第一篇：期貨網上開戶：個人理財投資規劃及注意事項

期貨網上開戶：個人理財投資規劃及注意事項

隨著人們現在生活條件的不斷提高，進行個人理財投資的人越來越多，那么在個人理財投資中我們應該設立一個怎樣的規劃呢？在個人理財投資規劃中又有哪些注意事項是需要我們必須掌握和了解的呢？下面小編為大家介紹個人理財投資規劃及注意事項，有不明白的地方可以加小編扣扣81954082一起交流

首先在進行個人理財投資之前做好一個合理的個人理財規劃，那么這個個人理財規劃應該如何規劃呢？首先將個人的資產做一個分析，弄清楚個人或者家庭的資產狀況，摸清楚自己家的財產可分配能力，也究竟個人的凈資產是多少，這樣有利于我們選擇合適自己的理財產品。個人凈值產=個人資產總值-個人負債總值。將個人的資產分配清楚之后，再合理的將收支情況做一個良好的規劃，再根據計算出的個人收支情況分析等，制定一個理財目標，將目標合理的進行分析，那么什么是個人理財目標呢？個人理財目標就是指的在一定的期限沒，給自己設定一個個人凈資產的增加值，就是指的一定時期的個人理財目標，同時有計劃的合理安排個人的資產種類，比如將個人理財投資按照長期短期，小額大額進行正確的分配，根據不同的人生階段，制定不一樣的個人理財投資計劃。個人理財投資注意事項有哪些？

首先要合理的布局，規劃好自己基礎的開銷，應急儲備，家庭保障，理財投資等所有的安排，根據自身的經濟條件合理的規劃自己的個人理財投資。

清楚個人理財投資目標，因為每個人或者家庭的經濟能力起點不一樣，所以說，選擇的理財產品也是完全不一樣的，如何選擇一款合適的理財產品也是非常重要的，現在來講隨著人們對于理財的重視程度越來越強，眾多的理財管理公司也是越來越多，這個時候個人可以根據自己的需要來進行選擇，選擇一個合理的個人理財投資好幫手。

個人理財投資告訴你：錢不是省出來的，是掙出來的。

由于現在的通貨膨脹，告訴我們，單純的只是依靠攢錢是不太可取的，適當的學會用錢掙錢，才是現代人合適的生財之道，對于我們很多普通百姓來說，理財就是最好的為我們掙錢的渠道，它讓我們學會利用閑錢來進行合理的投資。

個人理財投資要注意風險在前收益在后

對于每一個想要理財的人來說，都不能只是僅僅的只關注收益，而是應該注重選擇的理財產品的風險，因為在眾多理財產品中，有很多是無法預知的風險的，所以對于很多普通人來講，先要在選擇理財產品的時候注重產品的風險，再去注重收益，因為要是先去注重收益的話，往往很容易忽略風險的存在，而引起盲目的投資購買情況。

理財專家提醒：個人理財投資注重投資方向比注重收益更重要

在我們購買任何理財投資產品的時候，一般銷售人員都會清楚的為我們講解理財產品所存在的一些風險，及理財產品的投資方向，這樣可以讓客戶通過對方向的了解，更加清楚的知道自己的財產是投向了哪里，投資者在進行個人理財投資的時候，不僅僅要關注收益，更加重要的就是關注投資方向，清楚耳朵認識到產品的投資方向和運作的模式及情況，更好的做到在個人理財投資中做到風險的把控。

第二篇：個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

第三篇：個人投資理財規劃

一.現狀分析個人投資理財規劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。

二．個人投資理財的主要類型和特點：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全

部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規劃

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。大學期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節約穩健當先

②關注對賬單

③慎用信用卡

④學習金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節流。

目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應

動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

2單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金 20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃： 40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

計劃： 40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄退休后

退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄 20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結

現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。

第四篇：期貨投資理財協議

期貨投資理財協議

甲方（委托方）：______________________________ 身份證號：__________________________ 地址：______________________________

乙方（操盤方）：______________________________ 身份證號：__________________________ 地址：______________________________

甲方在中財期貨經紀公司開立期貨交易賬戶，并由乙方使用及進行期貨交易。

據此，經各方協商同意，達成如下協議：

第一條 合作方式

1.甲方在中財期貨期貨經紀公司開立期貨交易賬戶，并交由乙方使用。賬號戶名：___________賬號：_______________________ 2.甲方為賬戶提供交易資金，總賬戶資金______________，賬戶交由乙方進行操作，乙方獨立承擔操盤的全部風險，甲方收取總資金的10%作為利息。3.乙方按照季度提前支付利息給甲方，操作期間，賬戶虧損達到20%，乙方應在當天收盤前補虧到本金，賬戶盈利超過10%，可雙方商議提取部分收益給予乙方。

4.操作周期結束，賬戶恢復本金交還給甲方，本金以上的收益全部歸屬乙方，不足本金的部分，乙方予以補足。

5.操作周期為__________________至______________________。

6.交易品種：上海、大連、鄭州商品交易所，中金所等所有可交易品種

第二條 交易規則

1.乙方交易品種必須為本協議約定品種，其他品種禁止交易。

2.乙方交易品種必須為該品種合約中，持倉量最大的合約，即主力合約。非主力合約禁止交易。

3.交易時間為該品種的正常交易時間，具體時間按照交易所規定執行，非交易時間禁止交易。

4.其他交易規則以交易所不得規定為準。

第三條 結算方式

1． 甲方指定結算賬戶：

戶名：______，賬號________________________開戶行：____________ 乙方指定結算賬戶：

戶名：______，賬號________________________開戶行：____________ 2． 本協議終止時，乙方應將期貨交易賬戶的總資產全部變現為貨幣資金，甲方須在辦理完畢清算手續的三日內將除甲方本金與利潤之外的款項劃轉到乙方指定賬戶。3． 本協議終止時，甲方如未能全部收回其本金，有權向乙方追償。乙方除歸還甲方全部本金外，還應從協議終止之日起按甲方本金的0.1%/日向甲方支付違約金。

第四條 其他約定 一．乙方： 乙方授權甲方，如果乙方未能履行本協議約定的任何義務，甲方無論是否事先通知乙方，均可直接終止乙方交易權限。本授權委托在本協議法定訴訟時效內不可撤銷。二．甲方

1.甲方有權監管期貨交易賬戶的運作，對乙方進行賬戶管理和風險控制。2.甲方按本協議約定的金額向乙方收取賬戶交易手續費。

3.甲方有權在必要時對乙方進行賬戶交易風險提醒，包括但不限于電話通知、網絡通知、系統通知等。

4.甲方應對乙方的信息及本協議內容保密；如若乙方違約，或因相關權力部門要求（包括但不限于法院、仲裁機構、金融監管機構等），甲方有權披露。5.如乙方所購（期貨合約）因異常波動、突發性事件或不可控等原因連續（漲）跌停板導致平倉無法實現，對甲方資金造成損失。該(期貨合約)連續（漲）跌停板打開且平倉可以實現時，如乙方仍有未清償的債務，則甲方有權直接將該(期貨賬戶)平倉用于清償乙方所欠甲方的債務，剩余部分返還至乙方指定賬戶內。當乙方所欠甲方的債務全部清償完畢，則甲方不再收取乙方的賬戶管理費和逾期違約金。

第五條 風險揭示

甲方在簽署本合同前須履行風險提示義務；乙方在簽署本合同前須詳細閱讀本協議內容及相關風險提示及中財期貨公司對風險的揭示，以便正確、全面了解(期貨)合作操盤網上交易的風險。

第六條 故障免責申明

互聯網技術日新月異的同時也蘊藏著各種未知風險，一旦交易系統發生故障，操盤方有可能因錯失交易時機造成實際損失，對此投資客戶不僅無法認定更無力承擔，操盤方將不得不承擔由此導致的損失。

本協議一式兩份，兩方各持一份。

甲方（委托方）： 乙方（操盤方）：

電話

電話： 地址： 地址：

身份證號： 身份證號：

第五篇：理財投資規劃

理財與投資

理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領域及涉及的面來講更加廣泛。

在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現了越來越多的有錢人。根據“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經濟。但是卻越來越多的人過于局限自己的領域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產，以至于跟不上社會發展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產隱性縮減。現有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現代黃金，房地產投資，古董玉器投資，民間放款，信托產品，基金產品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當一個理財產品，風險和收益成正比并且對于這個領域卻又不太專業的時候，就會使得此次投資風險系數數倍增長，這樣就沒有達到理財的最始目的，反而會使客戶對于理財的信心及興趣下滑。

理財這個行業同屬金融，但是在中國大多數人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數人在做一種理財產品的時候，就隨風而動了。沒有結合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區，如果客戶對自己的理財產品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風。如果有一個專業的理財規劃來幫助客戶打理他的閑置資產，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規劃認可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場經濟的發展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構的了解，我發現他們有自己獨特的經營理念和市場開拓方式。

第一，就是他們的理財產品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產品，銀

行理財產品，基金產品，保險產品以及一些創新類產品。并且每一個種產

品都會發展出多樣化理財產品，并與同一種產品的多個機構展開合作。

第二，對于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對比，客戶的性格及從事的行業，對理財的了解程度，能夠承受的風險

能力等等方面來為客戶制定和設計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。

從而把客戶理財的風險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財的專業程度得到了認可。

第三，在客戶已經正式合作了過后，也有一個健全的團隊和跟蹤性的理財服務。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業的團隊在幫助他打理他的資產，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財服務費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產品收益

留給客戶，而不是給到中間環節，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財的同時是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達到客戶擁有理財的習慣，理財的思維方式，理財產品的風險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習慣與能力比擁有金錢的數量更重要。

范歡2012/5/9