第一篇：小貸公司申報審核資料清單

小貸公司申報審核資料清單

一、（一）股東名冊及出資額、出資比例

（二）小額貸款有限公司章程

（三）業務管理制度

1、信貸業務管理方法

2、信貸資產五級分類管理方法

3、法人客戶信用管理方法

4、個人信用等級評定方法

5、客戶經理管理方法

6、授信管理實施細則

（四）財務管理制度

（五）風險監控制度

1、貸后管理方法

2、貸后風險管理方法

3、不良貸款管理方法

4、貸款責任認定及追究辦法

（六）信息披露制度

二、責任承諾書

三、股東基本情況

（一）關于設立XX小額貸款有限公司出資協議書

（二）股東之間無關系承諾書

（三）小額貸款有限公司股東出資情況

（四）各股東情況介紹及有關證明材料

1、法人股東情況介紹及有關證明材料

（1）法人股東情況介紹

（2）法人股東決定

（3）法人營業執照及企業機讀檔案登記資料、代碼證、貸款卡

（4）法人股東誠信材料（無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明、無違法經營證明、無欠稅證明）

（5）信用記錄查詢授權書

（6）法人股東法定代表人身份證、無犯罪記錄證明、無不良信用記錄證明復印件

四、董事、高級管理人員擬任人材料

（一）市金融辦核準董事、高級管理人員任職資格書------------

（二）區金融辦擬同意董事、高管管理人員任職資格意見----------

1、小額貸款公司擬任人員任職資格申請書-----------------------

2、股東會關于董事、高管管理人員擬任職決議------------------

3、擬任人任職考察報告--------

4、小額貸款公司董事、高管管理人員資格申請表-----------------

5、擬任人未來履職計劃--------

6、擬任職人承諾書------------

7、擬任人員無犯罪記錄證明及個人信用報告---------------------

8、擬任人相關證明書（身份證、畢業證、專業技術職稱證明）------

9、驗資報告------------------

第二篇：小貸公司信用評級資料清單

小額貸款公司信評級資料清單

小額貸款公司信用評級資料清單

一、基礎資料

1、公司營業執照（副本）復印件，組織機構代碼證書（復印件），國、地稅務登記證（復印件），貸款證（卡）復印件，在省金融辦等主管部門的（批復）備案證；

2、公司成立的批準文件及最新公司章程，歷次注冊資本變更驗資報告；

3、公司建立、發展與經營簡史，取得的榮譽情況等（有則提供）。

二、其他資料

1、公司主要股東概況[法人股東需提供其：營業執照、簡介以及最近一期財務報表，自然人股東對其身份背景、工作（經營）情況作簡要描述]，下屬機構或分支機構概況（有則提供）；

2、公司高層管理人員工作簡歷及員工整體素質情況；

3、公司內部組織機構設置及管理體制概況；

4、公司主要管理制度，包括貸款業務操作流程及管理規范、風險管理及監控、信貸審查（授信）制度、客戶信用評價、不良貸款清收（處置）措施、貸款分類內部實施細則、保證貸款和抵(質)押貸款的管理規定、部門崗位職責、財務管理、人事管理等（可根據實際制度建立情況提供，如內容較多可提供電子版）。

5、公司近1年工作總結或總經理工作報告。

6、與其他機構（包括金融機構、法律事務所、催帳公司等）的合作協議（有則提供）；

三、業務資料

1、貸款業務臺帳[上年末及本最近一期，包括客戶名稱、所在行業、借款用途、貸款額、貸款起止日期、貸款余額、利率、擔保方式]。

2、貸款分類明細表（簡要說明貸款分類的操作、認定和審核等工作程序和工作標準，以及正常貸款和不良貸款遷徙變化情況和說明）；

3、五大貸款客戶（隨機抽樣）基本情況（包括營業執照復印件、最近一期財務報表、貸前調查報告、相關合同文件、貸后檢查記錄等）；

4、公司的違約客戶（包括逾期、展期）清單，處置及損失情況統計結果；

四、財務資料

1、公司近三年經審計的財務報表（不滿3年可提供成立以來的年底報表）及本截止上月底的財務報表，以及相應科目明細（對外借款、應收應付款、存入存出保證金、管理費用、股權投資等）；

2、上年末及本最近一期（與財務報表時點一致）的銀行對賬單；

3、公司目前所享受的稅費（營業稅減免）、資本金增加、風險補償等方面的優惠政策。

第三篇：防雷設計審核資料清單

防雷設計審核程序

送審資料：

1.《防雷裝置施工圖設計審核申請書》；

2.建設工程規劃許可證；

3.總規劃平面圖；

4.防雷工程設計單位資質證、設計人員資格證書（2個）；

5.防雷工程施工單位資質證、施工技術人員資格證書（2個）、焊工證（2個）；

6.經當地持有氣象主管機構認可的防雷專業檢測機構出具的有關技術審查意見及檢測委托書；

7.電氣總說明；

8.弱電設備的防雷設計圖；

9.防雷裝置施工圖設計相關圖紙(基礎防雷圖、天面防雷圖、均壓環設計圖、立面圖等）；

10.雷電災害風險評估報告（大型建設工程、重點工程、爆炸危險環境等建設項目）。備注：以上提交材料如為復印件需加蓋公章。

受理地點：廣州市花都區政府投資服務中心2樓（氣象局窗口）

地址：廣州市花都區新華街百合路36號

電話：020-36888326

防雷竣工驗收程序

送審資料：

1.《防雷裝置竣工驗收申請書》。

2.《防雷裝置設計核準書》。

3.防雷工程施工單位資質證和施工技術人員資格證書。

4.防雷檢測機構出具的防雷裝置檢測報告書。

5.防雷產品安裝記錄。

6.防雷產品出廠合格證書。

7.防雷產品測試報告。

8.防雷裝置竣工圖。

備注：以上提交材料如為復印件需加蓋公章。

受理地點：廣州市花都區政府投資服務中心2樓（氣象局窗口）

地址：廣州市花都區新華街百合路36號

電話：020-36888326

第四篇：小貸審核技巧

審核流程細則

第一章 概要

為統一審核人員作業流程，提高作業品質與效率，同時加強風險管理，特制定此流程細則。此細則適用于風控部所有審核人員，適用產品包括：薪金貸、精英貸、業主貸、優質業主貸。

第二章

初審

一、初審大綱

1、征信報告： 信用情況 負債情況

三方信息（社保、公積金、工作及住址變更情況、婚姻狀況）：

2、流水： 1 結息

2月底余額及最終余額 3賬上停留較久的余額 4 等額進出賬情況 5 異常進出帳情況 6 流水斷續情況

3、資產 1 房產評估 2 車產評估 3 其他資產

二、初審細則

1、資料完整性及真實性核實

為了保證初審人員的工作有效性，首先須對客戶資質和申請資料的真實性、完整性進行核實，重點核實內容和操作方式如下：

1.1根據客戶申請表填寫情況，判斷客戶資質是否滿足基本進件要求，重點核實內容如下：

1.2客戶年齡是否在18—55周歲（包含18周歲，不含55周歲，18—22周歲需與家人共貸）1.3客戶是否為中國大陸公民；

1.4客戶在現職公司工作時長或客戶公司注冊時長； 1.5客戶工作及公司性質是否為非目標客戶；

2、對比客戶申請產品的產品大綱，核實客戶所提供資料的完整性 2.1借款申請表； 2.2二代身份證； 2.3人行信用報告； 2.4其他資料的認定按照相關《信用貸款守則》操作

3、客戶人行信用報告核實

人行信用報告是人民銀行作為信用平臺而匯集的各家商業銀行客戶的信用記錄。信用報告是信用審核時重要的參考資料。信審人員通過客戶信用記錄，結合客戶信用卡、貸款使用狀況、財力狀況或工作單位等信息進行綜合判斷?？蛻籼峁┑娜诵行庞脠蟾妫绶弦韵录殑t，則視為信用記錄不良，拒絕處理；

3.1貸記卡近三個月內出現兩次1； 3.2貸記卡出現當前逾期； 3.3貸記卡近三個月出現2； 3.4貸記卡近12個月出現兩次2； 3.5貸記卡近兩年內出現“3”；

3.6貸記卡還款記錄出現止付、凍結、呆賬、“G”； 3.7貸款還款記錄近三個月內出現兩次1； 3.8貸款還款記錄出現當前逾期； 3.9貸款還款記錄近三個月出現2； 3.10貸款還款記錄近12個月出現兩次2； 3.11貸款還款記錄近兩年內出現“3”； 3.12貸款還款記錄出現“D” “G””Z”。

4、流水核實及分析

信審人員須對申請人所提供的流水進行簡易分析，包含該流水月結結息、余額、賬面停留時間、當日等額進出、互轉、大額及流水斷續等情況。4.1快速瀏覽流水是否完整

4.2所提供流水須有完整戶名與賬號

4.3流水滿近六個月（當月滿15號，需提供當月的流水；20日之后的統計近六個月的流水）4.4打印日期與流水提供的日期需相符 4.5結息是否正常

4.6所以提供賬戶互轉情況分析

4.7對公賬戶的戶名與公司開戶許可證的名稱須一致 4.8將特殊事項標記 4.9快速瀏覽流水是否完整

5、資產分析

信審人員須對申請人的房產、車產進行了解及價值評估，為貸款審批提供決策分析依據。

第三章

網查

為了有效的防控風險，信審人員須借助外部公開信息對客戶提供資料進行多方面查核的工作。三方信息包括但不限于：人法網信息查詢、網絡信息和工商網查詢。

第四章 電審

1、客戶本人電話核實：

1.1如客戶的信用報告顯示手機號碼與申請表不一致，須首先撥打信用報告手機號碼核實。

1.2如客戶的信用報告顯示手機號碼與申請表一致，須撥打申請表上手機號碼核實，需核實內容如下： ? 核實客戶身份（半開放式核實）； ? 現居住地址

? 單位電話、名稱、地址、月收入、職務、入職時間、工資發放情況、社保及公積金繳納情況 ? 單位規模、主營業務（商易貸）? 資產、負債

? 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）? 何人可知借款事宜 1.3 客戶本人電審話術：

? 喂，您好，我這里是信融財富信審中心，收到您的貸款申請，此次打電話給您，是需與核實一下相關信息，請問一下您現在方便嗎？ ?

? 現居住地址 ? 單位電話、名稱、地址、月收入、職務、入職時間、工資發放情況、社保及公積金繳納情況 ? 單位規模、主營業務（商易貸）? 資產、負債

? 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）? 何人可知借款事宜

2、企業情況核實：法人及股東情況注冊時間及資本變更情況主營業務

3、客戶工作單位固定電話核實：

3.1單位固定電話須是客戶現職單位的固定電話

3.2商易貸除個體工商戶外，必須提供單位固定電話；個體工商戶的商易貸客戶如不能提供單位固定電話需與工作證明人核實工作信息；

3.3單位電話核實需優先撥打第三方獲取的且與申請表不一致的固定電話號碼，包括但不限于信用報告、網絡查詢、三方查號臺，優先級依次為信用報告、網絡查詢、三方查號臺，只要第一級有三方單位固定電話并可以核實客戶工作情況，視為單位核實完成，無需再查詢或查詢下一級，以此類推。如果通過以上方式均無法有效核實客戶單位信息，則需要撥打申請表填寫的單位固定電話。

3.4單位固定電話重點核實如下內容（*號為必問項）： ? 單位名稱 ? 單位地址

? 客戶是否在職及職務

? 客戶收入及社保、公積金繳納情況 ? 客戶工資發放形式及日期 ? 客戶入職時間 ? 工作證明人是否在職 ? 單位主營業務（商易貸）? 單位規模（商易貸）

4、電審注意事項：

4.1電話審核過程中，審核人員須真實客觀的記錄審核內容； 4.2如客戶電話兩個時段致電均無人接聽或無效，需與業務端溝通了解情況，核實提供的電話號碼是否正確，如核實電話號碼無誤，再經一個時段撥打仍無人接聽，拒絕處理。若號碼錯誤，經更正后兩個時段（9:30-12:00、14:00-16:00、16:00-18:00）再次撥打仍無人接聽，拒絕處理。

4.3如撥打客戶提供的單位固定電話，無法明確客戶工作情況（例如：員工多，對方不認識客戶），則需要求客戶本人接聽單位電話或提供其他單位固定電話，如客戶無法接聽或提供其他號碼，拒絕處理。

4.4客戶所提供的聯系人電話中有兩個屬于無效電話，或兩個聯系人電話三個時段無人接聽，拒絕處理； 4.5如客戶提供虛假聯系人一經發現拒貸處理。4.6 附電審環節補充說明

電審環節相關補充說明

一、關于防風險及反欺詐話術 1.單位信息核實已離職

薪金貸客戶通過第三方單位電話核實到申請人離職后的；

2.提供無效聯系人

當撥打聯系人超過2至3個屬于無效電話，并通過客戶或客戶經理補充新聯系人后還是確認無效的。3.提供虛假聯系人

通過撥打聯系人交叉檢驗客戶關系，客戶家庭情況，婚姻子女情況，有多項不符的。4.網查提示含有同行信息

當網查提示申請人或聯系人電話含有中介公司、同行小額貸款公司、擔保公司并通過電話確認

5.申請表中簽名筆跡與客戶在其他可能簽名的（如征信查詢聲明書、勞動合同、住址租賃合同、場地租賃合同以及個人銀行卡簽字筆跡）等異常情況。

異常情況反欺詐話術如下：

1)電審人員在詢問客戶個人信息時可細致于—— 電：請問您籍貫屬于那里的？ 電：請問您身份證的戶籍地址是？ 2）從何處了解到我司并知道借款業務—— 電：請問是如何了解到我司可辦理借款業務？ 3）此次貸款銷售人員的名字——

電：請問您這次貸款的銷售人員叫什么名字/姓什么? 4）簽名欄是否本人簽署—— 電：請問申請表簽名是本人簽署嗎？

在整個電話審核過程當中，都應使用開放式問答，盡量避免使用封閉式問答方式。遇到 異常情況時應使用反欺詐方式靈活應對，及時做好異常內容的備注。

二、電審的附加說明

1.一旦發現虛假信息，請及時備注并上報，以便后續審批的及時處理。

2.必核內容必須要確認清楚，注意方式，不要因對方情緒不滿或拒絕核實，就未做后續跟蹤處理。

三、電審基本原則 禮貌用語縱貫全線。感情融入真誠溝通。把握思路切入要點。靈活變通注重效果。普通話標準。

語言流暢，說話言簡意賅。

第五章 初審報告

1、信審員根據客戶的整體情況綜合分析，并給出建議授信額度。

2、決議內容需包括客戶婚姻、戶籍、年齡、子女、資產、負債、企業主營業務、規模、上下游、應收應付、電核內容、個人分析等內容。

第六章 終審

1、審批主管對客戶整體情況做復核工作，給出最終授信決議，并備注外訪調查需注意事項、以及簽約條件。

第七章

決議

1、由信審員通過郵件形式反饋決議結果給分公司，郵件內容需將審批主管批復的備注內容列出。

2016.10.14

第五篇：竣工決算審核資料清單

建設項目竣工決算審核所需資料清單

一、建設程序類資料

1、竣工工程基本情況介紹

2、建設項目立項報告及批準文件

3、可行性研究報告及批準文件

4、設計概算書及修正設計概算

5、設計概算書及修正設計概算批準文件

6、投資計劃批準文件

7、建設用地規劃許可證（僅限于涉及的土地的通信工程項目）

8、國有土地使用證明（僅限于涉及的土地的通信工程項目）

9、建設工程開工許可證（僅限于涉及的建安工程的項目）

10、建設工程施工許可證（僅限于涉及的建安工程的項目）

11、質量監督證（僅限于涉及的建安工程的項目）

12、工程預備費動用的審批文件

13、工程啟動的會議紀要或摘要

14、工程項目初步驗收報告實際開工、竣工時間

15、工程竣工驗收備案表

16、工程預備費動用的審批文件

17、其它相關資料

二、建設管理類資料

1、工程項目管理組織架構及人員分工以及崗位職責等資料。

2、合同管理、招投標管理、結算管理、實物資產管理、資金管理、財務核

算管理等全部與工程項目建設相關的內部控制制度

3、資產移交記錄

4、其他管理類資料

三、結算確認類資料

1、與項目有關的招投標文件

2、與工程有關的全部合同（包括設計、施工、監理、賠補、訂貨等），以及

相關會議紀要

3、施工類合同的單項工程的預、結算書和經審計的工程結算審計資料。其

中涉及乙供設備的，需提供設備清單

4、證明咨詢類合同(設計、監理等咨詢服務類合同)完成的相關資料（如成果性文件、內部主管部門的說明等）

5、設備和材料的采購清單、驗收證明、出入庫記錄、領用和退庫清單及移

交資料

6、土地征用、青苗補償及拆遷補償、土地購置等合同

7、竣工決算報表及有關核算資料