第一篇：中行簡介

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第一章：中國銀行介紹

一． 中行概述

1912年2月，經孫中山先生批準，中國銀行正式成立。從1912年至1949年，中國銀行先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業(yè)銀行職能，堅持以服務大眾、振興民族金融業(yè)為己任，穩(wěn)健經營，銳意進取，各項業(yè)務取得了長足發(fā)展。新中國成立后，中國銀行成為國家外匯外貿專業(yè)銀行，為國家對外經貿發(fā)展和國內經濟建設作出了重大貢獻。1994年，中國銀行改為國有獨資商業(yè)銀行。2003年，中國銀行開始股份制改造。2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，先后在香港聯交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家在內地和香港發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。

中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內地、香港、澳門及29個國家為客戶提供全面的金融服務。主要經營商業(yè)銀行業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務和金融市場業(yè)務，并通過全資附屬機構中銀國際控股集團開展投資銀行業(yè)務，通過全資子公司中銀集團保險有限公司及其附屬和聯營公司經營保險業(yè)務，通過控股中銀基金管理有限公司從事基金管理業(yè)務，通過全資子公司中銀集團投資有限公司從事直接投資和投資管理業(yè)務，通過中銀航空租賃私人有限公司經營飛機租賃業(yè)務。按核心資本計算，2009年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第十一位。

在近百年的發(fā)展歷程中，中國銀行始終秉承追求卓越的精神，穩(wěn)健經營的理念，客戶至上的宗旨和嚴謹細致的作風，得到了業(yè)界和客戶的廣泛認可和贊譽，樹立了卓越的品牌形象。面對新的歷史機遇，中國銀行將堅持可持續(xù)發(fā)展，向著國際一流銀行的戰(zhàn)略目標不斷邁進。二． 中國銀行發(fā)展戰(zhàn)略

戰(zhàn)略目標：追求卓越，持續(xù)增長，建設國際一流銀行。

戰(zhàn)略定位：以商業(yè)銀行為核心、多元化服務、海內外一體化發(fā)展的大型跨國經營銀行集團。

商業(yè)銀行為核心，多元化發(fā)展：以商業(yè)銀行作為集團發(fā)展的核心與基礎，拓展業(yè)務網絡，擴大客戶基礎，增強產品創(chuàng)新能力，提升品牌知名度和核心競爭力。按照統(tǒng)一戰(zhàn)略、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一客戶、統(tǒng)一渠道的要求，發(fā)揮多元化服務的比較競爭優(yōu)勢，大力發(fā)展投行、基金、保險、投資、租賃等業(yè)務，發(fā)揮多元化平臺的協同效應，為客戶提供全面優(yōu)質的金融服務。

立足本土，海內外一體化發(fā)展：加快國內業(yè)務發(fā)展，做大做強本土業(yè)務。抓住經濟全球化、中國經濟與世界經濟聯系日益緊密的機遇，積極擴大跨國跨境經營，業(yè)務跟著客戶走，延長服務鏈條，拓寬服務領域，構建海內外一體化發(fā)展的新格局。

做大型銀行集團，長期可持續(xù)發(fā)展：加快結構調整，擴大業(yè)務規(guī)模，加強風險管理，優(yōu)化內部流程，提高運營效率，加

快渠道建設，注重人才培養(yǎng)，夯實發(fā)展后勁，增強長期盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力。三． 中國銀行主要業(yè)務

中國銀行擁有一個獨特的全方位金融服務平臺，提供商業(yè)銀行、投資銀行、保險、資產管理、飛機租賃和其他金融服務，能夠滿足不同客戶的復雜業(yè)務需求。

商業(yè)銀行業(yè)務

商業(yè)銀行業(yè)務是中國銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務（主要指資金業(yè)務）。

公司金融業(yè)務

公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主要來源。2007年，公司金融繼續(xù)以完善客戶服務體系、促進業(yè)務整體聯動、加強產品創(chuàng)新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。中國銀行實行服務重點大型優(yōu)質公司客戶的發(fā)展戰(zhàn)略，關注于與大型優(yōu)質客戶的長期合作關系，同時明確中小企業(yè)業(yè)務是公司金融業(yè)務的重要組成部分，致力成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴。

? 存款業(yè)務

中國銀行積極應對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務的沖擊，大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務。

? 貸款業(yè)務

中國銀行繼續(xù)強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業(yè)的投入，實現信貸資源優(yōu)化配置。

? 金融機構業(yè)務

中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產品，為客戶提供更加全面的服務。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。

產品服務創(chuàng)新

第 1 頁 中國銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據項下福費廷等新產品；順應全球貿易主流結算方式的變化，在中國內地同業(yè)中首批加入SWIFT組織服務設施平臺（TSU），實現國內首筆TSU真實交易。

中國銀行汲取國內外同業(yè)成功做法，借助戰(zhàn)略投資者的經驗，改進中小企業(yè)業(yè)務模式；修訂中小企業(yè)授信政策制度，簡化中小企業(yè)信貸業(yè)務操作流程；根據中小企業(yè)融資需求的特點，推出中小企業(yè)融資產品“快富易”，為中小企業(yè)客戶提供短期融資支持。

個人金融業(yè)務

個人金融業(yè)務為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。中國銀行繼續(xù)完善個人金融業(yè)務的經營管理體制和運營機制，組建個人金融板塊，加強個人業(yè)務條線管理；重點推進網點經營方式轉型、客戶分層服務體系建設，以及零售貸款營銷方式和審批流程改革；加強產品和服務創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務結構和收入結構，擴大利潤來源。

產品服務創(chuàng)新

新產品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。

中銀香港業(yè)務

中國銀行通過屬下子公司中銀香港在香港經營商業(yè)銀行業(yè)務。中銀香港是香港主要商業(yè)銀行集團之一，通過設在香港的280多家分行、450多部自動柜員機和其他銷售渠道，向零售客戶和企業(yè)客戶提供全面的金融產品與服務。中銀香港是香港三家發(fā)鈔銀行之一。中銀香港在中國內地設有15家分支行、在海外設有1家分行，為其在香港、中國內地、境外客戶提供跨境銀行服務。持有中銀香港全部股權的中銀香港控股于2002年7月25日開始在香港聯交所主板上市。中國銀行持有其65.77%的股權。

2007年是中銀香港在港服務90周年。在90年的歷史進程中，中銀香港與香港同呼吸、共命運、齊發(fā)展、共繁榮，贏得香港各界的廣泛支持和由衷信賴，成為香港金融界一支重要力量。2007年也是中銀香港實施2006-2011戰(zhàn)略計劃的第二年。中銀香港將憑借在香港的雄厚基礎，鞏固在中國內地的地位，在區(qū)域市場建立戰(zhàn)略據點，致力成為最佳金融服務集團。

作為中銀香港 “雙線并進”中國業(yè)務發(fā)展策略的重要一步，南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“南商中國”）已于2007年12月24日正式開業(yè)。南商中國總行設于上海，經營全面的銀行業(yè)務，包括人民幣零售銀行業(yè)務。中銀香港及集

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友銀行的內地分行繼續(xù)以現有外資銀行分行模式經營，重點發(fā)展企業(yè)銀行和外匯業(yè)務。

投資銀行業(yè)務

中國銀行通過中銀國際控股集團（以下簡稱“中銀國際”）經營投資銀行業(yè)務。中銀國際通過其在中國內地、香港、美國、英國及新加坡設立的分支機構為國內外客戶提供包括上市融資、收購兼并、財務顧問、證券銷售、投資研究、定息收益、衍生產品、結構產品、資產管理、直接投資、杠桿及結構融資、私人財富管理等廣泛的投資銀行產品和服務。

中國銀行的客戶基礎與業(yè)務網絡為中銀國際進一步擴展中國內地業(yè)務提供了廣闊的平臺。2007年，中銀國際證券成功擔任了中國部分大型企業(yè)首次公開發(fā)售項目的主承銷商，在承銷業(yè)務等方面取得了長足進步，得到了投資者的廣泛認可。由中銀國際和中銀國際證券擔任主承銷商的中國第一個“先A后H”的首發(fā)項目－中國中鐵股份有限公司，開創(chuàng)了境內外資本市場上市的全新發(fā)行方式，體現了中國銀行投資銀行跨境業(yè)務運作的優(yōu)勢。

中銀集團保險有限公司

中國銀行通過在香港注冊的全資子公司中銀集團保險有限公司（以下簡稱“中銀集團保險”）經營保險業(yè)務。中銀集團保險主要經營一般性保險業(yè)務，并通過與中銀香港控股共同持有的中銀集團人壽保險有限公司（以下簡稱“中銀集團人壽”）經營人壽保險業(yè)務。中銀集團保險目前在香港擁有6家分公司，在香港財險市場處于主導地位。2007年，標準普爾給予中銀集團保險“A-”的信用評級，肯定了中銀集團保險穩(wěn)健的財務實力。

中銀集團投資有限公司

中國銀行通過全資子公司中銀集團投資有限公司（以下簡稱“中銀投資”）從事直接投資和投資管理業(yè)務。中銀投資是中國銀行對外直接投資和投資資產管理的重要載體，中銀投資在港澳地區(qū)、中國內地和海外等進行多種形式的投資活動，涵蓋企業(yè)股權投資、不動產投資、不良資產收購及處置、資產管理等領域。

中銀投資延伸價值創(chuàng)造鏈，嘗試以新的模式作為業(yè)務發(fā)展擴大的基礎。2007年，中銀投資在壯大IPO投資基礎上，拓展私募投資，擴大了基金投資規(guī)模，開展境外投資市場考察，取得了實質成效；在經濟快速增長、資產質量持續(xù)改善等大環(huán)境下，中銀投資基于獨資買斷、合資買斷、結構交易等成熟模式，探索推出收購權益、收購抵債資產、資產平移等新業(yè)務模式，在發(fā)揮自身平臺作用，協助處置系統(tǒng)內資產方面發(fā)揮了積極作用，向兼并重組方向進一步推進。

第 2 頁

第二篇：中行收入證明

中行收入證明

在平日的學習、工作和生活里，要用到證明的地方還是很多的，證明是證明某個事實的一類文書。那么證明的格式，你掌握了嗎？下面是小編精心整理的中行收入證明，歡迎大家分享。

中行收入證明1

茲證明_____________（身份證號碼_________________________________）為我單

位正式在職職工，在我單位任職_______年，部門_______，擔任______________職務，年收入為幣（大寫）_______________________元（____________）。

特此證明。

注：此證明僅供申請___________之用，本單位不承擔任何經濟擔保責任。（以上信息須如實填寫，涂改無效。）

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明2

中國銀行雅安分行：

茲證明___________（先生/女士）,目前為我單位（全職/兼職）員工，身份證號碼為_________________________，婚姻狀況_________（已婚/未婚/離異）。從_____年___月至今在此工作，從事___________工作，目前職務為____________。固定月工資（大寫）人民幣______________元； 獎金、紅利等其他收入月平均（大寫）人民幣_____________元，平均年總收入（大寫）人民幣______________________元。

本單位對該證明的真實性負責！

以上情況，特此證明！

單位信息（均為必須，公章加蓋與所填內容之上）

單位性質：________________________

單位地址：________________________

單位領導：________________________

單位電話：________________________

單位公章：

__________年_____月_____日

中行收入證明3

茲證明__________為本單位職工，已連續(xù)在我單位工作_____年。目前在單位擔任__________________職務。

茲證明該職工目前一年總收入為______________元。

本單位謹此承諾：上述薪資是真實的，如該職工無實際還款能力，導致不能歸還貴行借款本息，本單位不承擔連帶賠償責任。

特此證明！

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明4

中國銀行**市***支行：

茲證明__________先生（女士）是我單位職工，在我單位工作x年，職務為__________，崗位為，職稱為__________。

其身份證號碼為：。

其平均月收入為__________人民幣（大寫）元。

此證明僅供該職工申請貸款或該職工為其他個人申請貸款作第三方保證時使用。

單位（蓋章）：

年月 日

中行收入證明5

茲證明________為本單位在職員工，已連續(xù)在本單位工作________年。該員工目前在我單位________部門擔任________職務，在單位年收入（稅前）為________元，（大寫：幣萬仟佰拾元整）。該職工身體狀況（良好、差）。

本證明僅限于申請工商銀行，若發(fā)生任何相關法律責任或經濟糾紛均與本單位無關。

特此證明！

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明6

茲有我單位職員（姓名）_______________________，身份證件號碼：________________________，向貴行申請貸款，中行收入證明。特此證明該職員在本單位職務為_______________，已連續(xù)工作________年，稅后收人情況如下：

基木工資：___________________元／月

獎金：_____________________元／月

分紅：_____________________元／月

總計：_____________________元／月

上年總收入：___________________元

我單位將承擔該證明與實際情況不符所引起的法律責任。

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明7

茲證明___________（先生/女士）,目前為我單位（全職/）員工，身份證號碼為_________________________，婚姻狀況_________（已婚/未婚/離異）。從_____年___月至今在此工作，從事___________工作，目前職務為____________。固定月工資（大寫）幣______________元；獎金、紅利等其他收入月平均（大寫）幣_____________元，平均年總收入（大寫）幣______________________元。

本單位對該證明的真實性負責！

以上情況，特此證明！

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明8

中國銀行股份有限公司北京 支行：

茲證明 先生/女士（身份證號：）在本單位擔任 職務，自年 月起一直在本單位工作，其上一月平均收入為：

人民幣小寫：￥元整。

人民幣大寫： 元整。

本單位對上述收入證明愿承擔法律責任。

特此證明。

單位名稱（章）： 單位負責人：

（或授權人）

人力資源部門負責人：

年 月日 單位地址：

郵政編碼：

聯系電話（座機）：

本單位聲明：此收入證明復印無效。

中行收入證明9

中國銀行**市***支行：

茲證明____是我單位員工，在____部門任____職務。至今為止，一年以來總收入約為____元。特此證明。

本證明僅用于證明我單位員工的`工作及在我單位的工資收入，不作為我單位對該員工任何形勢的擔保文件。

蓋 章：

____年___月___日

中行收入證明10

茲證明_____________（身份證號碼_________________________________）為我單

位正式在職職工，在我單位任職_______年，部門_______，擔任______________職務，年收入為人民幣（大寫）_______________________元（____________）。

特此證明。

注：此證明僅供申請___________之用，本單位不承擔任何經濟擔保責任。（以上信息須如實填寫，涂改無效。）

公司全稱：（單位蓋章）

年月日

中行收入證明11

致中國銀行：

茲證明__________為本單位職工，已連續(xù)在我單位工作_____年。目前在單位擔任__________________職務。

茲證明該職工目前一年總收入為______________元。

本單位謹此承諾：上述薪資是真實的，如該職工無實際還款能力，導致不能歸還貴行借款本息，本單位不承擔連帶賠償責任。

特此證明！

單位公章：

_____年_____月_____日

單位全稱：______________________________________________ 單位地址：______________________________________________ 單位電話：______________________________________________

聯系人：________________________________________________

中行收入證明12

茲證明____是我單位員工，在____部門任____職務。至今為止，一年以來總收入約為____元。特此證明。

本證明僅用于證明我單位員工的工作及在我單位的工資收入，不作為我單位對該員工任何形勢的擔保文件。

全稱：（單位蓋章）

日期：

中行收入證明13

工商銀行信用卡中心：

茲證明________為本單位在職員工，已連續(xù)在本單位工作________年。該員工目前在我單位________部門擔任________職務，在單位年收入（稅前）為________元，（大寫：人民幣 萬 仟 佰 拾元整）。該職工身體狀況（良好、差）。

本證明僅限于申請工商銀行信用卡，若發(fā)生任何相關法律責任或經濟糾紛均與本單位無關。

特此證明！

單位公章或人事部門章：

年 月 日

中行收入證明14

茲證明__________先生（女士）是我單位職工，在我單位工作x年，職務為__________，崗位為，職稱為__________。

其身份證號碼為：

其平均月收入為__________幣（大寫）元。

此證明僅供該職工申請貸款或該職工為其他個人申請貸款作第三方保證時使用。

全稱：（單位蓋章）

日期：

第三篇：中行收入證明+

收入證明

中國銀行：

茲有系本單位（正式、合同、臨時）員工，所在部門，職務，已在我單位連續(xù) 工作年，其月收入人民幣元，總收入約人民 幣元。

本單位對上述情況的真實性負責。

單位人事（財務）部門聯系人：

單位人事（財務）部門聯系電話：

單位公章：

日期：年月日

第四篇：中行員工優(yōu)秀的辭職報告

尊敬的領導：

您好！

直到現在我終于下決心和您說我的心事了，之前在很多場合里我想和您直說，可是卻又說不出口，我怕說出來傷害你您的心。可是現在我不得不說了，因為我就頂不再去中行上班了，我要辭職了。我?guī)е鴱碗s的心情寫這封 辭職信。由于您對我的賞識，我才得以進入中行最好的網點——觀城支行學習，并于不久后上調至綜合管理部擔任人力資源這一重要崗位。

在這將近半年的工作中，我學到了很多知識，并積累了一定的經驗。對此我深懷感激！我決定辭職，是有原因的。在我的腦海里根深蒂固著一個價值邏輯，即人到這個社會上來是干什么的，人生到底有什么意義？人生的終點就是死亡，這一點誰也逃避不了，可以說是殊途同歸，但是我們不能白活，我們要向世界證明自身的價值，因此人生最大的意義莫過于實現自身的價值，對社會做出積極貢獻，在歷史的天空中留下絢麗的彩虹。

我認為，作為一個智商不是太低的人，他身上蘊藏著巨大的潛能，只要有強烈的信念，加上持續(xù)不斷地努力，就能做成大多數的事情，而對于不同的人，做成一件事情的價值是不盡相同的，另一方面，三百六十行，行行出狀元，英雄無處不在，故一個人如果選擇他喜歡做的、適合做的、擅長做的事情，他就能發(fā)揮最大的價值，因此，選擇大于努力！

雖然我不能清晰地說出自己真正適合做什么，但是我發(fā)現了一個不適合做的領域。在中行將近半年的工作中，我越來越感到自己不適合在銀行工作，這源于自己的價值觀和個性，并且發(fā)現自己不適合做操作性工作，經過一段時間的認真思考，與父母、同事商量并充分聽取他們的意見和建議后，我做出了辭職的決定。

現提出申請，希望能與今年12月31日正式離職。雖然我知道我辭職后未必能夠找到比現在的工作更好的，因為銀行的工資和福利在全國各行業(yè)都是數的著的，可是我只是覺得銀行工作真的不適合我，我沒有繼續(xù)努力工作下去的動力了，我也不知道是為什么。對于由此為中行造成的不便，我深感抱歉。但同時也希望領導能體恤我的個人實際，對我的申請予以考慮并批準。年青就要多加嘗試，不就是從頭再來嘛。對關心我、支持我、理解我、不理解我和質疑我的人，我用毛主席的一句詩來表明我的決心和信心：“雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越”。

我希望我的辭職不能夠給領導帶來任何的不快，因為現在社會 人才 多得是，而銀行工作是很多人拼破了頭皮也想進來的工作，所以領導大可不必為失去我感到任何的惋惜，人才真的很多。不過我還是覺得我有愧于領導對我的栽培，我在這里說聲抱歉，請原諒我的辭職！謝謝領導！

此致

敬禮！

第五篇：中行工作經驗

第一篇

用工形式以及薪酬待遇

以前以為作為銀行的工作人員（當然指柜臺業(yè)務操作人員）待遇肯定很好，進來才知道，這些崗位的工作人員，我們稱之為柜員，絕大多數都不是銀行的正式員工。他們有的是勞務派遣工（即銀行與勞務派遣公司簽訂用人合同，勞務公司再與員工簽訂勞動合同），有的是短期合同工（即臨時工），雖然和銀行簽合同，但是一年一簽，并非銀行的正式員工。剩下的就是正式工了。

當初剛分配到基層網點，絲毫無這種用工形式的概念，以為大家都是和銀行簽的。有一次，一位大堂引領員（類似于大堂經理助理）告訴我，整個網點正式員工只有幾個，連理財經理都不是正式工。這時我才知道，原來用工形式這么復雜。至于三種用工形式在薪資待遇福利上的區(qū)別，我可以很負責人的說，待遇上絕對是同工同酬，有些非正式工的工資比正式工還高，因為他們工齡久，業(yè)績好，收入自然很高。公積金，養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，該有的全部有。過年過節(jié)發(fā)的補助全部一樣。有些位于理財經理崗位的員工，雖然是非正式工，但是因為業(yè)績好，他們的收入有時候比整個支行的行長收入還高。唯一的區(qū)別就是非正式公沒有醫(yī)藥費報銷。其他沒啥區(qū)別。很多派遣工年齡和我們本科畢業(yè)生一樣，但在銀行卻干了四五年時間。他們很多都是高職學校或者中專學校以后就進了銀行從事一線柜員工作。基本技能操作比新入行的大學生嫻熟很多，但是由于學歷不高，他們的發(fā)展空間有很大的局限性。

銀行是企業(yè)，企業(yè)自然要賺錢，要賺錢自然要有業(yè)績，所以在銀行想拿高薪水就要有好的業(yè)績。我記得剛入行培訓的時候，培訓的前輩和我們說，想要發(fā)財，別來中行，中行的薪水保證你餓不死，但是也別想發(fā)財。如果單從薪水上來說，對我們這些剛入行的新人來說，薪水的確和其他很多企業(yè)沒得比。這時候就要看你自己去怎么看待這個問題了。如果有誰覺得說進入國有銀行，薪水很高，那我勸你還是三思而后行。沒準進來以后，你會絕望的。

話說回來，進來看你做什么，如果從基層做起，請做好吃苦的準備，有高薪的職位，但是你有關系么，如果沒關系沒背景的話，那還是老老實實接受現實吧。第二篇

談談中國銀行

以前所謂的國有銀行主要是四大行，其實現在應該加上交通銀行，簡稱五大。其中四大總行位于北京，交行總部在上海。總行下面就是省一級分行，包括各省級分行和直轄市分行。這里要提一提，作為特區(qū)的深圳市，其地位很特殊，它雖然不是直轄市，但其分行卻是省級分行的級別，也就是說深圳市分行不歸廣東省分行管理，直接歸總行管理。中國銀行系統(tǒng)如此，其他幾大行據我所知也是如此。所以廣州市匯款到深圳市，就屬于跨省匯款，手續(xù)費和同省或者同城匯款手續(xù)費可不一樣，大家要注意。省級分行下面就是市級分行，縣級支行，這些分支行下面就是網點，也就是我們大街上看到的多如牛毛的營業(yè)網點。廣州地區(qū)的支行按照廣州市行政區(qū)域劃分為若干支行，這些支行歸省行直接管理，即所謂的一級支行，因此也就不存在廣州市分行了。不知道其他兄弟省份是怎樣，成都市的中國銀行和廣州類似，成都地區(qū)中行也是歸四川省分行直接管理。咱母校所在地的浙江省杭州市，好像有杭州市分行，具體情況不是很清楚。

扯得有點遠，繼續(xù)說說網點。基層的營業(yè)網點，權限非常小，幾乎稍微大點的業(yè)務都要上級部門授權。網點的現金庫存，外幣庫存，都有一定的限額，超過數目要向上級行解釋原因并且報備。所以取現金超過5萬元要預約，因為網點要根據客戶的現金預約情況向上級行領取現金，合理安排好現金庫存，以免不合理利用而造成的巨大的資源浪費以及昂貴的人力和物力成本。庫存現金的管理非常非常嚴格，也就意味著巨大的成本。對于中行來說，有時候客戶存的錢太多也不是好事。倘若臨近五點營業(yè)結束的時候，有客戶跑進來說存50萬現金，剛好此時網點的現金庫存數目已經達到上級行的限額，如果存了這50萬，就屬于超庫存，上級行會發(fā)通知下來要求解釋原因，雖然不屬于業(yè)務差錯，但是始終都要網點負責業(yè)務的副行長向上級部門說明情況。當然，如果不給客戶存，你就是傻瓜。

經常有客戶要求銀行補打三個月以上的流水，就我所在的網點來說，沒有權限查詢到三個月以上的賬戶流水，需要上級部門（通常是個人金融部）查詢，并轉發(fā)網點，網點再打印出來，加蓋公章。所以，這種流水的打印要涉及兩個部門以及若干人員，一定程度上耗費了人力成本和時間成本，因此要收費，我想，收費應該是合理的。但至于收多少錢則要看各個銀行的規(guī)定了。

直屬支行或者市一級分行管理者轄內的多家營業(yè)網點，內部有很多部門，除了業(yè)務部門以外，有人力資源部，辦公室，監(jiān)察保衛(wèi)部等等。直屬支行、市分行上一級就是省級分行或直轄市分行，他們的部門更多更細，當然級別也更高。再往上就是總行了。總行的某個團隊的主管可能就可以指揮省一級分行的某個部門的副總就某項業(yè)務進行匯報等等，雖然級別上前者沒后者高。但是因為是上級部門的人，下級部門當然要全力配合。這種事情進了網點以后，見的多了。剛開始覺得真是太官僚了，但現實如此，只能去適應。

這也是為什么基層網點的人想去上級部門，就算工資不高也愿意。如果去了省行，那就更不一樣了。其實，網點有點崗位如理財經理崗位比支行辦公室負責采購的人工資高很多，支行的業(yè)務部門如公司部的某些崗位待遇比省行法律合規(guī)部的某個崗位好很多，但大家還是拼了命擠破頭想上去，個中原因我想大家都明白。

聽很多老員工說，以前支行層次很多事情都可以自己解決，權限相對寬松，現在很多看上去非常瑣碎的小事也被省行上收權限，就連支行各部門的辦公用品供銷商的選擇，都要省行批準才可以，有時甚至就是省行制定的供銷商。權限的上收，一方面來說，規(guī)范了下屬機構各方面的運作和管理，另一方面。上級機構的權限不斷擴大，部門和人員越來越多，手續(xù)越來越復雜，不但降低了辦事效率，而且產生了大量權利尋租的空間。我想這也是目前ZF機構面臨的問題。這也從一方面解釋了為什么下級機構員工都很熱衷于向上級行靠攏的原因。中國的監(jiān)管機構、行政部門多如牛毛，幾乎每一個職能機關都可以對你的業(yè)務管理指手劃腳，而你卻不能有任何反抗，任何抵觸，非則會死的很慘。前幾天，霸王集團CEO在新聞發(fā)布會上面對眾多媒體飚出了辛酸的眼淚，因為她覺得“在中國做企業(yè)，為什么這么難啊”。沒辦法，中國這么多部門，這么多人，不把他們一個個喂飽，你怎么辦得了事情。

就拿中國銀行來說，外匯業(yè)務是中行的優(yōu)勢，但我國外匯規(guī)定十分復雜，管理異常嚴格。外匯管理局是老大，他說什么，我們就得按他說的做。比如，兌換外幣、外匯，一定要出示身份證，上系統(tǒng)登記，而且超過一定金額不可以代辦。中國那么多網點，辦理業(yè)務的人那么多，有時候難免會有個別的網點為了方便客戶，讓客戶找人代辦，這種事情如果在行內被省行視頻監(jiān)控發(fā)現，在行內處理也就罷了，頂多是柜員和出事的網點主任、業(yè)務經理受罰或開除經辦柜員。如果被外管局發(fā)現了，對不起，整個廣東省分行全部勒令整改，并且上交數目不菲的罰款。這個時候，恐怕省行的行長也沒好日子過。有一次，有個美國朋友問我，為什么他如果向美國的家人匯美金，一天最多只能匯500USD？而且不只是中國銀行，所有的銀行都是這么規(guī)定的。我對私業(yè)務做的時間不長，很多具體的規(guī)定不是很清楚，于是我回答說：應該不可能，如果我沒記錯的話，一天應該可以匯5000USD，而不是500，很可能是你聽錯了金額。他堅持說沒錯，銀行的工作人員就是這么告訴他的。我于是信誓旦旦的說，應該是你記錯了，不可能只有500，應該是5000。過了一會，我問另一位做柜員的同事，她很肯定的告訴我，對于外國人來說，如果他是用人民幣購買美金，再將美金匯出國外的方式匯款，按照外管局的規(guī)定，每人每天最多500USD。頓時，我覺得臉上有種灼熱的感覺，這到也罷了，關鍵是身為銀行的工作人員，竟然沒能知曉這個規(guī)定，并且還理直氣壯的告訴外國友人這個規(guī)定是多么的荒謬，一定是他把5000聽成了500。我那時心里慎得慌，默默地祈禱，希望他知道真相以后別罵我白癡?? 按照有關規(guī)定，法院、公安機關、稅務局、海關等部門來銀行查詢或者凍結相關賬戶的資金，或者劃轉相關資金，在手續(xù)齊全的情況下，銀行要全力配合。上月，當地某稅務局一男一女來我網點，要求查詢XX單位某年某月某日到某年某月某日的所有資金流水。對他們來說，他們只要嘴巴一張，提個要求，單位出個證明，就來這邊等著要結果。可是作為銀行這邊，要專門騰出一位主管替他們辦理這些事情。這種業(yè)務的手續(xù)尤為負責，因為涉及到非單位授權人員來查詢資金流水情況，不但要登記證件，登記具體情況，要稅局人簽名，還要復印他們所有的證件，介紹信，通知書等等。同時還要通知上級部門，經過批準之后，由上級部門通過數據庫查到相關數據，再轉發(fā)網點，然后打印出來，蓋章。由于時間跨度較大，支行的數據庫都不一定能查得到，要上級部門協助請求省行相關部門予以協助。與此同時，外面辦理業(yè)務的客戶越來越多，很多業(yè)務要主管授權。本來主管就很少，現在又少了一個，排隊的隊伍越來越長，客戶的抱怨聲此起彼伏。這個時候，稅局的女同志開始不停地發(fā)牢騷，不停的對著柜臺叫嚷：“不就打個流水嗎，你們怎么那么慢，都等了那么久了??”“其他銀行都不像你們這樣??”“為什么這么久啊，有沒搞錯！還沒好嗎？？??W@#$%#^%$^”而里面的主管除了表示抱歉，別無他法。因為這個事情，網點的業(yè)務經理被折騰了一個下午才弄好，稅局的兩位同志，尤其是那位女同志差點沒把我們業(yè)務經理也就是我們的副行長給吃了。其實我們最不愿意的就是遇到這種情況。遇到好說話的，給予理解，等待也就罷了。遇到不好說話的，隔幾分鐘開始叫嚷，開始催促。這個時候，主管往往兩頭都要受氣。第三篇

談談基層網點的業(yè)務

關于基層網點的業(yè)務內容。日常生活中，我們都離不開銀行，每個人或多或少都去過銀行辦理業(yè)務。但實際上。銀行網點的業(yè)務分為好幾類，并非只有存取款等。網點的柜臺分為對私和對公。對私窗口可能還分為普通窗和VIP闖。所有的業(yè)務辦理最起碼要兩個人參與，即經辦和復核。通常復核人員為主管。通常一個同時開著六七個窗口的網點，主管大概有兩到三個。他們的級別相當于網點業(yè)務經理助理，業(yè)務經理相當于網點的副行長，主要是負責柜臺內部的業(yè)務操作管理。

很多時候，我們抱怨柜員辦理業(yè)務速度慢，實際上，柜員不是不想快，而是快不起來，因為很多業(yè)務要兩到三個人逐級審核或者授權以后才能完成，這是出于對客戶資金安全的保障，也是為了保證銀行業(yè)務合理合規(guī)，確保業(yè)務辦理的準確性以及對風險的把控能力。

雖然每天銀行五點停止營業(yè)，但并不意味著他們就下班了。營業(yè)結束以后，柜員們要對賬，電腦系統(tǒng)的金額和現金實際金額是否相符，即所謂的賬實相符，相差一分錢都不可以。如果賬實不符，就要看監(jiān)控錄像，把錯誤的原因找出來，如果這筆差錯金額當晚無法解決，就只能掛賬，要業(yè)務經理蓋章授權，超過一定金額需要上級部門的主管行長簽字授權方可掛賬。這么一折騰，估計晚上8點能下班就阿彌陀佛了。所以，平時柜員們營業(yè)結束對賬，對怕的就是有錯帳，有錯帳就意味著包括柜員和主管在內的同志們，晚上要很晚才能下班。現金可以掛賬，但是如果是支票之類的非現金錯帳，就要沖賬，這個過程也很麻煩。我在做對公非現金窗口的時候，就多次發(fā)生過這種差錯，有段時間天天有錯帳要沖賬，搞到副行長氣得要死，沖賬的傳票單被我一下子就用光了。

經常遇到客戶取錢少拿了幾分錢或者柜員多給了客戶幾塊錢，這些所謂的長短款不能自己私自處理，必須要掛賬。否則被監(jiān)管部門發(fā)現，后果很嚴重。柜臺都有監(jiān)控和錄音，柜員們和客戶說的每句話，做的每個動作，視頻監(jiān)控中心的同志們聽的明明白白，看的一清二楚。有些柜員因為幾分錢幾毛錢的掛賬手續(xù)麻煩，害怕扣分，所以私自處理，基本上這種事情都逃不過視頻監(jiān)控中心工作人員的眼睛，后果當然很嚴重。輕則扣工資，連累網點主任，業(yè)務經理，上級監(jiān)保部負責人，重則開除當事人，扣支行分數，影響整個支行的年末考核。這些都是有活生生的案例，每周我們都要開會，通報兄弟行最近發(fā)生的案件。至于那些因為私自處理幾分錢被開除的案件，已經聽到過N次了。所以，柜員們在做業(yè)務的時候都小心翼翼，生怕出錯。那點錢對客戶來說不算什么，但對于柜員來說，處理不當，很可能就丟了飯碗。上面說的主要是對私現金柜臺，對公柜臺也分為現金和非現金。非現金窗主要是處理票據，如轉賬或現金支票，匯款單等。我在對公非現金窗做過小半年，每天處理上百張各式各樣的支票。很多人覺得非現金窗很好做，因為不接觸現金。但是我想說，這個窗不出錯則已，出了錯那可絕對是很大的金額。比如單位提交的匯款單，如果在系統(tǒng)上操作時不注意，500萬后面N個0，一眼花輸多一個，發(fā)送之后，復核人員未看清楚就通過，那么這個錯帳差額就足以讓網點主任都難保烏紗帽。我有一次把2萬美金輸少一個0，變成2000USD，結果當然系統(tǒng)不平帳，借貸科目不平，一查才發(fā)現是我輸錯了數字。這1萬8000的USD差額如果換算成人民幣，可不是小數目。網點有位柜員，去年的時候，私人匯款操作失誤，將一筆39萬的人民幣匯到河南省，后來行長帶人親自趕去河南某市某縣某鄉(xiāng)某村找到那位“幸運兒”，廢了九牛二虎之力，終于把錢給追了回來。幸虧追了回來，如果追不回來，估計行長自身難保。第四篇 關于內控

對于銀行來說，辦理任何業(yè)務都有風險。有些老百姓看來在正常不過的舉動，在銀行看來那就是有風險。有時候，包括我自己在內，都會抱怨銀行有些業(yè)務的手續(xù)如何如何的繁瑣，有時候覺得很煩，但是自己也很無奈，沒有辦法。銀行的每一個制度和規(guī)定的背后，都是在付出了相應的代價之后得出來的，每一個規(guī)定的背后都有相應的案件發(fā)生。對某一個客戶來說，可能風險為零，但如果客戶數量為幾百，幾千，上萬的時候，風險就不可能為零了。這是一個簡單的概率問題。而對于銀行來說，為了防范風險，我們面對眾多的客戶，只能按照規(guī)定，無一例外。這個時候，也只有請客戶理解和配合。我很長一段時間都在負責對公業(yè)務，其中重要的一項業(yè)務就是開立對公結算賬戶。開對公結算賬戶手續(xù)比較繁瑣，而且很嚴格，必須要所有的證照都齊全才可以辦理。我所在廣東省分行要求客戶在辦理業(yè)務的時候所有證照都要提供原件及復印件，有時候我在收資料的時候替客戶復印好，將復印件交給柜臺經辦審核的時候，他們一定要求出示原件，而且復印件必須要兩個人同時核對，其中一個必須是業(yè)務主管。我至今都沒想明白，難道復印件可以作假？如果客戶只拿了諸如營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等證件的復印件過來，是絕對不可能受理的，當然如果你是很牛的客戶，比如南方航空，南方電網，中國電信等等，這個時候只有你指揮銀行的人，絕對不可能讓銀行的人對你指指點點。因為原件一旦離開了柜臺窗口的視線范圍，就算復印件看過還沒來得及蓋章確認，這種情況也算沒看過原件，需要重新拿原件過來核對。另外，原件和復印件一定要客戶本人拿著這些文件去柜臺，銀行工作人員幫忙拿過去按照規(guī)定屬于違規(guī)行為。而且很多的時候，主管很忙，不一定立刻有空幫你核對原件，這個時候，你就有可能會需要等待一段時間。有些客戶不愿意等，就會抱怨。其實包括我在內，也對這個問題抱怨過。關于原件核對的問題，我向主管溝通過，結果是我的意見被無視，主管要求嚴格按照規(guī)定辦理，防范風險，若被視頻監(jiān)控中心發(fā)現，下達業(yè)務差錯，大家都得“死”。現在說說第一篇中提到的在外人眼中不算事兒，在中行的某些制度和智能部門看來非常重大的“可大可小”的事兒。上上周，省行負責視頻監(jiān)控的部門派人來我所在的網點進行代職工作，即他們代替網點主任行使管理智能，主任因此要回避一周。結果這一周，兩個女人翻箱倒柜，把所有能查的東西全部拿出來，所有留檔的資料全部叫人整理出來每一頁每一頁的翻，只要是覺得有丁點兒疑問的就復印，結果光復印的資料就整整一大箱。最后幾天，把每個人的柜子逐個檢查，所有的東西逐個記錄。把我的柜子也一個個翻過去，里面的紙張一頁頁翻過去。她們在查什么？她們在查你是否私自保留客戶資料，保管客戶財物，如客戶身份證復印件、號碼，任何有關客戶資料的東西。哪怕是一排名字。至于代客保管財物，在這樣嚴密的監(jiān)控下，除非你活膩了，否則只有傻子才會這么做。一頓翻箱倒柜之后，沒查出什么東東。兩個女人似乎很不爽。周五下午，主任按照省行有關部門的安排，回來交接工作，三人相談甚歡。我們主任在中行干了二十多年，大大小小的場面見過無數，搞掂這兩個女人還是有辦法的。可萬萬沒想到，偏偏就在兩位代職人員準備離開的時候，出現了點事情。代職人員要求檢查剩下的幾個未看過的衣柜夾萬。我們老板就打開給她們看。結果發(fā)現理財經理的夾萬里有一個貴金屬物品。代職人員問理財經理是誰的，這個肥女人傻乎乎地隨口說是客戶的。老板立即覺得事情不妙。于是通知上級部門派人將東西送給客戶。按照中國銀行的有關規(guī)定，銀行的工作人員尤其是理財經理嚴禁代客保管財物，哪怕是一分錢都不行。可是上級部門的同事下來準備將貴金屬送回客戶的時候發(fā)現沒有發(fā)票。再一問理財經理，她才慢條斯理的說，這個是她自己的買的，結婚需要，刷卡的，有刷卡單。至于剛才為什么說是客戶的，她解釋說，有個客戶看中了這個產品，但她在外地出差，等她回來以后給她看實物，如果她很喜歡的話，自己可能忍痛割愛，讓給客戶。

說到這里，我想，如果你是客戶，有這樣為客戶著想的理財經理，你覺得“好不好”，你覺得這樣的服務周不周到？不過，從中行的某些規(guī)定來看，這種行為，雖然實際上沒有發(fā)生，但是有這種想法，即代客購買財物的想法，也是不可以的。盡快后來這位理財經理提供了刷卡單和對賬單作為證據替自己洗刷了罪名，不過代職人員可不肯輕易善罷甘休。回去以后，省行相關部門下發(fā)文件，大意如下：代職工作發(fā)現理財經理夾萬中有貴金屬制品，但其前后描述不一致，責成當事人、支行相關部門負責人就具體情況寫成報告上交。于是，這起并非因為私自保管客戶的貴金屬制品，而是因為有替客戶代購產品的想法被省行揪住不放。接下來的一周，網點主任寫情況說明+檢討，當事人寫情況說明+檢討。于是，主任的檢討這個光榮的任務就落在我頭上了。當然，主任連續(xù)三通電話交代我，弄到我凌晨兩點才寫完。因為那天太晚睡，搞到室友很不爽，為此還發(fā)生了幾句口角。天亮以后，我還在睡夢當中，老板電我，7：30在XX地方等我，我來接你，早點回單位把檢討改一改，9點多要上交省行。我一看時間，才7點。接下來的一周，老板天天向上級匯報。經過一周的處理，此事也該有個結果。周五下午，紀委書記、監(jiān)保部主任、個人金融部經理等五人來網點開會，就此事向全員工通報，并要求各位員工發(fā)表自己的看法。大家的一致看法是：要嚴格遵守規(guī)章制度，合規(guī)操作，連違規(guī)的想法都不可以有，雖然各個人說話的時候都是照本宣科，底氣不足。個金部的同事還宣讀了有關貴金屬產品的管理規(guī)定和相關條例以及違規(guī)行為的處罰條例，特別強調了理財經理的行為以及相關處罰。其中，著重強調了“后果嚴重的，開除處理。” 最后，書記說，我來簡單說兩句。這簡單的兩句，就從中國銀行成立說道中行股改上市，從計劃市場經濟到改革開放，特別是這些年來銀行業(yè)快速發(fā)展的現狀，從鄧設計師講到胡SIR，最后還來了簡單歸納，從四個方面提了要求。聽得我昏昏欲睡。后來聽到一陣鼓掌聲，知道會議結束，一看時間，已經快晚上10點了。我們那個周五，晚上近10點才下班，而且還有一半的同事還沒有吃飯。

但事情還沒有完。老板給我看了一條上級部門發(fā)來的短信，大意是：下周三省行召開XX會議，由此次網點負責人就具體情況發(fā)言。他無奈的說，這次是省行的“批斗大會”。

不知道看了這個故事的朋友怎么想。這種耗費巨大人力、物力、時間成本的過于極端的內控管理方式，它的存在有很多很復雜的原因。作為一個普通員工，我只能嚴格按規(guī)章制度辦事。但至少，練就一副小心謹慎、如履薄冰的習慣并非壞事。第五篇 談談信用卡

我所在的網點信用卡工作一直是我負責，因此對整個信用卡從最初的申請表填寫到最后的審批制卡過程有一定的了解，而且網點的信用卡發(fā)卡量在全轄排名還不錯，當然也傾注了我不少心血。

信用卡申請表交給我以后，我要初審，蓋好各種各樣的章共五個，提交的資料復印件視情況為四個章或者兩個章。財力證明或者收入證明材料及身份證明材料一并整理好之后直接交給上級銀行卡部門。相信看了上一篇有關內控的東東，大家也應該明白我們如果私自保留這些材料將面臨什么樣的后果。其他銀行怎么樣我不清楚，但至少我所在的中國銀行對這些管理非常嚴格，而且所有的操作都在視頻監(jiān)控之下進行。不過為了謹慎起見，我建議以后打算辦信用卡的朋友在身份證等復印件上注明“此復印件只用于XXXX，他用無效”等字樣并簽名確認，以防萬一。這些注明寫在空白與影印交接處，并注意不要遮住證件號碼或其他主要的數字等。

如果填了申請表以后，突然又后悔怎么辦？別擔心，信用卡中心收到申請表以后，還會打電話跟申請人核實相關資料，那個時候你可以提出取消的要求，工作人員會幫你取消此申請。但請注意，中國銀行的所有信用卡申請資料如果被拒絕時不會退回給客戶的。就算收到信用卡，沒有激活時不會產生年費，建議如果不想用，可立即取消。

說到信用卡，不得不提一下有關投訴的問題。其實這幾年，有關銀行業(yè)務的投訴，信用卡相關的投訴比例很高。目前銀行業(yè)競爭非常激烈，已經達到白熱化狀態(tài)，所以業(yè)務的投訴每個銀行都很重視。我們平時工作中最怕的就是遇到投訴。客戶如果打客服投訴，客服中心會將相關的內容發(fā)郵件給相關的營業(yè)網點，并要求在規(guī)定的時間內必須處理好并上報處理結果，而且這方面的處理結果會形成相應的考核標準，在年末工作考核中占到一定的比例。我所在的支行對投訴尤為重視，每次有投訴，處理情況要報上級行主管個人金融業(yè)務的行長審批，所以請大家有問題盡量直接打去網點詢問，如果他們態(tài)度不好就直接打客服投訴，否則相關的工作人員麻煩很大。畢竟他們都是給老板打工的，很多問題他們是解決不了的。當然，有些無理取鬧的客戶動不動就打客服投訴，搞得我們頭很大。上周尤為年輕的女性客戶，來網點取五萬塊，賬戶不是我們行開立的，而且屬于代辦性質，也就是并非賬戶本人來取錢，按照規(guī)定，需要出示兩個人的身份證。她自作聰明，打客服電話問是否需要兩人身份證，客服小姐在電腦上敲了一會鍵盤，說不需要。這位小姐興沖沖的來到柜臺取錢，結果柜員告訴她要雙人ID，她不干了，對著大堂經理又叫又鬧，說什么賠償時間損失費，精神損失費，大堂經理本著客戶至上的原則，盡力安撫她，好言相勸，讓她回去取回戶主ID回來可以優(yōu)先帶她去貴賓室辦理。結果這位小姐不依不饒，說客服明明說不需要，怎么這里又說需要，還出言不遜，把大堂經理罵個狗血淋頭，一直持續(xù)了半個小時，大堂經理也是個漂亮的女孩子，被她罵的有氣也不能當面反駁。這位小姐最后不斷地說，要打電話投訴我們，折騰了一個多小時。后來，大堂經理和我說起這事的時候，也很氣憤，但是沒辦法，只能忍氣吞聲，她還問我，可不可以投訴客戶中心的接線員。其實，很多涉及到柜臺業(yè)務的事情，客服人員其實并不知道，她們是銀行外聘的電話接線員，平常一些業(yè)務咨詢，她們都要通過電腦查詢，然后照本宣讀，所以問她們等于白問。最好的辦法就是打去網點咨詢，可以通過客服查找到附近的銀行網點電話，直接打過去問，這樣得到的答案會準確的多，而且一般來說工作人員都會很熱情的給你相關的答復。另外，至于很多復雜的規(guī)定，其實很多都是按照人民銀行或者外管局，或者銀監(jiān)會等監(jiān)管機構的文件要求來設置的，一般國有商業(yè)銀行的柜臺操作都比較規(guī)范比較嚴格。

銀行，不管是國有商行還是股份制商業(yè)銀行，都是服務行業(yè)，客戶是上帝，服務很重要，就算是國有商行，雖然是國家控股，但是高層并不具有行政級別，和國資委管的國企不一樣。服務的質量，直接決定了客戶的數量，也決定了這家銀行的名譽和地位。說到這里，順便提一提端午節(jié)那天在工行某網點申辦信用卡的事情。6月16日，端午節(jié)，我在從植物園回來轉車時看到有家工行的網點很少，就進去填寫了張亞運系列信用卡申請表，因為工行是亞運會指定銀行。我在ID、工作證上還注明了上面提到的“XX用途他用無效”的字樣，交了表就回去了。一晃，已經一個月，這么久都未接到工行客服電話進行信用卡資料核實，我覺得很奇怪，于是打客服查到那家網點電話，打過去詢問情況。報上ID號碼和姓名手機等信息，那邊說查到以后給我回復。早上打的電話，等到中午才回復。這是那邊一位自稱是客戶經理的工作人員，用抱歉的口氣向我解釋，信用卡系統(tǒng)里面沒有我的資料，查了登記表也沒有，有可能申請表及其他資料弄丟了，或者夾在退表之中一起被銷毀了。這下我有點火大了，質問那位經理，申請表還附有我的ID和工作證復印件，你說可能被銷毀，也就是說可能丟了，資料泄露的責任你自己看著辦把。再說，銷毀退表也有交接清單，你們難道不應該在視頻監(jiān)控下操作的么？那位經理支支吾吾的說：“我們都是自己在后臺銷毀的。”我告訴他，你和你們的領導或者負責人反應下這個情況，看你們怎么處理這個事情，到時候給我電話，就掛了。結果，這邊電話掛了沒多久，我老板就打電話給我，問我是不是投訴了工行，我心里想，這消息也忒TM靈通了吧，工行真NB，這么快就找到我的老板。他直接告訴我，別投訴，能私下解決就解決。其實，我這個不叫投訴，只是打電話給他們，問清楚情況并給我一個交代。他聽了我的解釋以后，說，那行了，沒事就好。

下午五點多，營業(yè)結束以后，那邊來了一通電話，自稱是那個網點的負責人，首先解釋了為什么隔了這么久才回我電話，原因：

1、她一直在看監(jiān)控錄像，從收表的那天開始看起，搞清楚了整個信用卡申請表的“行蹤”。

2、反復確認之后，才打電話給我，好有個交代。最后情況是，收到表之后第二天，工作人員剛好接到上級行退回的申請表，在銷毀這批表時，把我的申請表剛好壓在里面，一起銷毀了，有視頻監(jiān)控錄像為證。接著，一堆抱歉的客套話，當時我心里就在想：有種就給我看一下當時的監(jiān)控錄像，不過我知道這是不可能的。這個事情就這樣以對方的上述解釋不了了之。后來問了老板才知道，工行那邊找到了我們上級行的某位領導，領導又致電我老板，老板又轉告給我，一句話：不要投訴。此事就此作罷。至于有什么評論，如果能堅持看到這里的朋友，大家自己討論吧，我就不多說了。第六篇

談談ATM自助設備的一些問題

最近各大媒體爭相報道銀行業(yè)亂收費的問題，始作俑者就是ATM跨行手續(xù)費漲價，某家媒體一報道，其他媒體一路跟風，最后全部媒體爭相報道，于是一個很普通的事情就這樣被媒體弄成了轟動全國的新聞。在這種高關注度下，其他銀行收費項目也被媒體扒拉出來，紛紛貫以醒目的標題，瞬間，銀行收費項目的合理性問題成為大家茶余飯后的熱門話題。弄得銀監(jiān)會，人民銀行，銀行業(yè)協會，國家發(fā)改委等相關部門紛紛出來進行官方的表態(tài)和說明。我從五月份開始負責管理網點的ATM自助設備，每天都要給這些機子加鈔，行內人俗稱“清機”。網點一共五部ATM，我要清理其中的四臺，三臺存取一體，一臺取款機。每天8點30開始，弄完四部機，已經滿頭大汗，因為設備24小時運行，設備房雖然有空調，但還是很熱，基本上弄完已經快10點了。每天早上如此，因為網點ATM使用頻繁，每天現金進出量很大。取款機每天保證要有50萬現金，其他三部存取一體機，因為可以循環(huán)使用現鈔，基本保持里面有兩萬以上的現金就可以。有興趣的可以算算我這幾個月一共數了多少現金，平均每天50萬。清機時必須要雙人清點現金，當然是在監(jiān)控錄像之下進行。ATM機子里面的現金也要雙人清點，如果是機子識別的殘鈔，必須手工清點。ATM畢竟不是人，很多存款的現金比較舊，機子就會識別為殘鈔，進入專門的鈔箱。其實這些錢基本上都不是殘鈔，只是有點舊而已。但是按照規(guī)定，這些錢要手工清點。我記得第一天清機，這些需要手工清點的殘鈔就有十幾萬，最后數到我的手都已經酸了。最多的一次，我手工數了30多萬現金。最頭疼的是ATM吞鈔或卡鈔的情況。年輕人一般不會出現操作上的問題，但就是有些非常極品的人，以為存款機和人一樣，會幫你把錢分好，把折起來的錢攤平，于是這些人不管三七二十一，把捆有橡皮筋的一沓錢也不攤開，一股腦兒全塞入進鈔口。幾秒之后，錢被卡住，整部機子因為這樣自動停止服務。一部ATM就這樣被廢了。作為工作人員，又要雙人進入設備房，打開機器，清理出被卡的現金，并記錄數據和時間，然后重新啟動。每次清機，總能從進鈔口發(fā)現橡皮筋、膠帶等雜物，讓人真是又氣又好笑。凡是吞鈔或卡鈔，若系統(tǒng)未將相應款項在你的賬戶中反映出來，我們就要手工調賬。這一環(huán)節(jié)又要花去主管差不多半天時間，調賬又分很多情況，如果是跨行的卡，超過2000元，要掛賬，上級部門授權，待上級支行行長簽字授權以后，方可入賬。所以主管很不愿意看到跨行的卡出現錯賬的情況，因為后面將會是一項浩大的“工程”。

如果ATM出現故障，需要維修，工程師在維修的時候，ATM的兩位管理員必須雙方在旁邊監(jiān)視，又不能做其他事。柜臺的主管這時候又要在心里哭爹喊娘了，因為一個主管在看機，剩下的一個主管要應付六七個窗口，工作強度可想而知。光我說的這幾項內容就已經耗費了相當的人力和時間成本，還未計算這些ATM的電費，另外ATM存取一體機一臺十幾萬，取款機一臺幾萬塊，設備室還要安裝空調，所有這些成本是相當昂貴的。

報紙上有所謂的銀行相關人士解釋了跨行卡在ATM收費時費用的分潤，即ATM所屬行，發(fā)卡行和銀聯三方分潤，的確是這樣。只要是跨行就要涉及銀聯清算，它給你清算，你必須給錢。再加上ATM本身各種各樣的成本費用，ATM自助設備很少可以盈利，基本都是虧本的。但銀行為什么還大力推ATM，因為他可以分流客戶，減輕柜員工作壓力。不想在柜臺排隊的人，最好去ATM辦理。

跨行匯款要經過人民銀行的支付系統(tǒng)，由人民銀行中轉再進入匯入行。所以，這個手續(xù)費中相當一部分是給人民銀行的，并不是匯款行全部私吞。至于跨行轉賬不成功手續(xù)費卻不退的問題，因為手續(xù)費是要給人民銀行的，如果你想要回來，可以去找人民銀行。