第一篇：銀行柜員考試試題（定稿）

一、單選題：

1、并行期內(nèi)，商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備超過預期損失準備的，低于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準備計入二級資本的數(shù)量不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（C）。0.6%

2、商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評價結(jié)果后（C）日內(nèi)，以書面形式向銀監(jiān)會提出申辯。60日

3、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內(nèi)部資本充足率（B）年目標

3年

4、商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理的（D）

5、A銀行為股份有限公司，2013年末A銀行普通股股本為1200億元人民幣，符合一級資本要求的資本公積為400億元人民幣，盈余公積為300億元人民幣，一般風險準備為200億元人民幣，未分配利潤為850億元人民幣，符合核心一級資本要求的少數(shù)股東資本可計入部分為22億元人民幣，符合其他一級資本要求的少數(shù)股東資本可計入部分為5億元人民幣，發(fā)行優(yōu)先股20億元人民幣，優(yōu)先股溢價4億元人民幣，該銀行核心一級資本總額為（B）A、3001億元人民幣 B、2972億元人民幣 C、2996億元人民幣 D、29億元人民幣

6、國內(nèi)某商業(yè)銀行資本凈額為2000億元人民幣，采用內(nèi)部評級法計算的信用風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評級法未覆蓋部分資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)（采用權(quán)重法計算）為3000億元，內(nèi)部模型法計算的市場風險資本要求為10億元人民幣，采用標準法計算的操作風險資本要求為100億元，請問，該銀行資本充足率為（D）A、13.91% B、13.83% C、14.02% D、15.26%

7、信用風險仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議,信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為(D)

8、商業(yè)銀行非自用不動產(chǎn)的風險權(quán)重為（D）

9、在計算商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)時，未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)一般為（B）

10、假設B公司為一般公司，在A銀行有貸款余額為500萬元人民幣，減值準備為10萬元人民幣，擔保方式為質(zhì)押-A銀行銀行存單，存單價值300萬元人民幣，試計算A銀行該風險加權(quán)資產(chǎn)為（C）0萬元 100萬元 190萬元 490萬元

11、商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國務院特別批準的對工商企業(yè)股權(quán)投資的風險權(quán)重為(C)

12、商業(yè)銀行被動持有的對工商企業(yè)股權(quán)投資在法律規(guī)定處分期限內(nèi)的風險權(quán)重為（C）13租賃業(yè)務的租賃資產(chǎn)余值的風險權(quán)重為（D）

14、商業(yè)銀行對個人除住房抵押貸款外的其他貸款的風險權(quán)重為（C）75% 15商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為（B）50%

16、商業(yè)銀行對我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司除了因收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券以外的其他債權(quán)風險權(quán)重為（D）100%

17、商業(yè)銀行對我國其他金融機構(gòu)債權(quán)的風險權(quán)重為（D）100%

18、商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權(quán)重為（A）0

19、商業(yè)銀行對我國政策性銀行債權(quán)的風險權(quán)重為（A）0 20、下列哪些屬于我國公共實體部門（C）

21、商業(yè)銀行對我國公共部門實體債權(quán)的風險權(quán)重為（B）

22、對境外公共部門實體債權(quán)，注冊地所在國家或地區(qū)的評級為AA-以下，A-（含）以上的，風險權(quán)重為（B）50%

23、對境外公共部門實體債權(quán)，注冊地所在國家或地區(qū)的評級為AA-（含）以上的，風險權(quán)重為（C）25%

24、商業(yè)銀行2010年9月12日前發(fā)行的不合格二級資本工具，2013年1月1日之前可計入監(jiān)管資本，2013年1月1日起按年遞減（A），2022年1月1日起不得計入監(jiān)管資本。

25、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（C）0.6%

26、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（D）

27、假設A銀行2013年末內(nèi)部評級法信用風險加權(quán)資產(chǎn)為30000億元人民幣，其中，內(nèi)評法覆蓋部分信用風險加權(quán)資產(chǎn)為25000億元人民幣、實際計提貸款損失準備為820億元人民幣、預期損失為700億元人民幣；內(nèi)評法未覆蓋部分信用風險加權(quán)資產(chǎn)為5000億元人民幣、實際計提貸款損失準備200億元人民幣、不良貸款總額為100億元人民幣，應計提貸款損失專項準本為85億元人民幣，試計算內(nèi)部評級法下超額貸款損失計入二級資本數(shù)額為（B）A、120億元人民幣 B、150億元人民幣 C、162.5億元人民幣 D、182.5億元人民幣

28、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（C）

29、假設A銀行2013年末實際計提貸款損失準備為850億元人民幣，不良貸款總額為300億元人民幣，應計提貸款損失準備為320億元人民幣，不良貸款率為1.1%，撥備覆蓋率為240%撥貸比為2.64%，權(quán)重法下信用風險加權(quán)資產(chǎn)為40000億元人民幣，試計算權(quán)重法下超額貸款損失準備計入二級資本數(shù)額為（A）A、500億元人民幣 B、530億元人民幣 C、410億元人民幣 D、312.5億元人民幣

30、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（D）

31、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（C），由核心一級資本來滿足。

32、特定情況下所要求計提的逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（A），由核心一級資本來滿足。

33、儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（D），由核心一級資本來滿足。

34、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（C）。

35、商業(yè)銀行應當在（A）要求的基礎上計提儲備資本

二、多選題：

36、資本充足率的信息披露內(nèi)容所涵蓋的風險管理體系包括（ABCD）

37、經(jīng)銀監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當簡化信息披露的內(nèi)容（ABC）

38、對第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以財務下列監(jiān)管措施（ABCDE）

39、對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（ABC D）40、對第二類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（ABC D）

41、對第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取下列預警監(jiān)管措施：（ABD）

42、根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（ABCD）

43、銀監(jiān)會有權(quán)通過調(diào)整風險權(quán)重、相關性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（ABCD）

44、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮（ABDE），確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

45、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當履行的資本管理職責包括（ABC）

46、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（ABCD）

47、商業(yè)銀行高級管理層負責根據(jù)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施。其履行的職責包括（ABCD）

48、商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理責任時應履行職責包括（ABC）

49、商業(yè)銀行應當將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結(jié)果運用于（ACD）

50、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標是（ABC）

51、按照標準法進行計算，市場風險資本要求為（ABCD）風險的資本要求之和。

52、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件（ABCD）

53、同時符合（BCD）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

54、適用于250%風險權(quán)重的資產(chǎn)包括（AD）

55、商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重為75%，包括（ACD）

56、下列哪些銀行屬于多邊開發(fā)銀行（ABCD）

57、計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：（ABCD EF）

58、除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會(AD)

59、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》里商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)包括（BCD）60、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：（A BD）

61、二級資本包括（BCD）62、其他一級資本包括（AC）

63、核心一級資本包括（ABCDEF）64、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（ABC E）65、商業(yè)銀行總資本包括（ABC）

66、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行計算并表資本充足率，應當將以下境內(nèi)外被投資金融機構(gòu)納入并表范圍：（ABCD）67、商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》建立（C）架構(gòu)和（D）程序68、商業(yè)銀行應抵御其所面臨的風險，包括（AC）

三、判斷題：

69--并行期內(nèi)，商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備超過預期損失準備的，高于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準備可全部計入二級資本。（對）70、銀監(jiān)會對獲準采用資本計量高級方法的商業(yè)銀行設立并行期，并行期自獲準采用資本計量高級方法開始，至少持續(xù)三年。

（錯）71、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社在資本管理方面參照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。（對）

72、信用風險、市場風險、操作風險的計量方法，風險計量體系的重大變更，以及相應的資本要求變化屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容。（對）73、責令商業(yè)銀行調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利屬于銀監(jiān)會對第四類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施（對）

74、銀監(jiān)會有權(quán)根據(jù)單家商業(yè)銀行操作風險管理水平及操作風險事件發(fā)生情況，提高操作風險的監(jiān)管資本要求。（對）

75、商業(yè)銀行提交書面申辯的，應當提交股東會關于進行申辯的決議，并對申辯理由進行詳細說明，同時提交能夠證明申辯理由充分性的相關資料。（錯）

76、商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內(nèi)部資本積累，完善資本機構(gòu)，提高資本質(zhì)量。錯

77、商業(yè)銀行應當至少每半年一次實施內(nèi)部資本充足評估程序，在銀行經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整。(錯)78、商業(yè)銀行應當制定合理的薪酬政策，確保薪酬水平、結(jié)構(gòu)和發(fā)放時間安排與風險大小和風險存續(xù)期限一致，反映調(diào)整后的長期受益水平，防止過度承擔風險，維護財務穩(wěn)健性。對

79、商業(yè)銀行應當將壓力測試作為內(nèi)部資本充足評估程序的重要組成部分,結(jié)合壓力測試結(jié)果確定內(nèi)部資本充足率目標。（對）

80、商業(yè)銀行采用到期日法計算一般市場風險資本要求時不考慮是固定利率還是浮動利率。（錯）

81、商業(yè)銀行市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的1.25倍；操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍（錯）

82、銀行集團內(nèi)部同一機構(gòu)不得對同一種市場風險采用不同方法計量風險資本要求。（對）83、未經(jīng)銀監(jiān)會核準，商業(yè)銀行不得變更信用風險加權(quán)資產(chǎn)計量方法和市場風險資本計量方法

（對）

84、商業(yè)銀行應當制定清晰的銀行賬戶和交易賬戶劃分標準,明確納入交易賬戶的金融工具和商品頭寸以及在銀行交易賬戶間劃轉(zhuǎn)的條件,確保執(zhí)行的一致性.（對）

85、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》所稱交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸（對）

86、商業(yè)銀行對工商企業(yè)股權(quán)投資的風險權(quán)重為400%。（錯）

87、商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行所有債權(quán)的風險權(quán)重為25%（對）

88、商業(yè)銀行對我國其他銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為100%（對）

89、以風險權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部分的風險權(quán)重為0%（對）90、商業(yè)銀行對我國公共部門實體投資的工商企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重等同于對公共部門實體債權(quán)的風險權(quán)重。

（錯）

91、權(quán)重法下信用風險加權(quán)資產(chǎn)指銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風險加權(quán)資產(chǎn)（錯）

92、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，應當符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，并經(jīng)銀監(jiān)會核準。（對）

93、不依賴未來盈利的遞延資產(chǎn)稅也需要從資本中限額扣除。

對

94、依賴未來盈利但不是由經(jīng)營虧損引起的遞延資產(chǎn)稅應全額從資本中扣除。

（錯）

95、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額屬于商業(yè)銀行在計算資本充足率時的全額扣除項。

（對）

96、資產(chǎn)證劵化銷售利得不屬于商業(yè)銀行在計算資本充足率時的全額扣除項。

（錯）97、計算資本充足率時，商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級資本全額扣除項。

（對）98、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失最低要求的部分。（錯）99、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。（錯）

100、貸款損失準備最低要求指100%撥備覆蓋率對應的貸款損失準備。

（錯）101、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中所稱資本充足率是指商業(yè)銀行持有的一級資本和二級資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率

（錯）

第二篇：銀行柜員考試試題

單選題：

1、簽發(fā)空頭支票或印章與預留印鑒不符的支票，按票面的金額對其處以（A），但不低于（C）的罰款。A、5%

B、10%

C、1000元

D、5000元

2、托收承付結(jié)算每筆的金額起點為（A），新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點為（B）。A、1萬元

B、1千元

C、5千元

D、5萬元

3、教育儲蓄的存款對象是（A）以上學生。

A、小學四年級

B、初中一年級

C、初中四年級

D、高中一年級

4、教育儲蓄最低起存金額為（B）。A、10元

B、50元

C、100元

D、500元

5、教育儲蓄最高存款額度不能超過（D）。A、5000元

B、10,000元

C、15,000元

D、20,000元

6、下面不屬于有效居民身份證件的是（C）。A、居民身份證

B、戶口簿

C、工作證

D、軍官證

7、口頭掛失（B）天內(nèi)有效。A、1天

B、5天

C、7天

D、10天

8、儲蓄存單、折、卡正式掛失（C）天后可辦理取款業(yè)務。A、1天

B、5天

C、7天、D、10天

9、支票的金額起點為（D）。A、100元

B、500元

C、1000元

D、不受金額起點限制

10、綜合業(yè)務處理系統(tǒng)驗印方式（C）。A、手工驗印

B、支付密碼

C、電腦驗印

D、折角驗印

11、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應向儲蓄機構(gòu)出示（A），儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。

A、繼承權(quán)證明書

B、判決書

C、裁定書

D、調(diào)節(jié)書

12、玉兔卡在ATM每日累計取現(xiàn)金額不能超過（D）人民幣。A、3000元

B、3000元（含）C、5000元

D、2萬元（含）

13、我行玉兔卡有效期（D）。A、5年

B、3年

C、1年

D、無

14、外幣整存整取儲蓄存款的存款期限為（A）

A、1個月、3個月、6個月、1年、2年

B、3個月、6個月、1年、3年、5年 C、6個月、1年、2年、3年、5年

D、1年、2年、3年、5年

15、整存整取定期儲蓄存款的起存金額為（C）A、1元

B、5元

C、50元

D、1000 元

16、活期一本通通存產(chǎn)生的存款均歸屬（A）。A、發(fā)折機構(gòu)

B、通存機構(gòu)

C、清算中心

17、以下票據(jù)中不能轉(zhuǎn)讓的有（C）。A、轉(zhuǎn)賬支票

B、銀行承兌匯票

C、現(xiàn)金銀行匯票

18、超過提示付款期限的票據(jù)（C）。A、喪失票據(jù)權(quán)利

B、喪失民事權(quán)利

C、喪失對出票人或承兌人以外前手的追索權(quán)

19、貼現(xiàn)利息的計算公式為（C）。

A、貼現(xiàn)利息=匯票×貼現(xiàn)天數(shù)

B、貼現(xiàn)利息=匯票金額×月貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù) C、貼現(xiàn)利息=匯票金額×月貼現(xiàn)率÷30×貼現(xiàn)天數(shù)

20、法院決定受理失票人的公示催告申請后，應當在（B）內(nèi)以一定的方式進行公告。A、1日

B、3日

C、10日

D、1個月

21、申請銀行匯票的金額起點是（D）。A、100元

B、500元

C、1000元

D、沒有金額起點

22、銀行本票可以在（A）使用。A、同城和異地

B、同一票據(jù)交換區(qū)域以外

c.同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)

23、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起（B）內(nèi)向付款人提出承兌。A、10天

B、1個月

C、2個月

D、三個月

24、銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以（C）為準。A、出票金額

B、申請書票面金額

C、實際結(jié)算金額

D、結(jié)算金額

25、辦理現(xiàn)金匯票的匯款人和收款人必須分別是（D）。A、單位，單位

B、單位，個人

C、個人，單位

D、個人，個人

26、支票的出票日期必須使用（B），書寫必須規(guī)范。A、中文小寫

B、中文大寫

C、中文小寫或中文大寫均可

27、對于因空頭支票、簽章與預留印章不符的支票，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額（B）的賠償金。1%

B、2%

C、3%

D、5%

28、用于查詢內(nèi)部帳明細的交易有：（Ａ）Ａ、9011 B、9012

Ｃ、9010

Ｄ、9003

29、以下交易應在收妥前做的有（Ｂ）

Ａ、8202提入貸方記帳

Ｂ、8203同城提入退票

C、8205 提入?yún)R總

D、8211 借方退票 30、以下交易不能取消的有(D)

A、8273 貸方退票

B、8212 提出借方

C、8221 同城票交場次切換

D、8204 同城交換收妥記帳

31、操作8212提出借方交易時,待收妥資金掛入以下科目(A)A、26101 B、26102

C、26103

D、26203

32、我行代理兌付他行本票時,如應計收本票息,暫掛在(D)下

A、26101 B、26102

C、26103

D、26203

33、在交換業(yè)務中，屬于向?qū)Ψ叫幸≠Y金的交易有（Ｄ）

Ａ、8214提出貸方

Ｂ、8273提出貸方退票

Ｃ、提出卡打碼

Ｄ、提出借方退票

34、以下交易無帳務發(fā)生的有（Ｂ）Ａ、提出借方

Ｂ、同城票交場次切換

Ｃ、收妥入帳

Ｄ、提出卡打碼

35、不屬于用來操作我行退他行票據(jù)的交易有（Ｂ）

Ａ、提入貸方記帳 Ｂ、同城提入退票 Ｃ、提出借方退票

36、操作8276打印交換清單時，以下交易一定不會反映：（Ａ）

Ａ、收妥前做8203交易 Ｂ、本場提出貸方退票

Ｃ、本場提出借方

Ｄ、收妥后做8203交易

37、以下交易有聯(lián)動交易的有（Ｃ）

Ａ、7005柜員間現(xiàn)金調(diào)撥 Ｂ、7003現(xiàn)金解繳

C、7006柜員庫存交接

D、7012查詢打印現(xiàn)金庫管出/入庫明細

38、下列各項中，不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（B）

A、中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”后沒有寫“整”字

B、票據(jù)的出票日期使用阿拉伯數(shù)字填寫

C、阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號

D、“3月3日”出票的票據(jù)，出票日期填寫為“零叁月零叁日”

39、柜員在進行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)業(yè)務軋帳之前必須先做（Ｂ），檢查支付系統(tǒng)狀態(tài)。Ａ、8069 交易

B、8032交易

C、8019交易

D、8069交易 40、以下那個交易不是簽發(fā)城商行匯票必須要做的交易(C)A、8430交易

B、8431交易

C、8432交易

D、8010交易

41、操作8432城商行匯票兌付交易,以下那個要素不是必輸項(C)A、匯票序號

B、匯票類別

C、幣別

D、匯票密押

42、本行以下存款計息不按積數(shù)計息法計息的有（A）

A、協(xié)議存款

B、協(xié)定存款

Ｃ、個人活期存款 Ｄ、單位活期存款43、8006系統(tǒng)外匯兌復核中必輸項為（A）

Ａ、付款人帳號

B、業(yè)務種類

C、憑證種類

D、收款行名稱

44、金融機構(gòu)對不予兌換的殘缺、污損人民幣，應（A）。

A、退回原持有人

B、金融機構(gòu)留存

C、上繳中國人民銀行

45、上下級現(xiàn)金庫之間進行現(xiàn)金調(diào)撥,通過(A)交易完成。

A、7002交易

B、7003交易

C、7004交易 D、7005交易

46、以下不可以產(chǎn)生待銷帳的交易有（B）

A、4208交易

B、4209交易

C、8072轉(zhuǎn)帳交易

D、提入貸方交易

47、（C）依照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》對假幣收繳、鑒定實施監(jiān)督管理。A、中國人民銀行總行

B、金融機構(gòu)

C、中國人民銀行及其分支機構(gòu)

48、出票銀行收到失票人提交的二聯(lián)“掛失止付通知書”，經(jīng)審查合格后受理，將掛失止付通知書第一聯(lián)加蓋（A）作受理回單交通知止付人。

A、業(yè)務公章

B、轉(zhuǎn)訖章 C、結(jié)算專用章 D、本票專用章

49、單位和個人在（B）的各種款項結(jié)算，可以使用支票。

A、同一票據(jù)交換區(qū)域

B、同城或異地

C、異地交換區(qū)域內(nèi)

50、柜員在辦理通知存款的通知手續(xù)時，誤將通知金額輸錯，這時應即時做（C）A、撤消通知后重做

B、取消通知后重做

C、可做通知修改交易

51、下列不屬于我國票據(jù)法上票據(jù)的選項是（D）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、債券

52、我行所有自制的結(jié)算憑證一律要經(jīng)（D）簽字后方為有效憑證。A、主管柜員

B、結(jié)算專管員

C、交換員

D、廳主任級以上

53、操作以下交易后，憑證一定進入庫管員庫存中的有（C）

A、7108客戶憑證、有價單證作廢

B、7124柜員間憑證調(diào)拔

C、7107系統(tǒng)憑證作廢

D、7104憑證、有價單證領用上繳

54、目前下列儲蓄存款的載體既可以是存單，又可以是存折，還可以是玉兔借記卡的儲種是（D）A、零存整取

B、個人通知存款

C、定活兩便

D、整存整取

55、以下情形屬于票據(jù)相對喪失的為（A）

A、票據(jù)被風刮走

B、票據(jù)被燒毀

C、票據(jù)被溶解

D、票據(jù)被撕碎

56、票據(jù)關系是一種（A）的債權(quán)債務關系

A、獨立的B、非獨立的C、隱含的D、連帶的

57、可以支取現(xiàn)金也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票，為（A）

A、普通支票 B、專用支票 C、轉(zhuǎn)賬支票

D、支票

58、一卡通客戶進行儲蓄賬戶的理財，為使客戶在相同的時期內(nèi)獲取最大的利息收入，其支取的原則是（B）A、先存入的先支取、后取入的后支取

B、先存入的后支取、后存入的先支取

C、后到期的先支取

59、儲戶持3張整整存單、2張定活兩便存單、一本活期存折和2張理財憑證存單共計人民幣18萬元，要求辦理出國時段存款證明，目前系統(tǒng)中（C）不可以辦理 A、整整存單

B、國債存單

C、活期存折

D、定活存單

60、客戶手持一張大慶市商業(yè)銀行整存整取存單要求計算一下現(xiàn)在支取時的利息是多少，下列哪個交易可完成（A）。A、1451交易 儲蓄定期利息查詢

B、1510交易 試算定期利息

C、1509交易 打印客戶結(jié)算清單交易 61、實行預算管理的事業(yè)單位申請開戶的，需（B）。

A、先經(jīng)人民銀行同意、再由財政部門核準

B、先經(jīng)財政部門同意、再由人民銀行核準 C、先經(jīng)主管部門同意、再由財政部門核準

D、先經(jīng)人民銀行同意、再由主管部門核準 62、（C），我行審核受理客戶遞交的支票、進賬單，憑進賬單記同城交換收妥抵用戶。A、收、付款人均在我行開戶

B、付款人在我行開戶、收款人在他行開戶

C、收款人在我行開戶、付款人在他行開戶

D、收、付款人均不在我行開戶 63、匯兌憑證上的委托日期應是（A）。

A、匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日

B、匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的次日

C、匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日或次日

D、匯出銀行實際匯出款項日

64、采取同城特約委托收款方式收取公用事業(yè)費，必須具有收付雙方事先簽定的經(jīng)濟合同，由（A）向開戶銀行授權(quán)，并經(jīng)開戶銀行同意，報經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾省?/p>

A、付款人

B、收款人

C、付款人和收款人

D、政府主管部門 65、存款人在中國境內(nèi)的銀行開立的銀行結(jié)算賬戶適用（C）。

A、票據(jù)法

B、支付結(jié)算辦法

C、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法

D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 66、存款人申請開立注冊驗資資金臨時存款賬戶，應向銀行出具(B)。A、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書和有關部門的批文。B、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文。C、基本存款賬戶開戶許可證

D、營業(yè)執(zhí)照正本 67、臨時存款賬戶的有效期最長期限為（A）。

A、含展期2年

B、不含展期2年

C、含展期3年

D、不含展期3年

68、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，（C）的，應向其開戶銀行提供付款依據(jù)。A、每筆超過3萬元

B、累計超過3萬元

C、每筆超過5萬元

D、累計超過5萬元 69、單位通知存款的最低起存金額為（C）

A、10萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元 70、單位通知存款每次支取的最低金額為（B）

A、5萬元

B、10萬元

C、20萬元

D、30萬元 71、個人通知存款的起存金額為（A）

A、5萬元

B、10萬元

C、20萬元

D、30萬元 72、個人通知存款每次支取的最低金額為（B）

A、3萬元

B、5萬元

C、10萬元

D、20萬元 73、單位定期存款的起存金額為（A）

A、1萬元

B、2萬元

C、5萬元

D、10萬元 74、全國銀行統(tǒng)一會計制度由（A）制定。

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行 75、銀行是金融管理機關，同時又是經(jīng)營金融業(yè)務的經(jīng)濟組織，銀行總的職能是（D）A、吸收存款

B、發(fā)放貸款

C、代理業(yè)務

D、經(jīng)營貨幣資金

76、銀行貸出款項收到的利息屬于銀行的（C）

A、資產(chǎn)

B、負債

C、收入

D、費用

77、（C）是銀行吸收存款人的資金而形成的負債，是銀行以信用方式吸收社會閑置待用貨幣資金的籌資活動。A、貸款

B、利息

C、存款

D、借款

78、存款是（A）的重要來源，是發(fā)放和擴大貸款的基礎。

A、信貸資金

B、經(jīng)營業(yè)務

C、信用

D、結(jié)算 79、活期存款和定期存款的劃分是按照（C）

A、產(chǎn)生的不同來源

B、不同的經(jīng)濟性質(zhì)

C、存款的期限

D、存款的手續(xù)

80、存款人與銀行簽訂存款協(xié)議，將款項一次存入，一次或分次支取，不約定存期，支取時按協(xié)議提前通知銀行，于約定支取日辦理款項支取這種存款業(yè)務是指（A）

A、通知存款

B、零存整取

C、存本取息

零存整取

81、單位、個人在社會經(jīng)濟活動中，使用各種結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金結(jié)算的行為，是（B）A、商品交易

B、支付結(jié)算 C、資金調(diào)拔

D、勞務供應

82、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定（A）是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。A、銀行

B、各單位

C、國民經(jīng)濟各部門

D、個人

83、銀行辦理收付款單位間賬戶資金的轉(zhuǎn)移要貫徹的原則為（B）

A、先收后付，收妥抵用

B、先付后收，收妥抵用

C、收付同時進行

D、先收后付或先付后收 84、由（B）總行負責統(tǒng)一制定支付結(jié)算制度和辦法 A、政策性銀行

B、中國人民銀行

C、商業(yè)銀行

D、中國銀行 85、出票人委托銀行將款項付給收款人的結(jié)算，又稱委托銀行付款結(jié)算，是（D）

A、收款人托收支付結(jié)算

B、同城支付結(jié)算

C、異地支付結(jié)算

D、付款人委托支付結(jié)算

86、（A）是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A、支票

B、本票

C、匯票

D、銀行承兌匯票

87、我國《票據(jù)法》上沒有規(guī)定哪種匯票種類（D）A、即期匯票 B、見票后定期匯票 C、出票后定期匯票 D、分期付款匯票 88、在匯票已獲承兌的情況下，第一序位債務人是（C）A、出票人

B、背書人

C、承兌人

D、保證人

89、匯票中的付款人是否承擔必須付款的義務，主要是基于其是否作出（D）A、出票

B、背書

C、保證

D、承兌 90、某甲盜得某乙票據(jù)后又后悔，遂將其返還某乙，這種關系屬于（C）。

A、民法上的非票據(jù)關系

B、票據(jù)法上的票據(jù)關系

C、票據(jù)法上的非票據(jù)關系

D、民法上的票據(jù)關系 91、（B）結(jié)算是收款人委托銀行向付款人收取款項的一種結(jié)算方式。A、匯兌

B、委托收款

C、異地托收承付 D、信用卡

92、（C）結(jié)算是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后，委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。A、匯兌

B、委托收款

C、托收承付

D、信用卡

93、用支票轉(zhuǎn)賬時，持票人、出票人在同一銀行開戶時，其賬應記（C）。A、借記出票人存款記，貸記現(xiàn)金

B、借記現(xiàn)金，貸記出票人存款戶

C、借記出票人存款戶，貸記持票人存款戶

D、借記持票人存款戶，貸記出票人存款戶 94、下列不屬于我國票據(jù)法上票據(jù)的選項是（D）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、債券

95、根據(jù)目前國家有關法律、法規(guī)規(guī)定，以下哪些執(zhí)法機關對存款人銀行結(jié)算賬戶可以扣劃款項（Ａ）Ａ、海關

Ｂ、人民檢察院 Ｃ、公安機關

D、監(jiān)獄 96、存款人辦理日常現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的賬戶是（B）。

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

97、存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶根據(jù)其資金需要而開立的賬戶是（A）。

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶 98、存款人因特定用途需要而開立的存款賬戶是（D）

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶 99、銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立（D）。A、臨時存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、一般存款賬戶 100、個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或者姓名的銀行結(jié)算賬戶納入（A）管理。A、單位銀行結(jié)算賬戶

B、臨時存款賬戶

C、個人銀行結(jié)算賬戶

D、基本存款賬戶

101、存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于（B）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算的變更申請。A、2

B、5

C、10

D、15 102、下列可用于支付工資及資金的賬戶是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶 存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起（A）個工作日后方可辦理付款業(yè)務。A、3

B、5

C、7

D、10 104、存款人的工資、資金等現(xiàn)金的支取，只能通過（A）辦理。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶 105、存款人因臨時經(jīng)營活動需要和外地臨時機構(gòu)申請開立的賬戶是（C）。A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

106、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的應自開戶之日起（B）個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、5

C、7

D、10 107、中國人民銀行應于（C）個工作日內(nèi)對銀行報送的基本存款賬戶，臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開立資料的合規(guī)性鄧以審核。

A、3

B、5

C、2

D、7 108、人民幣國際貨幣符號為（C）。

A、CMY

B、RMB

C、CNY

109、人民幣是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括（B）。A、主幣和輔幣

B、紙幣和硬幣 C、流通幣和退出流通幣

110、人民幣由（C）印制。A、國有獨資的印刷企業(yè) B、財政部指定的專門企業(yè)印制C、中國人民銀行指定的專門企業(yè)

111、假幣一般分為（B）兩大類。

A、機制幣和手繪幣B、偽造貨幣和變造幣C、復印幣和機制幣

112、假鈔印刷絕大部分采用（A）印刷，套印精度差、顏色偏差大、線文平浮、粗糙、缺乏層次。A、膠印

B、凸印

C、凹印

113、《中華人民共和國人民幣管理條例》是于（C）起實施的。

A、2000年10月1日

B、2001年5月1日

C、2000年5月1日

114、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》自（B）起施行。A、2003年4月9日

B、2003年7月1日

C、2003年9月1日

115、金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構(gòu)（A）業(yè)務人員當面予以收繳。A、至少2名

B、至少3名

C、至少4名

116、使用假幣印章應采用（C）油墨。A、紅色

B、黑色

C、藍色

117、收繳假幣的多種機構(gòu)應向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的（B）。A、《假幣沒收憑證》

B、《假幣收繳憑證》

C、《假幣鑒定憑證》

118、金融機構(gòu)收繳的假幣，(B)末應解繳中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。A、每月

B、每季

C、每年

119、收繳單位應當自收到鑒定單位通知之日起（B）內(nèi)，將需要鑒定的貨幣送達鑒定單位。A、5個工作日

B、2個工作日

C、7個工作日

答案：（B）

120、持有人對中國人民銀行分支機構(gòu)作出的有關鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真?zhèn)舞b定書》之日起（A）個工作日內(nèi)向其上一級機構(gòu)申請行政復議，或依法提起行政訴訟。

A、60

B、30

C、10

121、對中國人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)截留或私自處理鑒定，收繳的假外幣，或使已收繳、沒收的假外幣重新流入市場的行為處以（B）處罰。

A、1000元以上50000元以下

B、1000以下

C、2000元以上

122、根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定，故意毀損人民幣的，由公安機關給予警告，并處以（C）的罰款。A、5千元以下

B、2萬元以下

C、1萬元以下

123、變造貨幣，數(shù)額較大，處（A）以下有期徒或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。A、3年

B、5年

C、10年

124、經(jīng)查實，某金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假人民幣而未收繳，按照規(guī)定，人民銀行可以對該機構(gòu)應處以（B）。A、1000元以下罰款

B、1000元以上5萬元以下罰款

C、5000元以上5萬元以下罰款

125、《不宜流通人民幣挑剔標準》自（C）開始執(zhí)行。A、1998年1月1日 B、2003年1月1日

C、2004年1月1日

126、個人可以到（A）將大面額人民幣兌換成小面額人民幣。

A、辦理人民幣存取款的金融機構(gòu)

B、人民銀行貨幣發(fā)行部門

C、任何金融機構(gòu)

127、公眾持有的殘缺、污損的人民幣應到（C）兌換。

A、中國人民銀行

B、中國人民銀行指定的金融機構(gòu)

C辦理人民向存取款業(yè)務的金融機構(gòu)

128、人民幣紙幣票面缺少面積在（B）平方毫米以上不宜流通。A、15

B、20

C、25

129、人民幣紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過（C）毫米以上不宜流通。A、3

B、4

C、5

130、人民幣紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過（A）平方厘米以上不宜流通。A、2、B、3

C、4

131、能辯認面額，票面剩余（B），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。

A、二分之一（含二分之一）以上

B、四分之三（含四分之三）以上

C五分之三（含五分之三）以上

132、紙幣呈正十字形缺少四分之一的，（B）兌換。A、按原面額的全額

B、按原面額的一半

C、不予

133、殘缺、污損人民幣持有人對金融機構(gòu)認定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機構(gòu)應出具認定證明并（C）該殘缺、污損人民幣。

A、沒收

B、按持有人要求兌換

C、退回

134、殘缺、污損人民幣持有人對金融機構(gòu)認定的兌換結(jié)果有異議的，持有人可憑金融機構(gòu)認定證明到中國人民銀行分支機構(gòu)申請鑒定，中國人民銀行應自申請日起（B）個工作日內(nèi)做出鑒定并出具鑒定書。A、3

B、5

C、10

135、金融機構(gòu)在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)票面四分之三為真幣，其他四分之一為假幣的人民幣，應（A）。A、按假幣收繳程序予以收繳

B、退回原持有人

C、全額兌換

136、凡辦理人民幣存取款業(yè)務的金融機構(gòu)應（A）為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。A、無償

B、按面值的5%收取兌換費用

C按面值的10%收取兌換費用

137、能辯別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人（B）兌換。

A、按原面額的全額

B、按原面額的一半

C、不予

138、違反《人民幣圖樣使用管理辦法》有關規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡或者其他商品上使用人民幣圖樣的，依照（《 C

》）第四十四條進行處罰。

A、中華人民共和國中國人民銀行法

B、中華人民共和國經(jīng)濟法 C中華人民共和國人民幣管理條例

139、下面（C）的圖案不屬于《人民幣圖樣使用管理辦法》所管理的范圍。

A、建國50周年紀念鈔

B、第四套1991年版硬1角

C、熊貓金幣

D、熊貓流通紀念幣

140、使用放大和縮小的人民幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于（C）。A、15%

B、20%

C、25%

141、以下關于人民幣圖樣管理的說法正確的是（B）。

A、使用人民幣圖樣樣品只需報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案，無須送中國人民銀行總行備案 B、由中國人民銀行走街串巷分支機構(gòu)受理人民幣圖樣使用申請，體現(xiàn)了行政許可法高效便民的原則 C、退出流通的人民幣圖樣有受《人民幣圖樣使用管理辦法》管理

142、美元各面額紙幣正、背面主景圖案分別采用（C）。

A、不同人物頭像、同一建筑物

B、一個人物頭像、不同建筑物

C、不同人物頭像、不同建筑物

143、歐元現(xiàn)鈔是（A）發(fā)行的。A、2002年1月1日

B、2000年1月1日

C、2002年5月1日

145、日本在2000年7月19日發(fā)行了（A）面額的新版日元 A、2000

B、5000

C、10000

146、日元紙張呈淡黃色，并含特有的（C）纖維。A、蠶絲

B、劍麻

C、三椏皮

147、膠印接線技術(shù)最早是由（A）發(fā)明的。A、中國

B、英國

C、德國

148、我國反假貨幣工作的最高組織形式是（A）。

A、國務院反假貨幣工作聯(lián)席會議，1994年成立B、中國人民銀行貨幣金銀局

C、中國人民銀行貨幣政策委員會

149、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。(B)

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法； C、修訂后的新中國人民銀行法； D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。

150、我們通常說的反洗錢“一個規(guī)定兩個辦法”中的“規(guī)定”是指________。(D)A、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》 B、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》 C、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 151、金融機構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在________正式實施。(A)

A、2003年3月1日

B、2003年7月1日

C、2004年2月1日

D、2004年4月1日

152、金融機構(gòu)在開展業(yè)務過程中，違反有關法律、行政法規(guī)，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照________的有關規(guī)定處罰。(D)

A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》； C、《商業(yè)銀行法》

D、《金融違法行為處罰辦法》

153、金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處________的罰款。(A)

A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。154、________是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎工作。(A)

A、了解你的客戶；

B、大額現(xiàn)金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機關全面合作。

155、一般存款賬戶不得辦理________。(B)

A、現(xiàn)金繳存；

B、現(xiàn)金支取；

C、資金收入轉(zhuǎn)賬；

D、資金付出轉(zhuǎn)賬。

156、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票。劃線支票________。(B)

A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn)； B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)； C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬；

D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

157、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構(gòu)是________。(D)

A、中國人民銀行反洗錢局； B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司； C、中國人民銀行支付結(jié)算司； D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

158、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是________。(D)

A、艾格蒙特集團；

B、金融情報中心；

C、沃爾夫斯堡集團；

D、金融行動特別工作組。

159、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應及時報告________。（A）

A、當?shù)毓膊块T；

B、當?shù)赝鈪R管理局；

C、當?shù)厝嗣胥y行；

D、上級反洗錢機構(gòu)。

160、《中華人民共和國外匯管理條例》自________開始實行。（C）

A、1980年12月18日；

B、1990年12月18日；

C、1996年4月1日；

D、1996年1月29日。

161、2001年修訂的《刑法》，情節(jié)特別嚴重的洗錢罪適按照用________刑期？（C）

A、3年以上5年；

B、5年以下；

C、5年以上10年以下； D、10年以上15年以下。162、總行反洗錢及可疑交易上報管理工作設在________。（D）A、資金財務部； B、公司業(yè)務； C、稽核部； D、結(jié)算業(yè)務部

163、與持卡人身份明顯不符的交易屬于可疑外匯現(xiàn)金交易，其中“頻繁”、“大量”分別指________。(D)A、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元；

B、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于10000美元；

C、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)3天以上、不少于10000美元；

D、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元。

164、________ 根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調(diào)控（A）A、中國人民銀行； B、外匯管理局； C、國務院； D、中國外匯交易中心。

165、境內(nèi)機構(gòu)或個人非法逃匯的，處________ 罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（B）A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。166、《中華人民共和國外匯管理條例》是由________發(fā)布的。（A）A、國務院； B、中國人民銀行； C、國家外匯管理局； D、全國人大。

167、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由________負責報告。（A）A、發(fā)卡行； B、業(yè)務辦理行； C、收單行； D、總行。

168、銀行經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)張三將80000美元存入李四的外幣賬戶，與此同時張三的人民幣賬戶入賬64萬元人民幣，應填制________進行報告。（D）

A、居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表； B、企業(yè)大額外匯資金交易月報表；

C、可疑外匯資金交易月報表； D、金融機構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表。

169、金融機構(gòu)未按規(guī)定報告大額或可疑外匯資金交易的，可處________罰款。（D）A、1萬元以上3萬元以下； B、1000元以上5000元以下；

C、5萬元以上30萬元以下； D、50萬元以上200萬元以下。

170、對違反反洗錢規(guī)定行為的行政處罰決定由________作出。（A）

A、中國人民銀行； B、國家外匯管理局； C、銀監(jiān)局； D、公安機關。

171、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，在客觀上導致犯罪行為人利用金融機構(gòu)洗錢的，原則上處________罰款。（C）A、10萬元；

B、50萬元；

C、100萬元； D、200萬元。

172、美國反洗錢法律體系的核心是________。（B）

A、愛國者法令； B、1970年銀行保密法；

C、1986年控制洗錢法令； D、2000年反洗錢戰(zhàn)略。

173、以下外匯資金交易金融機構(gòu)需要及時進行核查的是 _____。（A）

A、一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶，本人的儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶收到相應人民幣；

B、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)金購匯；

C、企業(yè)外匯賬戶資金流動以千位或萬位為單位的整數(shù)資金往來頻繁；

D、經(jīng)營B股的證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。174、2004年5月10日，________因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監(jiān)管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調(diào)整，受到全球廣泛關注。（C）

A、里昂銀行；

B、巴林銀行；

C、瑞士聯(lián)合銀行；

D、日本大和銀行。

175、居民張某擅自將外幣存款憑證郵寄出境，按照《中華人民共和國外匯管理條例》，可處________罰款。（B）

A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。

176、公、檢、法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的___ _____。(c)

A、《介紹信》；

B、《辦案協(xié)查函》；

C、《協(xié)助查詢存款通知書》； D、《查詢令》。

177、對于個人及來華人員超過等值________以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。(B)

A、1萬元人民幣；

B、1萬美元；

C、3萬元人民幣；

D、3萬美元。

178、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護照、有效簽證等材料簽發(fā)________。(B)

A、《通行證》；

B、《攜帶外匯進出境許可證》； C、《外匯交易許可證》；

D、《信用證》。

179、負責對金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督和管理的是 ________。（B）

A、中國人民銀行；

B、國家外匯管理局；

C、銀監(jiān)局；

D、金融機構(gòu)上級部門。

180、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日起________內(nèi)報當?shù)毓簿植⒊彤數(shù)赝鈪R局。（C）

A、當日； B、2日；C、3日； D、5日。

181、以下行為屬于套匯的是________。（C）

A、違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放境外；

B、違反國家規(guī)定將外匯匯出或者攜帶出境；

C、違反國家規(guī)定，以人民幣支付應當以外匯支付的進口貨款；

D、不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的。

182、按規(guī)定，境內(nèi)不得以外幣計價。境內(nèi)機構(gòu)擅自以外幣在境內(nèi)計價結(jié)算的，可處________罰款。（A）

A、不超過違法金額等值； B、違法金額30％以上1倍以下；

C、違法金額1倍以上3倍以下； D、違法金額1倍以上5倍以下。

183、境內(nèi)機構(gòu)違反外匯賬戶管理規(guī)定，出借、串用、轉(zhuǎn)讓外匯賬戶的，可處________的罰款。（C）

A、1萬元以上3萬元以下； B、10萬元以上30萬元以下； C、5萬元以上30萬元以下； D、10萬元以上50萬元以下。

184、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》自________開始實施？（B）

A、2000年3月20日； B、2000年4月1日；

C、2000年4月20日；

D、2001年4月1日。

185、最早對洗錢進行法律控制的國家是________。（D）A、英國；

B、意大利；

C、法國；

D、美國。186、我國銀行業(yè)反洗錢工作的領導和監(jiān)督管理機關是________。(C)

A、商業(yè)銀行總行； B、公安部；

C、中國人民銀行；

D、銀監(jiān)會。

187、郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入________管理?(D)A、存款賬戶；

B、儲蓄賬戶；

C、單位銀行結(jié)算賬戶；

D、個人銀行結(jié)算賬戶。

188、單位通知存款每次支取的最低金額為-----。（B）A、5萬元

B、10萬元

C、20萬元

D、30萬元 189、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。(B)

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法； C、修訂后的新中國人民銀行法；

D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。

190、銀行匯票的提示付款為（A）A、一個月

B、十天

C、六個月

D、兩個月

191、銀行匯票專用章由會計結(jié)算部根據(jù)需要確定刻制數(shù)量，報當?shù)厝嗣胥y行中心支行核準后，由（A）匯總統(tǒng)一向人民銀行總行申請刻制。

192、下列各項中，無需提示承兌的匯票是----。（C）

A 見票后定期付款的匯票

B 定日付款的匯票

C 見票即付的匯票

D 出票后定期付款的匯票

193、承兌銀行對銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的不足部分應如何計收利息。（B）A、按同期人民銀行規(guī)定的貸款利率計收利息 B、按日利率萬分之五計收利息

C、按同期人民銀行規(guī)定的再貸款利率計收利息 D、按同期人民銀行規(guī)定的存款利率計收利息

194、信用卡個人卡的持卡人可為其配偶及年滿18歲的親屬申領附屬卡的張數(shù)最多不得超過(B)A、1張

B、9張

C、60張

D、2張

195、信用卡單位卡用于商品交易、勞務供應結(jié)算的款項不得超過（B）

A、1萬元

B、10萬元

C、50萬元

D、100萬元

196、信用卡透支期限最長不得超過（A）A、60天

B、30天

C、10天

D、90天

197、信用卡透支利息自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息（B）

A、萬分之一 B、萬分之五 C、萬分之十

D、萬分之十 198、可辦理匯款撤銷的情況是（A）

A、匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項 B、匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項

C、匯入銀行退回的款項 D、轉(zhuǎn)匯銀行根據(jù)匯款人的申請

199、匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過多久無法交付的匯款，應主動辦理退匯。（C）

A、一個星期

B、一個月

C、二個月

D、三個月

200、某商業(yè)銀行于2008年4月19日辦理一份銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，票據(jù)金額人民幣壹佰萬元整，于2008年5月19日到期，承兌人為異地某工行，假定貼現(xiàn)利率為年利率3.6%，則應收取的貼現(xiàn)利息為（D）

A、2900

B、2800

C、3100

D、3300 中國建設銀行柜面考試試題及答案

一、單項選擇題

1、按照制度規(guī)定，辦理外幣業(yè)務的網(wǎng)點必須配備的出納機具是（D）。A.復點機 B.人民幣驗鈔設備 C.自動捆鈔機 D.外幣鑒別儀

2、新建、改（擴）建的金庫必須經(jīng)（A）出納、保衛(wèi)管理部門驗收合格批復后方可啟用。A.總行 B.一級分行

C.二級分行

D.縣支行

3、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務必須由（B）名解款員辦理。A.1

B.2

C.3

4、營業(yè)機構(gòu)提取和交存現(xiàn)金須經(jīng)（C）批準。A.出納負責人

B.會計主管

C.營業(yè)機構(gòu)負責人

D.出納綜合員

5、營業(yè)終了尾箱必須（C）。A.上鎖

B.入柜保管

C.入庫保管

D.入支行臨時庫保管

6、收繳假人民幣，對臨柜人員的獎勵為假幣金額的（A）。A.5%---10%

B.10%---15%

C.15%---20%

D.10%---20%

7、現(xiàn)金差錯率應控制在（D）之內(nèi)。A.萬分之五

B.萬分之零點五

C.百萬分之五

D.百萬分之零點五

8、某支行受理一客戶申請掛失兩張支票，經(jīng)審查符合掛失規(guī)定，票面金額分別為10000元、2000元，問應收手續(xù)費多少？（C）A、10元

B、12元

C、15元

D、60元

9、沈陽某支行2004年2月2日接收一筆電匯，收款人賬號為我行開戶單位賬號，但收款人名稱不符，當日發(fā)出查詢，次日未收到查復，2月3日如何處理？（D）

A、2月3日不做處理，待查復后再處理；

B、將此款項入到我行開戶單位賬戶內(nèi)； C、做退匯處理； D、掛到“3140待處理結(jié)算款項”科目中，待查復后再處理。

10、銀行承兌匯票到期，若企業(yè)存款賬戶余額不足，則到期日銀行從以下賬戶扣款的順序？（C）A活期存款賬戶、保證金賬戶、應解匯款

B保證金賬戶、活期存款賬戶、逾期貸款 C活期存款賬戶、保證金賬戶、逾期貸款

D保證金賬戶、活期存款賬戶、應解匯款

11、已納入損益的應收未收貸款利息，在其貸款本金或應收利息逾期超過（C）天（不含）以后，應及時沖減利息收入。A.30

B.60

C.90

D.180

12、國債發(fā)行和兌付手續(xù)費收入應在（B）科目核算。

A.代收代扣業(yè)務收入

B.代客證券買賣業(yè)務收入

C.其它營業(yè)收入

D.營業(yè)外收入

13、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務時，經(jīng)辦人在所提供材料審核無誤后，應在協(xié)助凍結(jié)存款通知書回執(zhí)聯(lián)上寫明情況并加蓋（C）交執(zhí)法人員。

A.結(jié)算專用章

B.轉(zhuǎn)訖章

C.業(yè)務用公章

D.票據(jù)受理章

14、我國（D）規(guī)定，“國家保護公民的儲蓄所有權(quán)”。A．商業(yè)銀行法

B．人民銀行法

C．民法

D．憲法

15、外幣定期存款的起存金額為一般不低于人民幣（C）元的等值外幣。A.10

B.50

C．100

D．500

16、儲蓄所一次領用其它重要單證，一般以本所（D）天簽發(fā)量為限。A、七

B、十

C、十五

D、三十

17、根據(jù)國家有關文件規(guī)定，實行個人存款帳戶實名制的時間是（B）。

A．1999年4月1日

B．2000年4月1日

C．1999年11月1日

D．2000年11月1日

18.通知儲蓄存款最低起存金額和最低支取金額均為（D）A.五百元

B.五千元

C.一萬元

D.五萬元

19、銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于

(A)寄發(fā)。

A.當日最遲不超過次日

B.次日

C.當日最遲不超過5日

D.不超過10日內(nèi)

20、營業(yè)網(wǎng)點遇節(jié)假日變更營業(yè)時間，應提前（B）對外張貼“營業(yè)時間變更通知”，以方便客戶辦理業(yè)務。A一天

B 兩天

C三天

D五天

21、解答客戶業(yè)務咨詢，禁止說：“不知道”、“不清楚”、“不歸我管”等帶“不”字的語言，對于確實不知道或辦不了的問題，應該按照（C）的要求去處理。

A、“柜面服務技巧實用手冊” B、“中國建設銀行服務準則” C、“首問負責制”D、業(yè)務制度

22、按照有關規(guī)定要求，職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，所在單位應當予以核實，并出具提取證明。然后職工應持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心在受理申請之日起（A）日內(nèi)給予準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人；準予提取的，再到委托銀行辦理支付手續(xù)。A、3 B、7

C、15 D、30

23、客戶辦理“銀證通”后，當日交易資金(D)時間回到銀行卡內(nèi)。

A.下午3:00股市停盤

B.下午5:00銀行網(wǎng)點停業(yè)

C.次日上午8:00開盤前 D.午夜12:00銀行結(jié)賬

24、單位購買銀行匯票申請書一次最多出售（D），并在每聯(lián)匯票申請書上加蓋開戶銀行名章及存款人賬號。A、一張

B、五張

C、十張

D、一本

25、工、農(nóng)、中、建之間代理銀行匯票查詢手續(xù)費每筆按（C）收取。A.10元

B.20元

C.30元

D.50元

26、目前建行開辦的個人消費貸款業(yè)務中只允許（B）辦理貸款展期業(yè)務。A.個人汽車消費貸款 B.個人住房裝修貸款 C.國家助學貸款 D.小額存單質(zhì)押貸款

27、當客戶對柜員收繳假幣提出異議且經(jīng)過耐心詳細講解后仍有異議時，應告知客戶自收繳之日起三個工作日內(nèi)持《假幣收繳憑證》直接或通過我行收繳單位向（C）提出書面鑒定申請。A人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)

B人民銀行授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)

C人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或人民銀行授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)

D上級主管部門

28、某中心庫有兩名管庫員甲和乙，丙曾經(jīng)臨時頂替過甲管庫員的班，則下列敘述正確的是（D）。A.丙不得再頂替甲管庫員和乙管庫員的班

B.丙可以再頂替乙管庫員的班

C.丙不得再頂替甲管庫員的班

D.丙只能固定頂替甲管庫員的

29、領取票樣時，應指定專人辦理簽收手續(xù)，登記（B）登記簿，并納入會計表外核算，專夾入庫保管。A.交接

B.票樣

C.有價單證

30、人行分支機構(gòu)和人行授權(quán)的鑒定機構(gòu)應自受理假幣鑒定之日起（D）個工作日內(nèi)，出具《貨幣真?zhèn)舞b定書》。因情況復雜不能在規(guī)定期限完成的，可延長至（D）個工作日的，必須以書面形式說明原因。A、3，7

B、7，15

C、10，20

D、15，30

31、金融機構(gòu)對收繳的假幣實物進行單獨管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。金融機構(gòu)收繳的假幣，每季末解繳（A），由（A）統(tǒng)一銷毀，任何部門不得自行處理。

A、中國人民銀行當?shù)胤种校袊嗣胥y行；B、中國建設銀行當?shù)胤种校袊ㄔO銀 C、中國建設銀行一級分行，中國建設銀行；D、人民銀行指定鑒別機構(gòu)，中國人民銀行。

32、柜員在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（D）張（枚）（含

張、枚）以上、假外幣（D）張（枚）（含

張、枚）以上的；屬于利用新的造假手段制造假幣的；有制造販賣假幣線索的；持有人不配合金融機構(gòu)收繳行為的，立即報告公安機關，并提供有關線索。

A、10，5

B、10，10

C、5，5

D、20，10

33、第四套人民幣（C）種票面；第五套人民幣（C）種票面。A、7，7

B、7，9

C、9，7

D、9，9

34、下面關于單位通知存款部分支取處理的敘述正確的是（C）

A、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原支取日計算存期；留存部分低于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息。

B、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原開戶日計算存期；留存部分低于最低起存金額的予以清戶，按開戶日約定利率計息。

C、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原開戶日計算存期；留存部分低于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息。

D、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原開戶日計算存期；留存部分低于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的通知存款利率計息。

35、單位協(xié)定存款的期限由客戶與銀行在《協(xié)定存款合同》中約定，最長不超過（C），到期時任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動延期。

A、半年

B、半年（含半年）

C、1年(含1年)

D、三個月

36、單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的（A）計息，超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的（A）計息。

A、活期存款利率，協(xié)定存款利率

B、協(xié)定存款利率，活期存款利率 C、活期存款利率，不計息

D、協(xié)定存款利率，不計息

37、對個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款，如

借款人由于某種原因無力還款時，經(jīng)過貸款行批準，可以延長貸款還款期限，但原借款期限與延長期限之和最長不得超過（D)。A、15年

B、20年

C、25年

D、30年

38、個人住房貸款的額度最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值的（C）A、60% B、70% C、80% D、90%

39、我行是第（A）家獲得人民銀行批準開辦交易資金托管業(yè)務的國內(nèi)商業(yè)銀行。A、1 B、2 C、3 D、4 40、我行的代理行網(wǎng)絡遍及全世界83個國家，與全球超過（C）家代理行建立了代理行關系，資金清算速度快，業(yè)務自動化程度高，能為客戶提供安全便利的匯款業(yè)務。A、一百 B、五百 C、一千 D、五千 E、一萬

41、以下部門中最適宜使用建行重客系統(tǒng)的是（A）。

A.證券公司

B.機器制造商

C.零售業(yè)主

D.出口貿(mào)易公司

42、網(wǎng)上銀行個人客戶服務系統(tǒng)簡易版和專業(yè)版的區(qū)別在于（A）。A.客戶是否下載了個人證書B.客戶是否到簽約柜臺簽約

C.客戶是否可以做轉(zhuǎn)賬交易

D.客戶是否定期交納服務費

43、網(wǎng)上銀行中所提到的證書指什么？（D）

A.紙制憑證

B.建行頒發(fā)給客戶的證明材料

C.有客戶信息的證件

D.有客戶信息的電子文件

44、如果網(wǎng)銀個人客戶證書丟失且未做備份，客戶需（D）

A.在建行指定網(wǎng)站重新恢復證書

B.向一級分行網(wǎng)銀中心申請恢復證書 C.只能使用普通客戶交易功能

D.將原用戶注銷重新申請并下載新證書

45、網(wǎng)銀普通企業(yè)客戶若想成為高級客戶，應該（B）A.注銷普通客戶資格，重新簽約成為網(wǎng)銀高級客戶

B.客戶填寫申請表，在簽約柜臺進行IC卡簽約操作后次日成為高級客戶

C.由客戶提出申請，省行網(wǎng)銀中心為其升級成為高級客戶

D.由總行修改客戶級別

46、網(wǎng)銀個人服務儲蓄卡、存折在查詢和轉(zhuǎn)賬時報“子賬戶不存在”錯誤，客戶該如何操作？（D）A.刪除賬戶重新追加

B.到開戶儲蓄網(wǎng)點補錄子賬戶信息 C.賬戶狀態(tài)異常，終止操作

D.在“一卡通服務”中進行“更新賬戶信息”

47、網(wǎng)上銀行個人客戶需到（B）辦理網(wǎng)銀簽約業(yè)務。

A.開戶儲蓄網(wǎng)點

B.開戶一級分行任一儲蓄網(wǎng)點

C.自助銀行

D.建設銀行任一儲蓄網(wǎng)點

48、BtoC電子商戶使用（A）作為網(wǎng)上資金結(jié)算賬戶。

A.對公信用卡

B.會計結(jié)算賬戶

C.臨時賬戶

D.儲蓄卡賬戶

49、網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶簽約成功后，（B）可以登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，使用網(wǎng)上銀行服務功能。A.當日

B.次日

C.兩個工作日后

D.三個工作日后

50、個人汽車消費貸款期限最長不超過（B）

A.8年

B.5年

C.3年

D.10年

51、個人借款本息償還完畢，所簽訂《借款合同》自行終止。經(jīng)辦行在《借款合同》終止（A）辦理抵押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)證明等退還給借款人。

A.三十日內(nèi)

B.三十日后

C.三個月內(nèi)

D.三個月后

52、網(wǎng)上銀行個人客戶服務系統(tǒng)客戶號是（A）。

A.個人證件號碼

B.賬號

C.DCC系統(tǒng)客戶號

D.系統(tǒng)隨機生成53、下列哪種存款業(yè)務不需要簽發(fā)存款開戶證實書（B）。

A、單位定期存款業(yè)務 B。協(xié)定存款業(yè)務

C、信用卡保證金存款業(yè)務

D。通知存款業(yè)務

54、特種存單每張簽發(fā)最低金額和最高金額為人民幣（C）。

A、5萬元和10萬元 B、5萬元和50萬元

C、10萬元和100萬元

D、10萬元和200萬元

55、教育儲蓄存款的最高金額為（C）。

A、5000元

B、1萬元

C、2萬元

D、3萬元

56、儲戶辦理零存整取定期儲蓄存款，中途漏存一次，應在（A）補存。A、次月

B、存期結(jié)束前一個月

C、任何時候

D、當年

57、中國境內(nèi)居民，包括歸僑，僑眷和港澳同胞的親屬存入外匯存款稱（C）存款。A、甲種

B、乙種

C、丙種

D、現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯戶

58、支票的提示付款期限自出票日起（B）

A、10日

B、15日

C、1個月

D、3個月

59、銀行為客戶開具個人存款證明書時，按每份（B)元人民幣收取手續(xù)費。A、10

B、20

C、50

D、5 60、客戶辦理查詢業(yè)務時，若發(fā)現(xiàn)非其單位財會人員或出納人員要查詢其單位存款時，你應該（D）。

A 對客戶說：你不能查，讓你們單位會計來查

B 對客戶說：這不是你能查詢的賬戶，你為什么來查? C 馬上給客戶查詢

D 對客戶說：對不起，為了保護客戶權(quán)益，按規(guī)定我不能為您查詢，請您諒解。

61、VIP卡的有效期為（B），過期作廢。VIP卡到期后，須重新驗證客戶資格，對符合VIP標準的客戶須重新?lián)Q發(fā)新的VIP卡。

A、一年

B、二年

C、三年

D、十年

62、攜帶不超過等值（B）美元的外幣現(xiàn)鈔出境的，無須申領外幣出境許可證。

A、3000美元（含3000美元）B、5000美元（含5000美元）C、10000美元（含10000美元）D、10000美元（不含10000美元）

63、個人外匯期權(quán)業(yè)務的交易起點金額為等值（B）（以期權(quán)合約簽訂時我行個人外匯買賣中間價折算）。A、10000美元B、30000美元C、100000元人民幣D、50000元人民幣

64、辦理“速匯通”匯款業(yè)務，匯款收費按實匯筆數(shù)收取,即：單筆匯款按金額的1%收取,最低（D）元，最高（D）元。A、1，20 B、1，50 C、2，20

D、2，50 E、不限

65、個人外幣活期存款以每年(C)為結(jié)息日，當日掛牌公布活期存款利率結(jié)計利息。A、6月30日B、12月1日C、12月20日D、12月31日

66、生肖儲蓄卡換卡原則上一年一換,每年生肖儲蓄卡有效期到（B）。A、本12月31日B、下3月底C、下6月底D、5年

67、開放式基金由基金管理公司發(fā)起設立,經(jīng)證監(jiān)會審核批準。自批準之日起3個月內(nèi)凈銷售額超過（B）億元，基金方可成立。A、1 B、2

C、5 D、10 68、客戶開立證券卡后，可在開立證券卡的（A）開辦證券業(yè)務網(wǎng)點辦理證券業(yè)務。

A、一級分行轄區(qū)內(nèi)的任一B、二級分行轄區(qū)內(nèi)的任一C、全國范圍內(nèi)的任一D、原開立證券卡網(wǎng)點。69、客戶可以開立（A）個基金賬戶。A、1

B、2 C、3

D、不限

70、為客戶開立證券卡過程中遇到姓名中有生僻字，應在系統(tǒng)內(nèi)用（A）代替，然后按照總行下發(fā)的《關于規(guī)范上報客戶姓名生僻字的通知》的要求，由分行匯總并上報總行證券運行中心。A、拼音B、英文字母C、空格D、相近字體 71、下面哪個不是外幣定期存款的檔次。（D）A、一個月

B、三個月

C、二年

D、三年

72、由他人代為賬戶所有人辦理業(yè)務時，代辦人應在憑條的簽名處簽寫（C）的姓名。柜員應審核其簽名是否與提交的身份證件相符。A、帳戶所有人B、代辦人C、帳戶所有人和代辦人

73、按人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,個人結(jié)算賬戶數(shù)量限制為（D）。A、5個B、10個C、99個D、沒有限制 74、個人耐用消費品貸款額度為（），且最高不超過所購商品價格總額的（A）。

A、3000元至5萬元, 80%；B、1000元至2萬元，80%；C、3000元至5萬元, 70%；D、1000元至2萬元，70% 75、個人耐用消費品貸款期限為（A）。A、半年至3年；B、一年到3年C、一年到二年D、半年到2年 76、一般商業(yè)性助學貸款額度為：（D）

A、最低1000元，最高5萬元B、最低2000元，最高2萬元C、最低2000元，最高5萬元D、最低2000元，最高10萬元。77、給客戶打電話時，主動表明身份：（C）

A、“您好，我是建設銀行××支行(網(wǎng)點)××。”B、“您好，我是××支行(網(wǎng)點)。”C、“您好，我是建設銀行××支行(網(wǎng)點)。”D“您好，我是××。”

78、柜面服務堅持“以（C）為中心”的原則A、業(yè)績B、服務C、客戶D、建行利益 79、無論多么棘手、復雜的投訴，永遠是分三步走：（A）。

A、先控制情緒，再控制事態(tài)，后解決問題B、先控制事態(tài)，再控制情緒，后解決問題C、先調(diào)控情緒，再控制事態(tài)，后處理問題D、先控制事態(tài)，再調(diào)控情緒，后解決問題

80、建設銀行的核心價值觀是（C）A敬業(yè)精神

B求真務實

C實現(xiàn)價值最大化

D嚴謹規(guī)范 81、內(nèi)部帳余額查詢的操作代碼是（D）。A、7013 B、7014 C、7015 D、7016 82、（D）的操作代碼是0088。A、重新認證B、單證銷毀C、帳戶轉(zhuǎn)移D、沖正交易 83、一卡一折，如果丟失其中的一個，下面的哪個說法正確？（A）

A、一卡一折丟失其中的一個，另一個可以正常使用B、一卡一折丟失其中的折，卡可以正常使用 C、一卡一折丟失其中的卡，折可以正常使用D、一卡一折丟失其中的一個，卡折都不可以正常使用 84、補登存折的交易代碼是（B）。A、1161 B、1162 C、1163 D、1164 85、按照總行小額賬戶收費實施文件，對公告后，在（C）前主動到我行進行帳戶歸并或?qū)π☆~帳戶進行銷戶的，銷戶時需要辦理掛失手續(xù)的，我行免收掛失手續(xù)費

A、2005年9月30日B、2005年9月21日C、2005年12月31日D、任意時間

86、銀行協(xié)助扣劃款項時，應當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關指定的賬戶，有權(quán)機關要求提取現(xiàn)金的，銀行（D）。A.應協(xié)助

B.應辦理

C.征得同意可辦理

D.不予協(xié)助

87、有權(quán)機關應當在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為（A）措施。A.自動解除凍結(jié)

B.繼續(xù)續(xù)凍

C.延長凍結(jié)期

D.其他

88、單位定期存款起存金額為人民幣（C）。A.1000元

B.5000元

C.10000元

D.50000元 89、單位通知存款最低起存金額為（C），最低支取金額為（C）。

A.10萬元，20萬元

B.20萬元，50萬元

C.50萬元，10萬元

D.100萬元，10萬元 90、單位定期存款允許提前支取（A）次。A.一

B.二

C.三

D.四 91、存款是指單位和個人存放到建設銀行的貨幣資金，是建設銀行的主要（B）。A.資產(chǎn)

B.負債

C.收入

D.支出

92、轉(zhuǎn)入“其他應付款”科目核算的長期睡眠戶款項，超過（D）年可作為“營業(yè)外收入”入賬。A、3年B、3年（含3年）C、5年D、5年（含5年）

93、我行對（A）年（按對月對日計算）未發(fā)生收付活動的單位活期存款做為長期不動戶管理，可將其本息余額轉(zhuǎn)入“長期不動單位活期存款”科目核算，同時停止計息。A、1年B、2年C、3年D、5年

94、出售給開戶單位使用的會計憑證主要是結(jié)算憑證和專用憑證，包括：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、信（電）匯憑證、委托收款憑證、托收承付憑證、進賬單等。一般結(jié)算戶不得購買（A）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)帳支票C、托收承付憑證D、銀行本票申請書E、銀行匯票申請書

95、會計專用印章是明確銀行對內(nèi)、對外權(quán)責關系的重要依據(jù)。它的刻制實行（D）管理。A、總行B、一級分行C、二級分行D、總行和一級分行兩級

96、下面關于存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的證明文件，那條是錯誤的？（B）A、企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；B、一般存款賬戶開戶登記證；

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同；D、存款人因其他需要，應出具有關證明。97、柜面服務場所應根據(jù)(A)配備必要的服務設施，為客戶辦理業(yè)務提供方便。A業(yè)務需要和客戶需求

B管理需要

C網(wǎng)點規(guī)模需要

D業(yè)務量需要

98、因服務質(zhì)量問題被新聞媒體曝光，嚴重影響建設銀行聲譽的重大客戶投訴事件，經(jīng)調(diào)查情況屬實的，對相關責任人、網(wǎng)點負責人及其上級行服務主管部門負責人分別處以的罰款，情節(jié)嚴重的，對相關人員依據(jù)《中國建設銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》的有關規(guī)定給予紀律處分。（A）

A200至2000元

B100至2000元

C200至1000元

D100至1000元 99、設置一米線的營業(yè)網(wǎng)點，應實行（A）。

A、一米線一對一服務制B、零距離服務制C、一米線零距離服務制D、面對面全程服務制

100、辦理業(yè)務時如有電話打來，必須辦完業(yè)務后再接電話，縮短客戶等候時間；如有特殊情況，必須先接電話的，須征得客戶的同意；接聽、撥打電話要長話短說、言簡意賅，私人電話不超過（C）分鐘。A、半B、1 C、2 D、3

二、多項選擇題

1、下面關于柜面現(xiàn)金收款業(yè)務規(guī)定敘述正確的是（ACD）A、先收款后記賬；B、必須手工填制或使用計算機打印現(xiàn)金交款回單；

C、當面點清現(xiàn)金，一筆一清；不得將幾筆款項混收；D、清點票幣時要看清票面，鑒別真?zhèn)渭笆欠駷楝F(xiàn)行流通的貨幣。

2、審核現(xiàn)金支付憑證的要點是：（ABCDE）

A、支付憑證是否真實、各要素是否齊全；B、會計記賬、復核員是否簽章； C、無支付密碼的需雙人折角驗印鑒；D、金額、收款人名稱不能更改。E、支取大額現(xiàn)金是否經(jīng)過大額現(xiàn)金支付報備、審批手續(xù)。

3、按照《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換管理辦法》規(guī)定，殘缺、污損人民幣兌換分“全額”、“半額”兩種情況。下面規(guī)定正確的是：（CD）

A、能辨別面額，票面剩余四分之三以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。

B、能辨別面額，票面剩余二分之一以上至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額的一半兌換。

C、紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。D、兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。

4、不宜流通人民幣挑剔標準是：（BCDE）A、紙幣票面缺少面積在10平方毫米以上的；

B、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米，紙幣票面裂口1處，長度每處超過10毫米的； C、紙幣票面有紙質(zhì)綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的； D、紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特征之一的； E、硬幣有穿孔、裂口、變形、磨損、氧化、或文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清等情形之一的。

5、第五套人民幣100元券和50元券的防偽特征是（ABCD）。

A、紅、藍彩色纖維；B、磁性微文字安全線；C、手工雕刻頭像；D、膠印縮微文字；E、多重水印。

6、目前我國收兌的外鈔有（ACD）。

A、歐元；B、法郎；C、澳大利亞元；D、新加坡元；E、韓元；F、荷蘭盾。7、1996年版100美元精制假鈔的特點是（ABC）。

A、鈔紙顏色已接近真鈔；B、安全線有改進，在常光下已看不見棕色線條，但透視寬線條輪廓仍很清楚；C、背面綠顏色油墨已接近真鈔顏色；D、紙質(zhì)已經(jīng)接近真鈔。

8、第五套人民幣紙幣采用的安全線有（ABD）。

A、磁性縮微文字安全線；B、明暗相間的安全線；C、隱性彩色線條安全線；D、全息磁性開窗安全線

9、單位人民幣活期存款適用對象有（ABEFGHIJ）

A、企業(yè)法人；B、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位；C、行政機關、事業(yè)單位；D、縣級以上軍隊、武警單位；E、外國駐華機構(gòu)；F、社會團體；G、單位附設的食堂、招待所、幼兒園；H、外地常設機構(gòu)；I、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶和承包戶J、外地臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶。

10、未在建行開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務的操作程序依次是：(DACB)A、銀行根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。B、銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”。C、銀行將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶。

D、客戶攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財務專用章、個人名章（法定代表人或財務負責人）的預留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持支票、銀行匯票至銀行結(jié)算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業(yè)務。

11、單位通知存款遇哪些情況，按活期存款利率計息？(ABCDE)A、實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息； B、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；

C、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息； D、支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息； E、支取金額不足最低支取金額的（10萬元），按活期存款利率計息。

12、外匯賬戶包括（ACD）A、經(jīng)常項目外匯賬戶B、非經(jīng)常項目外匯賬戶C、外幣專用賬戶D、資本項目外匯賬戶

13、根據(jù)存款期限的不同，外匯存款分為（AD）A、外幣活期存款B、外幣5天通知存款C、外幣約定存款D、外幣定期存款。

14、目前，中國建設銀行公布大額存款利率的外幣幣種包括（BCDEFH）A、新加坡元B、英鎊C、歐元D、日元E、港幣F、加拿大元D、法郎H、澳大利亞元

15、重要單證要實行專人管理，做到（D）管賬，（E)管證。

A、記賬員B、復核員C、單證專管員D、會計人員E、出納人員F、會計主管G、綜合員

16、客戶向銀行申請流動資金貸款必須符合下列條件：（ABC）

A、借款人必須符合《貸款通則》的要求；B、生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策； C、生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運資金。D、生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉(zhuǎn)需要量20%的營運資金。

17、（BCEGH）等銀行內(nèi)部使用的重要空白憑證不允許出售。

A、支票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票E、銀行本票F、匯票申請書G、存款開戶證實書H、印鑒卡

18、辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款需具備的基本條件是（ABCF）

A、A、具備法人資格B、實行獨立核算C、有立項批準文件D、項目投資總額的40%自有資金投入E、取得了“三證”F、能夠提供有效的貸款擔保。

19、電子匯款業(yè)務應及時入賬，凡屬當日匯劃款項，不得無故留待次日處理。每日清算工作結(jié)束后，應對（CD）雙人逐筆勾對，往來雙方必須核對一致。

A、“待清算資金往來”B、“匯出匯劃款項”C、“清算資金往來”D、“待匯出匯劃款項”

20、我行為個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款的客戶提供方便多樣的貸款償還方式，其中：借款期限在1年以上的，可以采用等額本息還款法、等額本金還款法、等額累進還款法、等比累進還款法等多種分期還款方法，但目前一般采用（AB)。

A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額累進還款法D、等比累進還款法

21、“百易安——交易資金托管服務”可適用的領域有（ABCDE）

A、房地產(chǎn)交易；B、商品貿(mào)易；C、股權(quán)轉(zhuǎn)讓；D、留學和移民中介；E、網(wǎng)上交易。

22、建設銀行會計賬簿由（ACDE）組成。A、總帳B、分戶帳C、明細賬D、流水帳E、登記簿

23、代理我行美元匯款的銀行有：（ACDEF）

A、美洲銀行B、中國建設銀行紐約分行C、摩根大通銀行D、中國建設銀行香港分行（港澳地區(qū)匯入美元使用）E、花旗銀行F、美聯(lián)銀行

24、當客戶手持外幣支票或旅行支票要求托收時，柜員應如何辦理？

我行可以對下列票據(jù)進行光票托收服務：(AD)A、不能以買入票據(jù)方式處理的外幣支票B、本票C、匯票； D、旅行支票。

25、個人存款人死亡,其繼承人若要辦理其存款的繼承,可以憑(ABCD)到銀行辦理繼承過戶或支取手續(xù)。A、法院的判決書B、法院的裁定書C、法院的調(diào)解書D、公證處的繼承權(quán)證明書

26、按人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,個人的結(jié)算賬戶可辦理（ABCDE）

A、現(xiàn)金存取；B、接受他人或單位的資金轉(zhuǎn)入；C、轉(zhuǎn)帳/匯款；D、投資；E、貸款。

27、辦理下列那些業(yè)務應審核和登記客戶的有效身份證件（ABCDEFGHI）

A、掛失B、查詢C、凍結(jié)D、止付E、購買記名式國債F、購買基金G、購買保險H、定期存款提前支取 I、為客戶開立存款證明。

28、個人存款賬戶實名制規(guī)定的有效身份證件有（ABEFG）。

A、戶口簿B、護照；C、臨時身份證（有效期為3個月）D、離退休干部榮譽證E、軍官退休證 F、軍事院校學員證G、邊民出入境通行證

29、個人辦理汽車消費貸款申請，借款人需向經(jīng)辦行提供的資料有：（ABCDEFG）

A、《汽車消費貸款申請書》；B、借款人的有效身份證件的原件和復印件；C、借款人能按時還款的收入證明；與建設銀行特約經(jīng)銷商簽訂的購車合同或協(xié)議；D、以抵押或質(zhì)押方式申請貸款的借款人，應提供抵押物或質(zhì)押財產(chǎn)權(quán)利憑證清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人（包括財產(chǎn)共有人）同意抵押或質(zhì)押的證明；E、由第三方提供的，應出具保證人同意提供的書面文件和有關資信證明文件；F、建設銀行開出的購車首付款證明；G、建設銀行要求的其它資料。

30、“樂當家”個人理財設計了：等五大主題理財套餐,滿足客戶人生不同階段的理財需求。（ACDEF）A、大學時代B、全家福C、二人世界D、三口之家E、流金歲月F、夕陽正紅

31、營業(yè)網(wǎng)點柜面人員要統(tǒng)一著裝，并做到以下幾點：(ABCDE)A.保持服裝、鞋襪的潔凈得體，衣扣整齊；B.衣、褲口袋盡量不裝物品，以免變形，影響美觀； C.員工不允許穿拖鞋。男員工應穿深色皮鞋，女員工應穿黑色或白色皮鞋；

D.男員工應著深色襪子，女員工的襪子應與制服顏色相稱，避免露出襪口；E.員工上班時不能戴袖套。

32、接受客戶批評和聽取意見時（AB）

A.要表示感謝，不要爭辯B.自己解決不了的，請示領導解答處理

C.在工作中受到委屈時，要顧全大局，謙和禮讓，求得理解，禁止與客戶爭吵D、若客戶所述不對，可與客戶辨解。、33、解答客戶業(yè)務咨詢要注意的問題是：(ABCD)A.說明問題的語言要清楚、準確，避免客戶產(chǎn)生不同的理解，導致辦理業(yè)務時發(fā)生周折；

B.要一次性把需要說明的問題交代清楚，避免問一句說一句，導致客戶辦理業(yè)務時“跑來跑去”的現(xiàn)象； C.禁止說：“不知道”、“不清楚”、“不歸我管”等帶“不”字的語言，d.對于確實不知道或辦不了的問題，應該按照“首問負責制”的要求去處理。

34、當客戶提出龍卡貸記卡的問題，柜員不清楚如何回答或不能給客戶一個滿意的答復時，柜員首先咨詢所在分行信用卡中心指定的負責業(yè)務咨詢?nèi)藛T，如還不能得到滿意答復時，建議客戶撥打客戶服務電話（BE）進行咨詢。A、95533 B、8008200588 C、80082000533 D、80082000688 E、021-38784878

35、建設銀行員工的座右銘是（ABCD）A、時時敬業(yè)B、處處真誠C、事事嚴謹D、人人爭優(yōu)。

36、單位存款按存款賬戶性質(zhì)的不同可分為（ABCD）。

A、基本存款賬戶存款 B、一般存款賬戶存款 C、臨時存款賬戶存款 D、專用存款賬戶存款 E、驗資賬戶存款

37、（ABC）不得作為單位定期存款存入金融機構(gòu)。A、財政撥款B、預算內(nèi)資金C、銀行貸款D、單位活期存款

38、發(fā)放抵押或質(zhì)押貸款時，經(jīng)辦行會計部門應審核業(yè)務部門出具的（ABCD）

A、“擔保物、待處理抵債資產(chǎn)收妥通知書”B、抵（質(zhì)）押協(xié)議C、抵押物權(quán)證D、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利憑證

39、在發(fā)售過程中，填制錯誤的有價單證須加蓋“作廢”戳記后切角入庫登記保管。已兌付、已停止發(fā)售或注銷作廢的有價單證，經(jīng)清點后逐級上交至（C）。A、總行B、一級分行C、二級分行D、有權(quán)管理部門

40、賬務核對中發(fā)現(xiàn)的不符賬項，要于（B）查明原因。A、當日B、兩日內(nèi)C、三日內(nèi)D、次日

41、總行級VIP客戶具體標準：（AC）

A、一年內(nèi)個人存款月均余額在50萬元人民幣（含50萬元外幣等值）以上；

B、一年內(nèi)個人貸款余額達到100萬元（含100萬元）以上，還款情況良好，無不良記錄； C、一年內(nèi)龍卡消費額累計在10萬元（含10萬元）以上的客戶。

D、一年內(nèi)個人存取款月均余額在50萬元人民幣（含50萬元外幣等值）。

42、建設銀行開展個人理財業(yè)務的服務渠道有（ABDE）A、人工理財；B、自助理財；C、多功能理財；D、咨詢；E、投訴。

43、我行目前已開辦的個人外幣存款種類有（ABC）。

A、個人外幣活期存款B、個人外幣整存整取定期存款C、個人外幣通知存款D、個人外幣大額存款。

44、按照存款對象的不同，個人外匯存款可分為（BC）。A、甲種存款B、乙種存款和C、丙種存款D、丁種存款。

45、目前，我行個人外匯買賣業(yè)務可供客戶選擇的交易委托手段有：（ABCDE）A、柜臺委托B、自助終端委托C、電話委托D、網(wǎng)上委托E、手機委托F、信用委托

46、個人外匯期權(quán)業(yè)務的期限分為（ABC）。到期日如果為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據(jù)有關國際市場慣例調(diào)整到期日。A、二周、B、一個月C、三個月D、半年

47、建設銀行面向廣大個人客戶推出的代理服務有：代發(fā)工資、代繳費、代理保險、保管箱業(yè)務、（ABCE）。A、代理發(fā)行、兌付國債B、銀證轉(zhuǎn)帳服務C、代理外幣卡收單D、理財咨詢E、代理外幣旅行支票服務

48、龍卡借記卡包括：(ABCD)。A、儲蓄卡B、轉(zhuǎn)帳卡C、生肖卡D、專用卡E、IC卡F、聯(lián)名卡G、認同卡

49、建設銀行代理發(fā)行的中央企業(yè)債券主要包括：(ABCEF)A、重點企業(yè)債券B、基本建設債券C、國家投資公司債券D、中國煤炭D、中國電力 E、中國汽車F、中國石化企業(yè)投資債券等

50、開放式基金與封閉式基金區(qū)別是（BCDE）A、風險管理B、基金規(guī)模；C、上市交易；D、價格確定；E、管理要求。

三、判斷題

1、殘損外幣可予兌換。（×）

2、對收繳假人民幣的臨柜人員，按收繳金額的10%---20%給予獎勵。（×）

3、寄庫的箱（包）必須加雙鎖。營業(yè)期間，現(xiàn)金尾箱寄庫保管。（×）

4、辦理現(xiàn)金業(yè)務的營業(yè)場所應無償提供鑒別人民幣真?zhèn)蔚尿炩n機具。（√）

5、票樣禁止流通。發(fā)現(xiàn)流入市場的票樣應予以收回，并向持有人追查來源，或交當?shù)厝嗣胥y行追查。（√）

6、單位協(xié)定存款的服務對象為在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶且開戶期限已滿三個月的法人及其他組織。（a)

7、每月的20日為結(jié)息日，銀行按照本結(jié)息期活期存款賬戶的余額變動情況計算并支付活期存款利息。單位人民幣活期存款沒有期限限制，按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。（r)

8、客戶在銀行辦理單位定期人民幣存款業(yè)務可事先在建行開立存款活期賬戶，從活期存款戶中將資金轉(zhuǎn)入新開立的定期存款賬戶,也可在建行直接開立定期賬戶將資金存入。(a)

9、通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息。（a）

10、住房貸款是指我行用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。我行住房貸款的品牌為“樂得家”。(r)

11、等額累進還款法，即借款人在貸款發(fā)放后一定時間內(nèi)，每月等額還款，以后在每期還款額基礎上增加（或減少）一定比例的還款額。（r）

12、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務時，經(jīng)辦人在對所提供材料審核無誤后，應在協(xié)助凍結(jié)存款通知書上寫明情況并加蓋業(yè)務用公章交執(zhí)法人員。（×）

13、凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為3個月，期滿后可以續(xù)凍。（×）

14、實現(xiàn)通存通兌業(yè)務后，對于存款人正式掛失、解掛、凍結(jié)、止付、解凍、沒收、繼承、過戶等業(yè)務在所有網(wǎng)點均可辦理。（×）

15、辦理儲蓄業(yè)務若為免填憑條的，打印的憑條必須交存款人簽字確認。（√）

16、個人貸款的保證人只能是自然人。（×）

17、由于貸款人的過錯導致借款人無法支用貸款的，貸款人應向借款人支付違約金。（√）

18、貸款賬戶不得辦理跨核算主體行移轉(zhuǎn)。（×）

19、網(wǎng)上銀行個人客戶服務業(yè)務不支持外幣交易。（×）

20、網(wǎng)銀個人客戶到柜臺辦理簽約手續(xù)前必須在網(wǎng)上銀行下載個人證書，升級成為專業(yè)版用戶，并且至少一次成功登錄專業(yè)版系統(tǒng)。（×）

21、企業(yè)客戶申請網(wǎng)銀普通客戶服務需先登錄建行網(wǎng)站申請并下載證書后再到簽約柜臺辦理簽約。（×）

22、個人消費額度貸款的最高限額為60萬元。（×）

23、我行目前可以發(fā)放僅以汽車經(jīng)銷商保證的個人汽車貸款。（×）

24、個人結(jié)算賬戶與儲蓄賬戶都可以存取現(xiàn)金；存款可以獲得同樣的利息收入；本人名下的個人結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶之間可以相互轉(zhuǎn)賬。（√）

26、質(zhì)押貸款額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證價值的90%；抵押貸款額度不超過抵押物評估價值的70%。客戶在額度范圍內(nèi)可循環(huán)使用貸款。（√）

27、國家助學貸款是指建設銀行向中華人民共和國（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）高等學校中的全日制研究生和本、專科學生發(fā)放的，并由中央或地方財政給予貼息的，用于支付其學費和生活費的人民幣貸款。（×）

28、個人理財業(yè)務是建行憑借多年累積的個人客戶服務經(jīng)驗和行業(yè)優(yōu)勢,依靠高科技、現(xiàn)代化服務手段,通過對金融產(chǎn)品、服務方式、服務渠道的整合和創(chuàng)新,幫助或代理客戶實現(xiàn)其資產(chǎn)的保值、增值,為優(yōu)質(zhì)客戶提供差別化的資產(chǎn)保值和增值服務的一系列活動。（√）

29、客戶在營業(yè)大廳內(nèi)發(fā)生被搶、被盜等事件時，柜面人員應及時到大堂內(nèi)制止。（×）

30、客戶辦理的業(yè)務需相關部門或人員簽字時，應說：“對不起，根據(jù)規(guī)定這筆業(yè)務需要××部門（人員）簽字（簡要介紹相關規(guī)定），麻煩您去辦理簽字手續(xù)。”（√）

31、現(xiàn)鈔戶存款是指從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔所存入的個人存款。（√）

32、根據(jù)現(xiàn)行有關規(guī)定：臨時來華的外國人、華僑、港澳臺同胞出境時，可應其要求將未用完的人民幣兌回外幣或外匯。國內(nèi)居民如果擁有外幣現(xiàn)鈔或外幣存款，在銀行將外匯兌換成其他外匯或人民幣，不能夠用人民幣兌回外幣。（√）

33、客戶通過邊境口岸前往與我國接壤國家的邊境地區(qū)旅游（按外匯局規(guī)定的邊境口岸）時的購匯。其購匯指導性限額：每人每天等值100美元（含100美元），但每次邊境旅游購匯總金額最高不得超過等值1000美元。（×）

34、同一筆儲蓄存款，在同一證明期內(nèi)，原則上只能出具一份存款證明書。但是如遇特殊情況，經(jīng)嚴格審查其用途后，可分次為其出具多份存款證明書。（×）

35、龍卡借記卡是建設銀行向客戶發(fā)行的先存款、后消費的電子借記憑證。它只能在卡的帳戶余額內(nèi)使用,不能透支。（√）

36、龍卡認同卡是建行與社會上信譽和經(jīng)濟狀況良好的大型企業(yè)或單位聯(lián)名發(fā)行的龍卡產(chǎn)品。持卡人可享受由銀行和聯(lián)名單位約定給持卡人提供的特殊服務和一定的折扣優(yōu)惠。（×）

37、儲蓄卡又稱龍卡借記卡，其發(fā)卡對象為符合規(guī)定的自然人。（√）

38、建設銀行可以代理發(fā)行和兌付每年各期憑證式國債。該債種以國債收款憑證、固定期限、分檔次累進利率的形式發(fā)行,利息自購買之日起開始計算。在債券到期前,投資者若急需資金,可在一級分行內(nèi)任一網(wǎng)點提前兌付,或到原購買網(wǎng)點申請辦理質(zhì)押貸款。（×）

39、當期憑證式國債發(fā)行期結(jié)束后，在未售完或投資者提前兌取的國債額度內(nèi)可以繼續(xù)向社會發(fā)售。（√）40、按照開放式基金業(yè)務規(guī)則，一旦認購成功即不可以撤銷認購委托。(√)

41、點驗現(xiàn)金應在客戶視線及監(jiān)控設備范圍內(nèi)進行。現(xiàn)金離柜前，必須提醒客戶在柜臺前清點，避免發(fā)生糾紛。（√）

42、當出現(xiàn)客戶交款差錯時，應將現(xiàn)金全部交還客戶，請其清點，長款立即退還客戶，短款應主動幫助客戶查找現(xiàn)金不足的原因。（√）

43、辦理業(yè)務時如有電話打來，必須辦完業(yè)務后再接電話，縮短客戶等候時間；如有特殊情況，必須先接電話的，可以不征得客戶的同意。（×）

44、柜面人員崗前不得飲酒，當班不得吸煙。（√）

45、客戶在營業(yè)大廳內(nèi)發(fā)生被搶、被盜等事件時，柜面人員應及時到大堂內(nèi)制止。（×）

46、網(wǎng)點內(nèi)部，設施齊全。營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部總體色調(diào)以白色或乳白色為主，另輔以藍、黑等專色加以裝飾，風格上力求簡單、明快。（×）

47、設置一米線的營業(yè)網(wǎng)點，應實行“一米線一對一服務制”。（√）

48、單位存入定期存款，應開具“中國建設銀行存款開戶證實書”，該證實書可作為質(zhì)押及支取存款的權(quán)利憑證。(×)

49、銀行簽發(fā)現(xiàn)金匯票，根據(jù)申請人要求，可以不填明代理付款行。(×)50、如果銀行承兌匯票的出票人在票據(jù)上記載“驗貨后付款”字樣，則該匯票無效（√）

第三篇：銀行柜員試題

一、判斷題

1、綜合業(yè)務系統(tǒng)經(jīng)辦人員，經(jīng)會計主管同意，可使用他人柜員號和密碼進行業(yè)務操作。（×）

2、柜員工作變動時，未用完的重要空白憑證可以移交給其他柜員。（×）

3、柜員可以受理由內(nèi)部人員代辦的客戶存款、取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務。（×）

4、因業(yè)務操作需要，經(jīng)網(wǎng)點負責人同意后，可在重要空白憑證上預先蓋上印章備用。（×）

5、實行柜員制的營業(yè)網(wǎng)點，對一般賬務交易實行滯后復核。（√）

6、柜員休假，必須經(jīng)主管批準，并要辦理有關交接手續(xù)。（√）

7、有價單證視同現(xiàn)金進行管理。（√）

8、信用社金庫，營業(yè)人員隨時可以進入。（×）

9、實行柜員制的網(wǎng)點，考慮到人員實際情況，對入庫運鈔箱上鎖，可以柜員自行上鎖，不需要相互監(jiān)督上鎖。（×）

10、柜員休假超過2天（不含）以上交接時必須平賬，保管的現(xiàn)金、有價證券和重要空白憑證以及其他實物應與交接時的相關賬簿核對相符。（√）

11、儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（√）

12、商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧，自我約束原則。（√）

13、一般存單糾紛中，存單有瑕疵，存款人能作出合理陳述，存單有效。（√）

14、銀企對賬率必須達到100%（√）

15、單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料（√）

16、存款人在銀行預留簽章中公章或財務專用章的名稱應與其申請開立的銀行結(jié)算賬戶名稱、出具的開戶證明文件上的記載的存款人名稱保持一致（√）

17、為防范操作風險，只能一套預留印鑒卡，交由柜面人員保管用于對客戶支付憑證上印鑒的審核（×）

18、單位賬戶預留印鑒卡的背面需加蓋單位行政公章，個人賬戶預留印鑒卡的背面需個人親筆簽名（√）

19、銀企對賬實行專人負責管理，需指定專門的臨柜人員作為對賬員（×）20、業(yè)務印章的領用、交接應在監(jiān)控可視范圍內(nèi)當面辦理，并經(jīng)主管會計批準，由主管會計或指定專人監(jiān)交（√）

二、單項選擇題

1、在營業(yè)時，（D）對本營業(yè)室負有安全責任。

A、營業(yè)室負責人 B、委托會計 C、柜臺營業(yè)人員 D、全體人員

2、活期儲蓄存折的開戶起存金額為（A）

A、一元 B、五元 C、十元 D、五十元

3、某天，營業(yè)員見到了多年不見的同學李某存款，李出于好意在柜臺外遞給王一袋水果，按營業(yè)期間安全規(guī)定，王（B）。

A、接受 B、不接受 C、視情況而定

4、開立個人結(jié)算帳戶時，客戶應在（B）上簽字確認。

A．存款憑條 B．開戶申請 C．身份證復印件上 D．交易傳票

5、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（B）存款賬戶辦理。

A、一般 B、基本 C、臨時 D、專用

6、柜員必須定期不定期更換密碼，每月更換密碼不得少于（C）次。A．三次 B．二次 C．一次 D．四次

7、下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是（A）。

A．人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分 B．人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分 C．人民幣壹千陸佰元肆角伍分 D．人民幣壹仟陸佰元肆角五分

8、庫管員應根據(jù)業(yè)務管理合理確定柜員領用重要空白憑證的數(shù)量，原則是柜員領用的憑證不得超過（B）的用量。A、3天 B、5天 C、7天 D、10天

9、可半額兌換的殘損人民幣有（C）。

A票面殘缺二分之一，其余部分的圖案文字能照樣連接者 B、票面殘缺三分之一，其余部分的圖案文字能照原樣連接者 C、票面殘缺五分之一以上至二分之一，其余部分的圖案文字能照原樣連接者

10、假幣主要分為偽造幣和（C）兩大類。A、復印幣B、刻印幣C、變造幣

11、福卡辦理書面掛失手續(xù)（C）可補發(fā)新卡。A、4天后 B、5天后 C、7天后 D、10天后

12、福卡被自動柜員機吞沒時，持卡人應時與自動所屬營業(yè)機構(gòu)聯(lián)系，并于吞卡后當日起（D）個工作日內(nèi)憑持卡人有效身份證件到相關營業(yè)機構(gòu)辦理領卡手續(xù)。A、3 B、4 C、5 D、7

13、下列憑證中，不能作為記賬憑證的是（D）。A．現(xiàn)金交款單 B．支票 C．貸款轉(zhuǎn)存憑證 D．對賬簽證

14、下列不屬于會計憑證基本要素的是（D）。A．日期 B．收付款人賬號 C．客戶簽章 D．流水號

15、存款人一日一次性從儲蓄賬戶支取本息合計（A）以上，營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人須要求存款人提供有效身份證件。

A．5萬元（含）B．5萬元（不含）C．10萬元（含）D．10萬元（不含）

16、從1999年2月1日起，通知存款不論實際存期多長，按客戶提前通知的期限劃分為（D）通知存款兩個品種。

A．一天和三天 B．一天和五天 C．三天和七天 D．一天和七天

17、單位銀行結(jié)算帳戶的存款人能在銀行開立（B）基本存款帳戶。A．二個 B．一個 C．三個 D．不受限制

18、儲蓄存款賬戶凍結(jié)的期限最長不得超過（C），逾期自動撤銷。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．一年

19、存款人開立單位銀行結(jié)算帳戶，自正式開立之日起（C）個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。

A．七天 B．五天 C．三天 D．十天

20、對掛失時存款未被領取的，在辦妥掛失手續(xù)（C）天后，儲戶可要求信用社給予補發(fā)新的存單（折）。

A．3 B．5 C．7 D．10

21、現(xiàn)金和重要單證必須（A）盤點查庫，保證賬實相符。A．定期或不定期 B、定期 C.不定期 D.自行決定

22、檢查人員檢查庫房時，必須出具的證件為（D）A．身份證 B.工作證 C.介紹信 D.查庫介紹信

23、儲戶在特殊情況下，可口頭或函電掛失，但必須在（B）之內(nèi)辦理正式的掛失手續(xù)，否則掛失自動失效。A、三天B、五天C、七天D、十天

24、正式掛失（C）后，被掛失止付的存款如果沒有異議，可辦理取款或補發(fā)新存折（單）手續(xù)。

A、三天B、五天C、七天D、十天

25、反洗錢義務主體應當建立的反洗錢三項基本制度是：（D）

A、客戶身份識別制度、客戶身份資料保存制度和大額交易報告制度； B、客戶身份識別制度、交易記錄保存制度和可疑交易報告制度； C、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度；

D、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

26、跨市（州）存取業(yè)務。按存取款金額的 收取手續(xù)費，最低收費金額 元，最高收費金額 元。（C）。

A、3‰、3、20 B、5‰、5、25 C、5‰、1、25 D、3‰、1、20

27、儲蓄柜面上，對當日支取（A）以上的，客戶必須提前一天通知，同時要求客戶提供有效身份證件。

A、5萬元B、2萬元C、10萬元D、15萬元

28、儲戶辦理跨行交易時，須由客戶在開戶行預留（B）才辦理，否則，不得跨行交易。

A、印鑒 B、密碼 C、帳號 D、戶名

29、開立個人結(jié)算帳戶時，客戶應在（B）上簽字確認。

30、柜員必須定期不定期更換密碼，每月更換密碼不得少于（C）次。A．三次 B．二次 C．一次 D．四次

三、多項選擇題

1、定期儲蓄存款包括：（ABCD）

A、整存整取定期儲蓄存款B、零存整取定期儲蓄存款 C、存本取息定期儲蓄存款D、整存零取定期儲蓄存款

2、重要空白憑證的憑證類別包括（BCE）。

A．股金證 B．支票C．借款憑證D．貸款抵押存單E．定期儲蓄存單

3、支票的種類有（ABC）。

A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)帳支票C、普通支票D、劃線支票E、空白支票

4、票幣整點必須做到的“五好錢捆”是指（ABCEF）A、點準B、墩齊C、挑凈D、挑殘E、扎緊F、蓋章清

5、人民幣以“元”為單位，分為（CD）兩種。A、硬幣B、紙幣C、主幣D、輔幣

6、現(xiàn)金收付憑證可分為（AC）兩種

A、原始憑證B、基本憑證C、記帳憑證D、特定憑證

7、票幣的兌換主要有（BD）等兌換。

A、主輔幣B、損傷幣C、地方幣D、舊版人民幣

8、帳戶的種類可分為：（ABCD）A、基本存款帳戶B、一般存款帳戶 C、臨時存款帳戶D、專用存款帳戶

9、硬幣有以下（ACD）情形的不宜流通。A、穿孔、裂口 B、劃痕、弄臟

C、文字、面額數(shù)字、圖案模糊不清 D、磨損、氧化 10下列對重要空白憑證描述正確的是（ABCD）。A．重要空白憑證一律納入表外科目核算

B．重要空白憑證管理要貫徹“印證分管”的原則 C．柜面使用時應當逐份銷號

D．單位銷戶時必須將剩余的重要空白憑證交回注銷，不得短缺

11、實行綜合制網(wǎng)點的柜臺工作人員必須具備的基本條件（ABCD）。

A．有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對工作認真負責，無違規(guī)違紀等不良記錄 B．熟悉綜合業(yè)務的各項規(guī)章制度，能準確、迅速處理日常業(yè)務，能熟練掌握會計電算化操作，具備必要的點鈔技能

C．持有會計從業(yè)資格證、上崗證、會計人員業(yè)務資格登記證

D．經(jīng)過崗前綜合業(yè)務系統(tǒng)培訓和電腦操作技能培訓，經(jīng)考試合格后方能上崗

12、柜員在嚴格授權(quán)管理下實行。（ABCD）

A．自我約束 B．自我復核 C．自我控制 D．自擔風險

13、下列哪些執(zhí)法機關有權(quán)對存款人的銀行結(jié)算賬戶查詢和凍結(jié)（ABC）A．海關 B．人民檢查院 C．國家安全機關

14、柜員受理業(yè)務必須以原始憑證為依據(jù)，認真審核原始憑證的（ABCD）。A．真實性 B．合規(guī)性C．合法性D．完整性E．與交易傳票、交易傳票流水清單有關要素是否一致

15、下面關于支票的規(guī)定正確的是（ABE）。A．支票結(jié)算用于同城支付結(jié)算

B．支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票 C．支票可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬 D．支票無金額起點 E．支票的提示付款期限自出票日起10日

16、原始傳票上柜員必須根據(jù)業(yè)務類型，加蓋（AC）。A．經(jīng)辦柜員私章 B．儲蓄業(yè)務專用章 C．清訖章

17、柜員的操作密碼管理必須堅持（ABCD）原則。A．一人一碼 B．專人專用

C．不得泄密 D．定期或不定期更改

18、柜員日終處理的主要工作是核對、確認賬務，做到賬實、賬賬、賬證相符，主要包括以下幾點。（ABC）

A．清點錢箱現(xiàn)金、重空、有價單證等會計事項，做到賬實、賬證相符

B．換人核對現(xiàn)金、重空、有價單證賬實相符后，雙人裝箱上鎖，并在柜員錢箱清單中由核對柜員簽章確認

C．如柜員日結(jié)不平，必須逐筆查找，核對正確后再做日結(jié)

19、柜員臨時離開操作崗位時，應（ABC）。A．鎖好錢箱 B．公章、名章入屜加鎖

C．退出登錄狀態(tài) D．讓其他柜員代為辦理業(yè)務

20、柜員在為客戶辦理現(xiàn)金存入業(yè)務發(fā)現(xiàn)假幣時，處理流程依次為（ABCD）。A.填制《假幣收繳憑證》并由復核員簽章確認 B．將《假幣收繳憑證》交由客戶簽字確認無誤 C．登記相關登記簿并專夾保管 D．宣傳反假知識

21、關于教育儲蓄下列哪些說法正確的是（A C）。A．教育儲蓄支取時按實村金額和實際存期計算利息

B．教育儲蓄逾期支取，逾期部分按照活期計算，接受“非義務教育”證明可免征利息稅

C．教育儲蓄不辦理部分提前支取

D．教育儲蓄異地托收只辦理到期支取或到期續(xù)存，不辦理提前支取

22、下面哪些業(yè)務必須有儲戶本人辦理（BC）

A．退匯解付 B.書面掛失解掛 C.支取方式修改 D.申請開立儲蓄賬戶

23、對重要空白憑證下列表達正確的有（BD）A．重要空白憑證納入表外核算，并以面額入戶。

B、重要空白憑證的管理費要貫徹“印證分管，證押分管”的原則 C．柜面領入證押空白憑證時應進行清點，清點方法是卡大數(shù)、點尾數(shù) D．柜面使用重要空白憑證是應當及時逐份銷號

24、有價單證、重要空白憑證管理中，有（ABCDE）行為的，給予有關責任人記大過至開除或辭退處理。

A.丟失有價單證、重要空白憑證的

B.撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的

C.系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的 D.有價單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務專用章的 E.用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務的

25、支票的持票人、出票人不在同一行社開戶，倒進帳時會計分錄的貸方應是：（BC）

A、貸：××存款 B、貸：社內(nèi)往來 C、貸：同城票據(jù)清算D、貸：聯(lián)行往來

26、凡需對農(nóng)商行的營業(yè)網(wǎng)點進行安全檢查的，檢查人員必須（ABC），經(jīng)被查單位驗證確認后，方可開門進入營業(yè)室柜臺內(nèi)。A.持有組織單位簽發(fā)的介紹信 B.由本級領導或保衛(wèi)人員陪同

C.出示身份證、檢查證或工作證等身份證明 D.穿著農(nóng)商行工作服

27、會計憑證具體的傳遞原則（或記帳順序）為（ABCD）A、現(xiàn)金收入業(yè)務，先收款，后記帳，以保證賬款一致 B、現(xiàn)金付出業(yè)務，先記帳，后付款，以免發(fā)生透支

C、轉(zhuǎn)帳業(yè)務，先記付款入帳，后記收款入帳，以貫徹信用社不墊款的原則

D、在憑證的傳遞過程中，一般應通過信用社內(nèi)部傳遞，不得交收客戶自行傳遞

28、信通卡具有一卡多戶，（ABCDE）等功能。

A、通存通兌B、自動轉(zhuǎn)帳C、消費結(jié)算D、定期存款抵押E、代收代付

29、儲蓄柜員在辦理業(yè)務時，要求儲戶出示的有效身份證件包括：（ABCD）。A、身份證B、戶口簿C、軍官證D、外籍護照、居住證 30、授權(quán)業(yè)務范圍（ABC）A、支取現(xiàn)金5萬元（含）以上 B、10萬元（含）以 C、抹賬業(yè)務

四、簡答題

1、個人存款可否辦理繼承過戶？ 答：可以。存款人死亡，其繼承人若要辦理其存款的繼承，可以憑法院的判決書、裁定書、調(diào)解書或公證處的繼承權(quán)證明書到銀行辦理繼承過戶或支持手續(xù)。

2、柜面人員在現(xiàn)金收款中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金與憑證金額不符時，應怎樣處理？

答：收款中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金與憑證金額不符，經(jīng)復點證實，應立即向交款人講明情況，雙方核實后，按原交款憑證多退少補。

3、辦理現(xiàn)金業(yè)務的原則？

答：辦理本外幣現(xiàn)金收付應嚴格遵守“現(xiàn)金收入先收款，后記;現(xiàn)金付出先記、后付款”的記帳原則。

4、大額現(xiàn)金收付授權(quán)的要求？

答：辦理單筆5萬元（含）以上大額現(xiàn)金收付必須經(jīng)授權(quán)人授權(quán)，并由授權(quán)人卡把復點。

5、現(xiàn)金調(diào)撥的操作管理規(guī)定？

答：現(xiàn)金調(diào)撥必須使用專用運鈔車運送現(xiàn)金和尾箱。運鈔途中不得無故停車、另辦他事或搭乘他人。運送時間、地點、路線等均須嚴格保密。

6、人民幣現(xiàn)金整點業(yè)務的基本規(guī)定是什么？

答：應做到識偽、點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚;硬幣與紙幣要分別清理，流通劵和損傷劵要按劵別、版別分別整理。損傷必須按“同邊同向”進行整理。

7、會計核算“六無、六相符”的內(nèi)容是什么？

“六無、六相符“是會計工作必須堅持的最基本的質(zhì)量要求，其內(nèi)容是：帳務無積壓、結(jié)算無事故、計息無差錯、記帳無串戶、存款無透支、帳表無虛假；帳帳、帳款、帳據(jù)、帳實、帳表、內(nèi)外帳務全部相符。

8、儲蓄業(yè)務掛失有幾種方式？

掛失業(yè)務分為口頭掛失和書面掛失。口頭掛失逾期不辦理書面掛失的，其口頭掛失自動失效。

9、會計核算“六無、六相符”的內(nèi)容是什么？

“六無、六相符“是會計工作必須堅持的最基本的質(zhì)量要求，其內(nèi)容是：帳務無積壓、結(jié)算無事故、計息無差錯、記帳無串戶、存款無透支、帳表無虛假；帳帳、帳款、帳據(jù)、帳實、帳表、內(nèi)外帳務全部相符。

10、辦理支付結(jié)算應遵循的原則是什么？

⑴恪守信用，履約付款；⑵誰的錢進誰的帳，由誰支配；⑶銀行不墊款。

第四篇：銀行柜員

金錢是萬惡的，還是人心是善變的？

“貪污”從古至今似乎從來都不曾真正的被杜絕過，這是一種社會現(xiàn)象還是一種人類所無法克服的弊端呢？貪污事件在每個行業(yè)都存在，上至各級官員，小至下層工作人員，只要是與“錢、權(quán)、利”等掛上鉤的都肯能發(fā)生貪污事件，銀行作為金融機構(gòu)的一員，本來就是一個特殊的行業(yè)，它所接觸的就是被人們稱之為沒有了是萬萬不能的東西—“錢”，正因為這一點銀行工作人員所要面對的誘惑似乎要遠大于其他行業(yè)。

作為一名富陽合作銀行的員工和一名黨員，我更應該時刻敲響警鐘從思想行動上嚴格要求自己，堅定自己的信念，經(jīng)得住金錢的誘惑，這對于每位員工來說都是一個巨大的考驗，在無數(shù)次的誘惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。

我國《刑法》規(guī)定貪污人民幣10萬元就可以判處死刑。然而面對這樣嚴厲的刑罰，貪污犯罪的人仍舊是層出不窮。我相信只要上網(wǎng)搜索下銀行業(yè)的貪污案例，數(shù)目可謂觸目驚心。記得毛主席也曾在某次會議上提過，很多共產(chǎn)黨員經(jīng)受住了槍彈的洗禮，但是最后還是沒有躲過糖衣炮彈的沖擊。

隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，金錢的作用似乎也越來越大，現(xiàn)今社會就流行著這樣的一句話：“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”。錢的確不是萬能的，眾所皆知錢是買不到親情、友情、愛情的，但是這句話后面還有著很重要的一句話—沒有錢是萬萬不能的，沒有錢我們就無法在這個社會立足，吃飯需要錢，衣服需要錢，住需要錢，就連行似乎沒有錢也是不行的，更別說什么精神享受了，似乎沒有錢我們就寸步難行，金錢已經(jīng)被我們推向了一個遠超出它本身價值的高度，我們似乎在慢慢扭曲著金錢本身的價值。

也許金錢的確有著超乎尋常的致命誘惑，但正所謂“人性本善”我們從小就要接受著“善”的教育，并用它來壓制著“人性本惡”的一面，然而很多人為了適應這個社會的經(jīng)濟發(fā)展，開始大聲呼吁“向‘錢’看齊”、“錢途”等等，因此很多人性的貪婪慢慢的被釋放，很多時候人性本惡的一面總是能壓倒善的一面，因此很多人在金錢的面前低下了他那高貴的身軀。

記得曾經(jīng)看到一篇新聞：2005年11月，一名大學畢業(yè)生到溫州市區(qū)某銀行正式上班才10來天，便冒領儲戶存款12萬元，最終落得個身陷囹圄的下場。

面對金錢的誘惑我們身為銀行工作人員該如何自處？面對這一個又一個悲劇的發(fā)生我們又該如何杜絕？在看過那些“血淋淋”的教訓之后，我想我必須在自己的心中拉響警鐘，時刻提醒自己保持清醒。

作為一名剛?cè)肼毜你y行工作人員，我應該堅定以下幾點：

1、努力加強思想政治學習，提高自身的素質(zhì)修養(yǎng)，錘煉自身的道德意志，提升自己的廉潔自律意識，增強辯別是非的能力。

2、樹立起正確的世界觀、人生觀、價值觀、利益觀和社會主義的榮辱觀。要時刻保持清醒，要用高標準嚴格要求自己，要時刻保持一種淡泊寧靜的心理狀態(tài)，剔除名利思想和追求物質(zhì)享受的觀念。

3、認真學習本行的責任文化，提高自身職業(yè)道德水平。深刻認識自身崗位、職務的職責，真正達到增強責任意識，提高責任能力，規(guī)范責任行為的目標。

4、樹立了廉潔從業(yè)、守規(guī)操作的職業(yè)操守。遵守員工行為規(guī)范，增強了“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“違規(guī)引發(fā)風險”的風險理念，建立了有責擔責，盡職免責的責任思維。

作為一名儲蓄所的柜員，也許現(xiàn)在的誘惑可能較少，但是我覺得還是應該從一點一滴做起，培育高尚的心靈，以那些案例做警示，遠離職務犯罪，在本職崗位上奉獻誠摯的愛心、履行自己的使命，以務實的精神，廉潔的作風、正義的形象、優(yōu)良的業(yè)績共同創(chuàng)造合作銀行輝煌的明天。

第五篇：銀行柜員

銀行柜員 百科名片 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前 線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。他們負責偵察與及停止錯誤 的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對顧客態(tài)度親切誠懇，為顧 客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。目錄 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環(huán)境 地區(qū)特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業(yè)務提成 3.儲蓄所營業(yè)額 4.高收入秘笈 職業(yè)風險 職業(yè)發(fā)展 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環(huán)境 地區(qū)特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業(yè)務提成 3.儲蓄所營業(yè)額 4.高收入秘笈 職業(yè)風險 職業(yè)發(fā)展 展開 編輯本段工作職責 職責綜述 前臺柜員負責直接面向客戶的柜面業(yè)務操作、查詢、咨詢等；后臺柜員負責 無需面向客 ?? 超級銀行柜員宋超 戶的聯(lián)行、票據(jù)交換、內(nèi)部賬務等業(yè)務處理及對前臺業(yè)務的復核、確認、授權(quán)等 后續(xù)處理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的前臺柜員必須自我復核、

自我約束、自我控制、自擔風險；按規(guī)定必須經(jīng)由專職復核人員進行滯后復核的，前臺柜員與復核人員必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。綜合柜員的主要職責 1． 領發(fā)、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領用、上交；2．負責各柜員營業(yè)用現(xiàn)金的內(nèi)部調(diào)劑和儲蓄所現(xiàn)金的領用、上繳，并做好 登記； 3．處理與管轄行會計部門的內(nèi)部往來業(yè)務； 4．監(jiān)督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結(jié)與沒收等特殊業(yè)務，并辦理儲 蓄所結(jié)息； 5．監(jiān)督柜員工作班軋帳； 6.銀行科技風險識別與控制 7．辦理儲蓄所結(jié)帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結(jié)單；打印儲蓄所流水 帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數(shù)據(jù) 及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤 交事后監(jiān)督； 8．編制營業(yè)日、月、季、報表。柜員的主要職責 1．對外辦理存取款、計息業(yè)務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金 ?? 銀行柜員指紋認證 等；2．辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿； 3．辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重 要空白憑證和有價單證登記簿； 4．掌管本柜臺各種業(yè)務用章和個人名章； 5．辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑 證和有價單證，收檢業(yè)務用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同

封箱，辦理交接班手 續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。編輯本段服務范圍 通常包括: 存入／套現(xiàn)支票（Cheque cashing/depositing）儲蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）發(fā)出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付費（Payment collecting）戶口住來匯款（transfer）定期存款（fixed deposit）外幣業(yè)務（forex）股票買賣（securities trade）編輯本段工作環(huán)境 每一個柜員都在柜臺工作，附有現(xiàn)金抽屜，與顧客在一窗之隔。編輯本段地區(qū)特色 世界各地的柜員并非皆與顧客分隔著一個窗戶，例如澳洲。編輯本段薪酬待遇

薪酬綜述 在四大國有銀行當中，大多數(shù)柜員實際上是銀行聘請的非正式員工，也就是 說，?? 銀行柜臺 他們并不是編制內(nèi)人員。除了工資外，柜員領到的過節(jié)費、享受的住房公積金等，幾乎都低于正式員工。另有一位銀行基層管理人員對柜員的處境表示同情，柜員 的收入比正式員工低，勞動強度通常卻比正式員工高。工行、建行等銀行在其股 改上市后，提高員工薪酬水平，估計柜員的收入也會水漲船高，但漲幅不會太大。銀行柜員薪酬基本包括三部分：基本工資+績效工資（或叫獎金）+業(yè)務提成（銀行根據(jù)柜員每月的業(yè)務筆數(shù)、營業(yè)額、代銷理財產(chǎn)品等的提成）各銀行的基 本工資通常在 600 元至 900 元之間，每個人會因為其技術(shù)級別、工齡、學歷等的 區(qū)別而拿到不同的薪酬。業(yè)務提成 績效工資跟基本工資大體相當，或者略多一些。上述這兩種工資加起來，就 是大多數(shù)柜員月薪的最主要部分，而且，每個柜員在這方面的差別不太大。業(yè)務 提成是柜員提高自己收入的重要來源。儲蓄所營業(yè)額 柜員收入也跟其所在的儲蓄所的整體效益有關，儲蓄所的營業(yè)額高了，獲得 的利潤多了，柜員的收入也會相應多一點。因此，同是一個級別的柜員，在不同 的儲蓄所，其收入可能也有差別。高收入秘笈 除去技術(shù)級別、工齡、學歷等條件外，最能為柜員增加收入的是推銷能力。柜員要想提高收入，就必須從服務水平、辦理業(yè)務的速度及準確性、推銷能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜員也通過跳槽來提高自己的收入。當自己 的業(yè)務能力足夠強的時候，柜員可以選擇收入情況更好的銀行去應聘。編輯本段職業(yè)風險

（一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風險 綜合柜員制強調(diào)單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信 用卡等多種 ?? 卡未離身 13 萬元被異地偷刷 銀行被判賠一半 金融業(yè)務，這就要求柜員對這些業(yè)務的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用 于工

工作實踐中。而商業(yè)銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位交流開展甚 少，有的只熟悉本崗位業(yè)務，對其他崗位的業(yè)務知識缺乏實踐經(jīng)驗，這勢必導致 綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風險。

（二）員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程 風險 綜合柜面系統(tǒng)取消了復核制度，這就要求柜員對柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務處理 流程非常熟悉，知道什么交易實現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務適用什么交易，該采取怎 樣的業(yè)務處理方式。如果對交易和業(yè)務處理流程不熟，勢必在工作中會出現(xiàn)用錯 交易、走錯流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向 也發(fā)生錯誤，由此帶來風險。

（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風險

與原來強調(diào)“人員分離”的風險控制觀念不同，綜合柜員在風險控制方面注 重強調(diào)“崗位分離”，即設置柜員、綜合柜員、業(yè)務主管三個崗位，通過同一業(yè)務 在崗位之間的相互制約來達到風險控制目的。如果在工作中不嚴格按照崗位制約 的要求將二分管或三分管的業(yè)務在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯 票專用章、壓數(shù)機和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機作案的風險，由此造成銀行資金損失。

（四）IC 卡和密碼口令，存在管理不善風險 綜合柜面系統(tǒng)通過 IC 卡進行柜員身份認證，也通過 IC 卡實現(xiàn)授權(quán)和崗位制 約。如果柜員在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密碼，IC 卡隨意亂放，將 輸入密碼時不謹慎被他人偷看，不定期修改密碼，甚至將口令密碼告知他人，那 么，就很容易被不法分子有機可乘，給銀行帶來資金損失。

（五）執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風險 綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務授權(quán)管理采取“系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進行。系統(tǒng) 授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標準參數(shù)形式設置的授權(quán)條件自動判斷出需要授權(quán)的業(yè)務，并提示授權(quán)人通過劃卡并輸入密碼的方式進行授權(quán)；人工授權(quán)是指對于實際管理 要求高于系統(tǒng)設置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務，應由授權(quán)人通過對有關憑證進行 審核簽字的方式進行授權(quán)的行為。如果在實際工作中不嚴格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí) 行，該由人工授權(quán)的業(yè)務未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán)，該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務，授權(quán)人未 將柜員錄入要素與原始憑證核對，甚至將 IC 卡直接交于他人，由他人代行授權(quán)職 責，那么，同樣會給銀行帶來風險甚至資金損失。編輯本段職業(yè)發(fā)展

（一）制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀 行柜面業(yè)務高度電子化基礎上，前臺人員打破柜組間的分工界限，由單獨柜員綜 合處理會計、出納、儲蓄、信用卡

等業(yè)務，后臺柜員則負責柜面業(yè)務的事中監(jiān)督 和銀行內(nèi)部清算業(yè)務。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務直觀、處理業(yè)務快捷、經(jīng)營責任明確、勞動組合優(yōu)化等優(yōu)點，是一種簡便、快捷、高效的勞動組合形成。

（二）建立一種機制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜 合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財人員和后臺柜員。這四類柜員的機具配置、業(yè)務范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務范圍應 包括所有儲蓄、信用卡業(yè)務、出納收款業(yè)務以及出納付款的復核業(yè)務，對公會計 接柜、驗印、記賬業(yè)務、各類卡片的保管、使用及其他會計業(yè)務。而后臺柜員則 是服務于前臺綜合柜員，辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗印、記賬業(yè)務，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營業(yè)場的會計核算和業(yè)務培訓、負責各類會計結(jié)算咨詢及檢查監(jiān) 督、負責會計信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務，又是營業(yè)場的管理和監(jiān)督者。[