第一篇：信用社先進集體材料

漢陰縣澗池信用社以為人民服務為宗旨，為經濟建設服務為根本，廉潔從政，勤政為民，恪盡職守，用自己的一言一行深入落實科學發展觀，在平凡的工作崗位上做出了不平凡的工作業績。一年來，澗池信合一班人，緊緊圍繞“降比、減虧、支農、增存”的方針，突出效益核心，緊扣業務中心，把握管理重心，該社先后被評為，開創了新形勢下山區信合事業的新局

面。全社各項存款余額億元，同比增長%；各項貸款余額元，盤活不良貸款萬元，占比下降個百分點，創經營效益萬元，實現了資金營運無違紀、會出結算無事故的目標，取得了農民、經濟、信用社“三贏”的良好成績。

一、一桿標尺強化制度管理

企業的興衰與發展，管理是關鍵。澗池信用社始終把內部管理與員工的思想教育放在各項工作的首位。圍繞增收節支，狠抓經營承包責任制、扭虧增盈責任制、績效考核責任制三個到位。該社做到了“四抓”，一是狠抓管理，扎實抓好制度建設。端正態度，提高認識，積極開展自查自糾，認真抓好內控管理工作；繼續把規范經營作為重點工作來抓，把規范作為一切工作的前提；通過規范內部管理行為，加大對制度執行的督查力度，向管理要效益；以人為本，進一步加強廉政建設和安全工作，確保人、財、物安全。二是狠抓服務，提高客戶滿意度。從思想上強化全體員工的服務意識，進一步提高服務水平，努力營造服務的軟環境，要求全體員工從自身、從細小之處作好服務，用服務來穩固存款，要讓儲戶始終有“賓至如歸”的感覺，堅持做到“人走錢不走”。同時還將進一步優化金融服務，以優質的服務穩住老客戶，發展新客戶，提升滿意度和忠誠度。三是狠抓學習，該聯社提出要堅持每周的學習制度雷打不動。大家圍繞業務，結合一周的工作情況，總結、自查、交流、，并寫出學習心得。學習形式靈活多樣，或集中、或分散。養成良好的習慣，再忙再累也不能耽擱一次。為避免學習流于形式，黨支部除自己學習外，還要認真查看學習效果。通過輔導、考試，使大家對基礎業務知識全面的掌握，在全體干部職工中營造了既有壓力又有動力的學習環境。四是狠抓貸款發放，提高信貸資產質量。認真貫徹實施《漢陰農村信用社信貸管理辦法》，把信貸工作的重點向規范貸款業務操作行為、提高分析、防范風險的能力轉移，嚴把貸款發放關，從源頭上防范信貸風險，提高信貸資產質量。通過進一步建立和健全了各項制度和責任制，澗池信合管理工作走上了制度化、規范化的軌道。

二、一腔熱血抓好五級分類

為打破舊體制、舊框框對信用事業的束縛，該社從改革入手，在全社范圍內狠抓了“管理機制、服務手段”創新。在機制上：堅持以人為本，創新勞動分配機制，推行全員勞動合同制、競爭上崗制、末位淘汰制，搬掉了鐵交椅，砸毀了鐵飯碗，打破了終身制，增強了員工的危機感，實現了管理機制的創新。在工作方式方法上，信用社一班人腳踏實地地走出了一條“牢記宗旨，創新信貸服務，構建信貸引存工程；創新打工服務方式，構建聯誼儲蓄工程；創新集鎮服務方式，構建活期存款工程；創新責任攬儲方式，構建愛社儲蓄工程”的創新之路，按照縣聯社的安排和部署，搞好了貸款五級分類管理，從宣傳發送，組織學習，到具體實施，澗池信合人都堅持“早安排、早動手、早出成效”的原則，通過兩個多月的艱苦工作，認真細致分類，正是反映了信貸資產質量，并在市縣檢查驗收中順利過關三、一片赤誠抓實“三農”工作

澗池信用社始終將貼心服務“三農”，積極支持社會主義新農村建設作為農村信用合作社永恒的主題，并牢固樹立了離開農業、農村、農民，信用社就成了無本之木，無源之水的思想。為拓寬服務新領域，該社員工面向基層、面向農村、面向群眾，轉換經營機制，創新支農方式，始終把信用社自身發展置于全鎮農村經濟發展之中，并積極配合鎮黨委、政府搞好社會主義新農村建設，實行資金傾斜、利率優惠等一系列優惠政策來扶持。在優化支農服務上，深入開展“推廣農戶小額信用貸款，創建農村信用工程”活動，優化支農服務，全鎮共評出信用村個、信用戶萬戶。向個農戶頒發了《貸款證》，發證面達到%（占評定戶數），核定小額信用貸款元。農民憑證貸款，極大地方便了農民，累計發放小額信用貸款筆，萬元，農戶小額信用貸款余額達到萬元。在創新服務手段上，走村串戶，送資金、送信息、送技術，發揮資金使用效益，做到牽科技線、架調整梁，建服務臺、鋪致富路，搭市場橋，幫助農民引進良種，推廣科學技術，調整結構，增加收入，共為個農戶上門放貸元，占小額農戶信用貸款總投放的%。在扶持特色產業上，積極扶持蠶桑、畜牧等主導產業。累計投放支柱產業貸款萬元，重點支持了。在信用社的大力扶持下，全鎮各項產業建設快速發展。在優化貸款結構上，不斷探索商業流通資金運動規律，積極做好個體私營經濟黃金客戶服務工作，簡化手續，實行評定、發證、放貸“一站式”服務，吸引大批經濟“

第二篇：信用社先進集體材料

xx信用社先進集體材料

2011年，xx信用社在省、市、縣聯社領導部門的正確引導下、在銀監部門、人行的依法監管和幫助下，深入貫徹省聯社經濟工作會議精神，認真落實省聯社重點工作部署，堅持“強服務、促轉型、謀跨越”的理念，轉換經營方式，創新內部機制，緊緊圍繞有效防范風險和促進業務發展開展工作，為地方經濟發展作出了新的貢獻。同時，以風險防范為重點，強力規范經營管理，全面提升了資產質量，以優化人力資源配置為中心，切實加大了人力資源建設力度；通過整頓經營作風、強力推進依法合規經營基礎，促進了xx信用社持續穩健發展。經過全體員工的共同努力和辛勤工作，各項工作取得了可喜的成績。

一、各項業務情況

截止2011年底，xx信用社業務經營情況總體表現為：一是存款較年初大幅增加，各項存款余額為26147萬元，較年初增加9570萬元，增幅為56.37%，圓滿完成縣聯社下達的全年任務指標；二是貸款投向合理，支農效果日趨明顯，各項貸款余額為19212萬元，較年初的20220萬元壓縮了988萬元，其中農業貸款累計投放3812萬元，貸款規模趨于穩定，農村信用社支農“主力軍”作用和縣域經濟發展助推器作用明顯得到發揮。三是不良貸款穩步下降，清非工作有效開展，截至年底，全社農村信用社不良貸款累計收回429.8萬元，信用社全體員工，在清非工作壓力大、形勢嚴峻的情況下，群策群力，完成了縣聯社下達的任務指標。四是財務收入穩步增長，經營效益大幅度提高，截至年末，貸款利息收入2085萬元，實現利潤1757.17萬元，比上年同期的1151.62萬元增加了605.55萬元，增幅達52.58%，抗風險能力水平的進一步提高。

二、主要工作做法和措施

2011年成績的取得，主要得益于上級管理部門的正確領導，得益于地方各級部門的關心和支持，得益于全體信合員工的團結奮斗和不懈努力。在一年里我社始終圍繞“強服務、促轉型、謀跨越”的理念，主要在轉換經營方式，創新內部機制，防范風險和促進業務發展方面動腦筋，做改革。

我們的主要做法和措施是：

（一）思想重視，認識到位，形成合力，引領各項業務又好又快發展

2011年我社嚴格按照科學發展觀的要求，把合規經營、穩健發展作為頭等大事來抓。年初，在省、市、縣聯社召開經濟會議后，我社立即組織召開工作會，傳達了會議精神，安排部署了全年工作，并與全社所有員工簽訂了工作目標責任書。使全社職工統一了思想，明確了目標，結合各社實際情況，擬定對策，分解任務，落實責任，做到人人頭上有指標，個個肩上有壓力，目標一致向前走。在困難面前，不畏懼，不退縮，凝心聚力，眾志成城，群策群力，干事創業。一年來xx信用社無論在存款增長，貸款營銷，不良貸款清降還是中間業務拓展上，都取得了較好的好成績。

（二）多舉措，多方位，加大資金組織力度，確保各項存款穩步增長

雄厚的資金存量不僅是金融機構實力的象征，也是進一步發展之根基。我社在**縣經濟發展萎靡的大環境下、在金融行業競爭激烈的小環境下，在周邊存貸款資源匱乏、民間借貸盛行的社會風氣下，揚長避短。在服務質量、方式方法上，采取多種措施組織資金，壯大資金實力。一是牢固樹立“存款立行”，“資金是生存之本、效益之源”的指導思想，把組織資金工作作為一項日常工作來抓，深入開展“走千家，訪萬戶，共成長”活動，深入村委、機關、企事業單位，探尋新的存款增長點。二是抓住今年多個村委組織新農村建設，全縣開展的三項整治活動，中南鐵路大拆遷，**南站安置樓建設等多項大額資金流動的機遇，積極動員，牢牢把握住政治性因素帶來的存款來源。三是在大力支持縣域經濟發展的同時，積極開展以貸引存、存貸結合等業務，支持地方發展優勢產業，取得了良好的經濟效益，培育了新儲源。四是在不斷改善辦公條件的同時要求全體職工在上班期間必須統一著工裝、佩帶工牌，并推行了微笑服務、限時辦結、首問責任和服務承諾制，有效地提升了服務質量，做到了讓客戶滿意，穩定了存款份額。一年來，通過全社員工的共同努力，各項存款新增9570萬元，為業務的進一步拓展奠定了資金基礎。

（三）積極營銷，合理轉型，進一步提高信貸管理水平

我社今年在嚴格執行國家宏觀調控政策的基礎上，緊緊圍繞社會主義新農村建設的總體要求和堅持省聯社“三法一指引”的工作方針進行市場定位，在確保信貸資金安全運營的前提下，繼續加強信貸投放力度，積極支持地方經濟發展。一是繼續加大農業貸款投放力度，不斷擴大支農服務領域，尤其是加強了對農業基礎設施建設和農村工商業的扶持力度。二是適應地方經濟發展要求，積極支持青年創業貸款。三是借助福農卡的宣傳、發行和推廣工作，扎實有效地開展農戶小額信用貸款，使農村信用環境得到明顯改善，較好地解決了農民貸款難的問題。四是積極支持了中小企業、個體工商業和城鎮建設，從而促進了農民增收和縣域經濟繁榮，實現了農村信用社的又好又快發展。

（四）整頓經營作風、促進依法合規經營

2011年我社將經營作風整頓和合規經營做為一件大事來抓，促進了企業的合規經營。早在年初我社便建立了事后監督崗，對發現的問題一一建立臺賬，落實整改責任，決不搞下不為例、姑息遷就，對限期未整改的，要嚴肅進行嚴厲追責，確保各項業務又好又快的發展。

（五）加強信貸管理，努力提高資產質量。

為了確保信貸資金的效益性、流動性和安全性。2010年我社采取了一系列辦法加強了信貸管理，提高了資產質量。

一是要求信用社內部從受理崗、調查崗、審查崗、審議崗、審核崗等各崗位人員在貸款的發放上必須嚴格執行《貸款通則》、《貸款操作規程實施細則》、《擔保法》等信貸管理法律及規章制度，尤其是按照省聯社“三法一指引”文件精神，確系能做到貸款“三查”制度，依法合規的開展工作。

二是加大依法清收不良貸款的工作力度，2011年我社通過依法收貸等手段，累計收回不良貸款429.80萬元。通過這一系列工作的開展及時發現和處置貸款潛在風險，完善了信貸管理制度和操作流程，切實遏制了違規違法發放貸款行為，實現了農村信用社的可持續性發展。

（六）持續推進案件專項治理工作

為了鞏固案件專項治理的成果，今年年初，信用社全體員工都簽訂了《**縣農村信用社黨風廉政建設責任書》和《案件防控責任書》，把反腐倡廉工作貫穿于各項業務活動中。并且按照縣聯社的要求，進行了內部案件排查，并加大了對“九種人”的排查力度，而且對借冒名貸款、大額異常存款、異常賬戶資金流動情況、預留印鑒、重要空白憑證的管理等重點風險業務進行了全面的排查，切實做到了全年安全無事故。

總結過去一年的工作，我xx信用社取得了一定的成績，但是距離上級要求和客戶的期望還存在一定差距。新的一年里，我們將結合實際認真落實科學發展觀，堅持“強服務、促轉型、謀跨越”的理念進一步堅定信心，振奮精神，扎實工作，按照上級的要求部署，一如既往地履行好本職工作，開創xx信合事業的新局面，為**經濟的繁榮與發展盡一份力量。

二O一二年一月十三日

第三篇：信用社先進集體材料

**信用社先進集體申報材料

**信用社在區聯社的正確領導和指導下，認真貫徹落實黨的金融方針、政策，深化金融改革，強化經營管理，提高服務質量，超額完成了各項任務指標。截止*月*日，各項存款余額為*萬元，比年初增加*萬元，其中低成本存款*萬元，完成計劃的174.5%。各項貸款余額為*萬元，比上年增長*萬元，全年累計發放貸款*萬元，累計收回貸款*萬元，到期收回率100%。200*年全年實現各項收入*萬元，其中各項貸款利息收入*萬元，比上年多收息**萬元，另中間業務收入**萬元，占全區50%。各項支出**萬元，實現盈余**萬元，實現計劃*萬元的**%。呈現出業務穩步發展，資金營運合理，經濟效益良好，文明建設成效顯著的好局面。

一、以蚍蜉撼樹的開拓精神打開局面

**開發區是**的經濟熱點，更是金融業扎堆競爭的重點區域。在不到15平方公里的彈丸之地，就密密麻麻地布設了10余家金融機構。既有國有商業銀行，也有股份制商業銀行以及自助銀行，市場處于高度飽和狀態。作為新插入的農村信用社，一沒有客戶資源優勢，二沒有品牌優勢，如何參與市場競爭，許多同行都在等待著看笑話。**信用社認清形勢，果斷地打出“三板斧”，迅速打開了市場。

板斧之一：市場定位找客戶。**信用社不唯書，不唯上，一切從實際出發，通過近一個月的明查暗訪，摸底排除，從而對轄內客戶的分布、服務的需求、居民理財的偏好等情況了然于胸，準確提出了“抓大、拓中、不放小”的市場定位思路。對開發區內的大項目、大客戶采取各個擊破的方式，集中公關，力爭每月有一定的進展；對一般客戶進行重點拓展，形成支柱客戶群；對因土地征用后由農民變為居民的這部分客戶，也不嫌棄其小，力爭積小流而成江河，聚沙成塔，集腋成裘。

板斧之二：捕捉信息挖客戶。開發區因其特殊的區位、經濟環境，導致其市場瞬息萬變。針對這一特點，**信用社高度重視信息的采集，從源頭抓起，與當地招商、稅務、工商等職能部門開展全面合作。對捕捉到的目標客戶，立即采取有效措施以跟進。如該社通過招商部門提供的信息，獲知轄內**村有大量土地將被征用，搶先一步，迅速上門與該村委會干部溝通洽談，促成該村3000萬資金落戶信用社。

板斧之三：重點公關留客戶。在開拓市場過程中，**信用社注重培植客戶將信用社作為首選銀行的意識，通過多期介入，后期提供優質服務，有效拓展了一批黃金客戶。如**建筑工程有限公司，是一家資金實力雄厚的從事房地產開發的企業。為了挖掘這一黃金客戶，該社反復上門宣傳信用社的服務功能和業務品種。當得知該企業對現金供給、清算效率有較高要求時，當場表態給出“四項承諾”：保證現金足額供應，保證清算實時到賬，保證雙休日受理清算，保證給予貸款支持。于是，公司抱著試一試的態度，在該社開立了賬戶。由于承諾一一兌現，經過幾個月的交往，公司非常滿意，便將所有賬戶開立到信用社，且賬面資金常年保持在600多萬元。

二、以潤物無聲的貼心服務贏客戶

**信用社深知自身在品牌、產品功能等“硬件”方面與其它銀行比有一定差距，于是揚長避短，在服務、效率等“軟件”方面下功夫，達到四兩撥千斤的目的，進而在金融機構林立的開發區形成了強大的競爭力，贏得了客戶的青瞇。

（一）規范化服務樹形象。首先，實行標準化建設。在營業大廳內配備了沙發、飲水機、老花鏡、報刊等人性化的服務設施，努力營造溫馨、舒適的服務氛圍，處處體現人文關懷。其次，細化服務標準。制定了《員工崗位工作規范》，把優質服務量化、細化、規范化，包括從對客戶的問候語到具體服務內容，努力做到可親、可信，強化對員工的約束，提高了規范化服務水平。

（二）特色化服務樹品牌。**信用社創造性地推出“三提醒”服務；對客戶到期存款、貸款及辦理其它業務需要注意的事項及時予以提醒。通過開展“三提醒”服務，增強了客戶對信用社的依存度和信任感，起到了穩儲增儲作用。其次，推出量身定做服務。如該社針對園區內中小企業具有“資金需求量小、用款急、頻率高”等特點，及時推出了“企業信用保證授信”這一個性化產品，較好地滿足了**工程有限公司等客戶的服務需求，進一步密切了社企之間的關系。目前，開發區內的中小企業已大部分發展成該社的綜合客戶。

（三）一體化服務樹地位。針對新入駐的企業對辦理各項手續不熟悉的實際，**信用社積極為客戶排憂解難，在同業首創了一體化服務模式，幫助企業代為辦理成立初期的各項手續，此舉得到了駐企業的高度評價和招商部門的高度贊賞。該社先后為8家入駐企業代辦了企業代碼、開戶許可證、驗資等手續，讓企業“坐享其成”，投之以桃，報之以李。這些不僅紛紛將賬戶開立在信用社，而且將所有業務交由該社打理。

三、以社文化樹合規意識，以科技手段保安全 在經營過程中，**信用社既堅持全面拓展，又注重風險防范，以快速發展推動企業做大做強，以嚴格管理促進企業健康發展。

（一）合規文化引導。該社每月定期組織召開了一次以合規經營為主題的學習活動。通過案例分析、現場指導、角色扮演、交流互動等多種形式，使廣大員工切身感受到合規經營的重要性，知道“應該做什么、怎么做”，從而自覺樹立起了“合規經營、按章辦事、規范操作”的意識，在全社上下形成了“合規經營人人有責、合規經營創造價值”的氛圍，促進了業務持經營又好又快發展。

（二）人本管理激勵。按照“唯才是舉”的原則，將能力強、業務精、負責任，講奉獻的員工充實到重要崗位上鍛煉，為每名員工潛能創造機會，為每個崗位的發展創造條件，激發了想有所為、能有所為的員工的工作激情。其次，按照“績效優先、兼顧公平、確保存量”的原則，以業績論英雄，以貢獻定收入，真正激發了全員工的積極性、主動性和創造性。

（三）科技手段監控。該社在管理上與時俱進，從人盯人監管方式迅速過渡到以電子設備實時監控模式。堅持每天查看一次監控錄像，看是否堅持一日三次碰庫、貸款發放是否上柜、柜員離柜錢箱是否上鎖和退出操作狀態等。通過運用科技手段，變人管理為機器管理，變定期監督檢查為“時時管理”“處處監控”，大大提高了管理效能，有效避免了各類風險的發生。

四、以ATM等中間業務為發展方向

**信用社依托區域發展優勢，積極推進自助銀行業務，并將自助銀行業務迅速發展為全面提升綜合競爭力的引擎和龍頭。今年以來，該社ATM單機交易量一路節節攀升，不斷刷新紀錄。特別是進入*月份以來，跨行交易更是火暴異常，單月交易達14439筆，日均交易量達500筆，在全省銀行強手如林的ATM跨行交易排名中，名列第二，并在湖北信合簡訊**年第*期發表刊登。

五、依靠政府力量，積極開展村組集體貸款清收 為了實現央行票據兌付,**信用社積極與**、**村組（現已劃**開發區管轄）聯系，并依靠政府、積極開展村組集體貸款清收工作。通過幾個月的協商，該社共收回村組不良貸款51萬元，率先實現轄內村組不良貸款結零的任務。

一年來，該社的各項工作都有新的突破，取得了新的成績，為江夏信合的蓬勃發展作出了突出貢獻。

二O一二年二月二十五日

第四篇：信用社先進集體典型發言材料

信用社先進集體典型發言材料

尊敬的各位領導、各位同仁：

大家好！首先，對于縣聯社授予我社先進集體的榮譽我們感到十分榮幸，我代表xx分社全體員工，對縣聯社黨委及各部室的關心和支持，對各兄弟社的鼎力相助表示衷心的感謝！我們在工作中所取得的成績，是縣聯社領導關心支持、科學決策、正確引導的結果，是同志們任勞任怨、相互團結、艱苦奮斗的結果，成績和榮譽屬于為xx分社做出貢獻的每一個集體和個人。二是調查摸底，及時掌握第一信息。首先組織對各項不良貸款，包括貸款時間、貸款用途、債務人現狀等進行摸底調查、科學分類。根據每戶實際存在的問題和困難，采取“一戶一策”的方式，現場落實清收處置方式、收回時間和清收責任人；對鄉鎮黨委、政府、縣直各單位及其下屬機構，黨政機關、事業單位干部職工自貸或擔保拖欠的債務，主動上門跟所在單位一把手溝通，請求協助清收。其次通過多方渠道密切關注不良貸款戶的各種信息，隨時進行動態跟蹤，在第一時間介入，做到有的放矢。如2009年12月9日，我在外面吃早餐時，無意中聽到鄰座的人在談起石田村xx家前幾天娶媳婦的事，我立即想到此人在我社還有一筆1000多元的老貸款，因家中無錢，已經十多年沒還利息了，他家剛做完喜事，應該有錢還這筆貸款了。于是我馬上跑回社里叫上管片信貸員趕到他家，一開始他還想以沒錢來抵賴，通過我們一番耐心的思想工作后，他放棄了原來的想法，爽快的把貸款本息全部結清。功夫不負有心人，這一趟我們收獲了1080元本金，920元利息。同時，時刻關注與貸款戶有關的退耕還林補助款、種糧補貼款及各種政策性補貼，補貼一經發放，就主動上門，督促還貸。三是充分利用村組長資源。各村村組長對其組上的人員情況一般都非常熟悉，加之他們大多純樸、熱心幫忙，在清收工作中，我們充分利用了這一有利資源。每到一個村，我們一般不去找村干部，而是走到哪個組就直接找到該組的組長，與他們溝通好，在他們的陪同下逐戶進行清收，既節省了時間精力，又通過他們了解了情況。四是充分發揮鍥而不舍、克難攻堅的精神。清收不良貸款情況復雜，難度較大，工作不會立馬見效。在實際工作中，全體信貸員抱著極大的決心、耐心和信心，充分發揮了鍥而不舍、克難攻堅的精神。我社下轄的深沖、高田等村組毗鄰廣西，距社有80多公里，且交通不便，住戶分散。

第五篇：信用社

淺談農村信用社合規文化建設

淺談農村信用社合規文化建設

合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關于銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定，它是銀行內部的一項核心風險管理活動。作為農村信用社，合規文化的作用，就是要在每一個業務操作和管理層面，構筑一個風險意識行為邊界，從而確保業務操作和管理指令的實施。因此，合規風險管理是農村信用社構建有效內部控制機制的基礎和核心。

近年來，銀行業監管部門不斷加大監管力度，同時農村信用社也越來越充分地認識到合規風險管理、合規范文化建設的重要性。但是客觀而言，農信社的合規文化建設仍然處于剛起步階段，現狀不容樂觀。

一、客觀現實

（一）管理認識不到位。農信社對于合規風險、合規文化的認識，長期以來一直存在不到位的問題，違規經營、道德風險長期困擾和制約著農信社的穩健發展，認識不到位導致農信社在追求金融創新、追求企業利潤的同時，忽視了合規風險管理，忽視了農信社合規文化建設。管理層沒有將合規文化建設納入議事日程，執行層認為束縛了手腳，限制了業務的開展。

（二）案件頻發令人憂。在近幾年農信社發生的案件中，從農信社員工貪污，到內外勾結作案，再到高管收受賄賂等等，可以說農信社內部各層次人員均有問題出現，案件頻發暴露了農信社在操作流程、管理等方面存在的問題與缺陷。

（三）合規建設較滯后。信用社在制定、設計合規制度體系時，未能全面考慮，覆蓋合規風險管理或者說合規文化內涵的各個層面。在大量的規章制度面前，有規不依、有章不循的現象很多。花費大量人力、精力和財力設計出的合規制度成為擺設，合規文化建設成為人人都會說的一句空話。

二、合規文化建設的功效

（一）保證法律、規則和準則得到遵守的功能。只有遵守法律、規則和準則，才能避免遭受法律制裁、監管處罰以及隨之而來的聲譽損失。自覺學習、運用和遵守上述規則，有利于農信社提高經營管理水平，在避免信用風險、操作風險和市場風險的同時，提高駕馭合規風險的能力。

（二）整合流程，促進業務發展的功能。銀監會在首屆合規年會上指出：“當前幾乎所有中資銀行的業務流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，農信社要以合規為契機，整合流程，明確上下左右在流程中的位置和作用。

（三）良好企業文化的培育和形成功能。合規是良好企業文化的重要特征和內核，合規管理機制的建設過程也是培育良好企業文化過程。農信社經營應當注重穩健和操守，既關注結果，也要關注過程，不能“只問結果不問過程”，要倡導“在發展中解決問題”，但不能“用發展來掩蓋問題”。合規就是使農信社經營管理符合法律、規則和準則的過程，合規的農信社必然擁有良好的企業文化；而不合規的農信社，必定存有錯位和扭曲的企業文化。

（四）監管接口的功能。實施合規管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應省聯社、監管部門的要求。合規的監管接口功能主要是通過農信社內部合規與外部監管的“有效互動”來實現的。通過“有效互動”，可以促進外部監管規則的內部化，實現“主動合規”，同時有利于保證農信社在監管規則制定過程中的話語權，主動爭取有利于自身發展和業務創新的外部政策。

三、農信社合規文化建設的建議

（一）高層帶頭、倡導踐行合規文化。

合規作為一種文化，必須要從高層做起，銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：“合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效。”合規應從農信社高層做起，高層應帶頭合規。一是高層領導的所作所為首先要合規，要率先垂范，不僅要樹立合規意識，更要在行動上以身作則，保持言行與農信社的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領導一定要重視合規管理，配備合適的合規管理人員，合規管理的職能要細化，職責履行要到位，提高整個組織成員的合規水平。具體需要做的包括：

1、高級管理層應確定銀行合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化，這對于銀行業金融機構有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。

2、建立有效的合規風險管理體系。監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。建立有利于合規風險管理的三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當的獎勵，并對舉報者給予充分的保護。努力培育農信社全員的合規意識，在農信社上下推行合規人人有責、主動合規、合規創造價值等合規理念。“合規從高層做起”是巴塞爾銀行監管委員會指導原則中的一個重要理念，也是山東省農村信用社對各級領導的基本要求。對于基層信用聯社而言，“高層”就是指信用聯社的領導班子，各職能部門負責人。因此，農信社應充分發揮各級管理人員的帶動作用。領導人員要身體力行，做誠信、正直、守法、合規的表率，做合規工作的堅定組織者和踐行者。

（二）主動合規，全員參與合規文化。

主動合規是倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。銀行必須認識到任何合規風險信息可能并不是一個孤立的、偶然的現象或問題，有可能是一個整體的、具有因果關聯和共性的問題或者潛在隱患。這就需要銀行形成鼓勵主動報告合規風險的基調，同樣的問題，如果發現了合規風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責，乃至給予獎勵。合規并不只是專業合規人員的責任。合規風險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業務點都是合規操作的風險點，對合規部門來說，要求其控制住每一個風險點是非常困難的，即使可能，也是不現實的。實際上，農信社每一名員工都是合規操作和管理的第一責任人。堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，杜絕有章不循、違規操作現象，逐步確立起“合規人人有責”的理念。因此，合規文化建設應強調人人有責，員工應樹立這樣的意識：即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發生，作為農信社的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內有效防范合規風險。員工應將合規文化建設與日常的工作和業務有機結合起來，將合規文化意識滲透到自己的工作中。高層不能因為不從事具體業務工作，而認為合規文化建設與自己無關，其他員工不能因為自己只從事具體工作，不承擔決策責任，而認為合規文化建設這樣的“大事”應該由領導去管。農信社合規文化建設關乎農信社的聲譽與發展，換言之，也與各員工自身利益密切相關。

（三）部門協作，齊抓共管合規文化。

在合規文化建設的過程中，農信社制定及貫徹執行合規政策和農信社理事會和高級管理層的支持是合規管理的重要基礎。對農信社的真正考驗是各機構、各部門在日常工作中的風險預警及與合規管理部門或合規崗位的合作；各部門在營造和加強一個全面的合規文化方面起著非常重要的作用。如果各機構、各部門對合規方面的責任持消極的態度，則會阻礙合規文化在農信社內部的接受和普及。所以說，農信社各部門要處理好分工與合作的關系。

一是要界定合規部門與內審部門的職責分工和合作。這是中資銀行合規部門設立過程中容易混淆的問題。（1）合規部門是負責合規風險識別、量化、評估、監測、測試和報告的專職部門，而合規檢查則是內審部門的一項職責。（2）合規部門應受到內審部門的定期復查。（3）合規部門與內審部門之間應建立明確的合作機制，如合規部門的工作可以為內審部門的復查提供方向；內審部門的合規檢查結果是合規部門識別、收集和跟蹤合規風險信息和合規風險點的重要來源和依據。

二是要界定合規部門與業務部門的關系。各個業務部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，并配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要樂意為各業務部門和銀行員工提供合規咨詢和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持。合規部門最重要的一項職能就是統一組織、統籌協調或參與銀行業務政策、行為手冊和操作程序的修訂，有時甚至組織人員代為起草。

三是要處理好合規部門與其他風險管理部門的關系。它們都是管理銀行風險的職能部門，分別側重于某一特定風險的管理，但合規風險是產生銀行其他風險的一個重要誘因，特別是導致農信社操作風險產生的最主要，也是最直接的誘因。

農信社只有從上至下、從下至上都建立起了領導帶頭、上下同心、部門協同、齊抓共管的合規團隊文化，農信社的合規正氣、習慣、文化才能蔚然成風，各種違規思維和歪風邪氣才會失去其存在的環境、土壤、空氣等而逐漸消亡。

（四）內外配合，良性互動合規文化。

農信社合規文化建設要走出“農信社與監管機構之間博弈”的誤區，形成外部監管與內部合規有效互動的局面。國際銀行業實踐表明，外部監管機構的監管不應也不可能代替銀行內部的合規控制，有效的外部監管必須以完善的銀行內部合規控制為基礎。只有銀行將合規風險納入銀行全面風險管理體制中，進行合規文化建設，建立有效的合規風險管理機制，監管部門的監管重心才能轉向以監督和評價銀行合規風險管理機制有效性上來，而不是事無巨細的監管。建立“外部監管與內部合規有效互動”的合規文化一是合規部門負責對監管部門下發的監管文件等進行闡釋，并從專業的合規角度向高級管理層提出有效執行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導，并對文件的執行持續跟蹤。二是對于監管文件不明之處要求監管部門給予解釋，以準確和把握監管意圖。三是根據監管部門的要求代表農信社參加監管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。一方面要求監管機構在制訂相關監管規則時，應深入征求農信社方面意見，給予農信社充分表達意愿的機會，從而使制定出的監管規則更加符合農信社現實，更加具有操作性；另一方面要求農信社必須主動爭取和行使自己的話語權，對于監管機構即將出臺的法規、規章等結合自身實際情況，提出合理有效的意見和建議，從而形成監管機構與農信社之間的良性互動。主動爭取有利于自身發展和業務創新的外部政策。

（五）尊重科學，發展創新合規文化。

合規文化建設并不是僵硬的、一成不變的，合規文化要與時俱進。當有關的合規法律、規則或準則以及其他經營環境發生重大變化時，應對合規文化建設的內容進行重新的審視和確認。金融市場中新產品、新問題層出不窮，法律及監管環境的變化隨時會對銀行的經營和發展方向產生直接或間接的影響。因此，農信社應密切關注法律法規、監管規定和市場規則的最新發展，并根據上述內容調整農信社自身合規文化建設的內容。因此我們說合規文化建設不是一個靜態的過程，而是一個動態的過程，要以可持續發展的眼光來看待它，建立可持續發展的合規文化。在市場經濟中，農信社作為非銀行金融機構，金融風險無處不在，無時不在，關鍵是如何認識風險并在控制風險的前提下取得收益，這就需要農信社的員工在開拓業務的過程中能夠發展和創新合規文化，營造良好的合規文化氛圍等。“只有正確地把握合規與創新的角度、速度、深度、廣度、節奏及相互聯系等，才能保證農村信用社列車穩健高速運行，安全性、流動性、效益性相得益彰”。