第一篇：信用卡免息期手續費差別大

如今，銀行“錢袋子”比較緊張，想從銀行貸點錢越來越難，不過，有一項從銀行融資的方式并沒有被銀行限制，那就是信用卡消費。市民使用信用卡救急，有多種方式，比如取現、分期付款，大筆購物后采用最低還款額還款等。其中，各家銀行不同的刷卡方式成本皆不相同，不同的刷卡方式，持卡人需要付出的成本差別很大。業內人士提醒市民，信用卡借錢要貨比三家，在用卡前要算好“明白賬”。

信用卡收費“五花八門”

天下沒有“免費的午餐”。銀行大力推崇信用卡業務，想的不是為客戶“雨中送傘”，而為通過各種各樣的費用賺取利潤。“普通信用卡所產生的費用，至少有年費、手續費、利息、違約金等。”興業銀行青島分行信用卡部負責人王良德說。

業內人士介紹，信用卡取現和最低還款額都會產生利息，并且利息會按復利計算，成本很高;逾期還款會產生違約金，結果是不僅罰息，還會影響信用。

王良德說，大多數信用卡都是有年費的，但一年中刷卡次數達到幾次就可免年費，一般情況下，達到這個標準非常容易。現在信用卡很多業務雖標明不收利息，但是卻收手續費。目前手續費出現較多的兩個業務是透支取現和分期付款。持卡人在使用這兩項消費前，一定要先了解清楚收費標準。

不同信用卡免息期差別大

信用卡免息期是信用卡在零余額(或卡內余額小于商品價格)刷卡消費后，客戶存錢的緩沖期，一般是在客戶消費后才會產生實際的免息期。以最長56天的免息期為例，假如銀行規定的還款期為下月的30日，那么在本月5日消費就可以享受到56天的最長免息還款期，而如果是本月10日消費，則還款期相應為40天。

各家銀行都有信用卡業務，各家的免利息時間也各有不同。記者了解到，工行的牡丹信用卡和華夏的標準信用卡擁有最長的免息期，均為56天。其他各銀行信用卡免息期，最長多為50天，比如建行的龍卡信用卡和中行各個品種的信用卡的免息期均為50天。而招行、浦發、光大銀行的信用卡，免息期最長的可達50天，但最短的僅為20天，與工行牡丹信用卡差了一倍還多。

三個月分期工行最便宜

所謂信用卡分期付款，其實是一次性的收取手續費，按照期數的不同手續費率也不一樣。而且每個銀行的手續費率也不盡相同。分期付款通常以“零利息”作為優惠，但實質上持卡人需要向銀行繳納手續費，與貸款沒太多區別。

不少手頭緊的市民在買車、裝修時會選擇信用卡分期，這類業務通常是商業銀行與商家協商，由商家補貼手續費。手續費通常由分期期數所決定，計算公式為：交易金額×月費率×分期數，手續費可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。

那么，哪家銀行的手續費率比較低呢?記者統計發現，在3期分期中，工行最低，手續費為1.65%，中國銀行是1.95%，招商銀行是2.6%;6期分期中，中行、招行、建行均為3.6%，招行為4.2%，浦發為4.44%。

那么以此算來，不同銀行1萬元三個月分期付款，工行的成本為165元，招行的成本為260元，兩者相差近100元錢。

透支取現浦發銀行最貴

手頭沒有現錢了，信用卡是可以透支取現的。記者從工、農、中、建、招商等幾家銀行獲悉，各家銀行對透支取現額的規定存在差異，其中最高為剩余信用額度的50%，最低是30%。同時，部分銀行表示每天單筆和累計的取現額不能超過2000元。也就是說，如果市民所持信用卡的剩余信用額度是1萬元，那么能夠透支取現的最高額度為5000元。

記者咨詢各銀行發現，透支取現幾乎沒有免息期，并且除了手續費，每天還要收利息，使用成本是比較高的。除工行、中行在本地不收手續費外，其余幾家銀行每筆取現的手續費標準，最低為0.5%，最高達3%。

比如浦發銀行信用卡取現的費用是取現金額的3%，最低30元手續費，上不封頂(不分本地異地也不分本行跨行)。在取現額度內，每天最多取現額不高于2000元。手續費以透支取現額為基礎，一次性收取，并從取現當天起，銀行對透支額每天收取萬分之五的利息，直到還完款為止。如果取現1萬元，使用一個月，要付出300元的手續費和150元的利息。

工行信用卡的取現費用相對便宜。工行信用卡比較特別的一點是只要不是透支取現本行本地信用卡取現是沒有手續費的，如果是本地跨行取現手續費是每筆交易2元，異地同行取款時1%的手續費(最低2元最高100元)，但銀行同樣對透支額每天收取萬分之五的利息，透支取現工行本地信用卡，1萬元使用1個月，成本為150元。

農行信用卡透支取現有25天的免息期，雖然取現有1% 的手續費，但綜合算下來最便宜，1萬元透支取現一個月，成本為125元。

第二篇：信用卡100天免息期技巧

卡友都知道目前標準信用卡的免息還款期長短不一，最短的是50天最長的是56天，但是一些卡友卻可以巧妙利用銀行政策享受100天免息期，本文為你詳細介紹100天免息期的操作手法。

享受100天免息期主要是利用了銀行可以調整賬單日的政策，刷卡消費后，如果能夠靈活調整的你賬單日，就可讓你的免息期更長一些。如果還想更長些，可以申請賬單分期付款，因為分期付款的賬單日是會順延到下個月。目前僅有招商銀行信用卡有成功案例，詳情如下：

招商銀行信用卡賬單日有多個選擇，如每月5日，15日，25日，每半年可以更改一次。如果您賬單日是每月5日，在4月5日出了上個月賬單后，緊接著在4月6日刷卡消費，這樣就可有50天免息期。

在4月26日到5月4日期間，申請變更這張信用卡的賬單日：把賬單日調到每月的25日，那么在4月6日的交易，將會在5月25日才出賬單，信用卡中心自然就要求在6月15日還款這樣就享有了71天的免息期（4月6日到6月15日）。

在5月25日出賬單后、6月15日還款前，申請賬單分期付款。這時4月6日交易的分期又會延遲一個月，到6月25日才記入賬單，這樣信用卡中心到7月15日才要求還款。這樣她4月6日交易的免息期就達到（4月6日-7月15日）101天，相當得到3個多月的短期信貸，成本為賬單分期1期的手續費而已。

以上案例僅供信用卡超級fans參考，轉發這篇文章的出發點是希望卡友能認識到信用卡是一種很好的理財工具，合理的利用它能給自己的生活帶來不少的便利。

第三篇：各大銀行信用卡免息期

還款免息期 單位（天）

中國銀行 20—50

建設銀行 20—50

工商銀行 25—56

農業銀行 25—56

交通銀行 25—56

中信銀行 20—50

招商銀行 20—50

光大銀行 20—50

興業銀行 20—50

民生銀行 20—50

平安銀行 20—50

農商銀行 25—56

華夏銀行 25—56

浦發銀行 20—50

郵儲銀行 20—50

河北銀行 25—56

第四篇：信用卡消費免息規定

信用卡消費免息規定

由于對于透支的不了解，許多人都不愿透支，其實這是一種不會理財的表現。因為透支是銀行 提供的一種優惠措施，如果不使用，實際上就是一種浪費。能夠充分利用自己的個人信用，用足免息期，才能充分發揮信用卡的理財功能。而從目前的個人征信情況 來看，巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用級別。

因為客戶刷卡消費的時間有先后，所以享有的免息期長短不同。比如，如果銀行記

賬日為每月的20日，到期還款日為每月的15日，那么如果您在某月的20日刷卡，記賬日為當天，那么就必須在下個月的15日還款，就將享有25天免息期； 但如果你是當月月21日刷的卡，那么你的記賬日則在下個月的20日，而最后還款日則在刷卡日后的第三個月的15日，可以享有最長55天的免息期。

因此，如果您希望獲得銀行更多的免息待遇，一方面需要設計自己的刷卡日期，享受到銀行的最長免息期，另一方面就是要盡量獲取較高的授信額度。信用卡的透支功能相當于信用消費貸款。授信額度的高低與持卡人的信用等級有關。但如果你想申請更高的授信額度，需提供有關的資產證明，如：

房產證明、股票持有證明以及銀行存款證明等，這可以幫助你提高一定的信用額度。

另外，當你透支了一定數額的款項，而又無法在免息期內全部還清時，你可以先根據你所借的數額，繳付最低還款額，然后你又能夠重新使用授信額度。不過，透支部分要繳納透支利息，以每天萬分之五計息，看著是一個很小的數字，但累積起來也可能要比貸款的成本還要高，所以也請你合理使用你的透支權利。

第五篇：信用卡理財巧用免息期

信用卡理財巧用免息期

4月29日，中國民生銀行信用卡北京營銷中心副總經理孫鳳偉來到本報財富課堂，為到場觀眾介紹了信用卡在消費者日常生活中扮演的角色。

■巧用信用卡免息期

信用卡提供給持有人一份備用金，免除了消費者財務安排的煩惱，可以隨時隨地、隨心隨意地使用，最長的免息期能達到51天。孫女士以民生銀行信用卡為例進行了詳細介紹：如果持卡人賬單日(銀行對持卡人交易的結算日期)是每月6日，還款日是每月26日，那么他在3月7日消費的金額，可等到4月26日才還給銀行，整整享受長達51天的免息還款期。當然如果他在3月5日刷卡，就應該在3月26日還款，免息期只有22天。

這樣看來，即使持卡人并非缺錢，也可利用信用卡享受理財機會:在免息還款期內先花銀行的錢，自己的存款享受更多利息或做其他投資，比如購買一些銀行以周或月為投資周期的短期理財產品。需要記住的是，在賬單日的第二天消費能享受最長的免息期。

■信用卡增值優惠多

信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產品，往往會提供比借記卡更多的增值優惠服務。孫女士舉例說，使用民生信用卡刷卡購買機票，可獲贈高額的航空意外險。持普通卡的客戶可獲得100萬元的保額，金卡客戶可獲得300萬元的保額。此外，民生信用卡為持卡人提供的“24小時道路救援”、“私人律師服務”、“旅行預定服務”等也很有吸引力。大多數銀行也都有積分換獎品、免息分期付款、積累航空里程換機票等優惠計劃。總體來說，刷卡消費越多，回報就越大。

■信用卡透支額度人性化

孫女士說，銀行會根據本人提供的申請材料確定信用卡的可透支額度。申請人的學歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。由于個人征信系統的聯網，銀行可以很容易地查到申請人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請信用卡會遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時間后，銀行會根據持有人的刷卡情況自動調整額度，持卡人也可以自己申請調整額度。持卡人如遇過節、出國等情況，還可申請臨時調整額度。根據央行的規定，信用卡的最高透支

額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬+N”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優質的金融服務。

■慎用最低還款額

不少持卡人在收到對賬單時都會看到有“最低還款額”一欄，一般為消費金額的10%。如果你手頭正緊，可以不繳清全部到期賬款，只需還上最低還款額就可以。一旦選擇了循環信用，就不能享受免息還款待遇，按每天萬分之五的利率支付利息，年利率高達18%。當然，持卡人可根據自己的資金情況，隨時全額還款，中止利息的計算。

據了解，目前銀行對持卡人到期還款日未全額還款的計息有兩種方式：一種是持卡人在最后還款日之前，已還款額高于當期賬單的最低還款額部分，可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息；二是在最后還款日之前，持卡人雖高于當期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

■信用卡可通過多重渠道還款

很多人擔心信用卡刷卡的時候瀟灑，還錢的時候麻煩。孫女士介紹，現在可通過多種渠道給信用卡還款，比如可選擇在發卡行ATM自助設備還款、電話轉賬還款、網銀轉賬還款、發卡行本行柜臺還款或他行柜臺匯款還款等多種方式。目前，民生銀行已經與廣東發展銀行、中信銀行、深圳發展銀行簽訂了信用卡跨行還款協議，在這幾家銀行的營業網點都可以給民生信用卡還款。