第一篇：各商業(yè)銀行開發(fā)流動(dòng)資金貸款簡介

項(xiàng)目貸款

一、業(yè)務(wù)簡述

項(xiàng)目貸款是指我行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

項(xiàng)目貸款期限靈活。我行項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款，也有用于滿足項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)使用的的短期項(xiàng)目貸款。

項(xiàng)目貸款組合多樣。根據(jù)客戶需求，可在項(xiàng)目貸款項(xiàng)下簽發(fā)銀行承兌匯票、開立非融資類保函、辦理國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。

二、適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

三、申辦條件

申辦項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件：

（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

（二）項(xiàng)目符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。

（三）借款人信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定，能夠提供合法有效的擔(dān)保。

（四）我行要求的其他條件。

四、業(yè)務(wù)辦理流程

（一）客戶向我行提出書面的貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)書面證明材料。

（二）我行受理客戶貸款申請(qǐng)后，履行調(diào)查、評(píng)估、審查和審批程序。

（三）貸款申請(qǐng)審批通過后，雙方簽訂借款合同。

【流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)】

搭橋貸款

搭橋貸款是指我行為滿足借款人日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中階段性的資金需求，以未來所獲非經(jīng)營性現(xiàn)金流……[詳細(xì)]

營運(yùn)資金貸款

營運(yùn)資金貸款是我行為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營中合理的資金連續(xù)使用需求，以其……[詳細(xì)]

周轉(zhuǎn)限額貸款 周轉(zhuǎn)限額貸款是我行為滿足借款人日常經(jīng)營中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求，以約定的……[詳細(xì)]

臨時(shí)貸款

臨時(shí)貸款是我行為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購資金需求，以對(duì)應(yīng)的……[詳細(xì)]

法人賬戶透支

公司客戶法人賬戶透支是我行根據(jù)公司客戶申請(qǐng)，核定其賬戶透支額度，允許其在……[詳細(xì)]

備用貸款

備用貸款是指我行為滿足借款人未來一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求，向其出具的具有法律約束力……[詳細(xì)]

招商銀行

流動(dòng)資金貸款條件

? 借款人為經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，并在工商或相關(guān)部門辦理年檢手續(xù)；

? ? ? ? ? ? 企業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目和資金投向符合國家政策要求；

有健全的財(cái)務(wù)制度，能提供真實(shí)可信的財(cái)務(wù)資料；

在招行開立結(jié)算賬戶；

有到期還本付息的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；

有合法財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押或第三人保證；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)的50%；

? ? 具有有效《貸款證》；

銀行要求滿足的其他條件。

申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款須提供的材料

? ? ? ? ? ? 書面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議（如需）；

《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；

貸款用途證明資料（如購銷合同）；

有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；

《貸款證》； ? 招行認(rèn)為需要提供的其它資料。

招商銀行流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)

? ? 幣種多樣，可申請(qǐng)人民幣和外幣貸款；

期限靈活，有一年期以內(nèi)的短期貸款和一至三年期的中期貸款；

? 招行鼓勵(lì)并優(yōu)先辦理以合法人民幣、外幣質(zhì)押的貸款。

流動(dòng)資金貸款 產(chǎn)品定義：

流動(dòng)資金貸款是指借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)的用于解決因生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求，或發(fā)放用于解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求的本外幣貸款。按貸款的期限可分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

滿足客戶生產(chǎn)、經(jīng)營中流動(dòng)資金不足的本外幣融資需求。

如何辦理：

1．提出書面申請(qǐng)

2．提供如下資料：

（1）借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書

（2）借款人、保證人近年來的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營情況等資料

（3）抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件

（4）購銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請(qǐng)?jiān)摴P流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件

（5）中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）

（6）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料

常見問題解答：

1．流動(dòng)資金貸款的期限分為哪幾種？

答：按貸款的期限可分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。其中：

短期流動(dòng)資金貸款期限為1年（含）以內(nèi)，主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，短期流動(dòng)資金貸款可分為6個(gè)月以內(nèi)（含）和6個(gè)月至1年（含）兩種期限。

中期流動(dòng)資金貸款期限為1-3年（不含1年，含3年），主要用于解決借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金需求。

2．流動(dòng)資金貸款的適用對(duì)象是什么？

答：借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)要具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等條件外，還須符合以下基本條件：

（1）有按期還本付息能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已還清；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了經(jīng)我行認(rèn)可的償還計(jì)劃

（2）應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

（3）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶

（4）除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50％

3．流動(dòng)資金貸款是否可以展期？

答：對(duì)借款人不能按期歸還流動(dòng)資金貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前15天，向經(jīng)營行申請(qǐng)貸款展期，同時(shí)還須提供擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。

本外幣流動(dòng)資金貸款 定義

本外幣流動(dòng)資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生對(duì)流動(dòng)資金的需求，無法由自有資金滿足時(shí)，向我行申請(qǐng)的授信品種。幣種、期限和利率

（1）流動(dòng)資金貸款的幣種包括人民幣和美元、日元等主要可自由兌換貨幣。

（2）流動(dòng)資金貸款分為短期和中期兩種。短期流動(dòng)資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動(dòng)資金貸款的期限為1-3年。

（3）貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率。

貸款種類（1）信用貸款

借款人不需要提供任何形式的擔(dān)保，以其信譽(yù)向我行申請(qǐng)的貸款。（2）保證貸款

按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。（3）抵押貸款 按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。（4）質(zhì)押貸款

按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)力作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

申辦條件

（1）企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、貸款卡；（2）有符合規(guī)定比例的資本金；

（3）獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)制度，經(jīng)營業(yè)績良好，借款用途符合我國政策法規(guī)，能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還本息；

（4）能落實(shí)具有法人資格、有償還能力、實(shí)行獨(dú)立核算的保證企業(yè)；有屬己及第三人財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押或質(zhì)押。符合我行信用貸款規(guī)定的借款人，經(jīng)我行審批同意后可免除擔(dān)保；

（5）在我行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受本行信貸和結(jié)算監(jiān)督；

（6）申請(qǐng)外匯貸款的企業(yè)還應(yīng)符合外匯管理局規(guī)定的有關(guān)條件。

申辦程序

企業(yè)初次向我行申請(qǐng)借款時(shí)，需攜帶以下資料：（1）借款人、擔(dān)保人的基本情況；

（2）借款申請(qǐng)書面報(bào)告，主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、借款期限、還款方式及來源、擔(dān)保方式等；

（3）借款單位、擔(dān)保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表證明和借款單位的貸款卡原件；

（4）股份制企業(yè)、有限責(zé)任公司需提供公司章程和申請(qǐng)貸款、提供擔(dān)保的董事會(huì)決議；

（5）借款單位、擔(dān)保單位上年末和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表；（6）借款用途資料，如購銷合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單等；

（7）抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明。在我行接受客戶貸款申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查并審批后，與符合貸款條件的企業(yè)、擔(dān)保人簽定《借款合同》及保證合同、抵（質(zhì)）押合同等合同文件。

第二篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)書(精選多篇)

流動(dòng)資金貸款

什么是流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金需求而向客戶發(fā)放的貸款。

流動(dòng)資金貸款的種類

流動(dòng)資金貸款按期限分有短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款。

1、短期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限在一年以下的流動(dòng)資金貸款，主要用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和臨時(shí)性資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況要求客戶在一個(gè)經(jīng)營周期內(nèi)歸還。

2、中期流動(dòng)資金貸款：是指商業(yè)

銀行對(duì)客戶發(fā)放的期限為一至三年的流動(dòng)資金貸款，主要是用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。一般根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)要求客戶分期歸還或到期一次性歸還。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放對(duì)象

是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

1、有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

2、不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

3、已開立基本帳戶或一般存款帳

戶。

4、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

5、能夠提供合法有效的擔(dān)保。

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供以下資料

1、信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

2、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

4、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

5、法定代表人證明書及簽字樣本；

6、貸款卡復(fù)印件及查詢；

7、本行開戶許可證復(fù)印件；

8、借款授權(quán)書；

9、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

10、存款流水帳；

11、納稅憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片；

13、購銷合同復(fù)印件或證明借款用途的其他憑證、資料；

14、主要固定資產(chǎn)明細(xì)；

15、生產(chǎn)經(jīng)營或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

16、驗(yàn)資報(bào)告；

17、企業(yè)章程；

18、還款計(jì)劃等。

抵、質(zhì)押人需要提供以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、公司章程；

6、驗(yàn)資報(bào)告；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、抵押物所有權(quán)證書原件及復(fù)印件；

9、評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)復(fù)印件；

10、他項(xiàng)權(quán)證書或有價(jià)證券止付通知書；

11、原始憑證復(fù)印件；

12、抵押物圖片等。

保證人需要提供的以下資料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、法定代表人證明書及簽字樣本；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、開戶許可證復(fù)印件；

7、擔(dān)保授權(quán)書；

8、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

9、生產(chǎn)許可證或特種經(jīng)營許可證復(fù)印件；

10、驗(yàn)資報(bào)告；

11、企業(yè)章程等。

流動(dòng)資金貸款的期限和利率

1、流動(dòng)資金貸款期限貸款雙方協(xié)商確定，最長一般不超過三年。在借款合同約定的期限內(nèi)，貸款可以分次發(fā)放，分次收回。商業(yè)銀行與企業(yè)也可以根據(jù)各自生產(chǎn)經(jīng)營需要簽訂循環(huán)貸款協(xié)議。

2、流動(dòng)資金貸款利率政策。

流動(dòng)資金貸款可以執(zhí)行浮動(dòng)利率也可以執(zhí)行固定利率，貸款利率最低不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款利率的

0.9倍，貸款利率上限不受限制。

流動(dòng)資金貸款的發(fā)放

在借貸雙方辦理流動(dòng)資金貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。屬于擔(dān)保貸款的，簽訂擔(dān)保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同，填寫《借款借據(jù)》，銀行發(fā)放貸款，企業(yè)按合同約定使用貸款。

流動(dòng)資金貸款的還款

流動(dòng)貸款一般采用一次性還款或分期還款方式，借款人應(yīng)根據(jù)合同約定的還款期間，將歸還貸款所需資金存入存款賬戶中歸還貸款本金及利息。

流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是指銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。

* 特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。

* 適用對(duì)象

借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”。* 準(zhǔn)入門檻

一、借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

二、借款人須經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。銀行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

三、借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

四、借款人具有健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

五、有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；

六、借款人在銀行開立基本賬戶或

一般賬戶；

七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

* 說明

一、貸款限額

根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營狀況及可提供的擔(dān)保確定。

二、貸款期限

流動(dòng)資金貸款以一年內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主，最長不超過三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要、彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動(dòng)的流動(dòng)資金。

三、應(yīng)具備的條件

在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

持有有效的營業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單

位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；

無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；

除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；

(七）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；

申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率不低于國

家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例；

貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有

關(guān)政策規(guī)定；

不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；

銀行要求的其他條件；

四、應(yīng)提供材料

除借款申請(qǐng)外，經(jīng)營行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：

注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；

近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；

印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

還款計(jì)劃、還款資金來源說明；

其他資料。

五、貸款擔(dān)保

擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。

對(duì)于保證擔(dān)保，銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

抵押擔(dān)保可以使用的抵押物包括：

1、建筑物、森林、林木和其他土地附著物：

2、建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；

3、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

4、生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

5、交通運(yùn)輸工具；

6、正在建造的建筑物、船舶和航空器；

7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)；

抵押率最高不超過下列規(guī)定：

1、國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率

執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；

2、森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；

3、通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；

4、存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；

5、不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn)，抵押率由一級(jí)分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵

押物合理確定，最高不超過50%；

6、對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)或單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級(jí)分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個(gè)百分點(diǎn)。

質(zhì)押擔(dān)保可以使用的質(zhì)押物、權(quán)包括：

1、金錢；

2、黃金、白銀、鉑等貴金屬；

3、原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

4、法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)；

5、匯票、支票、本票；

6、債券、存單、保單；

7、倉單、提單；

8、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

9、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

10、應(yīng)收賬款；

11、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

* 辦理流程

基本流程為： 客戶申請(qǐng)——經(jīng)營行受理、調(diào)查——有權(quán)行審查——市分行或有權(quán)審批行審批——簽訂合同——貸款發(fā)放——貸后管理——信用收回

關(guān)于xx市貝福特xx制品有限公司

流動(dòng)資金貸款的報(bào)告

根據(jù)xx有限公司的借款申請(qǐng)，我社貸款審查小組成員按企業(yè)流動(dòng)資金貸款程序和有關(guān)法規(guī)制度對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)借款貳佰萬元人民幣流動(dòng)資金貸款進(jìn)行了考察，通過考察我們同意向該企業(yè)發(fā)放此筆貸款，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、借款人基本情況、借款人概況：該企業(yè)性質(zhì)是有限公司，法定地址在xx村，注冊(cè)資金叁佰萬元人民幣，成立于2014年5月，經(jīng)營范圍生產(chǎn)銷售不銹鋼制品。職工人數(shù)15人，其中工程師5人，技術(shù)人員10人。經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模為中小型，主要產(chǎn)品不銹鋼制品，產(chǎn)品合格率99.5%以上,質(zhì)量過關(guān),銷路有保障,市場(chǎng)前景好。在同行業(yè)中地位較好，發(fā)展前景樂觀。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)合理，所用原材料比較單一，行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)轉(zhuǎn)較快，其贏利能力較好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向。管理情況：管理體制為公司化管理體制，法人代表社會(huì)信譽(yù)好,講誠信，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人經(jīng)過了規(guī)范化培訓(xùn)，能嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)會(huì)制度，財(cái)會(huì)制度的執(zhí)行能按照新的工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)制度執(zhí)行。該企業(yè)沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡等相關(guān)證件均以年檢。、財(cái)務(wù)狀況：該企業(yè)是有限公司制，法定地址在xx。截止到2014年12月底資產(chǎn)為1887萬元，負(fù)債總額577萬元，1-12月份實(shí)現(xiàn)銷售收入4806萬元，實(shí)現(xiàn)利潤727萬元，其資產(chǎn)負(fù)債率

為30%，流動(dòng)比率189%，速動(dòng)比率82%，銷售利潤率15%，從財(cái)務(wù)狀況分析該企業(yè)的償債能力較好，市場(chǎng)發(fā)展前景較好。、企業(yè)資信情況：該企業(yè)在滕州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社開立基本存款帳戶，在信用社無貸款，其他金融機(jī)構(gòu)貸款余額為540萬元,按五級(jí)分類在正常貸款形態(tài)內(nèi)，沒有結(jié)欠利息。經(jīng)考察該企業(yè)在社會(huì)上無融資情況。、近期重大事項(xiàng)：因該企業(yè)成立于2014年，經(jīng)營狀況良好，目前無改制計(jì)劃，法人代表穩(wěn)定無變化。沒有逃債及涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請(qǐng)貸款情況、由于該企業(yè)生產(chǎn)的鑄造產(chǎn)品訂單不斷增加，生產(chǎn)和規(guī)模不斷擴(kuò)大，需購進(jìn)大批量原材料不銹鋼材，需要資金260

萬元，目前該企業(yè)自籌資金110萬元，尚缺流動(dòng)資金150萬元，特申請(qǐng)貸款壹佰伍拾萬元人民幣，用于購進(jìn)不銹鋼材，用期12個(gè)月，貸款方式為保證貸款，還款方式為：按月付息，到期一次性歸還本金。、保證情況：擔(dān)保單位是滕州市國奧洗煤有限公司，該公司是有限公司制，法定地址在滕州市鮑溝鎮(zhèn)鮑溝中村，經(jīng)營范圍：批發(fā)煤炭、煤炭洗選服務(wù)；批發(fā)零售礦山機(jī)械、化工產(chǎn)品、五金交電、建材、煤炭。法人代表單強(qiáng)，注冊(cè)資金壹仟貳佰萬元人民幣。經(jīng)考察該企業(yè)具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力，無抵押和質(zhì)押情

況。、市場(chǎng)分析：該企業(yè)產(chǎn)品主要銷售全國各地，該企業(yè)在發(fā)展過程中把科學(xué)發(fā)展當(dāng)作第一要?jiǎng)?wù)，逐步摸索科學(xué)的發(fā)展模式，初步形成了生產(chǎn)銷售不銹鋼制品的生產(chǎn)規(guī)模。目前市場(chǎng)行情較好，訂單不斷增加，其發(fā)展前景較好。隨著社

會(huì)的發(fā)展，其需求量越來越大。

三、綜合效益

該筆貸款的發(fā)放增加信用社的信貸資產(chǎn)，能促進(jìn)本社經(jīng)濟(jì)收入的提高，它不僅能給本社帶來利息收入，還能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促進(jìn)本社中間業(yè)務(wù)的提高，對(duì)本社的有關(guān)業(yè)務(wù)、地方工人的收入有較大的促進(jìn)作用，同時(shí)能促進(jìn)該企業(yè)再上一個(gè)新的臺(tái)階。

四、風(fēng)險(xiǎn)分析及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施

該公司的發(fā)展受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，但國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總的來講是向好的方向轉(zhuǎn)化，采礦業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了采礦設(shè)備的發(fā)展，造成了采礦設(shè)備的需求量逐漸上升，為該公司企業(yè)的銷售提供了空間，該企業(yè)產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，從信貸資金安全方面預(yù)測(cè)，可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)很小，風(fēng)險(xiǎn)程度不大，按照貸款的有關(guān)程序操作，一定能減少，降低風(fēng)險(xiǎn)。

五、考察意見

通過以上考察分析，滕州市貝福特

不銹鋼制品有限公司的產(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)，市場(chǎng)前景好，銷路渠道寬，經(jīng)濟(jì)效益可觀，符合國

家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及環(huán)保政策，該筆貸款的發(fā)放能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們擬同意向xx有限公司發(fā)放貸款人民幣貳佰萬元人民幣，期限為12個(gè)月，用途購不銹鋼材,利率按基準(zhǔn)月利率上浮 90%執(zhí)行。

考察人：

主責(zé)任人：

2014-01-14xx信用社

流動(dòng)資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

細(xì)分種類：

1、流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。

臨時(shí)貸款

臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月以內(nèi) 的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；

短期貸款

短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；

中期貸款

中期貸款是指期限為1年至3年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

2、流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

申請(qǐng)條件：

借款人向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；

擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運(yùn)資金；以及銀行要求滿足的其他條件。

申請(qǐng)所需材料：

書面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款用途證明資料；有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。

關(guān)于流動(dòng)資金貸款說明

民生銀行：

1、我經(jīng)營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時(shí)歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。

2、貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一

如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時(shí)有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部

2014年11月28日

第三篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法

附件

中國農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱流動(dòng)資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第三條 辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

第四條 流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第五條

流動(dòng)資金貸款實(shí)行授權(quán)管理，各級(jí)行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

第六條

流動(dòng)資金貸款實(shí)行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實(shí)到具體部門和崗位。

第七條

辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。

流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

第八條

辦理流動(dòng)資金貸款時(shí)應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點(diǎn)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

第九條

辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。相關(guān)制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。

第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象、種類及條件

第十條

流動(dòng)資金貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

第十一條

流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。

短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；

中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。

第十二條

流動(dòng)資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。

第十三條

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：

（一）依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；

（三）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種可只要求開立臨時(shí)賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實(shí)行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請(qǐng)信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；

（四）信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；

（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部償還了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃；

（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；

（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

（九）申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

辦理屬總行規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：借款人具備借款主體資格；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍；無主觀惡意造成的不良信用記錄；貸款用途合法且符合國家產(chǎn)業(yè)政策；第二還款來源真實(shí)、合法、足值、有 效且風(fēng)險(xiǎn)可控。

存量貸款客戶不符合上述準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)逐步壓縮余額。第十四條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上（含），有特別規(guī)定的除外；

（二）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請(qǐng)人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄。第十五條

中期流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)人除需滿足第十三條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時(shí)滿足下列條件：

（一）農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)在AA＋級(jí)以上（含），優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶可放寬至AA級(jí)，有特別規(guī)定的除外；

（二）居行業(yè)排名前列，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，現(xiàn)金流量充足（經(jīng)營未滿兩年的申請(qǐng)人或雖經(jīng)營已滿兩年但根據(jù)經(jīng)營計(jì)劃尚未達(dá)產(chǎn)的，預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量充足），發(fā)展前景良好，具備到期還本付息能力；

（三）與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系良好，無不良信用記錄；

（四）若不符合信用貸款條件，申請(qǐng)人能夠提供合法、足值、有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）保證人或符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保。

第三章 申請(qǐng)、受理與調(diào)查

第十六條

借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)提交借款申請(qǐng)書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源、還 4 款計(jì)劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時(shí)書面承諾所提供資料真實(shí)、完整、有效。

第十七條 對(duì)同意受理的流動(dòng)資金貸款，由客戶部門按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況，包括歷史沿革，注冊(cè)資本，實(shí)收資本，主要投資人及出資金額、比例和出資方式，組織架構(gòu)，公司治理，內(nèi)部控制及法定代表人和主要管理人員的情況，客戶信用狀況，與我行合作情況，關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況等；

（二）借款人經(jīng)營情況，包括經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、年設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、實(shí)際生產(chǎn)能力、市場(chǎng)占有率、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等；

（三）借款人所在行業(yè)及區(qū)域狀況，包括行業(yè)發(fā)展前景、借款人在行業(yè)、區(qū)域中的地位、市場(chǎng)環(huán)境等；

（四）借款人財(cái)務(wù)狀況，包括借款人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金流量等；

（五）借款人信用情況，包括借款人開戶情況、在金融機(jī)構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況；

（六）流動(dòng)資金貸款需求的真實(shí)性、合理性，包括客戶營運(yùn)資金的總需求，現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，應(yīng)收應(yīng)付賬款、存貨等情況，資金需求是否與其生產(chǎn)經(jīng)營相匹配、負(fù)債是否超出合理承受能力，是否有盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模或盲目多元化投資的傾向；

（七）擔(dān)保情況，主要調(diào)查擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性、足值性、可實(shí)現(xiàn)性；保證人的保證資格及保證能力；抵（質(zhì)）押品的物理狀況、保管情況、市場(chǎng)價(jià)值；

（八）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；

（九）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他收入等是否足以償還信用；以及還款計(jì)劃的合理性、可行性。

中期流動(dòng)資金貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：借款人中、長期生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)劃；中長期資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性；中長期現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性；借款人管理層的穩(wěn)定性及關(guān)鍵管理人員的品行。

第十八條 調(diào)查完成后，客戶部門應(yīng)在綜合分析判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、還款來源是否充足、擔(dān)保是否落實(shí)、信貸風(fēng)險(xiǎn)是否可控的基礎(chǔ)上，合理測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度及綜合效益，并撰寫調(diào)查報(bào)告，提出明確的調(diào)查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等，并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

第十九條 若借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等與前一次辦理信貸業(yè)務(wù)或授信額度核定時(shí)相比未發(fā)生較大變化，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容可適當(dāng)簡化。

第四章 審查、審議與審批

第二十條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）貸款用途是否符合國家法律法規(guī)規(guī)定和借款人生產(chǎn)經(jīng)營需要；

（三）調(diào)查報(bào)告和有關(guān)資料是否完整，內(nèi)部運(yùn)作程序是否合規(guī)，是否符合授權(quán)管理要求；

（四）調(diào)查報(bào)告中對(duì)借款人營運(yùn)資金需求及貸款額度的測(cè)算是否合理，是否與借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)；

（五）借款人在農(nóng)業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的授信、用信情況；

（六）貸款擔(dān)保是否充足、合法、有效；

（七）借款人還款能力及還款意愿如何，貸款還款來源是否可靠；

（八）貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

第二十一條 信貸審查人員對(duì)調(diào)查內(nèi)容有異議的，經(jīng)主管行長批準(zhǔn)后，可以到借款人實(shí)地核查有關(guān)情況的真實(shí)性；審查人員在審查過程中認(rèn)為存在疑難法律問題的，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意，可按規(guī)定送交法律部門審查。

第二十二條 審查完成后，信貸管理部門應(yīng)按規(guī)定撰寫信貸審查報(bào)告，提出明確的審查意見，包括是否同意貸款及具體的貸款方案，根據(jù)需要提出信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容和管理要求等。

第二十三條 對(duì)擬同意的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，報(bào)有權(quán)審批人審批，按規(guī)定應(yīng)經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議的，經(jīng)審議后提交有權(quán)審批人審批。

第二十四條 流動(dòng)資金貸款審批內(nèi)容包括信貸方案（如貸款用途、金額、幣種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、審批有效期等）、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等內(nèi)容。

第二十五條

審批流動(dòng)資金貸款應(yīng)確定審批有效期。審批有效期是指從批復(fù)生效日起至借款合同簽訂日止的時(shí)段。流動(dòng)資金貸款審批有效期一般不超過6個(gè)月，根據(jù)客戶資質(zhì)及實(shí)際業(yè)務(wù)需求可適當(dāng)延長。

第五章 貸款額度、定價(jià)、期限和還款方式

第二十六條 根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的情況和預(yù)期變化，在合理 估算營運(yùn)資金總量和缺口基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營運(yùn)效率、自有及自籌資金、償債能力等因素合理確定流動(dòng)資金貸款額度（測(cè)算方法參考附件2）。

第二十七條 流動(dòng)資金貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合收益、市場(chǎng)競(jìng)爭等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價(jià)。

第二十八條

流動(dòng)資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。

第二十九條

流動(dòng)資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。對(duì)采取分期還本付息還款方式的，應(yīng)根據(jù)客戶的預(yù)期現(xiàn)金流確定還本付息的期數(shù)及每期還本付息的金額。

第六章 合同簽訂

第三十條

流動(dòng)資金貸款審批后，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。

第三十一條

流動(dòng)資金貸款原則上使用制式合同文本，合同的使用執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行合同管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第三十二條

流動(dòng)資金借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、擔(dān)保方式、還款方式等；

（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件及貸款資金支付的限制、禁止行為；

（三）貸款資金的支付方式、受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、支付方式 變更及觸發(fā)變更條件、借款人應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款；實(shí)行受托支付的，必要時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能；

（四）要求借款人指定專門的資金回籠賬戶，并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況；

（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：承諾不將貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí)、完整、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意；借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；

（六）當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付、未遵守承諾事項(xiàng)、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)生重大交叉違約事件、違反借款合同約定的其他情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施；

（七）貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的其他事項(xiàng)。第三十三條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要，在借款合同中還可對(duì)如下事項(xiàng)進(jìn)行約定：

（一）對(duì)借款人重要財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、或有負(fù)債比率等變動(dòng)范圍進(jìn)行限定，控制資本性支出；

（二）約定定價(jià)條件，定價(jià)條件發(fā)生變化按約定相應(yīng)調(diào)整貸款利率和實(shí)施定價(jià)處罰；

（三）加入資產(chǎn)保護(hù)條款，如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保，不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款），對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定等。

第七章 貸款發(fā)放與支付

第三十四條

流動(dòng)資金貸款發(fā)放前，經(jīng)營行應(yīng)按規(guī)定要求落實(shí)信貸批復(fù)內(nèi)容，并按《中國農(nóng)業(yè)銀行用信管理辦法》進(jìn)行放款審核后發(fā)放貸款。

第三十五條

經(jīng)營行按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第三十六條

經(jīng)營行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第三十七條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第三十八條

具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

（一）從未在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)，且信用等級(jí)在A+級(jí)以下（不含）；

（二）申請(qǐng)放款時(shí)支付對(duì)象明確（有明確的賬戶、戶名）且單 筆支付金額超過3000萬元（不含）；

（三）以貿(mào)易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈為依托，依據(jù)特定交易進(jìn)行融資，以交易相關(guān)的存貨、應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的未來的現(xiàn)金流為還款保障，需全程控制資金流的貸款及農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要采用受托支付的其他情形。

對(duì)綜合實(shí)力一般的中小型貿(mào)易類客戶，一級(jí)分行應(yīng)結(jié)合具體情況從嚴(yán)掌握支付標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于資信良好、綜合實(shí)力強(qiáng)、無貸款挪用記錄的重點(diǎn)客戶確實(shí)難以實(shí)施受托支付的，經(jīng)一級(jí)分行確定名單后，可適度放寬支付標(biāo)準(zhǔn)。

第三十九條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營行提供以下資料：

（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。

第四十條 采用貸款人受托支付方式的，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的交易合同等證明材料相符。審核同意后，由客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認(rèn)，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理。

第四十一條 采用借款人自主支付的，經(jīng)營行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十二條 對(duì)低信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)資金貸款，經(jīng)營行可視情況合理選擇貸款支付方式。

第四十三條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第八章 貸后管理

第四十四條 流動(dòng)資金貸款按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：

（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。

必要時(shí)可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進(jìn)行補(bǔ)充約定，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。

密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。

（二）動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動(dòng)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)。

（四）對(duì)借款人的貸后情況進(jìn)行全面的分析評(píng)價(jià)，綜合評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作 為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整信貸策略。

第四十五條 借款人因市場(chǎng)環(huán)境變化、現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。流動(dòng)資金貸款展期不低于原貸款條件，并集中到二級(jí)分行及以上審批。短期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限，中期流動(dòng)資金貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。

第四十六條

流動(dòng)資金貸款形成不良的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后按規(guī)定移交至不良資產(chǎn)管理部門對(duì)其進(jìn)行管理，并及時(shí)制定清收處臵方案。

第九章 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款

第四十七條 對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用信需求且符合辦理可循環(huán)流動(dòng)資金貸款條件的借款人可發(fā)放可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

第四十八條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款額度有效期原則上不超過1年，優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶最長不超過2年。單筆貸款期限不超過1年，且到期日不超過額度有效期滿后的6個(gè)月。單筆用信到期后必須收回，不得辦理展期。

第四十九條

可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批后，經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放。借款人申請(qǐng)單筆用信，應(yīng)由經(jīng)營行客戶部門審核該筆用信的真實(shí)性、合理性及借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，按用信管理規(guī)定移交放款審核崗審核后進(jìn)行放款操作。

第五十條 額度有效期超過1年的可循環(huán)流動(dòng)資金貸款應(yīng)按年進(jìn)行復(fù)核，根據(jù)流動(dòng)資金貸款合同約定判斷借款人是否出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，決定是否繼續(xù)按原條件執(zhí)行合同或者采取調(diào)整、取消借款人尚未使用的貸款額度、停止發(fā)放貸款或提 前收回貸款等措施。復(fù)核可與授信方案一同報(bào)有權(quán)審批行審批，也可按調(diào)查、審查、審批的流程單獨(dú)報(bào)有權(quán)審批行審批。

第五十一條 可循環(huán)流動(dòng)資金借款合同中除第三十二條約定的內(nèi)容外，還應(yīng)做以下約定：

（一）借款人在農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行貸款出現(xiàn)逾期或其他不良信用記錄，或借款人出現(xiàn)足以影響貸款安全的不利行為或情形，農(nóng)業(yè)銀行可以調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、要求追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款或提前收回貸款；

（二）單筆用信申請(qǐng)須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核同意。

第五十二條 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款發(fā)放后，若發(fā)現(xiàn)借款人存在違反合同約定的違約事項(xiàng)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，經(jīng)營行應(yīng)采取調(diào)整或取消借款人尚未使用的貸款額度、變更支付方式、追加擔(dān)保、停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；借款人違約事項(xiàng)消除后方可繼續(xù)按原條件放款。

第十章 附則

第五十三條

本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第五十四條

一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)總行（信貸管理部）備案。

第五十五條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第五十六條 本辦法發(fā)布后，原《中國農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2006]262號(hào)）和《關(guān)于停止辦理A級(jí)以下客戶短期流動(dòng)資金貸款的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2008]783號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：

1、申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)提供的基本資料

2、測(cè)算流動(dòng)資金貸款額度的參考方法

第四篇：流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)報(bào)告

XXXXXX有限公司成立以來，取得了良好的社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益，更是憑借良好的聲譽(yù)獲得了更快的發(fā)展，特別是近兩年，公司積極響應(yīng)國家西部大開發(fā)的號(hào)召，根據(jù)起初發(fā)展愿景設(shè)計(jì)，進(jìn)一步加大產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營投資：圍繞國家食品安全問題為中心，本著綠色、環(huán)保的種植理念，后期有機(jī)蘋果種植基地、增建蘋果果干、即時(shí)沖飲產(chǎn)品等蘋果深加工流水線現(xiàn)有選果線設(shè)備升級(jí)等計(jì)劃追加投資2000萬元，依據(jù)國家相關(guān)三農(nóng)及扶貧政策，特向貴行(中國工商銀行)提出申請(qǐng)流動(dòng)資金

萬元，用于建設(shè)蘋果種植基地與蘋果深加工流水線、設(shè)備升級(jí)等，請(qǐng)貴行評(píng)審批復(fù)為謝。

特此申請(qǐng)，順祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日

第五篇：農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款

農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款

一、產(chǎn)品定義：

流動(dòng)資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。

二、辦理流程：

1.提出書面申請(qǐng)。

2.提供如下資料：

（1）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

（2）經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

（3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

（4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；

（5）公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；

（6）近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

（7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

（8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；

（9）生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

（10）其他資料。