個步驟，往往問題都來源于此。項目運行報表就是這一周總的出入庫情況。日出控貨通知就是每天我們給倉庫告知每個所質押的公司所能出得量是多少。（其實這就是個累贅，沒什么效果，倉庫有自己的日出庫的軟件，他們設個值就控制住了，他們想知道，比我們更清楚。我們一般都不打，目的剩紙，但我們都有電子稿），質物數量和貨值監控表這個需要達到最低控貨值20%時才做。

四、上傳給總部

通過總部軟件進行上傳，這是給總公司看的。總部軟件必須熟悉，這個是公司今年剛做的軟件，屬于中儲公司自己的軟件，為了方便各個部門的觀察，監督。

五、各個資料上傳給分部

我們的要求是質押物庫存總賬每兩天傳一次，日志每個月兩次，其他的賬目打印到時送回分部。

六、其他

質押監管部主要與企業客戶和銀行客戶有業務往來，其中企業客戶大部分屬于庫外，而我們就身處于庫外，所以我的一言一行、一舉一動不僅是代表著我個人，更代表著我們分公司的形象。所以在工作和生活中都要嚴格要求自己，做到莊重整潔、舉止文雅、朝氣活力和進取精神，克服懶散、零亂的惡習，尤其在對外部人員交往時，更應時刻注意維護企業形象，樹立自己的形象品牌。

以上僅是我對新崗位的粗淺認識，在以后的工作中要更加深入和細化。我對自己有信心，對部門領導有信心，更對我們企業有信心，我們今后的路一定會越走越寬，業務會越做越好。

11月24日總部巡查員在分公司業務部劉經理的帶領下到我們分部檢查業務情況，分別對我們的單據和帳頁以及帳、卡、物情況進行了抽查核對。在本次檢查中，我們的工作得到了好評，這與我們分部在分公司的指導下不斷加強業務質量管理所付出的努力是分不開的。

第三篇：質押監管員實習總結

作為一名實習生來到中遠國際貨運有限責任公司上班已經6 個多月了，每天的上班生活還是比較空閑的。從最初的一竅不通，到現在略知一二。現在回想起來也有不小的感觸。畢竟質押這個行業對大多數人來說有點陌生，我也是經過實習經歷才知道有這么一項行業。說白了這項工作就是讓你有更多緩沖時間給自己充能。

質押監管實際上就是協助銀行成立質權，按照并滿足國家法律規定，接收出質人交付的質押物，并履行約定的監管義務。聽起來好像不是很復雜，其實里面的東西非常多，因為這個牽扯到很大的風險，既有銀行對質押監管企業的管理風險，也有質押貨物的管理風險，更有工作人員的道德風險。如何規避風險，需要在簽訂合同前，一定要對業務可能的風險點進行全面的分析，一遍一遍的審查，查找其中的漏洞，修改報告、方案、協議。其實是一個挺大的工程，畢竟要保證三方的利益都不要受到損害，并且長遠的發展我們與客戶、與銀行之間的合作關系。實際上這是一個三贏的方案。當然這些東西我要是全弄明白了，融資鏈經理的位置就是我的了。

其實我在監管點的工作雖然不復雜，但卻需要有很好的耐性，畢竟每天都在重復的做同一種事情，并且要時刻堅守自己的崗位，對質押物的情況，企業的動態做及時的更新和了解，并要按時向部門匯報。剛剛接觸質押部監管員這個工作時，我一片茫然，說的具體一點就是：沒概念。經過了這幾個星 期的認識和了解，經歷了由陌生到認識、由認識到熟悉的過程，逐漸得把工作做細致、走向正軌。“監管員”這三個字，給人的感覺就是很瑣碎，不過事實也是并不是如此。要說難，它并不難，活兒都是人干出來的，只要你用心、只要你愿意，那么沒有什么事情做不了，也沒有什么事情做不好。

經過這段時間的學習實踐，我將監管員工作大致分為以下幾個方面：

一、巡場 每天早上八點半到貨場進行巡視，清點質押物貨量是否充足。對照質押物清單清點質押貨物。

二、整理出入庫單據 每天早上十點點半到庫房去整理單據，大約需要15-25分鐘的時間，快的話，就10分鐘搞定。對于整理單據，沒什么技巧，就是要細心一點，不然就跑吧，一次沒找齊，第二次還要去找。

三、做好各類臺賬的登記 我們主要做的報表就是質押物庫存總賬、庫存表、入庫申請批準單、出庫申請批準單、盤點記錄表、監管日志、日出控貨通知、質物數量和貨值監控表。質押物庫存總賬就是記錄每天所質押的公司的出入庫總量。庫存表是看出各個所質押的公司在每天的庫存量。入庫申請批準單和出庫申請批準單是每天出入庫的明細賬，里面可以看出每天每一筆出入庫的情況。盤點記錄表就是我們盤點時留下的記錄，這是為了觀察我們的質押物和我們系統中所記錄的是否相符，這是最為關鍵的一個步驟，往往問題都來源于此。項目運行報表就是這一周總的出入庫情況。日出控貨通知就是每天我們給倉庫告知每個所質押的公司所能出得量是多少。

四、上傳給總部 通過總部軟件進行上傳，平臺軟件必須熟悉操作，我在之前也經過了不少培訓操作。公司所有賬目都做成電子帳上傳公司平臺。所有數據公司記錄在案。

在實習期間我學到了很多知識與技巧，更重要的是我認識到了了人與人交流的重要性。監管員所有的工作其實非常簡單，但你完全照著工作規章進行，只能說你工作很認真。但不能說你干的好，為什么這么講呢？很多情況都會影響監管工作的進行，例如質押物價格浮動，質押物型號變動等等，現場企業盈利情況。舉個例子說吧，同樣都是螺紋鋼不同的型號價格不一樣。HRB335和HRB400E價格就差了不少。企業把高價鋼材換做低價鋼材，你若不懂其中緣由，這工作你是沒法繼續干下去了。總而言之，言而總之。干什么都不容易，干什么都不簡單。最重要的是你用不用“心”。1

第四篇：質押監管員總結

個人總結

2011年關將近，2012即將到來在此送上祝福：

祝公司同仁及各位領導事業順利心想事成！

這是在中鐵現代物流科技股份有限公司（上海分）的第三個年頭，對于我來講也是碩果累累的一年，在2011年里我受到公司領導的信任及身邊同事的推崇，于5月份榮幸的成為我司金融物流部煤炭項目區域操作主管。

期初感覺身上的擔子瞬間重了好多，做什么事都不可以只想著自己。要學會如何領導、如何與手底下的人盡量減少摩擦。同事在工作上有做的不對的地方，要怎么樣說能有效的讓他改正，并且言語聽起來不會太刺耳。這些對我來講都是考驗，也是對我的一種磨練。我很高興公司給了我一個這么好的機會，我會珍惜并且會做的更好。

回首2011對于煤炭項目公司也付出了很大的關懷，還特地從天津分公司借調比較有經驗的同事對我們的工作進行指導，我與各項目點的同事共同迎接公司各部門領導的檢查，對于領導提出的問題以及質疑認真的規整，和項目負責人討論出一套合理的解決辦法。我們歡迎領導的檢查以及意見，只有這樣我們才能做的更好

展望2012我們會更好的完成并且做好公司下發的指令，做到盡職盡責，從不叫苦叫累。嚴格遵守并執行公司里的各項規章制度和紀律要求，做到按時上班，不遲到不曠工，積極參加公司里組織的各項活動，服從領導工作安排；按時完成領導交給的各項工作任務，不搞情緒化，自覺履行工作職責，認真完成本職工作任務。營造一個更好的工作團隊。為公司培養更多的人才，把工作重點放在人員的動態問題做到以人為本不斷的發現并且解決問題。

在職期間我會認真本分的工作，如果迎春花要等到陽光明媚才開放，就會誤了占盡春天的天時；如果我們去創業要等到萬事俱備才動身，就會失去良好的機會；雖然你得到了豐富的經驗，但你卻失去了年輕時的創業激情，不必等到風平浪靜，我們可以乘風破浪去趕海；不必等到陽光明媚，春寒料峭時就播種。人生總是充滿著冒險，我不甘愿平凡，所以我要努力干出一番成績。

最后再次送上誠摯的祝福：

愿新的一年里，你位高權重責任輕，錢

多事少離家近，每日睡到大天亮，工資領到手抽筋，手下花錢你收禮，別人加班你加薪！

2011年12月25日

第五篇：質押監管10大風險

聚焦質押監管10大風險

動產質押業務近幾年的發展，可謂是如火如荼，大批物流企業趨之若鶩，但不容置疑，動產質押屬于高風險的業務，各種隱憂始終相伴，稍有不慎就有可能損失慘重。2012年，動產質押融資監管業務在這一年遭遇了自該業務產生以來的最大打擊，由于重復質押、虛假倉單的泛濫，鋼貿行業的信貸危機在長三角集中爆發，引發了一股鋼貿老板跑路潮，在中物聯評出的十件大事中，第十件大事是：“鋼貿流通行業倉單重復質押問題引發多方債務糾紛，金融物流風險受到廣泛關注”。然而，這只是顯露的冰山一角，說到近年來金融物流的風險損失，恐怕難以估計。此次，本刊記者部匯總了近年來見諸報端以及業內人士描述的十大常見風險特征，并邀請有著資深經驗的業內人士評定風險等級，通過案例詳解規避措施，希望能給在業內躑躅的人們一點警示和反思。風險一 ONE 貨物以次充好，以假亂真，或者數量作假

風險等級：★★★★

風險案例：美加貿易公司以出質人將作為質物的“羊絨”存入一騰物流公司倉庫，開展自管庫逐筆控制模式的質押監管業務，按照三方監管協議的約定，美加貿易公司將每包“羊絨”打上了有“美加貿易”印鑒的封條，外包裝上沒有其他標記。貸款銀行向一騰物流出具了一份質物的查詢通知，品種規格寫著“羊絨”，一騰物流即也按照銀行的查詢通知回復也寫“羊絨”，在整個監管期間沒有進行任何質物的置換與解押。到了還款期，美加貿易公司沒有歸還貸款并且公司負責人逃匿，銀行擬變賣這批“羊絨”，可是到一騰物流的所屬庫內抽取樣品送至檢驗機關檢驗的結果卻是“羊毛”，于是銀行將一騰物流告上法庭，要求承擔監管不力的責任，賠償銀行經濟損失。

點評：以次充好、以假亂真的情況往往在質押貨物入庫接收時發生。對難以判定質量的質物品種，應事先安排質量檢測手段和頻次。如果質權人（銀行）對質物質量要求的態度模糊，監管方應主動要求約定監管的方式，是僅外觀審查，還是按比例拆包抽檢，以明確雙方的權利和義務。

——————————————————————————風險二 TWO 用他人貨物質押

風險等級：★★★★

風險案例：安遠公司提供不銹鋼廢鋼，委托宏達公司煉制成不銹鋼錠，并委托其對不銹鋼錠進行對外銷售。宏達公司沒有將安遠公司來料加工業務的事實告訴銀行和物流企業，而是將其所有生產出的不銹鋼錠作為質物質押給銀行。后宏達公司無法還貸，負責監管的物流公司在進行風險保全移庫時，才意外得知并確認這批貨物為安遠公司所有。

點評：此案例風險的出現是由于沒有做好貸前調查和權屬審查。銀行在沒有了解清楚出質人生產經營情況下放貸，監管人在沒有復核質物權屬的情況下介入監管。這些核查工作必須在三方協議簽署前完成。

—————————————————————————— 風險三 THREE 重復質押

風險等級：★★★★★

風險案例：在上海某鋼材市場內，福建籍商人為獲得貸款，分別注冊組建多個貿易公司，勾結市場方，以一批貨物用不同出質人名義向不同的銀行融資，并由不同的物流公司進行監管。某一天，當其中一個物流公司巡庫時發現在此批貨物上有其他銀行的質押標簽，導致事情敗露。近兩年，這種事件屢見不鮮，特別是在經濟下滑時期，借款人還不上銀行貸款，攜款外逃，引起銀行不良率上升，物流公司遭到風險訴訟。

點評：此案例情況涉嫌詐騙。除做好貸前調查和權屬審查外，監管公司在進駐監管后應第一時間在監管區域的醒目位置標示該質物的出質人、質權人和監管方。在監管期間發現有其他監管公司入駐時應立即通知銀行做好防范工作。

—————————————————————————— 風險四 FOUE 在監管期內改變貨物權屬

風險等級：★★★★

風險案例：益華公司以塑料制品作為質物向XX銀行申請質押融資，并將這批塑料制品存放在為其進行加工業務的工廠倉庫內，由銀行推薦的物流公司進駐監管，所有手續均符合協議要求。可是不久以后由于益華公司總經理欠倉庫老板弟弟的錢無法歸還，就把該批貨物抵債給對方，也辦理了相應的手續。益華公司由于經營不善，宣布破產后，銀行和倉庫老板的弟弟分別將益華公司告上法庭，由于倉庫方為其弟提供了有利證據，最終質物判給其弟所有。

點評：本案例中，由于出質人與第三方倉庫串通，貨物被重復質押。在實際操作中應優先考慮簽署抵押協議并辦理工商抵押登記。在場地控制上，監管公司首先應與工廠倉庫簽訂租賃協議，并貼示質物標簽，以確保對貨物的實際占有。

—————————————————————————— 風險五 FIVE 非正常出庫

風險等級：★

風險案例：五豐貿易公司以汽車為質物申請質押融資，監管模式為總量控制模式。后正值該城市舉辦車展，五豐貿易想要將部分汽車開出監管區域，而剩余車輛的價值低于銀行要求的最低控制價值。可是銀行客戶經理為了維持與借款人的關系，電話放貨，致使在沒有正常解押出庫手續的情況下，出質人將汽車開走進行展覽，而最終在展覽會上，五豐貿易將車賣掉，沒有將車開回來。

點評：在開展汽車質押監管業務時，務必要保證對車輛、合格證和車鑰匙的統一管理，并應嚴格按三方監管、協議約定的程序履行出庫手續。在具體操作方案中，車輛送展場地固定且易于管理的，還可派員現場監管，此時質押車輛可不作解押出庫處理。風險六 SIX 總量控制監管中，出入庫貨物不成比例

風險等級：★

風險案例：慶華公司以原煤為質物向XX銀行申請融資，后來由于受到各種因素的影響，原煤價格大幅下降，為了減少損失，慶華公司一方面減少入庫量，另一方面加大銷售力度，加大出庫量，造成質物庫存量急劇下降，低于銀行要求的最低控貨數量。

點評：本案例中監管公司未能盡責，在庫存大量變動的情況下沒有及時告知銀行和企業做相應的準備工作。監管公司在明知庫存急劇減少的情況下應做好應急工作，一旦情況變化明顯，應立即啟動應急預案，及時與銀行和企業進行溝通。

—————————————————————————— 風險七 SEVEN 質押貨物價格下跌

風險等級：★

風險案例：寶泰公司以鉬鐵為質物向銀行申請融資，后鉬鐵價格持續走低，使質物價值低于敞口額度。并無力還款。

點評：當質物市場價格出現持續下跌，或者市場價格即將低于核定單價時，監管公司必須提前通知銀行做好相關預防措施，要求企業補貨或還貸。對短時間較難變現的質物，在業務執行前還可事先安排好處置渠道，在企業無力還款時可及時變現質物償還貸款。—————————————————————————— 風險八 EIGHT 強行出庫

風險等級：★★★★★

風險案例：開開加工廠向銀行申請開展總量控制模式的質押監管，監管地點在開開加工廠的廠區內，質物品種為鋼坯、帶鋼，不久后，由于鋼材市場每況愈下，出質人為順應市場形勢，減少生產線。后來開開加工廠為了交付客戶訂單貨物，強行出庫，造成虧貨，貨值近3000萬元。

點評：該情況往往出現在市場行情持續走低或者企業經營惡化的時候，監管公司一定要做好預防工作，當庫存臨近限額時，提前通知銀行和企業做好應對措施。當企業在庫存達到限額時仍要強行出庫，銀行與監管公司應互相配合，及時采取警告、阻攔、報警等方式，并做好現場證據采錄。風險九 NINE 內部管理問題

風險等級：★★★

風險案例：中興物流設定了三個部門，開發部、操作部和巡查部。開發部經理是公司的總經理助理級別，操作部負責人是部門經理助理級別，巡查部只是一個普通員工，操作部、巡查部人員均有開發部經理管理，連獎金都由開發部經理進行分配。

點評：本案例中，物流監管公司的部門和崗位設置出現問題，過于偏重前臺業務部門，后臺管理部門未能得到重視，削弱了內部監督制約的有效性，各項監管措施難以落實到位。內控機制的不健全放大了業務風險產生的幾率。

—————————————————————————— 風險十 TEN 以海關監管貨物為質物

風險等級：★★

風險案例：忠裕倉庫內的三家出質人公司分別向兩家銀行申請融資，由物流企業進行監管，合作開展質押監管業務，監管物為棉花、紙漿。忠裕倉庫位置并不在保稅區內，但之前曾申請辦理了保稅庫，倉庫老板也一直對外宣傳既可以存儲保稅貨物又可以存儲非保稅貨物。

銀行與物流公司在進行現場考察時，倉儲主管人員告訴大家，整個庫區中只有一個庫房是保稅倉庫，上面有保稅庫標識，其他的都是非保稅庫房，但并沒有給銀行和物流公司出示相應文件。后來由于庫內的一個出質人在外部欠債，債主通過法院查封了質物，并到倉庫提取監管的棉花時，負責質押監管的物流公司告知對方棉花是質押貨物且已被查封，可是對方卻堅稱這是海關監管下剛剛放行的保稅貨物。

后經查明，這是倉庫老板與出質人勾結，將包括其他存貨人的保稅貨物的貨物一起質押給銀行進行融資，而在貨物的新所有權人提供證明，海關與法院溝通后，也證明該批貨物是保稅貨物，“質物”終被放行，銀行只能通過其他渠道要求出質人償還貸款，增加固定資產擔保。