第一篇：關于支付安全發展趨勢

關于支付安全發展趨勢

安全無小事，無論是在哪個行業、任何場景下。而在金融支付科技領域，安全又多了更深的含義。作為保障用戶個人財產和隱私的最后一道防線，安全支付是維護社會健康發展的根本。因此，不論是銀行卡收單、聚合掃碼支付，還是銀聯云閃支付對安全都有很高的要求。但隨著支付場景的不斷拓展和豐富，開放性也漸漸受到關注。如何兼顧安全與開放性，成為很多業內人最大的困惑。而智能pos的出現，不僅帶來了全新的產品功能多元化和智能化，更憑借極高的兼容性和安全性得支付領域界的認可，也成為了時下主流的支付受理終端。目前市場上面的智能pos終端各廠家，都將智能POS產品采用了硬件物理防護+系統深度定制+應用程序封閉式管理的安全體系架構，并將自身安全防護機制拆分成安全區域和應用區域。安全區域作為了一個獨立的封閉環境，擁有極高的安全等級，能有效防止黑客入侵，核心支付程序及相關隱私數據的運行處理都在該區域完成。除此以外的商用程序及相關數據的處理在應用區域進行，以此提高處理能力、方便聯網通訊。這樣既提供了開放的可拓展能力，又實現多層級的安全保障。

在之前支付金融市場中，支付在通過對實體及互聯網線上完美對接上，已經成為了經濟發展中不可缺少的載體，它不僅推動了經濟發展的階梯，也適應現有的市場經濟，但是也存在了由于支付介物（pos終端）可能存在安全性問題，如pos程序被切換破解，安裝盜用商戶信息裝置等，極大造成了顧客及商戶的經濟財產安全，也使得人們存在戒備刷卡消費的心理，因為原有的普通pos終端產品可能在物理防護+系統深度定制+應用程序封閉式管理的安全體系架構沒有做到考慮，比如：pos硬件防拆保護及拆機自毀系統等。但是智能POS基于TEE(Trust Execution Environment)的安全理念，采用應用處理芯片+安全芯片的形式重構了雙系統架構，使得從物理層面進一步加強了安全保護。加上智能POS雙系統架構，使得支付系統程序更加安全保護。

支付安全智能化發展趨勢，智能pos是支付安全創新的成果，更是我們對廣大持卡人及客戶的安全保障。當然，在安全方面，還有待耕耘。Pos支付服務安全性也將需要更加完善。安全是一種信仰，因此絕不能妥協，必須堅持到底。

第二篇：聚合支付的發展趨勢

什么是聚合支付呢？顧名思義，就是一個將多種互聯網支付方式整合起來的支付接口，它借助銀行、非銀行支付機構以及轉接清算組織的支付通道，通過自身技術與服務的集成，實現了在商戶的收銀臺將各式各樣的二維碼集中到一起，為商戶提供了統一的平臺和后臺管理系統，只需要一次建設就能夠將多種支付方式統一接入到商戶中來，并且提供了統一的對賬和資金管理，從而給消費者提供了便利的支付體驗。不管是什么支付工具，掃一個碼就好了，也給商戶提供了快捷的收銀管理。所以，聚合支付一出現就得到了消費者和商戶的廣泛歡迎。不知從什么時候開始，二維碼像雨后春筍一樣到處生長，街頭巷尾無論是賣紅薯的大爺、還是賣涼皮的阿姨都在自己的移動攤點上貼上了二維碼。二維碼支付猶如一股旋風一般席卷了中國的大街小巷。

以支付寶、微信支付為代表的互聯網支付公司借助其強大的用戶優勢，將電子支付從大型商戶推廣到了我們生活的方方面面，一個屬于移動支付的時代已經到來了。

聚合支付，應運而生

在移動支付的春風下，各大機構都開始了自己的移動支付之旅，從銀行、銀聯，到支付寶、微信，再到京東、百度，各家機構都紛紛推出了自己的移動支付產品，原先干干凈凈的商戶收銀臺被一個又一個的二維碼所占據。

然而，問題隨之出現：在眾多的二維碼面前，消費者不知道該掃哪一個；商戶收銀員也不知道哪個平臺收到了錢，晚上一結賬，不是這里少一筆，就是那里多一筆，不勝其煩。

支付方式太多成為了大量商戶和消費者的痛點。讓人不禁想起，早在上個世紀90年代，由于收單銀行眾多，商戶的收銀臺上被密密麻麻的各種POS機堆滿，一柜多機問題成為了商戶一時間最頭疼的難題，直到中國銀聯出現，實現聯網通用，才終于結束了商戶一柜多機的時代。而現在問題再現，雖然沒有了數量龐大的POS機，但是紛繁復雜的二維碼和當年的POS機一樣讓人心煩。

在這樣的大背景下，為了解決商戶到處都是二維碼，消費者不知道該掃哪個的痛點，一個在美國被稱為集成支付（Payments Gateway）的東西被引入了中國，它就是我們現在所說的聚合支付。

聚合支付在2015年左右被引入，在2016年就呈現出了全面開花的趨勢，現在主要形成了兩種模式。

一是平臺租用模式。這種模式也被稱之為SaaS模式，這個模式的特點就是由專門的廠商搭建一個平臺，通過為商戶提供支付軟件實現對多種支付方式的聚合，而聚合支付廠商通過提供平臺軟件進行收費，根據API（數據接口）調用量來向商戶收取費用。

二是流量分成模式。這種模式也被稱之為支付代理商模式，這個模式的特點通過為支付機構提供支付統一接口，根據商戶交易的流水進行支付手續費分成，為商戶提供支付平臺系統，但是與資金流環節無關。聚合亂象產生

和幾乎所有的創新金融科技一樣，聚合支付發展迅猛，但是市場的標準和規范卻遠沒能跟上產業發展的腳步，因此市場的快速發展必然帶來諸多問題。主要問題集中在以下幾個方面。一是“二清”風險持續升級。

什么是“二清”呢？所謂“二清”是支付產業的一個專有名詞，指的是沒有獲得中國人民銀行支付業務許可的單位或個人，在持牌支付機構的支持下借用持牌機構的通道實際從事支付業務和資金清算業務的一種模式。近年來，在支付市場快速發展的大背景下，市場上存在著大量的機構，雖然沒有支付牌照卻在做著支付的事情，結果導致了大量的商戶安全得不到保障、平臺卷錢跑路等事件的發生。聚合支付，作為傳統的第三方支付之外的所謂第四方支付，從理論上來說僅僅是信息服務的中介，所有的資金流轉、清算、風控都是由持牌支付機構處理，但是某些機構仍然存在著打“二清”擦邊球的現象，從而引起了整個產業的風險。甚至某些機構還存在著沉淀客戶資金的現象，更是帶來了嚴重的隱患。二是敏感信息留存問題。

在二維碼掃碼過程中，消費者的用戶ID、用戶賬戶、交易流水，甚至用戶手機號等信息都有可能被聚合支付的服務機構所獲取，那么這些敏感信息就成為了一個巨大的隱患。之前不少持牌的支付機構都出現過大量用戶信息泄露事件，作為市場的新興參與者，聚合支付機構的信息存儲與保存能力更弱，這些敏感信息留存在聚合支付機構將有可能帶來巨大的風險隱患。三是劣幣驅逐良幣的問題。

聚合支付不同于傳統的支付產業“四方模式”中的任一參與方，聚合支付公司的收入來源只有服務費一項，在轉接清算手續費都十分低微的大背景下，想要依靠聚合支付的服務來盈利其實是非常困難的。但是，中國的商戶尤其是聚合支付盛行的中小微商戶，卻是一類極度的價格敏感者，他們較少考慮到資金的安全問題，往往是哪個給的服務費低就用哪個，結果過低的價格引發了聚合支付市場劣幣驅逐良幣的問題，大量低質服務商充斥市場，惡性價格競爭的結果就是市場較為混亂。針對市場亂象，中國人民銀行支付司發布了《中國人民銀行支付結算司關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》和《中國人民銀行關于持續提升收單服務水平規范和促進收單服務市場發展的指導意見》，直接從官方的角度開始規范聚合支付市場的發展，在定位聚合支付為“收單外包機構”的基礎上，監管部門劃下了三道紅線：不得處理核心業務，不得沉淀商戶資金，不得采留敏感信息。這標志著國家對于聚合支付市場的全面規范。聚合支付，風口已來

從支付產業的發展趨勢來說，產業從一柜多機（一柜多碼）向一柜一機（一柜一碼）的趨勢發展可謂是大勢所趨，隨著國家監管層對于產業的全方面規范，監管層的有效介入結束了聚合支付行業受“格雷欣法則”約束的怪圈，終結了聚合支付的野蠻生長時代，未來聚合支付的發展將會迎來一個大的合規發展良機。聚合支付在未來將會向著更加合規、更加健康、更加創新的方向發展，主要的發展趨勢可能會有以下幾個方面。一是多場景聚合。

隨著二維碼、NFC近場等移動智能支付方式的普及，移動支付將會逐漸從購物領域向多元化領域挺進，未來無論是公共繳費領域的水電煤繳費、有線電視繳費，還是公交地鐵、占道停車等都是聚合支付的潛在市場。而從發展的角度來看，未來聚合支付絕對不止是二維碼場景這么簡單的場景聚合，隨著智能云POS等智能終端的崛起，二維碼、NFC近場、IC卡揮卡等支付方式都將被整合進入聚合支付的大范疇中。二是多機構連通。現在聚合支付的主要發展領域依然是二維碼支付的聚合，其聚合的機構也就是支付寶、微信支付、京東支付、銀行支付等少數幾家。未來隨著聚合支付的快速發展，整合銀行卡收單、支付寶、微信支付、游戲點卡、手機充值卡、公交一卡通及其他預付費卡的聚合支付服務將會出現，多機構的多元連通將有可能成為發展的潮流。而市場規則的明確，銀行、銀聯、非銀行支付機構等產業主導方都有可能布局聚合支付市場，進而引導市場向著多元化場景聚合的方向發展，實現真正的多元化支付聯合。三是多金融并軌。

支付是所有金融場景的入口。作為入口形式存在的話，聚合支付更有可能成為多金融融合的有效渠道。未來，聚合支付將有可能實現多種支付方式一筆到賬、實時對賬的方式，并且有資質的機構將不再把業務局限于傳統的支付業務，商戶流水貸、消費分期、金融理財、會員金融服務等為代表的多元化金融服務都將可能出現，從而形成聚合支付機構的多元化競爭優勢。四是多市場滲透。

現在的移動支付主要多集中于一二線中心城市，各家機構之間呈現出了較為激烈的紅海競爭格局。但是，在廣大的二級地市、縣域市場以及農村市場，移動支付尚處于起步階段，支付產品種類單一，支付服務極度匱乏，簡單的POS機或者軟件收付款難以滿足日益增長的商戶需求，因此聚合支付的下沉趨勢已經形成，通過聚合支付的低成本優勢進攻二級地市及以下市場將會成為聚合支付開辟產業藍海的一種可能性。

聚合支付風口已來，合規發展之后將會有著更大的發展機遇。而如今歷史發生的時刻，我們就在現場。

第三篇：淺析電子支付的現狀和發展趨勢

摘要：當今世界網絡、通信和信息技術快速發展和日益結合，Internet在全球迅速普及，促使電子商務蓬勃發展，隨著電子商務時代的到來作為電子商務重要的組成部分的電子支付就顯得他越來越突出了。全新的電子商務就是在Internet 的無限互聯與傳統信息技術系統的豐富資源相互結合的背景下應運而生的一種相互關聯的動態商務活動，基于Internet 的電子商務，需要為數以億計的購買者和銷售者提供在線支付服務。網上支付的基礎環境還有許多的問題，值得關注和改善。本文論述了電子支付的背景、電子支付的相關概念以及特點，分析了電子支付發展現狀和未來的發展趨勢。

引言：

隨著網絡技術和信息技術的飛速發展.電子商務作為未來信息產業的發展方向,對全球經濟和社會的發展產生深刻的影響,也得到了越來越廣泛的應用,越來越多的企業和個人用戶依賴于電子商務的快捷和高效.電子支付系統是電子商務體系的重要組成部分,從電話銀行到網店購物，從網上轉賬到境外刷卡消費??在經濟全球化的趨勢下，電子商務憑借便捷、低成本的優勢日益深入人心，作為電子商務的核心環節，在線支付也得到了迅速發展。網絡購物的流行與快遞行業的火爆，預示我國已開始加速步入電子支付時代。

1.電子商務概述

電子商務是一種采用最先進信息技術的買賣方式，整個電子商務過程并不是工業經濟階段商務活動的翻版，電子商務是將“通信服務”、“數據管理服務”、“安全服務”等三項基本服務融為一體的商業活動。電子商務有巨大的市場與無限的商機，蘊含著現實的和潛在的豐厚商業利潤。狹義的電子商務也稱作電子交易，主要利用web提供的通信手段在網上進行的交易活動，也通過Internet買賣商品和服務。廣義的電子商務還包括企業內部的商務活動以及企業間的商務活動，它不僅僅是硬件和軟件的組合，還是買家、賣家、廠家和合作伙伴在Internet、Intranet和Extranet上利用互聯網技術與現有的系統結合起來開展業務的綜合系統。

2.電子支付的基本概念及其特點

2.1 電子支付的概念

所謂電子支付，是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，通 過信息網絡，使用安全的信息傳輸手段，采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。

2.2 電子支付的實現方式

(1)信用卡支付。可以在現實世界和網絡世界中使用，在因特網上使用時，它可以在各個銀行相互認可的前提下，在不同銀行之間進行資金的流轉，因而能夠更為快捷的實現電子支付,是電子支付中最常用的方法之一。

(2)電子貨幣。電子貨幣是以電子計算機及其網絡進行儲存支付和流通的一種非現金流通的貨幣，其具有支付適應性強、變通性好、交易成本低廉等特點，是電子支付的最為重要載體。

(3)電子支票。電子支票是指將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文，或利用其他電子數據代替傳統支票的全部信息。電子支票借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用電子數據傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶。用電子支票支付，能夠節約人力物力成本，而且銀行還能通過網絡銀行為參與電子商務的客戶提供標準化的資金信息。因此，電子支票日益成為高效的電子支付手段

2.3 電子支付的特點

與傳統的支付方式相比，電子支付具有以下特征：

1、電子支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的，其各種支付方式都是采用數字化的方式進行款項支付的；而傳統的支付方式則是通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等實體是流轉來完成款項支付的。

2、電子支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺（即因特網）之中；而傳統支付則是在較為封閉的系統中運作。

3、電子支付使用的是最先進的通信手段，如因特網、Extranet；而傳統支付使用的則是傳統的通信媒介。電子支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯網的微機、相關的軟件及其它一些配套設施；而傳統支付則沒有這么高的要求。

4、電子支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。

3.電子支付的發展現狀

3.1 基礎數據 2007年7月6日，中國互聯網絡信息中心(CNNIC)在京發布“第20次中國互聯網絡發展狀況統計報告”。報告顯示，截至2007年6月30日，我國網民總人數達到1．62億，其中寬帶網民數達到1．22億，手機網民數已有4 430萬，目前居世界第二。據中國信息產業網<2OO6—2007年中國在線支付行業研究報告》顯示，2005年中國電子商務的交易總額達到6 800億元，2006年為10 000億元。中國電子商務支付市場的規模發展迅速。2006年網上支付的市場規模為420億元，預測2007年將超過690億元，2008年這一數字將會突破1 000億元。隨著傳統支付觀念的改變，人們越來越多地使用網上支付。目前，利用電子商務業，通過網絡直接進行全球范圍的收付款，已經成為企業改造傳統業務、直接面對全球市場、降低運作成本、增強市場競爭力、提高經濟效益、加速發展的最主要方式。

3.2 法律法規和政策環境

2005年2月，國務院辦公廳頒布了<國務院辦公廳關于加快電子商務發展的若干意見)，信息產業部頒布了<電子認證服務管理辦法)。2005年4月1日首部電子商務成文法《中華人民共和國電子簽名法)TF式實施，之后銀監會發布了<電子銀行業務管理辦法(征求意見稿))，央行又發布了《電子支付指引征求意見稿)。我國電子商務在基本擺脫了過去沒有法律依據、缺乏權益保障的尷尬局面之后，廣泛開展網上支付業務，大力推廣網上支付建設就成為協調整個中國電子商務行業及其他網絡增值業務共同發展的關鍵。

3.3 存在的主要問題 3.3.1交易安全問題

銀行業步入了網絡時代，網絡也融入了銀行業，這迎合了電子商務發展的趨勢。網上銀行因不受時間、地域限制，成本低、快捷方便等優點得到了銀行業的積極響應。近幾年更是呈現出迅猛發展的勢頭。但是由于網上銀行所有內容都是以數據的形式流轉于網絡之上，不可避免地會帶來信息安全隱患。作為龐大資金流動的載體，網上銀行極易受到非法入侵和惡意攻擊。如果銀行的網絡遭到攻擊，私人信息就可能會泄漏，若補救不及時，很可能給消費者造成巨大損失。2005年4月，多名“支付寶”用戶工商銀行帳戶里的錢不翼而飛。6月，花旗集團丟失了一批記錄著390萬客戶帳戶及個人信息的電腦記錄數據帶。同月，包括Master、Visa在內的多家信用卡公司4 000多萬用戶信息被盜，涉及了近9 000張國內信用卡，～ 時間風聲鶴唳，引發了信用卡安全的恐慌。黑客竊取用戶資料、網絡詐騙、虛假銀行、網絡釣魚等支付安全問題已經嚴重影響了電子商務的發展。

3.3.2 誠信缺失問題 在電子商務快速增長和全球化的發展趨勢中，電子商務交易的信用危機也悄然襲來，虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網上拍賣哄抬標、侵犯消費者合法權益等各種違法違規行為屢屢發生，在很大程度上制約了我國電子商務乃至全球電子商務的快速、健康發展。盡管電子支付還存在很多問題，但作為電子商務的中心環節，其發展趨勢不可阻擋。

4.電子支付的發展趨勢

4.1 牌照爭奪戰引發行業洗牌。

隨著《支付清算組織管理辦法》的出臺，電子支付行業監管力度加大，央行將全力打造以人民銀行為核心，銀行業金融機構為主體，支付清算組織為補充的支付服務組織體系。以往電子支付行業內的無序現象將得到很大程度上的治理。對于陷入不良經營的電子支付企業，他們將面臨一場無情的大清洗，80%的企業將被迫出局。市場只會留下行業內的先鋒典范，要么第一，要么唯一。

4.2 電子支付的行業化服務會更加深入。

隨著支付市場的發展，支付的行業化服務跡象已經出現。將來，一些支付平臺可能成為行業性支付平臺。例如，環迅支付在機票旅游、教育考試、金融保險、直銷等領域支付服務做得非常突出，環迅支付的產品體系有可能會細化為幾個行業性支付服務平臺，以滿足不同行業發展要求。

4.3 隨著支付工具的豐富和支付方式的不斷創新，交叉風險放大，監管難度加大。目前主要支付卡種是銀行卡（借記卡、信用卡），但一些預付費卡已經開始用于網上支付，以后各種支付卡種與各種賬戶的綁定、聯合現象還會增多，不同體系的支付商賬戶、手機錢包、電話帳號、公用費用帳號、儲值錢包、積分賬戶也會逐漸相通。

由于支付方式不斷創新，用戶可以通過網上支付、電子錢包（會員賬戶）支付、手機支付（接觸式和3G移動支付）、電話支付、自助終端支付等多種渠道方便地進行支付。另外，隨著支付公司電子錢包業務的擴展，以后用戶還會享受到更多便捷的金融服務。但這些支付方式是建立在互聯網、電信、移動等開放性網絡基礎上的，而且銀行賬戶、電子錢包、電話賬戶等等各種賬戶之間相互綁定、關聯和互通，所以交叉風險放大，多頭主管部門的協調加劇，監管的難度也有所加大。

5.電子支付未來發展的建議

電子支付的安全性是客戶信任度的關鍵，決定著電子支付產業的成敗，因此，我認為首先，要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備的安全防御能力。主要是通過提高操作系統的安全管理能力和不斷完善安全機制以加強網上銀行的安全性，在運行的過程中不斷檢測各種網絡入侵，審核安全記錄，發現對網上銀行安全構成威脅的情況并做出處理。其次，要大力提高軟件的科技含量，特別在安全策略上，更應該注重采用新的技術，提高系統安全管理自動化程度，減少認為因素對系統安全的影響。最后我認為要有健全的法律保障體系，電子支付業務的健康發展必須有相應的法律法規來保障，因此國家有關部門應加快立法步伐，為電子支付的持續發展提供健全的法律保障體系和服務支持體系。

結論

電子支付的安全是當今電子商務交易過程面臨的重大問題，也是電子商務可以順利發展的必要保障，本文分析了目前電子商務領域所使用的安全技術，但電子商務的安全運行，僅從技術角度防范是遠遠不夠的，還必須完善電子商務立法，以規范飛速發展的電子商務現實中存在的各類問題，從而引導和促進我國電子商務快速健康發展。

第四篇：移動支付發展趨勢清晰 2014年大規模爆發確定

移動支付發展趨勢清晰 2014年大規模爆發確定 線上走向線下最關鍵的環節：支付。智能終端在全球的快速普及已經是一個毫無質疑的事情，以前很多無法實現的功能和應用逐漸得以完善。智能手機上現在擠滿了各種傳感器，信息的獲取和傳遞十分便捷，O2O(線上走向線下)的過程中對移動支付需求強烈。我們認為遠程支付將有效引導用戶消費習慣，促進支付環境的成熟；近場支付是未來大規模普及應用的關鍵。

從整個產業鏈的角度來分析：我們認為銀行、運營商和第三方支付將是產業核心的推動者。目前來說，運營商、第三方支付和銀行之間還未到達直面競爭的階段，跑馬圈地是現階段的重要任務。對于銀行系來說：移動支付是一件必須要做的事情；對于運營商來說：移動支付是一件樂于去做的事情；對于第三方支付企業來說：移動支付是一件積極去做的事情。

在各種近場支付的實現方式中，從產業鏈支撐、安全性和便捷性等多個角度來看，NFC無疑是移動支付中近場支付實現的最佳方式。二維碼、刷卡器支付和聲波支付等方式將局限于少數應用場景。NFC目前最大的問題是終端相對較少，但是從趨勢發展來看，我們認為在未來兩到三年內能夠實現“藍牙式”的普及方式，現階段高端手機基本帶有NFC這一功能，運營商、銀行和終端廠商都將是NFC普及重要驅動力。也正式由于運營商積極的參與，安全芯片的位置將放在SIM上，從而決定了NFC-SIM必然是主流模式。運營商大力發展的趨勢已經確定，中國移動初步確定2014年移動支付億級用戶的目標，我們判斷中國聯通(和中國電信會大概率跟進，帶動產業發展的快速進步

第五篇：移動支付安全需保障

移動支付安全需保障

這兩年來的風險案件出現新的趨勢，移動設備、無卡消費(無需銀行卡，僅憑卡號、密碼或驗證碼授權等)的風險在加劇，敏感數據和信息泄露的危險也增多，支付犯罪也出現集團化、復雜化和組織化的趨勢。但現在迎合社會需求而出現的手機POS機需通過安全監測也是有一定的安全保障的，以品牌口碑較好的龍者手機POS機為例，龍者是國內第一部獲得銀行卡安全監測證書的智能刷卡終端，客戶進行支付交易時需要信用卡或者其他帶銀聯標識的卡，還有本人的電子簽名，而且一機一密，一次一密。

風控整體流程為，每一筆交易進來都會過一遍風控系統，檢查是否有風險特征。有問題的交易會被攔截下來，或發到商戶、發卡行做進一步調查。出現問題的客戶被延遲清算、終止服務，并加入黑名單，配合監管和司法機關調查。

具體來說模型怎么做，怎樣識別交易中潛在的風險?

舉例來說，通過IP的定位來發現。正常消費交易，每個人可能就三、四臺設備，如果一個人刷卡在十幾、二十臺設備上進行消費，就是異常行為。另外，每張卡的卡密，一串卡號碼包含很多信息，這張卡是誰發的，借記卡還是代記卡，其他的信息都可以看得到并做出分析。而像龍者手機POS機一機一密，一次一密是比較安全的做法，073185527890可咨詢。但現今移動支付快捷安全是社會發展所需要的。

這是對交易本身信息的分析，包括消費的頻率、低級的校驗等。此外還會跟商戶有一些數據的共享，包括正面數據、側面數據以及建模。

但實際情況是，有的風險攔都攔不住。例如廣州一家機票代理公司，在2013年10月的三天內發生15筆盜卡，金額7萬元，特征是高頻率消費、短時間、購買有異常。監控人員第一時間就通知了商戶，但是不法分子以長期合作和投訴威脅，機票代理商還是出了票。問題接踵而至，交易的信用卡是盜用的，不法分子拿到折扣很低的機票，再銷售給正常的消費者。

雖然技術和模型已經較為完善，但風險事件仍然高發不止。央行今年4月起暫停了八家第三方支付機構的新業務接入，至今未放開。

風控難點在于，首先，參與方太多協同合作較困難。支付要跟監管機構、公安、銀行、支付公司、銀聯、商戶、消費者均有接觸，各方協同困難是目前管控不力一個重要因素。比如盜刷案件被攔截后，這個商戶這張卡都會被禁止交易，但是在別的支付機構或另外的POS機上還可能可刷卡。只有包括上下游機構同時將這張卡禁止，整體信息安全才能提升。其次，海量數據的分析能力也很考驗平臺的系統。

多家第三方支付公司紛紛試水附加金融業務。數據是支付業涉足小額信貸的基礎。“利用現有的資源，在支付平臺上面能夠提供更豐富的金融服務。在這個過程中，我們會利用到大數據，會利用更大更密切的信息平臺提供這種信貸服務。這樣中小企業錢多的時候可以理財，錢少的時候可以融資等。”顧卿華稱。

目前整個中小企業及個人方面征信格局的變化也促進了其發展。央行已發布《征信管理條例》，原來的第三方支付體系以金融服務、金融機構的交易和流水作為征信基礎。