第一篇：關于防信用卡風險有關問題的通知

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經濟特區分行，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、中信實業銀行：

為加強對商業銀行信用卡業務透支風險的管理，防范和化解透支風險，現就有關問題通知如下：

一、凡開辦信用卡業務的各商業銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業務透支風險控制辦法及控制指標。透支風險控制指標應包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況，客觀地反映信用卡業務的風險程度，并以此作為對分支機構信用卡業務進行考核的依據。上述要求的管理辦法及控制指標必須在今年10月15日前發至各分支機構并報中國人民銀行總行備案。

二、各商業銀行須對本系統的信用卡透支風險進行一次全面檢查，對透支期限6個月（含6個月）以上的透支額占透支余額的比例超過15%的分支機構，要限期降低惡意透支的比率，訂出明確的責任和目標，并納入行長目標責任制，作為考核獎懲的依據。在上述分支機構透支風險達到規定的控制指標之前，各商業銀行不得追加其信用卡發卡量的指標。

三、各商業銀行信用卡業務的發卡審批權和授權權限，一律由地市以上分行掌握，對縣級行的上述權限要在1997年12月31日前收回，縣級行只能代理具有發卡資格的上級行發卡。對不能做到24小時授權值班或透支風險長期偏高的地市以上發卡機構，也要上收發卡審批權和授權權限，改為代理發卡。

四、各商業銀行發行的用于代理收付業務的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得為持卡人墊付資金；已墊付資金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡，申辦信用卡要嚴格按照《信用卡業務管理辦法》和有關章程辦理。

五、要嚴格對信用卡申請人的資信審查，通過多種渠道核實申請人身份，嚴禁為無穩定職業、無穩定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發放信用卡，嚴防用假身份證騙領信用卡的現象。

六、各行計算機系統內設置的信用卡風險控制參數，包括授權、授信限額、提取現金限額等必須符合中國人民銀行的有關規定，每卡透支限額不得突破中國人民銀行《信用卡業務管理辦法》中規定的指標，對單位卡必須設置不得取現的參數。

七、各商業銀行對信用卡透支業務形成的風險要給予充分重視，正確處理業務發展與防范風險的關系，要積極研究、認真落實風險防范措施，加強對惡意透支的催收和追討，切實降低風險比率。

八、人民銀行各級分支行要加強對信用卡業務風險的監管，要組織專家對各有關銀行的計算機系統進行抽查和測試，對不按人民銀行《信用卡業務管理辦法》及有關現金管理規定設置系統參數，不按本文規定落實風險防范措施的發卡機構，要提出警告，限期糾正；對過期未改的，可上報總行取消其信用卡業務發卡審批權。

中國人民銀行 一九九七年八月二十八日

第二篇：關于防范信用卡業務風險有關問題的通知

人行和銀監會聯合發布《關于防范信用卡業務風險有關問題的通知》(2006.4.11)針對近期不法分子利用信用卡違規套現的做法,人民銀行和銀監會昨日聯合發布通知,要求發卡機構加強管理,從源頭控制信用卡風險,保障銀行資金安全。

據人行和銀監會有關負責人介紹,近期一些不法分子打著＂銀行中介代理公司＂、＂貸款中介＂等名義,為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期,通過虛構POS機刷卡消費騙取高額手續費和銀行資金。

為規范信用卡發卡和受理行為,保障銀行資金安全,促進信用卡業務健康發展,建立良好的經濟金融秩序,人行和銀監會聯合發布了《關于防范信用卡業務風險有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。

業內人士表示,目前在信用卡業務發展較快的大中城市,代辦信用卡的非法中介公然在當地媒體及相關網站上刊登＂代辦信用卡并全額提現＂、＂POS刷卡消費提現＂等廣告,這種做法將違規套現行為公開化,不但會嚴重擾亂信用卡發卡和受理市場,加大銀行經營風險,而且對社會誠信環境造成破壞。

對于目前商業銀行等機構大力開展中間業務,對銀行卡業務的推廣更是不遺余力《通知》,此次對發卡機構作出特別規定,要求信用卡發卡機構應嚴格審核申請人的申請資料,加強風險控制與管理,做好對持卡人的安全用卡教育。

由于部分案件是由于發卡機構的風險控制不嚴造成的,人行和銀監會要求發卡機構對信用卡申請人進行嚴格的身份核定和信用審查；要慎重選擇發卡營銷外包服務商,并嚴格管理與發卡營銷外包服務商之間的外包關系,明確雙方責權利。

此外對于收單機構,該《通知》則明確要求收單機構應加強特約商戶管理,強化對特約商戶的風險控制,防范特約商戶非法套現等風險。收單機構要加強對特約商戶資質的審核,防止拓展不合規商戶。

對于中國最大的銀行卡服務機構中國銀聯,《通知》也要求其加強與成員銀行、工商、公安機關間的協調,防止不法貸款中介和惡意申請人在多家銀行反復作案,并聯合各成員機構開展持卡人安全用卡教育和特約商戶收銀員培訓,增強其風險防范意識。

業內人士分析,此次人行和銀監會聯合發布有關信用卡風險防范的規范性文件,體現了兩個金融管理部門對信用卡快速發展過程中暴露出的風險的重視,有利于形成監管合力,維護持卡人對信用卡支付的信心,引導銀行卡產業健康發展,促進我國支付體系安全、高效運轉。

第三篇：淺析信用卡風險

淺析銀行信用卡業務發展風險管理

伴隨著信用卡業務在我國的高速發展，信用卡已經成為人們必不可少的金融商品，而與之相對應的信用卡風險也層出不窮，如何有效管理和控制風險，已成為發卡行關注的重點。介紹了信用卡風險的種類，分析了信用卡風險形成的原因，并提出了加強信用卡風險管理的相關建議。

問題所在：信用卡風險；信息不對稱；法律支持體系

對我國銀行業而言，信用卡還是一項比較新興的業務，對信用卡業務風險控制管理的成敗在一定程度上嚴重影響著今后國內信用卡業務的健康發展。相對于銀行的其他業務，信用卡業務的風險管理既有共同點又有其特殊性和復雜性。首先，信用卡交易涉及銀行、特約商戶、持卡人三方當事人，法律關系復雜；其次，信用卡交易是一種虛擬交易，信用卡金額支付是通過電子數據劃撥或壓單完成；再次，信用卡業務流程復雜，涉及環節眾多，風險存在于信用卡業務的每一個環節和每一個過程。因此，需要認真研究信用卡業務風險的特殊性，采取針對性措施來控制管理其風險。

信用卡風險的問題類別

從來源上看，我國商業銀行信用卡風險可以分為四種類型：首先是來源于持卡人的風險，主要有四種表現形式：一是持卡人惡意透支。惡意透支是最常見的、隱蔽性最強的信用卡犯罪手段，因而對發卡行的資金安全危害也極大。二是持卡人謊稱未收到貨物。這是持卡人充分利用信用卡的責任條款，在收到貨物后提出異議，稱沒有進行交易

或者沒有收到貨物。三是先掛失，然后在極短時間大量使用掛失卡。一些持卡人假裝信用卡丟失，到商業銀行辦理掛失手續，利用辦理掛失手續到商業銀行止付這一很短時間差，大量透支使用，而銀行誤以為是竊取信用卡者透支，從而給商業銀行帶來巨大損失。四是利用信用卡透支金額發放高利貸。持卡人利用多張貸記卡大額透支，發放高利貸，從而達到長期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。

其次是來源于商家的風險，表現為兩種形式：一是不法雇員欺詐。在現實中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線時使用客戶信用卡消費，并將非法使用出現的發票自行扣壓，致使客戶受到損失。二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導消費者登錄自己的網址。消費者難以識別互聯網商家的真偽，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發票，然后拿假發票向銀行索取款項。

再次是來源于第三方的風險，主要有六種表現形式：一是盜竊。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結。二是復制。在賓館、飯店這類場所，授權環節通常會離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機會利用小型讀卡設備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。發生于ATM設備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。通常欺詐者會在ATM插卡槽中臵入微型讀卡設備，并在隱蔽處安裝微型攝像頭記錄持卡人輸入密碼的動作。四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設備里非法安裝接收設備獲取，或計算機黑客通過攻擊網上銀行系

統獲取，再偽造信用卡進行詐騙。五是身份冒用。這既包括盜用消費者身份，也包括剽竊商戶身份。個人身份信息如社會保險號碼、信用卡號碼、家庭地址、電話等很容易通過各種渠道獲得。而網上罪犯可以破入虛擬叫款機，竊取商戶的網絡標信之后模擬商戶行為。六是虛假申報。犯罪分子以虛假的身份證明．及資信材料辦理信用卡申請，或謊報卡片丟失，然后實施欺詐消費或取現，使銀行蒙受損失。最后是來源于商業銀行的風險。商業銀行內部存在不法工作人員，他們往往會利用職權在內部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現金或持卡消費；或擅自超越權限，套取大額現金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現金等等。

信用卡業務風險的原因分析

信用卡風險的形成既有來自虛擬經濟本身的原因，也有外在制度帶來的影響。前者主要源自于由于信息的不對稱性。目前我國個人信用體系建設的滯后性，缺乏個人信用中介機構，信用卡的資信調查工作僅能依靠發卡銀行自身的力量解決，持卡人信息與銀行信息的不對稱性導致了銀行信用卡業務的風險。

第一是發卡銀行和客戶之間信用信息不對稱。我國發展市場經濟的時間不長，個人信用制度尚未建立起來，缺少一個全國性的、中立的個人信用評估機構。在個人信用資訊的獲得和傳遞方面遠遠落后于發達國家。發卡銀行往往根據申請人的年齡、性別、職業、工作收入、家庭支出、銀行賬戶和借貸記錄來衡量其信用價值。

第二是發卡銀行與相關部門之間、發卡銀行之間信息不對稱。這主要是因為商業銀行與外部相關者的合作機制還沒有建立起來。我國的稅務、公安等相關部門掌握著大量有價值的信用信息，但由于部門分割、缺少信息共享機制而使得信息的整合利用難以實現。此外，如果各商業銀行能夠共享各自的客戶信用記錄，就可以更全面地了解申請人的負債情況，減少借款者多頭借貸帶來的過度借貸風險。然而現狀卻是發卡行之間的風險信息非共享，風險管理標準也不統一。第三是信息不對稱狀況下不同授信額度的制度設計缺陷。在信用卡營銷的過程中，發卡行一般會運用市場細分策略對不同的客戶授予不同的授信額度，這樣的制度設計在信息不對稱狀況下將會完全失敗。信息不對稱使得劣質客戶不用花費多少代價就能冒充優質客戶而不被發現，優質客戶卻無法證明自己的信用狀況，被劣質客戶輕易趕走。

信用卡風險防范對策及建議

首先是建立適合我國國情的個人信用制度體系。發達國家從事個人信用業務歷史悠久，從管理模式、法律環境到具體操作都積累了不少經驗，建立了成熟的個人信用制度體系：個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用風險預警、個人信用風險管理及個人信用風險轉嫁等制度。但我們在借鑒的同時還應結合我國國情，我們的個人信用市場起步較晚，許多方面還很不成熟，所以不能簡單的套用外國模式，而應建立我們自己的個人信用制度。這可以從兩個方面入手，其中針對個人信用卡風險,建立良好的外部經營環境是關鍵。

其次是全社會統一起來防范個人信用卡犯罪。對個人來說為防止意外，持卡人要警惕犯罪分子詐騙、冒用的風險，不要輕易將卡轉借他人；使用信用卡密碼時要嚴格保密，切忌用生日、電話號碼等簡單數字作密碼；持卡人一旦發現信用卡遺失或失竊，應在最短時間里辦理掛失手續。信用卡犯罪，其實很多時候是由銀行管理上許多不完善的地方造成的，很多漏洞被利用了。例如，由于現在辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是用復印件，有些銀行的審查制度不是很嚴等等。因此，中國目前在銀行內部信息與外部信息系統需大力建設。最后應該逐步建立健全完備的法律支持體系。我國的個人信用卡風險管理制度是一項非常龐大的系統工程，需要各有關政府部門、中央銀行、商業銀行、個人信用中介公司等機構密切合作，協調配合，因此必須依靠政府以法律手段強制推行。國家要盡快頒布實施個人信用制度法規及其配套措施，以盡快從單位信用保證和道德約束逐步過渡到以個人信用保證為主和法律制約的信用中來，用法律的形式對個人賬戶體系、個人信用的記錄和移交、個人信用檔案的管理，個人信用級別的評定、披露和使用，個人信用主客體的權利義務及行為規范做出明確的規定；同時明確個人信用制度的主管部門和各部門所負的職責，合理分工，嚴格獎罰措施，以國家的強制方式來推行個人信用制度，以使個人信用制度在法律的框架范圍內合理運行，規范發展。

第四篇：信用卡營銷風險防控注意事項

信用卡營銷風險防控注意事項

一、信用卡辦理營銷人員個人風險防控注意事項

1、信用卡申請表填寫注意事項 a、錯別字

b、填寫姓名與身份證姓名是否相符 c、簽名出現涂改

d、使用疊字代替符號“々” e、申請附屬卡無主卡持有人簽名 f、主卡人代替申請附屬卡人簽名

2、簽名欄填寫注意事項 a、正楷清晰簽名

b、字跡潦草，需在旁邊重簽工整簽名 c、不得涂改 d、不得他人代簽

e、不得出現有關姓名以外的符號 f、簽名必須與身份證名字一致

g、申請附屬卡，必須有主卡持有人簽名

二、盡量不要給市區周邊縣區客戶辦卡

1、周邊地區還款不暢通，容易產生風險

2、可刷卡消費方式有局限，容易出現開卡不消費產生年費的狀況

3、持卡人基本素質普遍偏低

三、客戶資料風險防控注意事項

1、住宅電話，沒有的話留老家電話或親戚朋友

2、住宅地址，必須完整填寫到哪門哪戶

3、照片打印件，最好不要剪切粘貼

4、身份證鑒別（一代：民族與年成三角形，年在民族中間；二代：看數字）

5、私營企業進件標準

a、注冊資金100萬以上 ＼

b、年限1年以上

— 法人及管理層可辦理 c、單位人數50人以上

／

6、真正做到三親

四、常見風險問題

1、行業員工代碼填寫一定要清晰

2、相機拍照一定要清晰，且不要復制粘貼

3、盡量不要給21周歲以下客戶辦理（優勢單位以及以卡辦卡除外）

五、出現的風險情況

具體問題具體分析，一旦發現情況立即上報

六、防止黑中介，找出黑中介特征

1、單位地址一般在非常差得寫字樓內或者小區住宅樓內

2、單位裝有POS機（有可能用作套現）

3、單位只有簡單簡陋的辦公用品

4、主動上門找營銷經理辦卡的 a、資料非常全面 b、申請件上字體相似

現在信用卡營銷風險防控注意事項還有很多，并且騙人的手段也多得眼花繚亂，所以大家在遇到類似小編所說的那種騙人的手段，請務必提防，免得上當受騙。

注：本文來自網絡修改，本文僅供參考。

第五篇：信用卡知識競賽風險防控知識

1、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》對發卡營銷要求包括那些要求？（1）申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發卡。

（2）發卡銀行受理的信用卡附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務電話錄音、電子簽名或持卡人和發卡銀行雙方均認可的方式確認。

（3）營銷宣傳材料真實準確，不得有虛假、誤導性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。

（4）不得對營銷人員采用單一以發卡數量計件提成的考核方式。（5）營銷人員不得向客戶承諾發卡，不得以快速發卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡。

（6）營銷人員應當嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉包或分包。禁止營銷人員從亊本行以外的信用卡營銷活動，幵對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規定。

（7）開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存2年備查。

（8）發卡銀行在任何教育機構的校園內向學生開展信用卡營銷活動，必須就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內容提前告知相關教育機構幵取得該教育機構的同意。

2、五項不規范進件具體包括哪五大類？

涉嫌欺詐進件類、客戶信息可疑類、客戶群不符類、客戶意愿類、推廣不規范類

3、涉嫌欺詐進件類包括“三親”政策涉嫌執行違規類和偽造資料或資料可疑類，具體包括哪九種表現？

①、身份被他人盜用②、通過中介辦卡③、該公司是中介④、單位不存在⑤、非該單位員工⑥、偽造身份證明⑦、偽造非身份證明文件的附件（包括財力證明、工作證明等）⑧、單位資料其他可疑情況⑨、家庭資料可疑

4、客戶群不符類具體包括哪八種表現？：

①、目前客戶群內已明確推廣職位、職稱不符 ②、工作時間/收入不符 ③、附加條件/文件不符

④、主卡/附屬卡人的辦卡年齡不符 ⑤、非法職業 ⑥、常駐地無網點/特定地區非可推廣行政區域 ⑦、境內戶籍不符（外戶限制，農戶限制）⑧、境外戶籍不符

5、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》對贈送客戶禮品明確要求是什么？ 信用卡未經激活幵使用，不得發放任何禮品或禮券。

6、風險把控第二關中營銷主管對員工日常風險管理注重哪幾個方面？（1）嚴密跟蹤員工出征情況。每天早上營銷員外出前，須向主管匯報出征方向和營銷渠道信息，并填寫《營銷日志》。營銷主管每日必須嚴格對照員工交表單位與其《營銷日志》所填列的單位是否相符，發現不符或異常表量的交件要重點核實，發現疑點立即上報中心，做到“防患于未然”。

（2）鼓勵員工主動上報風險信息。與員工共同分析并及時報告初審崗和推廣經理，做到風險單位共同防范，風險信息共同分享。并將一個月內的風險單位書寫在組內展板上，使每個員工出征前對風險單位分布都了如指掌。（3）路演宣傳只能收集客戶信息。對于營銷員的路演收表，主管必須要求員工到客戶單位核實。營銷主管要時刻提醒員工親核親簽，推廣紀要必須如實填寫，要求員工準確使用核實技巧和話述。

（4）嚴格按照營銷中心《關于申請表初審風險核查的操作指引》的要求對申請表中的公司電話100%核查裝機類別，禁止小靈通進件，對于5張以上的集團發卡要全部電話核查，防范中介申請和虛假單位進件。

（5）除公司電話核查外，營銷主管每天要對不少于20%的申請表進行其它內容的電話核實。要認真比對相關客戶信息，對可疑來表要仔細質詢員工營銷情況，并標注為風險表上交初審崗。

（6）營銷主管在新員工入職兩周內要對新員工的基本情況進行了解，要家訪到每個員工，撰寫并上交員工情況介紹（不少于600字）。介紹中要包括員工家庭成員、愛好、特長、性格等詳細情況。對于老員工要做到每年一次家訪，時刻掌握員工的業績進度、展業特點、技能水平等，密切關注員工的思想動態、消費習慣、支出與收入是否相符、家庭成員及關系密切朋友的職業，有無不良嗜好等。發現異常及時上報。

（7）增加主管的外調職能。主管對組內所有成員每月必須跟訪營銷一次，每周必須安排一次集團卡單位的外調工作，以了解營銷員營銷行為是否合規，并做好記錄。

7、精細化管理要求主管審表的順序：申請表填寫的規范性檢查；表單信息的完整性檢查；客戶群判斷及附件有效性檢查。

8、主管電核調查的重點應包括哪些方面？（1）了解推廣紀要填寫是否真實；（2）確認客戶申請信用卡的真實意愿；（3）了解附件資料是否為客戶提供；（4）疑似或殘缺等存在風險的進件應特別關注并重點核查。

9、總行關于廢表（D類申請表）即未完成營銷流程的作廢申請表的具體僅限于哪兩種類型？

無任何附件且無有效簽名的申請表；資料嚴重缺失的申請表：申請表中無客戶姓名或身份證號碼中的任一項，且無法補充的申請表。

10、國家外匯管理局關于規范銀行外幣卡管理的通知中對境內卡在境外提現的具體限制是什么？

一日內累計不得超過等值１０００美元，一個月內累計不得超過等值５０００美元，六個月內累計不得超過等值１００００美元。

11、廣發銀行重大客戶投訴應急預案中對重大客戶投訴處理原則是什么？（1）堅持總分行主管信用卡業務的行領導親自負責的原則。（2）堅持處理投訴合法、合規、合理的原則。

（3）堅持全面細致的原則，處理人員要認真對待，細致查核事情原委。（4）堅持預防為主，各環節嚴格執行并不斷完善各項規章和流程，保障客戶滿意的原則。

（5）堅持實事求是，正面引導，把客戶穩定在基層，把矛盾化解在源頭的原則。

（6）堅持及時上報、及時處理，及時回訪的原則。

（7）堅持靈活應變，將可能產生的負面影響降到最低的原則。（8）當出現可能對我行產生較大負面影響的重大投訴事件，相關處理人員未經授權不得向無關單位和人員提供信息的原則。

12、申請表進件不符需加蓋“A”章 包括哪些情況？ 1）身份證或其他附件可疑或虛假； 2）懷疑申請人無還款能力或有套現意圖； 3）通過非法中介辦卡或來源不明的申請表； 4）單位資料可疑或虛假； 5）家庭資料可疑或虛假；

注：以上未列出，但判斷存在其他風險的情況需在推廣紀要欄勾選“KY”,同時備注具體可疑情況，但無需加蓋A章。

13、收件風險防范的基本要求包括哪些？

交件人簽名和身份的確認、提交文件的核實、推廣人員填寫推廣方式與核實情況、其他要求

14、三親的具體要求是什么？

親簽：不允許他人代辦（包括單位代辦）或代交件，申請人必須本人親自辦理和交件（包括集體辦卡），并當面親自簽名。

親核：客戶交件時，收件人員必須要求客戶出示身份證明原件，有條件的渠道（如分行柜臺）需要通過二代身份證識別儀驗證客戶身份證原件，嚴格核實是否本人辦理。

親訪：對于營銷人員發卡（包括直轄營銷中心營銷員和卡部營銷人員）的，營銷人員必須親訪申請人工作單位；分行網點發卡，也建議對申請人工作單位進行親訪。親訪單位以確認到“該單位是否存在，地址是否與申請表填寫一致，申請人是否為該單位員工”為準

15、提交文件核實的具體要求什么？

核對所有文件原件和復印件是否相符，若無誤，需在所有復印件上標注“原件相符”和“僅供辦理廣發卡使用”，并在旁簽名確認。

復印件上的內容和印章均要求清晰、完整。

16、集團辦卡項目的推廣要求是什么？ 要求營銷員到單位親訪親簽；

集體辦卡的宣傳推廣必須規范、有效，保證讓該項目的每位申請人清楚產品特點及使用知識；對于單位統一為員工辦卡的情況，必須保證員工個人了解辦卡事項；

對同一單位申請人數在10人或以上的，要求填寫《集體辦卡項目情況介紹》

17、收件風險防范的其他要求包括那些？

營銷人員是風險防范的第一線，因此需根據所了解到的情況如實提交申請資料，不得出現誤導客戶隨意修改申請表填寫項的情況；同時對于營銷人員未能嚴格核實客戶身份或未如實填寫推廣紀要造成銀行損失的，營銷人員將依法承擔相關責任。

如客戶提供資料不真實，將會記錄在案，直接影響客戶再次申請，因此推廣人員

必須指引客戶如實提供所需資料；

各營銷推廣人員及分行網點應妥善保管申請表，不得隨意將申請表向外發放，申請人

應現場填表并交表，不得將申請表帶走。

18、廣發卡基本身請文件中對國內居民有效身份證明文件的定義是什么？ 身份證復印件，一代證可只提供正面，二代證要求同時提供正、反兩面

19、營銷人員在代電營親訪親簽時必須做到的基本要求是什么？

營銷人員在代電營親訪親簽時應按照《直銷中心代電營親訪親簽工作流程》要求，核對客戶的卡片原件及身份證明原件，指引客戶正確填寫“客戶領卡確認函”，并收取客戶填寫后的“客戶領卡確認函”及客戶身份證明復印件。營銷人員在代電營親訪親簽過程中發現的可疑情況，應在“客戶領卡確認函”及工單上反饋，如客戶的身份證原件為偽造、客戶辦理信用卡有非法用途、客戶冒用他人名義申請等。

20、營銷人員展業過程中應做好信息安全保密工作，不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內容包括那些？

（1）信用卡中心現有的信用卡用戶數據；（2）信用卡申請人資料；（3）信用卡業務數據；（4）信用卡業務流程；（5）信用卡信審政策；（6）信用卡管理及銷售流程、經驗公式、計算機軟件及其算法、設計等方面的信息；（7）其他涉及商業機密的信息。

21、營銷人員防欺詐風險行為規范中，營銷人員不應有哪些惡意欺詐行為？（1）不得以任何形式向銀行提供虛假資料，如虛假職業狀況、住址情況、聯系方式、收入證明等；

（2）從中介公司或他人手中收取或購買申請表；（3）勾結不法分子，為持卡人提供刷卡套現便利；

（4）擅自更改客戶個人資料，并利用他人申請資料附件，如財力證明等，篡改后進行虛假申請或提供他人進行虛假申請；

（5）獲知客戶的個人資料后，偽造、騙取客戶證件冒領卡片或通過客戶服務熱線篡改客戶資料，圖謀接管持卡人賬戶；

（6）假冒銀行名義，誘騙客戶激活信用卡；（7）私自激活客戶卡片；

（8）騙取或截獲客戶信用卡，或盜用持卡人卡片資料，通過任何方式使用或圖謀盜取客戶資金；

（9）其他違反國家法律法規的欺詐行為。

22、營銷人員操作行為規范中，營銷人員應親自推廣收集申請表。如采用新的推銷方式須經總行信用卡中心批準方可開展。營銷人員不應擅自哪些推廣方式？：

（1）互聯網，包括電子郵件、QQ、ICQ、MSN等聊天工具、在線聊天室、網絡論壇、虛擬社區、網站廣告及自建的推銷網站等；

（2）手機短信；

（3）未經主管部門許可隨意張貼推銷廣告、在公共場所噴寫聯系電話及推銷信息；

（4）私自交換申請表；

（4）私自通過發展下線營銷人員的方式進行推卡；

（5）私自與其他銀行的營銷人員串通共享客戶資料或合作推卡；（6）不得從中介公司、他人手中收取申請表，或購買申請表。（7）其他違反國家法律法規的推卡方式。

23、二代身份證的簡易真偽識別方法是什么？

在一般的光線下，平視第二代身份證表面時，表面上的物理防偽膜是無色透明的；適當上下傾斜“二代身份證”，便會觀察到證件的左上方有一個變色的長城圖案，呈橙綠色；用左眼和用右眼分別觀察，身份證上的長城圖案的顏色將呈不同顏色；將身份證旋轉90度（垂直方向），觀察到的長城圖案呈藍紫色。

在相片下有光變光存儲的“中國ＣＨＩＮＡ”字樣；用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“ＪＭＳＦＺ”；如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發現熒光印刷的“長城”圖案。

真實證件的數字中，“1”的上鉤頭明顯，底端無橫筆畫；“4”的上部筆畫不閉合；“5”與“9”的下部末端筆畫略為向外延伸，而不是向上和向內收；“7”的斜筆畫為彎折，非直線。

證件反面的“居民身份證”中的“居民”兩字的中間“—”的右邊筆鋒正對著“口”的右邊豎線。“身”字的中間兩橫線與右邊的豎線中間有空隙，而不是閉合的。